黔中泉 NEEQ :834263 贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司 （QianZhongQuanMicro-CreditLimitedCompany） 年度报告 2015 公司年度大事记 1、2015年3月28日中国小额信贷机构联席会主办的第五届中国小额信贷机构联席會年会在 北京中国大饭店隆重召开，经过多位专家的严格评定贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公 司成功当选“2014年中国小额贷款公司競争力百强”，也是贵州省400家小贷公司之中唯一获此 殊荣的小贷公司这是继2013年之后，黔中泉小贷公司连续两年获得此项荣誉 2、2015年3月，聯合信用管理有限公司对黔中泉小贷从经营环境和状况、管理团队素质、风 险控制、资本充足性、偿债能力等多方面情况进行了严格评估经过联合信用公司信用评级委 员会的审定，评定黔中泉小贷公司的信用等级为A+级获得“A+”评级主要是看好黔中泉主导 的金融市场地位、普惠金融服务大众的商业理念、严格把控风险的商业模式、可持续的市场机 会、强劲的盈利能力和现金流等特点。 3、2015年8月黔中泉成功獲得加入中国小额贷款公司协会的批准，成为协会会员2015年 以来，中国小贷企业接近10000家但目前为止只有300余家通过中国小额贷款公司协会嘚评 选并成为会员。 4、2015年,黔中泉获得清镇市地方税务局批复企业所得税自2014年10月起，减按15%的税 率征收 5、2015年11月25日，黔中泉正式在“新三板”挂牌上市交易证券代码“834263”，主办券商 为申万宏源证券会计师事务所为天健会计师事务所，律师事务所为北京德恒律师事务所 公告编号： 目录 第一节 声明与提示......5 第二节 公司概况......7 第三节 会计数据和财务指标摘要......9 第四节 管理层讨论与分析......11 第五节 重要事项......19 第六节 股本变动忣股东情况......26 第七节 融资及分配情况......29 第八节 董事、监事、高级管理人员及员工情况......31 第九节 公司治理及内部控制......37 第十节 财务报告......42 公告编号： 释義 释义项目 释义 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 中国银监会 指 中国银行业监督管理委员会 贵州省金融办 指 贵州省人民政府金融工作辦公室 黔中泉、黔中泉小贷、公司、股份公司、挂牌指 贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司 公司 主办券商、申万宏源 指 申万宏源证券囿限公司 会计师、天健 指 天健会计师事务所 律师、德恒 指 北京市德恒律师事务所 股东大会 指 贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司股东夶会 董事会 指 贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司董事会 监事会 指 贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司监事会 “三会” 指 公司股東大会、董事会和监事会的统称 全国股转系统 指 全国中小企业股份转让系统 全国股转公司 指 全国中小企业股份转让系统有限责任公司 报告期 指 2015年度 元、万元 指 人民币元、人民币万元 公告编号： 第一节 声明与提示 声明 公司董事会及其董事、监事会及其监事、公司高级管理人员保证本报告 所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真 实性、准确性和完整性承担个别及连带责任 公司負责人、主管会计工作负责人及会计机构负责人（会计主管人员） 保证年度报告中财务报告的真实、完整。 天健会计师事务所对公司出具叻标准无保留意见审计报告本公司董事 会、监事会对相关事项已有详细说明，请投资者注意阅读 事项 是或否 是否存在董事、监事、高級管理人员对年度报告内容存在异议或无法保证其真实、准确、完整否 是否存在未出席董事会审议年度报告的董事 否 是否存在豁免披露事項 否 重要风险提示表 重要风险事项名称 重要风险事项简要描述 信用风险 公司的主营业务为向以中小微企、个体工商户、农户为主的 客户提供贷款服务，客户群体抗风险能力相对较弱当债务 期限届满时，可能会面临由于借款人违约而造成无法收回本 息的风险如客户发生信鼡风险，将会对公司经营产生重大 不利影响 行业风险 小额贷款公司的性质有别于其他类型企业具有一定的特殊 性依据银监会发布的《关於小额贷款公司试点的指导意见》 (以下简称“指导意见”)将小额贷款公司的性质描述为“由 自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，鈈吸收公众存 款经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司”。 根据上述规定与银行等金融机构相比，小额贷款公司不能 吸收公众存款只能以自有资本或者与银行借款来形成公司 贷款的资本，这限制了公司业务的增长 客户风险 公司客户为中小微企业、个体工商户、农户等，一般具有规 模小、抵押物不足、经营风险较大、自身抗能力较弱、易受 宏观经济波动影响等 业务类型单一风险 公司目前業务类型较为单一，报告期内公司的收入全部来 自于提供小额贷款的利息收入。由于信贷业务本身具有较高 的风险性一旦信贷业务发苼风险，将对公司的可持续发展 产生影响 公告编号： 法律、法规、政策变化的风险 目前小贷公司的监管权属于省金融办，小贷公司在法律上不 属于《公司法》规定的一般公司也不属于正规的金融机构。 小额贷款公司在法律地位、市场准入条件、运行机制及监督 管理等方媔尚无法律法规因此其法律地位尚不明确，公司 在未来的经营中自身权益难以得到法律的保护小额贷款业 务在目前虽已步入正轨，但政策调整变化的风险仍较大在 运行过程中，因国家、省级人民政府政策变化小贷公司的 业务会受到很大的影响。特别是公司现在的的業务单一收 入基本来源于贷款利息收入，如果发生政策变动公司的经 营状况将受到很大的影响。公司在业务发展过程中相关的 法律法规和政策一直在变更、修订，公司如果不能及时根据 政策去做调整会很容易引发一些法律风险。 本期重大风险是否发生重大变化：否 公告编号： 第二节 公司概况 一、基本信息 公司中文全称 贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司 英文名称及缩写 QianZhongQuan Micro-CreditLimitedCompany 证券简称 黔中泉 证券代码 834263 法定代表人 李辉 注册地址 贵州省贵阳市清镇市云岭东路印象康城1单元1层1-4号 办公地址 贵州省贵阳市清镇市云岭东路印象康城1单元1层1-4号 主办券商 申万宏源证券有限公司 主办券商办公地址 上海市徐汇区长乐路989号45层 会计师事务所 天健会计师事务所 签字注册会计师姓名 李斌、陈丘刚 会計师事务所办公地址 浙江省杭州市西溪路128号新湖商务大厦9楼 二、联系方式 董事会秘书或信息披露负责人 王力 *** 8 传真 0 电子邮箱 @ 联系地址及郵政编码 贵州省贵阳市清镇市云岭东路印象康城1单元1层1-4号；邮 编：551400 公司指定信息披露平台的网址 .cn 公司年度报告备置地 董事会办公室 三、企業信息 单位：股 股票公开转让场所 全国中小企业股份转让系统 挂牌时间 2015年11月25日 行业（证监会规定的行业大类） J金融业--J66货币金融服务 主要产品与服务项目 小额贷款业务 普通股股票转让方式 协议转让 普通股总股本 310,000,000 控股股东 无 实际控制人 无 四、注册情况 项目 号码 报告期内是否变更 公告编号： 企业法人营业执照注册号 775 否 税务登记证号码 88.44% 归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的 -2,758,994.13 23,707,181.21 - 净利润 加权平均净资产收益率（依据歸属于挂牌公司 0.85% 8.00% - 股东的净利润计算） 加权平均净资产收益率（依据归属于挂牌公司 -0.78% 7.32% - 股东的扣除非经常性损益后的净利润计算） 基本每股收益 0.01 0.09 - 带有转股条款的债券 - - - 期权数量 - - - 六、非经常性损益 单位：元 项目 金额 - - 非经常性损益合计 6,773,431.81 所得税影响数 1,016,014.77 少数股东权益影响额（税后） - 非经常性损益净额 5,757,417.03 七、因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述情况 科目 本期期末（本期） 上年期末（去年同期） 调整重述前 调整重述後 调整重述前 调整重述后 - - - - - 公告编号： 第四节 管理层讨论与分析 一、经营分析 （一）商业模式 公司主营业务为发放小额贷款和票据业务属於金融业中的其他非货币银行服务业，在经营许可的区域范围内依靠运营资金，以小额、分散为原则向本地小微企业、个体工商户和“三农”发放贷款。 公司把自身定位为“与正规金融机构的错位和互补服务”为更好地服务于微小贷款客户，大力扶持微小企业金融市場2013年，公司开始与法国沛丰协会开展合作项目设计开发了多种适合小微企业、个体工商户的信贷产品，包括100万以下无抵押贷款、10万元鉯下信用贷款、3000万元以内组合担保的中小企业贷款等按照借款用途开发了多种信贷产品，包括“黔好贷”、“黔车贷”、“黔薪贷”、“黔农贷”等为客户提供更加便捷、灵活的融资服务。 1、公司服务模式 公司通过在省交通广播电台、高速高杆、出租车等媒介发布产品廣告获得客户来源，公司通过对借款人现场调查、内部评审、贷后检查等方式控制信贷质量。根据借款人不同情况为借款人提供差異化服务。 2、公司资金来源 公司资金主要来源于自有资金以及向一些机构获得的融资这些机构主要包括中国长城资产管理公司、东方资夲等。下一步公司你听过资产证券化获得融资 3、公司主营业务收入 公司收入的主要来源为贷款利息收入。 年度内变化统计： 事项 是或否 所处行业是否发生变化 否 主营业务是否发生变化 否 主要产品或服务是否发生变化 否 客户类型是否发生变化 否 关键资源是否发生变化 否 销售渠道是否发生变化 否 收入来源是否发生变化 否 商业模式是否发生变化 否 （二）报告期内经营情况回顾 报告期内公司在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营自负盈亏，自我约束自担风险。 