为什么信托产品专为富人怎样理财理财 虎成论金

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-09-18 08:51 标签： 富人的18个理财忠告
[转载]《虎成论金》之理财学堂-警惕！这五类信托产品
哪五类信托不碰，自己看吧
第一，融资规模太大的项目不能碰。我这么说，很多信托公司的朋友可能很不高兴了。这种融资规模太大，指的是单个项目融资规模。在我看来，只要超过8个亿都算比较大。当然，对于管理机构而言，他们当然是希望项目越大越好，越大意味着单笔的收入会越高，管理的成本会越低，但是对投资人而言意味着风险越大。
首要的便是流动性风险，一个项目一个亿，抵押物可能就是资产2个亿，变现就很容易。那如果一个项目规模是十个亿，抵押物的资产可能就是20个亿，变现的难度自然比2个亿的要大很多。融资规模大的项目是信托机构挣钱多，对我们投资人而言没有任何意义和好处。所以我们这么多年都一直强调尽量不参与这种融资规模太大的项目。
第二，交易结构不清晰的不能碰。什么叫交易结构不清晰?就是里面套了一环又一环。比如信托套资管，资管套信托，或者信托套有限合伙。为什么这种交易结构复杂的不能碰？因为据我们过去对这个市场的分析，到期出现问题的项目有30%的比例都是因为交易结构太复杂。这就意味着有不同的金融机构在不同的环节去管理，说的好听一点是管理，说的难听一点那就是互相推卸责任。没出事则好，一出事的时候你就会发现，找了A，A说这个问题是B的；找了B，B说这个问题是C的；找了C，C说你是跟A签了合同找我C干嘛。建议投资者尽量做交易结构清晰的项目。所谓交易结构清晰，是指你和信托公司签合同，这个项目是信托公司直接管理的，不需要再委派给第三方。
第三，艺术品信托不能碰。艺术品信托为什么不能碰？因为艺术品没有公允价值。有一天一位朋友来找我，拿着一个鼎，说这是西周的，值5000万。我看了看说这个东西可能500块钱卖给我，我家还没地方放。他瞪了我一眼，拿东西就走掉了。这些古董、字画，懂的人会认为它很值钱，而对不懂的人，它就是没有价值。
第四，矿产类信托不能碰。并不是说因为现在的中国经济处在一个下行周期，矿产资源的价格在持续下跌而导致的风险不能碰，而是另有隐情。我给大家讲一个故事你就知道其中的原委。我认识的一个朋友，他用他的采矿权通过第三方评估公司估值十个亿，然后找了家金融机构借款3亿，但是到期之后他并没有还，最后金融机构通过司法程序把采矿权拿到自己名下，但最后变成了一个不良资产。为什么？因为那个矿没有开采价值，煤含碳量太低。而且，第一次评估说它的评估值十个亿，是根据它的储藏量评估的。金融机构第二次再拿去评估的时候，被告知之前的计算方法有错误，它现在只值6个亿了。但最后真实的价值在我看来可能也就值1个亿。我想这位老板其实就是在用这种方式把煤矿卖给这个金融机构。这也是为什么我说矿产类信托坚决不能碰。因为埋在地下几百米、几千米深，看不见、摸不着到底有多少价值。
第五，有自融嫌疑的项目不能碰。什么叫自融？现在很多集团都有自己的金融机构或者金融牌照，那么很多金融机构在给自己的母公司借款，就像儿子给爸爸借款，或者是给兄弟公司借款。这种在我们看来都叫做自融。这种模式会导致其失去独立性、客观性。并不是说只要有自融就有很大风险，但是这里面一定是有很多风险不是你我所能了解的。
谢谢大家，希望投资顺利！
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。[转载]虎成论金之理财学堂-为什么信托产品专为富人理财？
大家好，我是虎成，今天来跟大家聊一下为什么说信托产品是专为富人理财的。
什么是信托产品？信托公司发行的产品就是信托产品！就像老王生了儿子，姓什么？当然姓王啦，银行发行的产品叫银行理财；基金公司发行的产品就叫基金产品，其实是一样的。
