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p2p理财平台资金存管对投资人有什么好处
发布时间： 09:55 来源：未知
日前，广州协会召开了资金存管研讨会，要求未实现银行资金存管的p2p平台，要批量接入存管模式，协会将负责对交易数据进行可对，并对风险进行监督及预警。那么，p2p理财平台为什么要接入银行资金存管，p2p接入存管模式就安全了吗?
广州互联网金融协会会长方颂对记者表示，为了配合互联网金 融专项整治活动，广州或效仿北京，要求未实现银行资金存管的平台，批量接入存管模式。而协会将负责对交易数据进行核对，并对风险进行监督及预警。方 颂表示，存管通作为互金整治阶段资金存管的阶段性产品，可解决&资金不被平台挪用&和&交易数据真实完整&两个核心问题。
广州P2P资金存管批量打包方案为，银行为网贷平台开通专用的企业一般结算账户(用于存放网贷平台用户交易资金，网贷平台无任何柜面业务操作权限)，并授权&网贷存管通&向银行该账户的资金划拨指令，网贷存管通系统负责发起账户资金及交易核验，支付公司提供支付通道。
记者留意到，事实上，上述模式与目前部分第三方支付公司与 银行共同推出的联合存管模式类似。方颂表示，不同之处在于方案可接入不同的第三方支付公司以及不同的银行，同时协会将在整个存管过程中，负责资金核验工 作。据悉，行业协会将通过核验网贷存管通交易数据与银行实际资金交易和余额数据，对风险进行监督及预警，实现平台资金存管，监管风险监控。方颂认为，这种 模式可化解银行对资金的管理责任和声誉风险问题。同时，作为互金整治阶段资金存管的阶段性产品，可解决&资金不被平台挪用&和&交易数据真实完 整&两个核心问题。
&95%无法达到银行条件的P2P平台，与其让他们失去控制、不断发生恶性事件，不如批量纳入网贷存管通系统进行风险管理。这样，网贷平台报给监管部门的各项数据，可以通过监测资金流确认其真实性。&方颂表示，实现批量存管，是配合互金专项整治的措施之一。
方颂指出，纳入批量存管肯定比不纳入要好得多，一是事先可 识别好坏真假，便于监管部门主动作为;二是有数据在手，事后处理也更主动，社会危害也会更轻。通过网贷存管通实现资金监测，在此基础上再建立相应的风险预 警标准和有序的整改机制，稳妥推进互联网金融专项整治工作，识别风险、化解风险。
事实上，广州这种批量存管方案已经在北京落地实施。6月 底，北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发&关于加强北京市网贷行业自律管理的通知&，要求认真落实产品登记、信息披露、资金存管等三项措 施。南都记者从业内获悉，配合该通知的举措之一便是要求北京互金平台批量接入指定的资金存管系统。&目前试点的有三家。&方颂对记者表示，此种接入方式对 于平台没有门槛，最终的要求是，尚未对接银行的平台均必须强制性实现批量接入。
不过，广州的批量接入方案是否会最终落地，仍需看监管的意见。&目前看似乎没有其他的过渡性方案比这个好。&方颂表示，此次研讨会的目的也在于摸查广州的情况。
大银行迟疑，小银行抢生意
方颂同时指出，批量接入还有一大优势，如果P2P理财平台纳入批量资金存管后，通过合规检测和整改，将会较快达到银行标准，可分批无缝迁移至银行存管系统。
事实上，尽管银行资金存管被指定为P2P合规动作，但银行 方的迟疑让P2P理财资金存管的合规进展缓慢。据盈灿咨询提供的数据显示，截至日，尽管已有中信银行、民生银行、江西银行、徽商银行、 江苏银行、恒丰银行和华兴银行等34家银行布局平台资金存管业务，并共有149家正常运营平台宣布与银行签订资金存管协议，约占网贷行业正常运 营平台总数量的6.34%。
而在已经对接银行资金存管的平台中，实现直联的更是少之又 少，目前只有两家实现直连。已经实现直连的某平台副总经理周治翰表示，各家银行合作门槛、技术实现方案不一样，对接起来会比较复杂。而为了业务发展的需 要，P2P理财平台往往需要接入多家银行，接入越多，技术实现难度就越大。直连以外，更多的平台选择直接存管和联合存管。&但具体哪个模式才符合监管要 求，目前无法判断。&网贷资深人士洪凯彬对记者表示，除了银行的合作门槛高之外，由于没有相关细则，未来哪个模式才是符合监管要求，也是当前摆在P2P理 财平台前面的难题。
记者留意到，在民生银行、招商银行等此前对于P2P理财资 金较为积极的银行主动转为低调之后，中小银行表现出对P2P理财资金存管更大的积极性。&一些小银行合作的门槛非常低，几乎无门槛。&广州本土一家和多家 银行有过沟通的平台负责人对记者表示，在大银行逐步关闭通道的情况下，只能转而向小银行寻求合作。
数据显示，目前在与平台签订资金存管的银行中，华兴银行已 与34家平台签订存管协议，其次是恒丰银行，签约21家。盈灿咨询分析师王海梅表示，现有已签订存管协议的平台大部分都是与中小银行签订，原因很简单，中 小银行审核标准宽松，门槛相对较低，在监管政策要求必须选择银行进行资金存管之下，中小银行更为适合那些非高大上的P2P理财平台切入。
(责任编辑：puhuiywg)
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　　近日，银监会下发《网络借贷资金存款业务指引(征求意见稿)》，此消息一出，让P2P网贷圈炸开了锅，这分明就是一刀切的局面啊，按照现行标准硬切还有几家能存活下去，而在这样的环境下P2P行业又将发生什么呢?
