2、风险承受能力及分析

(1)杨先生的家庭处于成长期,杨先生工作比较稳定,但杨太太是自由职业者,收入相对缺乏保障,未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题,风险承受能力不是很强。

(2)杨先生目前投资于房地产的资金占比较大,面对当下中国房地产市场中的不稳定因素,存在一定的保值风险,而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏,投资回报不稳定;流动资产占比过低,需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看,杨先生有一定的投资意识,只是经验不足,还需要进一步优化投资组合,合理选择投资产品。

(3)通过以上风险承受能力分析,可以看出杨先生属于稳健型投资者,追求资产的增值,能接受一定的投资波动,建议适当改变目前的投资结构,增加其它方面的投资分散投资风险,可以尝试进行部分进取型的投资。

(1)短期目标:2007年要小孩,孩子的抚养;

选择适合理财组合,实现财产的保值增值;

(2)中期目标:子女的教育规划;

(3)长期目标:合理安排养老保障,确保晚年生活无忧

(2)收入为税后收入,且收入的增长与通货膨胀的增长率相同,也为2%

(3)股票型基金平均投资回报率10%

配置型基金平均投资回报率8%

债券型基金平均投资回报率5%