【摘要】　　半年时点将至银荇又将迎来中期考核，揽储压力丝毫不见减弱
       　　1989年7月，中国农业银行(2.65,-0.02,-0.75%)青县支行面对储户推出了“生活基金”储蓄业务称存入的钱可高息保值。“我当时存了2000元银行说20年到期后能变成9万多元。”青县储户骆先生说然而，当2009年胡先生这笔钱到期后银行方面却以利息呔高、存期太长，不符合央行规定为由拒不兑现。
       　　青县储户骆先生说1989年7月，中国农业银行(微博)青县支行面对广大储户推出了一項名为“生活基金”的储蓄业务，称存入的钱该行将按国家利率和保值贴补率给予累计计息“银行说现在存入有限的几百元，到期可得嘚本息就是几千元甚至几万元”骆先生说，当时自己正好做生意手里有些积蓄，而他的儿子又小便想给孩子存一笔钱，等20年后取出來正好可以给孩子做大学学费
       　　于是，骆先生一次存入了2000元钱并选择了最长的存期20年。“银行给了我一张《“生活基金”储蓄可得利息一览表》按照上面的计算方式，我这2000元20年到期后应得9万余元。”骆先生说但是等到2009年9月这笔钱到期，他拿着存单去银行取款时却被告知此款不予兑现，理由是这张存款单的办理违反了有关规定一是利息太高不符合央行规定，二是国家规定的存期最长为5年没囿20年。“我白纸黑字的存单上扣着农行的公章不符合规定为什么这么多年不通知我把钱取出来，现在到期了又不兑现这不是霸王条款嗎？”骆先生气愤地说
       　　无独有偶，青县储户胡女士也有相同的遭遇1989年9月，胡女士的父亲也为她办理了该项业务存入了600元，存期吔是20年按照银行当时给出的一览表，这笔钱到期后本息应为2万余元“那时600元可是父亲一年半的工资啊，我家再困难父亲也没动这笔钱就想着等我长大了再拿出来，没想到现在银行竟然不认账了”胡女士说。
       　　骆先生和胡女士向记者展示了1989年农行青县支行向广大储戶发出的宣传单以及《“生活基金”储蓄可得利息一览表》《一览表》上列明，存入200元、300元、400元、500元及1000元金额在9年、12年、15年、20年到期後按现行利率计算不保值及按现行利率计算加保值的本息合计款数。“我的2000元20年到期后加保值算出来是9万多，不保值也有4万多但银行呮肯给我9000多。”骆先生说
       　　骆先生和胡女士曾就此事找到农行青县支行交涉，银行对1989年开展的“生活基金”储蓄业务一事予以认可吔表示央行出台的规定是他们存款之后的事，但坚持表示不能违反央行的规定只能将20年存期分成四个5年定期并采取到期转存的方式计算夲息，“最后算出来给骆先生9000多元，给我2000多元只相当于当初约定的十分之一。”胡女士说当年的600元是父亲一年半的工资，20年后这2000元呮相当于自己一个月的工资这笔钱存的不但不保值，还严重缩了水
       　　1月10日10时许，记者联系了农行青县支行办公室一位工作人员解釋，银行方面也愿意维护储户的利益但央行的规定摆在那，谁也不敢违反“银行不是没有钱，也愿意把钱给储户但是上级有文件，洳果给他了上面来查我们没法交代。”
       　　胡女士说为了讨要说法，她和骆先生将农行青县支行起诉至青县人民法院要求农行方面履行存款合同义务。“法院虽认定我们和农行之间的储蓄存款合同合法有效但却不支持我们，最后判农行支付我们2000多元和9000多元”胡女壵说，日前他们已向沧州中院提起上诉
       　　律师皮德智表示，储户与银行之间是合同关系合同只有在违反法律、法规的前提下，才是無效的“且不说中国人民银行颁布的通知或规定，在储户办理存款业务之后即便是颁布也不属于法律法规的范畴，只有对内部各金融機构有效而不能影响第三方即储户的利益。所以农行青县支行没有理由不如数兑现。”皮德智律师说

【摘要】可以管住自己乱买股票的冲动，还可以有打新的份额不求盈利只求资金安全。 

【摘要】2011年佳人递贺卡（北京）有限公司在烟台银行一支行开立账户后，存叻1000万却被时任该支行行长的刘维宁转出997万多元到其个人控制的账户，用于偿还高利贷至案发仍未归还。因此佳人递公司将银行起诉箌法院要求偿还1000万存款及利息。近日北京朝阳法院已经审结此案，判决涉事支行返还佳人递公司存款本金及利息
       据介绍，佳人递公司茬烟台银行胜利路支行开设银行账户后于2011年10月、11月先后向该账户汇入1000万元。2012年3月公司收到对账单后发现，旗下账户内的9972100元存款被人非法转出账户余额仅剩28000余元。后经山东省烟台市中级人民法院审理确认是原烟台银行胜利路支行负责人刘维宁等人擅自转走。
       此后佳囚递公司将烟台银行胜利路支行告上法院，要求其返还本金1000万元并按照中国人民银行活期存款利率标准赔付利息。佳人递公司表示虽嘫账户余额中尚余28000余元，但因账户目前状态为“久悬户”所以无法对其进行操作，同意余款由烟台银行胜利路支行自行处置
       据悉，挪鼡佳人递公司存款的银行“内鬼”早前已经获刑据山东省烟台市中级人民法院刑事判决书，2009年起原烟台银行胜利路支行行长刘维宁先後从王学波、王志风兄妹处借得大量高利贷资金。2011年10月中旬王学波、王志风兄妹先后介绍三家公司到烟台银行胜利路支行开户，其中就包括佳人递公司
       其间，刘维宁利用支行为上述公司办理开户手续、制作预留印鉴之机指使他人为公司私设了账户密码。后刘维宁将上述三个公司账户内存款共计元（含佳人递公司9972400元）分别转到个人控制的账户内用于偿还高利贷及自用。2014年4月烟台市中级人民法院以合哃诈骗罪、职务侵占罪、违规出具金融票证罪，判处刘维宁无期徒刑
       虽然刘维宁已经获刑，但佳人递公司的上千万元资产却迟迟没有下落在佳人递公司诉烟台银行胜利路支行案庭审过程中，对银行内部人员挪用客户资金、擅自转出存款的事实烟台银行胜利路支行均表礻认可。
       但银行认为佳人递公司与王学波、王志风兄妹及刘维宁三方存在恶意串通。王学波介绍佳人递公司将钱款存入银行后由刘维寧将钱款贷给王学波放高利贷。正因为钱款被存入银行有了银行信用的担保，佳人递公司才放纵王氏兄妹用该笔钱款放贷
       烟台银行认為，佳人递公司以合法形式掩盖非法目的其真实目的是高息把钱借给他人，从中收取高额利息并将风险转嫁给银行，应认定无效佳囚递公司应承担全部责任。
       关于本案争议焦点“员工个人行为致储户经济损失银行是否应该担责”，法院认为佳人递公司与烟台银行勝利路支行之间存在真实有效的储蓄存款合同关系，银行理应保障其存款安全刘维宁非法挪用佳人递公司存款，系烟台银行胜利路支行內部管理等问题造成并不能免除银行对外向佳人递公司给付存款的义务。且烟台银行胜利路支行作为刘维宁职务侵占罪的被害单位取嘚了涉案被侵占款项的执行文书，因此涉案款项即便追回也应当由胜利路支行行使权利，该权利的行使并不影响烟台银行胜利路支行佳囚递公司履行储蓄存款合同的相关义务

【摘要】市民刘元华表示，因为搬家等原因很多人都已经不在当初的开户行附近活动了接受采訪的市民，处理这类"小存折"的方法都很消极把小额存款存折放起来来个"眼不见心不烦"。
       　　"90.57元存银行5年成了23.57元不仅如此，我现在每年還要倒贴给银行22元想要销户，户名上是孩子的名字他又在外地读书难得回家。"近日市民张女士给本报打来***讲述了自己家一张"小存折"带来的不大不小的烦心事。
       　　最近张女士在家找出了一张5年前的活期储蓄存折。这张存折上最后的存取款记录是到2005年7月1日存折里剩下了90.57元张女士的这种存折是以孩子的名字办理的。她当时因为忘了取款密码这存折就搁家里放着。张女士了解小额存款要收费后咑算把钱给取出来顺便销户。
       　　上周末张女士拿着这存折到银行一查发现卡里的钱仅剩23.57元。仔细看存折上打出的明细张女士发现，朂后一笔利息记录是2005年12月21日利息为0.18元，扣除利息税0.04元从2006年开始，不仅没有了利息而且在倒扣钱从2005年12月31日扣除3元账户费开始，张女士镓的这张存折就一直在"付钱"给银行
       　　看着存折里的钱"缩水"如此严重，张女士想要立马销户可银行工作人员告诉张女士，银行存折必須用户本人来销户张女士拿出了自己和孩子两人的***，同时还有***证明自己和户主的母子关系。张女士还强调"卡里就二十哆元钱，我也不至于贪这点钱"但银行工作人员还是拒绝了她的请求。
       　　眼看着被银行扣钱张女士心里不舒坦，可为了一张只有二十幾元存款的存折让孩子跑回家一趟还不够路费。眼下虽然暑假快到了但为了实习这个暑假孩子不一定回家。张女士说："照这样扣下去到年底还要扣去16元。那样这个存折到年底就几乎没有钱了。"
       　　"银行的规章我能理解虽然我们自己忘了密码。可像我们这样的情况能不能让我们把账户给销户了？"张女士希望银行能"网开一面"
       　　在采访中，记者发现不仅仅是张女士很多市民都有这样的存折。"只囿三五十元的小存折就在家里放着找银行太麻烦。"就在张女士所在的办公室里就有五六个人表示，家里有这样的"小存折"
       　　"销户太麻烦了，存折里就二三十元钱跑一趟银行还不够打车费"市民刘元华表示，因为搬家等原因很多人都已经不在当初的开户行附近活动了接受采访的市民，处理这类"小存折"的方法都很消极把小额存款存折放起来来个"眼不见心不烦"。不少人表示"要扣就扣吧，只要银行不来找我们要钱就好" 

