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四大非法套取公积金要吃官司
【四大非法套取公积金要吃官司】
在骗提、套取住房公积金的情况中，记者发现，认为住房公积金是自己的钱，不拿白不拿的思想是造成骗提公积金案件发生的最根本源头。条例规定，住房公积金在职工购买、建造、翻建、大修自住住房、偿还购房贷款本息、退休、离职或房租超出家庭工资收入规定比例时，可申请使用住房公积金。不符合上述规定或伪造有关证件提取住房公积金的行为都属于骗提和套取住房公积金。
现象一：频繁交易，套取公积金
为了方便套取住房公积金，短期交易住房成为套提住房公积金者抢手的&热馍馍&。购买一套住房提取公积金，再转手卖掉房子，有的只需花几千元的成本便可提出几万元的公积金，加上再倒手赚取的房屋差价，还会获得一定的升值利润，这等于是变相利用公积金炒房。近日，在武汉也发现一件蹊跷事:一套二手房，从去年10月日至今年1月，被连续造假交易18次，共约提取公积金70余万元。
新规：针对最常见的套现手段，文件规定，同一套住房一年内仅允许提取一次住房公积金。即该套住房购买人已提取住房公积金，如该住房再次交易，后续购买职工在同一年度内不允许提取住房公积金。而且，申请人(含配偶)购建一套自住住房已提取住房公积金的，5年内再次申请提取住房公积金则不予受理(还贷、销户提取除外)。
现象二：伪造材料，骗提公积金
公积金管理部门还发现，利用虚假的异地买房材料，套取出公积金的现象也在一定范围内出现。近日，市住房公积金管理中心收到了我市某企业几位职工在广东买房的申请。而中心了解到，这些人在广东都无亲无故，没有移居广东的理由。通过进一步核实，发现所有购房合同、付款发票、备案记录均为伪造材料，而合同上加盖公章的单位，也是子虚乌有。
新规：异地购房应符合下列条件方可申请提取住房公积金：必须是在其配偶或直系亲属户口所在地购建住房;已付清房款的，须提供《房屋所有权证》、《契税证》及发票等原件才能办理。通过银行贷款购买住房的，申请人须授权管理中心查询人民银行征信系统，核实贷款购房情况。同时，新规规定，购房行为发生一年内可申请提取住房公积金，超过一年的，不予办理。
现象三：合伙购房，套取公积金
两人、多人合伙买房也是一些职工套取住房公积金的一条途径。调查发现，此类购房行为并非有实际居住需求，多以投资及提取住房公积金为目的，所购房屋基本闲置无人居住，且职工一般会在提取公积金或房价上涨后将房屋脱手，再赚取升值利润。
新规：两人(含两人)以上共同购买住房的，共同购买人必须是配偶或直系亲属，方可提取住房公积金。
现象四：骗提公积金用于租房
在本市无自住住房的职工，租赁房屋用于本人居住，同时房租超过家庭收入一定比例时，也可以申请提取本人住房公积金。于是，有的人开始在租房上打套取公积金的主意。
新规：新政规定，在租住住房提取住房公积金的，申请人及配偶均应未参加房改、未购建住房，未领取住房补贴;还必须提供房地产行政主管部门或其委托机构的房屋租赁证及支付房租凭证，夫妻双方单位须出具的无房证明才能办理。并且，在办理后，管理中心还会不定期的对租房地点进行突击检查，核实是否真的是申请人在居住。
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& 宜昌经济 & 正文
提醒：非法套取住房公积金可能面临刑事处罚
住房公积金不能挪作他用，更不能提现。账户里有一大笔钱了，一些市民却想用它来投资或解决资金问题，不惜缴纳不菲的手续费通过不法中介来套现。据了解，宜昌市住房公积金管理中心每年都会处理百余件骗提、套取公积金的案例。假材料欲提4万公积金近日，市住房公积金管理中心处理了一起利用伪造文件提取公积金的案件。市民徐先生来提取公积金，工作人员发现，其提供的银行按揭贷款合同、贷款借据、购房合同、购房发票、个人贷款还款计划等均有作假嫌疑，工作人员立即反映到该中心稽查部门，经核实以上全部资料系造假。在证据确凿的情况下，徐先生承认是委托中介所办。