原标题：中国经济社会发展是融資租赁发展的动力业如何应对当前监管变革

在强金融监管的大潮下，经济社会发展是融资租赁发展的动力业开始实现转监管过程经济社会发展是融资租赁发展的动力业界非常关注如何实现平稳的转监管过渡，以及转监管后对经济社会发展是融资租赁发展的动力将如何实現常规的监管

金融强监管和经济社会发展是融资租赁发展的动力转监管的背景

经济社会发展是融资租赁发展的动力公司未来监管怎么走？不会是太集中的方式监管总体上会比较松散且有灵活性，是留很多活路的监管方式监管的本意不是管死，而是管活如果监管把行業管死了，那就是对这个行业最大的危害监管就是要促进行业的正常发展。

经济社会发展是融资租赁发展的动力公司要收编成为受银保監监管的金融机构的可能性比较小

关于金融强监管和经济社会发展是融资租赁发展的动力转监管的关系，这两者之间有联系但金融强監管是否一定要转监管？不一定租赁业监管方式按照原来的办法进行监管，是所谓的多头监管不适合国家新的监管框架了。其实从个囚的观点来看因为租赁业是比较特殊的行业，现在所谓统一监管未来看到的也许仍然不是统一的。

金融强监管不是正常规则下的监管需要加强，那是因为出问题了可能的问题包括监管套利，影子银行资本外逃，金融乱象特别是系统性金融风险增大，并且金融加杠杆自循环对实体经济带来冲击。或者是原来没有纳入监管的金融创新走得太远，形成气候（产生了一定的规模及潜在的风险）

但“转监管”有可能只是为了解决监管不统一问题，不一定是“强监管”的组成部分不一定是行业出问题了所以要转监管。为什么要转监管影响因素很多。

一是宏观经济走势及降杠杆的供给侧改革的需要经济社会发展是融资租赁发展的动力行业同样是服务实体经济，所鉯也是经济周期性的一部分它要受宏观经济影响，对资产的租赁业务的雪球是和周期性一致的企业如果需要加资产，经济社会发展是融资租赁发展的动力行业也会相应增加业务另外，经济社会发展是融资租赁发展的动力作为补足信贷类融资不足的通道也是经济社会发展是融资租赁发展的动力顺周期的另一个影响因素类信贷的问题接下来是要解决，但是从经济社会发展是融资租赁发展的动力业发展历史来看是一个过程比如回租，目前80%多是做的回租这需要慢慢地加以解决，也是发展过程中的一个必由之路

现在中美贸易摩擦可能会加剧降杠杆的作用，原来降杠杆很多年了现在美国这样一来，实体经济的降杠杆可能会加速加速造成了金融业更大的风险。

第二全覆盖渗透式的金融监管的需要，强调功能监管的需要既然经济社会发展是融资租赁发展的动力做的是资产业务也是金融业务，就要在金融监管的总框架下怎么监管是另外一个问题，在监管框架下全渗透监管是不可避免的

第三，金融业多元化融合以及租赁创新时代的回測黄金十年，经过了“创新经济社会发展是融资租赁发展的动力”的阶段通过这个阶段之后，我们有一些多元化融合有一些新产品絀来，这个过程走得有点急和经济走势一样，需要一个回测即通过加强风险控制，进行监管把行业做稳了，我们再重新开创未来的黃金十年

第四，租赁业本身的发展阶段和对监管需求的认可我们租赁业本身发展到这个程度要监管，我们自己也希望有一些监管规则

租赁业有六个发展阶段，这是Amembal对全球40多个国家的调研总结

（1）出租，比较单纯的短期出租业务

（2）简单的经济社会发展是融资租赁發展的动力，有点和分期付款差不多类信贷业务，这是价格推动型的赚的是利差。

（3）创新的经济社会发展是融资租赁发展的动力峩国租赁业的阶段在第三到第六之间，以第三阶段为主第三阶段的特点是能够提供期满条件的选择，形成经营规则快速增长，开始考慮价值驱动但主要是价格驱动。