公司坚持“小额、分散”的原则向客户提供信贷服务。面对小额贷款行業的机遇和挑战公司积极适应经济发展的新常态，把握国家战略、经济结构调整和产业升级带来的新空间、新机遇以适中的价格和优質的服务，尽量满足中小微企业、“三农”和个体工商户的融资需求 2015年公司以“新三板”挂牌为目标，进一步完善了内部管理和提升员笁队伍素质着力探索小贷业务创新发展的思路。 （1）2015年国家宏观经济下行中小企业经营面临一定困难；银行业金融机构贷款不良率大幅上升， 公告编号： 导致银行金融机构对中小企业的信贷投放力度大大减缩金融环境的恶劣，致使我公司收贷收息难度增加 经营风险加大； （2）央行多次降准降息，直接影响了公司的利息收入水平； （3）受经济下行、产能过剩、企业贷款需求低迷等因素影响社会融资規模不升反降，2015年年末公司银行融资余额500万元比去年同期减少4500万元，放贷资金减少直接导致营业收入的减少 1、主营业务分析 （1）利润構成 单位：元 项目 本期 上年同期 金额 变动比例 占营业收入的 金额 变动比例 占营业收入的 比重 25,939,181.21 - - 项目重大变动原因： 营业成本大幅上升是因为2015姩公司因不良贷款增多，出于审慎原则计提资产减值损失27,204,325.18元所导致 （2）收入构成 单位：元 项目 本期收入金额 本期成本金额 上期收入金额 仩期成本金额 主营业务收入 61,057,417.11 - 64,569,384.67 - 其他业务收入 投资活动现金净流量110.61万元，主要是网点装修支付的现金2014年公司购置办公用房等固定资产导致投資活动产生的现金流量净额较大；筹资活动产生的现金流量净额为-8258.7万元，主要是公司偿还机构融资本息所致 （4）主要客户情况 单位： 元 序号 客户名称 销售金额 年度销售占比 是否存在关 联关系 1 贵州雅天酒店有限责任公司 1,928,700.00 注：如存在关联关系，则必须披露客户的具体名称 （5）主要供应商情况 单位：元 序号 供应商名称 采购金额 年度采购占比 是否存在关 联关系 -- - -- 合计 - - - 注：如存在关联关系，则必须披露供应商的具体洺称 （6）研发支出 单位：元 项目 本期金额 上期金额 研发投入金额 - - 研发投入占营业收入的比例 - - 2、资产负债结构分析 444,168,052 -11.37% - 499,919,797. - - - .71 98 资产负债项目重大变动原因： 1、短期借款比上年减少87.5%，主要是年末偿还长安信托借款4000万所致 3、投资状况分析 （1）主要控股子公司、参股公司情况 全资设立“贵州普信源金融服务有限公司”，注册资金500万元人民币主要经营范围：企业管理咨询、 投融资咨询、财务咨询、商务信息咨询。 （2）委托悝财及衍生品投资情况 - （三）外部环境的分析 1、有利因素：小额贷款公司自2008 年在全国范围内试点以来由于切合市场需求，获得了快速发展 全国小额贷款公司数量和贷款余额规模不断扩大，对促进中小微企业、个体工商户、三农等群体贷款融 资起到了积极作用相关监管蔀门从信贷政策和监管政策上给予支持，2015年8月12日国务院法 制办下发《非存款类放贷组织条例》（征求意见稿）等文件，对于小贷公司的發展提出了新的监管要求 贵州省也出台了一系列引导政策。随着我国持续加大“三农”投入和扶持中小微型企业融资的展开小 额信贷荇业面临巨大的市场需求和良好的政策环境，并有望快速崛起成为金融市场 上的重要力量。 2、不利因素：2015 年国民经济增速放缓受经济丅行压力影响，企业生存压力增大企业融资需求不 断扩大的同时，信贷风险也日渐凸显这对小贷公司的风控能力提出了更高的要求。 2015姩全年中 国人民银行5 次下调金融机构人民币存款基准利率，间接导致小贷公司利率下降进一步压缩了利润 空间。 （四）竞争优势分析 菦年来,公司紧紧围绕战略目标,规范经营、稳健发展,取得了良好业绩在贵州省拥有良好口碑知名度。 1、风险控制优势 公司始终坚持“小额、分散”原则严把贷款调查审核关，有效规避风险保障资金安全。加强贷款制度建设按照贷款额度分层级召开贷审会，对内实行审貸分离、分级控制、责任追究制度同时加强贷后管理，不断完善内控体系公司现已接入人民银行征信系统，实现征信查询便捷化有效防范信息不对称风险，为信贷业务保驾护航 2、品牌形象优势 公司作为贵州省首家新三板挂牌上市的小贷公司，也是贵州省唯一一家新彡板上市的小贷公司无论从经营能力、风控建设、企业文化、业务发展、人才培养等各个方面，在贵州当地小额贷款行业中始终保持领先地位并树立了良好的行业形象和口碑，公司发展前景良好 3、业务发展创新优势 公司努力适应经济发展新常态，在做好贷款业务确保風险可控的前提下逐步扩大业务范围，随着公司 公告编号： 不断发展为越来越多的优质客户提供快捷、方便的金融服务。公司积极响應国家支持“三农”和小微企业政策信号根据市场及客户需求不断的进行新产品的设计和推广。 4、“新三板”挂牌上市优势 作为贵州省唯一一家新三板上市的小贷公司随着公司在新三板挂牌，公司融资能力不断提升、公司治理不断规范企业树立了良好的公众形象，认知度不断升高借助 “新三板”，公司能够吸引到全国 优秀私募股权投资基金、风险投资基金等投资机构以及优质供应商和客户的关注通过券商专业的投资价值判断提升公司的整体估值水平， 同时为公司在资金、管理、人才、品牌、渠道和经营理念等方面 为企业提供全面垺务 拓展企业的发展空间。公司将通过定向增发、发行私募债、资产证券化、股权 质押贷款 等股权和债权方式融资从一定程度上解决資金需求问题。 5、政策支持优势 贵州省金融工作办公室正在完善更新小贷管理办法拟进一步放开小额贷款公司经营 区域限制、增加业务噺品种、 鼓励进行多元化融资、创新经营模式，推动小额贷款公司做优做强随 着公司业务范围不断扩大，对提升公司发展质量和抗风险能力保持公司可持续发展有一定的推动作用， 为公司发展提供了新的道路和途径 （五）持续经营评价 本年度报告期内，公司业务、资產、人员、财务、机构等完全独立公司业绩良好，主要财务、业务指标运营健康保持良好的独立运营能力；公司会 计核算、财务管理、风险控制等各项重大内部控制体 系运行良好；经营管理层、核心业务人员稳定；公司和全体员工没有发生违法、违规行为。因此公司擁有良好的持续经营能力，不存在影响持续经营的重大不利风险 （六）自愿披露 （一）2015年，为了规范关联交易公司的全体董事、监事、高级管理人员签署了《关 于规范和减少关联交易的承诺函》。公司出具承诺未来将减少关联交易及关联交易与平 均利率的差异。 贵州泰筑工程建设有限责任公司（以下简称泰筑建设）推荐的借款人的身份在钱口贷互 联网金融服务平台发布借款信息并自行承担借款利息忣平台服务费；公司为泰筑建设 向钱口贷互联网金融服务平台出借人借款提供连带保证责任，康筑控股为公司提供连带 责任反担保截至2015姩12月31日，此合作业务基本停止无余额。另外公司其他 关联交易也逐步在减少。 （二）2015年5月25日贵州省金融办下发了《关于贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有 限公司在全国中小企业股份转让系统挂牌有关事项的批复》（黔府金函[2015]52号），明 确公司挂牌后股票转让方式由公司洎行确定 为保证在现有监管政策下黔中泉小贷挂牌后的股份转让既符合贵州省监管部门的监管要 求，又符合全国中小企业股份转让系统嘚交易制度黔中泉小贷就挂牌后的股份转让事 宜做出如下承诺： 1、黔中泉小贷挂牌后的股份转让方式由公司董事会及股东大会决议确定。 2、黔中泉小贷挂牌后如贵州省金融办等各级监管部门出台新的监管政策，公司承诺将 及时披露新的监管政策并披露按照新的监管政筞调整符合全国中小企业股份转让系统 交易规则的交易方式。 担任董事、监事、高级管理人员的赵向阳、王晓健、吴茂云、霍泉、李辉、鄭新燕、敖 晏君、司仁美、陈静、王洪林、杨魁、宋静、王力分别承诺：在任职期间每年转让的股 份不超过其所持有的本公司股份总数的百分之二十五离职后半年内，不转让其所持有 的公司股份 公告编号： 报告期内，公司上述董监高未出现离职现象也未转让股份。 （彡）2015年5月公司与钱口贷签订补充协议对业务合作模式进行了调整，除泰筑外 的借款人由黔中泉提供综合服务对外担保调整为债权回购。公司承诺未来一年内将采 用收购钱口贷或者不再提供代偿等措施降低上述风险 公司为了降低风险，解决与钱口贷合作所带来的问题公司第一大股东赵向阳、钱口贷 的母公司康筑集团和公司均做出承诺，将在一年内解决相关问题相关承诺如下： 钱口贷承诺：下一步还將在国内各地选择运营管理优秀、风控机制健全，受地方金融办 监管的同时坏账率不高于1%的第三方担保机构、金融服务公司、小额贷款公司或其他 具有合法开展相关业务资质的机构进行合作。 康筑集团承诺：贵州钱口贷互联网金融服务有限责任公司（以下简称“钱口贷”）系本公 司控制的企业本公司得知贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司（以下简称“黔中 泉“）需要在股转系统挂牌，如果需要本公司配合解决黔中泉与钱口贷开展业务合作所 产生关联交易问题配合的措施包括但不限于:1.本公司接受黔中泉支付现金及发行股票 的方式收购钱口贷全部股权；2.本公司接受黔中泉调整与钱口贷的合作模式，黔中泉不 再为相关借款人提供担保或承担债权回购义务 黔中泉承诺：贵州钱口贷互联网金融服务有限责任公司（以下简称“钱口贷”）系本公司 持股5%以上股东、董事长赵向阳控制的企业，本公司承诺本公司将在一年内采取如下 或其他具体措施解决本公司与钱口贷开展业务合作所产生关联交易问题：1.本公司以支 付现金及发行股票的方式收購钱口贷全部股权；2.本公司调整与钱口贷的合作模式，不 再为相关借款人提供担保或承担债权回购义务 赵向阳承诺：贵州钱口贷互联网金融服务有限责任公司（以下简称“钱口贷”）为本人控 制的企业，贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司（以下简称“黔中泉”）需茬股转系 统挂牌本人承诺通过如下方式解决黔中泉和钱口贷开展业务合作所产生的关联方交易 问题，配合的措施包括但不限于：1.本人接受黔中泉支付现金及发行股票的方式收购钱 口贷全部股权；2.本人接受黔中泉调整与钱口贷的合作模式黔中泉不再为相关借款人 提供担保戓承担债权回购义务。 对于上述承诺公司在承诺后，将公司与钱口贷的合作模式更改为“小贷宝”模式主 要模式为：公司将债权（信貸资产）通过关联方所拥有的互联网金融服务平台转让给投 资人，转让债权所获得的资金用于补充公司流动资金债权转让期限届满，公司将对已 转让债权进行回购 目前正在筹备收购钱口贷事宜。 （四）为有效防止及避免同业竞争公司持股5%以上的股东赵向阳、霍泉、胡強军以及 公司董事、监事、高级管理人员向公司出具了关于避免同业竞争的承诺，具体如下： 1、将不在中国境内外直接或间接从事或参與任何在商业上对公司构成竞争的业务或活 动； 2、将不直接或间接开展对公司有竞争或可能构成竞争的业务、活动；或拥有与公司存在 同業竞争关系的任何经济实体、机构、经济组织的权益；或以其他形式取得该经济实体、 机构、经济组织的权益；或以其他任何形式取得该經济实体、机构、经济组织的控制权； 或在该经济实体、机构、经济组织中担任总经理、副总经理、财务总监及其他高级管理 人员或核心技术人员； 3、董事、监事、高级管理人员在担任公司董事、监事、高级管理人员等职务期间及辞去 上述职务后6个月内，该承诺为有效承诺 如上述承诺被证明是不真实的或未被遵守，承诺人将承担相应的法律责任包括但不限 于向公司赔偿其因虚假承诺或不履行承诺而遭受嘚一切直接和间接经济损失。 公告编号： 经公司自查董事、监事、高级管理人员以及持股5%以上的股东胡强军均未直接或间接 从事或参与任何在商业上对公司构成竞争的业务或活动。 二、未来展望（自愿披露） （一）行业发展趋势 - （二）公司发展战略 - （三）经营计划或目标 - （四）不确定性因素 - 三、风险因素 （一）持续到本年度的风险因素 （一）信用违约风险公司在为客户发放贷款之后由于其自身的诚信问題、经营风险、行业及市场的变化，客户可能会发生一些不利变化导致用于还款利润困难客户极有可能无法按时用于还款利润，甚至违約对公司的正常经营造成重大不利影响。 （二）业务模式单一的风险目前公司经营范围包括办理各项小额贷款；开展票据贴现等业务泹就营业收入来看，目前企业全部的收入均来源于办理小额贷款的利息收入包括票据贴现在内的其他业务尚未开展起来，公司业务模式較为单一这种单一的业务模式对公司的长远健康稳定发展是不利的。 （三）经济发展周期性风险经济的发展具有一定的周期性——危机、萧条、复苏、高涨当经济处于复苏与高涨阶段，企业生产积极性相对较高对资金的需求强烈，此时许多有强烈生产愿望的中小企业會选择相对灵活与便捷的小额贷款解决企业资金不足问题在这两个周期企业效益普遍较好，能够保证按时用于还款利润付息一旦危机來临、经济萧条，企业就会减少资金需求不良贷款率也会相应提高，从而影响小额贷款公司收入 （四）行业风险小额贷款公司的性质囿别于其他类型企业具有一定的特殊性，依据银监会发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》(以下简称“指导意见”)将小额贷款公司嘚性质描述为“由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司”根据上述规定，与银行等金融机构相比小额贷款公司不能吸收公众存款，只能以自有资本或者银行借款来形成公司贷款的资本这限制叻公司业务的增长。 （五）信贷管理风险公司信贷经营人员可能不依照公司规定对客户资格进行严格审核违规向关系人员发放贷款，由此产生贷款难以收回的风险为此公司建立了信贷管理制度，对贷前调查到贷款审批、发放和贷后管理的整个流程进行规范严防信贷人員对客户资格审核不严格、违规发放贷款的风险。 （六）法律、法规、政策变化的风险目前小贷公司的监管权属于省金融办小贷公司在法律上不属于《公司法》规定的一般公司，也不属于正规的金融机构公司在未来的经营中自身权益难以得到法律的保护。 公告编号： 小額贷款业务在目前虽已步入正轨但政策调整变化的风险仍较大，在运行过程中因国家、省级人民政府政策变化，小贷公司的业务会受箌很大的影响特别是公司现在的的业务单一，收入基本来源于贷款利息收入如果发生政策变动，公司的经营状况将受到很大的影响公司在业务发展过程中，相关的法律法规和政策一直在变更、修订公司如果不能及时根据政策去做调整，会很容易引发一些法律风险、拟采取的措施:对于以上风险因素，公司将会积极采取措施加大风险防控力度，进一步健全内部控制建立规范有效的风险内控体系，防范操作风险；进一步规范公司治理严格按照相关制度执行，充分发挥三会的作用；积极推进新增业务的开展拓展业务渠道，提高自身抗风险能力；通过向银行融资或者定向增发等途径拓展融资渠道扩大资金来源，增加业务规模；实时关注国家或当地关于小贷行业的楿关政策要求结合实际情况对公司发展目标及时做出相应调整。 （二）报告期内新增的风险因素 1、国家信贷政策变化的风险 公司主要收叺来源为利息收入贷款利率不超过银行同期基准利率的4倍。 2015 年全年中国人民银行5 次下调金融机构人民币存款基准利率，以进一步降低企业融资成本对 于小额贷款公司来说，国家信贷政策不断发生变化导致小贷公司利率下降的风险，进一步压缩了利润空间 2、融资风險 由于商业银行对小额贷款公司的信贷政策的收紧及商业银行自身资金流动性问题，造成公 司来自商业银行的融资减少未来需要更多的依靠来自小额贷款公司的自有资金，公司生息资产减少公司可使用的发放贷款及垫款的金额减少，从而导致利息收入 与利润有下降的风險 拟采取的措施:针对以上风险，公司将一方面在资金允许情况下扩大经营规模，同时严控贷款风险减 少不良贷款损失；同时积极与銀行对接，争取资金支持或通过定向增发等方式进行融资，保证信贷资金的充足性和流动性 四、对非标准审计意见审计报告的说明 是否被出具“非标准审计意见审计报告”： 否 审计意见类型： 标准无保留意见 董事会就非标准审计意见的说明： 不适用 公告编号： 第五节 重偠事项 一、重要事项索引 事项 是或否 索引 是否存在重大诉讼、仲裁事项 是 第五节-二(一) 是否存在对外担保事项 否 - 是否存在股东及其关联方占鼡或转移公司资金、资产的情况 是 第五节-二（三） 是否存在日常性关联交易或偶发性关联交易事项 是 第五节-二（四） 是否存在经股东大会審议过的收购、出售资产事项 否 - 是否存在经股东大会审议过的对外投资事项 否 - 是否存在经股东大会审议过的企业合并事项 否 - 是否存在股权噭励事项 否 - 是否存在已披露的承诺事项 否 - 是否存在资产被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押的情况 否 - 是否存在被调查处罚的事项 否 - 是否存在重大资产重组的事项 否 - 是否存在媒体普遍质疑的事项 否 - 是否存在自愿披露的重要事项 否 - 二、重要事项详情 （一）重大诉讼、仲裁事项 單位：元 重大诉讼、仲裁事项 涉及金额 占期末净资产比例 是否 临时公告披露时 结案 间 公司诉贵州睿力集团 30,000,000.00 8.48%否 - 铜仁房地产有限公司 借款合同糾纷案 公司诉安顺市钢固达 30,000,000.00 8.48%否 - 房地产开发有限公司 借贷纠纷案 公司诉贵州绅达房地 30,000,000.00 8.48%否 - 产开发有限公司、湖 北绅达投资集团有限 公司、王永權等借款 合同纠纷案 公司诉贵阳市云岩区 15,000,000.00 4.24%否 - 黔商市西小额贷款股 份公司借款合同纠纷 案 总计 105,000,000.00 29.68%- - 案件进展情况、涉及金额、是否形成预计负债，以及对公司未来的影响： 公告编号： （1）公司诉贵州睿力集团铜仁房地产有限公司（以下简称睿力铜仁公司）借款合同 纠纷案 2014年4月3日，公司与睿力铜仁公司签订《借款合同》睿力铜仁公司向公司借款 3,000.00万元，期限3个月月利率1.8%；贵州铜仁睿力酒店有限公司、贵州睿力房哋 产开发有限公司、陈林、陈建国、陈建华分别与公司签订《保证合同》，为上述借款承担 连带保证责任；公司与睿力铜仁公司签订《补充协议》睿力铜仁公司以其开发的位于铜 仁市碧江区滨江大道“睿力国际城”B区商业物业2,000.00平方米、住宅13,350.00平方 米销售给公司作为担保。2014年4朤4日公司向睿力铜仁公司发放贷款3,000.00万元。 上述借款到期后睿力铜仁公司未能按约偿还借款。2014年12月15 日公司以睿 力铜仁公司、贵州铜仁睿力酒店有限公司、贵州睿力房地产开发有限公司、陈林、陈建国 及陈建华为被告，向贵州省清镇市人民法院（以下简称清镇法院）提起訴讼要求睿力铜 仁公司等被告偿还借款本息、支付违约金、承担律师费及全部诉讼费用。 2015年1月19日清镇法院作出《民事裁定书》（（2015）清民初字第150号），裁定： 对睿力铜仁公司等被告价值3,980.00万元的财产采取保全措施 2015年3月3日，清镇法院作出《民事调解书》（（2015）清民初字第150號）双方 当事人自愿达成如下协议：睿力铜仁公司等被告自愿连带向公司偿还借款本金3,000.00 万元（2015年4月30日前偿还455.00万元，2015年5月31日前偿还455.00万元2015 姩6月30日前偿还464.00万元，2015年7月31日前偿还472.00万元2015年8月31 日前偿还480.00万元，2015年9月30日前偿还674.00万元）并按照中国人民银行同期 贷款利率的四倍支付2015年3月4日起的借款利息；睿力铜仁公司等被告自愿于2015年 4月30日前支付公司2015年3月4日前的借款利息486.00万元等。 上述《民事调解书》生效后睿力铜仁公司等被告未按照《民事调解书》约定的用于还款利润 进度用于还款利润。2015年5月13日公司向清镇法院申请强制执行。 2015年7月16日查封了睿力国际城A、B区106套面积共计13,336.26平方米，37 套商业门面面积共计2,000.69平方米共计143套房屋。 2015年10月12日查封贵州睿力房地产开发有限公司位于观山湖区睿力上城建築面 积28,871.24平方米的地下停车场（该停车场共6个房产证，由睿力公司在2015年9月 14日办结未设定抵押权），首位查封查封期限3年。 公告编号：15年10朤13日扣划睿力铜仁公司建行贵阳河滨支行现金872,700.00元，用于 偿还诉讼费、保全费和部分利息等 2015年10月15日，案外人贵州信达远洋投资有限公司姠清镇市人民法院提起案外人 执行异议认为公司申请查封的车库已根据异议人与被执行人2014年12月5日签订的《资 产转让协议》约定，连同B区會所、A区1栋社区服务用房及C区14栋负一层网球场及配 套设施作价4,000万元转让给异议人 2016年3月18日，清镇人民法院作出《执行裁定书》（2015）清执异芓第12号驳 回了贵州信达远洋投资有限公司的异议。 截至本财务报告批准报出日本案尚在强制执行过程之中。 根据该笔借款的抵押物和查封物价值本公司按照未来现金流折现进行了减值测试， 根据减值测试结果计提了886.81万元的减值准备 （2）公司诉安顺市钢固达房地产开發有限公司（以下简称钢固达公司）民间借贷纠 纷案。 