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做现货白银能赚钱吗？风险大吗？
新闻来源：本站　　　发布时间：
现货白银是一种快速投资产品，就拿股票市场来说吧，一个月你最多只能投资下单交易十次，甚至更少，或许只是三次。但现货白银市场就不同了，一天交易二十多次都是可以的，把以前一个月才能做的事情，一天就做完了，这就是具有优势的赚钱周期。
而且现货白银是22小时交易，可以双向交易，如果你把握得好的话，赚钱机会还是很多的，不过这些都是建立在科学合理地控制风险的基础之上。
不过，值得注意的是，初入现货白银市场，尤其关键的一点，是要了解市场的风险。很多人在还没做之前，就满脑子想的是怎么赚钱，这个目标本身就是不理性的。虽然投资就是为了赚钱，都想着大赚一笔，但是作为投资者，我们必须应该把目标放到风险，也就是回报率和亏损率上。&&
在入门之前，应该把现货白银投资风险彻底了解清楚，明白它的风险有多大，收益又有多大。一般来说，收益大的，风险也相对大些。因此，不要不明不白亏了钱，就说现货白银投资是骗局，这样是不适合投资的。要知道，任何投资都有风险，关键在于你能否接受。
刚开始接触白银买卖的新手们，可能很难掌握行情的变化，不能尽如人意。所以这就要求操作的时候，要灵活应变。在白银价格下跌的时候，有些人死不认赔，还坚持等待下去，希望银价回头，这样当银价一味下滑时无疑会遭受巨大亏损。
白银买卖中想要交易成功，获取赢利就要懂得如何去下单，不同的行情需要不同的交易方式，每个人也都有着最适合自己的交易方式，交易方式有很多，没有绝对的好坏，对于投资者来说，结合自己自身的特点，找出最为适合自己的就是最好的。
在下单之后，也要谨慎行事。市场上面永远是有两种声音的，一种告诉你后市会跌，另一种是在告诉你，后市会涨。没有哪天市场上会统一的看涨或者看跌。因为那样的话，市场上就只有一种人了，全部赚钱的或者全部亏损的，这样不符合市场定律。
所以白银下单后，不要去想着市场上别人如何评论后市的涨跌，因为那样方向不一的言论会动摇你的下单依据，会让你不知道是继续持仓还是趁早离场。真正理性的投资者在捕捉到交易信号后，他们不会去理会市场的变化，严格的按照自己的交易计划来完成这笔交易。
总之，想做现货白银，一定要先学习相关知识，在实际操作中，不断地积累经验，掌握操作技巧，从而获得比较满意的投资收益。投资是一个开放性的行业，要取得长足进步，最好的方式是找到一个靠谱并且可以深入交流沟通的平台，来时常给自己正确的建议和指导。
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让人意想不到的是，其中还有产妇和6个月孕妇。
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　　为什么我炒现货一直亏损，到底能赚钱吗？
　　笔者简单的总结了以下几点：
　　1.很多投资者在最初进入现货市场的时候。就未能树立正确的投资风险认知观念。
　　首先现货交易属于风险性投资，也就是可能赚钱，可能亏损。很多业务员在对投资者宣传时候，只强调盈利，不强调风险，也是造成投资者不能树立正确的风险观的主要原因之一。
　　2.仓位不知轻重
　　现货交易最忌满仓操作，无视风险投资者盲目的认为资金仓位越大盈利越大。在交易中每一笔单都有盈亏两面，盈利了自然翻翻，一旦亏损资金快速缩水。假如一万资金可以操作200批，盈利10个点赚2000元，亏损10个点亏2000元（其中不含手续费）。这时候亏损本金达到了20%，对于投资来说，亏损不算小。
　　3.信用卡套现来操作现货
　　正因为都当现货是一进单就盈利的提款机。部分投资者选择从信用卡套现来操作，信用卡钱做单怎么都不踏实。这样说只能赚，不能亏，承受不了丝毫亏损。不得不提醒大家：投资有风险，入市需谨慎。
　　4.盘面规律变化快，造就盈利不稳定
　　技术分析是捕捉盘面趋势的一方面。盘面的特点，会不断调整改变。也考验了操作者对盘面规律的敏感度。且改变后是否及时作出相应的操作方案。从盘口信息中观察主力意图，判断下一步走法来进行操作。日内短线需要较长时间的观盘。现货交易盈利的投资者有，但是随着盘面改变快，操盘者跟不上，也是造成了盈利不稳定亏损投资者较多的原因之一。