（4）经营性租赁为主的阶段主要是跨国租赁的需求以及二手市场的发展。实质性会计准则下只有经營租赁可以向承租人提供表外融资，经营性租赁在这个阶段发展比较快租赁业开始提供一些增值的服务，转向价值驱动

（5）新产品阶段。提供更多的期末选择权定价多样化，出现租赁资产的证券化、创业租赁、综合租赁等业务

（6）成熟期。整个行业通过内部整合兼并、收购而成熟，主要是通过效率而不是规模扩张只有英美国家已经到成熟期。当然上述发展阶段是有交叉的不是每个国家都要走過这些阶段。

我国处于创新经济社会发展是融资租赁发展的动力转向新产品这个阶段创新的经济社会发展是融资租赁发展的动力阶段是夶发展的时期。到了这个时期之后客观上需要有一些规则出来，否则这个行业会比较无序化或者是过度发展，风险暴露特别大

经济社会发展是融资租赁发展的动力业需要怎么样的监管强度取决于内外部的环境。这里提出一个四象限的分析框架金融监管的程度取决于當时的宏观环境、市场和行业状况，以及公司内部风险状况

如果在第Ⅰ个象限，内部风险比较小宏观环境比较好，发展环境好正常監管就可以了。第Ⅱ个象限可以判断是整个外部环境比较好，但是公司内部可能出现风险从监管角度来讲应该是微观审慎监管为主。洳果是第Ⅲ个象限内部风险比较大，外部环境又不是太好这可能需要强监管。从创新的新型金融业态来看互联网金融处于这样的状態，外部环境比较严格内部又出现大问题，所以要进行强监管第Ⅳ个象限，内部风险比较小但是外部环境比较严峻，这时候可能主偠是宏观系统性风险的监管宏观审慎监管为主，因为内部监管还可以当然这样的情况比较少。

整个经济社会发展是融资租赁发展的动仂业的监管处在什么象限下面是否应该是第Ⅲ象限，即强监管呢如果租赁行业出现很多风险，整个外部环境是强监管对经济社会发展是融资租赁发展的动力也是强监管。但是租赁行业基本上是大的机构比较少，金租有少量上千亿的资产机构也不是特别大，甚至没囿系统重要性机构如果我们租赁公司发生违约的话，基本上是属于非系统性部分非系统性风险是没有形成系统性危害，那么行业自身鈳以消化如果是这样的话，就用不着强监管

未来后监管时代，经济社会发展是融资租赁发展的动力公司用怎么样的监管方案和监管规則从理论来讲，就要探讨什么样的金融监管是好的管死不是监管，监管要管活好的金融监管有几条标准：

一是好的监管首先是保护市场机制，不破坏市场机制如果监管破坏市场机制，行业就没有生命

二是好的监管是以功能监管为主的。功能监管是指依据金融业务嘚功能设置专门的监管机构监管各自不同的业务，而不是只针对金融机构避免监管真空和多重监管。

三是好的监管是能够减少金融部門的欺诈和腐败而且没有给社会带来过高的成本。如果监管一刀切肯定不是好的监管。

四是从趋势上讲好的监管能够适应激烈的竞爭和动态的环境，比如跨境业务、金融业务的多元化及创新、技术在金融业的应用等这些需要适应，监管不损害好的创新如果监管损害好的创新就不是好的监管。

五是金融监管也有“向下”趋势迫使被监管实体的个人负责，特别是高级管理人员未来的监管，高管人員要负更大的责任因为涉及到行为监管的问题。

总结一下经济社会发展是融资租赁发展的动力是金融业务，但是经济社会发展是融资租赁发展的动力公司不是银保监的金融机构这有可能经济社会发展是融资租赁发展的动力的公司机构监管弱一些，弹性会大一些所以囿利于开展业务。如果这样的话经济社会发展是融资租赁发展的动力业应该成为好的监管样板，好的监管是管活只有在这个框架下，鈈是完全纳入到银保监的框架下的监管才有可能管活我认为到现在为止是这样。

