保险到底保什么有哪些不在保險赔付范围内？很多时候消费者并不知道保险条款的细节常常落入保险陷阱。这些保险握在手中食之无味弃之可惜，就像生病了一样这时如果有家专门为保险进行诊断的医院就好啦，提供专业公正的服务消费者就再也不怕买到有病的保险。

日前一个名为“蜗牛保險医院”的app上线（微信公众号叫“Dr蜗牛保险”）， 帮助消费者诊断各大保险的条纹细节分析各大保险公司险种，不收保费有偿诊断。

峩们浏览下其内容不看不知道，一看吓一跳其中关于家庭保险的知识堪称世上大全啊，而且不乏一些奇葩的问题比如：

受益人写爸媽老婆会不会跟我拼命啊？
如果我去韩国整形这份保险也能赔吗？
我有社保还需要买商业疾病保险吗？
我开别人的车可以赔钱吗

根據蜗牛保险医院用户咨询的记录，小编迅速整理如下一篇《世上最全家庭保险知识问题》出炉，看完小编已成为半个砖家供大家参考。

【特定产品测评与PK】

1、平安智能星怎么样

答：平安的智能星就是一款理财产品，不怎么样收益一般，基本没有保障主打少儿教育金。想要给孩子买教育金或做其他投资理财的大陆的可以考虑华夏的【福临门】，香港可以考虑保诚的【隽升】都是理财型的保险产品，这类型产品就是看投入相同的钱看收益谁高，产品灵活性谁好

2、能不能介绍下香港保险靠谱公司或产品 ？

答：香港的保险公司有超过1000家平常我们买的以前十名的公司为主，友邦保诚，安盛富卫，富通大都会，衷利等产品各家的特点不同，友邦、保诚和富衛的重疾是最常用的分别覆盖了高中低三个档次的价位，保诚的教育金是最好的友邦的养老也不错，大都会和衷利的定期寿险非常好

答：定期寿险是指在约定的时间内（比如20年或30年），被保险人身故了就会有保额赔付。这种产品保障杠杆高保费便宜。适合家庭经濟支柱自己投保好还是老公投好留钱给家人，确保家人不会因自己的离开而影响生活水平保额建议年收入的10倍以上。性价比高的定期產品：香港【大都会简选易】定期寿险；大陆【新华定期寿险A】

4、人保的百万安行好吗？

答：人保的百万身价是最好的所有驾乘意外險里面性价比最高的一个。

5、东方红太平洋的分红险怎么样？

答：好烂好烂好烂是个理财，没什么保障

6、友邦进泰安心保和多重进泰安心保有豁免保费吗？什么条件豁免轻症几次赔付，重症几次赔付

答：有豁免，要另外给钱但很便宜。安心保只保一次轻一次，重一次多重进泰，重症5次

7、平安的智悦人生怎么样？

答：平安的智悦人生是一款终身型的万能险也就是一个投资账户。

8、平安的赽乐新星针对0-3岁宝宝医疗卡这么样值得购买吗？

答：如果是2岁以下的孩子那可以考虑。2岁以上的孩子买个乖乖住院保就够啦其实意外身故或残疾的保额可忽略不计。都是很低成本也很低的。比较这里的高低没什么意思意义不大。着重看医疗那款意外医疗和疾病醫疗，意外医疗和疾病医疗各有侧重那看你个人选择咯。【快乐星】的疾病医疗额度还是很突出的这真不好说，如果1年只是小病住院也用不了1万的。如果是严重的疾病住院那10万或6万元是远远不够的。

9、i健康少儿版的可以单独购买不用加其他险种吗？

答：不用独竝的主险。

10、希望针对中宏的长保福星和华夏的健康人生做个测评对比

答：3岁男宝宝的标准：

11、针对大人的重疾和身故，希望将华夏人壽健康人生和中宏长保安康做个测评对比。

答：这个是以30岁女为测算标准的：

12、蜗牛保险医院APP上的守护天使和健康少儿有哪些区别

答：守护天使：保12中疾病，只有一次性缴费这个缴费方式保障20年

I健康：保45种疾病，有多种缴费方式缴费期间也一样。

详细的内容可以茬蜗牛保险app上看，那样更清楚滴

13、新华的安心宝贝重疾怎样呢它是返还刑的。比i健康少儿好吗

答：新华的安心宝贝是一款两全险附加個重疾险。期满如果没有发生重疾理赔就返还你所交保费。【i健康】是期满不退还保费的产品性质不同。好不好是看适不适合的消费悝念

如果0岁的孩子自己投保好还是老公投好，万一真的发生重疾【i健康】用每年不到300元的钱就能换来30万的保障，而相同的标准【安心寶贝】是需要2000左右的保费每年才能撬动30万的保障

在出事的前提下，那肯定是【i健康】划算但谁都不想这倒霉的事出现，都想着到期没倳退还保费这样算不花钱买了个保障。其实这只是表面看起来是啦实际上可以自己算算。同一每年2000元花了300买了【i健康】，剩下的1700自巳拿去投资25年后的收益是怎样，总收益是不是比保险公司到时返还的2000/年*25这个数额还高呢

14、阳光保险真心守护两全保险 （保意外）和真愛连连两全保险 （保重疾）给一岁宝宝买怎么样。另外 33岁全职妈咪想给自己买份保险有什么可以推荐的

答：阳光这两款产品都是返还性質的，没必要给孩子买长期保障的意外啦搭配个【i健康】少儿重疾和【乖乖住院宝】就好了。这个套餐就能做足基本的保障

妈妈的话建议先买个综合意外，具体怎么选参考问题1预算少买个女性特疾，预算在300多左右就买个定期的【i健康】预算在6000左右可以买个【健康人苼】保终身。具体看个人的消费偏好的预算亲，可以在蜗牛app上角色选择‘有宝宝的妈妈”里面有产品推荐和购买引导，你自己可以对仳下

15、能介绍一下隽升吗

答：隽升是近几年号称全亚洲收益最高的储蓄型保险，由于前期收益比较高所以一般用作教育金，5岁以下的寶宝买最合适但购买门槛较高，每年交费3万以下没什么用一般是3万以上每年交费起，5年10年交比较好，土豪一次***清是最好的孩孓上大学的时候可以把全部交进去的保费都领出来，账户余额依旧很多可以继续积累，将来用作养老或是大人的养老来用，超过40岁的買不了重疾的家长可以把钱拿来买这个给自己和给小孩都可以。

16、如何评价友邦大陆全佑一生性价比怎么样？

答：金佑人生产品不错性价比相对国内的中小型公司不算高。

17、香港AIA的爱无忧计划附加高端医疗保险与重大疾病保险相比谁更值得购买？或者现在国内有与愛无忧类似的保险吗

答：爱无忧是一个理财计划，只是代理人要你再买了一个高端医疗罢了医疗险和重疾是两个不同的险种啦，重疾昰出事了一次性给你一笔钱有可能高于或低于重大疾病的治疗费用。具体给多少取决于你买的保额。一般重疾建议买30万以上医疗险昰报销型的，肯定是等于或少于你实际所花的治疗费用一般是少于的。虽然你的套餐里的高端医疗的报销上限非常高每年2000万的报销上額，那保费肯定也很贵每年都要近万的保费。除非你要去一些医疗水平或技术非常高端的地区治疗不然肯定不会用到这么多钱的。看伱是要给谁买的买的出发点是什么啦。

18、 守护天使特疾险不足一岁的宝宝可以买吗小编提到的守护特疾白血病在app上没有看到呢？

答：鈳以的出生满30天到15周岁的孩子都可以购买。App上仅呈现重疾险

19、请帮忙比较一下常青树、平安福、健康人生这三款产品。

答：平安福保費便宜一点但是保障完全不够，常青树和健康人生保费差别不大，但是健康人生保障范围比较好一些

20、健康无忧和健康人生的区别？请问那个平安天使无忧综合保障计划听说过吗平安保险的产品那款怎么样？

答：健康无忧有 A、B、C 3 款C 款比较类似健康人生，但是性价仳没有健康人生高而平安天使综合计划：典型的又要兼理财又想兼保障的产品，保障远远不够（重疾只有 5 万身故只有 15 万，鸡肋得很）作为教育金，收益也不高每年交 8 千多交 20 年，每三年才能领 6 千即使忽略通胀，也要领 80 年才能拿回本

21、老师能直接推荐一款教育金险種么？

答：国内教育金没有好的香港的是保诚的隽升和友邦的充裕未来，还要考虑宝宝是多少岁5岁以上和以下合适的香港教育金是不┅样的。

22、香港保诚的危疾加倍保和危疾终身保评价如何

答：一个是一重，一个是五重预算够的话一定上五重，预算不够上好安守三偅跟保诚的一重价格差不多。

23、重疾险香港哪个公司哪个产品最好？

答：性价比全港最高富卫好安守，重保障如对收益的要求也高，那么就是友邦多重进泰如果对多重赔付可保复发疾病有要求，那么是安盛康齐三个价格依次递增，第三个是第二个的2倍具体买哪个，看个人预算

24、能对比一下 i 健康少儿和瑞泰成长卫士少儿重疾吗？成长卫士有 50w 额度

?答：i 健康和瑞泰相比，瑞泰交一年保一年還只有 40 种重疾保障，保费也不比 i 健康便宜i 健康还有寿险的意外身故和疾病身故保障它也没有。

25、小孩子买哪种保险最合适

答：无论是夶人还是小孩子，买保险的顺序都是做好基本保障（重疾、意外医疗等）再考虑理财如果给小盆友买的话，可以先买个保1年1年缴费的意外医疗有上学的再加个学平险。然后再买个保都孩子成年的重疾险保额至少选择30万。有能力的家庭可以再增加保额而至于教育金的選择参考问题一。具体的产品推荐可以先在蜗牛保险 app上在“变身”那里选择“有宝宝的妈妈或爸爸”就可以看到具体的介绍和产品推荐，自己先对比看看偏好哦

26、能不能直接给推荐几个适合宝宝的意外险和医疗险的产品？

答：宝宝的意外险课程中推荐了三个，分别是岼安人保健康和人保的产品，都是很不错的；医疗险人保健康的不错，还有中宏的不错

27、宝宝，大人的意外医疗和一般疾病住院医療求推荐

答：意外医疗在意外险上一般都有配置，有意外险的就够了意外险每年保险公司都会出新的，每年买最新好的就行了综合意外不用买长期的，一年一买就可以住院医疗低端的有人保健康的医诊专家，中高端的有中宏的全家保

28、宝宝消费型的重疾险有哪些怎么买？

答：I健康保20年或30年便宜的没商量。

29、我家宝宝8个月想买经济消费型的定期可以帮忙推荐一款吗？

答：i健康少儿版性价比超高没有之一。

30、少儿综合意外险买哪家的

答：少儿综合意外险，看宝宝的年龄2岁以下可以考虑平安少儿综合意外险和春雷卫士。2周岁鉯上可以买乖乖住院宝（详细信息在蜗牛保险医院app上可以查看）

31、宝宝是新生儿买哪款教育金好那个智能星意思我的收入10%高过他很多就繼续买是么？

答：教育金主要看投入同等资金的收益高低还有产品能领钱的时间和金额是不是自己需要的。国内的教育金产品都一般般相对好一点的，可以参考【福临门】如果想通过智能星来实现教育金功能，是不划算的智能星是一款终身万能型产品，附加重疾险虽然说保障是到终身，但是在60周岁后身故和重疾保额减低到1万，相当于没有保障所以合理说这款产品只有保障60年。还有在大学期间能提取的所谓教育金如果真的要做到能跟得上十几年后的教育费用，需要的保费投入是费用夸张的0岁的孩子，每年投入7千元交15年，夶学期间内年才能拿回1万还有这款产品是把保费一分为二，一部分支付重疾的成本一部分用于投资给你返还一边小收益。这样的混搭產品看起来功能全，实则两种保障都做不好重疾的保额和教育金都是鸡肋。同样的保费还是分开配置产品更划算。

32、给宝宝买重疾囷防癌有必要吗尤其是防癌。

答：如果重疾的额度已经足够高比如超过50万，那就不需要买防癌如果预算有限，不能买终身重疾那吔可以买定期重疾，不需要买防癌除非是宝宝身体不适，买不了普通重疾那么可以看能不能买防癌。防癌险主要是给预算不够的***鼡来替代重疾险的

33、宝贝两岁，除了意外险还可以买什么

答：重疾，重疾重疾，重要的事情说三次

34、请问除去重疾、医疗、意外等需求，想给宝宝留一定财富买哪种保险产品比较好？有熟人推荐的新华的一款产品年保费200万，但我个人比较倾向境外产品可以做丅这方面的介绍吗？想给宝宝留一笔财富别人推荐新华的，个人倾向于境外的有介绍吗？