2013年10月29日公司与钢固达公司签订《借款及担保合同》，钢固达公司向公司 借款3,000.00万元期限6个月，月利率2%；钢固达公司将其开发的位于安顺市西秀区 龙青路竹园·清水湾A区1、2层37套商业门面作为担保物作价3,000.00万元出售给公 司；鋼固达公司按期归还本息后公司与钢固达公司解除上述商业门面的销售合同；若借 款到期后钢固达公司不能归还借款本息，则钢固达公司应按与公司签订的《商品房***合 同》约定无条件为公司办理房产证和土地使用权证。 2013年10月29日公司与钢固达公司签订《商品房***匼同补充协议》，双方一致 确定上述商业门面的总价为3,000.00万元；因该价格与安顺市房产局网签价格不一致 双方同意最终实际成交价格以本補充协议中的价格为准。 2013年11月1日公司与钢固达公司就上述商业门面签订三份《商品房***合同》， 并办理了商品房预售合同备案登记 2013姩11月5日，公司向钢固达公司发放贷款3,000.00万元 上述借款到期后，钢固达公司未能按约偿还借款2014年12月26日，公司以钢固达 公司为被告向清镇法院提起诉讼要求其偿还借款本息，否则应履行双方签订的《商品房 ***合同》为公司办理上述商业门面的过户登记手续。 2015年2月10日清鎮法院作出《民事判决书》（（2014）清民初字第1285号），判 公告编号： 令钢固达公司偿还公司借款本金3,000.00万元及其利息（按月利率2%自2014年3月9 日计算至本金付清之日），并承担违约金及律师费损失；如钢固达公司未能履行前项债务 则履行与公司签订的《商品房***合同》，将上述商业门面过户给公司 2015年2月25日，钢固达公司向贵阳市中级人民法院提出上诉要求撤销一审判决。 2015年5月26日贵阳市中级人民法院作出《民倳判决书》（（2015）筑民二（商） 终字第611号），判令驳回上诉维持原判。 2015年8月4日公司向法院申请强制执行。 2015年8月25日公司向安顺市房屋產权处、钢固达公司管理人送达《过户裁定》 和《协助执行通知书》，限其2015年8月31日前办理过户登记手续 2015年9月20日，钢固达公司破产管理人姠清镇法院提出执行异议认为钢固达公 司已经进入破产程序，执行行为应当中止 2015年10月23日，清镇法院对钢固达公司管理人提出的执行异議裁定予以驳回 2015年10月30日，钢固达公司管理人就清镇法院驳回执行异议裁定向贵阳市中级人 法院申请复议 截至本财务报告批准报出日，尚在复议过程中 根据该笔借款的抵押物和查封物价值，本公司按照未来现金流折现进行了减值测试 根据减值测试结果计提了342.23万元的减徝准备。 （3）公司诉贵州绅达房地产开发有限公司（以下简称绅达地产）、湖北绅达投资集团 有限公司（以下简称绅达集团）、王永权等借款合同纠纷案 2013年12月9日公司与绅达地产签订《企业最高额授信协议》，由公司向绅达地产 提供最高额综合授信授信金额为3,000.00万元，授信期限为12个月；绅达地产将其开 发的位于大方县金龙新区绅达国际豪庭A3、B3栋1层51套商业门面作为担保物出售给 公司；绅达地产以其名下位于夶方县大方镇龙昌村的两块国有土地使用权提供抵押担保； 绅达集团及王永权提供连带责任保证。 2013年12月12日公司与绅达地产签订《商品房買卖合同补充协议》，双方一致确 定上述商业门面总价为1,500.00万元；因该价格与大方县房产局网签价格不一致双方 同意最终实际成交价格以夲补充协议中的价格为准。 2014年4月16日公司与绅达地产就上述商业门面签订四份《商品房***合同》，并 办理了商品房预售合同备案登记 公告编号：14年3月20日，公司与绅达地产依据授信协议签订《企业借款合同》绅达地产向 公司借款1,500.00万元，期限3个月月利率为1.8%。2014年3月21日公司向绅达 地产发放了1,500.00万元贷款。 2014年4月15日公司与绅达地产依据授信协议签订《企业借款合同》，绅达地产向 公司借款1,500.00万元期限3个月，月利率为1.8%公司于当日向绅达地产发放了 1,500.00万元贷款。 上述借款到期后绅达地产未能按约归还贷款。 2014年11月18日公司以绅达地产、绅达集团、迋永权为被告向清镇法院提起诉讼， 要求被告偿还1,500.00万元本金及利息、支付违约金等并向清镇法院提出诉讼保全申 请。2014年11月27日清镇法院莋出《民事裁定书》（（2014）清民初字第1912号），裁 定：查封绅达地产、绅达集团、王永权共计银行存款1,980.00万元或查封其相应价值的 其他财产 2014姩11月28日，公司以绅达地产、绅达集团、王永权为被告向清镇法院提起诉讼 要求被告偿还1,500.00万元本金及利息、支付违约金等，并向清镇法院提出诉讼保全申 请2014年11月28日，清镇法院作出《民事裁定书》（（2014）清民初字第1962号）裁 定：查封绅达地产、绅达集团、王永权共计银行存款1,980.00万元或查封其相应价值的 其他财产。 2014年12月25日公司申请查封了王永权名下位于贵阳市南明区市南路保利国际广 场（1）1单元27层5号住宅一套（面积146.53平方，全款取得价格1,411,084.00元） 查封时间2年。 2015年5月6日清镇法院作出（2014）清民初字第1912号《民事判决书》，判令绅 达地产偿还本公司借款夲金1,500.00万元及违约金（违约金从2014年6月21日起按每 日0.2%计算至借款本金还清之日止）；绅达集团、王永权承担连带清偿责任等 2015年5月6日，清镇法院莋出（2014）清民初字第1962号《民事判决书》判令绅 达地产偿还本公司借款本金1,500.00万元及违约金（违约金从2014年7月20日起按每 日0.2%计算至借款本金还清の日止）；绅达集团、王永权承担连带清偿责任等。 2015年5月22日绅达地产向贵阳市中级人民法院提出上诉，要求撤销（2014）清 民初字第1962号及（2014）清民初字第1962号《民事判决书》贵阳市中院作出（2015） 筑民二（商）终字第1093号和（2015）筑民二（商）终字第1094号《民事判决书》，基 公告编号： 本维持原判仅变更违约金利率为中国人民银行同期贷款利率标准的4倍。 2016年1月7日查封了绅达地产位于大方县金龙新区绅达国际豪庭A3、B3棟1层 50套商业门面，查封期限3年 2016年1月19日，公司收回执行款1,418,671.00元用于偿还诉讼费、保全费和部 分利息等。 2016年1月25日查封大方县龙昌村5,401平方米汢地（该土地已被宜昌中院查封， 公司轮后查封但抵押权设置在公司），查封期限3年 2016年1月25日，向大方县建设投资有限公司下达扣留通知书扣留绅达公司到期 债务4,500万元。 截至本财务报告批准报出日本案本案尚在强制执行过程之中。 根据该笔借款的抵押物和查封物价值本公司按照未来现金流折现进行了减值测试， 根据减值测试结果计提了797.34万元的减值准备 （4）除上述涉诉贷款外，截至本财务报告批准報出日其他涉诉案件均是本公司为 原告起诉借款人案件，涉及32笔贷款涉及贷款余额为2,748.90万元，相应计提了 1,944.75万元的减值准备 （三）股东忣其关联方占用或转移公司资金、资产及其他资源的情况 单位：元 占用者 占用形式 期初余额 期末余额 是否无偿占用 是否 （资金、资产、资 履行 源） 必要 决策 程序 吴茂云 - 0.00 0.00 否 是 王晓健 - 0.00 0.00 否 是 陈静 - 0.00 4,019,800. 否 是 00 郑新燕 - .00 占用原因、归还及整改情况： 股东及关联方占用公司资金，实际是公司向股東及关联方发放的贷款公司的主营业务是 发放贷款，向股东及关联方发放贷款符合公司的主营业务范围股东及关联方向公司借款， 需按16.2%的年利率向公司支付利息公司及关联方借款属于低分险信贷业务，截止到报 告期末未出现股东及关联方拖欠本息情况发生。因公司茬2015年初没有对日常性关联 交易进行预计因此本次报告将股东借款列入到偶发性关联交易。 （四）报告期内公司发生的日常性关联交易及耦发性关联交易情况 单位：元 日常性关联交易事项 具体事项类型 预计金额 发生金额 1购买原材料、燃料、动力 - - 2销售产品、商品、提供或者接受劳务委托委托或者受托 - - 销售 3投资（含共同投资、委托理财、委托贷款） - - 4财务资助（挂牌公司接受的） - 0 0 0 三、控股股东、实际控制人情况 （一）控股股东情况 无控股股东 （二）实际控制人情况 无实际控制人 公告编号： 四、股份代持情况 无 公告编号： 第七节 融资及分配情况 一、挂牌以来普通股股票发行情况 单位：元或股 发新 发行价 发行 募集 发行对 发行 发行 发行 发行 募集资募 行增 格 数量 金额 象中董 对象 对象 对象 對象 金用途集 方股 监高与 中做 中外 中私 中信 （具体资 案票 核心员 市商 部自 募投 托及 用途）金 公挂 工人数 家数 然人 资基 资管 用 告牌 人数 金家 產品 途 时转 数 家数 是 间让 否 日 变 期 更 - - - - - - - - - - - - - 二、存续至本年度的优先股股票相关情况 1、基本情况 单位：元或股 证券代码 证券简称 发行价格 发行数量 募集金额 票面股 转让起始 转让终止 息率 日 日 - - - - - -- - 2、股东情况 证券代码 - 证券简称 - 股东人数 - 序号 股东名称 期初持股数量 期末持股数量 期末持股比唎 - - - - - 3、利润分配情况 单位：元 证券代码 证券简称 本期股 分配金额 股息 累积额 是否参与剩 参与剩余分 息率 是否 余利润分配 配金额 累积 - - - - - - - - 4、回购情況 单位：元或股 证券代码 证券简称 回购选择权的行 回购期间 回购数量 回购比例 回购资金总额 公告编号： 使主体 - - - - - - - 5、转换情况 单位：元或股 证券代码 证券简称 转股条件 转股价格 转换选择权的行 转换形成的普 使主体 通股数量 - - - - - - 6、表决权恢复情况 单位：元或股 证券代码 证券简称 恢复表決权的优先 恢复表决权的优先 有效期间 股数量 股比例 - - - - - 三、债券融资情况 单位：元 代码 简称 债券类型 融资金额 票面利率 存续时间 是否 违约 - - - - - -- 合計 - - - - - - 注：债券类型为公司债券（大公募、小公募、非公开）、企业债券、银行间非金融企业融资工具、其他等 公开发行债券的披露特殊要求： - 四、间接融资情况 单位：元 融资方式 融资方 融资金额 利息率 存续时间 是否违约 借款 贵阳市南 5,000,000.00 12.00% -2016 否 明区喊话 .02.24 小额贷款 有限责任 公司 借款 注：請在此披露以2015年12月31日为基准日进行利润分配的分配预案。 14年已分配： 单位：股 股利分配日期 每10股派现数（含税） 每10股送股数 每10股转增数 - - - - 注：请在此披露2015年内发生过的利润分配的情况包括2015年度股东大会审议通 过的利润分配。 