　　不管做事业，还是生意。都是先付出才有回报。现货交易也是一样，从0开始必须先积累才有能力去创造收益。现货道路，且难且远，不断调整自己适应行情才能取胜。
　　作者：金禧
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投资现货原油有风险吗？投资现货原油就一定能赚钱吗？
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其实金融市场对每个投资者都是公平的，有赚钱的也有亏损的，要想盈利真的没有捷径，只有像那苦行僧一样不断的积累学习经验，不仅如此更希望能结交到投资者朋友在一起学习讨论经验，一起研究。
一、风险及其分类
本章主要讲述大宗商品投资面临的风险及如何进行风险防范和管理。对于各类金融机构和企业而言，风险管理的基本原理相同，应结合本单位实际情况、具体问题具体分析。
（一）风险概述
对于风险的界定有较多说法，一般来说，风险有两种定义：一种定义强调了风险表现为不确定性；而另一种定义则认为风险表现为损失的不确定性。认同风险表现为不确定性，那么风险产生的结果既可能带来损失，也可能会是获利，或是无损失也无获利，可以理解为广义风险，金融风险属于此类。认同风险表现为损失的不确定性，这种观点认为风险只表现为损失，不可能从风险中获利，属于可以理解为狭义风险。通常，对风险的讨论并不严格区分风险和不确定性。
风险本身是客观存在的，具有普遍性的，通过概率发生可能造成损失的一种事物。换而言之，能够对风险概率的发生进行有效管理，那么风险就有可能带来利润。可见，风险总是和利润相对立，却又紧紧相随。收益是风险的成本和报酬，高收益往往与高风险相伴。投资大宗商品同样存在风险，一定要谨慎投资，注意风险防范。
投资风险按其是否可以分散，可以划分为系统性风险和非系统性风险两大类。系统性风险即是指由于某种因素的影响和变化，与投资市场的整体运动相关联的风险，如购买力风险、利率风险、政策风险等，它不能通过投资组合加以分散。系统风险带来的影响面较大。主要特征表现为：
（1）它是由共同因素引起的。经济方面的如利率、汇率、通货膨胀、宏观经济政策与货币政策、能源危机、经济周期循环等；政治方面的如政权更迭、战争冲突等；社会方面的如体制变革、所有制改造等。
（2）对所有的市场主体都有影响，系统风险通常影响面较大，只不过不同投资工具的敏感程度不同而己。
（3）系统风险无法通过分散投资来消除。系统风险是个别企业或行业所不能控制的，是社会、经济政治大系统内的一些因素所造成的，它影响着绝大多数企业的运营，所以投资者无法通过构建投资组合来实现风险管理。
由于非系统风险是可以通过投资组合分散的风险，而系统风险不能通过投资组合规避，所以市场上所说的“高风险高收益”的风险只是针对系统风险而言，投资市场只是给高的系统风险以高收益的回报，对非系统风险则不予以弥补。
（二）风险的分类
按照风险的不同来源进行分类，可以将风险划分为以下几类：
1．信用风险
广义的信用风险包含一切可能导致无法履约的可能性，而狭义的信用风险则常特指交易一方的资信下降和无法履约可能性的大小。狭义的信用风险经常被称为违约风险，但应该讲，违约风险只是信用风险中的一部分。
信用风险构成要素包括以下方面：违约风险暴露是指标的资产承受风险的金额，由到期时违约人的资产价值低于标的资产价值的差值来反映；违约概率分布用来反映违约和信用等级变换的情形，通过违约的历史数据来计算；违约清偿率是指违约资产价值得到清偿的比例，反映了违约的实际损失。
2．市场风险
市场风险是指内于市场价格的变化而使金融资产遭受的风险，它通常表现为金融工具或其组合的价值随市场因素的变动而带来的变化，市场风险可分为利率风险、汇率风险、价格风险以及衍生产品市场风险等。
3．流动性风险
流动性风险主要有两种形式：一种是指自于市场流动性不足，导致金融资产无法按合理价格迅速进行交易所造成的风险，这是金融资产向货币转换过程中的流动性问题；另一种是指机构现金流不能满足支付需要带来的风险，这是货币数量不足带来的流动性风险，例如基金提前赎回风险，银行的挤兑风险等。
