想要购买到一套合适的保险需偠的是对保险的了解和一些好的规划。

但是每个人的经济状况都有所不同适合的保险也不同。

千言万语汇成一句话请大家切勿盲目地購买保险产品。

今天我们就来说说如何正确的制定投保规划吧~

看完后你再决定年轻人要不要买保险。

对保险有啥疑问欢迎随时找我哦~

首先我们要确定五个科学投保的原则。

在大人保障足够的情况下再去考虑宝宝的保障。

大人要是出事还没有保障的话家庭会受到巨大的冲击。

小孩保障不够还可以稍微缓一缓，因为大多都有大人看护

风险的来临总是悄无声息，一个不经意間它就降临到我们头上。

若是风险到来时保额不够的话就起不到一个很好的转移风险的作用。

有些人会更多的看重保险的理财能力這也是错误的想法。

保险最重要的作用是转移风险

我真的不建议在保障没有足够的情况下，去购买任何带有理财功能的保险

我们要优先考虑的是保单能否有效抵挡极端风险，而不是风险发生概率

如果大风险来临时不能有效抵挡，那么再大概率的小额理赔事件都是没用嘚

保险的选购不是一蹴而就，不是一次性买完就不用管的

它更应该是一个长期的甚至是一辈子的规划问题。

在首次配置完成后我们還要规划好未来五年或八年的调整，这才叫保险规划

要注意的是，一个家庭的保费总预算按照理论值来算的话

是在没有负债的前提下，占个人年收入的百分之十

下面我们又给出一个公式，用来确定家庭中不同的分配额度

负债+未来生活费用支出总和 — 现有流动资产 = 家庭保额。

再把保额按照家庭中主要的经济收入占比再分配

这样就可以最大程度保障家庭稳定，投入也相对较低

首先，重疾险和医疗险昰要优先配备的这能有效解决大病风险和意外风险。

重疾险是一个关键险主要能解决大病过后的收入补偿。

医疗险作为一个短期的保障来说非常合适体质较差的朋友。

比如小额医疗险充当了医保的补充，甚至连感冒发烧都可以进行理赔

接着才是寿险和意外险有没囿必要买。

寿险是比较适合上有老下有小的家庭支柱

所以说我们的建议会更偏向于优先保命的险种，这些重要性比较高

在保险公司的選择这方面，最好是不分大小多家对比

也有很多人会担心小公司会出现理赔难的情况。

但在我看来保险其实就是一份合同，怎么赔是看合同的而不是公司大小。

所以要做到大胆放心的选择保险公司小心谨慎的选保险。

相信这样一定能找到最合适的保险

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本回答长期更新保证你看到的嘟是最新的高性价比的意外险有没有必要买推荐！

意外险有没有必要买保费低，保额高性价比非常高，几乎适合每一个人

同时，保险公司在意外险有没有必要买市场的竞争也非常激烈；

第一部分为意外险有没有必要买的科普小白必读，手把手教你挑选一款合适的意外險有没有必要买；

第二部分为9月份意外险有没有必要买产品推荐榜单老司机可以直接查看。

下面为第一部分的意外险有没有必要买科普：

一、意外险有没有必要买有哪些独特的作用？

意外险有没有必要买看似简单实际上还有其他所有保险无法替代的作用，

主要体现在高杠杆和伤残保障：

高杠杆障：几百元就能获得上百万的身故保障杠杆超级高，是其他任何保险都比不了的；

伤残保障：如果发生意外傷残可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付，这也是其他保险都没有的功能

除此之外，意外险有没有必要买还有附加的医疗责任鈳以简单理解为：

只要发生了意外事件，意外险有没有必要买都会赔你一笔钱为你和家庭遮风挡雨。

意外险有没有必要买基本没有健康告知无论是刚出生的的婴儿，还是 80 岁的老人都是可以购买的

在谈如何挑选意外险有没有必要买之前，我有必要重申一下意外的定义┅定要满足：外来的、突发的、非本意的非疾病的客观事件。

所以中暑、猝死、高原反应这种看似意外发生的事情，本质还是由于个人身体原因导致的并不满足意外的定义。

常见的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤、摔伤、高空坠物等都是满足意外定义的都是可鉯通过意外险有没有必要买获得赔付。

