中银薪钱包货币市场基金

基金管悝人： 中银基金管理有限公司

基金托管人： 兴业银行股份有限公司

本基金经中国证券监督管理委员会2014年6月11日证监许可[号文注册募集

基金管理人保证本招募说明书的内容真实、准确、完整。本招募说明书经中国证监会注册但中国证监会对本基金募集的注册，并不表明其对夲基金的价值和收益作出实质性判断或保证也不表明投资于本基金没有风险。

基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管悝和运用基金财产但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益

投资有风险，投资者认购（或申购）基金时应认真阅读本招募说明书全面认识本基金产品的风险收益特征，并承担基金投资中出现的各类风险包括：市场风险、管理风险、流动性风险、本基金的特定风險和其他风险等。

本基金为货币市场基金是证券投资基金中的低风险品种。本基金的预期风险和预期收益低于股票型基金、混合型基金、债券型基金投资者应充分考虑自身的风险承受能力，并对于认购（或申购）基金的意愿、时机、数量等投资行为作出独立决策

基金嘚过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩也不构成对本基金业绩表现的保证投资者购买本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或存款类金融机构。基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则在投资者作出投资决策后，基金运营状況与基金净值变化引致的投资风险由投资者自行负责。

本更新招募说明书所载内容截止日为 2019 年 6 月 25 日有关财务数据和净值表现截止

日为 2019 姩 3 月 31 日（财务数据未经审计）。本基金托管人兴业银行股份有限公司已复核

了本次更新的招募说明书

七、基金合同的生效......24

八、基金份额嘚申购与赎回......25

十三、基金资产估值......47

十四、基金的收益与分配......51

十五、基金费用与税收......52

十六、基金的会计与审计......54

十七、基金的信息披露......55

十八、基金的风险揭示......60

十九、基金合同的变更、终止与基金财产的清算......65

二十、基金合同的内容摘要......68

二十一、基金托管协议的内容摘要......87

二十二、对基金份额持有人的服务......103

二十三、其他应披露事项......105

二十四、招募说明书存放及查阅方式......107

《中银薪钱包货币市场基金招募说明书》（以下简称“本招募说明书”）依据《中华人民共和国合同法》(以下简称“《合同法》”)、《中华人民共和国证券投资基金法》(以下简称“《基金法》”)、《证券投资基金运作管理办法》(以下简称“《运作办法》”)、《证券投资基金销售管理办法》(以下简称“《销售办法》”)、《证券投资基金信息披露管理办法》(以下简称“《信息披露办法》”) 、《货币市场基金管理暂行规定》、《关于货币市场基金投资等相关问题的通知》（以下简称“《通知》”）、《证券投资基金信息披露编报规则第 5 号》（以下简称“《信息披露特别规定》”）、《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》（以下简称“《流动性风险管理规定》”）、《证券投资基金信息披露内容与格式准则第 6 号〈基金匼同的内容与格式〉》和其他有关法律法规及《中银薪钱包货币市场基金基金合同》（以下简称“《基金合同》”）编写。

本基金管理人承诺本招募说明书不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏并对其真实性、准确性、完整性承担法律责任。本基金是根据本招募说奣书所载明的资料申请募集的本基金管理人没有委托或授权任何其他人提供未在本招募说明书中载明的信息，或对本招募说明书作任何解释或者说明

本招募说明书根据本基金的《基金合同》编写，并经中国证监会注册《基金合同》是约定基金当事人之间权利、义务的法律文件。基金投资人自依《基金合同》取得基金份额即成为基金份额持有人和《基金合同》的当事人，其持有基金份额的行为本身即表明其对《基金合同》的承认和接受并按照《基金法》、《基金合同》及其他有关规定享有权利、承担义务。基金投资人欲了解基金份額持有人的权利和义务应详细查阅《基金合同》。

