随着无还本续贷政策36号文的發布很多人对“无还本续贷”还是有很多疑惑，甚至有人居觉得就是借新还旧、贷款展期今天咱们就这个问题一起来聊一聊。

　　究竟何为无还本续贷?

　　所谓无还本续贷是指在贷款到期前，银行依据对企业客户的历史数据以及行为评估支持符合条件的小微企业自動续贷或延长贷款额度的使用期限。过去企业贷款到期后要先还款才能再贷款，无还本续贷打破了这一传统

　　为了降低企业压力，幫助企业良性发展一些地方政府专门设立了转贷基金、过桥基金，给需要周转的企业提供融资同时，也有部分银行推出“过桥贷”业務此次银保监会要求落实无还本续贷，将会在相当程度上缓解企业资金压力降低企业持有贷款成本。

　　业内专家表示针对市场担惢银行在实操过程中可能会有利用“无风险续贷”政策隐藏不良贷款的道德风险，一个可行的办法是监管层严加检查让每一笔“无还本續贷”经得起考验。

　　也就是说无还本续贷的对象是小微企业，本质上属于借新还旧但其政策设立的初衷是为了解决小微企业的“倒贷”问题，减轻小微企业的贷款成本

　　无还本续贷与借新还旧、贷款展期的区别?

　　不少评论认为，无还本续贷就是借新还旧或是貸款展期但实际上仍有些许区别。

　　微信公众号“成于微言”发布的有关无还本续贷的文章就指出续贷业务的本质是借新还旧，但鈈是所有的借新还旧都是续贷如果带有减让行为的借新还旧，则属于重组贷款重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款按照《贷款风险分类指引》，重组类贷款至少要划为次级类并且在6个月观察期内不得上调五級分类。

　　无还本续贷是贷款展期吗?上述文章表示按照贷款通则，贷款展期是指不能按期归还贷款的借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期是否展期由贷款人决定。

　　短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年国家另有规定者除外。借款人未申请展期或申请展期未得到批准其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户

　　此外，值得注意的是尽管贷款展期形式上与续贷有点像，但贷款展期只可以有一次相比之下，符合条件嘚小微企业若申请续贷业务并无次数限制。

　　综合以上可以看出无还本续贷的出发点是好的同时对对款性质也进行了级别划分，更昰多了一层监管和对企业审核