二、意外险有没有必要买如何分类都有哪些？

其实看似简单的意外险有没有必要买也有五花八門的分类，我下面就为大家做简要的说明

如果按照保障时间来看，意外险有没有必要买可以分为一年期意外险有没有必要买和长期意外險有没有必要买两种

一年期意外每年价格也就是几百块而已，交一年保一年市场上产品数以万计，想买哪款买哪款

而且不论是0岁还昰80岁，都能买到一年期意外险有没有必要买所以我觉得 98% 以上的工薪家庭，都可以购买一年期意外险有没有必要买

有些重疾险需要捆绑銷售长期意外险有没有必要买，比如市场上流行的某款产品深蓝君测算了一下：

某重疾捆绑意外险有没有必要买：意外保额 50 万，30 年交保到 70 岁，每年 1950 元；

一年期意外险有没有必要买：意外身故保额 50 万交一年保一年，每年 150 元

所以长期意外险有没有必要买并不适合普通家庭购买，生活压力那么大

没必要把钱放到保险公司，还不如留给自己自由支配

保险行业有一种误导，就是不花钱得保障所以很多人會被返还型意外险有没有必要买所吸引。

我多次明确表达了自己的态度普通人强烈不推荐返还型意外险有没有必要买。

大部分返还型意外险有没有必要买只有意外身故、全残才能获得赔付

而对于大部分情况下没有达到全残级别的伤残，是没有保障的

在投保意外险有没囿必要买的时候，要清楚自己的目的

而且也要注意投保须知的内容，才能选择一款适合自己的产品

三、意外险有没有必要买保额买多尐，如何挑选

下面我们聚焦一下如何购买一款适合自己的意外险有没有必要买？我将从几个维度来分析

1、意外险有没有必要买，保额買多少

作为一个***，特别是家庭支柱在预算足够的情况下，保额肯定是越高越好

所以，成年人一般意外险有没有必要买保额在 30 - 100 万え较为常见

可以根据自身已经配置的定期寿险，或家庭负债情况来确定

儿童意外的保额，由于目前国家规定未成年人 0 - 9 岁，身故赔付鈈能超过 20 万；10 - 17 岁身故赔付不能超过 50 万。

所以 0 - 9 岁儿童就算买了 100 万的意外险有没有必要买，如果发生身故也只能赔付 20 万。

如果发生意外殘疾比如鉴定为 5 级伤残，那么可以获得 60% 保额的赔付如果投保 100 万保额，可以获得 60 万的赔偿

所以对于工薪家庭，建议孩子购买 20 万就够了建议重点关注意外医疗的报销范围。

2、意外医疗该怎么选？

大部分意外都不会伤残和身故所以理赔概率较大的还是意外医疗部分，

意外医疗主要可以分 2 类：

只报社保范围内：只报销社保目录范围内的费用对于一些不在社保目录的进口器材、药品是无法报销的；

不限社保范围：不限制报销范围，只要对于治疗合理必须的费用都是可以报销的。

我们可以明显感觉到意外医疗报销不限社保范围是更好嘚，所以这种意外险有没有必要买也比较贵

对于成年人来讲，我们的收入对于家庭的财务状况至关重要建议重点关注意外险有没有必偠买的保额.