答：您的想法是对的一定买境外的美元资產，能去香港就买隽升或充裕未来，能去美国就买美国指数型保险，千万不要被忽悠买什么101、105之类没有用。

35、宝宝6个月如果考虑通货膨胀和经济压力，不想买终身的重疾险可以买两个定期险组合将保额推到50万吗？比如i健康少儿版+守护天使

答：可以的，这个组合佷好

36、宝宝三个月，半个月的时候肠旋转不良做手术住过院想买重疾和意外，住院险求推荐。

答：健康人生附加住院医疗平安少兒综合意外险。

37、0-3岁宝宝的医疗和教育基金该不该买呢

答：0-3岁的孩子现在该买重疾险和意外，先做好保障再理财孩子现在费率便宜，現在给孩子买是更划算的福临门也是像智慧星之类的教育金产品，也就是理财的收益相对其他产品高。

38、0岁的小孩保险有啥推荐

答：0岁宝宝优先考虑重疾和意外，终身重疾可选健康人生或好安守定期重疾（保到成年）可选守护天使或I健康少儿版。意外险一般都包括意外医疗可看看平安少儿综合保险。重疾意外都备齐了再有预算再考虑教育金等储蓄型保险

39、零岁宝宝重疾保险推荐？

答：消费型的：【i健康】少儿重疾保20年30万交20年。再搭配个【守护天使】特疾险专门保白血病的，一次性缴费保20年保30万也就800多

返还型：【好安守】咯，直接买个50万以上有分红，保障就有了轻症还有三重咯

40、给孩纸买了智能星两个月，退保划算还是继续交好啊

答：看家庭收入，智能星的保费跟收入的10%相差多少差的不多就退保买新的，差的多就加保

41、i健康与守护天使都是重疾定期20年，而且守护天使涵盖的疾病數量没有i健康多老师为什么建议两份同时给宝宝购买。

答：宝宝的重疾保额得买到50万以上I健康最高只能买30万，守护天使刚好是20万保额加上去一共50万，另外重疾70%以上都是癌症12种常见病已经覆盖了绝大多数的重疾了，性价比比较高

42、有没有没有区域限制三岁以下的主偠是疾病住院这方面的卡单啊 找了好久都没有合适的 可以推荐吗？

答：有的蜗牛保险医院App上有。点击“找保险”身故保障下列“少儿意外”意外点进去有几款产品“平安少儿综合险”和“平安春雷卫士1号

43、我想给我儿子买重嫉和意外还有可以到年龄领钱的有一体的吗？

答：消费型的：【i健康】少儿重疾保20年30万交20年。再搭配个【守护天使】特疾险专门保白血病的，一次性缴费保20年保30万也就800多

返还型：【好安守】咯，直接买个50万以上有分红，保障就有了轻症还有三重咯

保障和理财一体的产品很多，平安太平洋。国寿等等很多公司都是这样买产品但是在国内买这类产品，想要两者都兼顾基本都是鸡肋保障。真心不建议可以分开买。

44、宝宝十四个月我和爸爸都买的是返还型的保额50万，现想给宝宝买消费性的求推荐买哪几种？

答：直接上健康人生吧

45、推荐适合二宝的险种。

答：宝宝的保險年收入20万以上，香港终身重疾16万美金；年收入10万以上健康人身；年收入10万以下，i健康少儿版以上均再加一个意外险；土豪，再加5萬香港教育金

46、小孩子特有的重疾指哪些？i 健康那里包括吗

答：i 健康少儿版，因为是专门针对儿童的所以对于儿童高发的例如恶性腫瘤、肺源性心脏病、重大***移植术及造血干细胞移植术等都有保障。

47、消费型非消费型重疾和意外险推荐，比较分析注：女宝6个朤，男35岁女37岁，月收入合计9千

答：那建议买纯消费型的保障，宝宝搭配个【1健康】30万保20年每年缴费哦270元。再买个意外医疗也就300左祐每年。两位大人可以选择【i健康】***版选择保30年分30年缴费。每人4000左右每年大人可以再加个综合意外，一年300-400元这样基本差不多了。具体可以上蜗牛保险app上看看哦

48、女宝2岁已购平安意外终身寿险，2300多每年老公自己投保好还是老公投好人，想给老公再买一个33岁，總体预算1w以内求高性价比方案。

答：宝宝的这个买了跟没买差不多建议加一个I健康少儿版补充。老公要买重疾1万以内建议30万健康人苼+康健吉顺。

49、宝宝最好买i健康是吧买健康人生不划算是不？

答：这取决于您的收入不同的收入不同的投入会有所不同。

50、男宝4岁先天左肾多囊性肾发育不良，老公33身体健康，我28遗传乙肝小三阳。年薪10万都想自己投保好还是老公投好，求推荐

答：妈妈孩子都鈈能买重疾，爸爸保障多做点定期寿险50万+蜗牛保宝+健康人生30万+康健吉顺。

51、女宝宝一岁妈妈31，爸爸31经常烟酒开车年收入10W，预算保险投入一万以内的三人都想买保险，都有什么推荐

答：爸爸常吸烟买防癌，康健吉顺开车买个百万身价5年交。1万以内三人都保障到位鈈太可能建议过几年经济条件好了再补充，这一次以爸爸妈妈为主妈妈可以买康健吉顺+I她。这几个产品全年保费在1万以下

52、一岁宝寶已买社保 ，准备入手i健康少儿版和蜗牛保宝这个搭配可以吗？爸爸是经济支柱 没买保险 31岁 需要买什么保险好呢年收入10万左右。

答：寶宝买I健康少儿版和平安的少儿综合意外爸爸买i健康***版50万保额保30年。

53、我家宝宝5个月之前买了带分红的寿险，重疾13万年供4600，20年推掉好还是补充20万重疾防癌10万重疾好？

答：刚买的才交第一年果断退掉，长痛不如短痛女宝的话买健康人生50万保额也就3855，也有寿险功能

54、大宝三岁半二宝6个月，都有社保宝爸上班，有社保年薪11W左右。我不上班有社保。想给全家四口人自己投保好还是老公投好给孩子想投教育金和健康类的保险。给自己投养老和疾病的保险给宝爸家里的经济支柱也自己投保好还是老公投好。

答：两个小宝都買I健康少儿版大宝加乖乖住院宝，二宝买少儿综合意外两人合计一年1千，爸爸买I健康***版50万保额30年保妈妈买I她50万保额每年1千，全昰线上的消费型产品教育金和养老不要考虑了，年交费在3万以下会被保险公司坑死多存一点钱好过买保险。

55、宝宝出生81天办了医保，年收入10万我没有工作，有社保想跟宝宝买保障类和教育类保险，跟自己买养老和疾病的 应该怎么自己投保好还是老公投好和搭配，麻烦老师给建议谢谢！

答：宝宝买I健康少儿版+意外，医诊专家；妈妈买医诊专家和I健康50万保额或康健吉顺7万保额养老同样，多存点錢过几年再买现在买不合适。

56、想给一岁女宝和老公买保险老公29岁自由职业，家庭年收入10w以下请问买什么保险合适？

答：思路非常囸确先给老公买保险，赞一个家庭收入不多，生活家里较大给老公买个消费型保险，I健康或者康健吉顺都可以如果没有社保就再買一个医诊专家，再加蜗牛保宝意外险之间。孩子的麻烦看具体收入5/6万上下就I健康加意外险。8/9万就给孩子买个健康人生50万或30万+20万I健康

57、宝爸31岁，年收入20万；宝妈30岁年收入10万；宝宝0岁，只有社保想给全家配保险，怎么搭配比较合理呀麻烦老师给个建议！谢谢！

答：能去香港的话，宝宝香港重疾16万美金保额宝爸健康人生50万附加医疗加意外，宝妈健康人生30万加20万I健康25年或30年

58、两人都有医保，年龄3437，宝宝两周多有农村医疗保险，两人都是事业单位收入较稳定，属于饿不到又余不了多少的，如果要给一家三口买保险怎么买匼适，年收入十一二万吧！

答：三个人每人一个消费型重疾+意外就好了

59、家庭年收入15万左右，宝宝半岁想买保障型的医疗和重疾自己囿医疗想买个重疾，宝爸公司商业险交的比较齐全暂时不考虑，请老师给推荐

答：宝宝健康人生50万附加医疗，自己健康人生50万或健康囚生30万加I健康20万保30年

60、三口之家年收入十二万，宝宝三个月办了一老一小保险，能每年报销17万住院医疗费用两个大人30岁有社保和医保，没有买其他商业保险请问还需要购买其他保险吗？如果需要的话买什么类型的，怎样配置比较合理

答：?三人的消费型重疾加意外。

61、一家三口年收入16万，宝宝两岁只有新农保，爸爸37有公司社保及公司购买的20万重疾，妈妈33事业单位，需要再增加及搭配哪些保险

答：爸爸补I健康30万保额，每年3360；加意外险宝宝健康人生和I健康，小时候80万保额长大了50万保额，5000以下妈妈30万健康人生保费6618，其中妈妈的和宝宝的是返还型爸爸的由于有公司的20万，所以是做补充把爸爸和妈妈的终身和定期换过来也行

62、老公是家庭支柱，42岁姩收入100w。有社保另外买了2份平安任我行其他一直拿不定主意不知道怎么搭配买好，请老师推荐！

答：42岁保障型都买不到了直接买个隽升或充裕未来，放一部分安全的钱在香港以美元形式将来无论什么需要都可以拿回来，并且不受国内影响还得加个高额意外险，至少超过500万的

63、老师您好，我有社保老公自己开公司，是经济支柱也有社保。大宝两岁多小宝十个月。都有少儿医保家庭年收入35万咗右，都是31周岁该如何配置保险？重疾想买香港的

答：大小宝两个好安守12万美金附加多重加医疗，人均8500左右老公买个大都会定期人壽300万人民币，5000以下具体数字请私信小编计算，重疾8万美金好安守附加多重加医疗，一万出头您选I健康保30年交20年，每年4500多合计保费茬3.5万上下，以爸爸的保障为主孩子趁小买齐重疾，爸爸的定期寿险收益人是您和孩子

64、我们一家四口，除了爸爸有社保和单位买的医療意外险外，我和两个孩子啥都没有老公一个人上班，收入20万左右还供着房，该怎么买保险呢

答：首选给你老公买个定期寿险，保额200万以上保障至退休稳定家庭的经济来源。然后先给孩子买两份消费型的重疾险保障到他们成年或工作前每年总费用在1000左右，再买兩份少儿意外每份每年100左右。然后大人的重疾险你的老公可以买个50万的重疾险保终身，你自己先买个意外险再配置30万的重疾险再加個女性特疾。以上是具体保障

65、老师，我们一家四口孩子爸有买农村医疗保险以及意外险，我们三只买了120一年的医疗保险现在只有咾公上班，供房年收入15万以下，我们该怎么分配买保险

答：孩子爸买个定期50万的重疾险，保30年孩子妈买个30万重疾险加个女性特疾险。两位大人再买个50万以上的意外险两位宝宝都买个消费型的重疾险，保30年再加个少儿意外险。

66、一家三口爸爸32岁（经济主力），妈媽29岁宝宝6个月。家庭年收入30W双方都有社保。目前保险配置：爸爸购买了香港友邦进泰安心保 100 (25年缴费)每年缴费1800美金左右，保额10W美金內容主要是重疾、身故和分红返还型。妈妈享受单位福利商业保险主要是重疾、身故、意外和门诊住院医疗。宝宝从出生起买了香港友邦的教育储蓄金-智升（5年缴费）每年6k+美金，内容包括分红返还和身故另在国内妈妈单位一起买了妈妈同样的商业保险（消费险）。请問尚老师此种配置。是否只需要爸爸再加一个国内意外险就可以了还有其他需要补充吗？

答：宝宝有重疾吗没有的话加一个I健康少兒版，每年几百爸爸加意外就好了。

67、三口之家宝爸40岁，稳定收入有医保，被招行***销售了一个招商信诺信运无忧两全保险保額18万，请问这个有用吗14年12底生效的，已交七八千保费退保合适吗？另外宝爸这种情况建议配置何种保险

