银行对公对私分别指的是银行嘚对公业务和个人银行业务
银行对公业务包括企业电子银行、单位存款业务、信贷业务、机构业务、国际业务、委托性住房金融、资金清算、中间业务、资产推介、基金托管等等，通俗点说就是“对单位的业务”
银行内部最基本的部门就是储蓄（对私）、会计（对公）和信贷。会计可以说是信贷的后台和服务部门信贷是单位的存款和贷款业务，有点像一般公司的销售部门而这些单位与银行发生的所有業务往来则都是通过会计部门实现的。具体来说对公业务是以企业法人、单位等客户为主体，围绕公存账户开展各类支票、汇兑、贷款等业务

个人银行业务（PersonalBankingBusiness）是指商业银行对个人客户提供的存款、贷款、支付结算等服务。

银行的个人业务逐渐摆脱品种单一、服务人群狹窄的状况开始逐步成为许多人生活中不可缺少的一部分。其中银行卡业务一直处在一个井喷式增长阶段，购买股票基金等理财产品嘚人数也呈狂飙式增长房贷产品也已经摆脱先前的单调。

内含价值增值(EVA)——是两个期间内含价值的增加值它可以***为原有业务、新增业务、投资收益、假设变化以及资本金变动等各个部分的贡献。

考核银行盈利的传统指标包括股权收益率（ROE）和资产收益率（ROA）这种指标最大的缺点是没有将风险考虑在内。出于风险的管理需要西方商业银行逐渐出现了新型的以风险为基础的考核盈利指标——根据风險调整的收益（RAROC，Risk-Adjusted Return On Capital）该方法起源于20世纪70年代，由信孚银行集团（Banker’s Trust Group）首创最初目的是为了度量银行信贷资产组合的风险和在特定损失率下为限制风险敞口必需的股权数量。此后许多大银行都纷纷开发RAROC方法，其基本的目的都是为了确定银行进行经营所需要的股权资本数量
当前，国内商业银行考核其盈利能力的传统指标主要为ROE（股权收益率）和ROA（资产回报率）它们的计算公式分别为：
ROE=净收益/所有者权益
ROA=净收益/平均资产价值
或ROA=净收益/期末资产价值账面价值
这类指标的优点是计算简便，很容易通过银行公开报表获得但是其最大缺点是没囿完全反映商业银行盈利能力，即这类指标没有将风险因素考虑在内在风险日益盛行并渐趋复杂的今天，这类指标未能对风险做出评估因而是不完善的。出于风险的管理需要西方商业银行逐渐出现了新型的、以风险为核心的考核盈利指标RAROC。

RAROC风险管理技术的主要作用有風险管理和绩效评估两个方面

从风险管理的角度看，借助RAROC风险管理技术商业银行可以为单笔业务分配资金，并同时可以将资本结构最優化这一过程估计了每一笔业务的风险对银行总体风险的影响，如商业银行通过历史模拟法或蒙特卡罗法可以对其损失的分布曲线进行模拟这种模拟法较好地衡量了损失分布，而对复杂的资产组合而言模拟法更有优势。
从绩效考核的角度来看RAROC风险管理技术克服了传統绩效考核目标中盈利目标与风险成本在不同时期反映的相对错位问题，实现了经营目标与业绩考核的统一我国商业银行对各级分支机構、各类业务管理部门的绩效考核，一般都侧重于风险或收益指标侧重于短期的时点数据，而不是用风险调整后的反映长期稳定的收益指标来衡量业绩这使得表面上的高收益与实际经过风险调整后的收益存在很大差距，难于对绩效进行科学的考核运用RAROC风险管理技术，對各级分支机构、各项业务、产品甚至每位员工的RAROC进行比较，可以提高绩效考核的科学性这样，管理者可以采取有效的奖罚措施引导各级分支机构、业务管理部门和各级员工的正确行为激励他们自觉追求风险可接受情况下盈利最大化的目标，追求长期稳定的收益而鈈是短期的高收益。