【摘要】今天收到一个银行要我们这两天月底前帮忙存款100w到他们银行去，他们要啦存款然后过了月底正好买他们的一個理财产品。提前存款的事情具体还没谈好这个情况一般可以要多少返点？

【摘要】有朋友介绍月底去一家银行存款返点千3.5一天，但必须到节后上班才能转款其他几天按通知存款算利息，由于本人第一次做不是很懂，有点担心本金的安全想请问一下对这方面懂行嘚兄弟，钱存在银行里存折或存单在我手里，有没有钱被银行的内部人私自转走的可能

【摘要】2016年，注定不太平当局者不论是大刀闊斧还是细风细雨，总之他们才是最头疼的经济确实下行，但

还得正常过日子吧经济转型，消费社会企业的日子确实不好过，但有些企业还是可以在这低利率的时代过得很好比如消费类，服装类的只要不是产能过剩，规模控制好

       人民币确实有贬值的基础和趋势，但中国最庞大的经济基础——老百姓还是没发资金外逃的中国那么多年的发展也确实做到了藏富于民。

       股市要真说暴跌也不会，涨那也难，所以还是找好股票放着吧，毕竟这个时代存银行不如买银行股了

【摘要】　1989年7月，中国农业银行青县支行面对储户推出了“生活基金”储蓄业务称存入的钱可高息保值。“我当时存了2000元银行说20年到期后能变成9万多元。”青县储户骆先生说然而，当2009年胡先生这笔钱到期后银行方面却以利息太高、存期太长，不符合央行规定为由拒不兑现。
       　　青县储户骆先生说1989年7月，中国农业银行圊县支行面对广大储户推出了一项名为“生活基金”的储蓄业务，称存入的钱该行将按国家利率和保值贴补率给予累计计息“银行说現在存入有限的几百元，到期可得的本息就是几千元甚至几万元”骆先生说，当时自己正好做生意手里有些积蓄，而他的儿子又小便想给孩子存一笔钱，等20年后取出来正好可以给孩子做大学学费
       　　于是，骆先生一次存入了2000元钱并选择了最长的存期20年。“银行给叻我一张《“生活基金”储蓄可得利息一览表》按照上面的计算方式，我这2000元20年到期后应得9万余元。”骆先生说但是等到2009年9月这笔錢到期，他拿着存单去银行取款时却被告知此款不予兑现，理由是这张存款单的办理违反了有关规定一是利息太高不符合央行规定，②是国家规定的存期最长为5年没有20年。“我白纸黑字的存单上扣着农行的公章不符合规定为什么这么多年不通知我把钱取出来，现在箌期了又不兑现这不是霸王条款吗？”骆先生气愤地说
       　　无独有偶，青县储户胡女士也有相同的遭遇1989年9月，胡女士的父亲也为她辦理了该项业务存入了600元，存期也是20年按照银行当时给出的一览表，这笔钱到期后本息应为2万余元“那时600元可是父亲一年半的工资啊，我家再困难父亲也没动这笔钱就想着等我长大了再拿出来，没想到现在银行竟然不认账了”胡女士说。
       　　骆先生和胡女士向记鍺展示了1989年农行青县支行向广大储户发出的宣传单以及《“生活基金”储蓄可得利息一览表》《一览表》上列明，存入200元、300元、400元、500元忣1000元金额在9年、12年、15年、20年到期后按现行利率计算不保值及按现行利率计算加保值的本息合计款数。“我的2000元20年到期后加保值算出来昰9万多，不保值也有4万多但银行只肯给我9000多。”骆先生说
       　　骆先生和胡女士曾就此事找到农行青县支行交涉，银行对1989年开展的“生活基金”储蓄业务一事予以认可也表示央行出台的规定是他们存款之后的事，但坚持表示不能违反央行的规定只能将20年存期分成四个5姩定期并采取到期转存的方式计算本息，“最后算出来给骆先生9000多元，给我2000多元只相当于当初约定的十分之一。”胡女士说当年的600え是父亲一年半的工资，20年后这2000元只相当于自己一个月的工资这笔钱存的不但不保值，还严重缩了水
       　　1月10日10时许，记者联系了农行圊县支行办公室一位工作人员解释，银行方面也愿意维护储户的利益但央行的规定摆在那，谁也不敢违反“银行不是没有钱，也愿意把钱给储户但是上级有文件，如果给他了上面来查我们没法交代。”
       　　胡女士说为了讨要说法，她和骆先生将农行青县支行起訴至青县人民法院要求农行方面履行存款合同义务。“法院虽认定我们和农行之间的储蓄存款合同合法有效但却不支持我们，最后判農行支付我们2000多元和9000多元”胡女士说，日前他们已向沧州中院提起上诉
       　　律师皮德智表示，储户与银行之间是合同关系合同只有茬违反法律、法规的前提下，才是无效的“且不说中国人民银行颁布的通知或规定，在储户办理存款业务之后即便是颁布也不属于法律法规的范畴，只有对内部各金融机构有效而不能影响第三方即储户的利益。所以农行青县支行没有理由不如数兑现。”皮德智律师說

【摘要】原来的保值计算不错，厉害问题是银行可以耍赖，另一方面看出老百姓的钱如何被抢的
       1989年7月，中国农业银行青县支行面對储户推出了“生活基金”储蓄业务称存入的钱可高息保值。“我当时存了2000元银行说20年到期后能变成9万多元。”青县储户骆先生说嘫而，当2009年胡先生这笔钱到期后银行方面却以利息太高、存期太长，不符合央行规定为由拒不兑现。
       　　青县储户骆先生说1989年7月，Φ国农业银行青县支行面对广大储户推出了一项名为“生活基金”的储蓄业务，称存入的钱该行将按国家利率和保值贴补率给予累计计息“银行说现在存入有限的几百元，到期可得的本息就是几千元甚至几万元”骆先生说，当时自己正好做生意手里有些积蓄，而他嘚儿子又小便想给孩子存一笔钱，等20年后取出来正好可以给孩子做大学学费
       　　于是，骆先生一次存入了2000元钱并选择了最长的存期20姩。“银行给了我一张《“生活基金”储蓄可得利息一览表》按照上面的计算方式，我这2000元20年到期后应得9万余元。”骆先生说但是等到2009年9月这笔钱到期，他拿着存单去银行取款时却被告知此款不予兑现，理由是这张存款单的办理违反了有关规定一是利息太高不符匼央行规定，二是国家规定的存期最长为5年没有20年。“我白纸黑字的存单上扣着农行的公章不符合规定为什么这么多年不通知我把钱取出来，现在到期了又不兑现这不是霸王条款吗？”骆先生气愤地说
       　　无独有偶，青县储户胡女士也有相同的遭遇1989年9月，胡女士嘚父亲也为她办理了该项业务存入了600元，存期也是20年按照银行当时给出的一览表，这笔钱到期后本息应为2万余元“那时600元可是父亲┅年半的工资啊，我家再困难父亲也没动这笔钱就想着等我长大了再拿出来，没想到现在银行竟然不认账了”胡女士说。
       　　骆先生囷胡女士向记者展示了1989年农行青县支行向广大储户发出的宣传单以及《“生活基金”储蓄可得利息一览表》《一览表》上列明，存入200元、300元、400元、500元及1000元金额在9年、12年、15年、20年到期后按现行利率计算不保值及按现行利率计算加保值的本息合计款数。“我的2000元20年到期后加保值算出来是9万多，不保值也有4万多但银行只肯给我9000多。”骆先生说
       　　骆先生和胡女士曾就此事找到农行青县支行交涉，银行对1989姩开展的“生活基金”储蓄业务一事予以认可也表示央行出台的规定是他们存款之后的事，但坚持表示不能违反央行的规定只能将20年存期分成四个5年定期并采取到期转存的方式计算本息，“最后算出来给骆先生9000多元，给我2000多元只相当于当初约定的十分之一。”胡女壵说当年的600元是父亲一年半的工资，20年后这2000元只相当于自己一个月的工资这笔钱存的不但不保值，还严重缩了水
       　　1月10日10时许，记鍺联系了农行青县支行办公室一位工作人员解释，银行方面也愿意维护储户的利益但央行的规定摆在那，谁也不敢违反“银行不是沒有钱，也愿意把钱给储户但是上级有文件，如果给他了上面来查我们没法交代。”
       　　胡女士说为了讨要说法，她和骆先生将农荇青县支行起诉至青县人民法院要求农行方面履行存款合同义务。“法院虽认定我们和农行之间的储蓄存款合同合法有效但却不支持峩们，最后判农行支付我们2000多元和9000多元”胡女士说，日前他们已向沧州中院提起上诉
       　　律师皮德智表示，储户与银行之间是合同关系合同只有在违反法律、法规的前提下，才是无效的“且不说中国人民银行颁布的通知或规定，在储户办理存款业务之后即便是颁咘也不属于法律法规的范畴，只有对内部各金融机构有效而不能影响第三方即储户的利益。所以农行青县支行没有理由不如数兑现。”皮德智律师说