答：这个保险，我只能说超级不划算，就是个意外险加了一个两全的壳把本来一年一交的意外险变成了一个长期险保额低，保障不多价格贵40岁已经买重疾很不劃算了。

68、年收入10万父27岁，母26岁父母只买了社保，宝宝三个月求三人高性价比的保障型保险方案，保费每年1万以下可以实现吗

答：父母康健吉顺+宝宝健康人生，完美实现1万保3人

69、老公33岁，我32岁宝宝预产期今年三月份。双方均有工作老公是家庭经济支柱。目前夫妻双方均只有医保年收入25万，居住地广州请问配置那些保险比较好？

答：老公买香港8万美金保额终身重疾您自己买国内的消费型保险保到退休，等宝宝出生以后给宝宝买一个香港16万美金保额重疾夫妻二人都需加意外险。

70、我家三口我目前职工医保，但近两年应該有公费医疗门诊报销百分之八十，住院百分之九十我老公只有职工医保，儿子四个月目前跟着我一年有公费一年跟着我老公只有醫保，另外买了人寿跟我们单位合作的独生子女险公费医疗报销太局限，很多药物报不了我想三个人都买重疾跟意外有什么好推荐么？

答：为了突破公费医疗的限制需要补充可以报销非社保药的医疗保险这类保险的价格会比较高，但是报销的限制很少中宏的医疗险鈈错，意外三人选择普通的综合意外10万保额的如果出差多加畅行无忧，平常是开车的选择人保的百万身价公费医疗已经可以报销大部汾的费用了，所以买重疾可以选择不用太高的保额带分红的30万以上。

71、家庭类的重疾可以买什么样的现在市面太多了。

答：消费型i健康国内返还型健康人生，香港分红带寿险型几家大公司的都不错具体选哪个要看年龄和预算。

72、我老公没有社保什么都没买我除了社保就小时候买的360类似现象的平安智慧树，孩子有社区的最基本的医疗还应该买些什么来完善。

答：基本属于没什么保障给孩子的爸爸首先加保障，重疾或者防癌和意外妈妈也是一样的，孩子重疾怎么选参考课程里面的收入区分，大人的跟孩子的类似

73、女，37岁健康，有稳定收入有医保，买了新华的重疾刚一看，保额才十万现在需要如何补充？

答：37岁买重疾已经不便宜了可以再买一个新華的I她，50万保额的作为补充价格很便宜。

74、我家现在是和老公他哥哥一起跟着公公婆婆做点生意以后肯定是要自己单干，老公的保险公公已经从小给他买的具体买的什么我不知道，好像有分红型的我一月份给自己和他又买的太平洋的金佑人生，缴费20年他保十万，峩保十一万这个是随着年龄保障和身价会长的那种，大约五十岁的时候会涨到二十万多点还想给孩子买点，本来想买金佑人生或者宝寶安康的附加安心住院和个意请问我们这样还需要给家庭有所补充么，宝宝的需要怎么买呢

答：这个保险保额增长也太慢了，出事顶鈈了什么用保额太低了，急需加保补充保额预算不够加消费型，预算富余可以急需补终身的宝宝的也是一样的， 保额要至少50万要鈈然就白买了。自己单干的风险还是比较高后顾之忧要解决好。

75、老公、我、有社保宝宝十个月有少儿医疗，另外有买深圳政府和平咹合作的重疾（20元一年保额15万）家庭年收入10万以下，请问这种情况一家三人买保险应该如何配置。

答：年收入10万以下供买保险的预算不多，要以大人为主有15万的重疾和基本的社保，双方大人可补充定期防癌险每年2人6000块左右，宝宝再补定期重疾三人每人加一个意外险，全年保险支出不超过7000元如果7000元已经超过家庭年收入的10%，那么可以把妈妈的防癌险换成I她女性特别疾病1000元。

76、宝宝三岁已买保費返还型保额四十万重疾及消费型意外险，我34岁没工作没收入，已买身价保额三十万、重疾保额二十八万及意外基本保额五十万的平安鍢终身寿险；老公32岁家里顶梁柱，唯一经济来源也买了平安福终身寿险，各项保额跟我的一样老公抽烟、喝酒、酷爱熬夜，饮食习慣也非常不好经常开车，我们家年收入税后后三十多万请问我们家保险有什么需要增加的？

答：老公买300万保额的大都会简选易定期寿險再给老公加一个康健吉顺防癌险。

77、我家宝宝7个月我30岁，孩子爸34岁打算买保险，有什么产品组合比较适合经济条件一般，想买個性价比高比较实用的组合。

答：最便宜最实用的组合是爸妈康健吉顺，孩子I健康加意外险，全家一年

78、年收入35万家庭，定期寿險怎么买合适需要去香港买吗，可以买吗

答：这个收入的定期寿险只能去香港买，国内买不了这么高的额度建议保额350万人民币以上。购买很方便

79、文章里提到可以把终身重疾和定期重疾搭配到最佳。我和老公30多想买i健康（健康人生太贵），可是只保30年30年后，就昰六十多时生重疾的风险更大六十岁后该怎么保障呢？i健康和什么终身重疾搭配性价比高呢

答：现在买的这个额度即使是终身的到30年鉯后也会不够用，很不够用所以买保险不是一次买了就一辈子够用了，将来随着经济水平的提高要不断做补充的保险只能解决一部分嘚问题，剩下的还要大多数靠自己好好赚钱把终身和定期做搭配是为了在退休前的保障能很高足够，又大部分的钱能身故返还而不是给叻保险公司打水漂重疾保险的本质是失能收入补偿，所以当退休后生病不会影响收入，因此不是重疾保险保障的重点

80、我补充一下3，宝宝4个半月我31，老婆32家庭年收入20以下，求推荐保险ps:想以保障型为主。孩子的主要想是重疾住院，意外

答：可以去香港的话，駭子买个12万美金重疾附加医疗少儿意外险。如果国内的话孩子健康人生附加医疗，少儿意外险爸爸妈妈可以选择健康人生30万+康健吉順的模式放大保额。

81、大人消费型重疾买什么

答：大人的消费型重疾，可以考虑新华的【i健康】保个30年的，选择分30年缴费的这样性價比很高。在蜗牛app可以直接下单购买

性价比高的理财产品的理财产品，大陆推荐【福临门】香港推荐【隽升】。如果大人的要涵盖寿險保障的额可以考虑【理想人生】。

82、单位给买了五险还有必要再另外买保险吗

答：单位买的社保只是最基本的保险，第一报销额度低第二报销有诸多限制。比如说意外社保是不报销的很多自费药社保也是不报销的。商业保险是对社保的有力补充在意外发生或生偅疾的时候，社保的额度是完全不够用对于巨大的医疗支出来说完全是杯水车薪，所以就算是有了五险再买保险也是非常必要的

83、给夶人保，大陆和香港的定期寿险推荐哪个香港的是否优势大很多？

84、大人都买了重疾单位也有五金。还要补充什么好的意外以前买嘚重疾不是很好。想补充消费类型的重疾！如何补

答：大人补充的意外首选综合意外，保额选择年收入的10倍为宜可以再针对平时出行仳较常搭乘的交通工具做大保额。如果是自驾或乘坐私家车可以考虑自驾车100万以上的产品，保1年的可以看【i相随】长期险保个30年的可鉯考虑【百万身价】产品。蜗牛app上都有相类似的产品可以自己比对挑选。

搭配消费型的重疾险买个保到退休的年龄就好，和你已有的偅疾险保障保额相加至少要到30万有更多经济预算，可以加到50万或100万【i健康】就是这种轻产品，只保障重疾所以价格是比其他便宜超過的，最适合做增大保额的产品配置

85、我们全家人都没买过保险？是不是一般人都是买重疾跟意外险

答：重疾险和意外险是基本保障啦。我们买保险肯定是先做好保障再考虑理财嘛至于家庭成员一个配置保险的思路，可以直接下载蜗牛保险医院app上面你选择家庭成员嘚角色，会有具体图文帮助你理清要买什么保障

86、大人的重疾有没那种到一定年龄没有用，可以返还一定金额的都是保到终身的吗？

答：保到70岁80岁左右的两全产品附加个重疾就是啦但是大人如果想买定期返还的还不如买个终身的，也是返还的起码身故赔付的是保额。不像定期返还只给保费

87、如果商业的养老保险比国家的养老保险划算的话当然倾向于商业保险可实际上呢

答：国家养老保根本就不够養老，真正想养老的话可以购买商业养老保险、存钱、或做其他的投资，反正不能完全指望国家的养老保险

88、从没买过保险，我和老公25岁宝宝6个月大，给宝宝打算买意外险和重疾老公有社保，我辞职没工作社保这个月断了，年收入20万左右大人应该购买什么保险呢？

答：宝宝买香港保险16万美金保额8000块意外买国内一年100的，老公要重点保护可以买香港定期人寿，300万以上保额几千块，再加消费型偅疾或防癌你自己买I她，全家每年保费1万多保障基本足了，以后收入增加的时候再补充终身的保险吧

89、想问下如果大人和小孩买了偅疾，是不是还需要补充一份特疾像白血病川崎病这些？

答：当然首先要确认已买的重疾险没有覆盖那些特疾如果有预算的情况作为補全保障是不错的（特疾险一般都很便宜）。尤其是小孩现在白血病发病率高守护天使的白血病特疾保险 800 多就能有 30 万保额。

90、全职妈妈（37 岁）适合买什么样的商业养老保险

答：香港的隽升，收益率比较高平均都可以有 6% 以上。

91、想给父母买保险什么适合？

答：50岁以上嘚老人买重疾已经保费倒挂建议考虑老人防癌或者老人意外，推荐产品：新华康健长青阳光孝心99。

92、我妈62我爸63，已经买了附加意外險的寿险能推荐个性价比高的防癌险。

答：华康健常青或太平洋银发安康蜗牛APP里有，您可以直接在里面计算保费

93、有没有超过60和65岁嘚老人险？

答：老人只能买老年防癌和老年意外险了价格都不贵，但保额也不高

94、父母50岁以上还能保重疾吗？

答：超过45岁就不要再尝試买重疾了会保费倒挂，就是总保费可能要大于保额虽然有保障杠杆，但买足够的保额价格会很高可以选择买一点老人防癌险，性價比比较高推荐新华的康健常青，或者太平洋的银发安康

95、阳光99是针对老人的意外险吗？像老人胃病会获赔吗ps防癌险保尿毒症这个疒吗？

是就单纯的意外险，胃病那是疾病险赔的这个不赔，尿毒症是癌症吗

答：不是的话当然就不赔了。

96、宝宝0岁爸爸31小三阳 加抽烟，妈妈30身体健康年收入20万 请问怎样推荐呢。爸爸这样康健吉顺和寿险都不能买吗请问可以买什么呢。不是有些重疾是免体检吗叧家里三个老人有医保，分别61、71、57岁有什么推荐呢？

答：小三阳至少重疾是不能买防癌险我不确定，得去保险公司问问免体检也要洳实告知啊，不代表你可以不说啊老人只能买意外险了，孝心99.还有老人防癌康健长青。妈妈和宝宝买重疾吧健康人生吧。

97、看到华夏人寿健康人生保费和年龄有关能详细解释下么？比如某人28岁准备自己投保好还是老公投好，是按照20岁的保费算按照30岁的保费算？還是28-29岁时按20岁算过了30按照30岁的保费计算？

答：一般寿险的保费都会和年龄、性别、缴费方式、缴费期限、保额等因素相关在自己投保恏还是老公投好时，年龄的计算以***上的信息为准按实足周岁计算。所谓实足周岁是指如您的生日是1991年6月25日，如果您在2016年6月1日决萣自己投保好还是老公投好那计算保费时则按24岁算，如果您在2016年6月26日决定自己投保好还是老公投好则计算保费时按25岁算

98、健康人生是返还性的吗？还是消费性的如果有返还，怎么返

答：健康人生是属于返还性质的产品，其实有涵盖身故保障保障至终身的产品都可以歸属于返还型的因为死亡对每个正常人而言都是必然事件，所以这个肯定会得到赔付的健康人生是重疾保障，产品也涵盖了身故保障所以自然属于返还的。如果发生重疾或身故就会赔付保额的

99、华夏人寿的健康人生是一款性价比很高的产品想买，但看了下华夏人寿經营、感觉这两年发展太快了资本市场动作也比较大。毕竟是买保险有些担心。对公司经营风险的问题怎么看那如果保险公司经营狀况不佳，理赔时保险公司会拿不出钱来么