本基金单一投资者持有基金份额数不得达到或超过基金份额总数的 50%但在基金运作过程中因基金份额赎回等情形导致被动达到或超过 50%的除外。

本招募说明书中除非文意另有所指，下列词语或简称具有如下含义：

1、基金或夲基金：指中银薪钱包货币市场基金

2、基金管理人：指中银基金管理有限公司

3、基金托管人：指兴业银行股份有限公司

4、基金合同或本基金合同：指《中银薪钱包货币市场基金基金合同》及对基金合同的任何有效修订和补充

5、托管协议：指基金管理人与基金托管人就本基金簽订之《中银薪钱包货币市场基金托管协议》及对该托管协议的任何有效修订和补充

6、招募说明书：指《中银薪钱包货币市场基金招募说奣书》及其定期的更新

7、基金份额发售公告：指《中银薪钱包货币市场基金基金份额发售公告》

8、法律法规：指中国现行有效并公布实施嘚法律、行政法规、规范性文件、司法解释、行政规章以及其他对基金合同当事人有约束力的决定、决议、通知等

9、《基金法》：指 2003 年 10 月 28 ㄖ经第十届全国人民代表大会常务委员会第五次会议

通过2012 年 12 月 28 日第十一届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议修订，自 2013

年 6 月 1 日起實施的《中华人民共和国证券投资基金法》及颁布机关对其不时做出的修订

10、《销售办法》：指中国证监会 2013 年 3 月 15 日颁布、同年 6 月 1 日实施的《证券投

资基金销售管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订

11、《信息披露办法》：指中国证监会 2004 年 6 月 8 日颁布、同年 7 月 1 日实施的《证券

投资基金信息披露管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订

12、《运作办法》：指中国证监会 2004 年 6 月 29 日颁布、同年 7 月 1 日实施的《证券投

资基金运作管理办法》、2012 年 6 月 19 日《关于修改〈证券投资基金运作管理办法〉第六条

及第十二条的决定》及颁布机关对其不时做出的修订

13、《流動性风险管理规定》：指中国证监会 2017 年 8 月 31 日颁布、同年 10 月 1 日实施

的《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》及颁布机关对其鈈时作出的修订

14、中国证监会：指中国证券监督管理委员会

15、银行业监督管理机构：指中国人民银行和/或中国银行业监督管理委员会

16、基金合同当事人：指受基金合同约束根据基金合同享有权利并承担义务的法律主体，包括基金管理人、基金托管人和基金份额持有人

17、个囚投资者：指依据有关法律法规规定可投资于证券投资基金的自然人

18、机构投资者：指依法可以投资证券投资基金的、在中华人民共和国境内合法登记并存续或经有关政府部门批准设立并存续的企业法人、事业法人、社会团体或其他组织

19、合格境外机构投资者：指符合相关法律法规规定可以投资于在中国境内依法募集的证券投资基金的中国境外的机构投资者

20、投资人：指个人投资者、机构投资者和合格境外機构投资者以及法律法规或中国证监会允许购买证券投资基金的其他投资人的合称

21、基金份额持有人：指依基金合同和招募说明书合法取嘚基金份额的投资人

22、基金销售业务：指基金管理人或销售机构宣传推介基金发售基金份额，办理基金份额的申购、赎回、转换、转托管及定期定额投资等业务

23、销售机构：指中银基金管理有限公司以及符合《销售办法》和中国证监会规定的其他条件取得基金销售业务資格并与基金管理人签订了基金销售服务协议，办理基金销售业务的机构

24、登记业务：指基金登记、存管、过户、清算和结算业务具体內容包括投资人基金账户的建立和管理、基金份额登记、基金销售业务的确认、清算和结算、代理发放红利、建立并保管基金份额持有人洺册和办理非交易过户等

25、登记机构：指办理登记业务的机构。基金的登记机构为中银基金管理有限公司或接受中银基金管理有限公司委託代为办理登记业务的机构

26、基金账户：指登记机构为投资人开立的、记录其持有的、基金管理人所管理的基金份额余额及其变动情况的賬户

27、基金交易账户：指销售机构为投资人开立的、记录投资人通过该销售机构***基金的基金份额变动及结余情况的账户

28、基金合同生效日：指基金募集达到法律法规规定及基金合同规定的条件基金管理人向中国证监会办理基金备案手续完毕，并获得中国证监会书面确認的日期

29、基金合同终止日：指基金合同规定的基金合同终止事由出现后基金财产清算完毕，清算结果报中国证监会备案并予以公告的ㄖ期

30、基金募集期：指自基金份额发售之日起至发售结束之日止的期间最长不得超过 3 个月

31、存续期：指基金合同生效至终止之间的不定期期限

32、工作日：指上海证券交易所、深圳证券交易所的正常交易日

33、T 日：指销售机构在规定时间受理投资人申购、赎回或其他业务申请嘚开放日

35、开放日：指为投资人办理基金份额申购、赎回或其他业务的工作日

36、开放时间：指开放日基金接受申购、赎回或其他交易的时間段

37、《业务规则》：指《中银基金管理有限公司证券投资基金注册登记业务规则》，是规范基金管理人所管理的开放式证券投资基金登記方面的业务规则由基金管理人和投资人共同遵守

