原标题：700多家已倒网贷平台共同点揭晓！P2P雷爆潮该如何防范？

1、最近跑路的诸多平台，百分之百几乎都有自融的问题。

2、截止目前倒掉的700多家网贷平台，几乎百分之百没有实现资金与银行托管账户的连接。

3、对P2P的立法一定要抓紧跟上，部门之间一定要建立综合协调，否则可能面临双输的结局。

大家好，欢迎来到《财经观察家》，我是包冉、包包，今天我们继续一个什么话题——投资者教育系列的雷爆话题。互联网金融平台雷爆不断，今天到了钱爸爸。

7月9日晚间，深圳互金平台钱爸爸发布公告称，由于整体环境下借款人还款意愿逐步下降，很多投资人产生紧张情绪，大量用户集中申请提现造成平台出款工作量增大积压，平台部分出借者回款延迟。

目前，深圳市宝安区经侦部门已经介入调查，为了积极配合有关部门调查，同时切实保障钱爸爸平台用户的权益，钱爸爸平台位于福田区大中华金融中心的总部和南山营业部以及南山区特发信息科技大厦的运营中心，从2018年7月10日起暂停营业，进入依法整改程序。钱爸爸官网显示，平台累计出借总额为325亿，平安银行存管。

今天我们看到又一个过百亿的、达到数百亿的规模爆雷平台就是钱爸爸。这个词也挺好，钱爸爸。你看有个好爸爸钱就来了对不对？不过我相信很多的投资者可能现在不愿意叫他钱爸爸了。

钱爸爸发布公告称，由于整体环境下借款人还款意愿逐渐下降，说白了就是我借出的钱收不回来了，很多投资人产生紧张情绪，大量用户集中申请提现，就是挤兑了，造成平台的出款工作量增大积压，平台部分出借者回款延迟，目前深圳市宝安区的经侦部门已经介入调查。

先看看这个钱爸爸平台暂停运营的公告，这里面有些东西写的就它都已经不行了，咱说白了，它写的还是依然理直气壮。你比如说，过去几年中、这五年中我们积极突破尝试，反正就是给自己表功，没有功劳有苦劳是吧？没有苦劳还有疲劳，对不对？

然后写的是：在广大的用户和信任支持下得到迅速发展，期间，大家注意这句话：期间我们成为国家高新技术企业，取得了ICP电信业务增值许可证，国家信息安全等级保护三级许可证（最高级），也和平安银行合作上线了资金托管等等。

这句话的潜台词是什么？你看我们实际上是个优质的群体，优质的企业，如果不是因为整个环境不好，谣言四起，你们来挤兑我们倒不了。事实上包包告诉你，仅仅就它话中列举的这些给自己贴金的东西，实际上都很容易。我们先说ICP电信业务增值许可证，这个你只要有一个公司认缴金额1000万，注册金额1000万，是不是实缴？未必！找一个行业内的中介公司，慢则两个月、快则一个月就能办下来ICP电信业务增值许可证，总体的注册成本也就是不超过3万块钱。

国家信息安全等级保护三级许可证，这个相对来说也不难。这个的考核相对来说要严格一点，但是对一家只要你有一定的技术开发能力的，尤其对互联网平台企业来说，分分钟的事，只要你去申办和申请。事实上很多的互联网企业专门有一个部门，就是拿中央、部委乃至各地各级政府的各种各样的优惠补贴，什么双创的补贴，什么高新技术的资质等等，所以说这个真的不是什么太难的事。

还有一个就是说什么呢？在近期我们做过的很多案例中也能看到，说我们和很多的央企、国企都是有关系的。事实上，第一，真出了事的时候，好多人都不认的。事实上很多的公司在它爆雷的时候，这些所谓的上市公司都纷纷宣布什么呢？ 我们早在半年前就退股，或者我们从来没有入股过，闹半天都是假的。反正一出事所有人都在推着，谁也不背锅，都把这个责任往别的身上推。