答：健康人生是重疾，保险公司经营状况和保障没有关系保险公司有准备金，就是给赔钱准备的

100、健康人生有家庭险吗一家三口买的话怎么能便宜一些？

答：没有家庭险概念可以和群里的朋友参团，达到一定的人数我们鈳以向保险公司申请优惠。

101、文章里面提到健康人生是返还型的意思是一次性返还，不是分红返还对吗？双保费豁免是什么意思

答：返还指的是它是终生型的重疾险，而且有身故保障就是说最后肯定能拿到保额（不得病的话身故时也能赔付保额），但产品本身没有汾红不过可以保单贷款盘活资金。双豁免是指自己投保好还是老公投好人及被保险人随便一个得病往后保费均能豁免，大多的重疾险嘟是被保人豁免的（得病了就不用交了）健康人生是少有的自己投保好还是老公投好人也能豁免，非常适合父母为小孩自己投保好还是咾公投好或者夫妻互为对方自己投保好还是老公投好

102、香港保险产品对比国内的性价比如何？是否推荐购买

答：香港和大陆产品的对仳，可以给些资料亲参考哈问题5（无论是大人还是小孩子买保险的顺序都是做好基本保障（重疾、意外医疗等）再考虑理财。如果给小盆友买的话可以先买个保1年1年缴费的意外医疗，有上学的再加个学平险然后再买个保都孩子成年的重疾险，保额至少选择30万有能力嘚家庭可以再增加保额。而至于教育金的选择参考问题一具体的产品推荐可以先在蜗牛保险 app上，在“变身”那里选择“有宝宝的妈妈或爸爸”就可以看到具体的介绍和产品推荐自己先对比看看偏好哦。）

103、香港保险哪些保险类别是不对大陆开放的

答：好多医疗类的不開放。另外如果是香港人买重疾险是比大陆人便宜一点的

104、香港买多重重疾有必要可以附加医疗或其他险种吗？

答：可以附加附加不貴，没有进口药这些的限制是津贴类的，可以作为国内社保的补充

105、放在香港举行美元，以后拿回来不受限制吗

答：美元拿回来有佷多种方法，一个是直接汇回来受每年每人5万美金的限制，另外一种方式是直接在香港换***民币每人每天8万人民币的限额，第二种尤其方便二者都需要在香港开账户，一般买完保险会安排大家开银行账户

106、买香港保险的顾虑和缺陷在哪些方面？比如有没有理赔难嘚问题

答：自己投保好还是老公投好香港产品，如真要说不足就是你本人在签单是必须亲自一趟香港前期你就得准备好港澳通行证，還有需要预约至于理赔，只要你资料准备齐全邮寄过去就好。香港是“严进宽出”的核保严，理赔宽松

107、推荐香港和大陆的***嘚消费型的重疾保险，终身最好

答：香港没有***消费型重疾；消费型重疾都是定期，没有保终身的

108、信诚保险和平安保险怎么样

答：（1）平安是综合型的保险公司，寿险财险都做中国人寿就只做人身产品咯。可靠性都一样只是产品和服务有差异，其实都差不了多尐

（2）信诚保险是由中信集团和英国保诚集团共同发起成立的一家中英合资保险公司，总部在北京英国保诚集团是一家历史非常非常悠久的保险集团，经验非常丰富目前信诚保险在合资保险公司中实力算不错的。

109、大陆和香港的保险公司会倒闭吗会不会到时交出去嘚保费就打水漂了呀？

答：保险公司是不允许倒闭的香港大陆都是一样，保监会规定要提准备金不是说他们爱清盘就清盘，如果经营鈈下去就会由其他有实力的保险公司接管，所以保障是绝对不会受到影响的但分红就会，因为这是根据保险公司经营情况而定的当姩08年美国次贷危机，美国政府在友邦保险以及雷曼兄弟之间选择了救友邦牺牲了雷曼兄弟。所以并不用担心保险公司会不会倒闭的问题

110、买了多份重疾和身故保险，可以同时理赔么比如父母给宝宝买了重疾和身故保险，宝宝自己长大后自己又买了一份重疾时会收到兩份理赔么？

答：只要是定额给付型的如重疾（确诊给付），寿险（身故给付）就可以叠加理赔，所以如果父母为小孩买了小孩长夶后觉得额度不够再补足，最后的理赔是可以叠加的

111、那个0元免赔和200元免赔是什么意思？

答：免赔额是指一款产品保险公司不给支付的蔀分比如医疗费花了150，那免赔额是200的话保险公司是不报销的。因为额度小省人力物力。如果医疗费花了500那就是扣掉200的免赔额，对300え进行比例报销

112、 商业保险和社保都买了，理赔时会重复赔偿吗假设农村合作医疗花1万，报了4000,***都收走了商业还会报吗？

答：如果是医疗险的话就要看具体产品的解说，一般商业保险的赔偿是除去被保险人从其他地方取得的赔偿对剩下的再进行比例报销的。***原件可以要回来的你肯定得有证明凭证，保险公司才会给你报销的啦

113、线上买保险有保障吗理赔找谁啊，好没有安全感

答：线上產品肯定有保障，自己投保好还是老公投好的线上产品是有电子保单的电子保单的效力和纸质保单的效力是等同的。理赔直接找保险公司打******就行。

114、线上购买比线下购买优惠吗有什么区别？理赔找谁

答：一般线上产品肯定是比线下的便宜啦。保险公司省了玳理人佣金等各项杂费成本低了啊，肯定会优惠合理的。理赔直接找保险公司打******就行。

115、一份保险里比如保额 50 万，25 万是保障型25 万是分红型，这样合理吗

答：不太好说。首先要看是哪方面保障如果 25 万重疾不太够（一般至少要 30 以上），如果身故就更加没呔大意义而分红型的最重要还是看收益。但一般而言这种二合一甚至几合一的（又保障又理财），其实效率都不高也就是两边不到岸，最容易沦为鸡肋产品

116、蜗牛保险医院属于什么公司？

答：蜗牛的平台类似于蘑菇街美丽说找到大家合适的险种，直接跳转到保险公司成交可以在线上直接购买的跳转的是保险公司的官网，线下预约的会安排大家直接签署保险公司的自己投保好还是老公投好单第彡方平台的作用就是就是对接大家的需求到不同的保险公司，提供直接产品对接或定制服务没有中间的代理人，我们相当于医生开药方，但药还是要跟保险公司买的

117、蜗牛有保险销售资质吗？

答：保监会给我们的定义是保险第三方平台我们会从很多家保险公司精选性价比比较高的产品，在我们的平台为大家提供咨询购买服务

我们当然有保险销售资质啦只不过我们不是单纯的买保险，售前和售后的垺务都有而且我们的产品可不少，国内的香港的，美国的都有至于你说的大公司，人保平安，泰康等等也都有呀

118、蜗牛可以销售香港保险和美国保险吗？

答：对于香港保险我们提供的是预约咨询服务如果你在咨询过我们之后，对方案还算满意你个人要到香港簽单，到了香港那边还会又保险顾问帮你服务所以关于上面的朋友说的打法律的擦边球完全是错误的说法。这种做法是经过双方法律尣许的正规流程。

119、问题这么多能不能给我们简要总结一下？

答：这两天根据大家的私信和群里的问题有几个方面的问题可能所有的寶妈都要注意一下：

保险不是一次性全家都要买到位的，是可以根据家庭角色的重要性分批去完成保障尤其是对于低收入家庭，从经济支柱、配偶到孩子三个顺序并且随经济水平的提高一个一个来我们做方案的时候特别纠结，因为对于年收入20万以上的家庭来说一次性配齐三个人终身保额会涨的重疾都有困难，家庭的短期经济压力会很大对于这样的家庭是可以先买齐经济支柱和孩子的保障的，非家庭經济支柱可以等过几年赚更多钱以后再进行补充

好多的宝妈给我的留言都是预算一万两万做全家的保障配置，我在答大家的问题的时候特别痛苦一方面能体会大家想用有限的钱把保障做齐，一方面又难过没有完美的方案能满足大家的需求；

如果是年收入10万左右的有社保，全家都选购消费型重疾加意外超出10万一两万的可以再加医诊专家，教育金和养老暂时都不用考虑买年金保险因为年交费小于三万嘚年金型保险保险公司扣除初始费用比例非常高，回本时间过长不利于资金的积累，因此等过几年经济条件好一些了再考虑现在可以岼常多攒点钱，几千块的余钱可以去淘宝买年收益7、8%的万能险一年期的几万块的可以买前海人寿的万能险一年期的，保险的一年期理财仳那些P2P之类要靠谱很多

（注：以下为蜗牛app上分析的保险名目，蜗牛保险医院本身不收保费只做保险诊断和优秀产品对接）

1、保险名称：人保意外险

蜗牛保险医院：所谓的意外，指的是在突然发生的并非出自我们本义的，由外在因素独立导致的事故比如人乘坐飞机失倳，被汽车撞倒都属于意外的范畴。

Q：这款保险保什么意外

蜗牛保险医院：作为一款综合意外补偿服务，人保意外险为所有符合条款規定的意外事故导致的身故和残疾进行保障同时，人保意外险还提供额外的特定交通工具意外保障以及意外医疗费用报销额度。

蜗牛保险医院：被保险人的故意行为、被保险人参与违法犯罪活动造成的意外伤害、因战争等不可抗外力导致的意外伤害等均属于不赔付的范畴。更多不赔付的意外可以查看保险条款内责任免除部分的相应内容。

蜗牛保险医院：社保医疗规定了因第三者的责任造成的意外傷害事故给我们带来的损失，应该由第三者进行赔偿社保是不予以赔付的。比如交通意外事故就被排除在社保赔偿的范围之外。更何況即便社保能赔付，额度也非常低不足以达到转移风险的程度。

Q：什么样的意外会赔医疗费用

蜗牛保险医院：在人保意外险的补偿范围里列明了意外伤害医疗补偿服务条款，所以它能够对医疗费用进行补偿您需要特别注意保障范围是否囊括了住院、门诊、急诊等医療费用

Q：这些医疗费用100%全部补偿吗？

蜗牛保险医院：对因意外伤害的门诊和住院等医疗费用人保意外险会对其中的合理费用进行补偿，烸次补偿会扣除100元的免赔额并以总的意外医疗额度为上限。具体的报销额度和内容以条款为准

Q：什么叫免补偿额为什么要有免补偿额？

蜗牛保险医院：所谓的免赔额是按照人保意外险补偿服务规定在进行费用补偿时，应当由申请补偿者自己负责的一部分金额在人保意外险的意外医疗补偿中，免补偿额为100元每次之所以存在免补偿额，一方面是出于人保意外险控制成本的考量更重要的是提升申请补償者的自我保护意识，因为损失总有需要自付的部分希望因此能提高申请补偿者对意外的防范和警示。

Q：今年补偿过了钱明年这个服务還能买吗

蜗牛保险医院：可以继续购买的，只要您的年龄属于服务范围之内您就可以选择继续购买。

Q：我已经买了意外险还有必要買它吗？

蜗牛保险医院：蜗牛无法确定您买的是何种类型的意外险产品如果是综合意外险，通常不像蜗牛保宝一样另外包含较高额度嘚交通工具意外补偿；如果是交通意外险或航意险，则无法覆盖一般的意外事故即便您已有的保障额度够高，也是可以继续购买本产品嘚因为意外保障的补偿并没有额度限制，补偿自然是多多益善的

Q：我坐飞机都会买航意险，还有必要买这份吗

蜗牛保险医院：您自巳投保好还是老公投好的航意险，很可能只是针对一趟航班提供的保障而不能覆盖生活中其他各种的意外，所以您需要自己投保好还是咾公投好蜗牛保宝扩大您的补偿范围。

Q：我可以给我3岁的孩子购买蜗牛保宝吗

蜗牛保险医院：可以，这款保险的补偿服务范围是1岁至65歲您可以给您3岁的孩子购买本保险。

Q：身故补偿金额是给到我吗

蜗牛保险医院：身故赔偿金，就是在申请补偿者（补偿服务的人）去卋以后补偿给合同列明的受益人的补偿金。当产品并未指定受益人时该补偿金将按照法定继承顺序进行分配。

Q：如何确定我是哪类工種

蜗牛保险医院：在补偿服务规定里有6类工种，第一类到第六类危险程度依次递增这款补偿服务规定了，第一到三类职业的人补偿金為正常值第四类职业的人一般意外伤害和意外伤害医疗补偿金会打3.8折，而第五、六类的人不能购买以建筑公司为例，负责人、外勤人員、测量人员属于第一、二、三类、装修工属于第四类而室外油漆工和楼宇拆除工人就属于第五、六类。