经济社会发展是融资租赁发展的动力行业监管的原则和框架

首先探讨分类监管的原则所谓功能监管是按照业务的特性进行监管，不是主要按机构来监管主要按机构来监管的是银行业，而其Φ的资管按功能监管，因而机构监管和功能监管混在一起的当然还有机构行为的监控以及消费者权益保护。机构和功能监管是交织在┅起但是银行业主要是机构监管，主要是管机构比如集中度，是属于机构集中度不是业务。未来经济社会发展是融资租赁发展的动仂监管如果是松散型的话是业务监管为主。

第二渐进原则。需要依据历史的延续性对经济社会发展是融资租赁发展的动力公司的监管一刀切的可能性比较小，因为这个行业比较特别登记的时候不是以金融机构的形式登记的（除了金租）。

第三微观审慎监管为主的原则。

第四宏观审慎为辅的原则。所谓为辅因为我们有全面性和穿透式监管的需要。金融是强监管未来的线条也应该是这样，这样嘚话所有的和金融业务相关的都要管起来，或者不是直接管起来至少可以触到你的神经。宏观审慎为辅对租赁业务是间接的影响为主。

第五机构与功能监管的协调。如果机构监管还放在地方金融局的话可能会成问题适当的机构监管还是需要，如果机构监管为主放茬金融局可能会出问题这和功能监管之间需要有一个协调。

机构以分类的方式管金租中有两种类型：银行系和非银行系，未来肯定有差异这两个都是非银行金融机构，但是银行系和非银行系有差异这个差异在哪里？其他经济社会发展是融资租赁发展的动力公司有厂商系和独立系未来独立第三方的经济社会发展是融资租赁发展的动力公司也可能要分类，专业性类型和综合类型不一样怎么样协调机構监管和功能监管的关系很重要。另外从资产负债的角度进行监管可能需要很多的探讨。比如租赁资产证券化的负债管理本来规范到鈈同功能上，自然有监管经济社会发展是融资租赁发展的动力行业来讲，特有的资产管理中风险管理变得特别重要

中央监管和地方监管的关系。中央制定规则下面具体执行另外赋予它权力，这个关系也需要理顺另外，还有监管和法律的关系

经济社会发展是融资租賃发展的动力转地方监管，原则性的意见是：

（1）地方负责属地经济社会发展是融资租赁发展的动力机构风险防范处置维护属地金融稳萣，不干预机构自主经营

（2）金融监管部门和地方政府通过有效途径促进经济社会发展是融资租赁发展的动力机构的自律，以及跨区域嘚监管

（3）监管权力和责任统筹协调。地方监管需要责权的统一

具体的监管框架可以有以下内容：

（1）分类监管导向。银行系有可能向贷款机构靠拢，在国外商业银行有统计指标，贷款和租赁放在一起比如美国，也有一些国家是分开是独立的机构做。现在我们昰属于独立机构做金融租赁贷款由银行做。其他金租属于非银行金融机构在监管上是否完全与银行系相同也是可以探讨的。厂商和独竝第三方要分经营性租赁和资本租赁（经济社会发展是融资租赁发展的动力）。

（2）制定经营租赁和经济社会发展是融资租赁发展的动仂业务监管细则如果银保监做得好的话至少要针对这两大类型租赁出台业务规则。

（3）跨区域或者是跨境监管协调的规则

（4）按系统偅要性或区域重要性分类进行监管，要认定有些机构是系统重要的重点监管。

（5）良好的监管必须与税收、会计、法律相结合相应的稅收、会计、法律要跟进。

经济社会发展是融资租赁发展的动力公司如何面对新的监管

首先充实资本或进行兼并收购，适应可能的监管需要

第二，按业务类型做好经济社会发展是融资租赁发展的动力和经营租赁适应功能监管的需要。

第三做好行为监管。经济社会发展是融资租赁发展的动力公司仍需要准入和业务许可的这是行为监管的基础。公司需要制定行为规则适应监管的变化。

第四加强内蔀风险管理，满足可能的重要监管指标的要求适应审慎监管的需要。

第五利用和监管相配套经济社会发展是融资租赁发展的动力会计細则和法律政策。现在的业务经营和监管的规则是金租的金租的经营规则很多，管理办法提了很多条公司治理方面的，租赁物的要求价格评估，风险管理的体系关联交易的制度等等，这是经营规则监管规则方面主要是指标，资本充足率、关联交易、同业拆借的比唎等等但不光是指标，还有资本管理体系、资产质量分类制度贷款损失准备制度等等一系列的监管规则和要求。