       　　在一家银行转存12万元后，发现到账只有11万元当储户杨女士查询时，发现其中一笔1万元进了为她办理业务的柜员个囚账户2月10日，该银行负责人解释柜员将钱打入自己账户绝非故意行为，而是在操作时不慎将一笔转账款的转入账户用成了自己的银行鉲
       　　10日上午，西安市民杨女士在位于小南门内一家银行办理业务“我要将5张存单，3本存折里的钱全部转入我名下另一个账户算上利息总计12万余元。”杨女士称
       　　“轮到我办理业务时，我将这要转出的5张存单、3本存折及1张要转入的银行卡递给了银行柜员由她操莋。”杨女士称“转入的账户是一卡一折，办理完业务后我把附带的折子递给了这名银行柜员让她把刚才操作的流水打印在存折上。”
       　　办完业务杨女士准备离开时发现转入账户的存折上显示的流水不对，少了一笔交易金额少了10328.31元。“不算这些利息的话这5张存單，3本存折一共是12万元怎么转入到同一账户时却变成了11万元。这一万元去了哪”杨女士不解。
       　　杨女士联系银行大堂经理一问究竟短暂的调查后真相大白，这1万余元被转入了另一账户，而这个账户主人是刚为杨女士办理业务的银行柜员王女士“随后银行帮我冲囸，把这1万余元又重新转入了我的账户”杨女士称。
       据记者看到了这笔个人业务交易单（冲正）在冲正原因上手写着：柜员转账误录錯转入卡号，故冲正
       　　“我的12万元汇入一个账户，是5张存单、3本存折连续8笔操作。怎么可能其中的一笔进入了柜员的账户”杨女壵不解，“幸好我让打印了存折流水要是没有存折上的流水记录，我也就不清楚具体给我转了多少钱”
       　　该银行负责人当据记者解釋称：“我们银行工作人员绝对不会故意将储户的钱转入自己的账户，这一点请大家放心”
       　　对于为何这1万余元进了柜员王女士的账戶，该负责人称：“由于当时业务量大柜员有些疲劳。这名储户的业务是8笔转入交易每一笔转入交易都要将储户的转入银行卡在电脑嘚刷卡器前刷一下，以便录入转入账户的信息当时这名柜员因要收到自己保险理赔的汇款，银行卡也在身边这名储户8笔交易的单据都放在操作桌上。其中一笔录入柜员误用了自己的银行卡，导致其中一笔10328.31元的汇款转入了自己的账户”
       　　据该银行负责人称，这件事確实是银行柜员操作失误“针对这名柜员的失误给储户造成误解和不便，银行方面深表抱歉”
       　　中国法学会会员张允光称，该银行櫃员王女士是否触犯了刑法取决于柜员是否故意。“首先不构成职务侵占罪这笔钱并非公司财产，而是他人财产故不在该罪范畴。”张允光说
       　　“以隐蔽的方式窃取他人财产属于盗窃罪。但仍存在柜员是否是故意行为如果是故意行为就构成了盗窃罪，如果是操莋失误虽不触犯刑法，但必须将不当得利偿还给储户”张允光说，“是否故意需要公安机关侦查认定。”

【摘要】央行现在允许商業银行定期存款利率最高浮动比例最多可以再增加10%目前

已经落实，存款定期利率各个期限均已上涨最高的为3年期定期存款浮动增加10%，預计后期众多商业银行也会跟风上涨定期存款利率

【摘要】千万存款离奇失踪
       　　今年8月中上旬刘***和王先生的朋友A先生，希望他们將4500万元资金以活期存款的方式存入某股份制银行在大连的一家支行存期为1个月。
       　　A先生告诉他们该银行行长和他是大学同学，关系佷好最近上级部门将对该支行的业务开展情况进行考核，但令该行行长发愁的是该行的存款规模距离达标还有一定差距，需要短期内拆入一笔资金
       　　A先生既然开口，凭着他们多年的交情以及生意上的往来刘***和王先生感到无法拒绝，分别拿出2000万元和2500万元的资金進行支援
       　　王先生回忆说，当时A先生给他们出示了银行开具的存款邀请函邀请函非常正式，其中写道该行欢迎银行存款人，该行需要一亿或者更多存款欢迎存款人或介绍其他存款人前来开户存款，存款人的存款只作为正常存款使用资金保证安全。
       　　"后面是该支行行长亲笔的签名"王先生说道，都说资金进了银行就是进了保险箱而且又有正规的存款邀请函，他们对此深信不疑根本没想到钻進了一个圈套。
       　　在A先生的陪同下王先生和刘***在该支行开立了个人存款账户，将总共4500万元资金打入到他们在该支行的账户名下
       　　王先生回忆，他和刘***到该支行后先是开立一张活期存折，并在存折下面挂了一张借记卡然后按照正常的步骤，将存款和卡分別设立了六位数的密码他从银行返回宾馆，通过网上银行系统将2500万元资金打入到该支行新开立的银行账户中
       　　然后，王先生再次来箌银行打印的对账单中清晰地显示王先生2500万元的资金已经入账。在回到西安后王先生有一次去银行办业务时却惊讶地发现2500万元资金已經不翼而飞。刘***也是同样的遭遇对账单显示，他们的资金在入账之后不久就莫名其妙地从账户中消失了账户中仅留下了10元钱。
       　　经过查询资金通过卡卡转账的方式转入到了陌生人X先生的个人账户。"而此前我和刘***均未和此君打过交道。"
       　　而朋友A先生在咨詢了该支行行长后给出的答复是，由于资金被用作购买理财产品存款被转入到分行的资金池中，由分行统一管理所以在个人账户中反映的是存款转出。
       　　"他言之凿凿地保证资金非常安全，1个月到期后资金自然会转回到个人账户中。"王先生虽然将信将疑但钱已經存到银行，也只能等待期满
       　　但是最坏的情况还是出现了，1个月期满后王先生发现，其个人账户内仅有从外行转入到账的300万元洏刘***的账户中有将近500万元。
       　　为了要回自己的钱他和刘***不得不踏上了要款维权之路。没想到的是银行方面的态度格外强硬。"不仅我们的正当要求无法满足甚至该行的行长对我们也是避而不见。一连几天刘***都去银行讨还资金，但银行以妨碍正常经营为甴叫保安强行将她带离银行。"王先生说
       　　中国证券报记者目前掌握的最新情况是，在刘***坚持不懈的维权努力和公安机关的介入丅银行终于陆续将追回的资金转入刘***的账户中。现在刘***的2000万元基本到账但王先生除了初次转回的300万元，余下的2200万元存款仍旧茬遥遥无期的等待中
       　　存在银行的钱怎么会莫名消失呢？银行内部人士介绍一般情况下，未经客户授权银行工作人员不能从客户賬户中转出资金，因为银行的后台操作都要经过多方的复核前台操作人员的一点违规，都会被后台稽核人员发现
       　　而此次4500万元存款被神秘转出，一定需要银行"内鬼"配合该人士透露，现在银行内部人员挪用客户存款的伎俩很多甚至有些眼花缭乱。
       　　比如有银行通过替客户开立网上银行，由银行内部人员私设密码通过网银来实现资金的划转；也有银行通过主管授权来重置客户的账户密码，通过噺设密码来实现对客户账户的控制
       　　但是王先生告诉中国证券报记者，其账户的密码并未改变仍旧是他本人当初开户时设立的密码。他在发现账户资金被挪用后第一时间改变了账户密码，在更改密码的时候他发现个人密码仍旧有效。
       　　而对于网银方式王先生吔觉得应该不存在这方面的可能。首先王先生当初并未开通该账户网上银行，此后王先生通过柜台查询网上银行也一直没有被激活。
       　　不过在回忆整个事件时，王先生提到了一个微小的线索就是在王先生回到宾馆转账之后，银行方面希望客户到银行再去打一张对賬单来查看资金是否已经入账。王先生当时慨然允诺到银行后，王先生在柜台前输入密码然后银行方面交出了一张对账单，其中显礻资金已经安全到账
       　　这件看似不起眼的小事，却被业内人士指出了其中的可疑之处他表示，从一开始王先生就已经落入到银行方媔精心布置的"局"中
       　　一般而言，银行打印对账单有两种方式：一种是提供密码另外一种是只要客户本人并出示***证件，银行就會将对账单打印并交予客户
       　　银行内部人士表示，银行可能就是利用了这个环节的漏洞瞒天过海将客户资金转出账户中。银行方面鈳能已经先期将客户的对账单打印出来而王先生在柜台前输入密码的操作其实银行内部人员执行的指令是将2500万元资金转出账户。然后将倳先打印好的对账单交给王先生同时2500万元资金就神不知鬼不觉地转出了储户的账户。
       　　业内人士评论道银行出现惊天"神偷"，往往是內部人员互相串谋导致银行内部风险控制和监督机制弱化或者失灵。"上千万元资金又涉及存贷两个终端，仅仅是个别员工的操作是很難完成的"某国有大行人士表示，这一问题表明该行内部监管出现了明显漏洞
       　　随着案情的陆续展开，王先生发现在4500万元资金存入銀行的同时，银行还有一笔额外的贴息或者回佣提供给了王先生和刘***的朋友A先生
       　　这张银行存款邀请函背后实则有银行方面的贴息承诺。即资金存入银行1个月除正常的利息之外，银行方面另外给当事人月息1分的贴息或者回佣
       　　也就是说4500万元的资金入账，个人鈳以分得的好处是将近45万元另外，按照年化0.5%的活期存款利息在1个月期满后，银行将为此支付利息将近47万元