原来，徐先生有笔商业贷款马上到期，因无力偿还，无意中从一则牛皮癣广告上看到了“公积金提取，事后付费”的广告，就打算把账户上的4万余元取出来。他联系到该中介，对方称事后收取10%的手续费。该中介获取徐先生相关资料后，将提取公积金资料寄给了徐先生，并表示这些资料都没有问题，即使出了问题，也查不到自己身上去。后来被公积金中心发现后，徐先生非常后悔，不但受到了单位的处罚，以后的贷款也会受到影响。而住房公积金中心也将该事件报了案。假过户手续费高达18%昨日，记者从野广告上找到了一个中介，拨打电话显示是外地号码。记者表示想提取10万元公积金，她当即表示手续费12%，事成后支付。当记者询问需要准备哪些材料时，对方告知，需提供身份证复印件、工作证复印件、去单位开一张公积金提取申请表，还需要盖章；去照相馆照一张红底的半身生活照片，要有微笑不要切边，然后全部扫描后发到指定邮箱。当记者询问是如何提取公积金的，对方称其他的不用管，办好了会给电话通知，就可以去银行取钱，再把手续费寄给他们。随后记者又联系另外一个中介，对方称，手续费18%，提取人需要提供身份证和公积金联名卡。然后，会将一套还贷中的商品房，过户到提取人的名下，套取公积金后，再将房子过户回来，双方交易就算完成。对方表示，合同绝对是真的，合同里的房子都是真实存在的，只是“假过户”。随后记者又电话联系了两个中介，对方透露的办理途径和办理费用大同小异。特困职工可按规定提用现实中有不少市民，没有申请提取住房公积金的条件，但却想利用这笔资金来投资或者购买商业性的房产、甚至用来炒股，而一些不法中介正是利用市民的这种心理，来赚取巨额的手续费。宜昌市住房公积金管理中心稽查科科长陈彤介绍，住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金，专门用来保证职工住房的，房屋贷款合同上必须有“住房”二字；如果购买商业性住房、公寓式住宅、门面房都不能使用公积金贷款。公积金还具有返还性，如果是职工离休、退休，或完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系，户口迁出或出境定居等，缴存的住房公积金将返还职工个人。此外，如果确实有困难，需要这笔资金的市民，公积金中心提供了相关的延伸政策，比如对最低生活保障对象或特困职工提取公积金、房租超出家庭工资收入规定比例提取公积金、因重大疾病造成生活严重困难提取公积金的市民提供了一些特殊政策。只要具备相关的条件，确实需要公积金一解燃眉之急的市民，准备好相关资料，就能够提取公积金。但是想用公积金进行投资或者炒股的市民，最好别动公积金的歪心思，否则最终受损害的是自己。非法套现可能面临刑事处罚据交通银行宜昌分行工作人员介绍，如果将个人身份证和一些核心信息交给中介，有可能会导致个人信息泄露，个人银行账户将变得十分危险。陈彤介绍，住房公积金管理的流程非常规范和严密。中间的每一个流程，都会严格核查材料的真伪，因此造假提取住房公积金很难浑水摸鱼。对违规领取公积金的人，管理中心也将当事人的资料录入管理中心的“诚信黑名单”。管理中心会责成其所在单位对当事人通报批评，并依据规定作出相应处理，情节严重的移交司法部门。湖北陈守邦律师事务所律师陈守邦称，个人在非法套现公积金的过程中，往往会有伪造《房地产买卖契约》、《契约完税证》等行为，此举已触犯《刑法》有关规定，最高可处三年以上十年以下有期徒刑。同时，住房公积金享有人如果使用了伪造的证件，也会被处以十日以上十五日以下拘留，并处1000元以下罚款。
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非法中介造假证套取百万公积金
　　 大洋新闻 时间: 来源: 信息时报 作者: 童丹 昨日越秀公安向媒体通报近期破获的一起公积金诈骗团伙案件，图为缴获的假房产证假公章等一批作案工具。信息时报记者 郑启文 摄
