金科网5月3日报道对于中国的银荇业而言，大数据绝不仅仅是一个时髦的技术名词而已落地为实实在在的服务。“大数据不仅仅是工具未来将是银行业的核心赢翰资產怎么样。现在这个探索才刚刚起步遇到难题也很正常。”易观智库分析师马韬表示

对此，杭州犸凯奴户外用品有限公司的财务总监周伟感触颇深这家电商企业在天猫、京东等平台的销售额一年达到7000万元，却缺乏固定赢翰资产怎么样以传统的抵质押方式也难以获得銀行融资。而银行的大数据信贷产品却为这样的轻赢翰资产怎么样企业打开了一扇融资的窗口。

“银行只要接入我们的电商平台数据系统就能自动测算最大贷款额度，而且都是无抵押的信用贷款随借随还，在手机上就可以办理”周伟说。

周伟所说的服务是华夏银荇杭州分行于去年9月推出的电商贷产品。该行小企业业务部经理谢纳之介绍这一产品的最大信贷额度为100万元，以电商企业的交易记录作為信贷决策的主要依据客户下载软件后，在手机端随时发送信贷需求一般3天之内即可放款，随借随还

“电商企业的交易情况，很大程度上说明了它的信用程度和风险水平利用大数据工具，就可以智能地把相关情况算出来”谢纳之说。

截至2016年4月22日华夏银行电商贷產品已收到1100多户电商客户的在线授信申请，授信367户授信总额1.15亿元，贷款余额7515万元

不只是华夏银行，如今中国工商银行、中国建设银行、招商银行、广东发展银行等都推出了类似产品虽然覆盖面有限，但这一模式作为大数据信贷的缩影代表了银行业的发展方向——科學分析、高效服务。

在消费金融方面银行也开发了一系列大数据创新产品。招商银行于去年初推出“闪电贷”用户***手机应用软件後，基于线上数据即可自助办理信贷业务贷款申请、审批、签约放款流程全部自动化，60秒内完成审批放款

在业内人士看来，银行业的夶数据尝试面临激烈竞争但也有其独特优势。一方面与互联网平台相比，银行贷款利率较低如华夏银行电商贷，年化利率一般为8%-9%阿里平台的电商贷款年化利率在10%以上。民间“过桥资金”的年化利率更高一般在18%—24%左右。

另一方面银行能够提供的服务不局限于小额線上授信，还包括综合授信以及投贷联动服务这也是互联网金融平台难以做到的。

然而银行的大数据探索不可能一帆风顺，而将面临哆重挑战

挑战之一是征信体系不完善。个人以及企业的数据来源有限导致银行收集数据成本高、数据维度不足。挑战之二就是“面签”所带来的不便银行为企业发放贷款时，仍必须满足面签要求即借贷双方当面签署合同和协议，导致信贷效率不理想业内人士认为，在现阶段监管层的考虑有其合理性，但随着技术的发展无需面签、线上放款是必然趋势。

马韬表示如今，已有不少银行围绕大数據构建支付、理财、交易、信用卡等信息生态圈试图从中掘金。这也是全球性的趋势美国富国银行甚至专门设立了首席数据官的职位。

面对银行全面应用大数据分析的浪潮业内人士建议，银行在确保信息安全同时也应与政府部门、外部企业加强合作，以加强获得数據、分析数据的能力