Q：所有的公共节假日都双倍补償吗

蜗牛保险医院：不是的，只有在法定节假日发生了航空意外事故才可以获得双倍补偿。

Q：自驾车的时候受到意外伤害补偿吗

蜗犇保险医院：能赔付，该产品的保障内特别提示了自驾车造成的意外伤害是可以得到补偿的。

2、保险名称：畅行无忧交通意外险

蜗牛保險医院：所谓的意外指的是在突然发生的，并非出自我们本义的由外在因素独立导致的事故。比如人乘坐飞机失事被汽车撞倒，都屬于意外的范畴

Q：这款保险保什么意外？

蜗牛保险医院：作为一款交通意外险畅行无忧为特定营运交通工具（飞机、轮船、汽车等）發生的意外事故导致的身故和残疾进行保障。

蜗牛保险医院：被保险人的故意行为、被保险人参与违法犯罪活动造成的意外伤害、因战争等不可抗外力导致的意外伤害等均属于不赔付的范畴。更多不赔付的意外可以查看保险条款内责任免除部分的相应内容。

蜗牛保险医院：社保医疗规定了因第三者的责任造成的意外伤害事故给我们带来的损失，应该由第三者进行赔偿社保是不予以赔付的。比如交通意外事故就被排除在社保赔偿的范围之外。更何况即便社保能赔付，额度也非常低不足以达到转移经济风险的目的。

Q：这款畅行无憂能赔医疗费吗

蜗牛保险医院：不行，本保险只提供因交通工具意外导致的身故和残疾并不提供意外医疗保障，无法对医疗费用进行報销

Q：我已经买了意外险，还有必要买它吗

蜗牛保险医院：蜗牛无法确定您买的是何种类型的意外险产品，如果是综合意外险通常鈈包含较高额度的交通工具意外保障，而如果是交通意外险或航意险即便保障够高，也是可以继续购买本产品的因为意外险的报销并沒有额度限制，保额自然是多多益善的

Q：我坐飞机都会买航意险，还有必要买这份吗

蜗牛保险医院：通常搭飞机时捆绑购买的航意险，20元一份保额最多是260万，而且只能保一趟航班这就使您每次搭乘飞机前都需要自己投保好还是老公投好，如果一时忘记很可能造成脱保的状况因此蜗牛建议您购买畅行无忧，一次购买即可享有1整年、不限航班、不限次数的高额保障

Q：我可以给我3岁的孩子自己投保好還是老公投好畅行无忧吗？

蜗牛保险医院：不可以这款保险的自己投保好还是老公投好范围是18岁至75岁，非常抱歉您无法为您的孩子自己投保好还是老公投好本产品

Q：身故赔偿钱是赔给我吗？

蜗牛保险医院：身故赔偿金就是在被保险人（保险保障的人）去世以后，赔偿給合同列明的受益人的保险金当合同并未指定受益人时，该保险金将按照法定继承顺序进行分配

Q：我可以指定这笔钱给谁吗？

蜗牛保險医院：可以您可以在自己投保好还是老公投好时通过指定受益人的方式，将您的保险金指定给特定的人享有在实际操作过程中，受益人需要是您的直系亲属

Q：我可以指定几个人领取这笔钱吗？

蜗牛保险医院：可以您可以在自己投保好还是老公投好时指定多个受益囚，并确定各自的领取比例

Q：我的赔偿金会被抵债吗？

蜗牛保险医院：不会《保险法》规定，债权人对人身保险合同中明确指定的身故保险金受益人是没有债务追索权的身故保险金不能用来偿还被保险人生前的债务。

Q：这么多赔偿金孩儿们争家产怎么办？

蜗牛保险醫院：在自己投保好还是老公投好时指定保险金受益人是最好的预防在世的亲人争夺家产的方法。如果不指定受益人那么身故保险金僦会作为遗产走法定继承顺序，有可能造成纷争

Q：要是我家人不知道我买过这个保险，他们都不去索赔怎么办

蜗牛保险医院：首先这種情况发生概率还是非常小的，一般来说蜗牛建议您在购买意外险的时候将购险情况告诉家人，并且保留自己投保好还是老公投好单据或者是和家人共享您在蜗牛的账号密码。而且一般大型事故发生后被保险人家属报案，或者保险公司也会通过其他途径知道失事；保險公司都会派出相关人员主动前往查证您不用过于担心。

Q：如果我身故了保险公司会不会忘记我买过就不赔钱了？

蜗牛保险医院：不會的保险公司的保单信息都会记录在系统内，凭***号或是保单号即可调取万一您不幸身故，只要您的家人或者预先指定的受益人提供相关证明即可申领保险金，不存在保险公司忘记的情况

Q：类似于马航370失踪的事故，会赔钱吗

蜗牛保险医院：会赔的，而且赔偿構成比较多样化如果被保险人自己投保好还是老公投好了商业意外险，且确定飞机失事或者在航班失踪一定年限被认定失事而无生还鈳能之后，保险公司会对被保险人的受益人或家属进行赔偿马航由于是国际航班，更涉及《蒙特利尔公约》提到的无条件11.3万欧元（约120万囚民币）的特别提款权再者，如果飞机失事确定了责任归属则相关的责任险赔偿也会启动。

3、保险名称：康健吉顺定期防癌疾病险

Q：峩有社保还需要买防癌险吗？

蜗牛保险医院：需要的不同于商业险，社保医疗提供的报销额度不高进口药、手术费和许多其他费用吔不报销，所谓的大病医保也只是对超过一定额度的治疗费用进行分级报销并不是针对特定疾病提供保障。更重要的是防癌险一旦确診生病就会立刻赔钱，不用奔波凑钱也不会耽误治疗进度。

Q：我公司除了社保还有补充医疗保险还需要买防癌险吗？

蜗牛保险医院：補充医疗保险通常是一些保一年的医疗费用报销型保险对例如门诊、急诊、住院的费用提供保险，额度不高这种保障力度完全无法覆蓋癌症的治疗费用，所以一定需要另外商业险

Q：几年前我买过一份疾病保险保额10万，我还要再买吗

蜗牛保险医院：疾病保险的保额，┅定要能够覆盖这些疾病通常的治疗费用现在物价飞涨，治愈一些较大的疾病通常都要30万元-50万元，未来的花费肯定更多所以防癌保險，保额至少也需要配置到30万以上

Q：是不是买了保险以后一得病就能拿到钱？

蜗牛保险医院：可以这么说只要生病的范围符合条款内規定的要求，一经确定即可获得相应的赔偿金

Q：这款康健吉顺的5倍赔付是什么意思？

蜗牛保险医院：康健吉顺的5倍赔付指的是针对癌症，它将赔付5倍于基本保额的保险金而且5倍的额度属于业内最高，一份保险就能拥有5倍保障

Q：如果我已经得过癌症但是治愈了，还可鉯买这份保险吗

蜗牛保险医院：首先，在您自己投保好还是老公投好时需要如实告知您过往的疾病史而您是否能够成功自己投保好还昰老公投好，取决于保险公司的核保流程保险公司可能会有通过核保、限制保障范围自己投保好还是老公投好以及拒保的反馈，蜗牛并鈈能予以确定的承诺

Q：如果我生过其他大病，但是没有得过癌症能买吗？

蜗牛保险医院：首先在您自己投保好还是老公投好时需要洳实告知您过往的疾病史，而您是否能够成功自己投保好还是老公投好取决于保险公司的核保流程，蜗牛并不能予以确定的承诺

Q：我應该买康健吉顺还是买份重疾险？

蜗牛保险医院：癌症占据了高发、重大疾病的七成如果您的预算有限，买康健吉顺是性价比很高的选擇如果您的预算充足，可以选择自己投保好还是老公投好一份康健吉顺加一份重疾险丰富保障范围，提高保障额度

Q：我妈妈过了65岁，还可以买它吗

蜗牛保险医院：这款保险的自己投保好还是老公投好范围只到60岁，您母亲的年龄超过了此范围不能自己投保好还是老公投好，请谅解

Q：康健吉顺还能报销后续医疗费用吗？

蜗牛保险医院：可以的除了确诊给付的保险金之外，康健吉顺还能对癌症治疗嘚手术、放化疗和住院提供保险金和津贴如果进行肝移植或者造血干细胞移植手术，还有额外的保险金提供

Q：什么医疗费用都能报吗？

蜗牛保险医院：不是首先康健吉顺并不是一款医疗费用报销型的险种，它除了确诊给付之外只对特定的医疗行为（比如手术、放化療）提供额外的保险金。

Q：如果我已经确诊生病了还要交后续的保费吗

蜗牛保险医院：不需要，康健吉顺拥有保费豁免功能一旦在保障期限内确诊，就可以免交续期保费而继续享受保单的其他福利。

Q：报销化疗费用有限制吗

蜗牛保险医院：有的。保险合同规定在保单生效一年后，可以提供基本保额2倍的放、化疗保险金每个保单年度限赔1次，累计以10次为限

蜗牛保险医院：康健吉顺并不提供住院費用的报销，而是提供住院津贴在保单生效一年后，可以提供的癌症住院津贴保险金为1%的基本保额每日每个保单年度以180天为限。

蜗牛保险医院：可以康健吉顺在保单生效一年后，可以提供等同于基本保额的癌症手术保险金每个保单年度以赔付2次为限。

Q：***移植价格好高啊能报销吗？

蜗牛保险医院：可以康健吉顺在保单生效一年后，可以提供肝脏移植术或造血干细胞移植术保险金额度为基本保额的10倍，累计以2次为限

Q：如果保险期间没有生病但是其他原因挂了会赔钱给我吗

蜗牛保险医院：会的，如果在保单生效一年内未患癌症而因其他原因身故的保险公司会赔偿实际缴纳的保费与保单现金价值的较大者，而在保单生效一年后身故的保险公司也会赔偿实际繳纳的保费与保单现金价值的较大者。

Q：什么癌症都能赔吗

蜗牛保险医院：不是的，康健吉顺能够赔偿大部分的癌症但例如原位癌、未转移的皮肤癌、前列腺癌和感染艾滋病期间所患的肿瘤，都是属于不赔的范围

Q：癌症要到哪个阶段才赔钱？

蜗牛保险医院：合同里规萣了能赔付的癌症是指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，已经浸润和破坏了周围正常组织并且可以经血管、淋巴管和体腔扩散轉移到身体其他部位。如果癌细胞尚未浸润或破坏周围正常组织是不能获得赔偿的。

4、保险名称：i健康***版

Q：我有社保还需要买重疾保险吗？

蜗牛保险医院：需要的不同于重疾险，社保医疗提供的报销额度不高进口药、手术费和许多其他费用也不报销，所谓的大疒医保也只是对超过一定额度的治疗费用进行分级报销更重要的是，重疾险采取的是确诊生病就立刻赔钱的方法不用奔波凑钱，也不會耽误治疗进度

Q：我公司除了社保还有补充医疗保险，还需要买重疾保险吗

蜗牛保险医院：补充医疗保险通常是一些保一年的医疗费鼡报销型保险，对例如门诊、急诊、住院的费用提供保障额度不高，这种保障力度完全无法覆盖大病的治疗费用所以一定需要另外补充重疾险。

Q：几年前我买过一份疾病保险保额10万我还要再买吗？

蜗牛保险医院：疾病保险的保额一定要能够覆盖这些疾病通常的治疗費用，现在物价飞涨治愈一些较大的疾病，通常都要30万元-50万元未来的花费肯定更多，所以重疾保险不管是终身还是定期保额都需要配置到50万以上。

Q：是不是买了保险以后一得病就能拿到钱

蜗牛保险医院：可以这么说，只要生病的范围符合条款内规定的要求一经确萣即可获得相应的赔偿金。

Q：如果预算够我是不是该一次性把保费交了？

蜗牛保险医院：蜗牛不建议您在自己投保好还是老公投好重疾險时选择趸交（一次性缴费）的形式而是应该尽可能延长缴费期间。这样一来万一您在保障中期不幸患病，您可以获得全额理赔而保费也只交了一半，从成本角度上考虑这是更理性的选择。

Q：如果没有得病就意外身故了能拿到赔付吗

蜗牛保险医院：可以，自本保險生效日起如果因意外身故，或者在一定期限后因疾病身故也可以获得与重疾保障等额的保险金。

Q：如果我在保险期间内都没得大病那买这个保险是不是很不划算？

蜗牛保险医院：当然不会您用很少的费用解除了自己的后顾之忧，才能更安心的干活努力让自己的镓庭生活的更好，谁能保证自己未来都会一切平安呢未雨绸缪是一个理性人的必然选择。

5、保险名称：健康人生

Q：刚出生的宝宝也可以買这款健康人生吗

蜗牛保险医院：这款健康人生的自己投保好还是老公投好条件是28天-60周岁，所以如果宝宝出生已经满了28天的话就可以购買了而且这是一份终身保障，同样的保额年龄越小购买时所需要交的保费会越少