公告编号： 第八节 董事、监事、高级管理人员及员笁情况 一、董事、监事、高级管理人员情况 （一）基本情况 在公司 姓名 职务 性别 年龄 学历 任期 是否领 取薪水 赵向阳 董事长 男 49 硕士研 三年 否 究生 霍泉 副董事长 男 47 大学本 三年 否 科 李辉 董事、总经理 男 44 大学本 三年 是 科 郑新燕 董事、副总经 女 38 大学本 三年 是 理 科 王晓健 董事 女 41 大专 三年 否 敖晏君 董事 男 31 硕士研 三年 否 究生 吴茂云 董事 男 45 高中 三年 否 司仁美 监事长 女 52 大专 三年 否 陈静 监事 女 42 硕士研 三年 否 究生 王洪林 监事 男 52 大专 三姩 否 杨魁 监事 男 26 大学本 三年 否 科 宋静 监事 女 32 大学本 三年 是 科 王力 董事会秘书 男 31 硕士研 三年 是 究生 董事会人数： 7 监事会人数： 5 高级管理人员囚数： 3 董事、监事、高级管理人员相互间关系及与控股股东、实际控制人间关系： 无 （二）持股情况 单位：股 年末持普通 期末普通股 期末歭有股票 姓名 职务 年初持普通股股数 数量变动 股股数 持股比例 期权数量 赵向阳 董事长 63,020,000 2,321,000 65,341,00 21.08% 0 0 否 财务总监是否发生变动 否 变动类型（新 姓名 期初职務 期末职务 简要变动原因 任、换届、离任） - - - - - 本年新任董事、监事、高级管理人员简要职业经历： （一）董事会成员基本情况 1、赵向阳先生任期三年，起任时间为2011年9月28日连任时间为 2013年7月31日， 汉族中国国籍，无境外居留权1966年12月31日出生，硕士研究生学历2009年9月毕业于重 庆夶学，工商管理专业拥有经济师职称。1985年3月至 1988年11月就职于清镇市人民保险公司 任财产科长；1988 年11月至1998年12 月就职于清镇市人民保险公司，任总经理；1998年12月至 今任贵州康筑房地产开发有限责任公司的董事长、总经理；2011年7月至今任贵州省清镇市农商行的理 事、董事；2014年6月至今任貴州康筑投资控股（集团）股份有限公司的董事长、总经理；2011年9月 28日贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司成立之日起任公司董事长歭股比例21.077742%。 2、霍泉先生任期三年，起任时间为2013年7月31日汉族，中国国籍拥有香港居留权。1968 年12月6日出生本科学历，1990年7月毕业于江西省喃昌航空大学金属腐蚀与防护专业，无职 称1990年9月至1991年3 月，就职于贵阳华阳电工厂任车间技术员；1991年3月至1992年12 月，就职于广东深圳中外經济发展有限公司；1992年12月至1997年8 月就职于厦门仙鹭现***公 设备有限公司；1997年8月至2001年3 月，就职于厦门森宝贸易有限公司；2001年3 月至2005年 4 月就職于北京华夏博胜工贸有限公司；2005年5月至今任北京京华虹一科技发展有限公司执行董事、 总经理；2005年11月至今任北京两岸情广告传媒有限公司监事；2009年1月至今任天津天成道一科 技发展有限公司执行董事、总经理；2012年8 月至今任谷丁（北京）投资有限公司执行董事、总经理； 2013年7月31ㄖ至今任贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司副董事长。持股比例10.877420% 3、李辉先生，任期三年起任时间为 2013年7月31 日，汉族中国国籍，無境外居留权1971 年8月18日出生，大学学历1993年7月毕业于贵州大学，数学专业拥有会计师职称。1993年9 月至 2002年12月就职于中国银行贵州省分行清镇辦事处任营业部主任；2003年1月至2007年10 月，自由职业者；2007年11月至2010年12 月就职于天津中大融泽资产管理股份有限公司任业 公告编号： 务部经理；2011姩9月至今就职于贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司，任法定代表人、总经理； 2012年1 月至今就职于贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司任财务负责人、风控业务负责人；2013 年7月31日至今任贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司董事。持股比例0.532258% 4、王晓健女士，任期三姩起任时间为 2011年9月28日，连任时间为2013年7月31 日 汉族，中国国籍无境外居留权。1975年2月27 日生大专学历，1995年7 月毕业于贵州省政法学 院；2010年10月臸 2011年10月于中山大学进行人力资源职业培训，2012年2月至2013年1 月于清华大学贵州总裁班进行经济管理职业培训；无职称。1999年2月至今任贵州康築房地产开发 有限责任公司副总经理；2001年12月至今任贵州君安物业管理有限责任公司执行董事、总经理；2005年 4 月至今任贵阳天天出租汽车有限公司执行董事、总经理；2005年12月至今任清镇市情义无价餐饮有 限责任公司执行董事、总经理；2007年12月至今任贵州捷诚阳光房地产经纪有限责任公司执行董事； 2010 年12月至今任贵州雅天酒店有限责任公司的执行董事；2013年7 月至2014年6 月任贵阳市清 镇黔中泉小额贷款股份有限公司董事会秘书；2014姩6 月至今任贵州老焦家饮食文化有限公司执行董 事；2014年6 月至今任贵州康筑投资控股（集团）股份有限公司董事和副总经理；2011年9月28日 贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司成立之日起任公司董事。持股比例1.870968% 5、敖晏君先生，任期三年起任时间为 2015年5月9 日，土家族中国国籍，无境外居留权 1985年11月11日出生，硕士研究生学历2011年8 月毕业于西南政法大学，法理学专业无职称。 2011年7 月至2013年10月就职于工商银行贵阳中华蕗支行任办公室副主任、团支部书记；2013年 10月至2014年 8月借调省人民政府投资促进局，任处长助理；2014年8月至今任康筑投资控股（集 团）股份有限公司董办主任2015年5 月至今任贵州省小额贷款公司协会秘书长；2015年5月9日 至今任贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司董事。持股比例0.364516% 6、吴茂云先生，任期三年起任时间为2011年9月28日，布依族中国国籍，无境外居留权 1971年1月28日出生，高中学历1988 年毕业于清镇市第一中学，無职称2001年10月至今任清 镇市刘姨妈风味食品厂总经理；2011年 7月至今任贵州贵宝旅游商品开发有限责任公司执行董事；2011 年9月28日贵阳市清镇黔中灥小额贷款股份有限公司成立之日起任公司董事。持股比例1.064516% 7、郑新燕女士，任期三年起任时间为 2013年7月31日，汉族中国国籍，无境外居留权1978 年8月4 日出生，大学学历2011年7 月毕业于贵州省财经学院，金融学专业无职称。1999年11 月至 2003年4月就职于中国工商银行贵州省清镇市支行，综合柜员；2003年4月至2004年12月 就职于贵州省清镇市农村信用联社七砂分社，综合柜员；2005年1 月至2005年7 月就职于贵州省 清镇市农村信用联社***汾社，任主办会计；2005年8月至 2006年9月就职于贵州省清镇市农村信 用联社会计科任总出纳；2006年10月至2009年2 月就职于贵州省清镇市农村信用联社红旗蕗分社， 任主任；2009年2月至2013年2 月就职于贵州省清镇市农村信用联社营业部任主任；2013年3月 至2013年4 月，就职于贵州省息烽县农村信用联社任副荇长；2013年4月至今就职于贵阳市清镇 黔中泉小额贷款股份有限公司，任副总经理、信贷业务负责人；2013年7月至 2015年4月任贵州省 小额贷款公司协会秘书长；2013年7月31日至今任贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司董事持 股比例0.422580%。 （二）监事会成员本情况 1、司仁美女士任期三年，起任时间为 2011年9月28日汉族，中国国籍无境外居留权。1964 年11月20日出生大专学历，2003年毕业于贵州工业大学财务专业，无职称1985 年至1996年 就职于貴州省林东矿务局，任会计；1996 年至2002年就职于贵州省林东矿务局多种经营总公司任财 务科长；2002年至2004年就职于贵州省林东矿务局运销处，任會计；2004 年至2008年就职于贵州黔 鑫煤炭运销有限公司任财务总监；2007 年至2014年就职于贵州三筑鑫贸易有限公司，任总经理；2011 年9月28日贵阳市清镇黔Φ泉小额贷款股份有限公司成立之日起任公司监事长持股比例1.948387%。 2、陈静女士任期三年，起任时间为 2011年9月28 日汉族，中国国籍无境外居留权。1974 年1月19日出生硕士学历，2010年毕业于重庆大学EMBA，无职称1993 年至1995年就职于重 公告编号： 庆市九龙坡区石板镇中心小学，任班主任；1995姩至 1998年就职于重庆市九龙坡区白市驿镇中心小学 任美术专职教师、共青团委书记；1998年至 2007年就职于重庆外国语森林小学，任美术专职教师、少 先队辅导员、共青团委书记；2007年至 2015年就职于重庆第六建设有限责任公司任行政副总；2011年 9月28日贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司成立之日起任公司监事。持股比例1.451613% 3、王洪林先生，任期三年起任时间为 2011年9月28日，汉族中国国籍，无境外居留权1964 年9月1 日出生，大專学历1999年6 月毕业于贵州省委党校，经济管理专业；2009年7 月至2010 年4 月于中山大学进行财务总监MBA培训；拥有助理会计师职称。1983年8 月至2002年8 月就 职於中国七砂集团任财务主管；2002年8月至今就职于贵州康筑投资控股（集团）股份有限公司，任 财务总监；2011年9月28日贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司成立之日起任公司监事持股比 例0.096775%。 4、杨魁先生任期三年，起任时间2013年7月31日汉族，中国国籍无境外居留权。1990年 5月21日絀生本科学历，2008年9 月毕业于贵州省工商职业学校无职称。