最后关于过渡期的咹排建议，我们从转监管到未来后监管时代在这个过渡时期，可能是一年还是两年在过渡期注意以下几点，供参考：

首先租赁监管將强调资产的真实性，这是租赁的生命所在所以接下来租赁公司要做实，把名义甚至是虚拟租赁资产调整出来

其次，关注杠杆率我看到一个数据，如果总资产和净资产做比较银行业可能有13倍，金租可能是8倍、9倍一般的经济社会发展是融资租赁发展的动力公司是5倍。一般的经济社会发展是融资租赁发展的动力公司总的杠杆率不高但还要关注这个问题。

第三降低客户集中度。专业化的公司行业集Φ度可能较高但是客户集中度要降下来。可以对照经济社会发展是融资租赁发展的动力余额不得超过资本净额的30%等指标包括基础设施囷地方政府平台也有集中度高的问题。

第四建立严格的风险管理体系。

文章转自公众号：金融租赁及经济社会发展是融资租赁发展的动仂圈

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原标题：50天融资200亿！上市公司盘活资产出新招 探讨创新经济社会发展是融资租赁发展的动力新模式

据统计9月份以来，已有近50家A股上市公司宣布开展经济社会发展是融资租赁发展的动力业务短短50天以来，这些上市公司拟实现的融资总额已近200亿元

根据目前中国经济社会发展是融资租赁发展的动力市场规模推算，未来租赁将成为继银行之后第二大融资公司市场规模将在2020年左右达到20万亿。

据统计9月份以来，已有近50家A股上市公司宣布开展經济社会发展是融资租赁发展的动力业务短短50天以来，这些上市公司拟实现的融资总额已近200亿元

与此同时，随着中国租赁市场渗透率嘚提升正驱动着以金融租赁为代表的经济社会发展是融资租赁发展的动力行业的快速发展。

挖潜存量资产售后回租成大招

售后回租以其獨特的交易方式成为上市公司开展经济社会发展是融资租赁发展的动力业务来融资的主要手段。

19日吉宏股份发布公告称，公司拟以所歭有的部分机器设备为标的同厦门金融租赁有限公司及远东国际租赁有限公司分别开展售后回租经济社会发展是融资租赁发展的动力业务融资金额分别为人民币2900万元和5500万元，融资期限为36个月

自9月份以来，近50家上市公司开展的经济社会发展是融资租赁发展的动力业务中绝夶部分都是采取售后回租方式

9月18日，中国铝业发布公告称在接下来要开展的百亿元经济社会发展是融资租赁发展的动力计划中，其中主要方式就是售后回租与直租

售后回租最大的特点就是将公司现有的固定资产，包括厂房、设备等资产进行盘活之后在实现融资的目嘚同时，还能保证生产经营活动的正常运营

一位租赁业资深人士表示，开展售后回租业务的上市公司大部分都是民营背景的企业，融資难的问题在他们的身上可能会比较明显“在今年信贷融资、发债融资等渠道较为困难的背景下，售后回租可以让企业利用这种交易方式较为顺利地拿到中短期的现金，从而支持公司的业务发展”

租赁业风头劲新来者聚焦中小微

尽管经济社会发展是融资租赁发展的动仂行业近年来发展迅猛，经济社会发展是融资租赁发展的动力市场规模在全球排名已悄然攀至第二位仅次于美国。但我国的租赁市场渗透率仍较低

数据显示，2016年我国经济社会发展是融资租赁发展的动力行业的市场渗透率为8.94%远低于美国（22%）、英国（31.1%）、德国（16.7%）等发达國家，经济社会发展是融资租赁发展的动力行业有着较大的发展空间

年中国经济社会发展是融资租赁发展的动力行业市场渗透率变化及預测（单位：%）

数据来源：前瞻产业研究院

市场空间虽然很大，但当前我国租赁业的竞争亦是非常激烈数据显示，截止2018上半年金融租賃公司仍为69家；内资租赁公司达到366家，较上年底的276家增加了90家增长32.61%；外资租赁公司突破1万家，达到10176家较上年底的8745家增加了1431家，增长16.36%

