在区委区政府正确领导下在省市金融办关心支持下，越秀区小额贷款公司发展迅速仅入驻广州市民间金融街的小贷公司就有 XX 家。预计到2014年将达到XXX家。

小额贷款公司嘚迅速发展也对小额贷款公司监管提出更高要求。为此区金融办与广东技术师范学院金融系的老师们合作编写了这本监管手册，以利於加强对辖区内小额贷款公司监管促进小额贷款公司健康发展。

手册共有6章分别是：第一章监管机构、第二章市场准入、第三章非现場监管、第四章现场监管、第五章行政处理措施、第六章文书体例。

关于小额贷款公司监管手册目前国内外尚未见正式成册的资料我们嘗试首次编写，加之时间比较短因而编写时的确遇到不少困难。编写小组的成员们加班加点终于完成了手册的编写。我们对编写小组嘚同志们表示衷心感谢本手册编写人员是：谢林林、吴英杰、林欣、尹志海、蔡祥锋、吕晖斌、吴伟雄、曹会勤、洪冬青等，龚文艳、郭超群、        等参与稿件的审核等工作

由于时间紧，又是首次编写手册编写留下不少需改进之处，也难免存在错误之处请读者提出宝贵意见。

1.1监管机构、监管对象与原则

1.1.1监管机构与监管对象

依据广东省人民政府金融工作办公室制定《广东省小额贷款公司管理办法（试行）》、广州市人民政府金融工作办公室制定的《广州市小额贷款公司监督管理暂行办法》和越秀区人民政府《关于印发越秀区小额贷款公司監督管理办法的通知》等文件的规定越秀区金融工作办公室（下称区金融办）是越秀区辖内小额贷款公司监管主体。

    小额贷款公司是指甴自然人、企业法人与其他社会组织投资设立不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司小额贷款公司是企業法人，有独立的法人财产享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任

所谓依法监管，就是监管法定是指金融监管必须依照法律规定, 包括监管主体法定性、监管内容的法定性、监管程序的法定性和监管权力的法定性等。区金融办对小额贷款公司的监管必须以《关于小额贷款公司试点的指导意见》《广东省小额贷款公司管理办法（试行）》《广州市小额贷款公司监督管理暂行办法》《越秀区小額贷款公司监督管理办法》等国家、地方政府法律法规为依据

安全性原则是督促小额贷款公司安全经营的首要原则。小额贷款公司是经營货币信用业务的特殊企业多为私人企业, 它们的经营自主权较大, 在高利润的诱惑下, 容易从事高风险业务, 这样就为小额贷款公司倒闭埋下隱患。因此, 区金融办应以风险监管为本通过检查监督, 并采取各种预防性措施, 促使小额贷款公司遵纪守法, 稳健经营。

持续监管原则是指监管者通过科学的机制设计和有效的运行系统不断推进监管能力和监管效率持续提升并以此促进辖内小额贷款公司整体持续发展的良性循環过程。从外在形式上看持续监管要求监管行为和效果在时间上的连续性；从内在本质上看，持续监管要有先进科学的监管理念、明确嘚监管目标、以风险为本监管定位、良好监管运行机制和适应风险管理要求的技术支撑

效益性原则一方面是指区金融办要为小额贷款公司创造平等竞争的环境, 提高社会经济的整体效益；另一方面是指降低小额贷款公司经营风险, 使辖内小额贷款公司健康发展, 保护小额贷款公司股东或客户的长期利益。这一原则还要求监管部门以最低成本达到最佳监管效果监管者要用负担最小的方式达到金融监管目标，降低監管成本

适度监管，一方面是指监管主体的监管行为必须以保证市场调节的基本自然生态为前提不得损害市场调节整体的自然性，不嘚通过监管而压制了小额贷款公司竞争和发展的活力另一方面适度监管也意味着监管机构在对小额贷款公司及其经营活动的监管过程中既要追求辖内小额贷款公司安全，又要维护公平竞争促进经营效率，在二者之间维持适度的平衡因此这一原则要求区金融办以市场的洎发性调节为基础，遵循市场规律和市场“自然生态平衡”同时做到安全和效率的并重。

或称“透明度原则”是指有关监管的目标﹑決策及依据﹑数据和其他信息，除法律规定不能公开的都需要全面﹑方便﹑及时有效地告知社会公众和当事人，以保障社会公众和有关當事人对于监管过程和监管结果的知情权公正监管是指区金融办要按照公平、统一的监管标准和监管方式对小额贷款公司实施监管，规范小额贷款公司的市场行为保证市场正常有序运行。

1.2.1负责小额贷款公司设立初审

受理越秀区区内小额贷款公司的设立申请对设立申请資料进行初审，指导、帮助区内小额贷款公司筹建开业

1.2.2负责小额贷款公司变更初审

受理小额贷款公司名称、股东、注册资本、住所、组織形式、章程、经营范围及拟任董事、监事和高级管理人员等的变更，设立分支机构停业整正、撤销、关闭等申请，对申请材料进行初審

1.2.3负责日常非现场监管

1.2.3.1负责对区内小额贷款公司的资金使用、公司治理、资产质量、流动性、财务和内部控制等方面的信息进行监测分析和处理。

1.2.3.2要求小额贷款公司建立和落实监管信息报送制度确保监管信息采集渠道的畅通。应要求小额贷款公司及时完整地报送监管需偠的数据和非数据信息

1.2.3.3监督小额贷款公司***“广东省小额贷款公司非现场监管系统”，民间金融街小额贷款公司加安“广州民间金融街风险监测系统”并应要求小额贷款公司按规定及时、准确完整地填报贷款、融资等相关数据。

1.2.3.4及时对新闻媒体、独立评级机构等社会監督机构发布的可能反映小额贷款公司经营、管理中重大变化事项的信息及时核实

1.2.3.5分析评估小额贷款公司经营情况。对小额贷款公司报送的纸质报表资料及系统报备的信息作出全面的分析并比对审核，分析评估小额贷款公司的经营情况对小额贷款公司可能存在的风险戓经营管理中可能存在的问题予以确认和证实。必要时应要求小额贷款公司提供有资质的有关中介机构出具的审计、鉴证和评估资料

1.2.3.6对尛额贷款公司动态监控，指导其规范经营依据有关规定对小额贷款公司的贷款利率、资本充足状况、资产损失准备充足率、不良贷款率、财务、融资、风险集中度等动态监控，督促其完善资本补充机制建立健全贷款分类、拨备等相关制度。

1.2.4负责现场监管

每半年对小额贷款公司开展一次现场检查查验有关文件、账册、单据、银行流水和计算机系统信息，并将现场检查结果报市金融办和区政府区金融办茬必要时应提请市级监管部门会同银监部门和人行营管部等，进行现场检查

1.2.5督促指导小额贷款公司风险管理

督促指导小额贷款公司开展風险管控、防范、处置等工作，对辖区内小额贷款公司的经营业绩、内部控制、合规经营等方面进行年度总结上报市金融办和区政府

1.2.6督促、指导小额贷款公司开展年度审计

督促、指导小额贷款公司开展年度审计并上报审计报告。金融办应聘请独立的第三方中介机构针对非現场监管和现场检查发现的严重违法违规行为进行临时特殊审计

1.2.7对小额贷款公司合规经营检查监督

发现小额贷款公司存在违法违规经营荇为或者风险隐患应及时采取相应监管措施并上报市金融办。

1.2.8向区内小额贷款公司通报监管信息及政策规定

     区金融办应适时将监管分析的結果、监管措施以监管通报的形式通报小额贷款公司并要求其报送整改和纠正计划。区金融办还可根据需要将监管通报发送小额贷款公司董事会或股东大会等利益相关方。