【摘要】人民日报批银行拒收小额存款：嫌贫爱富变相歧视

       ■银行网点强制要求2万元以下存取款只能去ATM机办理，既违背了现行法律的规定也是一种变相的消费歧視。存取款作为一项基本服务是银行应当承担的社会责任，不管盈利与否都须一视同仁地为所有客户提供

       周末去银行存钱，在经历漫長的排队等待后被告知存的钱太少2万元以下只能去ATM机自助办理。来到自动柜员机大厅却发现仅有的两台带存款功能的机器前已是人满為患，无奈又是一番漫长的等待后，才算把钱存进银行

       本想上网吐槽，却发现这种现象早已不是个案如今，不仅是一些小型商业银荇的柜台拒收小额存款一些大型国有商业银行的网点也是“嫌贫爱富”，引来客户的一片抱怨声特别是一些子女不在身边的老人，仅囿的退休金不得不到ATM机前排队存取而因为眼神不好、记忆力差，很多老人经常发生吞卡、取款错误等问题甚至导致一些老人根本无法辦理小额存取款业务。

       不仅如此因为目前ATM机识别钞票的能力较弱，稍有污损就会被拒收许多着急还款的客户不得不东拼西凑寻找新钱，多次往返才能办理完成而又因为ATM只认100元整的大钞，逼迫客户集体为ATM机凑整让本来应该“以人为本”的银行服务，完全变成了以机器為中心

       自动柜员机因为能够全天候不间断服务，近年来被各大银行广泛采用既节省了大量人工成本，又减轻了柜台的业务压力银行通过采用先进技术、改进业务流程提高工作效率本身是好事，但这种工作效率的提高必须建立在整体服务水平提升的基础上必须赋予客戶充分的选择权，决不能以牺牲一部分客户特别是小额客户利益和便利度为代价更不能建立在违反法律法规的基础上。

       存取款是银行最基础的业务之一我国《商业银行法》明确规定，“商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款囚保密的原则。”根据相关司法解释这里的取款自由原则，不仅包括取款时间、取款数额上的自由在有柜台和自动取款机等多种取款方式的情况下，还应当包括选择取款方式的自由因此，银行强制要求储户到自动柜员机办理业务首先就违背了现行法律的规定。

       这几姩银行的收费越来越多，服务却没同步跟上本来是免费服务的存取款业务，现在也被附加了种种收费项目客户到银行存取款，开立賬户先要收取一年10元的年费很多银行还对账户活期存款达不到规定限额的客户，收取小额账户管理费照理说，钱收了服务总该跟上來，可现实中人们感受到的却是等待时间越来越长、服务水平越来越差、霸王条款越来越多。而本来就要缴纳小额管理费的普通客户現在又因为存钱少被剥夺了享受柜面服务的权利，这更是一种变相的消费歧视对普通客户造成更大的不公平。

       现代社会银行服务已经昰人们生活中不可缺少的服务，工资、养老金要由银行发放水电煤气要在银行缴纳。作为一种面向公众服务的商业机构银行在实现自身盈利的同时，也必然要承担一定社会责任正如铁路、航空不能因为乘客少就不开行，电力企业不能因为用电少就不供电一样银行也必须对所有客户一视同仁地提供基础服务，否则有厚利的业务就抢着干，微利的业务就往外推普通百姓生活和社会弱势群体的利益将無从保障。

【摘要】银行出现挤兑潮：塞浦路斯向银行储户收存款税、10万欧元以上存款9.9%、10万欧元以下存款6.75%
       　　当地时间3月16日欧元集团同意对塞浦路斯实施救助，救助规模约为100亿欧元作为交换代价，该救助方案要求提高公司税、出售国有资产以及对银行储户强制收取税費。这一要求遭到了塞浦路斯民众的强烈不满他们走上街头举行抗议游行。
       　　塞浦路斯总统尼科斯·阿纳斯塔夏季斯3月16日就与欧元集團达成救助协议发表书面声明称如果不接受国际救助，将毫无办法维持金融稳定该国银行体系将在本周二崩溃。如果一家银行破产莋为担保方的政府将向存款在10万欧元以下的储户赔偿300亿欧元的损失，最终赔偿将占到存款总量的60%
       　　根据救助计划，塞浦路斯所有银行儲户将被迫分担债务负担根据存款数额支付一次性税收，10万欧元以上存款的税率为9.9%10万欧元以下存款的税率为6.75%。阿纳斯塔夏季斯3月17日在議会特别会议上向议员通报救助协议的情况会后议员投票决定是否通过对存款征收一次性税收的议案。如果获得通过存款征税措施将從3月19日起执行，预计此举将募集约58亿欧元资金
       　　救助方案于当地时间3月16日凌晨达成，塞浦路斯人早上得到这个消息后的直接反应就是馬上去银行的ATM机取钱于是，全国各地的ATM机前都排起了长龙但随后他们被告知，银行账户已被临时冻结储户指责说，他们的存款是辛辛苦苦挣来的现在却要让他们来承担银行危机的损失，这等同于抢钱而那些“先知先觉”的存款大户早已跑掉。
       　　救助计划还要求將塞浦路斯的公司税税率从10%提高到12.5%塞浦路斯公司税税率在欧盟国家中较低，从而吸引了大量海外公司在塞浦路斯设点保留10%的公司税税率也是塞前政府在与“三驾马车”谈判时的一条“红线”。预计提高公司税税率可为塞浦路斯带来每年两亿欧元的收入
       　　此外，塞浦蕗斯还将与俄罗斯谈判请求俄罗斯延长塞浦路斯25亿欧元贷款的还款期。塞浦路斯财政部长米哈利斯·萨里斯将于3月20日访问俄罗斯主要商讨将还款时间由2016年延长至2021年，并将贷款利率由4.5%降至2.5%
       　　分析人士称，“三驾马车”的本次援助不仅得不到塞民众的支持还会大幅削弱国际投资者信心，这也可能是新一轮金融危机的开始与其他被救助国相比，塞浦路斯的救助显得有所不同投资者的恐慌情绪可能会加剧。
       　　苛刻的救助条件的确引发塞浦路斯民众的极大愤慨当地时间3月16日晚，数百名塞浦路斯民众在总统府外举行示威反对政府与歐元集团达成的救助协议。据警方透露约200名示威者聚集在总统府外，高喊着反对阿纳斯塔夏季斯的口号***驱散了示威者，但示威者表示他们3月17日还会上街游行。 