这里头还涉及到另外一个很有效的骗术，这个骗术是什么？就是大肆宣扬说，我们又拿到了某一轮的融资。根据2018年6月份P2P网贷之家，它网站上公布的网贷平台的融资明细，你看上去是很美的，对不对？D轮23亿元，A轮1000万美元，C轮8000万元，B轮4.09亿元，B轮2亿元，D轮6500万元。

以此来推论，我们有充足的理由怀疑或者是质疑，其他的这些号称在今年6月份有点这个怎么这么起色的，因为网贷之家还写文章分析这个数据，说你看到6月份整个互联网贷平台的融资的行为变得活跃了，融资的额度也变大了，这说什么行业触底反弹了！实质上我认为不是触底反弹，叫做回光返照，或者说的更好一点，更直接一点叫做垂死挣扎。

为什么要垂死挣扎？创始人要跑路、要脱手、要***怎么办？先给自己包装一下，先拿来一个名义上的投资的这样的一个新闻，这个新闻至于说到账了没有？到账没有？到账多少？到底协议签了没有？这些事实其实公众并不知道。这些实际上它就是另外一套骗术，就是说把自己在临出手***之前，再包装得漂漂亮亮。 好，刚才说的都是面子上的工作，无论是媒体的宣传、广告的投放，所谓的蹭IP蹭流量蹭热点。

除了表面文章，我们再看它的内里文章。它的内里文章抛开表面以后，心都是黑的、黑得都发红、红得都发紫、紫得都烂掉了，三大问题非常明确。一大问题是什么？是涉及到自融的问题。按理说互联网P2P的网贷平台是一个信息服务的中介机构，应该保持绝对的中立。

你这样才能够取得无论是出资人的、资金端的，还是什么贷款端的、项目端的大家的信任，你才能保持一个公平，你才能在一个与自己的利益没有直接关联的情况下，能够有足够的底气，用科学的方式、严谨的态度去核实每一个项目的投资的它的安全的底线，对不对？

但是我们看到，最近跑路的诸多平台，百分之百几乎都遇到了自融的问题，说白了就是我自己想融资，我自己旗下的公司现金流不够了、我想要钱，然后我打造一个平台，我给你们找来很好的标的，其实这些标的都是自己直接或间接控制的，然后至于这些钱是不是真拿去救这些公司了，进入到实业体系了？恐怕也未必。

因为现在目前揭露出来的是大量的钱就蒸发了，销售掉了的几十个亿的，随着所谓的一些老板的跑路就没有，这就是涉嫌到高度的自融问题。这是第一大问题。

第二大问题是什么？就是银行的存管。很多人说我们都有按照国家对于互联网金融的P2P网贷平台的管理规定，一定会和相关银行建立起这种资金的专用的这样托管账户，这是国家的最最底线的一个要求对吧？ 你不能说自建一个资金池。

事实上我们看到，在截止目前倒掉的700多家的网贷平台里头，几乎百分之百没有实现与银行的专有的托管账户的连接。有的只是什么？名义上说一下、实际上并没有真正的存到一个托管账户里面去。如果你不存到一个托管账户里去的话，说白了就是，面对着几亿几十亿十几个亿这么一个资金池，自己随时可调用。

有个做VC的朋友就告诉我说，给一个新的公司投资，绝不能一下子到太多的钱，因为你从来不要试图用现金去考验人的道德，这个事情从来没有考验成功过。当遇到一定规模的钱的时候，人的贪心贪欲就自然而然就滋生出来的。又没有一个制度可以把控的话，那么说实话，我今天拿一个亿，明天拿十个亿，后天我就敢卷100个亿走。

这就是目前我们的网贷平台的很多的投资乱象，而这时候更可笑的是有一点是，很多平台在倒掉的时候，包括钱爸爸、包括杭州城的PP基金，他们在发公告的时候总是要提一句话，说随着国家对互联网金融平台的合规的要求越来越深入，我们实在没法完成了。

说句实话我觉得这就是个屁话，咱说句爆粗口的话。为什么？你做什么的生意要有什么样的专业的水准对不对？不能说你要做这个生意，说最后我无法符合国家的要求和规定，我最后就一摊手不干了，你早干嘛去了？你一开始判断干不了的话，那一开始就不要介入和进入对不对？