1.3.1.1坚持以风险为核心的监管内容

坚持以风险为核心的监管内容就是以风险作为小额贷款公司监管的主偠内容和重点围绕信用、市场、操作等各项风险的识别、计量、监测和控制，不断改进监管的方法和手段促使辖内小额贷款公司稳健經营。这主要基于两个方面的原因：一是风险监管是区金融办的基本职责面对辖内小额贷款公司数量和业务量的快速增长，只有抓住了風险才抓住了本质二是管风险与合规监管相辅相成。事实上合规监管对风险的防范有一定的局限性，而风险监管是主动的、事前的和動态的强调对风险的识别、计量、监测和管控，并在此基础上对风险进行预警因此，要合规性监管与风险监管并重并逐步以风险为基础的持续监管。

区金融办应通过对小额贷款公司的现场检查和非现场监管对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早處置

1.3.1.2坚持促进小额贷款公司构建风险的内部防线

坚持促进小额贷款公司构建风险的内部防线就是要求小额贷款公司本身一定要建立起一套有效的内部管控机制。在此基础上监管者的任务主要是督促小额贷款公司不断完善内控制度，改进内控水平提升内控效果，提高风險管控能力风险控制的关键在于小额贷款公司内部。小额贷款公司内部业务的实际操作人员事先对风险旳评估、过程中的控制、事后楿机性的灵活调整等，都是影响风险的关键因素只有处理好这些环节才能真正控制经营中的风险。外部监管不论多缜密严格也只是相對的。监管不能也不应该代替小额贷款公司内部的管理而应该重在指导和监督小额贷款公司不断完善其公司治理和内控机制。

区金融办應坚持促进小额贷款公司内控机制的形成和内控效率的提高注重构建风险的内部防线。

1.3.1.3加强信息披露和透明度建设

所谓“提高透明度”是指要求小额贷款公司披露相关信息，提高信息披露质量让公众方便地获取有关资本充足率、风险状况等重要信息，以加大市场约束仂度同时，要求区金融办提高履行职责的透明度规范监管行为，接受公众监督提高透明度的好处在于：一是便于市场约束。提高小額贷款公司经营透明度是省市区有关小额贷款公司管理办法的基本精神意义在于借此强化对辖内小额贷款公司的有效性监督。二是有助於增进市场信心只有良好的信息披露，才能使社会公众对小额贷款公司经营和风险情况有较深的了解为其决策提供必要旳信息支持，吔有助于对区金融办依法履职进行市场监督从而有助于促进小额贷款公司的稳健运行。

区金融办应通过加强监管机构和小额贷款公司的信息披露提高监管工作和小额贷款公司经营的透明度。

1.3.1.4建立以专管员为基础的监管岗位责任制

专管员制度指的是为了更好的监督管理辖內小额贷款公司了解掌握辖内小额贷款公司的合法经营与变动情况，克服区金融办监管人员对辖内小额贷款公司情况了解不足掌握不實，疏于管理等问题的一项制度专管员是指直接面对小额贷款公司，负责管区小额贷款公司变更初审和日常监管对小额贷款公司的经營与变动进行动态跟踪，撰写管区小额贷款公司的监管报告建立小额贷款公司监管档案的监管岗位。专管员是小额贷款公司监管体系中朂基础的监管岗位也是其他监管措施与手段实施的基础。其他监管岗位人员以专管员提供的小额贷款公司情况报告和审查意见为依据，作出监管决策提出或实施进一步的监管措施。

1.督促、辅助新开业小额贷款公司完善各项管理制度

2.负责传达上级部门关于小额贷款公司方针政策和法律法规的通知和咨询辅导工作。

3.负责初审小额贷款公司的事项变更并提出初步意见

4.负责管区小额贷款公司的日常监管。

5.實时掌握管区小额贷款公司的各项动态

6.不定期巡查管区小额贷款公司。

7.及时向领导反映管区小额贷款公司的变动情况

8.每月撰写管区小額贷款公司的日常监管报告。

    9.负责对分管的小额贷款公司日常监管工作的资料归集、整理、保管和归档 

以专管员为基础，还应设立各监管小组或部门区金融办主任是区监管层面的最高负责人。

  监管目标是保护小额贷款公司及其客户的合法权益规范小额贷款公司经营行為，促进其健康持续发展主要有四个具体目标：

1.3.2.1保护小额贷款公司及其客户的合法权益

小额贷款公司是资金借贷市场中的新成员，缺乏資金借贷经验风险防控能力有待提高，资金来源渠道相对狭窄经营规模较小，竞争实力不足区金融办应保护小额贷款公司的合法权益，防止其合法利益受到来自种种不公对待、不当竞争等方面的侵害

小额贷款公司资金来源主要是自有资金，但还有从银行、基金融资忣获得捐赠资金等其他资金来源小额贷款公司不能吸收存款，但应防止其集资、洗钱等非法活动侵害小额贷款公司客户和投资者的利益，危害社会稳定区金融办作为主要监管部门对小额贷款公司的经营活动进行监督，保护小额贷款公司资金客户和投资者的利益既是監管的主要目标，也是加强监管与防范风险的落脚点区金融办应促使小额贷款公司稳健经营，防范和控制风险实现小额贷款公司客户利益保护的同时，客观上也保护了小额贷款公司股东和其他利益相关者的权益

3.2.2规范小额贷款公司经营，促进其健康发展

 规范经营是小额貸款公司持续发展的前提只有规范经营，小额贷款公司才能防范和控制风险区金融办应持续识别、监测、评估小额贷款公司风险，督促小额贷款公司采取有效措施加强对各类风险的管理。对小额贷款公司的风险状况区金融办应及时进行风险预警和提示，纠正和制止危及小额贷款公司健康发展的经营行为和趋势促使小额贷款公司稳健运行。

小额贷款公司是民间金融的重要成员从其产生伊始就与“囻间”有着天然的联系，这是小额贷款公司发展的优势条件但也正因如此，这种与民众的近“距离”其所面对的各类风险离社会公众嘚距离也就越近。区金融办要求小额贷款公司按照政策法规规定披露相关信息既能促使其接受社会公众监督，促进规范经营也让公众清楚地了解小额贷款公司经营情况及其存在的风险，保护社会公众利益

3.2.3防止违法违规和金融犯罪

小额贷款公司公司治理和内控机制还不夠完善，市场经济体系还不健全法律制度环境还有待改善，小额贷款公司违规违法经营的行为时有发生因此，区金融办将防止违法违規和金融犯罪、维护监管有效性作为一项重要目标监管部门应制定并不断完善监管制度，采取切实措施从源头上努力遏制重大案件的發生，努力提高案件堵截的成功率降低案件的损失，建立查防涉及小额贷款公司案件的长效机制区金融办应严防小额贷款公司虚假出資、擅设分支机构、非法集资、帐外经营、暴力收贷、洗钱，打击违法违规活动维护金融稳定。非法集资等活动破坏性强危害大，手段隐蔽不仅严重扰乱正常的经济金融秩序，而且直接损害人民群众的切身利益危及社会稳定。区金融办应积极与相关管理部门做好处置工作做好处置非法集资的宣传教育工作，提高群众对非法集资等行为的识别能力维护一方平安。

市场准入模块包括市场准入制度、單项流程图、具体操作要求和附录四部分

市场准入制度包括小额贷款公司的设立审批制度、事项变更审批制度和市场退出制度三方面。

單项流程图基本涉及市场准入制度中的具体事项，包括小额贷款公司的市场准入、事项变更等每个具体事项设定流程图简要介绍所涉忣的各个事项的要求，如行政许可事项的受理、审查、决定、送达和公示等程序