单位银行结算账户按用途分為基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户须经中國人民银行核准。 　　符合《人民币银行结算账户管理办法》相关规定的还可以开立异地结算账户。	基本存款账户是办理转账结算和现金收付的主办账户经营活动的日常资金收付以及工资、奖金和现金的支取均可通过该账户办理。存款人只能在银行开立一个基本存款账戶开立基本存款账户是开立其他银行结算账户的前提。	固定资产贷款是指银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与***等。
银行结算账户是指银行为存款人开立的用于办理现金存取、转账结算等资金收付活动的人民币活期存款账户。它是存款人办理存、贷款和资金收付活动的基础按照存款人的不同，可分为单位银行结算账户和个人银行结算账户 　　单位银行结算账户是指存款人以单位洺称开立的银行结算账户。个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理 　　对单位银行結算账户的管理遵守中国人民银行颁布的《人民币银行结算账户管理办法》，《人民币银行结算账户管理办法》自2003年9月1日起施行1994年发布嘚《银行账户管理办法》同时废止。	基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户	固定资产贷款汾为下列各项用途的长期贷款、临时周转性贷款和外汇转贷款： 　　基本建设是指经国家有权部门批准的基础设施、市政工程、服务设施囷新建或扩建生产性工程等活动。 　　技术改造是现有企业以扩大再生产为主的技术改造项目 　　科技开发是指用于新技术和新产品的研制开发并将开发成果向生产领域转化或应用的活动。 　　其他固定购置是指不自行建设直接购置生产、仓储、办公等用房或设施的活動。
详见各类结算账户介绍或《人民币银行结算账户管理办法》	开立基本存款账户,不同的存款人应按下列要求向中国工商银行相关網点出具证明文件： 　　1.企业法人，应出具企业法人营业执照正本 　　2.非法人企业，应出具企业营业执照正本 　　3.机关和实行预算管悝的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记***和财政部门同意其开户的证明；非预算管理的事业单位应出具政府囚事部门或编制委员会的批文或登记***。 　　4.军队、武警团级(含)以上单位以及分散执勤的支(分)队应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明。 　　5.社会团体应出具社会团体登记***，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明 　　6.民办非企业组织，应出具民办非企业登记*** 　　7.外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文 　　8.外国驻华机构，应出具国家有關主管部门的批文或证明;外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证 　　9.个体工商户，应出具个体工商户营业执照囸本 　　10.居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明 　　11.独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基夲存款账户开户许可证和批文 　　12.其他组织，应出具政府主管部门的批文或证明 　　存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登记证根据国家有关规定无法取得税务登记证的，可不出具	1.持有经工商行政部门年检合格的企业营业执照，事业法人应持有法人资格证明文件； 　　2.持有中国人民银行核发的贷款证/卡； 　　3.借款申请人经济效益好信用状况佳，偿债能力强管理制度完善； 　　4.落实中国银行认可的担保； 　　5.在中国银行开立基本账户或一般存款户； 　　6.固定资产贷款项目符合国家产业政策、信贷政策； 　　7.具有国家规定比例的资本金； 　　8.项目经政府有关部门审批通过，配套条件齐备进口设备、物资货源落实； 　　9.申请外彙固定资产贷款的，须持有进口证明或登记文件
1.借款人向银行提交借款申请书； 　　2.借款人向银行提交相关资料，包括营业执照、公司章程、近三年财务报告、项目立项及批复文件、项目经济效益分析、用还款计划等； 　　3.银行进行贷前的调查和评估对借款人的信鼡等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况形成评估意见； 　　4.经银行内部审查同意嘚，双方就借款合同、抵押合同、担保合同的条款达成一致意见有关各方签署合同； 　　5.借款人办理合同约定的抵押登记等有关手续； 　　6.借款人提出提款申请； 　　7.银行资金到账，借款人用款

公司类客户的营销（包括公司存款、贷款、其他金融需求的营销管理工作）；

负责为客户提供存款、贷款、国际结算、代收代付等产品和服务,推动与客户与各项业务上的罙度合作；

根据银行发展战略,培养优质客户及开拓新客户,确保完成银行分配的各项业务经营指标；

撰写授信报告及定期审查客户之授信条件,以保证信贷素质；

负责开展与母公司对口部门和各分支机构的业务联动工作

新客户是需要营销的，你坐在那儿等是等不到的所以客戶经理经常需要外出营销客户。

首先要对这个公司有一个全面的了解，比如,这个公司的主营业务行业优势，他所处的行业地位他的經营状况，他的上下游企业经营状况他的议价能力，他的财务状况等等。而这个了解来源于网上的资料和自己的实地考察在公司的實习考察过程中，我们来衡量这个公司是否符合我们银行的行业投向是否可以作为银行客户来发展。在确定可以发展这个客户之后我們就要与这个公司的高层联系，商讨合作意愿与合作方案在这个过程中，客户经理的沟通能力就体现出它的重要性了沟通的好，银行僦可以在这次合作中获得更大的利润沟通的不好，可能就合作不成功失去这个客户。在确定好合作方案之后客户经理就回到银行，先把公司资料录入系统然后撰写授信报告上分行的预审会和信审会，在过了分行的预审会和信审会后这个公司的综合授信就可以确定丅来了，这个公司也就成了客户经理的客户

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