什么是信托公司？其实就是投资公司，一般情况下投资公司只能用自有资金对外投资，如果对外募集资金便有非法集资的嫌疑，而披上“信托”二字的投资公司，就像穿上一件御赐的“黄马褂”一样，摇身一变成为金融机构，而且有了监管层给予的令牌——金融许可证，我们叫金融牌照，再对外募集资金就是合法的了。
①为什么信托产品的门槛是100万起？这要从信托产品的性质说起，信托产品也是私募性质，什么是私募？正好今天可以讲一讲。打个比方，潘金莲勾引西门庆就是私募，金莲在勾引之前已经知道西门庆是“人帅钱多身体好”！这种向特定对象定向宣传的行为就是私募。再比如，如果金莲在广场上挂个广告牌，上面打着“金莲人美腿长腰细，谁喜欢我就来我家找我！”这种向不特定对象公开宣传的行为，就是公募。
②为什么私募的门槛定在100万，而不是10万，或者50万呢？在我看来，有两个因素：其一，通过100万的门槛来确定合格投资者，这个合格投资者就是有稳定的收入来源，有一定的经济基础，对风险有一定承受能力的人，那么极端情况下，发生了投资风险，他们能够承受和化解，而不会一出现投资失败的行为，便跳楼自杀或上访维权。
其二，事关我们中国金融业的安全，我们都知道银行是中国金融的基础，在我们国家银行体系，超过80%比例储户的资金存款在50万以内，那么这80%的比例是不能离开银行内的，通过合格投资者100万的门槛把这80%比例的客户挡在门外，也是为了更好的保障中国银行业的稳定，和中国金融秩序的手段。
所以常说，信托公司只为富人理财，其实不假。
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发布者：wyh8451010&&&&&来源：金融界
　　《虎成论金》——本栏目从中国经济和生活现实出发，从金融理财市场真实案例切入，旨在让大家能通俗的理解、认知经济学，从而能安心投资理财&&& 大家好，我是虎成，今天来跟大家聊一下为什么说信托产品是专为富人理财的。　　什么是信托产品？信托公司发行的产品就是信托产品！就像老王生了儿子，姓什么？当然姓王啦，银行发行的产品叫银行理财；基金公司发行的产品就叫基金产品，其实是一样的。　　什么是信托公司？其实就是投资公司，一般情况下投资公司只能用自有资金对外投资，如果对外募集资金便有非法集资的嫌疑，而披上“信托”二字的投资公司，就像穿上一件御赐的“黄马褂”一样，摇身一变成为金融机构，而且有了监管层给予的令牌——金融许可证，我们叫金融牌照，再对外募集资金就是合法的了。　　①为什么信托产品的门槛是100万起？这要从信托产品的性质说起，信托产品也是私募性质，什么是私募？正好今天可以讲一讲。打个比方，潘金莲勾引西门庆就是私募，金莲在勾引之前已经知道西门庆是“人帅钱多身体好”！这种向特定对象定向宣传的行为就是私募。再比如，如果金莲在广场上挂个广告牌，上面打着“金莲人美腿长腰细，谁喜欢我就来我家找我！”这种向不特定对象公开宣传的行为，就是公募。　　②为什么私募的门槛定在100万，而不是10万，或者50万呢？在我看来，有两个因素：其一，通过100万的门槛来确定合格投资者，这个合格投资者就是有稳定的收入来源，有一定的经济基础，对风险有一定承受能力的人，那么极端情况下，发生了投资风险，他们能够承受和化解，而不会一出现投资失败的行为，便跳楼自杀或上访维权。　　其二，事关我们中国金融业的安全，我们都知道银行是中国金融的基础，在我们国家银行体系，超过80％比例储户的资金存款在50万以内，那么这80％的比例是不能离开银行内的，通过合格投资者100万的门槛把这80％比例的客户挡在门外，也是为了更好的保障中国银行业的稳定，和中国金融秩序的手段。　　所以常说，信托公司只为富人理财，其实不假。
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