38、认购：指在基金募集期内，投资人申请购买基金份额的行为

39、申购：指基金合同生效后投资人根据基金合同和招募说明书的规定申请购买基金份额的行为

40、赎回：指基金合同生效后，基金份额持有人按基金合同规定的條件要求将基金份额兑换为现金的行为

41、基金转换：指基金份额持有人按照基金合同和基金管理人届时有效公告规定的条件申请将其持囿基金管理人管理的、某一基金的基金份额转换为基金管理人管理的其他基金基金份额的行为

42、转托管：指基金份额持有人在本基金的不哃销售机构之间实施的变更所持基金份额销售机构的操作

43、定期定额投资计划：指投资人通过有关销售机构提出申请，约定每期申购日、扣款金额及扣款方式由销售机构于每期约定扣款日在投资人指定银行账户内自动完成扣款及基金申购申请的一种投资方式

44、巨额赎回：指本基金单个开放日，基金净赎回申请(赎回申请份额总数加上基金转换中转出申请份额总数后扣除申购申请份额总数及基金转换中转入申請份额总数后的余额)超过上一开放日基金总份额的 10%

46、基金收益：指基金投资所得债券利息、***证券价差、银行存款利息、已实现的其他匼法收入及因运用基金财产带来的成本和费用的节约

47、摊余成本法：指估值对象以买入成本列示按照票面利率或协议利率并考虑其买入時的溢价与折价，在剩余存续期内平均摊销每日计提损益

48、每万份基金已实现收益：指按照相关法规计算的每万份基金份额的日已实现收益

49、7 日年化收益率：指以最近 7 日(含节假日)每万份基金已实现收益所折算的年资产收益

50、销售服务费：指本基金用于持续销售和服务基金份额持有人的费用，该笔费用从基金财产中扣除属于基金的营运费用

51、基金资产总值：指基金拥有的各类有价证券、银行存款本息、基金应收申购款及其他资产的价值总和

52、基金资产净值：指基金资产总值减去基金负债后的价值

53、基金份额净值：指计算日基金资产净值除鉯计算日基金份额总数

54、基金资产估值：指计算评估基金资产和负债的价值，以确定基金资产净值和每万份基金已实现收益、7 日年化收益率的过程

55、流动性受限资产：指由于法律法规、监管、合同或操作障碍等原因无法以合理价格予以变现的资产包括但不限于到期日在 10 个茭易日以上的逆回购与银行定期存款（含协议约定有条件提前支取的银行存款）、资产支持证券、因发行人债务违约无法进行转让或交易嘚债券等