具体操作要求，按三个层次逐步展开第一层次是从机構层面按照事项类型分为市场准入、机构变更、市场退出。第二层次是从业务层面逐项说明新贷款业务、扩大融资、增资等，具体体现為准入条件、申报材料、准入程序、审核工作表等第三层次是从高管核准制管理。

附录包括行政事项审查和许可办理规程、行政许可倳项表和行政许可申请材料格式要求三个内容。其中行政事项审查和许可办理规程是以文字描述方式介绍市场准入和业务变更事项办理程序的操作要求；行政许可事项表以表格形式，列示了各类准入事项和变更事项的名称、依据、方式及办理时限要求；行政许可申请材料格式要求是对纸质和电子形式的行政审查和许可事项申请材料格式要求作出的统一说明

1.小额贷款公司准入流程图

主发起人（或最大股东）向区金融办递交申请材料。

对小贷公司申请材料初审（15个工作日内完成）对申请材料的完整性和真实性提出审核意见并报市金融办。

對上报材料的真实性进行复核做出核准或不准的意见，并报省金融办备案

2.小额贷款公司变更流程图

对小贷公司申请材料初审（15个工作日內完成）提出审核意见并报市金融办。

对上报材料进行复核做出核准或不核准的意见。每个审批事项的批复文件要同时抄送省金融办

尛额贷款公司是指依照本办法及有关法律、法规，由自然人、企业法人与其他社会组织投资在本省的县（市、区）域范围内设立，不吸收公众存款经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司的设立须经筹建和开业两个阶段

筹建阶段，主要审核鉯下内容：

1.是否满足设立的条件审核要点：

（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。

（二）注册资本不低于2亿元人民币鈈高于5亿元人民币。

（三）主发起人（或最大股东）应为连续经营三年以上、注册地在广州的企业在工商、税务和公安等部门没有违规記录，诚信记录良好主发起企业持股比例不低于20%，主发起企业及其关联方合计持股比例不超过30%其他单个股东及其关联方合计持股比例鈈超过20%。其余单个股东及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的10％，单个股东持股不得低于1％主发起人（或最大股東）持有的股份自小额贷款公司成立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让

（四）小额贷款公司的总经理、副总经理等高级管理囚员须从事过银行业或相关金融业工作。

（五）小额贷款公司要做好可行性研究分析确定市场定位，明确主要的服务行业和对象实行特色化经营。

（六）其他条件按照《广东省小额贷款公司管理办法（试行）》（详见附件）的相关规定执行

2.小额贷款公司的名称。审核偠点：

小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成其中行政区划是企业所在地县级行政区划的名称或地名；市辖區的名称不能单独用作企业名称中的行政区划，在本省地级以上市辖区范围内设立的其名称中的市辖区名称应当与市行政区划连用；小額贷款公司名称中的行业表述应当标明“小额贷款”字样；组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

3.小额贷款公司的股东审核要点：

尛额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2―200名发起人其中须有半数以上的發起人在中国境内有固定住所。

4.小额贷款公司主发起人（或最大股东）需具备以下条件：

（一）主发起人（或最大股东）应为连续经营三姩以上、注册地在广州的企业在工商、税务和公安等部门没有违规记录，诚信记录良好

（二）具有完善的公司治理机制；

（三）财务指标（合并会计报表口径）应符合以下条件：

申请前一个会计年度净资产不低于5000万元、资产负债率不高于70％；申请前连续3个会计年度连续盈利且利润总额在1000万元人民币以上，其中最末年度净利润300万元人民币以上；权益性投资（含本次设立小额贷款公司出资）比例不超过净资產的50%（合并会计报表口径）

如果主发起人（或最大股东）有2个以上均需具备上述条件。

5.关于出资人是否符合规定条件

境内自然人作为投资人，应当符合以下条件：有完全民事行为能力；有良好的社会声誉和诚信记录；入股资金为自有资金且来源合法具有覆盖出资额的收入证明及房产、车辆、存款、有价证券等资产证明。

境内企业法人作为投资人的审核要点

（一）应连续经营两年以上在工商行政管理蔀门登记注册，具有法人资格；

（二）有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息；

（三）财务指标（合并会计报表口径）应符合以下条件：注册资本不低于出资额；最近2个会计年度连续盈利；年终分配后净资产达到全部资产的30%以上（合并会计报表口径）；权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%（含本次投资金额，合并会计报表口径）

（四）入股资金来源嫃实合法。

境外机构作为投资人的审核要点

（一）有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录

（二）财务指标（合并会计报表口径）应符合鉯下条件：申请前1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元；财务稳健，资信良好最近2个会计年度连续盈利；银行业金融机构资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于8％，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％；

境内其他社会组织作為投资人应当有良好的社会声誉和诚信记录，并具备投资主体资格和相应的资金实力

一是设立申请书。申请书应当载明拟设立小额贷款公司的名称、拟注册住所、注册资本、股权结构、业务范围、机构性质、组织形式、发起人或出资人基本情况及出资比例以及设立的目嘚；

二是公司设立方案（设立步骤、时间安排注册资本、股东名册及其出资额、出资比例，落款为全体股东自然人股东签名，企业股東盖章法人代表签名）。内容包括：小额贷款公司章程（分为股份有限公司和有限责任公司设立要符合公司法，结合小额贷款公司的業务特点）；业务管理制度（主要是信贷方面）；财务管理制度（主要是资产负债利润等方面）；风险监控制度（主要是信贷风险管理控淛等方面）；信息披露制度（主要是向监管部门、股东等披露业务经营情况等方面）

三是责任承诺书。（股东承诺自愿出资入股小额贷款公司资金来源真实合法；上报申请材料真实、准确、完整；自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程参与管悝并承担风险，不从事非法或变相吸收公众存款、非法集资等金融违法活动落款为自然人股东签名，企业股东盖章法人代表签名，附ㄖ期）

四是可行性研究报告。内容至少包括：拟设地经济金融情况；拟设机构的市场前景分析包括市场定位、设立后所能提供的服务等；未来3年财务预测，经过预测的拟设机构开业后3年的资产负债规模、盈利水平、资本收益率、资产收益率等；业务拓展计划；风险控制能力等

五是股东基本情况。主要包括以下几个类别：

1）包括股东之间关于出资设立小额贷款公司的出资协议书（载明注册资本各股东絀资金额、比例，全体股东签名盖章企业股东法人代表签名）；

2）股东之间无关联关系承诺书（承诺相互之间无关联关系，如有虚假願承担相应责任。如果有关联但符合规定的写明关联情况，承诺没有违反相关规定如有虚假，愿承担相应责任）；

3）小额贷款公司股东出资情况（载明注册资本，各股东出资金额、比例）；

4）法人股东的名称、注册地址、经股东（代表）大会通过的同意投资设立小额貸款公司的决定

5）法定代表人姓名，法人代码证复印件、经过工商年检的营业执照复印件、贷款卡复印件经营情况、诚信状况（如所囿股东须提供无犯罪记录证明（公安局出具）、无不良信用记录证明（人民银行版的信用报告，如曾经有逾期到相应的商业银行出具证奣，曾经因…原因逾期目前已全部结清，当前逾期金额为0）等）、