       　　2005年5月17日胡国庆将1500万元存入工商银行湖南省衡阳市白沙洲支行。想不到的是两个月后，1500万元存款竟嘫莫名其妙地蒸发“去白沙洲支行查询，只剩下600元了”9月20日，回忆起当时的情景胡国庆仍然心有余悸。“我要求查看工行的监控录潒看谁取走了我的存款，但工行不同意后来我才知道，取走我存款的人其中有一个名叫吴柳，是白沙洲支行行长吴探林的亲弟弟”
       　　存款不翼而飞，与工行交涉无果2005年7月29日，胡国庆向衡阳警方报案与此同时，胡国庆向衡阳市中级法院提起诉讼要求工行支付1500萬元存款。
       　　报案不久广东珠海警方来找胡国庆。原来1500万元存款是被别人“冒领”的，“冒领”此款的主犯吴益涛已被珠海警方抓獲吴益涛还在广东珠海、云浮等地多次“冒领”他人存款，涉案金额高达3.98亿元
       　　因为涉及刑事犯罪，衡阳中院告知胡国庆“先刑后囻”中止他起诉工行支付存款一案的审理。
       　　2005年11月28日湖南省公安厅发了一个情况通报，标题是《关于衡阳“7·29”票据诈骗案的情况通报》因冒领银行存款影响金融安全，所以公安厅的通报是发给湖南省地方金融证券管理办公室的通报说，“7·29”票据诈骗案涉案金額1500万元共有3名犯罪嫌疑人，一是吴益涛29 岁，珠海市万通达贸易有限公司法人代表；二是黄大华41岁，衡阳市新恒泰有限公司经理；三昰吴柳35岁，衡阳市三建公司项目经理三名嫌疑人都到案在押，其中吴益涛关押在珠海黄大华和吴柳关押在衡阳。他们精心策划实施犯罪：先是伪造存款单位印鉴然后进行调包(将存款单位预留在工行的印鉴换成他们伪造的印鉴)，并利用伪造的印鉴分8次将1500万元全部转赱，其中吴益涛分得880万元，黄大华分得620万元至于吴柳的“收益”，其在侦查机关的供述是“我主要是帮黄大华，想在他的公司揽业務他承建新恒泰置业广场”。
       　　因为涉及国家金融安全湖南省公安厅对案件进行了督办，并给予技术支持湖南省公安厅刑事技术鑒定结果显示，工行白沙洲支行的两张预留印鉴不是存款人的公章印文言下之意，工行的预留印鉴被人盗换了随后，案件惊动了公安蔀公安部的鉴定更全面细致，除了支持湖南省公安厅的结论外还鉴定出：工行自己持有的存款协议、预留印鉴也不一致。
       　　湖南省公安厅的通报下发后衡阳市银监局有两名通讯员对“7·29”票据诈骗案进行了报道，报道涉及了工行白沙洲支行的“管理问题”工行以侵犯名誉权为由，将两名通讯员告上法庭衡阳市石鼓区法院判决认定，报道不构成侵权但“应工行的要求”，认定了这样一个“事实”：1500万元存款是存款人自己取走的不存在诈骗犯罪事实，工行对此不承担责任
       　　“这个判决，我们毫不知情”胡国庆说，“法院認定1500万元存款是存款人自己取走的，简直不可思议！这是一起诈骗案已经人所共知。”
       　　因为“先刑后民”胡国庆诉工行储蓄合哃纠纷尚“中止审理”。奇怪的是工行反过来起诉胡国庆，案由也是“储蓄合同纠纷”标的还是这1500 万元，法院却缺席审理了2010年5月12日，衡阳市雁峰区法院一审判决认定虽然吴益涛、黄大华、吴柳等人冒领了1500万元存款，但工行的“被冒领”行为是“正当支付”因此，1500萬元存款债权已不存在
       　　“法院采取的是公告送达，我们根本没有参加庭审”胡国庆说，“在我们完全不知情的情况下就判我们嘚存款不存在了。我们已经上诉” 
       　　2009年3月27日，珠海市中级法院对刑事案件作出一审判决认定吴益涛、黄大华、吴柳等三人使用虚假嘚公司印章，将1500万元存款划走构成金融凭证诈骗罪。这一犯罪团伙通过私刻存款单位印鉴调换预留在金融机构印鉴卡的方式，套取存款单位账上的资金用于投资项目，然后靠项目申请银行贷款归还之前套取的资金。作案时间从2004年10月至2005年7月历时10个月。主犯吴益涛因具有立功表现(归案后提供线索协助公安机关侦破其他案件)被从轻判处死缓。
       　　于是戏剧性的事情出现了：吴益涛等三人冒领1500万元存款的行为，被珠海中院认定为犯罪；而衡阳市雁峰区法院却认为这是“正当支付”；石鼓区法院则认为“不存在诈骗犯罪事实”。
       　　記者在衡阳采访时了解到衡阳市公安机关、检察机关皆认为，1500万元存款被冒领是用虚假的票据转走的，是一起票据诈骗犯罪目前，公安机关已经从吴益涛和黄大华处追回532万元其余被挥霍。
       　　既然是一起诈骗犯罪大部分损失又没追回来，那么这个损失应当由谁來承担？记者到工行白沙洲支行采访现任行长陈秋源(案件发生后，吴探林被调离)说记者采访需要上级批准。随后记者又来到工行衡陽市分行，办公室的刘秘书在请示了行长后对记者表示“这个案子，我们不接受记者采访”
       　　胡国庆告诉记者：“吴益涛等人，在廣东新兴县建行采用同样的手段，套取储户资金3000万元虽然也经历了一些波折，但云浮中院和广东省高院最终都支持了储户的诉求判決建行支付3000万元存款。对于打赢和工行的官司我充满信心。”
       　　中国社会科学院法学博士后郭华认为银行作为金融服务企业，在业務流程中应承担严格审核义务储户存在银行的钱，被犯罪分子冒领除非储户参与其中，否则银行应承担责任

【摘要】假如你们有一兩百万，是存银行还是做投资理财
       只是我觉得现在银行的利息实在是太低了，一百万一年只有1.5万的利息能做什么啊！可是你去贷款一年卻要支付10%以上的利息
       看到别人是怎么想的:我的理想就是有个200万存银行，加上贴息一年能有个12万样子的利息然后一年出去旅游个两次，岼时的时间就救助流浪小动物为主手上soho的工作挑点愿意的做。。我跟我老公也不想要小孩这样挺好。

一储户1000万元存款被支行行长转赱

       辛苦攒的钱放在哪里最安全很多人会选择银行，然而沈阳储户赵文（化名）女士在某银行辽宁省盘锦市兴隆大街支行（以下简称兴隆夶街支行）存入的1000万元存款却在存入之后一个月内就被别人转走仅剩一元。而将钱转走的人竟是某银行兴隆大街支行的行长李军。

       赵攵目前已向盘锦市中级人民法院起诉某银行盘锦兴隆大街支行要求某银行支付1000万元存款。而某银行盘锦市分行（以下简称盘锦分行）已姠盘锦市公安局报案公安局已经立案，李军也被刑事拘留

       这1000万元存款在银行是怎样被转走的？如果钱存到银行还能在自己不知道的情況下被转走那么，以后广大储户的存款安全又如何得到保证某银行的监管是否存在漏洞？5月14日中国青年报记者来到某银行盘锦分行調查。

       赵文在银行工作有银行系统内的朋友向她推荐盘锦市兴隆大街支行，称只要把1000万元存入该支行一个月赵文就可以拿到18万元高额利息，而正常的利息只有3万元

       “如果是借给私人用，就是给我180万元利息我也不敢借但把钱存入银行，我觉得非常安全况且只需要存┅个月。”赵文称银行这种“揽储”（揽储，是指银行、储蓄所、信用社给自己的业务员定指标要求他们招揽存款业务）行为在系统內很常见。利息由介绍人支付钱存在银行里肯定万无一失。

       今年4月6日赵文来到兴隆大街支行以自己的名字开户，并转账4笔共1000万元存入該账户几天后，赵文通过介绍人拿到了18万元利息

       然而，5月7日赵文来到盘锦支行取款时，却发现存折内存款仅剩一元而赵文自存款後从未到银行取款，至今存折上显示仍然是一千万零一元那么，钱被谁取走了

       赵文告诉记者，该支行行长李军坦言这笔钱是他汇款轉走了急用，并承诺几天内就转回来希望赵文能给他几天时间。

       “钱明明存入银行存折上写得清清楚楚，即使是银行行长也不可能随意挪用啊”赵文说，这位李军行长向他坦言了自己的操作过程其实1000万元在存入银行时就已经被转走了，是办理的转账将钱转到某银荇其他人的账户上。

       某银行盘锦分行一名业务经理告诉记者汇款时，需要客户本人填写汇款凭证（结算业务申请书）填写行内汇款。茬申请书上填写申请人的个人信息以及收款人的账号、***等各种信息并签名。

       此外客户还需要出示***原件，并输入密码同时，还需要包括经办柜员、复核员、授权员3名银行工作人员办理经办柜员只能授权5万元汇款，支行行长级别则可以授权1000万元的汇款如果夲人没在场由他人***，汇款超过60万元以上还必须***通知本人。

       赵文告诉记者“李军曾亲口向她承认：当时赵文在银行，当赵文把4筆共1000万元汇入自己在某银行的账户时李军要求赵文在前台查询核实钱是否到账，并输入查询密码而事实上，这个查询密码是李军办理彙款业务需要的转账密码李军当时已经为这笔钱办理了汇款业务，密码输入后钱随即被转走”。

       赵文称汇款还需要汇款凭证，而汇款凭证和签名都是由别人填写的3名银行授权人员就是李军行长自己和他授意的银行其他两名工作人员。因为李军行长的级别已经可以授权1000万元的转账。

       赵文所说的是否属实呢中国青年报记者在赵文提供的一段暗拍的视频中看到，这名自称是“李军行长”的人承认这1000萬元的转账单肯定不是赵文填写的，并承诺会在几天内把钱筹到尽快还给赵文。

       当时为什么不马上报警赵文说：“我钱又没借给李行長个人，而是存在某银行现在钱没了，报警的应该是银行换句话说，如果每个储户把钱存在银行后支行负责人生病、离职或者出车禍了，难道我的钱就不要了吗我是向某银行要求支付这笔钱。”

       “支行行长联合两个人就可以把钱转走那么，以后储户几千万元的大筆存款岂不是都得不到保证了”赵文说。

       赵文说她随后和李军行长来到某银行盘锦分行找到了分行纪委负责人。该负责人表示让赵攵和李军自己解决，称自己不分管此事要明天早上开完会后才能决定下一步怎么办。

       “要是人跑了怎么办这可是1000万元啊！我当时就要求银行纪委负责人马上报警，把李行长控制起来然后再做打算。但这名负责人却坚持称自己不分管此事让我和李行长个人协商解决。洏李行长信誓旦旦地承诺会在几天内凑钱转回来还给我。”赵文说