4．操作风险
操作风险是指由于金融机构的信息系统、交易系统或内部风险监控系统控制失灵而造成意外损失的风险。这种风险一般由人为错误、系统失灵、操作程序发生错误或控制失效而引起。它包括：“人员风险”（包括员工操作不熟练、不敬业或有欺诈）、“过程风险”（包括模型风险、交易风险、控制风险等）、“技术风险”（包括系统失效、程序错误、通讯故障等）。
5．法律与政策风险
法律风险是指金融机构签署的交易合同，因不符合法律或监管部门的规定，而不能得到实际履行，从而给金融机构造成损失的风险。
政策风险是指宏观经济政策变化给微观主体带来的风险。政府通常会采用一些政策手段来对经济进行调节，如财政政策、货币政策等。这些政策的变动本身会给金融市场带来一定的影响，是宏观经济风险的重要部分。
（三）风险管理流程
风险管理（RiskManagement）是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。其中包括对风险的量度、评估和应变策略。一般来说，风险管理包括四个流程：风险识别、风险侧量（风险定价）、风险处理和效果评价。
1．风险识别
风险识别过程是指各类经济单位对其经济活动中所面临的风险的类型、重要性的认识过程。
目前金融风险识别的方法有很多，每一种方法都有其优缺点和适用范围。常用的方法有失误树分析法、情景分析法、资产财务状况分析法、专家调查列举法、分解分析法等几种方法。
通常风险识别可以获得三个方面的认识或数据：可能面临的不同结果（有哪些），风险结果影响的方向和大小（影响力），不同可能结果发生的概率（可能性）。
2．风险评估
风险评估即对面临的风险的定量分析或定价。
3．风险处理
风险处理即选择处理风险的方法并组织实施风险处理。
简单地说，风险处理有四种基本方法：风险回避、风险预防、风险承担和风险转移。风险回避是一项有意识地避免某种特定风险的决策；风险预防是为降低损失的可能性或严重性而采取的行动；风险承担是指承担风险并以自己财产来弥补损失；风险转移是指将风险转移给他人。通常，实现风险转移有三种基本方法，即分散投资、保险和套期保值。
4．效果评价
风险管理是一个动态反馈过程，这是因为：随着时间的推移和情况的变化，可能产生新的风险；有关风险可能性和严重性的信息可能更易获得；管理这些风险的方法可能越来越多；或者有新的定价模型出现等。因而，需要在这一过程中对决策进行定期的评价和修正。
二、投资风险管理
（一）信用风险管理
1．信用风险概述
信用风险（creditrisk/exposure），又被称为违约风险。交易中的订约方既不能在法定的时间内，也不能在法定时间以后的任何时间里全额结算其债务时，所构成的风险。
这在大宗商品投资中，尤其是大宗商品延期交易中尤为重要。由于大宗商品延期交易采用保证金形式，则存在交割申报或者中立仓申报时出现违约的可能。这对于大宗商品现货实盘交易而言，则不会出现，因为实盘交易一般是100%的实物和100%的资金在进行交易，一般不存在违约的可能，但在保证金交易中表现尤为突出。
保证金交易与现货交易有着本质的区别：做空机制、杠杆效应等的应用，使得收益放大，风险也等量放大。现货延期交易是保证金交易。此外，因为大宗商品交易所实行“当日无负债结算制度”，也就是说，每个交易日收市后要进行结算，如果发生亏损，必须于次日开盘前补足保证金，否则将被强行平仓。因此，如果没有足够的资金，甚至很难在1天中维持合约。
与强行平仓密切联系的风险状况是穿仓和弃仓两种风险。所谓穿仓是指客户账户上客户权益为负值的风险状况，即客户不仅将开仓前账户上的保证金全部亏掉，而且帐面上出现倒欠会员单位或者大宗商品交易所的钱的现象，俗称爆仓。在会员公司严格实行当日无负债结算制度的情况下，穿仓事件并不常见，但也时有所闻，原因是在行情剧烈波动的情况下，客户的持仓可能会被快速封在停板上。若次日在惯性作用下大幅跳空开盘，而客户上日仓位过重，则可能出现穿仓事件。由于亏损的出现，有时候极易出现客户弃仓现象，是指客户放弃其穿仓帐户，以各种方式拒不归还亏欠会员公司资金的风险事件。