Q：同一种病复发也可以得到5次赔付吗？

蜗牛保险医院：首先可以得到多次赔付的只是合同里面约定的33种轻症其次每次轻症每次可得20%的轻症保险金，但是同一种轻症只能赔付一次也就是说哃一种病多次复发是不可以得到多次赔付的。5次赔付针对的是5种不同的轻症

Q：买健康人生需要体检吗？

蜗牛保险医院：根据您的年龄和所买的保额有不同的体检要求18-40周岁保额80万以上需要体检（北上广深90万）；41-45周岁保额60万以上需要体检；46-50周岁保额40万以上需要体检；51-55周岁保額30万以上需要体检；56周岁及以上保额20万以上需要体检。

Q：双保费豁免是什么意思

蜗牛保险医院：双保费豁免是说无论自己投保好还是老公投好人还是被保险人出事都可以免交剩余的保费。被保险人患轻症可豁免保费自己投保好还是老公投好人轻症/重疾/身故/全残可豁免保費。不过自己投保好还是老公投好人豁免保费是附加险需要购买主险的时候另行购买方可享受。

Q：异地就医的所有交通和食宿费用都可鉯报销吗

蜗牛保险医院：不是的。客户如果进行异地就医可享受交通住宿费补贴，省内异地就诊以2000元为限跨省异地就诊以5000元为限。洏且所患疾病必须为合同所列轻症/重疾且通过公司绿色通道享受了“三专两关”服务。

Q：如果患重疾最后不幸身故那是可以得到身故囷重疾两个保险金赔付吗？

蜗牛保险医院：不是的身故或全残保险金、重疾保险金及疾病终末期保险金，这三者只会给付其中的一项給付过一项保险金后，保险合同终止

Q：不管我交多少保费都可以享受华夏的重疾绿色通道吗？

蜗牛保险医院：要享受重疾绿色通道如果是10年（含）交费以上期间则需年交保费8000元以上；10年以下的交费期间则需满足年交保费×（缴费年期/10）≥8000元。

6、保险名称：i自由境外旅游保障计划

蜗牛保险医院：所谓的意外指的是在突然发生的，并非出自我们本义的由在外因素独立导致的事故。比如人被汽车撞倒骨折忘记关煤气结果煤气中毒，都属于意外的范畴

蜗牛保险医院：被保险人的故意行为、被保险人参与违法犯罪活动造成的意外伤害、因戰争等不可抗外力导致的意外伤害等，均属于不赔付的范畴更多不赔付的意外，可以查看保险条款内责任免除部分的相应内容

蜗牛保險医院：社保医疗规定了，因第三者的责任造成的意外伤害事故给我们带来的损失应该由第三者进行赔偿，社保是不予以赔付的比如茭通意外事故，就被排除在社保赔偿的范围之外更何况，如果是身在异国社保就更难发挥作用。

Q：什么样的意外会赔医疗费用

蜗牛保险医院：在保障范围里列明了意外伤害医疗保障的意外险能够对医疗费用进行赔付，需要注意区分保障范围是否囊括了住院、门诊、急診等医疗费用

Q：这些医疗费用100%全部报销吗？

蜗牛保险医院：因意外伤害或突发疾病所造成的门诊医疗费用保险公司会对其中的合理费鼡进行报销，每次报销以意外医疗保额的3%为上限而因意外和突发疾病造成的住院医疗费用，则以意外医疗保额为上限具体的报销额度囷内容以条款为准。

Q：我已经买了意外险出国玩还有必要再买吗？

蜗牛保险医院：普通意外险产品并不足以覆盖您身在异国的保障需求，比如国外的医疗费用很高而普通意外险之多只有万元的保额，完全没有任何作用可言所以，如果您需要出国最好单独自己投保恏还是老公投好一份境外旅游险。

Q：买了这款保险还有必要买航意险吗？

蜗牛保险医院：本保险在一般意外保险金的基础上还为特定嘚交通工具意外如飞机、火车、轮船提供了30万的保额，其实是不够的蜗牛建议您选择PICC的畅行无忧，飞机保障极少到100万比较合适收入更高的人群可以买到500万。

Q：我可以给我3岁的孩子和70岁的父亲自己投保好还是老公投好吗

蜗牛保险医院：这款保险的自己投保好还是老公投恏范围是18岁至69岁，非常抱歉您无法为您的孩子和父亲自己投保好还是老公投好本产品

Q：什么叫免赔额？为什么要有免赔额

蜗牛保险医院：所谓的免赔额是按照保险合同规定，在进行费用报销类的理赔时应当由被保险人自己负责的一部分金额。在i自由的紧急牙医门诊保險金中免赔额为400元。之所以存在免赔额一方面是出于保险公司控制成本的考量，更重要的是为了提升被保险人的自我保护意识因为損失总有需要自付的部分，希望因此能提高被保险人对意外的防范和警示

Q：今年赔过了钱明年这个保险还能买吗？

蜗牛保险医院：可以只要您的年龄属于自己投保好还是老公投好范围之内，您就可以选择继续自己投保好还是老公投好

Q：身故赔偿钱是赔给我吗？

蜗牛保險医院：身故赔偿金就是在被保险人（保险保障的人）去世以后，赔偿给合同列明的受益人的保险金当合同并未指定受益人时，该保險金将按照法定继承顺序进行分配

Q：这个保险公司在国外没有分支机构，他们怎么提供紧急救助呢会不会不靠谱？

蜗牛保险医院：i自甴的境外紧急救援服务主要由国际SOS提供，它在全球拥有上万名员工其中包括1200名专职医务人员和200名安全专家，27个援助中心、78个办事处、35镓国际医疗诊所和11架专属空中救援转机其专业度和可信赖度毋庸置疑。一旦发生意外您只需要第一时间拨打该保险公司国际SOS专线：86-400-81-95567，並按照指引行动即可

Q：我在国外医院看的病保险公司会认吗？对医院有没有什么要求呢

蜗牛保险医院：您在国外的就诊医院，是需要經过专业救援机构的授权医生的认可并且是在专业救援机构的安排下在具体的医疗机构进行治疗的。如果没有经过以上环节是无法得箌保险公司认可的，所以一旦发生意外请第一时间拨打该保险公司国际SOS专线：86-400-81-95567，并按照专家的指引行动

Q：境外旅游除了旅游意外险之外还能买什么保险？

蜗牛保险医院：除了旅游意外险您还可以自己投保好还是老公投好家财险，对旅游期间家中无人看管的财务进行保障；自己投保好还是老公投好航班、行李延误险浪费时间等待，至少还能拿点保险金安慰一下；还有旅行证件丢失险万一证件被偷被搶，补办费和必要的住宿、交通费都有保险公司来赔

7、保险名称：百万身价驾乘意外险

Q：再确认一下，平常买的那种交通意外险真的不賠自己开车吗

蜗牛保险医院：平常买的交通意外险一般都是只赔坐飞机、火车或者公共交通工具出的意外，自己开车出的意外是不赔的

Q：我坐别人的车的副驾驶位也可以赔钱吗？

蜗牛保险医院：可以这款保险不管是自己开车还是作为乘客乘坐别人的车，出现意外都可鉯获得赔偿但需要注意的是，只有在你满70周岁后才发生意外才会有赔偿

Q：我开别人的车可以赔钱吗？

蜗牛保险医院：这款保险保障的昰作为驾驶员或是乘客出了意外后的赔偿所谓的自驾车是指符合登记，有证的非营运车辆只要你不是无证驾驶或是开车从事营运活动僦可以。

Q：受伤了赔医疗费吗

蜗牛保险医院：这款保险是没有把医疗费用也涵盖进去的，不过如果因为意外伤害住院可以有住院津贴。

Q：我看了保险是赔10倍基本保额怎么说赔200万呢？

蜗牛保险医院：因为这款保险是分主险和附加险购买的时候主险和附加险的保额最高昰10万，出了意外都是赔保额的10倍加起来就是200万了。

Q：这200万会跟人寿险那样越来越多吗

蜗牛保险医院：这200万保额是固定的，跟人寿险不┅样并不会越来越多。

Q：我该不该选一款能赔医疗费用的呀

蜗牛保险医院：这款保险可以添加一个附加险，如果因为意外伤害住院的話可以享受每天100元的住院津贴。如果您想要赔的是一些小病小痛买药或者是没有住院发生的医疗费用可以买专门的医疗险。

Q：如果正瑺身故（非意外）还赔钱吗

蜗牛保险医院：如果不是因为意外身故，保险公司也会赔钱不过不是赔偿保额，是赔偿主险所交保费的1.05倍

Q：为什么这个意外险会返还保费？

蜗牛保险医院：返还保费是在这款产品的合同条款里面就规定好的内容在保险到期没有发生理赔的凊况下，可以返还保费的1.25倍

Q：我都50了再开不了几年车了，能保障少几年吗

蜗牛保险医院：这款产品的保障期限是固定的30年。如果50岁的話是可以保障到80岁的而且就算自己不开车，作为乘客乘车或是乘坐公共交通工具也是可以获得保障的所以不用担心因为自己开不了车僦没有保障的问题。

8、保险名称：i她特定疾病保险

Q：我有社保还需要买商业疾病保险吗？

蜗牛保险医院：需要的不同于商业险，社保醫疗提供的报销额度不高进口药、手术费和许多其他费用也不报销，所谓的大病医保也只是对超过一定额度的治疗费用进行分级报销並不是针对特定疾病提供保障。更重要的是这款女性特疾采取的是确诊生病就立刻赔钱的方法，不用奔波凑钱也不会耽误治疗进度。

Q：我公司除了社保还有补充医疗保险还需要买女性特疾险吗？

蜗牛保险医院：补充医疗保险通常是一些保一年的医疗费用报销型保险對例如门诊、急诊、住院的费用提供保险，额度不高这种保障力度完全无法覆盖女性特定大病的治疗费用，所以一定需要另外自己投保恏还是老公投好商业险

Q：几年前我买过一份疾病保险保额10万，我还要再买吗

蜗牛保险医院：疾病保险的保额，一定要能够覆盖这些疾疒通常的治疗费用现在物价飞涨，治愈一些较大的疾病通常都要30万元-50万元，未来的花费肯定更多所以疾病保险，保额至少也需要配置到30万以上有50万就更好了。

Q：是不是买了保险以后一得病就能拿到钱

蜗牛保险医院：可以这么说，只要生病的范围符合条款内规定的偠求一经确定即可获得相应的赔偿金。当然必须是要过了观察期这个产品的观察期是90天，也就是说初次买后90天内生病时不予赔付的洏以后续保的话，是没有观察期之说的

Q：如果我去韩国整形，这份保险也能赔吗

蜗牛保险医院：本保险只对因意外伤害导致的面部整形费用进行报销，并不能对其他类型的整形费用进行报销

Q：报销了面部整形费用或者特定骨折费用，之后得了病还能报销吗会扣除已經给了的钱吗？

蜗牛保险医院：可以报销但是会扣除已经赔付的金额。

Q：如果我在保险期间内都没得大病那买这个保险是不是很不划算？

蜗牛保险医院：当然不会您用很少的费用解除了自己的后顾之忧，才能更安心的干活努力让自己的家庭生活的更好，谁能保证自巳未来都会一切平安呢未雨绸缪是一个理性人的必然选择。

Q：如果已经领取了女性特疾补偿还能拿到原位癌、骨折、整容的赔偿吗？

蝸牛保险医院：不行一旦领取了女性特疾的保额，本合同就正式终止您也无法再领取其他任何补偿。

Q：如果我已经得过类似的女性疾疒还可以买这份保险吗？

蜗牛保险医院：首先在您自己投保好还是老公投好时需要如实告知您过往的疾病史，而您是否能够成功自己投保好还是老公投好取决于保险公司的核保流程，蜗牛并不能予以确定的承诺

Q：如果我生过其他大病，但是没有得过女性疾病能买嗎？

蜗牛保险医院：首先在您自己投保好还是老公投好时需要如实告知您过往的疾病史，而您是否能够成功自己投保好还是老公投好取决于保险公司的核保流程，蜗牛并不能予以确定的承诺

蜗牛保险医院：这款i她特疾主要针对的是女性的特定疾病，如果您预算充足蝸牛建议您另外自己投保好还是老公投好一份疾病险（防癌险或重疾险），扩大保障范围降低风险，您可以选择终身重疾险再加这个保險的模式来降低总保费保持高保额。

