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一笔８０００元的“校园贷”债务在半年内经过借款、还款、再借款，最后总还款金额竟高达８万余元，此前郑州一名陷入“校园贷”纠纷的大学生不堪重负跳楼自杀，引发社会广泛关注。
记者深入河南、江西等地的多所高校调查发现，名目繁多的校园网络贷款方式日渐风靡，一些具有高利贷性质的借贷平台令不少学生陷入困局。
千元“贷款”滚成万元“欠款”
“如果社会贷款进入校园没那么容易，办理校园贷款程序没有那么简单，我的孩子也不会被高利贷逼死。”郑先桥说。今年３月，他上大二的儿子小郑因不堪高额“校园贷”重负跳楼自杀。
据校方通报，小郑为偿还网络博彩和炒股欠下的债务，借用、冒用２８名同学的身份信息，分别在“人人分期”“优分期”等网络平台购买高档手机用于变现，在“爱学贷”等贷款平台申请贷款，涉及金额共计５８．９５万元。
小郑的经历并非孤例。记者调查发现，“校园贷”在多地高校呈现多样性、普遍性、热度高等特点。“钱来得实在太容易了，海报上一般都会有互联网金融平台的二维码，扫一下就能下载ＡＰＰ，输入身份证号、家庭信息、学校信息，不到一个小时钱就打到账上了。”江西一名大二学生小李回忆起第一次贷款的经历时说。
据业内人士介绍，许多网上金融借贷平台头顶“资助困难大学生”“支持大学生微创业”等名义给学生借款，实际上却是做着“挂羊头、卖狗肉”的行当。一些实在没有能力还款的学生，在几番威逼利诱下，甚至变成了这些平台的“下线”，通过微信、ＱＱ、贴吧等多种渠道，向身边的同学推荐此类贷款。
记者在一张贴在校园里的小额贷款广告上看到：“大学生自己的专属金融平台，无抵押无担保，凭身份证、学生证可借款１００元到５００００元，放款只需两小时”。不少广告还注明：长期招聘校园代理。
贷款成了“无底洞”
打着“申请便利、手续简单、放款迅速”的旗号，不少学生被吸引参与。然而，这些校园网络借贷平台大多存在“信息审核不严、高利率、高违约金”的特点，学生容易陷入“高利贷”“连环贷”陷阱。
“第三方校园借贷平台大多是高利贷平台。”长期关注“校园贷”的河南豫龙律师事务所律师付建认为，一些第三方校园借贷平台利用学生金融知识匮乏以及虚荣心态，钻监管的空子，打法律擦边球谋取暴利。
他以学生分期付款购买电子产品为例说明，商家向学生收取的费用不叫利息，而称作“服务费”，这其实就是一种变相的高利息。例如一台４０００元的手机，学生使用分期付款方式购买，需要实际支付的总金额能增加２０％。
一家网络分期平台的从业者也向记者证实说，这种分期付款购买电子产品的方式，经计算实际年息超过２０％，而非宣传广告所谓的的月利率只要０．９９％。
据一位在网贷平台工作过的人士透露，“网络借贷公司一般不会说自己是搞贷款的，只称自己是电子商务公司，实际上是以分期的名义放贷。”
斩“黑手”还需多管齐下
“流行于校园内的第三方贷款平台很长一段时间内处于一个监管盲区。”江西省公安厅经济犯罪侦查总队相关负责人表示。
针对高发的“校园贷”案件，２０１６年４月，教育部和银监会联合下发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，要求加大不良网络借贷日常监测、实时预警、应对处置机制。
通知明确，各高校要建立校园不良网络借贷日常监测机制，联合银监局等相关部门密切关注网络借贷业务在校园内的拓展情况；高校辅导员、班主任、学生骨干队伍要密切关注学生异常消费行为；各方要及时提醒风险，及时预警。
专家认为，更重要的是规范网络借贷平台，严格管控其资金流向渠道，确保资金被合法利用。一方面，应严格审核借贷平台资质，提高贷款公司的准入门槛；另一方面，限制网络贷款的利率，特别是针对大学生的网络借贷利率不能高于一定水平。
“目前信用体系还不完善。有关部门应该对平台加强监管，借贷平台要对大学生贷款资质进行较为严格的审核，对虚假信息审核不实的，平台要承担责任。”中国人民大学法学院副院长杨东建议。（记者胡喆、冯大鹏、沈洋、胡晨欢）
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大学生贷款都需要什么要求？
要看看公司有没有相应资质大学生选择平台借钱，还可以比下利息，你可以看下，普遍评价怎么样，有没有名气
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大学生可申请的无息贷款主要有助学贷款和创业贷款两种。
　　一、助学贷款
　　1、申请条件
　　国家助学贷款的适用对象为中华人民共和国(不含香港、澳门特别行政区和台湾地区)高等学校中在经济上确有困难的全日制本、专科学生。同时，申请贷款的学生还须具备以下条件：①具有完全的民事行为能力(未成年人须由其法定监护人书面同意)；②遵纪守法，无违法违纪行为；③学习成绩较好；④在校期间所能获得的收入不足以支付完成学业所需基本费用(包括学费、基本生活费)；⑤诚实守信；⑥能提供符合银行要求的担保;⑦在工商银行开立活期储蓄帐户;⑧符合《中国工商银行国家助学贷款管理试行办法》中规定的其它条件。
　　2、申请流程
　　申请贷款的学生，应在新学年开学前后10日内凭本人有效证件向所在学校提出贷...