　　先不论平台是否能存活下去，我们先谈谈当前形势下有可能出现的风险问题。笔者认为，接下来投资者面临的是防止政策性与道德的双重风险，政策性风险有可能会刺激道德风险的爆发。其实，就目前来说，银行存管各项指标都已经非常明确了，如果真要在这种指标的硬切下，平台“雷”与“不雷”可能真在一瞬之间。笔者简单列举了几种可能发生的风险仅供参考。
　　不是不爆，时候未到，银行存管这颗雷，快要到了。为什么说银行存管也是一颗雷呢?笔者根据《征求意见稿》憋出信批部分简单解析。目前银行存管硬性指标有两点，其一，是ICP(电信业务经营)许可证，目前有极少数大型平台已经获得，而对于更多的中小型平台，就目前的形势来看，要获得这个证的难度实在太大;其二，地方金融监管备案，目前来说，GOV方面没有明确的指导意见，还需要待进一步的文件下发后才能了解执行方向。
　　另外，存管银行不应外包或由合作机构承担，不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。这也意味着如今的“银行+第三方支付”的模式也不一定合规。
　　一言不合，卷款跑路。《征求意见稿》的出台，如果按现行的标准硬切，那么真正能达到要求之后存活下来的平台不会超过5%。有业内人士表示，此次银行存管如果落实，行业将迎来一次大规模的退出潮。当然，良性的退出都是我们愿意看到的，问题是，在这个混杂的P2P圈子里，不乏总有那么些蛀虫般的存在，知道自己在面对银行存管的高门槛下无法达到相应的标准，于是就破罐子破摔，卷款跑路。
　　除此之外，平台还可能发生挤兑危机。目前大部分平台都还不具备条件完成银行存管，如果《征求意见稿》按现行条款落地，将会引发大量投资者撤出没有资金存管的平台，这无疑对平台是一个沉重的打击。
　　那么，在银行存管的新形势下，投资者如何玩转P2P成为目前最关心的话题，虽然我们平时总是聊了很多如何去选择平台，但是在不同的形势下选择平台都会有相应的变化，那么我们今天就来聊聊在即将面临退出潮的形势下如何选择平台。
　　远离各种推广，高息，高返平台。道理都懂，但总有人被骗。不是骗子不够，是傻子太多。纵观P2P的发展史，每一跑路、诈骗的平台往往都是披着高息、高返的外衣，而此之前都是通过各种渠道做大量的宣传推广。为此，笔者建议投资者在选择P2P平台之时，不要被过高的利息诱惑，要选择一些在合理范围之内的理财平台。
　　倾向实物质押类平台，前提是平台不发假标。在银行存管的形势下，排除平台的道德风险，那么借款人的信用风险也是不可忽视的一个环节。在平台无法撑过银行存管的同时，跑路的也许先是借款人，从而给投资者造成逾期风险。所以，笔者建议在此阶段可以选择有实物质押类的平台作为避风港，其一，实物变现能力强，平台不易坏账，投资人资金相对有保障。其二，质押类平台跑路几率小，就算无法达到银行存管相关规定继续运营下去，也可以逐步清盘退出，从而保障投资人的资金损失。
　　合规的银行存管平台先行，第三方渠道除外。目前，已有少数平台对接了银行存管，已向合规迈进了很大一步，我们也可以看见这类平台合规的决心。所以投资者在选择平台时可以优先考虑这类平台。其次，如上文所说，地方金融监管备案目前没有明确的指导意见，所以有很多平台目前只取得ICP许可证，而金融备案却被搁浅，但是可以预料，这类平台在监管指导意见下发之时将是第一批接入银行存管的平台。
　　另外，在银行存管《征求意见稿》还没出台之前，大部分平台都有ICP备案，值得注意的是，ICP备案不等同于ICP许可证。那么，连ICP备案都没有的平台可以从很大程度上来讲就属于骗子平台了，所以面对没有ICP备案的平台投资者需要远离。
　　大环境下，拼的都是实力。银行存管另一个考究点就是平台的自身实力，这也是部分平台无法对接银行存管的硬伤。所以，平台背景，兜底能力，风控条件，运营年限，产品优势都是投资者需要去对比的。因为这个大环境下，平台的优势越突出，那么接入银行存管的可能性就越大。不过就目前《征求意见稿》的下发来看，政策方面有一种一刀切的感觉，或许等真正出台的时候会有所松动。
　　最后，无论银行存管是否会依照现行标准对接，可以肯定的是，在银行存管落地的那一天都会有很大部分平台遭遇洗牌，平台合规了，资金分离了，很大程度上平台杜绝了平台挪用资金或设资金池的风险。但对于投资者来说，银行存管并不能作为让你资金安全的风向标，还需多看，多学，多观察。
　　最后给大家推荐一个安全可靠的――通易融，日通易融平台向社会公众及用户披露了16项信息事项，向互联网金融协会披露了12项信息事项，通易融正在积极响应国家号召，以全心全意做好信息中介为角色，并且正向着积极健康的方向发展。
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