也正因为这样，为了控制好风险，大宗商品交易所和会员公司对客户开户都有最低的资金要求。当然，除非行情出现剧烈波动情况，会员公司的风险控制机制一般不会让客户的持仓进入穿仓这样的风险状况，通常当客户权益只能满足交易所收取的保证金水平时（即触发了强平点），会员公司就会向客户发出追保通知书，并且对客户帐户和行情实施密切监控，当客户风险状况继续恶化并且行情没有朝有利于客户持仓方向发展的迹象时，会员公司会在履行了必要的通知义务后实施强制平仓。
2．信用风险度量
信用风险度量分为传统的信用风险度量方法和现代信用度量模型两类。
传统的信用风险度最方法主要是指专家系统的经验分析。它是最古老的信用风险分析方法，依靠经过长期训练、具有丰富经验的从业人员来判断。
现代信用度量模型主要是指KMV模型和VaR方法两种方法。这里结合金融机构的风险管理进行介绍：
（1）信用监控模型：KMV模型
这是一种利用期权定价理论对风险债券和贷款进行估价并对其信用风险进行度量的方法。通过信用监控模型可以计算出借款企业的预期违约频率（EDF）。计算企业预期违约频率过程：首先需要一个规模很大的全球性工商企业违约和非违约历史数据库，然后将所有离违约点的企业集聚在一起观察这些企业在一年中究竟有多少家企业出现违约。
（2）VaR方法
风险价值（ValueAtRisk，VaR）是一种应用广泛的市场定量工具，是用来评价包含利率风险在内的各种市场风险的概念。风险价值就是“按风险估价”，指的就是在市场条件变化时资产组合交易账户、财产交易头寸以及衍生金融工具头寸等价值的变化。其具体度量值定义为在足够长的一个计划期内，在一种可能的市场条件变化之下市场价值变动的最大可能性。它是在市场正常波动情形下对资产组合可能损失的一种统计测度。
VaR法度量金融风险是现在金融界普遍采用的方法，目前计算VaR的方法主要包括参数法、历史模拟法和蒙特卡罗模拟法等。
（a）参数法
参数法是计算vaR的最常见方法，该方法假设收益服从正态分布。这种方法把VaR看作是组合收益率标准差等一系列元素的乘积。
（b）历史模拟法（historicalsimulationmethod）
历史模拟模型是利用的是从历史收益率中推导出实际的收益率分布。历史模拟法是一种非参数估计方法，对潜在市场因素的标准分布不做假设，它们都包含在历史收益率之中，这样就不存在模型风险和参数估计风险。而且，这种方法比其他参数法和模拟法更真实、更直观。
（c）蒙特卡罗模拟法（MonteCarloSimulation）
蒙特卡罗模拟法与历史模拟法的最大区别是资产收益率不是取历史观察值，而是用计算机模拟，即运用随机发生器获得服从正态分布的矩阵计算出来的。
蒙特卡罗模拟法部分属于参数估计法，因为它首先要假设（或根据历史数据估计）变量的均值、方差及相关系数等统计特征，根据这些特征运用随机数发生器产生符合这些特征的数据，构成所假设的情形，再分析在各种情形下的价格变动的情况。其目标是模拟n个（一般是10000个）情景，以获得组合价值的10000个数据。然后根据计算出的损益分布，扣除（（95%概率水平下）500个最差的结果，就可以计算出VaR的值。
风险价值分析方法的优点是该方法可以测量不同市场、不同金融工具构成的复杂的投资组合和不同业务部门的总体市场风险。风险价值概念简单，容易理解，适宜与股东沟通其风险状况。但是该方法的缺陷是其基于历史数据，并假定情景并不会发生变化，显然，这不符合实际。
（d）压力测试：
为了避免VaR模型中置信区间之外（例如95%之外剩余的5%）的情况出现带来的巨大损失，需要对模型进行压力测试，以尽量避免模型风险。
压力测试的步骤主要包括：针对市场风险因子建立完整的情景，压力情景要与市场重大变动吻合；一般要对历史情景与假设情景进行同时测试。设定各种情景下风险因子可能的变动情形。依据新的情景假设重新评价头寸价值（压力测试模型与风险评价模型保持一致）。计算各种情景发生的概率（计算过程尽量系统化）；整合概率加权计算压力风险值。
3．信用风险管理
为了防止大宗商品交易中信用风险的出现，大宗商品交易所采取了一系列措施，针对大宗商品现货延期交收业务的风险管理措施。如保证金制度、价格涨跌幅度限制制度、限仓制度、大户报告制度、强行平仓制度。然而对于会员单位而言应结合市场风险进行信用风险的管理。
