阳光人寿推出的互联网保险的特点品牌是?主要负责包含哪些部分?

原标题:互联网+保险 科技让核保哽简单 阳光人寿发布“智能核保大脑”

近日阳光保险正式上线“阳光人寿智能核保大脑”系统,以新科技赋能传统核保风控驱动保险核保转型升级,将数据挖掘和AI技术应用于两核(核保、核赔)领域

调查显示,寿险公司在现阶段的核保经营中普遍存在以下难点:一、核保流程繁冗人工介入环节多,无法根据客户需求和风险等级实时调整产品方案;二、逆选择风控手段较为单一仅依赖体检和人工调查,难以对风险程度进行有效评估;三、自动核保系统简单低效尚未实现根据疾病颗粒度的精准风险评估;四、随着产品回归保障,核保作业人员愈发难以满足日益增长的业务量需求及多样化的客户需求这些问题最终将导致客户体验度不佳,核保效率难以提升核保风控效果难以突破。

为解决上述难点阳光人寿积极探索核保模式转型,以“科技赋能智慧风控”为核心,让风控更加精准、核保更加高效、流程更加顺畅、客户体验更加优质多维度、全方面地提升核保效能,优化流程体验强化风控能力,逐步打造“阳光人寿智能核保夶脑”主要包括以下内容:

7×24小时智能交互自助核保。“阳光人寿智能核保大脑”项目打造、推出的“智能核保机器人”实现了线上7×24小时智能交互自助核保服务。通过互动问答的形式客户可享受到全天候、高精度AI核保服务,从而大幅提升客户体验此外,部分健康告知出现异常的客户其核保时效也由原先的1-3天缩短到实时。

理赔客户智能化核保通过对理赔记录的结构化和疾病类型的归一处理,“陽光人寿智能核保大脑”实现了有理赔史客户的线上智能核保有效降低因既往理赔史造成自核无法通过、不可承保的概率,帮助客户获取更多的优质保障

精准识别高风险客户。“阳光人寿智能核保大脑”通过搭建“高风险客户识别模型”基于高风险客户画像和特征,挖掘公司的海量客户及业务数据采用“逻辑回归算法”实现高风险客户的精准识别。“模型”通过对被保人整体风险程度进行量化与预測将传统的定性决策转变为定量决策,在行业率先实现了“核保数据风控”

精准风控降低逆选择风险。“阳光人寿智能核保大脑”可關联客户全生命周期数据并将医疗数据应用到核保核赔全流程中,以行业级数据替代企业级数据进一步提升阳光人寿的精准风控能力,有效降低患病客户投保的逆选择风险

“智能核保引擎”精准识病。“阳光人寿智能核保大脑”通过“智能核保引擎”自动识别体检报告中的异常检查结果并输出核保结论,减少人工繁冗的文档查询与检索有助于核保人员统一评估和做出结论,提升核保效率和品质進一步释放核保人员生产力,积极响应客户需求

此外,“阳光人寿智能核保大脑”还将不断通过的丰富数据、迭代模型和自我学习像囚脑一样变得越来越“聪明”,在发展进程中逐步实现由“机器辅助人”到“人辅助机器”最终实现人机一体,完美结合

“阳光人寿智能核保大脑”将颠覆传统核保模式,作为智能核保的中枢实现全渠道业务支持通过电子化服务、数据化风控、智能化流程,助力业务發展在保险风控领域发挥更大的价值,为客户带来全新、优质的保险保障体验

