内地居民购买香港居民可以内地定居保险是否具有法律风险

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-09-10 03:57 标签： 内地居民 香港开户
　　保监会日前在其官网发布《关于内地居民赴港购买保险的风险提示》。保监会表示，因香港与内地保险业务在适用法律、监管政策以及保险产品等方面存在诸多差异，香港保单不受内地法律保护，望广者知悉风险，谨慎投保。 　　继赴香港买化妆品、珠宝后，赴港买保险近期又成热点。2015年香港保险个人业务的新增保单保费为1309亿港元，其中内地投保人的新增保单保费已达316亿港元，占比高达24.2%，而2010年这一数字仅为44亿港元。　　赴港投保热度持续升温，引起监管部门的注意。保监会日前对赴港投保发出风险提示，投保香港保险存在汇率风险和外汇政策风险。某些非法“地下保单”既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。　　香港保险的三大卖点　　香港保险有三大卖点：保费低、保障广、收益高，对内地高收入者很有吸引力。　　一般来说，保险的费率是按照当地的人口寿命、疾病发病率、死亡率等各种因素精算出来的。香港人口平均寿命为85岁，内地人口则大约为75岁，由于内地人口发病率和死亡率的数值偏高，因此在相同保障内容下，香港保险的保费要比国内的保费低30%-50%。且香港保险的疾病保障范围比内地多得多，以重大疾病险为例，香港最多保障95种疾病，内地则一般只保30—40种。再加上香港的险回报率更加诱人，去香港买保险就成了内地居民的新选择。　　但凡事有利必有弊。香港与内地保险业务在适用法律、监管政策以及保险产品等方面存在诸多差异，内地居民“舍近求远”赴港买保险，一定要建立在充分认知风险的基础上，不能盲目跟风。　　“地下保单”无法律保护　　保监会官网4月22日发出“关于内地居民赴港购买保险的风险提示”，分别从法律、外汇、收益、退保、具体条款等5方面提醒内地居民，赴港买保险存在风险。　　法律方面：首先，内地居民投保香港保险，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。如在境内投保香港保单，则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。　　其次，内地居民投保香港保险适用香港地区法律。如果发生纠纷，投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼。与内地相比，香港法律诉讼费用较高，可能面临较高的时间和费用成本。　　除了法律诉讼之外，投保人也可选择向香港的保险索偿投诉局投诉与理赔索偿有关的纠纷，但该局目前可裁决的赔偿上限是100万港元，大额保单的赔偿纠纷无法通过该局裁决处理。　　存在一定的政策风险　　除法律风险外，外汇、收益、退保、具体条款等4方面的风险也不容忽视。　　外汇方面：内地居民在香港购买的保单，赔款、保险金给付以港元、美元等币种结算，消费者需自行承担货币汇兑风险。　　收益方面：内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，是现行的外汇管理政策尚未开放的项目，存在一定的政策风险。　　退保方面：香港保险是完全市场化的，没有“保底”设置，保险公司一旦破产，投保人很可能“血本无归”。如果想要中途退保，投保人只能获得保单的现值。香港监管部门对保险产品的现金价值无具体要求，大多数长期期交保单在保单前期现金价值很低，前2年甚至为零。　　具体条款方面：香港保险产品条款使用繁体字，表述方式与内地不尽相同。投保人需认真阅读保险条款，避免因对条款理解不准确而引发合同纠纷。
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提交成功，感谢您的支持！4月22日，中国保监会在官网发布《关于内地居民赴港购买保险的风险提示》，提示相关风险，并且明确指出中国香港保单不受内地法律保护。
保监会指出，内地居民投保香港保单，需要亲赴香港投保并签署相关保险合同。如果在境内投保香港保单则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。其次，内地居民投保香港保险适用香港地区法律，如果发生纠纷，投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼。与内地相比，香港法律诉讼费用较高，可能面临较高的时间和费用成本。此外，除了法律诉讼之外，投保人可选择向香港的保险索偿投诉局投诉与理赔索偿有关的纠纷，但该局目前可裁决的赔偿上限是100万元港币，大额保单的赔偿纠纷无法通过该局裁决处理。
保监会还指出，投保香港保单存在汇率风险和外汇政策风险。一方面，内地居民在香港购买的保单，赔款、保险金给付以港币或美元等外币结算，消费者需要自行承担外币汇兑风险；另一方面，内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，是现行的外汇管理政策尚未开放的项目，存在一定的政策风险。此外，如以期交保费方式购买长期寿险保单，也可能存在因外汇支付政策变化导致无法交纳续期保费的风险。
保监会提示，香港保险保单收益存在不确定性，对于分红保险，其保证收益之上的红利分配是不确定的。目前内地保险产品遵照监管要求，按照低、中、高三档演示红利水平，演示利率上限分别为3%、4.5%和6%。香港保险市场化程度较高，未对红利演示作出明确要求，大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示。但分红本身属于非保证收益，具有较大不确定性，能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率。此外，在中途需要退保时，投保人只能获得保单的现金价值，由于香港监管部门对保险产品的现金价值无具体要求，大多数长期期交保单在保单前期现金价值很低，前两年甚至为零，客户如果退保将承受较大损失。
保监会提醒消费者，投保香港保单的投保人需要认真阅读保险条款，充分理解保险责任、理赔条件等重要内容，避免因对条款理解不准确而引发合同纠纷。推荐内地人到香港本地买香港的保险是否违法？-中国学网-中国IT综合门户网站-提供健康,养生,留学,移民,创业,汽车等信息
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推荐内地人到香港本地买香港的保险是否违法？
来源：互联网 发表时间： 18:12:30 责任编辑：李志喜字体：
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