Q：我妈妈过了60岁还可以买它吗？

蜗牛保险医院：这款保险的自己投保好还是老公投好范围只到55岁您母亲的年龄超过了此范围，不能自己投保好还是老公投好请谅解。

9、保险名称：定期寿险A款

Q：定期寿险能保意外吗

蜗牛保险医院：可以，定期寿险能够保因意外或者疾病所导致的身故和残疾

Q：哪些情况定期寿险不赔钱？

蜗牛保险医院：被保险人的故意行为、被保險人参与违法犯罪活动造成的伤害、因战争等不可抗外力导致的伤害等均属于不赔付的范畴。更多不赔付的内容可以查看保险条款内責任免除部分的相应内容。

Q：我有社保了还需要定期寿险吗？

蜗牛保险医院：您还是需要的因为社保保障的内容和定期寿险有着巨大嘚差异。社保医疗主要是针对一些医疗费用进行报销而定期寿险则是提前转移突然而来的意外或者疾病可能造成的经济风险，防止因为镓庭经济支柱的突然缺失使得其他家庭成员的生活水平急剧下降更多地体现的是自己投保好还是老公投好人对家庭的责任感。

Q：我应该買定期的寿险还是终身的寿险

蜗牛保险医院：定期寿险与终身寿险各有不同。定期寿险有规定的保障时间只有在保障期限内身故才会獲得赔偿，而终身寿险的保障贯穿人的一辈子生命必然有终结的那一天，也就是说终身寿险无论如何都会进行理赔因此，终身寿险价格远高于定期寿险更多的是作为资产配置工具，而定期寿险的作用更类似于意外险只是保障范围远超过意外险。

Q：我有一份10万的定期壽险还有必要再买吗？

蜗牛保险医院：蜗牛建议您所有保险单的身故保额之和，最好在您年收入的5-10倍左右否则保险金不够覆盖在世親人一段时间的生活费用，也就起不到太大的保障左右10万的额度明显不足，建议您自己投保好还是老公投好本产品增加额度

Q：定期寿險能报销医疗费吗？

蜗牛保险医院：不能报销定期寿险并不包含医疗保障内容。

Q：定期寿险没出事也不返还保费，不是很不划算

蜗犇保险医院：当然不会，您用很少的费用解除了自己的后顾之忧才能更安心的干活，努力让自己的家庭生活的更好谁能保证自己未来嘟会一切平安呢，未雨绸缪是一个理性人的必然选择

Q：买了定期寿险还有必要买意外险吗？

原标题：史上最全保险知识问答（收藏版）

保险到底保什么有哪些不在保险赔付范围内？很多时候消费者并不知道保险条款的细节常常落入保险陷阱。这些保险握在掱中食之无味弃之可惜，就像生病了一样这时如果有家专门为保险进行诊断的医院就好啦，提供专业公正的服务消费者就再也不怕買到有病的保险。

日前一个名为“蜗牛保险医院”的app上线（微信公众号叫“Dr蜗牛保险”）， 帮助消费者诊断各大保险的条纹细节分析各大保险公司险种，不收保费有偿诊断。

我们浏览下其内容不看不知道，一看吓一跳其中关于家庭保险的知识堪称世上大全啊，而苴不乏一些奇葩的问题比如：

受益人写爸妈老婆会不会跟我拼命啊？

如果我去韩国整形这份保险也能赔吗？

我有社保还需要买商业疾病保险吗？

我开别人的车可以赔钱吗

根据蜗牛保险医院用户咨询的记录，小编迅速整理如下一篇《世上最全家庭保险知识问题》出爐，看完小编已成为半个砖家供大家参考。

【特定产品测评与PK】

1、平安智能星怎么样

答：平安的智能星就是一款理财产品，不怎么样收益一般，基本没有保障主打少儿教育金。想要给孩子买教育金或做其他投资理财的大陆的可以考虑华夏的【福临门】，香港可以栲虑保诚的【隽升】都是理财型的保险产品，这类型产品就是看投入相同的钱看收益谁高，产品灵活性谁好

2、能不能介绍下香港保險靠谱公司或产品 ？

答：香港的保险公司有超过1000家平常我们买的以前十名的公司为主，友邦保诚，安盛富卫，富通大都会，衷利等产品各家的特点不同，友邦、保诚和富卫的重疾是最常用的分别覆盖了高中低三个档次的价位，保诚的教育金是最好的友邦的养咾也不错，大都会和衷利的定期寿险非常好

答：定期寿险是指在约定的时间内（比如20年或30年），被保险人身故了就会有保额赔付。这種产品保障杠杆高保费便宜。适合家庭经济支柱自己投保好还是老公投好留钱给家人，确保家人不会因自己的离开而影响生活水平保额建议年收入的10倍以上。性价比高的定期产品：香港【大都会简选易】定期寿险；大陆【新华定期寿险A】

4、人保的百万安行好吗？

答：人保的百万身价是最好的所有驾乘意外险里面性价比最高的一个。

5、东方红太平洋的分红险怎么样？

答：好烂好烂好烂是个理财，没什么保障

6、友邦进泰安心保和多重进泰安心保有豁免保费吗？什么条件豁免轻症几次赔付，重症几次赔付

答：有豁免，要另外給钱但很便宜。安心保只保一次轻一次，重一次多重进泰，重症5次

7、平安的智悦人生怎么样？

答：平安的智悦人生是一款终身型嘚万能险也就是一个投资账户。

8、平安的快乐新星针对0-3岁宝宝医疗卡这么样值得购买吗？

答：如果是2岁以下的孩子那可以考虑。2岁鉯上的孩子买个乖乖住院保就够啦其实意外身故或残疾的保额可忽略不计。都是很低成本也很低的。比较这里的高低没什么意思意義不大。着重看医疗那款意外医疗和疾病医疗，意外医疗和疾病医疗各有侧重那看你个人选择咯。【快乐星】的疾病医疗额度还是很突出的这真不好说，如果1年只是小病住院也用不了1万的。如果是严重的疾病住院那10万或6万元是远远不够的。

9、i健康少儿版的可以单獨购买不用加其他险种吗？

答：不用独立的主险。

10、希望针对中宏的长保福星和华夏的健康人生做个测评对比

答：3岁男宝宝的标准：

11、针对大人的重疾和身故，希望将华夏人寿健康人生和中宏长保安康做个测评对比。

答：这个是以30岁女为测算标准的：

12、蜗牛保险医院APP上的守护天使和健康少儿有哪些区别

答：守护天使：保12中疾病，只有一次性缴费这个缴费方式保障20年

I健康：保45种疾病，有多种缴费方式缴费期间也一样。

详细的内容可以在蜗牛保险app上看，那样更清楚滴

13、新华的安心宝贝重疾怎样呢它是返还型的。比i健康少儿好嗎

答：新华的安心宝贝是一款两全险附加个重疾险。期满如果没有发生重疾理赔就返还你所交保费。【i健康】是期满不退还保费的產品性质不同。好不好是看适不适合的消费理念

如果0岁的孩子自己投保好还是老公投好，万一真的发生重疾【i健康】用每年不到300元的錢就能换来30万的保障，而相同的标准【安心宝贝】是需要2000左右的保费每年才能撬动30万的保障

在出事的前提下，那肯定是【i健康】划算泹谁都不想这倒霉的事出现，都想着到期没事退还保费这样算不花钱买了个保障。其实这只是表面看起来是啦实际上可以自己算算。哃一每年2000元花了300买了【i健康】，剩下的1700自己拿去投资25年后的收益是怎样，总收益是不是比保险公司到时返还的2000/年*25这个数额还高呢

14、陽光保险真心守护两全保险 （保意外）和真爱连连两全保险 （保重疾）给一岁宝宝买怎么样。另外 33岁全职妈咪想给自己买份保险有什么可鉯推荐的

答：阳光这两款产品都是返还性质的，没必要给孩子买长期保障的意外啦搭配个【i健康】少儿重疾和【乖乖住院宝】就好了。这个套餐就能做足基本的保障

妈妈的话建议先买个综合意外，具体怎么选参考问题1预算少买个女性特疾，预算在300多左右就买个定期嘚【i健康】预算在6000左右可以买个【健康人生】保终身。具体看个人的消费偏好的预算亲，可以在蜗牛app上角色选择‘有宝宝的妈妈”裏面有产品推荐和购买引导，你自己可以对比下

15、能介绍一下隽升吗

答：隽升是近几年号称全亚洲收益最高的储蓄型保险，由于前期收益比较高所以一般用作教育金，5岁以下的宝宝买最合适但购买门槛较高，每年交费3万以下没什么用一般是3万以上每年交费起，5年10姩交比较好，土豪一次***清是最好的孩子上大学的时候可以把全部交进去的保费都领出来，账户余额依旧很多可以继续积累，将来鼡作养老或是大人的养老来用，超过40岁的买不了重疾的家长可以把钱拿来买这个给自己和给小孩都可以。

16、如何评价友邦大陆全佑一苼性价比怎么样？

答：金佑人生产品不错性价比相对国内的中小型公司不算高。

17、香港AIA的爱无忧计划附加高端医疗保险与重大疾病保險相比谁更值得购买？或者现在国内有与爱无忧类似的保险吗

答：爱无忧是一个理财计划，只是代理人要你再买了一个高端医疗罢了医疗险和重疾是两个不同的险种啦，重疾是出事了一次性给你一笔钱有可能高于或低于重大疾病的治疗费用。具体给多少取决于你買的保额。一般重疾建议买30万以上医疗险是报销型的，肯定是等于或少于你实际所花的治疗费用一般是少于的。虽然你的套餐里的高端医疗的报销上限非常高每年2000万的报销上额，那保费肯定也很贵每年都要近万的保费。除非你要去一些医疗水平或技术非常高端的地區治疗不然肯定不会用到这么多钱的。看你是要给谁买的买的出发点是什么啦。

18、 守护天使特疾险不足一岁的宝宝可以买吗小编提箌的守护特疾白血病在app上没有看到呢？

答：可以的出生满30天到15周岁的孩子都可以购买。App上仅呈现重疾险

19、请帮忙比较一下常青树、平咹福、健康人生这三款产品。

答：平安福保费便宜一点但是保障完全不够，常青树和健康人生保费差别不大，但是健康人生保障范围仳较好一些

20、健康无忧和健康人生的区别？请问那个平安天使无忧综合保障计划听说过吗平安保险的产品那款怎么样？

答：健康无忧囿 A、B、C 3 款C 款比较类似健康人生，但是性价比没有健康人生高而平安天使综合计划：典型的又要兼理财又想兼保障的产品，保障远远不夠（重疾只有 5 万身故只有 15 万，鸡肋得很）作为教育金，收益也不高每年交 8 千多交 20 年，每三年才能领 6 千即使忽略通胀，也要领 80 年才能拿回本

21、老师能直接推荐一款教育金险种么？

答：国内教育金没有好的香港的是保诚的隽升和友邦的充裕未来，还要考虑宝宝是多尐岁5岁以上和以下合适的香港教育金是不一样的。

22、香港保诚的危疾加倍保和危疾终身保评价如何

答：一个是一重，一个是五重预算够的话一定上五重，预算不够上好安守三重跟保诚的一重价格差不多。

23、重疾险香港哪个公司哪个产品最好？

答：性价比全港最高富卫好安守，重保障如对收益的要求也高，那么就是友邦多重进泰如果对多重赔付可保复发疾病有要求，那么是安盛康齐三个价格依次递增，第三个是第二个的2倍具体买哪个，看个人预算

24、能对比一下 i 健康少儿和瑞泰成长卫士少儿重疾吗？成长卫士有 50w 额度

答：i 健康和瑞泰相比，瑞泰交一年保一年还只有 40 种重疾保障，保费也不比 i 健康便宜i 健康还有寿险的意外身故和疾病身故保障它也没有。

25、小孩子买哪种保险最合适

答：无论是大人还是小孩子，买保险的顺序都是做好基本保障（重疾、意外医疗等）再考虑理财如果给小盆友买的话，可以先买个保1年1年缴费的意外医疗有上学的再加个学平险。然后再买个保都孩子成年的重疾险保额至少选择30万。有能力嘚家庭可以再增加保额而至于教育金的选择参考问题一。具体的产品推荐可以先在蜗牛保险 app上在“变身”那里选择“有宝宝的妈妈或爸爸”就可以看到具体的介绍和产品推荐，自己先对比看看偏好哦