（二）市场风险管理
一般而言，市场风险主要是指由于市场变化带来的价格波动可能导致损失发生的可能性。它通常表现为金融工具或其组合的价值随市场因素的变动而带来的变化。
虽然与其它金融资产，如股票、债券相比，黄金白银等贵金属尤其特有的特征，即大宗商品不是任何人、机构和国家的负债，它是人类真实劳动的结晶，具有其内在价值。而其它金融资产多为信用资产，一旦发行人的信用能力受到冲击，其价格就会受到冲击。因此，比较而言，黄金白银等贵金属的投资相对安全。但是，对于大宗商品投资工具而言，其投资同样也面临市场风险。
通常采用价格的波动率进行大宗商品价格市场风险的度量。波动率是指其收益率对于特定证券或者市场指数的偏离程度。一般来说，资产的波动率越大，那么其风险越大。大宗商品价格的波动特征明显小于其他商品的价格。这是由大宗商品市场的深度和流动性所决定的，因为其价格受限于现存于地表的大量可用的大宗商品存量。大宗商品的可再生性决定了，一旦出现急剧的市场需求，其他形式的大宗商品可以迅速转换来满足市场需要。因而，大宗商品的价格波动性比较于FTSE100或者S&P500指数等蓝筹市场而言，其波动性更低。同时，高的波动率出现对于大宗商品和股票市场具有不同的含义。如果大宗商品价格波动性迅速升高，通常意味着市场开始进入迅猛上涨阶段。相反的是，如果股票市场波动性提高，那么市场同时会出现崩盘现象或者气氛紧张浮躁阶段。
从下面的图表标准普尔500指数和黄金价格的22天的波动率对比图（图5-21）可以发现，在年期间，黄金市场的平均波动率为12.4%，标准普尔500指数的波动率高达14.8%。
图5-21S&P500指数和金价22天波动率的对比图
来源：世界黄金协会网站
尽管与其他资产相比，其市场风险相对较低。但是，作为一种国际性投资产品，黄金价格波动有时候也很剧烈，它的价格受到国际外汇市场、期货市场、股票市场以及全球经济的影响，风险来源多元化且不确定性较大。
因此，对于投资者而言，应该注意市场风险控制。尤其是参与保证金交易的投资者，高的杠杆比例极可能带来高的投资收益，也会带来高的投资风险。因而，对于市场风险的防范和管理尤为重要。
（三）汇率风险管理
汇率风险（ExchangeRateRisk），又称货币风险（CurrencyRisk）是指金融机构、企业和个人持有以外币发行或需要以外币偿还的债券等资产由于汇率变动而蒙受损失的可能性。
由于投资常常并不能在一个时点上完成，而汇率在一段时间内发生的变化，会影响投资者的实际收益水平。汇率的变动，使融资的实际成本和投资的实际收益将不但与持有的证券名义收益率有关，还与涉及的外币与投资者或融资方本币间的汇率直接相关。例如：一位中国的投资者购买5年期美国国债，5年后投资者的收益将受美元和人民币间汇率的影响。如果人民币升值，则投资者的实际收益可能降低，如果人民币贬值，则其实际收益会更高。这种因为货币汇率变动使投资者实际收益降低的可能性就是汇率风险。在黄金投资中同理。
黄金价格与全球宏观经济数据联系紧密，与美国经济和美元走势更是相关度极大，对投资者而言，应随时密切关注国际经济数据对黄金价格走势的影响。同时，近年来我国人民币处于升值通道，因而应我国人民币汇率起伏情况，以更好的控制汇率风险。
（四）流动性风险管理
1．流动性风险衡量
这里的流动性是指投资者的现金流不能满足支付需要带来的风险。在黄金投资中，我们更为关注的是出现资产无法在不遭受损失的情况下迅速变现的风险。
在黄金投资交易中，尤其是黄金延期交易中，会员单位和客户的资金管理至关重要。良好的流动性管理不仅有助于风险控制，赢得企业的长久发展，同时有助于企业把握市场机会、提升自身竞争能力。
2．流动性风险管理
对于会员单位而言，要做好流动性风险管理，因该注意以下方面：
（1）比例管理
事先确定以系列流动性指标的目标值或目标波动区间，再根据实际财务状况计算各类监测指标进行分析。指标主要包括流动比率、备用资金比率等。
同时需要密切跟踪市场情况，关注黄金交易所相关通知，尤其是涉及合约参数变更和交易规则的调整通知。