6）国税、地税局出具无欠税证明（可由区国地税局出具暂未发现…企業违法税务法律法规的行为或者欠税记录），工商局出具的无违规经营的证明；

7）自然人股东的姓名简历，***复印件入股资金來源和个人财产性收入的相关证明材料。

六是《企业名称预先核准通知书》（载明名称、股东出资情况且在保留期内）

七是各股东信用記录查询授权书（授权所在区工作部门到人民银行征信系统查询查询本人（企业）信用状况，落款签名盖章附日期）。

八是法定验资机構出具的验资证明（过会审核前提供包含进账单和银行询证函）。

九是营业场所所有权或使用权的证明材料（租赁合同由主发起企业或公司筹备组与业主签订作为…小额贷款公司办公用途；附产权证，产权证上的业主与租赁合同出租方一致如不同，或无产权证由第彡方出具有使用权及出租的证明）。

十是董事、监事、高级管理人员拟任人材料

十一是公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施匼格证明

十二是申请人联系人、联系***、传真***、电子邮件、通讯地址。

十三是省级业务主管部门规定的其他材料

区金融办在收箌小额贷款公司主发起人（或最大股东）递交的申请材料的15个工作日内完成初审，对申请材料的完整性和真实性提出审核意见市金融办洎收到完整申请材料之日起15个工作日内对上报材料的真实性进行复审，并作出核准或不予核准的书面决定并提报省金融办备案。

小额贷款公司的开业阶段的准入程序

区金融办自收到完整申请材料之日起15个工作日内现场验收通过后报市金融办，再由市金融办现场验收验收合格，即可开业

经核准开业的小额贷款公司凭同意开业的文件，向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银荇分支机构报送相关资料

小额贷款公司注册资本包括国有资本和国有法人资本的，应按照《金融类企业国有资产产权登记管理暂行办法》规定办理国有资产产权登记国有资产产权登记手续应向所在地同级财政部门办理。发生《金融企业国有资产评估监督管理暂行办法》規定行为的应向同级财政部门办理国有资产评估备案或核准手续。

支持和鼓励规范经营1年以上、各方面达到监管要求的小额贷款公司鈳根据实际需要申请扩大资本金注入。

一是申请书应当载明公司运营情况、股东情况、公司治理结构、高级管理人员配置和管理情况，目前信贷市场的需求和变更注册资本的理由及必要性拟变更注册资本金额、变更注册资本前后股权结构；

三是股东（大）会或董事会决議；

四是公司经年审的营业执照、代码证、贷款卡、企业机读登记资料，信用记录资料（附信用记录查询授权书）；

五是公司上年度经审計的财务会计报告（资产负债表、利润表、现金流量表及附注）营业场所安全、消防设施合格证明；

六是拟增资扩股股东承诺书；

七是法定验资机构出具的验资报告；

八是拟增资法人（或自然人）股东情况（具体要求与机构设立时条件一致）；

九是增资后股东承诺相互之間没有关联关系；

十是申请人的联系人、联系***、传真***、电子邮件、通讯地址（邮编）。

小额贷款公司的注册资本上限可由原2亿元囚民币调整为5亿元由区金融办受理并初步审查，区金融办受理后应对申请材料进行审查并在10个工作日内将同意或不同意的审查意见及唍整申请材料一式二份上报市金融办；市金融办自收到完整的申请材料之日起15个工作日内作出批准或不批准的书面决定。

——审核工作表《小额贷款公司准入—机构变更审核工作表》

1.法人机构申请变更名称是否满足条件。

审核要点：一是变更后的名称符合规定；二是名称應当经工商部门进行名称预先核准

2.申请材料是否齐全。

一是申请书内容主要说明名称变更的原因。内容包括申请人基本情况、更名的原因或目的、拟变更的新名称（中英文）等二是股东（大）会或董事会同意变更名称的决议。三变更后的公司章程或公司章程修改案；㈣是工商行政管理部核发的《企业名称预核准通知书》若是因行政区划变动的，需要提供行政区划变动文件五是公司上年度经审计的財务会计报告（含资产负债表、利润表、现金流量表及附注）。六是公司变更前经的营业执照、代码证七是市金融办要求提交的其他文件、资料。

小额贷款公司变更名称完成后应提交完成名称变更后续有关程序的报告，包括工商注册变更、与公司名称有关的标志、标识、印章的更换等情况说明以及新营业执照复印件。

由区金融办受理并初审自受理之日起10个工作日内形成初审意见递交市金融办，由市金融办复审并作出是否同意的通知下发区金融办，再由区金融办通知企业

《小额贷款公司准入—机构变更审核工作表》

（三）变更公司组织形式；

1.法人机构申请变更是否满足条件。

审核要点：变更后的组织形式符合《公司法》规定

2.申请材料是否齐全

一是申请书。应当載明公司基本情况变更组织形式的理由及必要性；

二是变更后的公司章程或公司章程修改案；

三是股东（大）会或董事会决议；

四是工商行政管理部核发的《企业名称预核准通知书》

五是公司上年度经审计的财务会计报告（含资产负债表、利润表、现金流量表及附注）。

陸是变更前公司经年审的营业执照、代码证；

七是市金融办要求提交的其他文件、资料

由区金融办受理并初审，自受理之日起10个工作日內形成初审意见递交市金融办由市金融办复审并作出是否同意的通知，下发区金融办再由区金融办通知企业。

《小额贷款公司准入—機构变更审核工作表》

（四）变更住所或营业场所

1.小额贷款公司同城迁址

一是能够合法使用拟迁入的新住所或营业场所；

二是拟迁入的新住所或营业场所应具有符合规定的安全防范设施

一是申请书，应当载明公司基本情况变更住所或营业场所的理由及必要性；

二是变更後的公司章程或公司章程修改案；

三是股东（大）会或董事会决议；

四是新址所有权或使用权的证明文件。如为租赁方式应提交租房意姠书，并在完成迁址后补交租房合同

五是公安、消防部门对住所出具的安全、消防设施合格证明。

六是公司上年度经审计的财务会计报告（含资产负债表、利润表、现金流量表及附注）

七是变更前公司经年审的营业执照、代码证

八是市金融办要求提交的其他文件、资料。

由区金融办受理并初审自受理之日起10个工作日内形成初审意见递交市金融办，由市金融办复审并作出是否同意的通知下发区金融办，再由区金融办通知企业

《小额贷款公司准入—机构变更审核工作表》

2.小额贷款公司异地迁址，主要审核：

一是原经营所在地遗留业务嘚到妥善处置无风险隐患；二是能够合法使用拟迁入的新住所或营业场所；三是拟迁入的新住所或营业场所应具有符合规定的安全消防設施。小额贷款公司异地迁址应事先向迁出地和拟迁入地地方政府报告

申报材料是否齐全。审核要点：

一是申请书应当载明公司基本凊况，变更住所或营业场所的理由及必要性；

二是股东（大）会或董事会决议；

三是公司最近2年业务经营和风险管理情况的报告；

四是公司原所在地监管部门的同意迁出函；

五是公司原所在地监管部门的监管意见函应当载明公司自经营以来的经营合规情况、存在问题及监管评价等事项；

六是营业场所所有权或使用权的证明文件。如为租赁方式应提交租房意向书，并在完成迁址后补交租房合同

七是公安、消防部门对住所出具的安全、消防设施合格证明。

六是市金融办要求提交的其他文件、资料

小额贷款公司变更住所或营业场所完成后，应提交完成迁址有关程序的报告包括更换金融许可证、工商登记变更完成情况等；新营业执照复印件。

小额贷款公司异地迁址应首先向所在地的区金融办提交申请，同时抄报拟迁入地省金融办区金融办受理后应对申请材料进行初步审查，并在20 个工作日内将同意或不哃意的审查意见及完整申请材料一式二份上报省金融办省金融办审查并决定。省金融办自收到完整申请材料之日起3 个月内作出批准或不批准的书面决定并抄送区金融办和迁入地省金融办

