贷款年利率13%怎么算?贷款10万,期限为10年,年利率是13%,每年要还多少利息呀?
穷比小五0052
贷的利息不低啊.每年 13000 元 的利息啊.还 10个 13000, 最后再还个 十万
这样的话，那还得利息都比本金高了呀...
主要是 借款期限长啊， 10年期限。除了房贷 ，很少有贷款的期限能这么长。
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　　先说说民间借贷存高息存在的背景
　　我们要贷款，首选是银行，因为银行的贷款利息低；但是银行放贷受两个方面制约，一是额度，二是门槛。
　　民间借贷利息最高的地区是哪儿？浙江和山东，以及沿海发达地区。为什么？因为这里经济活跃度高，特别是以轻工业为主的劳动密集型产业聚集地区，比如义乌等地，情况尤为突出。大家想想，假定某个地区小微企业相当发达，有个几千到上万家是非常普遍的，咱们假设5000家好了；银行受存贷比等条件限制，贷款额度是有限的，咱们假定当地所有银行贷款额度合在一起是100亿；100亿不可能全部贷给小微企业，咱们50%贷给小微企业（实际上到不了这个比例），50亿贷款/5000家小微企业，每家企业只有100万（这里有必要提一下小微企业标准，咱们以批发为例，小型企业营业额在万元，微型企业在1000万以下）；咱们取个中值，2000万年营业额和100万贷款额度相比，只能说杯水车薪。
　　各行业小微企业认定标准如下
　　从银行贷不到款，或者贷款额度有限，要维持正常生产经营，特别是短期资金需求，就只能需求民间资金了，高息也就孕育而生。
　　例一：我要付一笔钱买原材料，金额是150万，要求月底付款；我凑了130万还差20万，跟银行借20万，银行同意了，但月底前手续肯定办不完；民间借贷同意月底前放款，但利息30%，这样本加息一年是26万；假定我的净利润是10%，那么总利润是15万，利息6万，就算借20万高息，我依然有的赚；而不借高息，我可能失去这笔生意，一分钱都赚不到，那借还是不借？这笔账很明显了。
　　例二：我向银行贷款100万，期限2年；到期后我向银行申请续贷，银行审核后批准了，但要求我先把本金还上，然后过半个月再把钱打回我的账户；这时候就需要过桥资金，那么通过民间借贷先把100万还给银行，银行续贷后我再把过桥资金还上，时间一般不会超过一个月，这种短期拆借服务银行基本是不提供的，只能找民间借贷。
　　例三：我需要150万贷款用于生产，用名下房产做抵押；银行调查后发现我还有50万贷款没还，房屋评估价值是240万，银行按残值的六成批贷，贷款额=（240万―50万）X60%=114万；尽管我跟银行说50万房贷我准备提前还，而且贷款银行也出具了相关的证明材料，但是在贷款没还完、抵押没解除前，只能给我114万，因为就是这么规定的；
　　那么民间借贷呢？这种情况我们签署一个协议，约定贷款还清、解除抵押后把他项权做在借款人名下，基本上能按评估价六到七成放款，150万基本没问题。
　　从上面几个例子不难发现，银行手续繁琐、时间成本高、服务缺乏灵活性，但资金成本低；民间借贷手续简便、时间成本低、服务灵活，但资金成本高；对于企业而言，根据情况，选择银行贷款和民间借贷都是正常的；同理，你节约了时间成本，就付出更高的资金成本；你付出时间成本，就能降低资金成本，要在二者间找到平衡企业才能维持正常的生产经营，那么民间借贷市场就具备存在的必要。
　　说完了存在基础，再说说资金成本
　　银行资金成本是多少？我们把钱存在银行，根据存款期限，利息也就2%-4%；银行贷款利率在5%以上，根据实际情况会有上浮，一般6%-8%，近一倍的利润了；资金成本低，贷款利率自然低。
　　那么民间借贷呢？民间借贷资金有些来自银行，有些是自有资金；就算自有资金吧，有点常识都懂的，你跟银行借是6%，银行不借你，找我借我不可能要的比银行低，那我不成活雷锋了？再说银行不给你贷，是因为银行觉得借钱给你有风险，那么为了覆盖风险，我自然要不利率提上去，综合考虑按12%借给你，你借不借？基本都借了。
　　P2P就更不用说了，投资人首先考虑无风险收益。货币基金起码4%吧，银行理财能给到6%，信托8%-10%，这些都是风险非常低且收益很稳定的理财方式；P2P平台对投资人说，你把钱借个陌生人吧，他按年化6%付利息，那投资人绝对把平台当逗比了。怎么办？起码按照无风险收益的上限给投资人，才能获取资金，基本在8%-12%；P2P是撮合交易，但也要吃饭啊，服务费、管理费和风险准备金，这些自然不能跟理财人要；借款人实际成本是多少呢？自己算算看就知道了。
　　最后再说说“四倍”红线的问题
　　核心问题：四倍是怎么确定的？当然不是拍脑袋决定的。
　　先看一组数据，1985年官方利率为7.92%，民间利率为36.0%；1988年官方利率为9.0%，民间利率为45.0%；1990年官方利率为10.06%，民间利率为34.8%；根据1990年标准，民间借贷利率是官方利率的3.4倍，1991年出台司法解释，确定4倍利率标准，实际上是在3.4倍的基础上有所提高，预留了一定空间。
　　当然，在实践中确实存在规避四倍红线的问题，常用的手法包括黑白合同、不写明利息、预先扣除利息(砍头息)、虚假诉讼等等，那么“四倍”是不是不合时宜呢？
　　咱们以民间金融最为活跃的温州为例，根据春节后官方公布的监测数据，当时温州地区民间借贷综合利率是20.2%，其中小贷公司放款利率17.8%，个人直接借贷利率18.4%，民间资本管理公司利率20.3%；而当时“四倍”上限是24%，可见“四倍”标准真实反应了民间借贷利市场平均水平，是合理的。