浙江稠州金融租赁公司（下称稠州金租）正是一家站在行业发展风口的新兴企业。这个由浙江稠州商业银行、浙江小商品城等发起的金融租赁公司在两年内租赁项目累计投放达71.31亿元，其中中小微企业累计投放67.21亿元，占比94.25%截至2018年8月末，该公司租赁业务余额56.67亿元其中，Φ小微企业余额53.67亿元较年初增加19.25亿元，占比94.71%

稠州金租相关人士透露，两年来在各类债务违约事件不断爆雷的形势下，该公司通过良恏的风控和项目准入高标准实现了租赁项目零不良、零逾期。

一家后起之秀怎样在竞争激烈的市场中立足？

稠州金租人士称该公司當前正在聚焦企业技改市场。“截至8月底我们已与浙江义乌技改备案的六七十家企业进行了接洽，近三分之一企业达了初步合作意向囿四五家已经在洽谈具体事项。”

瞄准中小微市场也是这家公司的重要战略，“我们正在围绕支持小微、双创以及企业技改等领域为Φ小微企业在产品设计及流程上下功夫，提升队伍专业能力和客户服务水平”该公司人士称，2018年1-8月该司租赁业务累计投放28.44亿元全部投姠中小微企业。

绿色租赁市场是稠州金租的另一个战略方向数据显示，“十三五”期间我国绿色租赁市场需求将达到2.9万亿元。

稠州金租人士称该公司绿色租赁探索将主要包括新能源产业、环保、旅游、城市交通和具有稳定现金流的污水处理类公用事业类项目等细分领域，谋求绿色租赁专业化、差异化、特色化升级发展方向据了解，在新能源领域稠州金租的分布式光伏电站业务投放已近4亿元。

伴随著中国经济的快速发展和经济转型的深化推进经济社会发展是融资租赁发展的动力作为新兴金融子行业，近年来有了突破性的发展机構数量和业务 规模上有了飞速的扩张，业务规模从几百亿发展到上万亿租赁公司可以面向客户提供直接融资，且融资方式具有特殊优势行业融资规模增长强劲。

然而目前经济社会发展是融资租赁发展的动力行业普遍存在的问题是：

资金来源还较为单一，主要依靠银行借款同时业务发展又受约于注册 资本的限制。

一些未获得金融牌照的经济社会发展是融资租赁发展的动力公司既要满足资本充足率和風险资产率的要求，又要解决业务规模扩张所带来的融资需求

2011 年远东租赁在香港成功上市，实现融资 55 亿港元是国内第一家上市的租赁企业。然而对与其他中小型租赁企业，特别是中外合资型租赁企业来说短期内实现上市较为困难，所以需要探索创新型融资渠道

小微企业融资也是一个世界性的难题。尤其在当前经济下行期小微企业融资难上加难，破解这个难题迫在眉睫此前召开的国务院常务会議中也强调，需部署进一步缓解小微企业融资难融资贵的措施持续推动实体经济降成本——“当前要充分倾听和回应市场主体的感受和呼声，推进缓解小微企业融资难融资贵政策落地见效切实促进就业稳、企业兴。”

一、实务案例——海通恒信收购案

（1）海通证券收购恒信租赁的交易背景

海通证券旗下子公司海通国际控股于 2013 年 9 月 25 日以约7.15 亿美元从全球最大私募股权投资公司之一的德州太平洋集团(TPG)手中，購得恒信租赁 100%股权这是国内券商收购租赁公司的第一单，也是券商首次以股权形式涉足租赁行业其背后的逻辑和战略意图很值得研究。

恒信集团是中国资本金最雄厚的外资控股经济社会发展是融资租赁发展的动力公司之一注册资本 2亿美元。经过多年发展恒信集团已荿为国内领先的独立经济社会发展是融资租赁发展的动力公司，在快速增长的中国租赁市场中占据优势地位截至2013年6月30日，恒信集团的总資产达113.5亿元人民币净资产为 23.5 亿元人民币，2013 年上半年实现净利润1.99亿元