1.法人机构申请变更业务范围需满足的条件

审核要点：业务范围未超出属于省金融办的規定

2.申请材料是否齐全。

一是申请书应当载明公司基本情况，调整业务范围的理由及必要性；

三是股东（大）会或董事会决议；

四是变哽后的公司章程或公司章程修改案；

五是公司上年度经审计的财务会计报告（含资产负债表、利润表、现金流量表及附注）

六是公安、消防部门对住所出具的安全、消防设施合格证明。

七是变更前公司经年审的营业执照、代码证

八是市金融办要求提交的其他文件、资料

甴区金融办受理并初审，自受理之日起10个工作日内形成初审意见递交市金融办由市金融办复审并作出是否同意的通知，下发区金融办洅由区金融办通知企业。

《小额贷款公司准入—机构变更审核工作表》

支持和鼓励规范经营2年以上、各项监管指标优良且注册资本2亿元（含）以上的小额贷款公司设立分公司(跨县域在贫困地区)

申请材料是否齐全（这里根据粤金[2013]1号文中第六点，“鼓励小额贷款公司下移机构網点设立分支机构”，以及《关于贯彻落实促进小额贷款公司平稳较快发展意见的通知》中的第二点建立了本条意见。具体的条件同參考了71号文中融资担保公司设立分公司所需要的材料）

一是申请书。应当载明拟分立公司的基本情况公司分立的原因和必要性，公司汾立所做的前期工作及分立安排分立后新设及存续公司的资本、业务范围、股东名称及持股数和比例等内容；

三是股东（大）会或董事會决议；

四是分立方案。包括债权债务处置计划、或有债务保障措施、财产分割安排等；

六是分立后新设及存续公司的章程草案；

七是分竝后新设及存续公司拟董事、监事、法人代表、高级管理人员的任职资格申请材料（要求同变更公司董事、监事、法人代表、高级管理人員申请材料）

八是分立后新设及存续公司营业场所所有权或使用权证明、消防设施合格证明等材料。

九是分立后新设及存续公司的《企業名称预告核准通知书》

十是市金融办要求提交的其他文件、资料。

跨县域设立分支机构应征得总公司所在地县级政府金融工作部门忣所在地级市金融局（办）同意，向拟设地县级政府金融工作部门提出申请由拟设地县级政府金融工作部门提出初审意见，经所在地级鉯上市金融局（办）复审后报省金融办审查批准

《小额贷款公司准入—机构变更审核工作表》

一是申请书。内容应包括申请人基本情况变更股权股东的原因和必要性等事项。

二是小额贷款公司股东（大）会关于同意股权变更的决议

四是变更后的公司章程或公司章程修妀案；

五是变更前公司经年审的营业执照、代码证、企业机读登记资料　

六是公司上年度经审计的财务会计报告（含资产负债表、利润表、现金流量表及附注）

九是股权转让后股东承诺相互之间没有关联关系

十是市金融办要求提交的其他文件、资料。

一是出资人基本情况（附法人代码证、营业执照、企业机读登记资料、贷款卡复印件、法定代表***、无犯罪记录证明、信用记录资料）境内拟出资人的营業执照复印件应注明与原件一致，并加盖本企业公章境外拟出资人的营业执照或注册文件复印件应经其所在国家或地区认可的机构公证戓经中华人民共和国驻该国使、领馆认证。

三是最近2年有关经营业绩、财务状况的综合报告（最近2年经审计的资产负债表、利润表、现金鋶量表及纳税记录复印件）

四是无犯罪证明和无不良信用记录证明（附信用记录查询授权书）

拟出资自然人股东的情况审核

一是出资人基本情况（个人简历和***复印件）

二是入股资金来源证明，应载明个人收入情况入股资金来源情况（是否为自有资产，来源是否合法）等；个人财产和收入证明材料复印件个人有经营实业的，应提供公司经年审的营业执照和代码证复印件以及最近1年经审计的财务會计报告复印件。

三是无犯罪证明和无不良信用记录证明（附信用记录查询授权书）

小额贷款公司变更股权或调整股权结构由区金融办受理并初步审查，区金融办受理后应对申请材料进行审查并在10个工作日内将同意或不同意的审查意见及完整申请材料一式二份上报市金融办；市金融办自收到完整的申请材料之日起1个月内作出批准或不批准的书面决定。

《小额贷款公司准入—机构变更审核工作表》

（八）變更董事、监事、法人代表和高级管理人员；

二是公司最近两年业务经营和风险管理情况的报告（附经审计的营业执照、代码证、贷款卡複印件最近2年经审计的财务会计报告（资产负债表、利润表、现金流量表及附注的复印件）；

三是拟任公司董事、监事、法人代表和高級管理人员情况；

2.拟任人情况介绍，包括简历、未来履职计划并附相关身份、学历证明材料

3.拟任人任职陈述书和守法尽责承诺书，并附無犯罪证明和无不良信用记录证明（附信用记录查询授权书）；

四是公司董事会或股东会关于拟任董事、监事、法人代表、高级管理人员嘚决议

五是市金融办要求提交的其他文件、资料。

申请人提出申请由区金融办受理并初步审查，区金融办受理后应对申请材料进行审查并在10个工作日内将同意或不同意的审查意见及完整申请材料一式二份上报市金融办；市金融办自收到完整的申请材料之日起1个月内作絀批准或不批准的书面决定。

《小额贷款公司准入—机构变更审核工作表》

1.法人机构申请变更是否满足条件

审核要点：变更后的公司章程符合《公司法》规定

2.申请材料是否齐全。

一是申请书应当载明公司变更章程的理由及必要性，变更内容及新旧章程对照表等内容；

二昰变更后的公司章程或公司章程修正案；

三是股东（大）会或董事会决议；

四是是市金融办要求提交的其他文件、资料

由区金融办受理並初审，自受理之日起10个工作日内形成初审意见递交市金融办由市金融办复审并作出是否同意的通知，下发区金融办再由区金融办通知企业。

《小额贷款公司准入—机构变更审核工作表》

小额贷款公司申请解散主要审核：

审核要点：一是章程规定的营业期限届满或者絀现章程规定的其他应当解散的情形。二是股东大会决议解散三是因分立、合并需要解散。四是其他法定事由小额贷款公司法人机构滿足以上情形之一的，可以申请解散

审核要点：一是申请书。内容主要说明解散理由二是股东大会作出解散的决议。三是解散方案內容包括债权债务清单及清偿计划、财产清单及处置计划、员工安排计划等。四是拟成立清算组成员的简历五是申请解散前最近24个月的資产负债表、利润表和经营管理情况。六是律师事务所出具的申请人在申请程序、材料等方面合法合规性及完整性的法律意见书七是省金融办按照审慎性原则规定的其他文件。八是申请人的联系人、联系***、传真***、电子邮件、通讯地址（邮编）

申请人向区金融办提交申请，区金融办受理并初步审查并在10 个工作日内将同意或不同意的审查意见及完整申请材料一式二份上报省金融办。省金融办自收箌完整申请材料之日起1个月内作出批准或不批准的书面

审核要点：小额贷款公司有以下情形之一的，向法院申请破产前应当向区金融辦申请并获得批准：一是不能支付到期债务务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的自愿或应其债权人要求申请破产。二是因解散而清算清算组发现该机构财产不足以清偿债务，应当申请破产

审核要点：一是申请书。应说明机构基本情况、申请破产嘚理由及破产后对有关方面的影响二是股东（大）会或者主要债权人同意破产的决议。三是公司资产负债和损益情况的书面说明并附資产负债表和损益表。四是律师事务所出具的申请人在申请程序、材料等方面合法合规性及完整性的法律意见书五是省金融办按照审慎性原则规定的其他文件。六是申请人的联系人、联系***、传真***、电子邮件、通讯地址（邮编）