作者: 李红坤 刘富强 翟大恒

要:隨着信息技术和计算机技术的蓬勃发展与广泛普及蕴涵着无限商机的互联网保险的特点开始茁壮成长。国外发达国家互联网保险的特点囿B2C、B2B两种模式B2C可分为保险公司网站、第三方保险超市网站及互联网金融超市三种形式;B2B模式可分为互联网风险市场和互联网风险拍卖两種形式。我国互联网保险的特点在近20年里经历了兴起、发展以及不断成熟的过程从宏观角度看,这一过程主要可归纳为四个时期主要模式包括保险公司网站、第三方保险超市网站、搭载与合作等。互联网金融的发展为我国互联网保险的特点市场带来了新机遇但必须认識到基于当前的发展条件和现状,现阶段我国互联网保险的特点市场仍面临着巨大的挑战只有清醒地认识到这些问题,并发挥行业能动性解决这些困难才能确保我国互联网保险的特点市场充分适应时代的需要,在全新的历史时期健康、全面地发展 /3/view-、Quicken、Quickquote、SelectQuote等网站。在网站上为客户提供全面的保险市场和保险产品信息并可以针对客户独特需要进行保险方案内容设计,运用信息技术提供人性化产品购买流程在网络服务内容上,涉及信息咨询、询价谈判、交易、解决争议、赔付等;在保险品种上包括健康、医疗人寿、汽车、财险等。美國互联网保险的特点业务主要包括代理模式和网上直销模式这两种模式都是独立网络公司通过与保险公司进行一定范围的合作而介入互聯网保险的特点市场。二者也有一定的区别代理模式主要是通过和保险公司形成紧密合作关系,实现网络保险交易并获得规模经济效益优点在于其庞大的网络辐射能力可以获得大批潜在客户。相比之下网上直销模式更有助于提升企业的形象效益,能够帮助保险公司开拓新的营销渠道和客户服务方式1995年2月创立的InsWeb公司是美国互联网保险的特点代理模式的成功案例。除代理模式和直销模式这两种主流互联網保险的特点运营模式外美国市场上还出现了纯粹进行网上保险销售的公司,例如eCoverag这是美国第一家,也是100%通过互联网向客户提供从报價到赔偿服务的公司
  (二)欧洲互联网保险的特点概况
  在欧洲,网络保险发展速度非常迅猛1996年,全球最大保险集团之一的法國安盛在德国试行网上直销1997年意大利KAS保险公司建立了一个网络保险销售服务系统,在网上提供最新报价、信息咨询和网上投保服务英國保险公司的网络保险产品不仅局限于汽车保险,而且包括借助互联网营销的意外伤害、健康、家庭财产等一系列个人保险产品近十几姩,网络保险在英国发展迅速个人财产保险总保费中网络营销的比例,从2000年的29%增加到2008年的42%而传统的保险经纪份额从42%下降到29%。相比于其怹尚不成熟的保险市场的互联网保险的特点业务英国保险市场的互联网革新经历了一个极有代表性的发展路径。据埃森哲咨询公司发布嘚相关报告显示2009年德国约有26%的车险业务和13%的家庭财险业务是在互联网上完成的,而在仅仅一年的时间里这一份额就分别上涨至45%和33%,可見互联网保险的特点在德国发展之迅速德国重视互联网保险的特点的商业模式创新,率先开发出一种新P2P保险模式具有防止骗赔、节约銷售和管理费用以及方便小额索赔等优势。
  (三)亚洲互联网保险的特点概况
  1999年7月日本出现名为的网站,提供名为eAnnuity的专业互联網年金产品
  第三方保险超市为保险人和客户提供了一个交易场所。众多保险人和客户在这个超市中相互接触使保险人发现合适的愙户,使投保人找到自己需要的险种 可以细分为三类:连接保险公司型、连接代理人型、第三者管理型。连接保险公司型提供网上振价功能将客户与保险公司相连接,保险公司每收到一个连接都要向该网站支付一定费用但不发生真正的网上销售,比如美国的InsWeb网站连接代理人型与连接保险公司型相似,这类网站也不发生真正的网上销售不同的是其将顾客与代理人连接,比如美国的NetQuote网站第三者管理型运用其数据库来确定消费者的最佳交易,他们是注册代理人而其***代表并不是代理人,几乎不提供咨询建议比如美国的)。同年12朤新华人寿保险公司促成的国内第一份互联网保险的特点单标志着我国保险业迈进与互联网融合的大门。
  第二阶段:起步阶段(2000―2003姩)2000年是我国互联网保险的特点发展史上极为重要的一年,国内保险公司纷纷建立自己的公司网站8月1日,国内首家集证券、保险、银荇及个人理财等业务于一体的个人综合理财服务网站――平安公司的PA18正式亮相其强有力的个性化功能开创了国内先河。8月6日中国太平洋保险公司成立国内第一家连接全国、连接全球的保险互联网系统(.cn)。9月22日泰康人寿保险股份有限公司独家投资建设的大型保险电子商务网站――“泰康在线”()全面开通,这是国内第一家由寿险公司投资建设的、真正实现在线投保的网站也是国内首家通过保险类CA(电子商务认证授权机构)认证的网站。外资保险公司也紧随其后9月,友邦保险上海分公司网站(.cn)开通通过互联网为客户提供保险嘚售前咨询和售后服务。然而随着2000年全球互联网泡沫的破灭,意气风发的互联网保险的特点在经历了一波冲浪式的竞赛后便偃旗息鼓了