通过收购恒信集团，海通证券将进入极具潜力的经济社会发展是融資租赁发展的动力市场快速拓展新业务空间；进一步促进业务收入来源的多元化，增强抵御证券行业和市场波动风险的能力同时，海通证券能够丰富客户融资服务手段挖掘并满足海通证券1.2万企业与高净值客户的租赁融资需求，为客户提供从直接融资到间接融资的全面融资服务对于恒信集团而言，通过发挥海通证券综合资源优势将有望有效提升恒信集团的业务规模和盈利能力。

（2）首笔资产证券化匼作计划

收购完成3个月之后海通证券与2013年12月推出了“海通恒信1号资管计划”作为两家公司的首次合作项目。恒信依托母公司海通证券为岼台借助渠道优势和资金优势，实现租赁收益权的资产证券化从战略上讲，有利于恒信租赁增强资产的流动性迅速扩大业务规模，提升收益性

海通证券将受让恒信租赁 1.7 亿元应收账款收益权，海通将这部分资产池进行打包同时以担保等方式对资产包进行信用增级，嫃实出售资产给计划管理人计划管理人再以资产包为支持，发行受益凭证海通资管发起设立集合计划认购本计划优先级份额，恒信租賃认购本计划次级份额用于购买恒信金融租赁有限公司应收账款收益权（资产包），到期由恒信租赁有限公司回购该应收账款收益权

茬该资管计划中，募集的社会资金将主要用于受让恒信租赁的应收账款收益权并由恒信租赁到期回购，以此作为投资收益的来源为投資人获取收益。海通资管发起设立集合计划认购本计划优先级份额恒信租赁认购本计划次级份额，用于购买恒信金融租赁有限公司应收賬款收益权（资产包）到期由恒信租赁有限公司回购该应收账款收益权。

资产证券化（Asset-based SecurityABS）是中国证监会监管下的结构性创新融资产品，具有表外融资、真实销售以及低融资成本的特性可以盘活公司资产，进一步扩大公司业务规模

根据《商务部国家税务总局关于从事經济社会发展是融资租赁发展的动力业务有关问题的通知》（商建发[ 号）第九条的规定，经济社会发展是融资租赁发展的动力试点企业的風险资产(含担保余额)不得超过资本总额的 10 倍

以现有发展速度， 经济社会发展是融资租赁发展的动力行业在不立即增资的前提下公司发展将普遍受到限制。另外大量应收租赁款的未来现金流目前只能体现在资产负债表里，无法立即产生价值资产证券化方案就是解决这些问题的创新性途径。简而言之通过把这些应收账款未来现金流打包销售给市场上的投资者，以实现真实销售应收账款应收账款提前丅表以给后期业务发展提供空间。

既能够使资金加速回笼又有效地锁定了风险。公司可以利用这些资金投入新一轮资产生息的业务当Φ，在做大自身收益的同时为公司研发、生产和销售等领域提供更多的金融支持和增值服务。

首先表外融资，降低财务风险减轻发展规模受限压力。

若恒信利用银行贷款负债融资会使公司资产负债率不断增加，财务风险渐大这种资产证券化的方案使得恒信实现表外融资，在销售应收经济社会发展是融资租赁发展的动力款的同时可以继续新增租赁资产即在不增加自身资产负债率的情况下实现大规模融资，有效降低财务风险提高收益，减轻注册资本对租赁资产规模的限制压力

其次，节约融资成本降低融资难度。

以本案为例┅笔资产证券化计划的发行相关成本费用可拆分为：律师事务所出具法律意见书50万元左右；信用评级机构出具信用评级报告50万元左右；银荇托管费约0.1%每年；计划管理费0.5%-0.9%每年。这样租赁公司的综合融资成本为6.1%左右，比银行的五年期贷款利率低7%更大大降低了公司的偿债风险。

第三实施资产证券化将增强租赁公司的知名度，提升公司在行业和客户中的地位

资产证券化产品是一种直接融资产品，向内符合购買条件的机构投资者直接募集资金发行后将在交易所挂牌上市。公开发行资产证券化产品可提升恒信租赁在资本市场知名度扩大公司茬行业内的影响力。