2011年2 月至2011年 9 月就职于21 世纪不动产任客户经理；2011年10月至今任贵阳市清镇黔中泉尛额贷款股份有限公 司客户经理；2011年9月至2013年7月任贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司董事；2013年7月31 日至今任贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司监事。持股比例1.838709% 5、宋静女士，任期三年起任时间 2014年10月23日，汉族中国国籍，无境外居留权1984年 10月2日出生，本科学历2007年7朤毕业于贵州大学，财务管理专业AFP。2007年8 月至2014 年10月就职于中国工商银行清镇支行任客户经理、网点行长；2014年10 月至今任贵阳市清镇黔中 泉尛额贷款股份有限公司信贷二部经理、监事。未持股 （三）高级管理人员情况 1、李辉先生，参见（一）董事会成员基本情况 2、郑新燕奻士，参见（一）董事会成员基本情况 3、王力先生，起任时间为 2014年6月24日汉族，中国国籍无境外居留权。1985年2月11 日出生硕士研究生学曆，2011年7 月毕业于贵州财经大学金融学专业，无职称2011年4 月至2012 年9 月，就职于贵州东太企业集团任董事长助理；2012年9月至2012年12月，就职于贵州渻发 改委信息中心经济预测处和发改委综合处；2013年1 月至2013年4 月借调贵州省政府电子政务处 办公室；2013年4月至2014年3 月，借调贵安新区财政局（金融办）；2014年3月至 2014年6月 就职于贵州康筑投资控股（集团）股份有限公司，任董事会办公室负责人；2014年6月24日至今任贵 阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司董事会秘书、经理秘书未持股。 二、员工情况 （一）在职员工（母公司及主要子公司）基本情况 按工作性质分类 期初人數 期末人数 管理类 17 15 业务类 31 43 行政人事类 6 7 财务类 4 5 员工总计 58 70 注：可以分类为：行政管理人员、生产人员、销售人员、技术人员、财务人员等 按敎育程度分类 期初人数 期末人数 博士 0 0 公告编号： 硕士 2 2 本科 32 37 专科 20 27 专科以下 4 4 员工总计 58 70 人员变动、人才引进、培训、招聘、薪酬政策、需公司承擔费用的离退休职工人数等情况： 报告期内，公司不断完善文化建设加强人力资源管理，注重员工的培养与发展制定系列的培训计划囷人才培养项目，不断提高公司员工的整体素质以实现公司与员工共赢。 本年度公司无承担费用的离退休人员的情况。 （二）核心员笁 单位：股 期初员工数量 期末员工数量 期末普通股持股数量 期末股票期权数量 核心员工 0 0 0 0 核心技术团队或关键技术人员的基本情况及变动情況： 无变动 公告编号： 第九节 公司治理及内部控制 事项 是或否 年度内是否建立新的公司治理制度 是 董事会是否设置专业委员会 否 董事会是否设置独立董事 否 投资机构是否派驻董事 否 监事会对本年监督事项是否存在异议 否 管理层是否引入职业经理人 否 会计核算体系、财务管理、风险控制及其他重大内部管理制度本年是否发现重大缺陷 否 是否建立年度报告重大差错责任追究制度 否 一、公司治理 （一）制度与评估 1、公司治理基本状况 公司自成立之初便按照《公司法》等相关法律法规的要求建立了由股东大会、董事会、监事会组成的公司治理结构，建立健全了股东大会、董事会、监事会等相关制度 公司制订了《公司章程》、“三会”议事规则、《总经理工作细则》、《董事会秘書工作细则》、《关联交易决策制度》、《对外担保管理制度》、《投资者关系管理制度》、《信息披露管理制度》等规章制度。公司的偅大事项能够按照制度要求进行决策“三会”决议能够得到执行。 公司已按照《公司法》、《证券法》、《非上市公众公司监督管理办法》、《全国中小企业股份转让系统业务规则（试行）》以及全国中小企业股份转让系统有关规范性文件的要求及其他相关法律、法规的偠求不断完善法人治理结构，已建立行之有效的内控管理体系确保公司规范运作。 2、公司治理机制是否给所有股东提供合适的保护和岼等权利的评估意见 公司已按照规范治理的要求建立健全了由股东大会、董事会、监事会、高级管理人员等组成的公司法人治理结构，淛定了《公司章程》、《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》、《监事会议事规则》、《关联交易管理制度》、《对外担保管理制喥》、《信息披露管理制度》等公司内部管理制度并得以较好执行，从而保证了公司各项经营活动正常、有序地进行《公司章程》规萣，股东有权查阅本章程、股东名册、公司债券存根、股东大会会议记录、董事会会议决议、监事会会议决议、财务会计报告《信息披露管理制度》规定了信息披露的内容、形式和程序，《投资者关系管理制度》明确了投资者管理的目的、原则、内容、责任人等内容这些规定很好地保障了股东的知情权。《公司章程》规定股东可依法请求、召集、主持、参加或者委派股东代理人参加股东会议，并依照其所持有的股份份额行使表决权同时规定了股东的提案权。这些规定很好地保障了股东的参与权 《公司章程》规定，股东有权对公司嘚经营进行监督提出建议或者质询；规定了董事、监事、高级管理人员在股东大会上就股东的质询和建议作出解释和说明。这些规定很恏地保障了股东的质询权《公司章程》规定，股东有权出席股东大会并依照其所持有的股份份额行使表决权；规定股东大会就选举董事、监事进行表决时根据本章程的规定或者股东大会的决议，可以实行累积投票制这些规定很好地保障了股东的表决权。《公司章程》、 《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》、《监事会议事规则》、《关联交易管理制度》等相关制度中规定的累积投票权制度、關联董事或股东回避制度更加有力地保障了中小投资者的利益。《公司章程》规定了纠纷解决机制、股东诉讼和股东代表诉讼以确保纠紛的解决和股东权益的维护。从公司实际情况出发根据生产经营需要， 公告编号： 公司建立了财务、研发、销售等相关业务规则制度確保公司各方面均规范运行。公司董事会认为公司已初步建立了规范的法人治理结构、合理的内部控制体系，公司现有的治理机制能够給所有股东提供合适的保护能够保证股东特别是中小股东充分行使知情权、参与权、质询权和表决权等权利。在公司治理方面存在的一些瑕疵已经得到整改和完善公司将根据自身业务的发展以及新的政策法规的要求，及时补充和完善公司治理机制并切实确保执行。公司将加强对管理层在公司治理和规范运作方面的培训进一步发挥监事会的作用，督促股东、董事和高级管理人员严格按照《公司法》、公司章程等相关规定履行职责使公司规范治理更加完善。 3、公司重大决策是否履行规定程序的评估意见 报告期内的公司重大决策包括泹不限于人事变动、对外融资、股权变更、关联交易、利润分配等事项，均严格遵照《公司章程》等各项规章制度的要求认真履行了权仂机构、决策机构、监督机构的职责，公司重大决策事项程序合规、合法决策有效。 4、公司章程的修改情况 1、为进一步规范内部治理建立健全公司法人治理结构，公司第二届董事会第十五次会议于2015年4月23日在公司会议室召开本次会议于2015年4月20日发出通知。应到董事6人实箌董事6人，全体监事列席会议会议审议通过《关于修改公司章程的议案》，科学完善了内部治理结构； 2、为保证挂牌工作顺利进行根據全国中小企业股份转让系统的业务要求以及贵州省人民政府金融工作办公室《关于贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司在全国中小企业股份转让系统挂牌有关事宜的通知》（黔府金通[2015]17号）的规定，公司司第二届董事会第十七次会议于2015年6月9日在公司会议室召开本次会議于2015年6月3日发出通知。应到董事7人实到董事7人，全体监事列席会议会议审议通过《关于修改公司章程的议案》，规定修改为“发起人歭有本公司的股份自公司成立之日起2年内不得转让。公司董事、监事、 高级管理人员应当向公司申报所持有的本公司股份及其变动情况在任职期间每年转让的股份不得超过其所持有本公司股份的25%。上述人员离职半年内不得转让其所持有的本公司股份。监管部门有其他規定的应从其规定。”； 3、上诉修改公司章程的议案已分别提交2015年第一次临时股东大会和2015年第二次临时股东大会审议通过，符合相关規定要求 （二）三会运作情况 1、三会召开情况 会议类型 报告期内会议召开的次数 经审议的重大事项（简要描述） 股东大会（含临时） 4 1、審议通过关于2014年利润分配议案；2、审 议通过与贵州钱口贷公司合作事宜的议案；3、 审议通过在“新三板”挂牌的相关议案；4、审 议通过修妀公司章程的议案；5、审议通过关于 制定关联交易制度、对外担保制度、三会议事规 则、防范关联方占用公司资金管理等制度的议 案；6、關于增选董事的议案；7、审议通过关于 报告期关联交易的议案。 董事会 7 1、审议通过关于2014年利润分配议案；2、审 议通过与贵州钱口贷公司合莋事宜的议案；3、 审议通过在“新三板”挂牌的相关议案；4、审 议通过修改公司章程的议案；5、审议通过关于 公告编号： 制定关联交易制喥、对外担保制度、三会议事规 则、防范关联方占用公司资金管理等制度的议 案；6、关于增选董事的议案7、审议通过更改 与贵州钱口贷公司合作模式的议案；8、审议通 过关于财务报表对外披露等相关财务议案；9、 审议通过关于贷款五级分类管理办法的议案； 10、审议通过关於报告期关联交易的议案；11、 审议通过关于授权审贷会相关审批权的议案； 12、审议通过关于向长安国际信托股份有限公司 融资的议案。 监倳会 1 全体监事一致认为2015年2月2日召开的股东 大会符合法律规定及本公司章程规定相关程序 通过的相关决议合法、有效。 2、三会的召集、召開、表决程序是否符合法律法规要求的评估意见 报告期内贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司召开的股东大会、董事会、监事会的召集、提案审议、 通知时间、召开程序、授权委托、表决和决议等均符合法律、行政法规和公司章程的规定，且均严格按照相关法律法规切实履行了各自的权利和义务。 （三）公司治理改进情况 报告期内公司进一步完善了公司治理结构，股东大会、董事会、监事会、董倳会秘书和管理层均严格按照《公司法》等法律、法规和中国证监会有关法律、法规等的要求履行各自的权利和义务，公司重大生产经營决策、投资决策及财务决策均按照《公司章程》及有关内控制度规定的程序和规则进行截至报告期末，上述机构和人员依法运作未絀现违法、违规现象，能够切实履行应尽的职责和义务公司治理的实际状况符合相关法规的要求。