随着电子商务日益深入人们的生活，刷卡在消费领域中扮演的角色也越来越重要。刷卡消费群体早已出现在高校中，只要年过18周岁的大学生，经父母同意确认，便可以申请具有透支额度的信用卡。关于大学生成为“卡奴”的报道一度成为人们关注的焦点，不过，记者调查发现，随着大学生信用卡办理门槛的提高，学生刷卡也日趋理性。
当个人信用记录出现不良时如何贷款买车呢，分两种情况，一是因特殊原因出现的逾期，消费者可以先还清余额，再到相关银行提交申请，银行会酌情考虑消除记录。
另一种情况是逾期多次，并且个人记录已报人民银行，消费者可以先还清余款，再保持两年的良好信用记录，再贷款买车就可以了。一般银行会记录消费者近两年的信用记录，如果良好不会影响贷款。
怎样查询个人信用记录是否良好?到银行登录个人征信系统，输入贷款申请人的***号码，就能查到这一信息。
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当个人信用记录出现问题时，需要积极面对并查找原因。要先将欠款还清，并在日常生活中养成规范使用信用卡的良好习惯，每个月定时还款还贷，如有可能，不妨绑定一张卡自动还款，以避免类似的问题一再发生。
如果错不在己，个人信用记录是可以修改的：
比如，一位姓徐的大学生办理了助学贷款，约定是大学毕业后一年内还清，后来她本科毕业之后并未参加工作，而是考上了研究生，于是在本科毕业一年内向银行提出了延期还款申请，并由学校出面集体办理。但就在硕士即将毕业之时，突然接到贷款银行催缴通知，声称徐女士逾期还款，而且已经记入个人信用记录。她马上归还了贷款，并向银行提出申请，学校盖章证明非恶意欠款，三个月后她的信用记录就恢复了正常。”
“当然，不良信息记录不会因为贷款已经结清，或者信用卡已经注销等随之终止。根据《征信业管理条例》的规定，不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。”
如果信用记录中出现了问题：
个人应赶紧根据实际情况，尽快采取措施，以免影响到日后经济生活。有些问题可以通过相关单位协助解决，比如个人信息被人盗用或冒用，那么客户应该向公安机关报案，并且到银行填写否认办卡或是贷款的声明书。一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关，那么银行会立即修改客户的征信记录。如果是自己失误造成的，需先还清所欠本息，同时还要坚持使用该信用卡5年，直至好的记录‘挤掉’不良记录。
如果因拖欠年费或者因为小金额欠款而造成的不良记：
可以尽可能取得银行谅解，消除不良记录。一般来说，如果是年费和小金额欠费，只要能够提供合理理由，有的银行是会选择宽容的。（刘潭鑫女士就属于此类）”
如果因为越权查询造成的不利影响：
可以通过质询来还自己清白。这是因为查询记录中记载了查询日期、查询操作员、查询原因和当年互联网查询次数等信息，据此可以追踪到个人的信用报告被查询的情况。
如果是个人信用报告中展示的信息出错：
本人可以直接向中国人民银行分支机构提出异议申请。需要本人亲自到现场提出异议申请，届时，带上自己的有效***件的原件及复印件，其中复印件要留给查询机构备查。个人有效***件包括***、***、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。”
文／上游新闻记者 吴黎帆
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