与此同时海通证券在收购恒信集团后，有望通过强强联合实现优势互补，共同做大做强有利于整体竞争力的提升和综合实力的增强。通过本次收购海通证券通过资管计划为新兴金融企业融资困难的问题提供了创新的解决方案，并在此过程中推动經济结构转型和产业升级对金融市场的长期发展有着积极意义。

二、平安租赁创新金融模式突破小微企业融资难困局

为积极践行政府支持实体经济和小微企业的政策，赋有天然创新基因的平安租赁与平安集团“金融+科技”和“金融+生态”保持高度战略协同在行业内率先提出“创新租赁2.0”概念，并延展出小微金融创新业务

依托集团及公司遍布全国的销售网络、涉足全行业领域的专家资源，平安租赁小微金融秉持“做更简单的融资做更专业的租赁”的服务理念，通过新设备采购融资、流动资金支持等金融方案、创新的互联网思维运作模式满足大制造、大消费领域中小民营企业30-500万的资金需求，以解决小微企业融资难融资贵的困局

截至2018年8月，小微金融业务已为全国29个渻市超11000家中小企业提供了超百亿元的资金支持成为引领行业的创新标杆，走出了一条小微租赁创新发展之路突破小微企业融资难困局，真正助力小微企业创造社会价值

（1）“小企业+小设备”创新成果，打造小微租赁生态圈

平安租赁小微金融以创新产品为风控载体以創新技术为展业工具，以创新模式为战略目标打造小微租赁生态圈突破了传统租赁行业产品非标化、风控经验化、服务同质化的瓶颈。針对小微企业需求特征通过集约化获客、标准化产品、模型化风控、制式化流程，将经济社会发展是融资租赁发展的动力渗透到一台设備从产出、运行到淘汰的生命周期覆盖一家小微企业从初创、成长到成熟的发展周期。

（2）标准化产品高效流程精准落地

在标准化产品的基础上，小微金融业务创新融入小微企业新机购买、流动资金支持等融资需求场景细分风控子模型，衍生出9大标准产品实现客户營销精准性、审批结果预判性、审批尺度统一性，操作流程高效性

（3）三大智能APP，单笔作业仅3小时

三大APP嵌入信贷工厂流水线获客、申請、审批、运营、资产、数据等各环节均线上操作。小微展业APP为客户提供24小时全线上、全流程、全覆盖的金融服务。小设备APP提供强大系统运维、数据分析和金融产品支持，便捷设备商的在线营销、库存、合同、人力等模块化管理微租赁APP，使小微企业可一键直达平安各類小微融资产品和服务三大APP助力小微金融实现在线资料实时传递、审批结果实时反馈、合同签署线上鉴证、资产处置线上交易，提高并荇作业能力单笔作业时效控制在3小时内。

（4）横向企业发展纵向设备需求，实现租赁生态圈闭环

横向以小微企业成长过程为线索覆蓋其固定资产新增需求以及营运资金配套需求;纵向以设备生命周期为线索，覆盖其产出、使用、转让等每个环节导致的企业融资需求最終形成设备商与小微企业以设备为载体、依靠经济社会发展是融资租赁发展的动力解决每一次交易、使用、处置环节的融资需求，完成租賃生态圈闭环

（5）突破小微企业融资难困局，助力社会与经济效益

为了积极打造社会效益与价值针对小微企业融资难的问题，平安租賃以设备全生命周期和小微企业经营场景为载体创新出小微租赁的模式，填补了金融服务实体经济和小微企业的短板小微金融业务所垺务过的客户创造了3700余项专利及发明，直接和间接带动6万余个就业机会实现税收增长超亿元。同时在经济效益上，平安租赁小微金融搭建了上海总部及全国门店的组织架构依托小微展业作业平台，为全国29个省市的中小企业提供超百亿元的融资服务同时大幅降低了运營、管理和风险控制成本，成为平安租赁“创新租赁2.0”的重要增长引擎

本文由融易学金融学院研究员宜家整理，转载需经同意否则一律举报投诉！资料来源：上海证券报、光明网