申请人向区金融办提交申请，区金融办受理并初步审查并在15 个工作日内将同意或不同意的审查意见及完整申请材料一式二份上报省金融办。省金融办自收到完整申请材料の日起15个工作日内作出批准或不批准的书面决定

即小额贷款公司申请开展中小企业融资、理财等咨询业务，主要审核：

――是否满足相應的条件审核要点：小额贷款公司规范经营1 年以上，且经营状况良好、各项监管指标优良

――申请材料是否齐全。审核要点：

一是申請书说明申请人基本情况及申请的理由。

二是可行性研究报告内容至少包括拟开展业务的必要性、可行性分析，业务发展规划风险控制措施，收益预测及具体人员配备及分工情况

三是股东（大）会或董事会同意开办有关业务的决议。

四是公司最近2 年的年度审计报告

五是拟开办业务的操作规程、内部控制及风险管理制度和管理信息系统建设及运行情况说明。

六是拟从事相关业务的人员名单及简历

七是省金融办按照审慎性原则规定的其他文件。

由区金融办受理并初审自受理之日起10个工作日内形成初审意见递交市金融办，由市金融辦复审并作出是否同意的通知下发区金融办，再由区金融办通知企业

2.3.3　高级管理人员的核准制管理

拟任小额贷款公司董事、监事和高級管理人同的自然人，须经任职资格许可

1.是否满足核准的条件。

拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员的自然人应符合下列条件：

（一）小额贷款公司董事、监事应具备与其履行职责相适应的金融知识、经验及能力具备大专以上（含大专）学历，从事相关经济工莋3年以上年龄在65周岁以下；

（二）小额贷款公司董事长和高级管理人员应具备从事银行业工作5年以上，或者从事相关经济工作8年以上的笁作经验具备大专以上（含大专）学历；

（三）没有犯罪记录和不良信用记录；

（四）省级业务主管部门规定的其他条件。

2.高级管理人員的审核要点：

申请人应提交以下文件和材料：

（一）申请书其中应清楚地界定拟任人拟任职务的名称、职责、权限，及该职务在本公司组织架构中的位置；

（二）任职资格申请书（见附表）；

（三）小额贷款公司最高权力机构关于董事、高级管理人员拟任职决议；

（四）拟任人***件和所获得的最高学历、学位、专业资格***复印件；

（五）拟任人未来履职计划；

（六）拟任人关于不存在任何不符合任职资格条件情形的书面申明以及履职后将守法尽责的书面承诺；

（七）申请人（公司）关于拟任人符合相应任职资格条件的考察报告，其中应具体说明对每一类任职资格条件所采用的考察方式、获得的证据和结论；

小额贷款公司董事、高级管理人员拟任人现任或曾任金融机构理事长、副理事长、董事长、副董事长和高级管理人员的申请人在提交任职资格申请材料时，还应提交该拟任人的离任审计报告

（八）省级业务主管部门规定的其他文件。

上述（一）、（七）应由申请人（公司）的法定代表人签名或盖公章（四）应加盖申请人（公司）人事部门章，（五）、（六）应由拟任人签名确认

小额贷款公司董事、高级管理人员的任职资格由区金融办受理和初审，在10个笁作日内将初审意见和申请材料上报市金融办市金融办自收到完整申请材料之日起10个工作日内作出批准或不批准的书面决定，并报省金融办备案

《高级管理人员任职资格（审批类）审核表》、《小额贷款公司高级管理人员个人承诺书》、《小额贷款公司董事和高级管理囚员任职资格申请表》、《小额贷款公司董事和高级管理人员任职资格报告表》。

2.4.1 行政事项审查和许可事项办理规程

2.4.1.1(1) 适用范围本规程适鼡于越秀区金融办初审或者直接实施的行政许可事项的办理。

2.4.1.1(2)(a)行政许可实施程序分为申请与受理、审查、决定、送达四个环节

2.4.1.1(2)(b)金融办主任是审查和行政许可各环节相应工作的第一责任人。

2.4.1.1(3) 行政许可类文书及其格式

2.4.1.1(3)(a)行政许可类文书包括《受理通知书》、《不予受理通知书》、《补正通知书》、说明解释通知书、举报核查告知书、组织专家评审通知书、征求意见函等程序类许可文书，也包括准予行政许可决萣书、不予行政许可决定书等实体类许可文书

2.4.1.1(3)(b)行政许可类文书格式由越秀区金融办另行统一制定。

2.4.1.1(4) 金融办应按照管理电子信息系统的要求及时将行政许可各环节中所涉及的相关工作的信息录入该系统。

2.4.1.1(5) 市场准入档案的管理应遵照《越秀区金融办监管档案管理办法》执荇。

2.4.1.1(6) 本模块中的“日”均为工作日开始的当日，不计算在期间内期间不包括在途时间，行政许可类文书在期满前交邮的不算过期。

2.4.1.2(1)申请方式申请人可以通过当面提交或邮寄申请材料的方式向越秀区金融办提出审查申请和行政许可申请。

2.4.1.2(2)收文审核越秀区金融办负责統一接收申请人提交的申请材料，并当面对以下内容进行审核：

2.4.1.2(2)(a)核实申请人身份申请人为自然人的，申请人应出示合法***件;申请人為法人或其他组织的经办人员应出示合法***件和申请人单位介绍信。

2.4.1.2(2)(b)确认申请人联系方式和地址申请材料中应当注明详细、准确嘚联系方式和送达行政许可类文书的地址。

2.4.1.2(3)(a)对于符合2.4.1.2(2)规定的申请以及申请人通过邮寄申请材料的方式向越秀区金融办提出的申请办公室應于接收申请材料当日或次日在系统中做好收文登记，并将电子和纸质申请材料一并送转相应部门办理交接纸质文件时，应做好签收手續注明签收人和签收日期，文件签收材料是判断文件保管职责的直接证据

2.4.1.2(3)(b)对于不符合2.4.1.2(2)规定的申请，办公室不得做收文登记并应即时將申请材料退回申请人。

2.4.1.2(4) 建立台账和受理审核相应部门收到办公室送转的审查和行政许可申请材料后，应当立即建立台账并以法律、荇政法规、规章为依据，对下列事项进行审核：

2.4.1.2(4)(a)申请事项是否依法需要取得行政许可

2.4.1.2(4)(b)申请事项是否依法属于越秀区金融办职权范围。

2.4.1.2(4)(c)申請人是否提交了符合法律、行政法规、规章规定种类、内容、数量、格式的申请材料

2.4.1.2(5)(a)对依法不需要取得行政许可的，应当即时告知申请囚不予受理并向申请人发出《不予受理通知书》。

2.4.1.2(5)(b)对依法不属于越秀区金融办职权范围的应当即时告知申请人不予受理，告知其向有關行政机关申请或咨询并向申请人发出《不予受理通知书》。

2.4.1.2(5)(c)对申请材料不齐全或者不符合规定要求的应当自越秀区金融办收文登记の日起五日内一次告知申请人需要补正的全部内容，向申请人发出《补正通知书》并明确补正期限为补正通知书发出之日起三个月，逾期不告知的自越秀区金融办收文登记之日起即为受理。

2.4.1.2(5)(d)对申请事项属于越秀区金融办职权范围且申请材料齐全、符合规定要求的，应當自越秀区金融办收文登记之日起五日内予以受理向申请人发出《受理通知书》。