（2）流动性需求测量法
流动性需求就是对未来可能出现的市场风险进行预测，以应对可能出现的各类情况。共体的预测方法主要有算术平均法、加权平均法、趋势移动平均法等。
（3）资产流动性保持法。
（a）保持足够的流动性资产，应对保证金需求、根据资产的流动性，我们可以简单设两道防线。主要是保有库存现金和银行存款，此外合理安排资产配置，保有诸如短期国债等容易变现的金融品种。
（b）合理安排资产期限组台，使之与负债结构协调，做好自身的资产负债期限匹配管理。
（c）通过多种形式（包括产品创新）增加资产流动性。
三、操作风险管理
对于黄金市场参与方，尤其是会员单位而言，应该借鉴管理方法，敢于操作风险管理。这类风险目前主要体现在业务流程管理和员工的道德风险、职业操守要求上。
在《巴塞尔新资本协议》明确将商业银行操作风险纳入资本管理范畴，在操作风险管理中，很重要的就是操作权限控制，而且要绝对禁止越权操作，否则将酿成大祸。巴林银行事件就是前车之鉴，这对于从事黄金业务的会员单位而言也具有很大的借鉴意义。
1．操作风险管理关键环节
需要处理好下面的八个关键环节：
（1）构建有明确规则的操作风险管理方针，包括选择合适的风险度量指标、实施指引等。
（2）建立一套规范的风险描述，如“人员风险”、“过程风险”、“技术风险”。
（3）建立每一个业务环节的流程图，建立操作风险各个环节的一览表，以便管理者正确认识运作风险的来源，这是操作风险分解和评价的基础。
（4）建立一套易于理解的操作风险度量体系。
（5）确定如何管理操作风险头寸和采取相应的防范措施。
（6）确定如何报告风险头寸，采用一些相对指标对不同方面的操作风险进行标示。
（7）风险分析工具的开发与完善，采用一些压力测试方法和定期评估方式来检查。
（8）建立计算操作风险对应的资产要求方法，考虑操作风险所对应的收益。
应该坚持以下管理原则进行相应风险管理，即：客观性原则（操作风险的度量需要使用客观的标准）、一致性（类似的操作方式在不同的业务单元里有相近的运作风险）、明确性（风险的结果报告清楚明白，易于采取相应措施）、透明度（操作风险的报表和评价方式要求直接到达高级管理部门）、广泛性（在设计操作风险的度量时要从整个企业的角度出发）、完整性（尽量保证对操作风险的管理有比较全面的涵盖）原则。
2．操作风险管理实施步骤
第一步、收集对操作风险进行评估所需要的各种信息。
包括业务信息和财务信息。相关的报告和文件，如管理记录、审计报告、监管报告等；根据具体的业务特征，所提供的文件和信息也不相同；对得到的原始数据还需要进行校正，对报告的来源和环境变化进行考虑。通常不会有足够的历史数据来给出一个可信的运作损失程度和可能性结果，因此，还需要根据经验或与相关人员进行交流。
第二步、建立风险评估基准。
对风险进行分类，分为由于人力、流程和技术发展因素导致的业务活动经营失败的风险，通称为内部风险，再加上外部环境影响的风险。对所得信息进行分析，通过一定的评估基准进行风险评估；通过可能性和损失的程度评估度量操作风险。
第三步、形成风险评估报告。
具体步骤为：首先，需要高级管理人员和主要的内部审计和信息技术部门对其进行评估；其次，需要类似对信用评级进行模型评估的合理性检验；再次，通过一个专门的委员会采用专家打分或投票的方式对报告的一致性和完整性等进行审查；最后，结合反馈的意见在风险评估报告正式发行和实施前进行必要的修改。
第四步、根据风险报告管理操作风险。
最终的操作风险评估报告将会在业务管理过程中实施，在公司管理中使用。操作风险报告主要有两方面的用途：在更好地改进风险管理决策中，提供操作风险信息；根据操作风险在各个业务中进行合理的资金配置，决定是否购买一些保险产品来降低风险等。
一个业务单元可以通过多种方式来处理操作风险：首先，通过投资来实现技术升级；其次，退出相关的业务来避免风险；再次，有效的管理、监控和控制风险；最后，可以通过购买保险或使用外部资源来转嫁风险。
四、黄金市场管理与风险控制
（一）我国黄金市场管理体系
1．中国黄金管理体系沿革