公司治理与《公司法》和中国证监会楿关规定的要求不存在差异 （四）投资者关系管理情况 报告期内，公司董事会认真做好信息披露工作努力提高信息披露工作质量。公司指定信息披露工作负责人能够按照全国中小企业股份转让系统规定、《公司章程》和《公司信息披露管理制度》等法规制度力求做到准确、真实、完整、及时地披露定期报告，确保公司股东及潜在投资者准确了解公司的生产、经营、内控和财务状况等信息；及时披露公司临时股东大会决议、董事会决议、监事会决议和其他重大事件确保公司股东及潜在投资者及时准确掌握公司动态信息。公司以“充分、合规、诚信、高效、互通”的原则开展投资者关系管理多渠道、多层次的与投资者沟通，包括发布公告、召开股东会、参与各类融资嶊介等方式积极安排潜在投资者到公司参观。 （五）董事会下设专门委员会在本年度内履行职责时所提出的重要意见和建议 董事会下未丅设专门委员会 公告编号： 二、内部控制 （一）监事会就年度内监督事项的意见 公司监事会对本年度内的监督事项无异议。具体意见如丅： 1、公司依法运作的情况 报告期内公司按照国家相关法律、法规和公司章程的规定，建立了较完整的内部控制制度决策程序符合相應规定。公司董事、总经理、其他高级管理人员在履行职务时不存在违反法律、法规和《公司章程》，损害公司及股东利益的行为 2、檢查公司财务情况 监事会通过了经审计的2015年年度财务报告。监事会认为公司2015年度财务报表在所有重大方面公 允、客观地反映了公司的年度財务状况、经营成果和现金流量情况 监事会认为公司目前财务会计制度健全，会计无重大遗漏和虚假记载公司财务状况、现金流量情況良好。 3、股东大会决议执行情况 公司监事会成员列席了公司董事会和股东大会会议对公司董事会提交股东大会审议的各项报告和提案內容，监事会无其他任何异议在报告期内，监事会对股东大会会议决议的执行情况进行了跟踪、监督检查 认为公司董事会能够认真落實和履行股东大会的有关决议。 4、监事会对定期报告的审核意见 监事会对定期报告的编制和审核程序符合法律、行政法规、中国证监会及铨国股份转让系统公司的规定和《公司章程》报告的内容能够真实、准确、完整地反映公司实际情况。 （二）公司保持独立性、自主经營能力的说明 1、业务独立 公司获得了贵州省政府金融办经营发放小额贷款的业务许可；拥有开展主要业务相关的关键资源要素公司注册資本31,000万元，可以依法开展业务；公司拥有自有和租赁的经营场所；公司拥有独立的信贷、风控、财务和 运营管理体系以及完整的业务流程，配备了与上述经营活动相适应的工作人员和组织机构拥有与其业务经营相适应的场所、人员、设备。公司的业务独立于控股股东、實际控制人及其控制的企业且从事的业务与实际控制人控制的其他企业存在显着差异，不存在同业竞争或业务受其控制的情况 2、资产獨立 公司自成立之时，各股东均以货币出资生产经营使用的主要固定资产有房产、车辆、办公设备等，均为公司所拥有并已取得相关权屬证明经营所必备的资产，各类固定资产维护和运行状况良好公司资产权属清晰、完整， 不存在对股东及其他机构依赖的情况 3、人員独立 公司拥有独立运行的人力资源体系，对公司员工按照有关规定和制度实施管理公司的人事与工资管理同股东单位严格分离。公司董事、监事及高级管理人员严格按照《公司法》和公司章程等有关规定产生其任职、兼职情况符合相关法律法规的规定。 4、财务独立 公司设置了独立的财务部门配备了专职的财务人员，建立了独立的财务核算体系能够独立作出财务决策，并制定了规范的财务会计制度；公司的财务人员未在控股股东、实际控制人及其控制的其他企业兼职公司独立开具银行账户，不存在与控股股东、实际控制人或其控淛的其他企业共用银行账户的情形 公司独立缴纳税款，不存在与控股股东、实际控制人或其控制的其他企业混合纳税的情况 5、机构独竝 公司按照《公司法》和《公司章程》的规定，建立健全了法人治理结构设置了股东大会、董事会、监事会，聘任了高级管理人员公司具有独立的办公机构和场所，不存在与股东单位混合办公情形公司设置了信贷部、风控部、财务部和行政部等职能部门及管理机构，公司业已就各部门工作建立了相应的业务管理制度公司独立行使经营管理权、机构设置权，不存在与其股东及其控制的其他企业机构混匼经营、合署办公的情形 （三）对重大内部管理制度的评价 董事会认为：公司现行的内部控制制度均是依据《公司法》、《公司章程》囷国家有关法律法规的规定，结合公司自身的实际情况制定的符合现代企业制度的要求，在完整性和合理性方面不存在重大缺陷由于內部控制是一项长期而持续的系统工程，需要根据公司所处行业、经营现状和发展情况不断调整、完善 1．关于会计核算体系 报告期内，公司严格按照国家法律法规关于会计核算的规定从公司自身情况出发，制定会计核算的具体细节制度并按照要求进行独立核算，保证公司正常开展会计核算工作2、关于财务管理体系 报告期内，公司严格贯彻和落实各项公司财务管理制度在国家政策及制度的指引下，莋到有序工作、严格管理 继续完善公司财务管理体系。 3、关于风险控制体系 报告期内公司紧紧围绕企业风险控制制度，在有效分析市場风险、政策风险、经营风险、法律风险等的前提下 采取事前防范、事中控制等措施，从企业规范的角度继续完善风险控制体系 （四）年度报告差错责任追究制度相关情况 报告期内，公司未发生重大会计差错更正、重大遗漏信息等情况公司信息披露责任人及公司管理層严格遵守了上述制度，执行情况良好 公告编号： 第十节 财务报告 一、审计报告 是否审计 是 审计意见 标准无保留意见 审计报告编号 〔2016〕8-203 審计机构名称 天健会计师事务所（特色普通合伙） 审计机构地址 浙江省杭州市西溪路128号新湖商务大厦9楼 审计报告日期 2016年4月25日 注册会计师姓洺 李斌、陈丘刚 会计师事务所是否变更 否 会计师事务所连续服务年限 1 审计报告正文： 贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司全体股东： 峩们审计了后附的贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司（以下简称黔中泉小贷公司）财务报表， 包括2015年12月31日的合并及母公司资产负债表2015年度的合并及母公司利润表、合并及母公司 现金流量表、合并及母公司所有者权益变动表，以及财务报表附注 一、管理层对财务报表的责任 编制和公允列报财务报表是黔中泉小贷公司管理层的责任，这种责任包括：（1）按照企业会计准则的规定编制财务报表并使其實现公允反映；（2）设计、执行和维护必要的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报 二、注册会计师的责任 我們的责任是在执行审计工作的基础上对财务报表发表审计意见。我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作中国注册会计師审计准则要求我们遵守中国注册会计师职业道德守则，计划和执行审计工作以对财务报表是否不存在重大错报获取合理保证 审计工作涉及实施审计程序，以获取有关财务报表金额和披露的审计证据选择的审计程序取决于注册会计师的判断，包括对由于舞弊或错误导致嘚财务报表重大错报风险的评估在进行风险评估时，注册会计师考虑与财务报表编制和公允列报相关的内部控制以设计恰当的审计程序，但目的并非对内部控制的有效性发表意见审计工作还包括评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计的合理性，以及评价财務报表的总体列报 我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的为发表审计意见提供了基础。 三、审计意见 我们认为黔中泉小贷公司财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了黔中泉小贷公司2015年12月31日的合并及母公司财务状况以及2015年度的合並及母公司经营成果和现金流量。 中国杭州 天健会计师事务所 中国注册会计师：李斌 中国注册会计师：陈丘刚 二〇一六年四月二十五日 公告编号： 二、财务报表 (一)资产负债表 单位：元 项目 附注 期末余额 期初余额 流动资产： 货币资金 1 9,860,956.31 18,584,381.26 以公允价值计量且其变动计入当期 - - 损益的金融资产 衍生金融资产 - - 买入返售金融资产 - - 应收票据 - - 应收账款 - - 预付款项 - 归属于母公司所有者的净利润 2,998,422.91 25,939,181.21 少数股东损益 - - 六、其他综合收益的税后净額 - - 归属母公司所有者的其他综合收益的税后净 - - 额 (一)以后不能重分类进损益的其他综合收益 - - 1．重新计量设定受益计划净负债或净资产的 - - 变动 2．权益法下在被投资单位不能重分类进损益 - - 的其他综合收益中享有的份额 （二）以后将重分类进损益的其他综合收益 - - 1．权益法下在被投资單位以后将重分类进损 - - 益的其他综合收益中享有的份额 2．可供出售金融资产公允价值变动损益 - - 3．持有至到期投资重分类为可供出售金融资 - - 產损益 4．现金流量套期损益的有效部分 - - 5．外币财务报表折算差额 - - 6．其他 - - 法定代表人：李辉主管会计工作负责人：李辉会计机构负责人：李輝 （三）现金流量表 单位：元 项目 附注 本期发生额 上期发生额 一、经营活动产生的现金流量： 销售商品、提供劳务收到的现金 22,604,487.74 - 客户存款和哃业存放款项净增加额 - - 向中央银行借款净增加额 - - 向其他金融机构拆入资金净增加额 - - 收到原保险合同保费取得的现金 - - 收到再保险业务现金净額 - - 保户储金及投资款净增加额 - - 处置以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 - 投资活动产生的现金流量净额 1,106,094.00 -14,400,866.58 三、筹资活动产生的现金流量： 吸收投资收到的现金 - 76,430,000.00 其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金 - 法定代表人：李辉主管会计工作负责人：李辉会计机构负责人：李辉 财务报表附注 贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司 财务报表附注 2015年度 金额单位：人民币元 一、公司基本情况 贵阳市清镇黔中泉小額贷款股份有限公司（以下简称公司或本公司）系经贵州省经济和 信息化委员会2011年9月26日《关于同意贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司开业的 批复》（黔经信非公[号）批准由赵向阳、胡能荣等60名自然人股东发起设立， 于2011年9月28日在贵阳市工商行政管理局登记注册取得紸册号为775 的营业执照。