你一开始就不要向你的出借人有那么多的投资人进行虚假的承诺对不对？你既然做了那么多的承诺的话，你最后一摊手不干了，那你到底算什么呢？ 所以对这点来说，很多的公司都不满足，甚至于现在很多的依然看起来在合规的公司也是走在钢丝线上。

今年6月开始，网贷行业就颇不太平。据网贷之家不完全统计，6月停业及问题平台数量为80家，其中问题平台63家，也就是说，6月平均每天就有近3家平台停业或出问题。

另据国家互联网金融风险分析技术平台发布的报告显示，截至6月30日，上半年消亡的P2P平台已达到721家。网贷之家研究报告分析，除了监管趋严、网贷备案延期等因素，还有股市大跌的影响，导致平台运营成本和合规成本不断增加，借款人逾期率上升，不合规、经营不善的平台由此不断出问题。

现在有一个特点，最近这六七月份相继爆雷的各个平台，他们的实际控制人、创始人或者团队，大多数表现的很乖，这个乖是带引号的乖。什么叫乖？主动自首、主动跑到警***局的经侦部门去自首、配合说明情况，主动发视频也好、发信息也好，告诉大家我不会跑路，我坚决不会跑路，我一定会与大家守在一起。并且一定告诉大家，我分三年给你兑付完。三年、我现在是没钱，哥们现在没钱，但哥们投出去的有资产、资产回退回来，未来三年给你弄完。

事实上，已经有不少的已经清盘的P2P网贷公司，在完成了第一笔他所承诺的兑付之后，就彻底的这些人都消失掉了。 为什么？他就是为了拖延时间。很多的资产打折是可以变卖，是可以极低的价格，比如说原来资产的标的值1000万，我现在150万我就转让，我想市场上一定会有抄底的买家。

那么他得需要有时间进行资产的处理和转移，这些资产的处理和转移，实话实说，它一定是需要争取到一个监管部门的相对宽松的许可。因为监管部门也有自己的打算，与其让你就是说一点资产都没法变卖，你一点都还不了大家的本金，还不如让你进行一下资产处理对不对？

另外一方面，很多的投资人也还心存侥幸，再给你点时间对不对？不管是钱爸爸还是金爸爸还是银爸爸，给你点时间，你别变成我大爷就行对不对？你一定把钱能给我还一部分，恰恰是这种心理造成了不少的P2P的平台的实际控制人在表面上主动清盘、主动清算、主动侵权、主动的投案自首的时候，只要他没有丧失真正的人身自由，他逮着机会，一旦把手里的资产处理完，马上就消失。

所以我们看到，现在的无论是这些雷区的、南京的杭州的上海的深圳的公安部门，其实现在也明确的对实际控制人以及相关团队做出了要求，要求是在整个项目处理完毕之前，严禁离开当地、严禁说进行资产的私下的随意的处理，一定要把它看在公开的阳光之下。

所以说我们看到今天的、我们看到了迄今为止的在这个夏天发生的P2P网贷平台的相继的雷爆大雨、台风，实际上已经是一个蔓延的趋势了，在这个趋势中，如何能够把控住整体大局的安定，整体大局的稳定、稳妥、有序的进行，实际上是考验着我们所有人的智慧。

同时我个人、包包也有一个呼吁，就是我们相关的立法工作，因为它涉及到多个专业领域，比如说金融、比如说互联网、比如说很多的技术等等，还有工商税务等等。 这一些相关领域的综合性的立法完善修订工作，应该抓紧。

如果在这方面的立法修订完善工作不抓紧的话，我们真的是还尚存着好多没有扎好的篱笆。这些家伙们他们会从篱笆的缝里头、嗖嗖嗖的，只要找到机会就溜出去。顺便讲，还叼着几只绵羊或者叼着几只大白兔。那么这些绵羊和大白兔都是我们投资人的心血，都是老百姓的心血。

所以说立法一定要抓紧跟上，而且部门之间的协调再说一遍，一定要综合的协调，如果没有综合的协调调度的话，很可能是一个双输的结局。希望这些真正涉案的主观存在诈骗故意的这些老板们受到法律的严惩。

（来源：一股清泉文化传媒）