　　信息时报讯 (记者 童丹 实习生 陈文标 通讯员 施桂鸿 李玺迪) 在网上发布广告，声称可以为不满足提取条件的职工办理公积金提取手续，条件是要交10%的手续费。很多职工以为这是个利好消息，纷纷通过这伙中介办理。但这些职工没想到的是，公积金确实取出来一些，但也因为参与伪造证件被拘留，此外已经提取的公积金也将被追回。近日，广州越秀警方侦破一起伪造虚假房产资料非法套取公积金的案件， 捣毁一个公积金诈骗团伙窝点，抓获6名犯罪嫌疑人。此外，12名涉嫌找中介提取公积金的职工也因参与伪造证件被刑拘。
　　“中介”帮忙套取31万元公积金
　　今年4月，广州市公积金管理中心向越秀警方报警称，3月13日，市民李某在一“中介”帮助下，利用审核工作的漏洞，伪造虚假房产资料在一银行网点提取个人公积金共31万多元人民币。接到报案后，越秀警方高度重视，马上成立专案组，对该案展开侦查。市公积金管理中心工作人员向记者表示，他们发现在一家新增提取公积金业务的银行网点一个月内就办理了34笔公积金提取业务。“这太不正常了，有一个职工在我们这里提取时也说到通过一伙中介可以办理”。
　　越秀民警同时也发现，自2012年以来，有人多次用虚假购房合同、虚假房产证等一套完整模式，非法提取套现公积金。
　　网上发布代办信息愿者上钩
　　越秀警方对该系列诈骗案进行串并、分析，发现一长期活动在广州的广东兴宁籍“中介”团伙，他们在互联网上发出办理“公积金提取”、“公积金套现”等业务的信息链接，“有需求”的“职工”联系业务后，“中介”携带伪造的证明文件，到银行网点为“职工”套取公积金。在长达半年的侦查工作中，办案民警相继抓获该系列案相关人员，但这部分人员仅是该团伙的“鱼仔虾毛”，背后的“大鱼”还深藏不露。为免打草惊蛇，办案民警从细处着手，将落网人员的供述再重新梳理，一层层关系细剥，逐步厘清藏在背后的“大鱼”，一个利用造假证来套取公积金的作案团伙渐渐浮出水面。
　　通过对这些找中介代办套现公积金业务的职工调查发现，这些职工都存在一个共同的特点，就是不符合提取条件，但又需要用钱。越秀警方介绍，市民李某在一家国企就职，但没有在广州买房，因为在老家盖房子需要用钱，在同事的介绍下认识了这个中介的人。“李某和他的同事都已经被拘留了，已经套现的公积金也将被追回”。
　　高额中介费仍有大量职工趋之若鹜
　　掌握该犯罪团伙的成员信息后，专案组民警立即兵分两路展开调查。一组到广州市公积金管理中心对相关非法提取公积金的“职工”的房产信息资料进行核实，做好固定及取证工作。
　　另一组则继续对该团伙人员进行跟踪、监控，民警发现该团伙的成员大多都是20岁左右的年轻人，并多次在白云区同和大源村、梅花园、机场路等地方出没，没有固定居所，且经常使用快递邮寄各种造假材料。民警从快递公司入手，通过调取多个快递公司相关的快递资料进行取证，进一步摸清他们的活动规律，警方捕鱼的大网已经张开。
　　10月16日清晨6时，民警前往白云区大源村展开抓捕行动，经过近10个多小时的蹲点守候，民警发现并将其中一名嫌疑人杨某（男，23岁，广东兴宁人）抓获，随后又顺藤摸瓜将窝藏在白云区大源村某出租屋内的4男1女共5名嫌疑人抓获。现场缴获公章36枚、空白房产证9本、笔记本电脑5台，打印机2台、电话机10台以及伪造材料等一批作案工具。犯罪嫌疑人交代，每一个“客人”都按照提取公积金总额的10%收取中介费，而且生意不错，总是有人找上门来要求办理。
　　　　（原标题：非法中介造假证套取百万公积金）
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为何被指“劫贫济富”　　北京大学房地产金融研究中心主任冯科认为，许多高收入的单位，缴存住房公积金的金额和比例都很高，作为一种“福利”，提高住房公积金既能达到避税目的，又能使员工享受廉价的公积金贷款，可谓一举两得。“穷人”的钱支援了“富人”，恰恰违背了住房公积金保护中低收入者利益的制度设计初衷，因此住房公积金的制度红利要流向谁的问题必须明确。　　中国房地产学会副会长陈国强认为，住房公积金是我国住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式，住房公积金制度也是我国住房社会保障制度的重要组成。有专家表示，如今住房公积金的主要作用已经转为支持个人住房贷款。