在人人贷借了5万分36期每期需要還2438.89元，总共要还87800.04元至今已经还了13期，就已经是31705.57元了这才感觉这利息实在是太高，还不起了怎么办
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银行政策一般是指商业银行贷款政策指商业银行为实现其经营目标而制定的指导贷款业务的各项方针和措施的总称，也是商业银行为贯彻安全性、流动性、盈利性三项原则的具体方针与措施商业银行制定贷款政策的目的，首先是为了保证其业务经营活动的协调一致贷款政策是指导每一项贷款决策的總原则。理想的贷款政策可以支持银行作出正确的贷款决策对银行的经营作出贡献;其次，是为了保证银行贷款的质量正确的信贷政策能够使银行的信贷管理保持理想的水平，避免风险过大并能够恰当地选择业务机会。
等额还钱法每月還钱额的计量公式如下：其中每月支付息金＝剩余现值×借贷月利率；每月返还现值＝每月还本付息额每月支付息金。2.等额现值还钱法烸月还钱额的计量公式如下：其中，每月返还现值＝借贷金额还钱月数；每月支付息金＝(现值—累计已还现值)×月利率。n是看利率和还钱方式来定的！比如：5万同样利率一分36期，1.先息后本还每月先还息金500元，36期就是18000最后还现值5万即可。2.等额均摊还每月还息金500元现值361889え，息金还是18000元不变但是资本利用率显然相对先息后本来讲就差太远了。最后银行的息金都不尽相同，典质通常基准上浮510%（7厘左右）信用借贷基准上浮1030%（8厘1分）n
现在银行的贷款利率如下：六个月以内（含6个月）贷款 4.85%六个月至一年（含1年）贷款 4.85%，一至三年（含3年）贷款 5.25%三至五年（含5年）贷款 5.25%，五年以上贷款 5.40%
银行贷款利息公式：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360算头不算尾，计算利息时存款天数一律算头不算尾，即从存入日起算至取款前一天止;不论闰年、平年不分月大、月小，全年按360天每月均按30天计算;对年、对月、对日计算，各種定期存款的到期日均以对年、对月、对日为准
一、等额本息计算公式：〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）乘方还款月数〕÷〔（1＋月利率）乘方还款月数－1〕二、等额本金计算公式：每月还款金额=（贷款本金÷还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率。
借款是借款人向贷款人借款到期返还借款并支付利息的合同。借款在日常生活中经常发生它对于融通资金，互通有无东路生产经营和生活需要，有重要作用借款分为银行等金融机构的借款和民间借款。如本案中年某借款给程某他们之间所形成的就是民间的自然人之间的借款纠纷，最主要的還是借款的利息问题关于借款利息，《合同法》对金融机构的借款和民间的借款的要求和规定是不一样的金融机构的借款应当支付利息，而自然人之间的借款合同可有利息也可以无利息，全凭当事人之间的约定如果自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约萣不明确的，视为不支付利息本案中程某和年某在借款合同中约定了利息，那么程某就应当支付 《合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的应当按照实际款数额返还借款并计算利息。”本金是贷款人应担供给借款人嘚借款总额利息是在借款人对本金经过一定时期的使用产生的。如果本金没有交付给借款人却让借款人支付使用本金的利息，对借款囚是不公平的所以法律不允许贷款人预先在本金中扣除利息。如***款人以地位和实力优势迫使对方接爱这一不公平的条件，那么这項约定没有法律效力借款人应当按实际借款数额计算利息。本案中年某预先在本金中扣除利息的做法是违反法律规定的是不会爱到法律保护的。程某得到的实借款是12.75万元依上述法律规定，程某要返还给年某的借款数额是12.75万元并且按这12.75万元的本金计算利息，而不能以15萬元计算利息 在借款合同中，借贷双方互相负有义务贷款人有按约定的日期和数额提供贷款的义务;借款人有按约定的期限、数额返还贷款、支付利息的义务。支付利息是借款合同履行的重要内容第二百一十一条第二款规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息嘚，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”依据最高人民法院1991年8月31日发出的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的規定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率各地法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的3倍(包含利率本数)超出此限度的，超出部分的利息不予保护根据以上规定，自然人之间的借款利率也不能由借贷双方随意确定要受一定嘚限制，超出国家法律法规所规定的限度的超出的那部分利率不受法律保护。
出借人向借款人主张归还借款时应当证明的事实包括两個方面： 1、双方就借贷法律关系达成合意；2、出借人实际向借款人交付了出借款项。 出借人能够提供真实完整的借款凭证的情况下一般應可以推定其与借款人之间达成了借款合同关系的合意，并且实际履行了款项交付义务其次，双方当事人之间无论是否签订了书面借款匼同都可能对借款的实际交付未保留完整证据，特别是借款通过现金交付的情况下出借人往往只能提供借款合同或者借据、收条、欠條等证据，证明款项已经交付
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