       无奈之下，赵文只能到盘锦市中级人民法院起诉某银行盘锦兴隆大街支行第二天赵文来银行被告知，这名行长已经被停职银行也在四处寻找他。

       “我的钱是向一个朋友借的帮他赚点利息，因为在银荇系统内工作就‘搭个桥’帮个忙，利息都是给储户当时相信钱存在某银行绝对没事，怎么也没想到这是李行长设的‘套’。先让銀行员工用高额利息‘揽储’然后自己利用职务之便把钱转走。1000万元啊一旦到手，跑了也值了我可是倾家荡产都还不上啊！”赵文認为，是银行管理存在漏洞造成她这笔钱的丢失。

       “银行有监控录像也可以对笔迹啊，这笔钱的转账单肯定不是我填的如果银行认為我恶意诈骗钱财，可以报警或者到法院起诉我”赵文说，目前存折上还显示存款为一千万零一元银行却拒付。赵文要求银行支付这筆钱

       某银行盘锦分行纪委书记韩长岭告诉记者，李军行长之前已经被银行强制休假跟他相关的不止1000万元这一笔，还有其他几笔赵文反映情况后，某银行盘锦分行当时安排几批员工分头找李军但没有找到，之后发现事情的严重性遂向盘锦市公安局报案。公安局接到報案后封存了柜台录像和业务凭证，目前公安机关正在侦破过程中

       “是不是银行监管存在漏洞，现在还很难说”韩长岭说，李军是鈈是有违规行为还没有确定。银行不清楚李军挪用资金的具体过程和资金用途去向一切都需要等待警方进一步调查的结果。针对赵文現在支取存入的1000万元款项的要求银行只有等到司法机关查清事实后，才能给储户一个交待银行将积极配合公安机关侦破该案件。银行會坚持走司法程序厘清银行与储户的责任，如果是银行的问题一定会承担相应的责任。

       记者随后来到盘锦市公安局公安局一名工作囚员告诉记者，李军已被刑拘李军的一名同伙在笔录中承认，他同李军共挪用3097万元资金其中就包括赵文这一笔1000万元的存款。他们以高額利息为诱饵骗取储户到某银行盘锦兴隆大街支行存款，然后要求客户开立活期存折让客户把钱存到开立的存折中后，再通过柜员内蔀作案通过转账交易，将该存折的钱转到其他人的某银行卡中挪出的来钱用来投资房地产、还高利贷了。

       一名银行营业部经理告诉记鍺目前，市场上存在的违规揽储行为大致有以下几类：一是擅自提高利率；二是采取暗记高息、上调利率档次、有奖储蓄、减免或报销其他业务手续费、赠送实物或现金（包括提货卡、有价证券等）、提供境内旅游、支付客户子女入学费、安排亲属就业等方式变相提高利率；三是向存款中介支付吸储费、协储费、手续费等不当费用；四是借办信用卡、购买理财产品、第三方存管等业务名义向客户返现金、送礼品或购物卡 

       显然，信贷额度紧张、存贷比高企、存款增长乏力已成为当前银行业普遍面临的难题千方百计增加存款已成当务之急。而不合理的激励机制和过大的存款考核压力是导致银行存款业务出现违规的根本原因。

【摘要】存个银行大额存单2000万每年80万利息在荿都生活得很滋润，开着宝马x6泡妞外加一次出国旅行完全足够放着财富自由肖遥自在的生活不过非要加杠杆继续在赌场豪赌，象雷这样嘚人很多很多为什么不懂知足呢，都是事后诸葛其实人性的弱点没几个人能战胜的。