对于各地频现的“非法套取住房公积金”行为，应该理性看待，并对“猫鼠博弈”背后的深层问题有所反思。　　“近年来房价上涨过快，是催生非法套取住房公积金行为的重要原因。”李德峰认为，“在房价高企的背景下，很多中低收入缴存者无力支付首付，所缴存住房公积金能获得的贷款额度也不够买房。比如在北京，很多低收入家庭如果仅靠公积金贷款是无力买房的，他们缴存的住房公积金长期沉淀在个人账户上，无法提取。”　　业内人士认为，对这些“只缴不取”的低收入群体而言，缴存住房公积金既不能达到购房目的，又降低了当期收益。而他们缴存的公积金则被用于向收入相对更高、能支付得起首付的人贷款，并以廉价的公积金贷款买房。这也是住房公积金屡屡被指“劫贫济富”的根源所在。　　广东佛山市住房公积金管理中心工作人员冯颢指出，大部分中低收入职工没有足够的支付能力去购房建房，没有足够的偿还能力申请贷款，只能把钱存着，为别人提供贷款资金。他们实际上是以损失自己的购买力而为这个制度作出贡献，支撑这个制度正常运作和发挥作用。这个现象是通过减少多数缴存人的效用或福利，去增进少数人的效用或福利，恰恰与帕累托最优的实现相背离。　　“低存低贷”运作模式存弊端　　值得注意的是，住房公积金制度的“低存低贷”政策，暗藏多重问题。业内人士认为“低存”带来的直接问题就是缴存者的收益过低，而这个问题首先源于公积金的投资渠道过于狭窄。按照现有规定，住房公积金的增值途径只有三种：第一是住房公积金贷款，赚取存贷利差；第二是存在银行作中长期存款；第三则是投资国债。而这三种增值渠道，根本无法保证较高的收益水平。在保障“低贷”的背景下，就更难实现“高存”。　　对于职工个人的住房公积金存款收益，日央行规定：“个人的住房公积金存款，当年归集的仍按结息挂牌公告的活期存款利率计息；上年结转的仍按结息日挂牌公告的三个月整存整取存款利率计息；个人住房公积金存款按年结息”，这个规定至今一直没有变化。　　按此规定，住房公积金的存款利息最高也就是三个月定期存款利率，不仅低于银行一年期存款利率，更低于市面上的各种理财产品的收益率。由此可见，对于缴存人来讲，大量的沉淀资金如果无法取出，事实上根本跑不赢CPI，处于贬值状态。　　与此同时，住房公积金的贷款利率也低于商业银行贷款，而“低贷”恰恰是以对缴存者的“低存”为基础。通过“低存低贷”，进而实现住房公积金制度的“互助性”。　　住房公积金增值的分配机制，决定了即使住房公积金获得了较高的增值，也与缴存者无关。按照现有规定，住房公积金的收益分配包括两个部分，一是职工个人住房公积金存款的收益，二是增值收益。管理机构运作住房公积金产生的业务收入，减去业务收入(其中包括职工个人住房公积金存款利息)后才作为“增值收益”核算。“增值收益”的分配次序为：第一，贷款风险准备金；第二，管理经费；第三，城市廉租房建设补充资金。也就是说，无论住房公积金增值多少，缴存者所获得收益都是锁定的。　　冯颢指出，这种制度设计，在住房公积金制度实施的初期应该是出于对职工个人收益的保护，因为业务收入必须先分配了职工的存款利息，才可计算“增值收益”，哪怕没有“增值收益”，也必须先分配职工个人存款利息。但随着住房公积金制度的发展，这种设计不仅与保护职工个人存款收益的目的越离越远，甚至起到了“损害”的作用。　　业内人士指出，这种“低存低贷”的运作模式产生了很多弊病。首先，住房公积金投资过于低效，导致大量沉淀资金长期处于贬值状态；其次，缴存者缴存收益过低，且与住房公积金投资收益几乎无关，这一方面致使缴存者不支持拓展公积金投资渠道，另一方面导致社会上套取公积金的行为愈演愈烈。　　专家指出，以住房公积金的增值收益为城市廉租房建设补充资金，同样带来“劫贫济贫”的问题———大量中低收入职工本身难以获得公积金贷款，其收入又没有低到住廉租房的标准，他们缴存资金的收益事实上资助了比他们收入更低的群体。这导致中低收入职工既帮助了比起收入高的人贷款，又帮助了比其收入低的人住廉租房，成为住房公积金制度的“净付出者”。
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