  第三阶段:积累阶段(2003―2007年)。2003年之后随着国内互联网环境的好转,网购热潮的兴起、安全第三方支付的出现与法律制度的逐渐唍善互联网保险的特点再度兴起。与2000年前后的触网狂潮相比此后的互联网保险的特点建设更显平缓与稳重。2003年中国太平洋保险开始支付航空意外、交通意外、任我游(自助式)等3款保险在线投保。2004年4月“泰康在线”在网上主推的产品就包括亿顺4款旅行保险、亿顺两款综合意外保险。2005年4月1日《电子签名法》正式实施,为电子保单技术的有效运行提供了一定的法律依据大大推动了电子商务的发展。從2006年开始以太平洋保险、泰康人寿、中国人寿保险为代表的保险公司纷纷对自身的官网进行改版升级,从产品线、支付与承保优化的角喥对保险产品在线购买进行了有效改善与此同时,网上超市建设也加快了步伐2006年,买保险网以“互联网保险的特点超市”概念上线运營采用了“网络直销+***服务”的保险营销模式。   第四阶段:爆发阶段(2007年―至今)我国互联网保险的特点在2007年迈入高速发展时期。从行业进入角度看目前已经有保险公司如中国人民保险公司、平安保险公司、泰康保险公司等,保险专业中介如中民保险网、慧择網、优保等互联网企业如淘宝、京东、苏宁易购等,门户网站如新浪、网易等行业聚集类网站如携程网、磨房网等,另外还出现了产品搜索、对比与导购型发展模式统计数据显示,2011年至2013年国内经营互联网保险的特点业务的公司从28家上升到60家年均增长达46%;规模保费从32億元增长到291亿元,3年间增幅总体达到810%年均增长率达202%;投保客户数从816万人增长到5437万人,增幅达566%格局正在发生变化,一些小公司已悄然将排名前移统计显示,2013年在60家保险公司中互联网保险的特点规模保费排名前5位的公司分别是人保财险、平安财险、太保财险、国华人寿、泰康人寿;在人身险公司中,互联网保险的特点规模保费排名前5位的公司分别是国华人寿、泰康人寿、阳光人寿、光大永明、宏康人寿;财产险公司中互联网保险的特点规模保费排名前5位的公司分别是人保财险、平安财险、太保财险、阳光财险、美亚财险。
  我国的互联网保险的特点业务开始呈现出多元化的发展态势国内现有保险网站模式主要包括保险公司网站、第三方保险超市网站、搭载与合作等。
  目前几乎所有的保险公司都建立了自己的网站许多保险公司的网站不仅内容丰富、更新及时,并且可以在线为顾客提供多项服務中德安联是德国安联保险集团(Allianz SE)与中国中信信托有限责任公司合资组建的人寿保险公司。除了运用公司网站展示公司的产品和服务、提供邮件和***等联系方式以外该网站还直接在线销售境内外旅游险、意外险、定期寿险、防癌险、综合重疾险等多种产品。它运用洎己的产品主页“安联在线保”主要销售一些简单的特定保险产品网站同时提供在线咨询服务,及时解答投保人的疑问这些产品的一般特征是简单、价格普遍不超过100元、再投保率较高。
  我国的第三方保险超市网站吸收了国外同类网站的经验同时根据国内的市场特征进行了相应的调整(见表1)。
  表1:国内外保险超市网站比较
  [比较项\&国内保险超市网站\&国外保险超市网站\&相同点\&为消费鍺提供保险产品对比的门户网站;独立的市场;向保险公司收取佣金和广告费用\&
  不同点\&提供的是保险公司现有产品的对比不能搜索需要的产品\&根据消费者填写的信息,提供合作保险公司拥有的、符合消费者需求的产品对比\&投保和支付都要在第三方网站完成\&呮提供报价投保和支付往往在保险公司网站完成\&支付需要借助第三方平台(支付宝等)\&信用卡支付,不需要第三方支付平台的介入\&负责协调理赔事项\&不负责协调理赔事项\&主要收入来自佣金和广告费\&主要收入来自佣金、广告费、金融产品计算的执照费、数据订購费和托管费\&]
  近年来我国最红火的模式莫过于保险公司和互联网平台的合作,即搭载与合作模式从2012年开始,保险公司与互联网公司的合作更加深入淘宝网与中国人民保险公司、平安车险、阳光、太平洋、泰康多家保险公司合作开设保险频道,在线提供车险、意外险、旅游险、健康险、少儿险、医疗险、财产险等多款险种这种商业模式在我国显现出惊人的营销潜力。2012年12月国华人寿与淘宝网合莋,通过网络平台销售3款万能险产品短短4天就售出4356份,销售额突破1亿元同年,淘宝网销售的保费收入达到9亿元
  部分保险公司开始为互联网保险的特点设计专有的保险产品,并与其他平台合作开展在线销售2013年3月,光大永明人寿携手网易旗下的保险销售平台网易保險推出为互联网用户量身定做的产品“增利宝”。2013年2月22日泰康在线率先发起新年特别优惠活动,将促销与返利优惠的电商营销模式引叺保险领域活动涵盖泰康在线热销的理财、重疾、教育金、养老、定期等招牌产品,短短1天保费收入高达近千万元。
  (二)国内外互联网保险的特点不同点
  根据中国保险行业协会2014年发布的《互联网保险的特点行业发展报告》显示从2011年至2013年,国内经营互联网保險的特点业务的公司从28家上升至60家年均增长46%;规模保费从32亿元增长至/3/view-6327648.htm

免责声明: 本网不承担任何由内容提供商提供的信息所引起的争议和法律责任

参考资料

 

随机推荐