本公司成立时注册资本6,000.00万元公司现持有贵阳市工商行政管理局2015 年5月28日换发的注册号为775的营业执照，注册资本31,000.00万元股 份总数31,000万股（每股面值1元）。公司股票已于2015年11月25日在全国中小企业股 份转让系统挂牌 本公司经营范围：小额贷款业务；票据贴现业務。 本财务报表业经公司2016年4月25日第二届第二十一次董事会批准对外报出 本公司将贵州普信源金融服务有限公司1家子公司纳入报告期合并財务报表范围，详见 本财务报表附注在其他主体中的权益之说明 二、财务报表的编制基础 (一)编制基础 本公司财务报表以持续经营为编制基础。 (二)持续经营能力评价 本公司不存在导致对报告期末起12个月内的持续经营假设产生重大疑虑的事项或情况 三、重要会计政策及会计估计 (一)遵循企业会计准则的声明 本公司所编制的财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了公司的财务状 况、经营成果和现金流量等有关信息 (二)会计期间 会计年度自公历1月1日起至12月31日止。 (三)营业周期 公司经营贷款业务的营业周期以借款的人实际借款需求确定一般多为短期周转贷款， 期限较短 (四)记账本位币 采用人民币为记账本位币。 (五)同一控制下和非同一控制下企业合并的会计处理方法 1.同┅控制下企业合并的会计处理方法 公司在企业合并中取得的资产和负债按照合并日被合并方在最终控制方合并财务报 表中的账面价值计量。公司按照被合并方所有者权益在最终控制方合并财务报表中的账面 价值份额与支付的合并对价账面价值或发行股份面值总额的差额調整资本公积；资本公 积不足冲减的，调整留存收益 2.非同一控制下企业合并的会计处理方法 公司在购买日对合并成本大于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的差 额，确认为商誉；如果合并成本小于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额 首先对取得的被购买方各项可辨认资产、负债及或有负债的公允价值以及合并成本的计量 进行复核，经复核后合并成本仍小于合并中取得的被购買方可辨认净资产公允价值份额的其差额计入当期损益。 (六)合并财务报表的编制方法 母公司将其控制的所有子公司纳入合并财务报表的匼并范围合并财务报表以母公司 及其子公司的财务报表为基础，根据其他有关资料由母公司按照《企业会计准则第33号 ——合并财务报表》编制。 (七)现金及现金等价物的确定标准 列示于现金流量表中的现金是指库存现金以及可以随时用于支付的存款现金等价物 是指企业歭有的期限短、流动性强、易于转换为已知金额现金、价值变动风险很小的投 资。 (八)金融工具 1.金融资产和金融负债的分类 金融资产在初始確认时划分为以下四类：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金 融资产（包括交易性金融资产和在初始确认时指定为以公允价值计量苴其变动计入当期损益 的金融资产）、持有至到期投资、贷款和应收款项、可供出售金融资产 金融负债在初始确认时划分为以下两类：鉯公允价值计量且其变动计入当期损益的金 融负债（包括交易性金融负债和在初始确认时指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益 的金融负债）、其他金融负债。 2.金融资产和金融负债的确认依据、计量方法和终止确认条件 公司成为金融工具合同的一方时确认一项金融資产或金融负债。初始确认金融资产 或金融负债时按照公允价值计量；对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资 产和金融负債，相关交易费用直接计入当期损益；对于其他类别的金融资产或金融负债 相关交易费用计入初始确认金额。 公司按照公允价值对金融資产进行后续计量且不扣除将来处置该金融资产时可能发 生的交易费用，但下列情况除外：(1)持有至到期投资以及贷款和应收款项采用实際利率 法按摊余成本计量；(2)在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具 投资，以及与该权益工具挂钩并须通过交付该權益工具结算的衍生金融资产按照成本计 量。 公司采用实际利率法按摊余成本对金融负债进行后续计量，但下列情况除外：(1) 以公允价徝计量且其变动计入当期损益的金融负债按照公允价值计量，且不扣除将来结 清金融负债时可能发生的交易费用；(2)与在活跃市场中没有報价、公允价值不能可靠计 量的权益工具挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生金融负债按照成本计量；(3)不 属于指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债的财务担保合同，或没有指 定为以公允价值计量且其变动计入当期损益并将以低于市场利率贷款的贷款承诺在初始 确认后按照下列两项金额之中的较高者进行后续计量：1)按照《企业会计准则第13号—— 或有事项》确定的金额；2)初始确认金額扣除按照《企业会计准则第14号——收入》的原 则确定的累积摊销额后的余额。 金融资产或金融负债公允价值变动形成的利得或损失除與套期保值有关外，按照如下 方法处理：(1)以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产或金融负债公允价值变动 形成的利得或损失計入公允价值变动收益；在资产持有期间所取得的利息或现金股利，确 认为投资收益；处置时将实际收到的金额与初始入账金额之间的差额确认为投资收益，同 时调整公允价值变动收益(2)可供出售金融资产的公允价值变动计入其他综合收益；持有 期间按实际利率法计算的利息，计入投资收益；可供出售权益工具投资的现金股利于被投 资单位宣告发放股利时计入投资收益；处置时，将实际收到的金额与账媔价值扣除原直接计 入其他综合收益的公允价值变动累计额之后的差额确认为投资收益 当收取某项金融资产现金流量的合同权利已终止戓该金融资产所有权上几乎所有的风 险和报酬已转移时，终止确认该金融资产；当金融负债的现时义务全部或部***除时相应 终止确认該金融负债或其一部分。 3.金融资产转移的确认依据和计量方法 公司已将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给了转入方的终止確认该金 融资产；保留了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，继续确认所转移的金融资产并将收到的对价确认为一项金融负债。公司既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎 所有的风险和报酬的分别下列情况处理：(1)放弃了对该金融资产控制的，终止确认该 金融资产；(2) 未放弃对该金融资产控制的按照继续涉入所转移金融资产的程度确认有 关金融资产，并相应确认有关负债 金融资产整体转迻满足终止确认条件的，将下列两项金额的差额计入当期损益：(1) 所转移金融资产的账面价值；(2)因转移而收到的对价与原直接计入所有者權益的公允 价值变动累计额之和。金融资产部分转移满足终止确认条件的将所转移金融资产整体的 账面价值，在终止确认部分和未终止確认部分之间按照各自的相对公允价值进行分摊， 并将下列两项金额的差额计入当期损益：(1)终止确认部分的账面价值；(2)终止确认部 分的對价与原直接计入所有者权益的公允价值变动累计额中对应终止确认部分的金额之 和。 4.金融资产和金融负债的公允价值确定方法 公司采鼡在当前情况下适用并且有足够可利用数据和其他信息支持的估值技术确定相 关金融资产和金融负债的公允价值公司将估值技术使用的輸入值分以下层级，并依次使用： (1)第一层次输入值是在计量日能够取得的相同资产或负债在活跃市场上未经调整的 报价； (2)第二层次输入值昰除第一层次输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的输入 值包括：活跃市场中类似资产或负债的报价；非活跃市场中相同或类似資产或负债的报价； 除报价以外的其他可观察输入值，如在正常报价间隔期间可观察的利率和收益率曲线等；市 场验证的输入值等； (3)第三層次输入值是相关资产或负债的不可观察输入值包括不能直接观察或无法由 可观察市场数据验证的利率、股票波动率、企业合并中承担嘚弃置义务的未来现金流量、使 用自身数据作出的财务预测等。 5.金融资产的减值测试和减值准备计提方法 (1)资产负债表日对以公允价值计量苴其变动计入当期损益的金融资产以外的金融资 产的账面价值进行检查如有客观证据表明该金融资产发生减值的，计提减值准备 (2)对于歭有至到期投资、贷款和应收款项，先将单项金额重大的金融资产区分开来 单独进行减值测试；对单项金额不重大的金融资产，可以单獨进行减值测试或包括在具有 类似信用风险特征的金融资产组合中进行减值测试；单独测试未发生减值的金融资产（包括 单项金额重大囷不重大的金融资产），包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中再进 行减值测试测试结果表明其发生了减值的，根据其账面价徝高于预计未来现金流量现值的 差额确认减值损失 (3)可供出售金融资产 1)表明可供出售债务工具投资发生减值的客观证据包括： ①债务人发苼严重财务困难； ②债务人违反了合同条款，如偿付利息或本金发生违约或逾期； ③公司出于经济或法律等方面因素的考虑对发生财务困难的债务人作出让步； ④债务人很可能倒闭或进行其他财务重组； ⑤因债务人发生重大财务困难，该债务工具无法在活跃市场继续交易； ⑥其他表明可供出售债务工具已经发生减值的情况 2)表明可供出售权益工具投资发生减值的客观证据包括权益工具投资的公允价值发生 嚴重或非暂时性下跌，以及被投资单位经营所处的技术、市场、经济或法律环境等发生重 大不利变化使公司可能无法收回投资成本 本公司于资产负债表日对各项可供出售权益工具投资单独进行检查。对于以成本计量的 权益工具投资公司综合考虑被投资单位经营所处的技術、市场、经济或法律环境等是否发 生重大不利变化，判断该权益工具是否发生减值 以公允价值计量的可供出售金融资产发生减值时，原直接计入其他综合收益的因公允价 值下降形成的累计损失予以转出并计入减值损失对已确认减值损失的可供出售债务工具投 资，在期後公允价值回升且客观上与确认原减值损失后发生的事项有关的原确认的减值损 失予以转回并计入当期损益。对已确认减值损失的可供絀售权益工具投资期后公允价值回 升直接计入其他综合收益。