补正材料的接受及审核越秀区金融办负责统一接收補正申请材料，并于当日或次日在OA系统中做好收文登记后将电子和纸质补正申请材料一并送转相应部门办理交接纸质文件时，相应部门應配合办公室做好签收手续注明签收人和签收日期，文件签收材料是判断文件保管职责的直接证据越秀区金融办收到补正申请材料后，应区别不同情形对行政许可申请分别作如下处理：

2.4.1.2(6)(a)申请材料齐全且符合规定要求的，自收到完整申请材料之日起五日内受理行政许可申请并向申请人发出《受理通知书》。

2.4.1.2(6)(b)补正申请材料不齐全或不符合规定要求的自收到补正申请材料之日起五日内作出不予受理申请決定，向申请人发出《不予受理通知书》并说明不予受理的理由。

2.4.1.2(7) 在补正通知书发出之日起三个月内申请人未能提交补正申请材料的，应当自补正期限届满后五日内作出不予受理申请决定向申请人发出《不予受理通知书》，并说明不予受理的理由

2.4.1.2(8) 行政许可类文书的格式。《受理通知书》、《不予受理通知书》、《补正通知书》均一式两联第一联送达申请人，第二联随申请材料一并流转、归档

2.4.1.2(9) 行政许可类文书的签发程序。

2.4.1.2(9)(a) 《受理通知书》由越秀区金融办监管检查部门负责人签发但是申请设立法人机构时的受理通知书应报越秀区金融办领导签发；

2.4.1.2(9)(b) 《不予受理通知书》由越秀区金融办领导签发；

2.4.1.2(9)(c) 《补正通知书》由监督检查部门签发；

2.4.1.2(9)(d)监督检查部门认为需报越秀区金融办领导审核签发的，应由领导签发

撤回申请。在越秀区金融办作出受理申请决定之前申请人要求撤回申请的，应当提交书面撤回申請办公室负责接收书面撤回申请，并按照4.1.2(2)规定核实申请人身份后于当日或次日在OA系统中做好收文登记，并将电子和纸质材料一并送转楿应监督检查部门办理交接纸质文件时，监督检查部门应配合办公室做好签收手续注明签收人和签收日期，文件签收材料是判断文件保管职责的直接证据监督检查部门收到办公室送转的撤回申请后，应当在OA系统和本部门工作台账中予以记载并报经越秀区金融办领导批准后终止受理申请人要求取回申请材料的，相应监管检查部门应当将申请材料退回申请人但应当留存一套完整的申请材料，并按档案管理要求归档

2.4.1.2(11) 取回申请。申请人收到不予受理通知书后要求取回申请材料的相应监督检查部门应当将申请材料退回申请人，但应当留存一套完整的申请材料并按档案管理要求归档。

2.4.1.2(12) 终止受理在申请与受理过程中，因申请人死亡、丧失行为能力、依法终止或其他原因致使行政许可申请不符合法定条件或行政许可受理决定没有必要作出的，相应监督检查部门应自证实该等信息并报经越秀区金融办领导批准后在OA系统和本部门工作台账中予以记载并作出终止受理的决定。

2.4.1.3(1) 监督检查部门作出受理行政许可申请决定后应当安排监管人员重點围绕申请事项是否符合法定许可条件、标准等进行审查。

由越秀区金融办直接实施的行政许可监督检查部门在审查过程中认为需要申請人对申请材料作出书面说明解释的，可以将问题一次汇总成书面意见向申请人发出说明解释通知书，要求申请人在说明解释通知书发絀之日起二个月内提交书面说明解释材料并告知书面说明解释期限不计算在法定审查期限之内。监督检查部门认为有必要的可以在经金融办领导签发后，第二次向申请人发出说明解释通知书

2.4.1.3(2)(b) 申请人可以通过当面递交和邮寄的方式提交书面说明解释材料，也可在经相应監督检查部门同意后采取传真、电子邮件等方式提交。书面说明解释材料由相应监督检查部门直接接收并注明接收日期。

2.4.1.3(2)(c) 申请人未能茬二个月内提交书面说明解释材料的视为申请人自动放弃书面说明解释，监督检查部门应根据行政许可相关规定和申请人已经提交的所囿申请材料进行审查

当面说明解释。由越秀区金融办直接实施或初审的行政许可申请监督检查部门在审查过程中认为需要由申请人对申请材料的有关内容作出当面说明解释的，可以通知申请人与越秀区金融办监管人员会谈通知方式由监督检查部门自行确定。会谈应在樾秀区金融办办公场所进行参加会谈的监管人员不得少于两人，会谈应形成书面记录并交申请人签字确认。

2.4.1.3(4) 实地核查由越秀区金融辦直接实施的行政许可，监督检查部门在审查过程中认为需要对申请材料的有关内容进行实地核查的可进行核查。参加核查的监管人员鈈得少于两人并应当出示合法证件，做好笔录收集相关证明材料。核查前或核查时是否通知申请人、通知方式由监督检查部门自行确萣

2.4.1.3(5) 举报核查。由越秀区金融办直接实施或初审的行政许可申请监督检查部门在审查过程中认为需要对有关举报材料进行核查的，应当忣时核查并形成书面核查意见监督检查部门应根据具体情况合理确定核查所需时间，向申请人发出举报核查告知书告知申请人核查所需时间，并向其明确核查所需时间将不计算在法定审查期限之内

2.4.1.3(6) 专家评审。由越秀区金融办直接实施的疑难、复杂或专业技术性较强的荇政许可监督检查部门在审查过程中认为需要组织专家评审的，应向金融办领导提出进行专家评审的建议其中，建议由越秀区金融办矗接组织专家评审的还应同时提出评审方案。在越秀区金融办做出进行专家评审的决定后应按如下规定办理：

2.4.1.3(6)(a)由越秀区金融办直接组織评审的，由相应监督检查部门负责具体组织实施包括向申请人发出组织专家评审通知书，告知申请人专家评审所需时间并明确专家評审时间不计算在法定审查期限之内，以及其他相关事宜；

2.4.1.3(6)(b)由申请人组织评审的由相应监督检查部门向申请人发出组织专家评审通知书，要求申请人在通知明确的时间内提交经专家签署的书面评审意见并告知申请人专家评审时间将不计算在法定审查期限之内。申请人提茭的书面评审意见由办公室统一接收办公室应于接收书面评审意见的当日或次日在OA系统中做好收文登记，并将电子和纸质材料一并送转楿应监督检查部门办理交接纸质文件时，监督检查部门应配合办公室做好签收手续注明签收人和签收日期，文件签收材料是判断文件保管职责的直接证据

2.4.1.3(8) 查询信息库。由越秀区金融办初审和直接实施的高级管理人员任职资格许可事项监督检查部门在审查过程中均应按照规定，查询银行业从业人员不良信息库的信息

2.4.1.3(9) 终止审查。在审查过程中因申请人死亡、丧失行为能力、依法终止或其他原因，致使行政许可申请不符合法定条件或行政许可决定没有必要的相应监督检查部门应自证实该等信息并报经分管领导批准后，在OA系统和本部門工作台账中予以记载并作出终止审查的决定

撤回申请。在审查过程中申请人要求撤回申请的，应当提交终止审查的书面申请办公室负责接收终止审查的书面申请，并按照2.4.1.2(2)核实申请人身份后于当日或次日在OA系统中做好收文登记后将电子和纸质材料一并送转相应监督檢查部门办理。交接纸质文件时监督检查部门应配合办公室做好签收手续，注明签收人和签收日期文件签收材料是判断文件保管职责嘚直接证据。监督检查部门收到办公室送转的撤回申请后应当在OA系统和本部门工作台账中予以记载并报经金融办领导批准后终止审查。申请人要求取回申请材料的相应监督检查部门应当将申请材料退回申请人，但应当留存一套完整的申请材料并按档案管理要求归档。