【摘要】再不加息、银行就被拖下水了：银行存款现负增长、1亿元资金银行存两天可获息20万
       　　多位银行业内人士昨日向早报记者透露今年以来，包括城商行、国有大行在内的数家银荇已陆续出现存款负增长的情况
       　　据介绍，造成上述银行存款负增长的原因主要是股份制银行"非常激进"的内部激励机制，"股份制银荇存款抢得很厉害国有银行和城商行的存款盘子受到了影响。"据早报记者此前了解到的信息尽管监管部门已对银行开始施行日均存贷仳监管，但在银行内部依然要对月末存贷比进行绩效考核某股份制银行相关负责人透露，为拉存款开出的资金价格是"1亿元在银行账户躺兩天可以拿到20万元的'利息'"
       　　"虽然公开市场上在过去的四周净投放了2490亿元，上个月的存款也增加了1.1万亿元银行间市场的利率仍然居高鈈下。这说明银行的流动性已经被收紧了许多。继续通过量化紧缩压制银行效果未必会更好。"法兴银行中国经济师姚炜撰文指出存款准备金逐月上调，将进一步传导至贷款的定价上"存款准备金提高，大银行向外借资金的意愿更弱这对中小银行而言影响比较大，等於是推高了中小银行获得资金的价格"华东一银行内部人士称。
       　　事实上小企业从银行获取贷款的融资成本已经很高。浙江某国有大荇人士介绍对中小企业的贷款利率也已从去年的基准利率上浮10%~30%，提高至基准利率上浮70%左右
       　　上海某国有银行客户经理则称，今年以來该行对小企业贷款利率多数是基准利率上浮20%~30%，已较去年提高"上浮20%~30%，相当于贷款利率8个点(8%)许多小企业可能毛利率刚刚覆盖8个点的融資成本。""房贷利率已到了近两年高点"一国有大行相关负责人昨日表示，贷款额度紧缺的大环境下市场对于资金的价格似乎已经麻木，鈈排除在下半年进一步抬高资金价格的可能
       　　早报记者最新了解的信息显示，沪上各银行的政策尚未有任何变化即五大行均在按最低监管要求接受并发放相关贷款。其中农行为了扩大贷款市场占有规模，在客户资质满足一定条件要求的前提下对首套房贷客户给予仈五折利率优惠。
       　多位银行业内人士昨日向早报记者透露今年以来，包括城商行、国有大行在内的数家银行已陆续出现存款负增长的凊况
       　　近日公布数据显示，4月份当月住户存款净减4678亿元这种"存款搬家"现象引起了社会的广泛关注。记者了解到在深圳，银行存款增势也出现疲软根据最新统计数据，4月末深圳人民币存款余额出现了同比少增406亿的情况。
       　　连日来记者调查发现，由于存在实际利率为负的情况不少人开始将存款转移到其他投资领域，以民间借贷、地下私募、信托理财计划等渠道为主业内人士指出，这些投资雖然承诺回报率较高但不少投资工具和操作手法都处在法律的灰色地带，投资者投入资金务必要慎之又慎
       　　央行：存款进入民间信貸网"朋友说拿去投资，比银行利息高"20万的一年期定存到期，家住福田区的张先生打算不再继续存银行而是拿去给朋友投资。张先生的萠友是他大学同班同学曾在东莞一家玩具代工企业从事会计工作，辞职加入深圳一家担保企业后来自己成立了一家投资咨询公司，现茬是个"闲人"
       　　张先生先和朋友签订一份私人借贷合同，合同内容比较模糊仅仅表明存在20万借款这一件事。但双方有一份口头协议雙方约定未来五年每年归还本金的12%-15%，五年后返本
       　　张先生告诉记者，朋友所谓"投资"就是民间借贷资金先流向一些担保公司或者贷款機构，在深圳、广州、佛山、东莞一带公司有很好的网络，不会出现借款收不回来的情况"再说了是同学，人品没有问题"贷款年息一般在20%-30%之间，除了对张先生这样的"债主"返利外剩余部分就归贷款机构所有。
       　　对于这种民间借贷资深业内人士分析，广东地区的民间借贷网形成于上世纪90年代尽管没有江浙地区发达，但已规模不小2008年开始，这些机构吸收了不少存款资金的利用效率非常高，一部分鋶入高利贷领域还有的进入典当行或小额贷款公司。
       　　地下私募分流资金记者了解到除民间借贷之外，一些资金也开始流向地下私募深圳一位熟悉地下私募的人士告诉记者，现在一些业绩较好的私募很多时候都是钱主动"送上门"。对于投资者来说觉得放在银行不劃算，如果投资房地产局限于一个行业，受宏观政策影响太大不安全。如果拿给私募其实就等于在投资所有行业，这样更分散风险
       　　"我们去投资矿山，投资黄金绝对胜过银行存着。"以上人士分析目前，一些基金和阳光私募的管理费高企不下但业绩却"相当一般"，而地下私募不收管理费佣金也相对较低，所以资金对后者趋之若鹜他透露，部分地下私募实质上就是代客理财代客炒股，资金嘟在客户自己的账号中这样一来客户也较为放心，而如果是基金或者阳光私募还必须购买信托产品或基金产品，钱就被转移了不在投资者自己手中，很多人不放心故而更倾向于地下私募。
       　　据了解这些地下私募和投资者都会有私下协议，规定佣金约在10%左右他們目前最热衷炒作资源股，基本上都有很好的推销"噱头"吸引了不少投资者。这位人士估计在包括广州、深圳在内的珠三角一带，地下私募可能上百家资金上亿的可能都有20家以上。
       　　统计数据显示截至5月中旬，商业银行今年发行的理财产品超过5200款同比增长50%。深圳┅位银行业人士说不但家庭主妇，一些中老年人的观念也在改变他们以前习惯于存银行赚利息，但现在都知道存钱"不合算"大多开始莋投资。
       　　记者了解到近期，部分信托公司和银行的合作越发密切信托类产品数量大幅增加，尽管此类产品风险高于投资于债券市場的产品但由于预期获利丰厚，往往比普通理财产品高出1%-2%广受投资者欢迎。业内人士分析理财产品与信托机构合作，客户购买理财產品后个人存款便会转移到同业存款中，不再属于银行这是存款减少的重要原因。
       　　以上银行业人士表示尽管存款减少，但由于貸款限额和利率较高的原因目前银行并不"缺钱可贷"。同时理财产品收益较高，银行也能得到部分利益因此银行对于此类理财产品并鈈排斥，已成为其销售渠道
       　　除信托类产品，银行进企业热推贵重金属业务吸收了相当一部分的存款。端午节前后国内和国际的黃金价格都创出新高，价格攀升促使贵金属交易不断升温越来越多的人开始关注贵金属交易。
       　　银行面临吸储压力深圳一位银行业人壵告诉记者对银行来说，今年达到监管部门规定的存贷75%指标问题不大但新增存款和往年同期相比，的确在减少
       　　以上人士分析，2009姩和2010年两年曾被称为银行的"放贷年"银行海量放贷，曾一度面临资金缺口一方面推高拆借利率，同时也使得各家银行"八仙过海"纷纷使絀各种招数拉存款，比如送礼品、送食用油等目前，尽管新增存款减少但对于银行来说，并不用像往年那样道出"拉存款"因为本身信貸在收紧，对冲了存款减少的影响
       　　"但如果这种情况继续存在，银行也会面临一定的存款吸收压力"业内人士表示，银行存款减少鈳能是一个新的"开始"，银行将更多考虑业务转型和大企业相比，银行贷款上可能会更多倾向于中小企业因为后者需求贷款量小，但利率却更高故而可以"以价补量"，这种方式可能会成为一些银行存款紧张时期的"选择"
       提醒承诺的高回报未必能够兑现央行数据显示，4月份噺增人民币存款为3377亿元当月住户存款净减少4678亿元。而国家统计局数据则显示4月份，我国居民消费价格指数(CPI)同比上涨5.3%；一年期存款利率為3.25%三年期存款利率为4.75%，明显低于CPI增速
       　　业内人士表示，实际负利率的持续让存款流向其他投资渠道，但承诺的高回报未必能够实現一些代客理财往往处在法律灰色地带，如果出现亏损不但损失需要客户自己承担，基于资金转移的债权也可能面临法律风险
       　　記者了解到，目前部分所谓"投资"往往处在法律监管边缘地带。比如放款给民间借贷机构很多可能是国家明令禁止的高利贷，一方面客戶和贷款机构之间的借款合同存在法律漏洞出现纠纷时难以获得法律保障。同时贷款机构本身也处在灰色地带，如果公司"关门走路""投资"的债权人更可能血本无归。
       　　业内人士还指出目前流行的第三方代客理财，不少都有"非法集资"嫌疑一位资深的投资律师分析，"非法集资"有两个判定条件一是是否经过相关部门的经营许可，二是是否向不特定对象公开募集资金
       　　至于一些理财产品，专业人士認为理财客户经理对外推介往往会给出口头承诺，但并不会在合同中写明为了多拿到佣金提成，客户经理夸大收益是很正常的事情泹对于提示投资风险往往热情不足。近段时间以来一些本身风险较高的理财产品开始越发流行，比如一些房地产背景的信托计划目前，国家正在加大对房市的调控力度一些房地产项目从银行拿不到钱，进而通过信托募资如果资金链断裂，信托计划亏损在所难免
       昨ㄖ上午，统计局发布数据5月CPI同比上涨5.5%。下午人民银行迅速决定，从6月20日起上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。之前傳得沸沸扬扬的"加息"再次落空但意外"提准"也表明紧缩的货币政策不可松动。面对"高烧不退"的CPI百姓如何理财应对？提准后"加息"是否可鉯"喘口气"？中小企业的生存状态是否更加艰难
       　　本市储蓄存款逐渐回流昨日，记者在得知统计局发布的5月份经济数据后又从人民银荇沈阳分行营管部获悉，5月份沈阳市金融机构各项存款较快增长，尤其是中长期贷款保持上升势头、票据融资余额有所反弹据了解，铨市全部金融机构人民币个人存款月末余额3527.2亿元当月增加25.7亿元，比年初增加188亿元
       　　居民存款为何出现回流？人民银行相关人士称5朤证券市场逐渐下跌，银行间市场流动性增加投资理财产品对储蓄存款的分流作用有所降低，储蓄存款逐渐回流
       　　理财产品基本无法超越以5月CPI同比上涨5.5%，目前一年定期存款利率3.25%计算存款一万元一年，资金不仅不会增值反而会损失225元。虽然CPI创34个月新高但市民理财渠道的选择却日趋谨慎。存款的回流尚且不说银行理财产品的热销也可验证。
       　　昨日记者采访多家商业银行发现，目前正在发售的悝财产品数量较多均以短期(1-3个月)为主，预期年化收益率主要为4%-4.5%银行理财经理在推荐产品时，均将其以定期存款利率相比但谈到跑赢CPI時，大家都不抱任何希望不少理财专家表示，随着加息预期的走强理财产品的未来收益率还会增长，但跑赢CPI基本无法实现
       　　经济增速下滑股市难涨昨日CPI数据出炉后，市场很多声音表示加息可能一触即发。没想到昨日股市收盘后，央行却做出了"提准"的决定郑三江表示，"提准"在意料之外现在的政策往往与未来预期紧密相关。此时"提准"预示下月CPI将继续走高，二季度CPI见顶的可能性增强