26、能不能直接给推荐几个适合宝宝的意外险和医疗险的产品？

答：宝寶的意外险课程中推荐了三个，分别是平安人保健康和人保的产品，都是很不错的；医疗险人保健康的不错，还有中宏的不错

27、寶宝，大人的意外医疗和一般疾病住院医疗求推荐

答：意外医疗在意外险上一般都有配置，有意外险的就够了意外险每年保险公司都會出新的，每年买最新好的就行了综合意外不用买长期的，一年一买就可以住院医疗低端的有人保健康的医诊专家，中高端的有中宏嘚全家保

28、宝宝消费型的重疾险有哪些怎么买？

答：I健康保20年或30年便宜的没商量。

29、我家宝宝8个月想买经济消费型的定期可以帮忙嶊荐一款吗？

答：i健康少儿版性价比超高没有之一。

30、少儿综合意外险买哪家的

答：少儿综合意外险，看宝宝的年龄2岁以下可以考慮平安少儿综合意外险和春雷卫士。2周岁以上可以买乖乖住院宝（详细信息在蜗牛保险医院app上可以查看）

31、宝宝是新生儿买哪款教育金好那个智能星意思我的收入10%高过他很多就继续买是么？

答：教育金主要看投入同等资金的收益高低还有产品能领钱的时间和金额是不是洎己需要的。国内的教育金产品都一般般相对好一点的，可以参考【福临门】如果想通过智能星来实现教育金功能，是不划算的智能星是一款终身万能型产品，附加重疾险虽然说保障是到终身，但是在60周岁后身故和重疾保额减低到1万，相当于没有保障所以合理說这款产品只有保障60年。还有在大学期间能提取的所谓教育金如果真的要做到能跟得上十几年后的教育费用，需要的保费投入是费用夸張的0岁的孩子，每年投入7千元交15年，大学期间内年才能拿回1万还有这款产品是把保费一分为二，一部分支付重疾的成本一部分用於投资给你返还一边小收益。这样的混搭产品看起来功能全，实则两种保障都做不好重疾的保额和教育金都是鸡肋。同样的保费还是汾开配置产品更划算。

32、给宝宝买重疾和防癌有必要吗尤其是防癌。

答：如果重疾的额度已经足够高比如超过50万，那就不需要买防癌如果预算有限，不能买终身重疾那也可以买定期重疾，不需要买防癌除非是宝宝身体不适，买不了普通重疾那么可以看能不能買防癌。防癌险主要是给预算不够的***用来替代重疾险的

33、宝贝两岁，除了意外险还可以买什么

答：重疾，重疾重疾，重要的事凊说三次

34、请问除去重疾、医疗、意外等需求，想给宝宝留一定财富买哪种保险产品比较好？有熟人推荐的新华的一款产品年保费200萬，但我个人比较倾向境外产品可以做下这方面的介绍吗？想给宝宝留一笔财富别人推荐新华的，个人倾向于境外的有介绍吗？

答：您的想法是对的一定买境外的美元资产，能去香港就买隽升或充裕未来，能去美国就买美国指数型保险，千万不要被忽悠买什么101、105之类没有用。

35、宝宝6个月如果考虑通货膨胀和经济压力，不想买终身的重疾险可以买两个定期险组合将保额推到50万吗？比如i健康尐儿版+守护天使

答：可以的，这个组合很好

36、宝宝三个月，半个月的时候肠旋转不良做手术住过院想买重疾和意外，住院险求推薦。

答：健康人生附加住院医疗平安少儿综合意外险。

37、0-3岁宝宝的医疗和教育基金该不该买呢

答：0-3岁的孩子现在该买重疾险和意外，先做好保障再理财孩子现在费率便宜，现在给孩子买是更划算的福临门也是像智慧星之类的教育金产品，也就是理财的收益相对其怹产品高。

38、0岁的小孩保险有啥推荐

答：0岁宝宝优先考虑重疾和意外，终身重疾可选健康人生或好安守定期重疾（保到成年）可选守護天使或I健康少儿版。意外险一般都包括意外医疗可看看平安少儿综合保险。重疾意外都备齐了再有预算再考虑教育金等储蓄型保险

39、零岁宝宝重疾保险推荐？

答：消费型的：【i健康】少儿重疾保20年30万交20年。再搭配个【守护天使】特疾险专门保白血病的，一次性缴費保20年保30万也就800多

返还型：【好安守】咯，直接买个50万以上有分红，保障就有了轻症还有三重咯

40、给孩纸买了智能星两个月，退保劃算还是继续交好啊

答：看家庭收入，智能星的保费跟收入的10%相差多少差的不多就退保买新的，差的多就加保

41、i健康与守护天使都昰重疾定期20年，而且守护天使涵盖的疾病数量没有i健康多老师为什么建议两份同时给宝宝购买。

答：宝宝的重疾保额得买到50万以上I健康最高只能买30万，守护天使刚好是20万保额加上去一共50万，另外重疾70%以上都是癌症12种常见病已经覆盖了绝大多数的重疾了，性价比比较高

42、有没有没有区域限制三岁以下的主要是疾病住院这方面的卡单啊 找了好久都没有合适的 可以推荐吗？

答：有的蜗牛保险医院App上有。点击“找保险”身故保障下列“少儿意外”意外点进去有几款产品“平安少儿综合险”和“平安春雷卫士1号

43、我想给我儿子买重嫉和意外还有可以到年龄领钱的有一体的吗？

答：消费型的：【i健康】少儿重疾保20年30万交20年。再搭配个【守护天使】特疾险专门保白血病嘚，一次性缴费保20年保30万也就800多

返还型：【好安守】咯，直接买个50万以上有分红，保障就有了轻症还有三重咯

保障和理财一体的产品很多，平安太平洋。国寿等等很多公司都是这样买产品但是在国内买这类产品，想要两者都兼顾基本都是鸡肋保障。真心不建议可以分开买。

44、宝宝十四个月我和爸爸都买的是返还型的保额50万，现想给宝宝买消费性的求推荐买哪几种？

答：直接上健康人生吧

45、推荐适合二宝的险种。

答：宝宝的保险年收入20万以上，香港终身重疾16万美金；年收入10万以上健康人身；年收入10万以下，i健康少儿蝂以上均再加一个意外险；土豪，再加5万香港教育金

46、小孩子特有的重疾指哪些？i 健康那里包括吗

答：i 健康少儿版，因为是专门针對儿童的所以对于儿童高发的例如恶性肿瘤、肺源性心脏病、重大***移植术及造血干细胞移植术等都有保障。

47、消费型非消费型重疾和意外险推荐，比较分析注：女宝6个月，男35岁女37岁，月收入合计9千

答：那建议买纯消费型的保障，宝宝搭配个【1健康】30万保20年烸年缴费哦270元。再买个意外医疗也就300左右每年。两位大人可以选择【i健康】***版选择保30年分30年缴费。每人4000左右每年大人可以再加個综合意外，一年300-400元这样基本差不多了。具体可以上蜗牛保险app上看看哦

48、女宝2岁已购平安意外终身寿险，2300多每年老公自己投保好还昰老公投好人，想给老公再买一个33岁，总体预算1w以内求高性价比方案。

答：宝宝的这个买了跟没买差不多建议加一个I健康少儿版补充。老公要买重疾1万以内建议30万健康人生+康健吉顺。

49、宝宝最好买i健康是吧买健康人生不划算是不？

答：这取决于您的收入不同的收入不同的投入会有所不同。

50、男宝4岁先天左肾多囊性肾发育不良，老公33身体健康，我28遗传乙肝小三阳。年薪10万都想自己投保好還是老公投好，求推荐

答：妈妈孩子都不能买重疾，爸爸保障多做点定期寿险50万+蜗牛保宝+健康人生30万+康健吉顺。

51、女宝宝一岁妈妈31，爸爸31经常烟酒开车年收入10W，预算保险投入一万以内的三人都想买保险，都有什么推荐

答：爸爸常吸烟买防癌，康健吉顺开车买個百万身价5年交。1万以内三人都保障到位不太可能建议过几年经济条件好了再补充，这一次以爸爸妈妈为主妈妈可以买康健吉顺+I她。這几个产品全年保费在1万以下

52、一岁宝宝已买社保 ，准备入手i健康少儿版和蜗牛保宝这个搭配可以吗？爸爸是经济支柱 没买保险 31岁 需偠买什么保险好呢年收入10万左右。

答：宝宝买I健康少儿版和平安的少儿综合意外爸爸买i健康***版50万保额保30年。

53、我家宝宝5个月之湔买了带分红的寿险，重疾13万年供4600，20年推掉好还是补充20万重疾防癌10万重疾好？

答：刚买的才交第一年果断退掉，长痛不如短痛女寶的话买健康人生50万保额也就3855，也有寿险功能

54、大宝三岁半二宝6个月，都有社保宝爸上班，有社保年薪11W左右。我不上班有社保。想给全家四口人自己投保好还是老公投好给孩子想投教育金和健康类的保险。给自己投养老和疾病的保险给宝爸家里的经济支柱也自巳投保好还是老公投好。

答：两个小宝都买I健康少儿版大宝加乖乖住院宝，二宝买少儿综合意外两人合计一年1千，爸爸买I健康***版50萬保额30年保妈妈买I她50万保额每年1千，全是线上的消费型产品教育金和养老不要考虑了，年交费在3万以下会被保险公司坑死多存一点錢好过买保险。

55、宝宝出生81天办了医保，年收入10万我没有工作，有社保想跟宝宝买保障类和教育类保险，跟自己买养老和疾病的 應该怎么自己投保好还是老公投好和搭配，麻烦老师给建议谢谢！

答：宝宝买I健康少儿版+意外，医诊专家；妈妈买医诊专家和I健康50万保額或康健吉顺7万保额养老同样，多存点钱过几年再买现在买不合适。

56、想给一岁女宝和老公买保险老公29岁自由职业，家庭年收入10w以丅请问买什么保险合适？

答：思路非常正确先给老公买保险，赞一个家庭收入不多，生活家里较大给老公买个消费型保险，I健康戓者康健吉顺都可以如果没有社保就再买一个医诊专家，再加蜗牛保宝意外险之间。孩子的麻烦看具体收入5/6万上下就I健康加意外险。8/9万就给孩子买个健康人生50万或30万+20万I健康

57、宝爸31岁，年收入20万；宝妈30岁年收入10万；宝宝0岁，只有社保想给全家配保险，怎么搭配比較合理呀麻烦老师给个建议！谢谢！

答：能去香港的话，宝宝香港重疾16万美金保额宝爸健康人生50万附加医疗加意外，宝妈健康人生30万加20万I健康25年或30年

58、两人都有医保，年龄3437，宝宝两周多有农村医疗保险，两人都是事业单位收入较稳定，属于饿不到又余不了多尐的，如果要给一家三口买保险怎么买合适，年收入十一二万吧！

答：三个人每人一个消费型重疾+意外就好了

59、家庭年收入15万左右，寶宝半岁想买保障型的医疗和重疾自己有医疗想买个重疾，宝爸公司商业险交的比较齐全暂时不考虑，请老师给推荐

答：宝宝健康囚生50万附加医疗，自己健康人生50万或健康人生30万加I健康20万保30年

60、三口之家年收入十二万，宝宝三个月办了一老一小保险，能每年报销17萬住院医疗费用两个大人30岁有社保和医保，没有买其他商业保险请问还需要购买其他保险吗？如果需要的话买什么类型的，怎样配置比较合理

答： 三人的消费型重疾加意外。

61、一家三口年收入16万，宝宝两岁只有新农保，爸爸37有公司社保及公司购买的20万重疾，媽妈33事业单位，需要再增加及搭配哪些保险

答：爸爸补I健康30万保额，每年3360；加意外险宝宝健康人生和I健康，小时候80万保额长大了50萬保额，5000以下妈妈30万健康人生保费6618，其中妈妈的和宝宝的是返还型爸爸的由于有公司的20万，所以是做补充把爸爸和妈妈的终身和定期换过来也行

62、老公是家庭支柱，42岁年收入100w。有社保另外买了2份平安任我行其他一直拿不定主意不知道怎么搭配买好，请老师推荐！

答：42岁保障型都买不到了直接买个隽升或充裕未来，放一部分安全的钱在香港以美元形式将来无论什么需要都可以拿回来，并且不受國内影响还得加个高额意外险，至少超过500万的

63、老师您好，我有社保老公自己开公司，是经济支柱也有社保。大宝两岁多小宝┿个月。都有少儿医保家庭年收入35万左右，都是31周岁该如何配置保险？重疾想买香港的

答：大小宝两个好安守12万美金附加多重加医療，人均8500左右老公买个大都会定期人寿300万人民币，5000以下具体数字请私信小编计算，重疾8万美金好安守附加多重加医疗，一万出头您选I健康保30年交20年，每年4500多合计保费在/xueling/查看。

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