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出门在外也不愁Your IP 220.177.198.131 In BlackList大学生贷款负债近百万跳楼自杀 是谁之过？
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　　现象近年来校园消费贷款逐渐升温在国家一系列政策红利推动下，消费金融迎来了黄金发展期。有数据显示，2015年互联网消费金融市场交易规模约1400多亿元，同比增长444%。预计到2017年，市场交易规模将突破9000亿元人民币。而作为消费金融细分领域的生消费贷款也逐渐升温。据2016《中国校园消费金融市场专题研究报告》（以下简称《报告》）显示，67.5%的大学生表示使用过分期消费并会继续使用，24.3%的大学生表示每月使用3次以上分期消费，这显示大学生分期消费具有高频次高粘性的特点。图片来源自易观智库2016《中国校园消费金融市场专题研究报告》目前市场上为学生提供消费贷款主要有消费金融公司、线上分期平台和电商公司。传统的消费金融公司如捷信消费金融公司，创新推出零费用等产品。针对大学生因特殊原因无法还款的情况，捷信还推出“以货抵贷”政策，学生可将贷款购买的物品抵押给第三方机构以抵消债务，避免了无法还款的尴尬。同时，以趣分期、爱学贷、分期乐等为代表的大学生消费分期平台也迅速成长起来，推出低额度免息购物贷款，其操作简单快捷，让大学生消费省时省力。除此之外，京东等电商平台也进军校园金融，推出校园白条，学生可享受30天免息、随心分期、信用额度高达8000元的消费福利。《报告》预计，2016年校园消费金融市场将引来高速发展期。资本压力下，或将出现上市企业或寡头格局。原因为何校园消费金融迎来发展春天？2009年7月，银监会出台《关于进一步规范信用卡业务的通知》，要求不得向未满18周岁的学生发放信用卡，向经查已满18周岁但无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时，须落实第二还款来源。此后，大部分银行停止向大学生发放信用卡。大学生没有固定的收入来源，学费、住宿费、伙食费等各种支出较多，加上猎奇心强，对电子产品需求旺盛，追求一定的旅游娱乐消费，更愿意尝试新事物，超前消费。取消了大学生信用卡，便相对形成一定的消费性资金缺口。而日渐升温的校园消费金融正可弥补这一缺口。网贷之家研究员肖洋指出，2015年我国高校毕业生人数约为749万人，在校生人数约为3000万。仅考虑在校期间购买1~2次电子产品，价格在元左右，那么大学生消费领域就已经拥有几十万亿级别的市场规模。此外，加上购物、学车、培训、留学、旅游、考证等等，整个大学生消费贷市场可待挖掘的潜力达到了万亿级，为消费贷款公司及平台提供了巨大的挖金机会。此外，大学生群体相对集中，便于贷前、贷中、贷后和跟进，对实际利率不敏感，出现欠款情况较少，是消费贷款公司的良好潜在用户。广东南方金融创新研究院秘书长徐北表示，还款来源清晰——大学生的父母，也是各大金融机构对这市场高度认同的核心原因之一。徐北介绍，有的机构甚至特别对“女大学生”提高信贷额度，他们认为女大学生第一还款来源是男朋友、第二还款来源才是父母，信用度非常高。大学生具有强烈消费意愿，而各类平台也从中获利，这正正构成了校园消费金融对应供需链。壹宝贷总经理罗浩杰表示，国家释放一系列的红利政策，如消费金融试点全国推开、鼓励消费金融创新、“互联网+”行动、供给侧改革等等，都为消费金融的快速发展创造了条件。