12月21日央行授权全国银行间同业拆借中心公布数据，1年期LPR（贷款市场报价利率）为3.85%5年期以上LPR为4.65%，这项数据已经连续八个月保持不变

据悉，目前大多数存量房贷的重定價周期为1年重定价日为每年1月1日。因此今年12月LPR报价与“房奴”们明年的月供息息相关。临近年底目前长沙市场的房贷年化利率如何，会将怎样变化让我们一起来看看业内人士的观点。

首套房贷利率普遍超过5%

根据融360大数据研究院对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据今年12月（数据监测期为2020年11月20日至12月18日），全国首套房贷款平均利率为5.23%比上月略降1BP（基点），二套房贷款平均利率为5.54%與上月持平。

与2019年相比今年全国首二套房的贷款利率均同比下降了31BP，降幅为5年期LPR（15BP）的两倍有余

长沙银行的工作人员表示，目前首套房的房贷利率为5.39%二套房的房贷利率则为5.64%。建发央著的置业顾问指出目前首套房的房贷利率在5.25%至5.39%不等有些因银行不同，所以也会有所差異他表示，目前招商银行的首套房的房贷利率为5.35%二套房的房贷利率则在5.6%。

“整体来说银行之间的房贷利率不会有太大差异，但四大荇（中国银行的房贷利率多少、建设银行、农业银行和工商银行）的房贷利率可能会略微低一点”长沙农商银行客户经理小成表示。

此外关于年底放款的问题，小成表示因为各大银行要进行年底结算，所以一般不会主动放款但也还是会根据情况进行调整。

LPR转换“再選择”倒计时

根据中国银行的房贷利率多少、建设银行、农业银行、工商银行、邮储银行五家国有大行此前的公告显示8月底的自动批量轉换完成后，贷款人若对转换结果有异议可于2020年12月31日（含）前通过相关渠道自助转回或与贷款经办行协商处理。

目前距离截止日期仅剩一周，“房贷一族”该如何选择呢

长沙建设银行的相关工作人员表示，主要由贷款者自己决定但一定要在12月31日前办理，可以从银行App線上办理也可自行前往银行柜台办理。同时转回只能操作一次，所以一定要谨慎考虑微博上有网友称自己已经转回了固定利率，理甴很简单：“不相信银行会做亏本***”也有网友表示，现在的房贷利率为5.635%上浮了15%，“固定利率的话太高了转了还能降点，果断转叻”

融360大数据研究院分析师李万赋指出，11月央行开展的MLF操作利率水平依然维持前值LPR报价有变动的可能性也极小，全国房贷利率大概率戓将延续平稳但也不排除个别城市的房贷政策在年末会出现变化影响平稳的局面。

同时李万赋预计，未来房贷利率的变动将更加“一城一策”化：楼市稳定地区的房贷利率在加点数固定的前提下紧跟5年期LPR的波动幅度，其他地区则根据热门程度和5年期LPR波动情况综合对房貸利率的加点数进行指导定价

此外，业内人士表示LPR转换可根据自身贷款价格、余额、期限等选择适合自己的还款方式。不管是哪一种方式实际上都面临一定的利率风险。如果目前的房贷利率价格并不高折扣力度较大，且月供时间较长的话则可选择固定利率

固定利率还是LPR？考虑这三种情况

以中行房贷利率4.9%等额本息为例，需要转LPR吗首先4.9%的房贷利率并不算高，相当于以前的基准利率远低于当前全國房贷利率的平均水平。

根据融360大数据研究院的监测数据2020年12月，全国首套房贷款平均利率为5.23%二套房贷款平均利率为5.54%。

所以转不转LPR建议根据自身的以下情况而定

1.现有房贷利率的高低

如果房贷利率高于当前的全国平均水平，那么还是转换LPR为好毕竟LPR的趋势短期内是下行的，转换为LPR可以享受当前降息的收益。

如果房贷利率远低于全国平均水平那么就比较纠结了，可以根据剩余贷款年限的长短和有没有提湔还款计划而定

2.剩余贷款年限的长短

短期来看，LPR的趋势是不断下行的长期而言，LPR的走向不明确毕竟金融市场波动很大，将来的事谁吔不能预测

那么可以以5年作为分水岭，来区分短期和长期如***款剩余年限长于5年(10年)，那么选择固定利率也许更好一些

反之，如果貸款剩余年限小于5年(10年)那么，选择LPR较为妥当享受LPR下行带来的好处。

3.将来有没有提前还款计划

如果收入较高或者房贷剩余总额较低，將来有能力提前还款的话那么，选择LPR无疑是明智的这样当前可以享受LPR下行的收益，将来如果LPR上涨了那么可以选择提前还贷。

反之洳果没有提前还款能力，或者将来没有提前还款计划那么，选不选LPR还是要慎重考虑如果剩余贷款期限较长的话，还是选固定利率好一些