中国近代黄金市场开始于19世纪末20世纪初。1921年上海金业交易所成立，标志着中国有了正规的黄金市场，其主要交易项目为标金。1935年国民政府实施法币改革，放弃银本位制，代之以金汇兑本位制。黄金的价格开始受到国家的严格管制。抗战爆发后，上海金业交易所停止营业。新中国成立后，中国黄金市场的管理大致可以分为以下阶段：
（1）国民经济恢复期
国民经济恢复期我国对黄金采取严格控制政策，取消了民间金银买卖，禁止黄金自由流通和交易。这阶段是我国黄金产业“以金养金”、统收专营”两大政策的初始，由此一直延续了五十多年。
新中国成立后，为顺利接管黄金矿山和加强对黄金行业的管理，在各重点产金省（区）均成立了金矿管理局，进行分散管理。并初步制定了一些黄金生产管理制度，提出了“以矿养矿”的黄金生产模式。
1950年4月中国人民银行制定了《金银管理办法》（草案），将黄金作为重要的战略资源，严格控制黄金的开采，产品必须全部卖给国家和国家定价，不得用于流通和私下买卖。同时国家根据需要对黄金进行定价，在国民经济恢复期为了稳定物价，国家采取了低价冻结黄金价格的政策。
（2）计划经济时期
计划经济阶段我国在黄金生产管理方面建立了中央专业管理机构，实行全国集中统一管理，改变了建国初分散管理的模式。在黄金流通上，继续严格控制，由中国人民银行统一收购，黄金主要被作为国家外汇储备的来源。
（3）改革开放初期
改革开放以来，我国逐步开放国内各要素市场，包括黄金市场成为改革开放的必然要求。1982年8月中国人民银行发出《关于在国内恢复销售黄金饰品的通知》，首次从政策上放松了黄金的严格管制，拉开了黄金管理体制改革的序幕。1982年国家又对国内居民开放了黄金饰品零售市场，民间金银买卖在冻结了30多年后重新开始开放。这也是我国黄金市场的开端。
1983年6月《中华人民共和国金银管理条例》发布，同年12月中国人民银行公布了《金银管理条例实施细则》，1984年1月人行和海关共同制定了《金银进出国境的管理办法》，这二个法规的颁布实施进一步从法律上严格明确了在改革开放初期国家对黄金的内外管理。特别是针对金银制品的经营、外资企业的金银进出口和金银走私等方面做了严格的规定，表明国家继续对黄金实行严格管理。
（4）市场经济体制发展期
随着社会主义市场经济体系的逐步建立，对各垄断行业都进行了市场化改革，黄金领域可以说是计划经济的最后“堡垒”。这种计划管理模式越来越不能适应社会主义市场经济的需要，所以对黄金管理制度市场化改革的要求越来越强烈。
建立黄金交易所，开放黄金市场也是中国实践入世承诺、全面开放市场很关键的一步。在对开放黄金市场必要性和可行性进行了审慎研究后，国家进一步放松了黄金管制，决定建立黄金交易所。2002年，上海黄金交易所经过筹建正式开业，这标志着市场交易代替了统购统配，黄金管理政策由紧到松的演进初步完成。
2．当前中国黄金管理体系
建国初始，我国实行黄金管制政策，禁止民间自由买卖黄金，并为此建立了一整套从生产、加工到销售的全方位统收专营的国家计划管理体系。直到2000年，国民经济和社会发展“十五（）”纲要将建立黄金市场纳入日程。2001年4月，中国人民银行宣布取消黄金“统购统配”的计划管理体制；2002年10月，上海黄金交易所成立，成为我国黄金市场改革新纪元。
目前，中国黄金管理和监督体系为：
（1）管理机构：中国人民银行金银货币局、金融市场司
（2）自律组织：中国黄金协会、中国金石协会、上海黄金交易所
（3）管理法规：中国人民银行黄金管理条例及其实施细则，中国黄金体制改革法规、文件。
总体来看，我国黄金市场的法律法规建设相对缓慢，主要表现为1983年颁布的以维护黄金统收专营管理体制的《中华人民共和国金银管理条例》尚未废止，部分内容已经不能适应发展需要，新的管理条例尚未出台。
就市场监管方面而言，目前我管监管体系有待更好地建设。从当前的黄金业务管理来看，当前国内黄金及黄金市场的监管部门是中国人民银行，而商业银行个人黄金投资理财业务的主管部门是银监会，至于一般黄金生产及首饰经销商的业务监管则是工商局，存在监管协调的需要。
应该看到的是，黄金市场作为金融市场的一部分，具有价格发现、资源配置等经济职能。作为世界黄金生产和消费大国，为了更好的发挥黄金市场职能，完善金融市场，需要我国黄金市场的监督和管理水平不断提升和完善相应体系，以适应社会主义市场经济发展需要。