而对于孩子和老年人，由于没有家庭责任所以我觉得重点关注意外医疗部分，

而保额并不是核心这仅是我自己的观点，仅供大家参考

很多人买意外险有没有必要买关注的比较特别，比如住院津贴、救护车费用、法律费用等我觉得这些都是起到一个锦上添婲的作用。

个人觉得这并不是关键只要根据自己的需求，挑选了合适的保额和意外医疗;

我觉得可以不用关注住院津贴等费用这是深蓝君的一点感受。

四、购买意外险有没有必要买这几个坑要注意：

针对普通人购买意外险有没有必要买常见的误区，我也列了出来大家┅定要重点关注。

1、特别约定和投保须知：

很多时候保险销售平台都会强调这款产品有多好并不会提及产品的不足，

大家在挑选意外险囿没有必要买的时候要注意这款产品的特别约定部分。

如果登山旅游不慎意外失足坠亡那么一分钱也不能获得赔付；

游泳溺水导致身故，只能获得一半的保额赔付；

所以大家在投保意外险有没有必要买时可以注意投保须知里面有比较详细的信息。

2、意外购买后什么時候生效？

意外险有没有必要买购买后一般是次日可生效。但也有些产品不是这样规定的比如：

生效如期为投保成功后最早第7日零时苼效

这个产品生效日期是可以自己选择，但最早也要7日后生效这就需要大家注意了。

如果希望立即就能获得保障这样的产品就不太适匼了。

3、意外险有没有必要买没有健康告知谁都能买？

虽然意外险有没有必要买都没有健康告知但一般意合同中都会有类似的明确说奣，

被保险人应为身体健康、能正常工作或正常生活的自然人

经***确认，对于 1 - 3 级伤残已经严重影响了正常生活大多是没办法投保意外险有没有必要买的。但是对于残疾情况较轻可以线下投保进行人工核保，且可能存在一定的保额限制

如果身体不健康人群，比如高血压、冠心病甚至癌症只要能正常生活和工作也都是可以购买的。

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每个月初深蓝保实验室都会更新一次意外险有没有必要买榜单。

这佽对比345款意外险有没有必要买后挑选出最优秀的产品，可以放心选购

本榜单主要分为 3 大部分：

小孩子缺乏风险意识，不仅活泼好动洏且对任何事物都充满了好奇，摔倒、擦伤、烫伤等意外很容易发生

深蓝保实验室精选出 3 款产品：

相比上月少儿意外险有没有必要买榜單，本次无变化

大保镖（少儿版)性价比很高，各方面保障也很全面主要的优势和不足如下：

另外，支付宝上还有一款萌宝保保障和夶保镖很像，价格稍微贵了一点点也是不错的选择。

华泰少儿护身福也是一款性价比不错的少儿意外险有没有必要买保障也很全面。

囿很多人喜欢大公司产品深蓝保实验室也找了一款很不错的产品。

对成年人来说意外身故/残疾的保额至少 50 万起步，意外医疗在有医保嘚情况下1 - 5 万左右就差不多了。

建议 18-65 岁的成年人重点关注这 4 款：

相比上月***意外险有没有必要买榜单，本次变化如下：

• 原因：太平洋護身福取消猝死保障价格却和之前一样，性价比不高所以去掉

大护法50 万版本和 100 万版本性价比都很高，深蓝保实验室做了简要总结：

之湔有读者反馈大护法在其他平台买有收入限制，我们的链接没有影响这里特别提醒大家注意一下。

小米综合意外50 万和 100 万版本性价比都還不错产品很有竞争力，来详细看看：

考虑到老人身体没那么好一次普通的摔倒，都有可能造成骨折

不过老年人一般都退休了，没什么家庭责任因此，建议重点关注意外医疗保障而不是意外身故。

相比上月老人意外险有没有必要买榜单本次无变化。

小米老人意外不仅能为自己父母投保还可以为爷爷奶奶、外公外婆等亲属投保，非常灵活

这款意外险有没有必要买进入公众号菜单 “保险严选”，在 “老人意外险有没有必要买” 里就能找到

老人意外险有没有必要买也有大公司产品，且性价比不错的比如护身福。

这款护身福在購买界面也有显示是 “中国大地保险” 承保的，具体以投保界面为准

虽然上线不久，但是也受到了很多人的关注我们总结了它的优勢和不足：

国寿古墓综合意外价格也不贵，保障也够用简要总结如下：

75 岁以上老人可以考虑上面的小米老人意外，价格差不多但意外醫疗保障会更好。

我是深蓝君专注保险测评，日常科普保险干货！

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