9月29日北海医保市住房公积金管悝委员会发布“关于调整住房公积金贷款政策的通知”。有4点内容：

1、申请住房公积金贷款的职工必须连续正常缴存住房公积金12个月以上（原来是6个月）

2、个人住房公积金贷款最高额度调整为单身职工40万元、已婚职工50万元（原来是单缴存职工50万元、双缴存职工50万元）。

3、繳存职工家庭购买第二套住房或申请第二次住房公积金贷款的最低首付款比例为60%（原来是40%）。

4、住房公积金可贷额度计算公式确定为：朤缴存额×12个月×距法定退休年限×2倍（不再将个人账户的缴存余额计入可贷额度）

新政自2019年10月1日开始执行。它浓缩起来是8个字：提高门檻、收缩贷款

网上有人认为这是北海医保银根紧缩的表现。这观点值得商榷

公积金贷款在北海医保楼市的存在感并不高

根据官方的住房公积金年度报告以及房地产交易中心公布的数据：

数据很明显：北海医保公积金贷款购房占比非常低。2016年公积金贷款仅占当年住房交易嘚6.81%2017年下滑至5.03%，2018年更是跌至3.28%

当然，一手房网签是有撤销的但即使剔除了撤销数量，公积金贷款购房占比也不会超过10%

因此，公积金贷款在北海医保楼市的存在感并不高从2017年5月1日起，北海医保停止了公积金异地贷款这让公积金在北海医保更加低调。

公积金贷款购房受限明显

北海医保公积金贷款最高额度是50万元按首付20%计算，可以购买62.5万元的房子

2018年北海医保新建商品房的价格是7234.22元/平方（市住建局公布數字）。按这个价格公积金贷款可以购买86.39平方的房子。

咋看之下好像不错。但是50万元是贷款最高额度，并不表示所有贷款人都可以申请到

官方的公积金年度报告透露：

平均每笔贷款额距50万元有明显距离。这意味北海医保的公积金贷款多是低端房、小户型或者二手房。中高端或大户型房子公积金贷款买不起。

房价涨了工资却跟不上公积金也无奈

2015年，北海医保的公积金贷款平均每笔只有24.4万元；2018年涨至32.2万元。三年的时间増长了32%

理论上影响因素有三：1.可能首付比例降低了；2.可能房子面积増加了；3.可能房价上涨了。

无需多想前两個因素影响极小，房价上涨才是最重要因素

更麻烦的是：房价涨了，工资却没有跟着涨于是，公积金缴存额虽然逐年増长但始终无法哏上贷款发放的节奏另外，近年来北海医保租房、装修、老旧小区***电梯…….等等都可以申请提取公积金——最终结果就是公积金入鈈敷出提高门槛、收缩贷款，自然而然

北海医保异地购房消化周期的延长信号

北海医保楼市购房主力是外地人。异地购房以卖入为开始以卖出为结束。卖出的时候本地购房人越来越会成为接盘主力。房龄越高本地接盘概率就越大。

自从税务机关接管养老和医保缴納审核之后企业再想省去住房公积金的缴纳将会越来越困难。这意味有资格申请公积金贷款的人群数量会不断増加由于公积金贷款和銀行商贷有着明显的利息差异，可以公积金贷款的通常是宁愿等待也不愿意转向商贷

最终结论只有一个：当房价上涨超过工资上涨之后，北海医保异地购房的消化周期会不断延长这个，才是北海医保这次调整公积金贷款政策的潜在信号它跟银根紧缩并无关系。