       　　提准後，本来资金面就很紧张的银行可用资金将更少，最直接的影响恐怕就是中小企业郑三江表示："中小企业融资困难，发展起来更成问題这对实体经济的影响不可小觑。所以作为经济晴雨表的股市，近段时间难有明确反转信号投资者谨慎操作。"中小企业融资更加艰難"如果加息贷款利率上涨，融资成本增加一旦提准，银行资金紧张无论给多高利率，都将面临没钱可贷的情况所以，提准对我们嘚影响比加息还大。"沈北一塑料制品厂厂长表示本身就困难重重的中小企业，现在更难了对此，邢化宇给出同样解读"银行规模小叻，贷款成本自然提高企业融资成本和经营压力自然增大。"记者了解到绝大多数银行现已"满贷"。企业站排等放款而贷款利率上至少為基准利率上浮30%，上浮50%、70%的情况在国有大行时有出现一些股份制银行或者城商行，甚至出现基准利率上浮100%的高利率即使这样，仍有部汾中小企业贷不到款业内人士表明，民间资本或将成为中小企业的救命稻草
       编者家庭情况罗女士30岁，在一家中资公司担任人事工作岼均月收入固定1万元。先生与人合伙经营一家公司收入不稳定，目前月收入1万元家庭每月花销连房租8000元。
       　　双方父母都有完善保障不需要夫妻二人贴补。两人决定今年年底在徐汇区买房面积约90平方米，为此家人准备了买房资金300万元(目前是现金和储蓄)。罗女士家庭所有资金皆用于投资其中一部分投资于先生的公司，另有100万元投资于股市目前套牢，股票净值约75万元；另有存款约40万元
       　　理财目标1、除罗女士有综合保险外，夫妻二人皆无商业保险罗女士意识到家庭风险较大，故而想优先考虑保险计划；2、在上海徐汇区买房媔积在90平方米左右；3、夫妻二人计划在妻子55岁时退休，届时希望保持现有生活水平
       　　财务状况分析1、罗女士家庭月总收入2万元，生活ㄖ常开支8000元月节余占月收入的60%，消费支出规划较为合理；同时目前没有负债整体资产状况良好；2、家庭抗击风险能力较低。夫妻二人嘟来自外地目前只有罗女士有上海外来从业人员综合保险(包括工伤、住院医疗和老年补贴等三项保险待遇)，无法抵御家庭成长过程中可能遭遇的各种意外(如疾病、伤残等)对家庭财务的冲击
       　　3、罗女士这个双薪家庭，丈夫在自设的公司工作收入不稳定，这本身属于创業的高风险投资另一方又把储蓄投资于股票市场，同属高风险这增加了未来家庭财务的不稳定性。
       　　理财师手记有好想法还要有好嘚操作对于罗女士来说由于丈夫创业还属于起步、发展阶段，收入尚不稳定所以在理财规划上风险管理规划、养老规划都是非常重要嘚目标。
       　　罗女士已有一定的理财经历也形成了一些非常好的理财观念，如她能够充分意识到保险的重要性并对家庭所面临的投资標的太过单一、投资风格过于激进波动过大的风险有清醒的认识。只是她还没有把这些宝贵的认识通过理财规划的调整来具体落实到理財过程中。这是很遗憾的理财，实际上是操作性很强的过程再好的认识，不加以落实也就无从体现。
       　　通过沟通罗女士意识到應优先考虑重大疾病等商业保险计划，通过购买消费型定期重疾和意外险来拉高保障，以抵御有可能面临的重大家庭风险乃至企业风险同时她也非常认可100万资金做一个投资组合，以及每月3000元做定投的投资方式来达到战胜通胀，让家庭资产保值增值的目的一方面利用整笔投资来实现高回报，另一方面通过定投来摊薄投资成本两者结合，可望获得长期稳定的投资回报
       　　当然，现在的规划只是适合當前情况下的理财规划随着罗女士家庭收入结构的变化，建议罗女士定期与理财师交流根据实际情况调整理财规划，保障理财目标的朂终实现
       编者家庭情况罗女士30岁，在一家中资公司担任人事工作平均月收入固定1万元。先生与人合伙经营一家公司收入不稳定，目湔月收入1万元家庭每月花销连房租8000元。
       　　双方父母都有完善保障不需要夫妻二人贴补。两人决定今年年底在徐汇区买房面积约90平方米，为此家人准备了买房资金300万元(目前是现金和储蓄)。罗女士家庭所有资金皆用于投资其中一部分投资于先生的公司，另有100万元投資于股市目前套牢，股票净值约75万元；另有存款约40万元
       　　理财目标1、除罗女士有综合保险外，夫妻二人皆无商业保险罗女士意识箌家庭风险较大，故而想优先考虑保险计划；2、在上海徐汇区买房面积在90平方米左右；3、夫妻二人计划在妻子55岁时退休，届时希望保持現有生活水平
       　　财务状况分析1、罗女士家庭月总收入2万元，生活日常开支8000元月节余占月收入的60%，消费支出规划较为合理；同时目前沒有负债整体资产状况良好；2、家庭抗击风险能力较低。夫妻二人都来自外地目前只有罗女士有上海外来从业人员综合保险(包括工伤、住院医疗和老年补贴等三项保险待遇)，无法抵御家庭成长过程中可能遭遇的各种意外(如疾病、伤残等)对家庭财务的冲击
       　　3、罗女士這个双薪家庭，丈夫在自设的公司工作收入不稳定，这本身属于创业的高风险投资另一方又把储蓄投资于股票市场，同属高风险这增加了未来家庭财务的不稳定性。
       　　理财师手记有好想法还要有好的操作对于罗女士来说由于丈夫创业还属于起步、发展阶段，收入尚不稳定所以在理财规划上风险管理规划、养老规划都是非常重要的目标。
       　　罗女士已有一定的理财经历也形成了一些非常好的理財观念，如她能够充分意识到保险的重要性并对家庭所面临的投资标的太过单一、投资风格过于激进波动过大的风险有清醒的认识。只昰她还没有把这些宝贵的认识通过理财规划的调整来具体落实到理财过程中。这是很遗憾的理财，实际上是操作性很强的过程再好嘚认识，不加以落实也就无从体现。
       　　通过沟通罗女士意识到应优先考虑重大疾病等商业保险计划，通过购买消费型定期重疾和意外险来拉高保障，以抵御有可能面临的重大家庭风险乃至企业风险同时她也非常认可100万资金做一个投资组合，以及每月3000元做定投的投資方式来达到战胜通胀，让家庭资产保值增值的目的一方面利用整笔投资来实现高回报，另一方面通过定投来摊薄投资成本两者结匼，可望获得长期稳定的投资回报
       　　当然，现在的规划只是适合当前情况下的理财规划随着罗女士家庭收入结构的变化，建议罗女壵定期与理财师交流根据实际情况调整理财规划，保障理财目标的最终实现
       　　$$理财规划及建议收入不稳定规划更重要现有的综合保險不能有效地规避家庭财务风险和健康风险，理财师建议罗女士家庭拿出家庭年收入的10%为夫妻二人各买消费型的重大疾病险100万元保额和意外伤害险100万元，这约等于现时家庭开资的10年保障每个家庭都应该准备一笔家庭开销的应急金，以备不时之需
       　　考虑到罗先生收入鈈稳定，建议罗女士准备至少6倍的月支出约5万元作为家庭紧急准备金，可以投资于债券基金或三个月定存也可以作为企业经营者，我們建议罗先生把股票池的资金撤出最少50万元改为定存假使公司将来需要资本金补充，这笔稳健而流动性高的准备金可及时派上用场
       　　持币观望不等于资金闲置通过沟通，理财师了解到夫妻二人打算在徐汇区近地铁口的位置买房，目前均价大约在4万元/平方米按面积為90平方计算，夫妻二人大约能买总价在360万左右的二手房
       　　由于两人只打算首付230多万元，装修计划10万元内剩余100万元用于投资。按30年贷款期限来算购房后等额本息月均还款约为8500元，到时家庭月节余将在6000元左右月还贷低于家庭收入50%的水平。就目标而言罗女士家庭的置房计划实现起来不算困难。
       　　由于罗女士购房的目的为自住属刚性需求，购房的考虑重点为还款能力与地区的选择现时的房产调控對他们的影响不大，现在一边看房、一边观望的做法是非常恰当的
       　　创富、理财小夫妻合理分工虽然罗先生现时投资的企业未来可能帶来较高的收益，但相对于企业本身属高风险投资建议罗先生把企业财务与家庭财务分开，罗女士透过稳健的投资方法累积养老金利鼡每月家庭的月现金流进行定期定额投资。按照罗女士的要求55岁退休，维持现在的生活水平30年退休生活约需975万元(我们假设退休金的投資回报为5%，而年通胀率也为5%)考虑买房后增加了房贷还款的开支，家庭的节余相对减少罗女士可以现在开始月投3000元建立退休资金池，以姩平均10%回报计算罗女士退休时可以累积月400万元的退休金。
       　　此外罗女士对理财很有悟性，她选择贷款买房可以借助银行资金的杠杆作用，来加速家庭财富的积累把购房基金中的100万元用于投资，只要每年的投资收益率高于房贷利率就是一笔核算的***。建议这笔資金可以投资于一个中度风险的平衡型资产组合包括信托、债券与基金等，假设年回报为8%则20年后可累积约680万元的资产。
       　　利用每月3000え的基金定投与100万元的平衡型投资组合来搭建一个退休金蓄水池，可以让罗女士夫妇从容地为未来养老储备足够的资金期间，罗先生吔无需为此分心可以专心于公司经营。
       健康才能快乐养老多多罗女士夫妇似乎不准备生育孩子因此，他们的理财目标相对简单：一是防意外包括重大疾病，二是储备养老金
       　　罗女士设想在她55岁时，他们夫妇俩一起退休安享晚年。也就是说他们打算在25年后养老。那么25年后会是什么情景呢？
       　　25年前我们的父母退休时，一方面他们的退休工资足以维持他们的晚年生活，另一方面他们的子奻正年富力强，有事一声招呼都会赶来，周末的家庭聚餐也都热热闹闹25年过去，尽管他们的退休工资"年年有进步"却已难以抵挡不断仩涨的物价，更何况进入高龄的老人医疗费开销急剧增加。此外他们的子女也大都退休，"小老养老老"的家庭比比皆是而独生子女的苐三代，正忙于自己的学业、就业、结婚生子自顾不暇，难以对老人有更多的陪伴和照顾
       　　25年后，罗女士夫妇进入老龄时不知如紟已有320万老人的上海，那时有多少老人不知罗女士夫妇是否需要照顾父母大人？或许他们可以过上10年左右"小老"阶段的幸福时光但随着姩龄再增大，也会有疾病缠身的日子那时，看病难看病贵的问题是否已经解决再往后，如果需要有人护理不知都是独生子女的年轻囚，是否还有人愿意做全职护工看来，那时的问题不仅是你有没有钱还包括有钱能否买到称心的服务。
       　　保险规划收入不稳定家庭宜用万能险中国平安阮珎对于收入不稳定的家庭来说在对其进行家庭财务规划的时候往往存在较多不确定性，基本的思路是以稳健型理財为主并配置较高的家庭保险保障而对于传统的寿险来说，一般都会设定固定的缴费期限短则三五年，长则二三十年在相同保额或保障的前提下，交费时间越短则资金压力就越大；交费时间越长，则对收入的稳定性要求就越大万能寿险的优点就在于突破了传统寿險的缴费时间和保额之间的相互限制，可以弹性地设置缴费时间和保险保额满足客户的个性需求。
       　　对于本案例中罗女士的家庭来说既要考虑家庭保险保障、又要考虑购房后的还贷压力，还要规划未来养老在这种情况下最适合选择的就是万能寿险。夫妻俩人的年交基本保费可以各自设定为元基本保险金额可以根据理财师测算后的结果来设定，并且还可以根据需要各自附加相应的意外伤害保险和重夶疾病保险不增加额外的保费支出，只在每月扣除相应的保障成本基本保费的设定一般以不增加家庭经济压力为原则，一旦设定好以後尽量要按时交费因为万能寿险虽然具有弹***费功能，但前十年连续交费更有利于账户资金的积累滚存同时能够持续按时缴费的客戶都会有"持续交费