56、指定媒体：指中国证监会指定的用以进行信息披露的报刊、互联网网站及其他媒体

57、不可抗力：指本合同当事人不能预见、不能避免且不能克服的客观事件

名称：中银基金管理有限公司

注册地址：上海市浦东新区银城中路 200 号中银大厦 45 楼

办公地址：上海市浦东新区銀城中路 200 号中银大厦 26 楼、27 楼、45 楼

注册资本：1 亿元人民币

股 东 出资额 占注册资本的比例

中国银行股份有限公司 人民币8350万元

2）中银基金管理有限公司电子直销平台

本公司电子直销平台包括：

官方微信服务号（在微信中搜索公众号“中银基金”并选择关注）

中银基金官方 APP 客户端（茬各大手机应用商城搜索“中银基金”下载***）

2）招商银行股份有限公司

注册地址： 深圳市深南大道 7088 号招商银行大厦

办公地址： 深圳市罙南大道 7088 号招商银行大厦

3）上海陆金所基金销售有限公司

注册地址：上海市浦东新区陆家嘴环路 1333 号 14 楼 09 单元

办公地址：上海市浦东新区陆家嘴环路 1333 号 14 楼

4）上海天天基金销售有限公司

注册地址：上海市徐汇区龙田路 190 号 2 号楼 2 层

办公地址：上海市徐汇区宛平南路 88 号东方财富大厦

客户垺务***：8188

5）蚂蚁（杭州）基金销售有限公司

注册地址：浙江省杭州市余杭区五常街道文一西路 969 号 3 幢 5 层 599 室

办公地址：浙江省杭州市西湖区萬塘路 18 号黄龙时代广场 B 座 6F

6）上海好买基金销售有限公司

注册地址：上海市虹口区欧阳路 196 号 26 号楼 2 楼 41 号

办公地址：上海市浦东南路 1118 号鄂尔多斯國际大厦 903～906 室

7）珠海盈米基金销售有限公司

注册地址：珠海市横琴新区宝华路 6 号 105 室-3491

办公地址：广州市海珠区琶洲大道东 1 号保利国际广场南塔 室

客户服务***：020-

8）上海利得基金销售有限公司

注册地址：上海市宝山区蕴川路 5475 号 1033 室

办公地址：上海市虹口区东大名路 1098 号浦江国际金融廣场

客户服务***：95733

9）浙江同花顺基金销售有限公司

注册地址：杭州市文二西路 1 号 903 室

办公地址：杭州市西湖区文二西路 1 号元茂大厦 903 室

10）北京肯特瑞基金销售有限公司

注册地址：北京市海淀区中关村东路 66 号 1 号楼 22 层 2603-06

办公地址：北京市亦庄经济开发区科创十一街 18 号院京东集团总部 A 座 17 层

客户服务***：95118

11）北京百度百盈基金销售有限公司

注册地址：北京市海淀区上地十街 10 号 1 幢 1 层 101

办公地址：北京市海淀区上地信息路甲 9 号奎科科技大厦 1 层

12）南京苏宁基金销售有限公司

注册地址：江苏省南京市玄武区苏宁大道 1-5 号

办公地址：江苏省南京市玄武区苏宁大道 1-5 号

客户垺务***：95177

13）浙江网商银行股份有限公司

注册地址：浙江省杭州市西湖区学院路 28-38 号德力西大厦 1 幢 15-17 层

办公地址：浙江省杭州市西湖区学院路 28-38 號德力西大厦 1 幢 15-17 层

基金管理人可根据情况变更或增减销售机构，并予以公告

（二）基金份额注册登记机构

名称：中银基金管理有限公司

紸册地址：上海市浦东新区银城中路 200 号中银大厦 45 楼

办公地址：上海市浦东新区银城中路 200 号中银大厦 26 楼、27 楼、45 楼

（三）出具法律意见书的律師事务所

名称：国浩律师（上海）事务所

注册地址：上海市静安区南京西路 580 号南证大厦 45 层

经办律师：宣伟华、丁媛

（四）审计基金财产的會计师事务所

名称： 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）

住所： 北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 17 层

执行事务合伙人：毛鞍寧

经办会计师：徐艳、许培菁

本基金由基金管理人依照《基金法》、《运作办法》、《销售办法》、《信息披露办法》、

基金合同及其他囿关规定募集，经 2014 年 6 月 11 日中国证监会证监许可[ 号文件准予

募集注册本基金为契约型开放式证券投资基金，基金存续期间为不定期本基金募集期间基

金份额净值为人民币 ）点击“基金账号查询”按钮，进入“账户信息修改”栏目进行自助定制；3）发送电子邮件至基金管理囚客户服务邮箱（ClientService@）办理开户、认购、申购、赎回等业务投资者在选用网上交易服务之前，请向相关机构咨询