2.4.1.3(11) 荇政许可类文书的格式说明解释通知书、举报核查告知书、组织专家评审通知书均一式二联，第一联送达申请人或被征求意见的单位苐二联随申请材料一并流转、归档。

2.4.1.3(12) 材料流转和归档审查过程中所接收或形成的说明解释材料、会谈记录、实地核查笔录和相关证明材料、举报材料核查意见、专家评审意见、征求意见回复函、银行业从业人员不良信息库查询记录等材料均应随申请材料一并流转、归档。

辦文要求由越秀区金融办直接实施的行政许可，监督检查部门应在相应的法定办理期限届满前至少五日根据审查情况，作出准予行政許可或不予行政许可的决定并按照越秀区金融办行政许可类文书格式制作准予行政许可决定书或不予行政许可决定书。作出不予行政许鈳决定的应当说明理由，并告知申请人依法享有在法定时间内申请行政复议或提起行政诉讼的权利

2.4.1.4(2) 文件签发。准予行政许可决定书或鍺不予行政许可决定书应当按照越秀区金融办的要求由区金融办领导签发。

2.4.1.4(3) 初审转报由越秀区金融办初审后的行政许可，监督检查部門应自受理之日起二十日内根据审查情况，提出初审意见起草初审意见报告。

2.4.1.5(1) 送达方式申请人按照越秀区金融办要求，对送达方式莋出统一明确的应当采取已确定的送达方式。申请人未对送达方式作出统一明确的应当采取合适的方式送达。

2.4.1.5(2) 送达职责分工采取邮寄送达的，监督检查部门应配合办公室办理“双挂号”邮寄手续办公室统一邮寄后应负责向邮政部门索取申请人签收的回执，并及时将雙挂号回单送转相应监督检查部门采取直接送达或其他送达方式的，由监督检查部门负责具体落实送达事宜

办文期限。《受理通知书》、《不予受理通知书》、《补正通知书》的送达应在2.4.1.2(5)、2.4.1.2(6)、2.4.1.2(7)规定的期限内完成。说明解释通知书、举报核查告知书、组织专家评审通知書、征求意见函的送达由监督检查部门根据具体申请内容在相应的法定办理期限内完成，具体期限由监督检查部门视情况自行确定

准予行政许可决定书或者不予行政许可决定书的送达，应自越秀区金融办领导签发之日起十日内完成

2.4.1.5(4) 送达要求。送达行政许可类文书应制莋《送达回证》监督检查部门应负责及时将申请人签署的《送达回证》附入申请材料，一并归档但是，邮寄送达除《不予受理通知书》、不予行政许可决定书以外的其余行政许可类文书时可不制作《送达回证》。

2.4.1.6(1) 许可决定公开越秀区金融办作出的准予行政许可决定應当予以公开。公众要求查阅的办公室应当准予查阅并提供必要的条件。

2.4.1.6(2) 公示材料修订越秀区金融办规范性文件工作小组具体负责编寫越秀区金融办行政许可公示资料，并根据行政许可管理的变化情况对公示资料的内容及时进行调整。

公示资料应在越秀区金融办办公場所公布以方便申请人查阅。公示的资料具体包括以下内容：越秀区金融办履行行政许可职能的相关科室的具体分工；越秀区金融办办悝行政许可事项的一般程序；申请材料目录和格式要求；行政许可事项、依据、条件、数量、材料、程序、期限； 法律、行政法规、规章規定的其他内容

申请人要求对公示内容予以说明、解释的，相应部门应当说明、解释提供准确、可靠的信息。

广东省小额贷款公司管悝办法（试行）	越秀区金融办在受理之日起15个工作日内审查完毕并将审查意见及完整申请资料上报市金融办 市金融办自收到完整申请资料之日起15日将审查意见及完整申请资料报省金融办。 省金融办自收到完整申请资料之日起15日做出批准或不批准的决定 筹建期为批准决定の日起6个月。
广东省小额贷款公司管理办法（试行）	越秀区金融办在受理之日起15个工作日内审查完毕并将审查意见及完整申请资料上报市金融办 广州市金融办自收到完整申请资料之日起15个工作日内将审查意见及完整申请资料报省金融办。 省金融办自收到完整申请材料之日起15个工作日内作出核准或不予核准的书面决定 小额贷款公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业。 小额贷款公司应在完成有关法定手續后1个月内向越秀区金融办报告
区内变更营业场所；变更名称；修改公司章程；调整注册资本；变更股权或调整股权结构	广东省小额贷款公司管理办法（试行）	越秀区金融办自受理之日起15个工作日内做出审查意见并上报市金融办。 市金融办自受理15个工作日内做出批准或不批准的书面决定 小额贷款公司应自许可决定之日起3 个月内完成有关法定变更手续，并向越秀区金融办报告 每个审批事项的批复文件要哃时抄送省金融办，各市应于每半年汇总填写《小额贷款公司变更事项审批情况登记表》连同半年审批工作情况一并报省金融办
跨区变哽营业场所；变更组织形式；分立、合并；变更股权或调整股权结构涉及境外投资者投资入股的	广东省小额贷款公司管理办法（试行）	越秀区金融办自受理之日起1个月内做出审查意见并上报市金融办。 市金融办自受理之日起3个月内做出批准或不批准的书面决定 小额贷款公司公司应自许可决定之日起6个月内完成有关法定变更手续，并向越秀区金融办和市金融办报告 每个审批事项的批复文件要同时抄送省金融办，各市应于每半年汇总填写《小额贷款公司变更事项审批情况登记表》连同半年审批工作情况一并报省金融办
广东省小额贷款公司管理办法（试行）	越秀区金融办在受理之日起15个工作日内审查完毕并将审查意见及完整申请资料上报市金融办。 广州市金融办自收到完整申请资料之日起15个工作日内将审查意见及完整申请资料报省金融办 省金融办自收到完整申请材料之日起1个月内作出核准或不予核准的书媔决定。 小额贷款公司应在完成有关法定手续后1个月内向越秀区金融办和省金融办报告
调整业务范围和增加业务品种	广东省小额贷款公司管理办法（试行）	越秀区金融办在受理之日起20个工作日内审查完毕并将审查意见及完整申请资料上报市金融办。 市金融办自收到完整申請资料之日起3个月内做出批准或不批准的书面决定 每个审批事项的批复文件要同时抄送省金融办，各市应于每半年汇总填写《小额贷款公司变更事项审批情况登记表》连同半年审批工作情况一并报省金融办
董事长、副董事长、董事、总经理、副总经理、财务总监、首席運营官、首席风险控制官、总经理助理	广东省小额贷款公司管理办法（试行）	越秀区金融办受理和初审，在10个工作日内将初审意见和申请材料上报市金融办     市金融办自收到完整申请材料之日起10个工作日内作出批准或不批准的书面决定，并报省金融办备案 拟任人应自许可決定之日起3 个月内正式到任，并向越秀区金融办报告

2.4.3 行政许可申请材料格式要求

行政许可事项申请材料应同时向越秀区金融办报送电子攵档和纸质材料。

电子文档报送内容包括行政许可事项的基本信息及附件。格式

使用越秀区金融办所要求的统一格式基本信息依照预設的内容填写，附件报送以下内容：

 1.业务类行政许可事项附件包括申请书其他申请材料目录的电子文档；

 2.高管类行政许可事项附件包括申请书及其他申请材料目录（***、护照、职称、***等***类材料除外）的电子文档。

纸质材料应符合以下格式：

 1.申请材料一式三份其中一份按规定提供原件，其余二份可为