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客服邮箱：银行的个人信用贷款利息应该怎么算？
最近一朋友搞了个个人信用贷款，说是贷7万,一年利息4%,三年利息12%，听起来好像不高。可实际不是这么算的,这里有个当，首先,要交手续费2000，再就是要先把三年的利息一次先付完，就是10400元，所以他实际贷到手的是60000元。因为是车贷，所以要付三年车贷保险，也是一次付完，相当于实际贷到手50000元。第二就是要分期还款,按70000元的还,就是月还2000元，这就是说本金欠款越来越少,可利息还是要按70000元还，比如到第三年实际还欠银行20000元本金,可贷款人要按70000的本金还利息。公式就是/1.5=28%所以这笔信用贷款年利率实际是28%。与4%相比差了24%。我是这么算的，不知有没有高手看看我这么算对不对。多谢。
理一下lz的思路：贷款本金是7万元。还款情况如下：先支付手续费2000，三年利息8400，之后每月还款=1944.44元。另外，一次性购买的车险不算贷款的利息成本。因为即使不贷款，保险也是要买的。这样可以计算，实际的年利率是10.76%。通常，银行通过调整支付利息的时间，或者各种名头的手续费，来使实际的利率高于它所鼓吹的超低利率。==========如果要按lz的思路，来快速估算实际利率。那么应该这样计算：贷款本金是7万。一开始支付的利息和手续费是10400。这里是一开始支付利息，如果要转化为正常的贷款期间平均付息的形式，可以近似的认为这是一笔3年期3.5万元的贷款，或者是1.5年期7万元的贷款。那么这笔贷款的年利率有两种算法：1、/3=9.9%2、1.5=9.9%这种算法是一种粗略的估算，贷款期限越短其误差就越小。这个例子中，它与上面提到的准确算法相差0.86%。
这个事情在贷款相对市场化的地区，比如香港，已经有很多对银行宣传材料和推广话术的约束，通过法规或者监管机构的条例。年息多少，折算为实际利息多少，必须明确的告知消费者。但我们这方面相对可能比较欠缺。Tony算得挺严谨的，就是10.76%的实际年利率
算银行利息最主要的是选择哪种还款方式，有等额本息和等额本金，按楼主那样算的话，估计很多人贷款时都被欺骗了，大家还是先学习一下等额本息和等额本金的利息算法吧！这里有比较详细的算法，大家可以参考下：
这个很正常，所有的银行都是这么做的，比民间的好不到哪里去。楼上算法正确，银行的说法也没错。所以以后在这方面的需求时，一定要看清楚，是否有除利息外的其他费用，以及还款方式，等本等息高。每月还息，到期还本低。还本越早，时间越长，实际所花利息越高
因为借了70000，然后在一开始要给银行10400，然后在接下来3年按照等额本息还款，每月还款70000/36，所以等于借59400，然后每月还70000/36，还3年，还完，求月利率X列出方程：59400*（1+X)^36 = 00/36*(1+X）+70000/36*（1+X）^2+………………+70000/36*（1+X）^35X≈0.9160%按照复利，计算年利率得11.56%（直接乘以12，计算年利率得10.99%）----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------PS：以下为方程的说明。等式左：「假象状态」，我从银行贷款59400，然后36个月一毛钱没还银行，最后在第36个月末，按照月利息X（复利），一次性还银行的总金额。等式右：「实际情况」，银行每个月末得到70000/36的还款。第36个月末得到的70000/36没产生一毛钱的利息，第35个月末得到的70000/36产生了1个月的利息，第34个月末得到的70000/36产生了2个月的利息（复利）………………第1个月末得到的产生了35个月的利息（复利）。
你的问题我有些地方不明白，第一，银行一般说的三年12%的利率是指每年12%的利率，而不是每年4%的利率，三年整存整取的存款利率还每年5%呢，贷款利率4%的话银行不就亏了吗？第二，你用的公式里是什么？下面列个正常算法：最开始的10400手续费和所谓利息去掉，这和借款人本来就没什么关系，本金按59600算，利率按12%的年利率算，还款方式采用等额本息，按月还款，还三年，每月要还1,979.57元。银行所谓的提前还利息是个忽悠人的说法而已，你把它去掉就行了， 别当它是利息，你这个算法越算越乱。关于保险，那个钱是你交的保险，银行又没拿，你不贷款不也得交吗？算本金的时候把它去掉没道理啊。
不管对错，银行这种算法本来就很坑。如果贷个较长的时间，利息与本金相等的话，那是不是根本不用放款了？
试着合计一下，银行一下把三年利息全收了，其实要么就是怕提前还款他们利息的收入会少，要么就是怕月供太大了风险高。。。我觉得贷款人成本考虑，思路其实是，三年总成本 第一笔现金流 10400 除以 70000 = 14.8%，但是因为是开始就付而不是按月付，其实还有一个通货膨胀率得算，因为10400放在银行里存定期还会有利息大概3%，也不少，但是按月还给银行其实不到3%,摊算粗略1.5%吧，按三年真实成本大约 1.5%)，所以成本是 14.8% x (1+1.5%) = 15.08%而且这样银行其实基本风险成本为 0，房贷收入马上可以入表。
利息算不过银行的
上边已经有人算的很清楚了，本质上是银行玩的数字游戏，只不过是把本来你应该承担的利息改为费用而已，所以不能只看利息多少，而是要看综合成本多少。
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