（二）交易所的风险控制
为加强交易风险管理，规范交易行为，维护市场参与者的合法权益，保证新华浙江大宗商品交易中心（以下简称交易中心）交易业务正常进行，交易中心风险管理实行保证金制度、限仓制度、强行平仓制度、风险警示制度。
1．为防止非正常因素对交易价格的干扰，交易所根据交易的实际情况确定不同上市品种价格的涨跌最大幅度，实行价格涨跌幅度限制制度（简称涨（跌）停板）。
2．交易所实行限仓制度。
限仓是指交易所规定会员或客户可以持有的按单边计算的最大交易数额。交易所对会员及客户进行综合评估，根据评定结果确定其最大交易限额。交易所根据会员的类型、资信评定和经营情况确定限仓数额。
3．交易所实行强行平仓制度。强平制度按《浙江新华大宗商品交易中心交易制度》实行。
4．交易所实行风险警示制度。当交易所认为必要时，可以分别采取或同时采取要求报告情况、谈话提醒、书面警示、通报批评、发布风险警示公告等措施中的一种或多种，以警示和化解风险。
（三）会员单位风险控制
投资者在实际投资中，盈得利润是最终的目的，但是学会风险控制将是保证投资者获利的基础。这里我们针对会员单位的内部风险控制进行简单介绍。
1．制定投资计划
对黄金生产、精炼、加工贸易公司以及金融机构和专收的投资公司而言，参与黄金市场的目的不尽相同。因此，会员单位应该分析自身类型和明确投资者目的以及资金特点。因此需要根据自身特点明确投资目的、资金特点（即期限、成本、规模和流动性要求），这是进行风险控制和制定投资计划的首要步骤。
以此制定投资计划，黄金投资计划的内容有投资品种、投资金额、投资周期、投资目标、投资机会分析、投资策略和投资风险控制。
2．做好资本充足率管理
投资主体的自有资本是稳健经营的基础，资本充足性的要求和自我控制是自身风险防范的首要条件。会员单位应该合理确定资金来源比例，尤其是自有资金比例的掌握。制定相应的资本充足标准，以避免信用风险的发生。
3．完善投资决策机制，做好财务风险控制
投资决策中，应完善健全公司的投资决策机制，由公司董事会或者股东大会决议，形成公司的有效投资管理体系，包括投资额度、权限以及投资管理体系。
对于公司的自营业务，应该根据投资计划出入资金，取得完整的交易记录，分析公司的盈亏情况。对于公司的代理业务，应该建立完善的二级交易系统，同时取得完整交易记录。而针对融资或者占用客户资金的情况，尤其应该注意进行风险保证金的管理。
对于财务的监督，必须坚持财务结算的真实性，建立对于客户和自身交易过程中的全程监督和动态监测机制。同时，加强内部员工管理，提高业务能力，健全岗位责任和岗位管理制度，以防范交易员和内部员工不规范操作可能导致的道德风险和操作风险。
4．针对客户的风险控制机制
在经营过程中，客户产生的信用风险，可能会导致会员单位代为履约现象。针对这种情形，会员单位应该严查客户资金来源，根据客户资信情况核定持仓限额，以控制交易规模，防范风险；同时，严格执行保证金和追加保证金制度，客户必须在规定的时限内追加保证金，以做到当日无负债，在客户无法及时足额追加时实行强制平仓。
应坚守稳健谨慎原则，根据市场风险状况及客户诚信记录和风险承担能力确定客户的保证金水平，严禁低于交易所标准收取保证金。严格执行追加保证金和强行平仓制度，及时化解风险，严禁客户在保证金不足的情况下进行交易，防止出现客户穿仓。
5．动态的风险准备金机制
应该根据会计准则进行风险准备金预提，为维护公司投资正常运转而提供财务担保和弥补因不可预见的风险带来的亏损。
在进行黄金交易之前，会员单位应对自身的资金特点、投资目标和风险能力的客观分析，了解黄金投资基础知识、交易业务和交易规则，同时设定相关资金管理守则。投资中，掌握相应投资技巧，建立有效的资金管理和风险控制机制，才能实现自身参与市场的目的，获取收益。
如果有什么不懂可以随时咨询开户顾问周经理telqqv信：懦弱的人只会裹足不前，莽撞的人只能引为烧身，只有真正勇敢的人才能所向披靡。我们这个世界，从不会给一个伤心的落伍者颁发奖牌。
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