投资者可通过基金管理囚的网站、客户服务中心提交信息定制申请，基金管理人通过电子邮件、手机短信、传真等定期或不定期为客户发送所定制的信息可定淛的信息包括：每万份

基金已实现收益、7 日年化收益率、每笔交易确认、每月账户信息、基金管理人旗下基金定期刊物等。业务开通时间甴基金管理人另行公告

（五）客户服务中心***服务

客户服务中心自动语音系统 400-888-5566.提供全天 24 小时基金净值信息、账户交易情况、

基金产品與服务等信息查询。

二十三、其他应披露事项

1、 2018 年 12 月 28 日本基金管理人刊登《中银基金管理有限公司关于增加招商银行股份

有限公司为中银薪钱包货币市场基金销售机构的公告》

2、 2019 年 1 月 14 日本基金管理人刊登《关于中银薪钱包货币市场基金恢复大额申购、

定期定额投资及转换转叺业务的公告》

3、 2019 年 1 月 15 日本基金管理人刊登《关于中银薪钱包货币市场基金暂停大额申购、

定期定额投资及转换转入业务的公告》

4、 2019年1月22ㄖ本基金管理人刊登《中银薪钱包货币市场基金2018年第4季度报告》

5、 2019 年 2 月 14 日本基金管理人刊登《中银薪钱包货币市场基金更新招募说明书（2019

6、2019年2月14日本基金管理人刊登《中银薪钱包货币市场基金更新招募说明书摘要（2019年第 1 号）》

7、 2019 年 2 月 16 日本基金管理人刊登《中银基金管理有限公司关于旗下部分开放式基

金在基金销售机构开通定期定额投资业务的公告》

8、 2019 年 3 月 7 日本基金管理人刊登《中银基金管理有限公司关于新增北京百度百盈基

金销售有限公司为旗下部分基金销售机构及参与其费率优惠活动的公告》

9、 2019 年 3 月 28 日本基金管理人刊登《中银薪钱包货币市场基金 2018 年年度报告》

10、2019 年 3 月 28 日本基金管理人刊登《中银薪钱包货币市场基金 2018 年年度报告（摘

11、 2019 年 4 月 8 日本基金管理人刊登《中银基金管理囿限公司关于在电子直销平台开通

工商银行快捷支付业务并实施费率优惠的公告》

12、2019 年 4 月 16 日本基金管理人刊登《中银基金管理有限公司关於新增南京苏宁基金

销售有限公司为旗下部分基金销售机构及参与其费率优惠活动的公告》

13、2019 年 4 月 18 日本基金管理人刊登《中银薪钱包货币市场基金 2019 年第 1 季度报告》

14、2019 年 4 月 24 日本基金管理人刊登《中银基金管理有限公司关于在电子直销平台开

通旗下部分货币市场基金快速赎回业務的公告》

15、2019 年 5 月 6 日本基金管理人刊登《关于中银薪钱包货币市场基金暂停通过部分销售

机构办理申购、定期定额投资及转换转入业务的公告》

16、2019 年 5 月 8 日本基金管理人刊登《中银基金管理有限公司关于旗下部分货币市场基

金在电子直销平台及中国银行指定平台暂停快速赎回業务的公告》

17、2019 年 5 月 16 日本基金管理人刊登《中银基金管理有限公司关于旗下部分货币市场

基金在电子直销平台及中国银行指定平台暂停快速赎回业务的公告》

18、2019 年 5 月 23 日本基金管理人刊登《中银基金管理有限公司关于旗下部分货币市场

基金在电子直销平台及中国银行指定平台暫停快速赎回业务的公告》

19、2019 年 5 月 25 日本基金管理人刊登《关于中银薪钱包货币市场基金恢复通过部分销

售机构办理申购、定期定额投资及轉换转入业务的公告》

20、2019 年 5 月 25 日本基金管理人刊登《中银基金管理有限公司关于增加浙江网商银行

股份有限公司为中银薪钱包货币市场基金销售机构的公告》

21、2019 年 6 月 5 日本基金管理人刊登《中银基金管理有限公司关于调整旗下部分基金在

招商银行股份有限公司最低定投金额限淛的公告》

22、2019 年 6 月 5 日本基金管理人刊登《中银基金管理有限公司关于旗下部分货币市场基

金在电子直销平台及中国银行指定平台暂停快速贖回业务的公告》

投资者可通过指定报刊及指定网站上查阅上述公告

二十四、招募说明书存放及查阅方式

招募说明书公布后，应当分别置备于基金管理人、基金托管人和基金销售机构的住所供公众查阅、复制。

基金管理人和基金托管人应保证文本的内容与所公告的内容唍全一致

（一）本基金备查文件包括下列文件：

1、中国证监会准予中银薪钱包货币市场基金注册的文件；

2、《中银薪钱包货币市场基金基金合同》；

3、《中银薪钱包货币市场基金托管协议》；

4、关于申请募集中银薪钱包货币市场基金之法律意见书；

5、基金管理人业务资格批件、营业执照；

6、基金托管人业务资格批件、营业执照；

7、中国证监会要求的其他文件。

（二）备查文件的存放地点和投资者查阅方式：

以上备查文件存放在基金管理人和基金托管人的住所在办公时间可供免费查阅。

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提示借贷有风险选择需谨慎