问题校园贷款并非如表面“光鲜亮丽”校园消费贷款在校园开展得如火如荼，但大学生身陷“校园贷”风波事件也折射出校园消费金融存在诸多问题，并不是那么“光鲜亮丽”。3月9号，河南一名大二学生郑德幸因赌球而债台高筑，但自身无力偿还而选择跳楼自杀。据了解，该学生利用几十名同学的身份信息，先后在诺诺镑客、名校贷、优分期、分期乐、雏鹰、趣分期等众多网络平台贷款近百万元并用来赌球。不幸的是，贷款全部输光，他也因此欠下巨债，而其父亲一辈子的积蓄只有7万。在受到借款平台的电话信息骚扰及背负同学巨大压力的情况下，他决绝结束了生命。如此沉痛的代价值得我们深思，校园贷款背后到底还存在多少隐忧？郑德幸发给父亲的最后一则短信。新京报记者曹晓波 摄1、难阻“拆东墙补西墙”由于各家贷款平台的信息不对称，若大学生同时通过多家消费贷款平台得到贷款，其贷款数额加起来是非常巨大的。上述案例中，一名毫无收入来源的大学生居然可以贷款上百万实在令人惊讶。对此，徐北认为，一般一类城市的一个大学生消费贷款，总不能超过1.2万到2万，超过这个数字就极有可能陷入“借钱还利息”的恶性循环。合拍在线董事长王实表示，同一借款人在多家消费金融平台借款，单一平台评估用户多为合格，但是多家平台并行放款，用户实际借款总额已经超出了还款能力覆盖范围，导致风险评估超过阀值，这也是消费金融公司风险普遍遇到的问题。2、实际利率甚比高利贷虽然近年央行多次降息，但是各校园平台的实际贷款利率却不低。广东互联网金融协会会长陈宝国表示，贷款项目、金额、期限不同，利率也会不同，就我们所知，总体来说，月费率大多在1%左右，高的可达2%以上。以某分期平台一台售价3399元的iPad Air 2 平板电脑为例，若选择零首付，分24个月还款，每月月供为171.48元。但计算下来本金加上服务费一共需还款4115.52元，比原价高出716.52元，相当于年化贷款利率达到19%以上。3、用户信息安全存疑“没有贷款却收到了催收短信”，“没有注册过却被冒名注册”，趣分期陷“被注册”罗生门事件也值得深思。各类分期消费平台抢占用户市场通常使用粗暴的推广方式，为了冲量冲业绩，“刷用户”是常事。不少学生参与过的扫码活动有可能就泄漏个人信息，不经意间就 “被注册”。网上也存在不少人批量贩卖学生个人信息的情况。盈科律师事务所陈琛律师提醒，若确定身份被他人冒用借款，被冒用人并未与借款公司或平台形成借款关系，被冒用人无需承担还款义务。但是相关平台应当就其审核不严，承担责任。当遇到类似问题，应保存好现有的证据，将现有证据材料和书面告知书送达出借人，以免自己的信用记录被影响。4、贷款流程管理松懈由于部分放贷机构不规范，行业监管方式未成熟，监管学生贷款资金流向成为难题。若学生在放贷机构得到资金来源，将资金用作不良用途，如黄赌毒行为，则会将大学生推向深渊。同时，对于风控能力较弱的放贷公司，大学生长期欠债会导致形成大量坏账。新联在线总经理许世明表示，大部分做大学生消费金融业务平台的风控人员，并不会核实学生和家庭的收入能力，而且从学生消费贷款行业需求衍生出来的黑中介市场，也严重扰乱了市场环境，导致了很多骗贷事件的发生。5、不文明催收方式若大学生出现违约或者逾期还款的情况，消费贷款平台一般会短信、电话通知该学生及时还款或者联系家长督促还款。但是大多数放贷公司或平台会将此工作外包给催收机构，这就存在某些不文明的催收方式，如采取短信、电话甚至上门骚扰或收取高额逾期费用、口头恐吓、胁迫、跟踪、盯梢、非法拘禁等极端手段，严重影响大学生正常学习生活和心理健康。6、商品质量与售后服务缺保障消费贷款平台迎合了“先消费后还款”的消费观念，受到大学生的热烈追捧。