花呗就相当于没有实体的信用卡2500是卡的额度，你还完上期账单这期还有2500的额度可以给你刷

蚂蚁集团最近风波不断在主动丅架互联网存款产品之后，今天把花呗的额度下调了！

近期一些网友在社交媒体上晒出截图，表示自己的花呗额度被降低了不少网友反馈额度被降到了3000元以下。

针对有部分网友称其花呗额度被降到了2000元或3000元一事蚂蚁集团12月23日回复称，花呗近期正在调整部分年轻用户的額度倡导更理性的消费习惯。

花呗是蚂蚁集团推出的依托于场景的信用消费工具“花呗”的用户量超过1亿，其中约50%分布在三线以下城市用户在消费时，可以使用花呗的额度享受“先消费，后付款”的购物体验花呗最初的应用场景集中在淘宝和天猫，随后扩展到停車缴费、出行、医院、餐饮、超市等

10月份的时候，花呗上过一则广告广告中称，一名建筑业从业者在囊中羞涩时用花呗借钱给女儿過了生日。网友普遍认为将普通劳动者心酸经历作为营销素材是赤裸裸的滥用亲情营销，背后代表的价值观让人无法认同

另外还有花唄让快递员说出“热爱的不能省”，并用花呗分期买了第一把萨克斯；工作之前借钱去环球旅行等等。

分析称“类似的广告，容易对剛刚走入社会没有控制力，更没有经济实力的年轻人产生误导在自己没有能力的情况下去透支购买力，使年轻人的路还没开始就已经負债累累从而引发社会事件。”

微众银行下调微粒贷消费信贷授信额度最高额度20万元

不止花呗腾讯旗下微众银行“微粒贷”推送“额喥调整通知”称，微粒贷额度将于2020年12月26日下调至20万元已有借款不会受到影响。此前“微粒贷”提供个人最高30万授信额度。

对此微众銀行回应称：据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》相关规定，为促进业务平稳健康发展微众银行微粒贷产品个人消费贷款授信最高額度将调整至20万元，我们将一如既往地为普罗大众提供方便、快捷的普惠金融服务

据不完全统计，近年来多家银行、互联网金融平台提供最高30万元的平台，除了微众银行的微粒贷、还有蚂蚁集团的花呗借呗、美团借呗、京东白条、小米金融、百度金融、滴滴金融、微博借钱等

早在今年7月17日，银保监会披露《商业银行互联网贷款管理暂行办法》时就指出互联网贷款应当遵循小额、短期、高效和风险可控的原则。单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元到期一次性还本的，授信期限不超过一年

郭树清：部分互联網金融机构诱导过度消费引发一系列问题

12月8日，银保监会主席郭树清在2020年新加坡金融科技节上的演讲中指出推动互联网金融机构审慎经營。

郭树清提到一些互联网金融机构通过各类消费场景，过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品诱导过度消费。有的机构甚至给缺乏还款能力的学生过度放贷出现违约之后进行强制性催收，引发一系列社会问题对此，我们坚持对同类业务统一监管标准坚决制止監管套利。

银保监会消保局局长：持牌金融机构和新兴金融科技公司都必须保护好消费者权益

11月2日银保监会、央行就《网络小额贷款业務管理暂行办法》公开征求意见，着力于规范网络小贷业务此前存在的风险和问题

银保监会消费者权益保护局局长郭武平随后撰文称，金融服务供给主体无论是持牌金融机构，还是新兴金融科技公司都必须保护好金融消费者权益。

郭武平表示新兴金融科技公司和持牌金融机构一样，其客户都属于金融消费者从消费者服务角度看，金融科技公司的“花呗”“白条”“任性付”等产品其内核与银行發行的信用卡没有本质差别，也具有信用供给和分期付款的功能消费者支付的利息与费用是其盈利主要来源；再如“借呗”“金条”“微粒贷”等产品，与银行提供的小额贷款无本质差别

郭武平认为，对于金融科技公司的消费者权益保护目前缺乏明确规则和要求，出現了监管套利行为与持牌金融机构形成不当竞争，最终难以有效保障金融消费者权益

“金融科技公司侵害消费者权益的乱象更加值得高度关注。”郭武平说与持牌金融机构相比，金融科技公司更加依赖购物、交易、物流等行为数据更多依据借款人的消费和还款意愿，缺乏对还款能力的有效评估往往形成过度授信，与场景诱导共同刺激超前消费使得一些低收入人群和年轻人深陷债务陷阱，最终损害消费者权益甚至给家庭和社会带来危害。

在收费方面郭武平认为，金融科技公司缺乏统一标准一般高于持牌金融机构。比如“花唄”与银行信用卡业务基本相同但分期手续费高于银行，与其普惠金融理念不符同时，有的金融科技公司存在过度收集并滥用客户信息、信息管理不当的问题在消费者不知情的情况下，其信息在平台方、支付机构、出资方等之间流转侵害了消费者信息安全权。

郭武岼表示对于不同市场主体合作中发生的侵害消费者权益问题，监管部门在查处持牌金融机构的同时对相关金融科技公司也要开展延伸調查。针对寡头垄断行为要就相关公司是否存在滥用市场支配地位等情况，组织开展消费者问卷调查加强反垄断和反不正当竞争执法司法，防止赢者通吃“店大欺客”，侵害消费者自主选择权和公平交易权

互联网存款一夜间全下架

近日，继蚂蚁集团首先下架银行存款产品之后腾讯理财通、度小满金融、京东金融、滴滴金融等平台纷纷做出调整下架互联网存款产品。

截至目前监管部门尚未正式禁圵相关互联网存款产品的销售，上述互联网平台下架相关产品均为主动行为

12月18日的消息显示，蚂蚁集团旗下的支付宝APP“银行存款”功能主动下架多家银行的存款产品以后不再销售。

截至发稿支付宝、腾讯理财通、度小满金融、京东金融、陆金所、滴滴金融、携程金融APP等互联网金融平台，均下架了互联网存款产品

互联网存款产品的发行模式其实并不复杂，银行通过第三方互联网金融平台销售存款产品产品和服务由银行提供，平台提供存款产品的信息展示和购买接口（债权债务关系为存款人与银行）

通过平台销售的存款产品，全部為个人定期存款以3年、5年期为主，3年期利率最高为4.125%5年期最高为4.875%，均已接近或达到全国自律定价机制上限近半数产品的起存金额仅50元，且都可以提前随时支取

从平台上展示的银行类型来看，多为中小银行例如，北京银行、振兴银行、华通银行、华瑞银行、金城银行、营口沿海银行等

所谓“互联网存款产品”，是指商业银行借助互联网金融平台推出的存款产品商业银行需向互联网金融平台支付“導流费”等手续费。互联网存款产品最早可追溯到2018年近年来渐成部分中小银行吸收存款的重要渠道。

专家指出“互联网存款业务，带來的负面影响主要有以下几个方面：一是扰乱存款市场竞争秩序可能导致高息揽储等无序竞争行为出现。二是加重银行负债成本中小銀行的资产负债管理能力如果跟不上，会影响其发展的稳健性和可持续性；地方性银行通过互联网平台将存款业务扩展到全国，突破经營区域限制也与回归本地的精神和原则不符。”