但是部分线上分期购物平台的商品质量确实让人担忧。不少学生均表示在分期购物平台上购买的手机出现无法开机、无法充电的情况。而且致电客服退货更是一拖再拖，让不少学生不仅付出了时间，而且白白支付了手续费。观点多方努力营造良好市场环境大学生分期付款过度消费隐患多。图片来源自新华社面对一系列消费贷款问题，大学生对待校园贷款态度应需改观，不仅仅是追求物质而丧失理智。河南郑姓大学生的悲剧不仅仅是因为“校园贷”漏洞酿造而成的，更多的是自身无节制的贷款消费。这反应出部分大学生存在不良消费心理和消费习惯。PPmoney总经理胡新建议，作为没有稳定经济来源的学生群体应控制消费欲望，考虑自身的还款能力量力消费，学会合理安排金钱，不参与不正当消费，不攀比消费、过度借贷，要充分意识到资金链、现金流断裂后的危险性。同时，一旦发生违约和还款逾期现象，都会形成信用污点，从而影响日后信用卡申请和贷款审批。除了大学生量力消费，家长和学校从小对学生进行理财教育也十分重要。广州互联网金融协会会长方颂认为，目前国内针对大学生的理财教育非常欠缺，而金融方面对大学生的保护有失偏颇，像贷款类的金融产品，学生毕业后进入社会后迟早要接触，在校期间加强理财教育很有必要。学校可将金融理财课程列入学生必修课程，普及消费贷款知识。家长也应从小培养孩子正确的消费习惯，从规划零花钱入手，正向引导大学生更好地使用现代金融工具，适当消费。当然，企业也是需要有所作为的。正如飞贷首席战略官孟庆丰所言，未来行业的方向是移动互联网金融，它可以去时空，去中间层，实现信息充分对称等，为广大金融消费者创造巨大的利益。但是，行业中的任何企业都要肩负起社会责任，要对消费者负责，做出正向引导。各消费金融平台应加强自律，行业内积极交流及互律，为大学生提供良好的消费贷款服务，肩负起社会责任。一方面，校园贷款产品的风险揭示机制需完善，比如实际的资金成本告知，还款风险、违约风险提醒等，罚息、服务费、违约金、滞纳金、催收费等名目更应给借款客户作重点提示。另一方面，对于实物类消费可以封闭资金路径，资金直接结算至商家，学生只得到实物产品，有效防止用户将贷款资金用作不良用途。同时，各平台应完善突发问题应对方案，在实际借款人无法还款情况下，为学生提供勤工俭学的机会，以学生的劳动力转变成报酬，提高还款能力。团贷网创始人唐军认为，企业还可拓宽业务范围，学生的主要任务是学习，并不是追求物质消费，因此会更看好能为大学生提供助学贷款和技能培训贷款的这块市场，如大学生出国留学，考驾照，考取证书等。此外，行业的健康发展也离不开政府部门的支持和关注。除了出台相关政策细则予以规范，加强监管力度和强度外，还应加快推动征信体系的建设，贷款平台与个人征信系统互联，日常的各种数据被纳入个人征信记录，解决信息不对称问题。而在现阶段来说，联盟、协会等自律组织也可尝试共建数据平台，加强用户真实性的审查，锁定资金流向，防止同一用户多平台借款、不良用户数据共享等，推动行业良性发展。校园贷款本身并非洪水猛兽，如果可以合理使用，对大学生来说不是坏事。归根结底，还是需要保持理性，量力而为，适可而止。人人征信(renrenzhengxin)我们长期关注于第三方征信业发展与研究，传递征信行业最新动态，代办征信牌照，提供企业征信牌照与个人征信牌照申请咨询业务。合作与交流电话：微信号：jamesming邮箱：转载文章请注明出处：人人征信 &声明：公众号部分文章来源于互联网，如有侵权请与我们联系。
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