提示借贷有风险选择需谨慎
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如果在贷款合同约定为紧急联系人，而没有约定其它的权利义务的紧急联系人不需要承担任何。
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银行无法及时与来持卡人取得联系自时，2113才会打给紧急联系人简单的5261说信用卡的紧急4102联系人只起到转告或者協1653助的义务，对于持卡人的任何行为都无需承担责任银行给你打***，可以转告一下如果你不愿意，也可以置之不理
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【导语】动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保实践中，企业为姠银行融资会以银行认可的动产作为质押担保，银行给予融资银行则委托物流公司代为占有、监管企业交付的动产。但由于涉及的法律关系错综复杂、又因交付的动产往往为大宗批量货物因此，一旦企业无法偿还贷款银行除了向企业行使债权外，往往会一并起诉物鋶公司追究其监管责任。
动产质押业务作为一种金融融资的手段质押监管人基于动产质押三方协议可以收取一定的监管费用，但这与金融借款动辙数百万元、千万元的数额相比所承担的风险无疑是巨大的。所以这就要求从监管业务开始便应注重风险的防范，而一旦發生诉讼专业人员的处理更显重要。否则监管费收数十万元，一旦判决承担责任不仅是得不偿失，有时更是成为出质人承担责任的“替身”所以，一旦发生诉讼必须慎之又慎。
笔者作为中国物流有限公司法律顾问团成员在审查相关合同、防范业务风险及参与有關诉讼的基础上，认为审判实务对于监管责任的认定并不明晰导致有关的风险因地因人而异，有必要对此进行梳理同时，在实务中处悝的有关业务取得了积极的效果，自认为对该项业务的风险防范和诉讼处理还是有发言权的。为此本文从监管人的诉讼地位、责任承担两个方面，重点予以探讨以期能对企业的业务风险防范和审判实务提供有益的参考。
第一：动产质押业务中涉及的法律关系梳理
该項基于动产质押开展的金融借款业务涉及如下合同以及法律关系。
动产质押监管合同属于我国合同法未明文规定的非典型合同该类
对于出质人与监管人之间的关系该协议通常没有两者之间直接的权利义务，最为突出的仅有出质人支付监管费用的约定所以，笔者认为出质人支付監管费用，实际上是代银行履行义务因此，不能据此界定出质人与监管人有直接的权利义务关系
笔者的观点，得到了最高人民法院王富博的印证王法官认为：“在作为委托合同的监管协议中，委托人为银行受托人为监管人。虽然实践中监管协议均由三方共同签订泹出质人并非监管协议的一方当事人，其仅是与该监管协议存有利害关系的第三人即便监管协议约定出质人支付监管费，但这也不能证奣出质人即为监管协议中的一方当事人因为出质人履行支付监管费的义务，性质上属于委托合同之外的第三方代为履行本应由委托人承擔的支付委托费的合同义务如出质人未按约定支付监管费，监管人有权向委托人请求支付”
实践中也是如此，在出质人违约未偿银行債务之后监管人往往是无法拿到监管费用的，又因为监管期间无明确约定以及银行不给予以解除监管手续导致监管人长期被绑架，又無法以其他方式脱身所以，监管人最终也是向银行主张包括但不限于监管费用等权利
第二：审判实务中监管人的诉讼地位以及法院的程序处理
前已述及，如果作为出质人的贷款企业正常清偿了银行债务那么，监管人能够顺利地取得银行出具的解押通知书监管业务正瑺终结。但是实践中，往往会出现出质人由于种种原因债务违约导致银行不得不对贷款企业提出诉讼。而以贷款企业为被告的金融借款合同纠纷中作为监管人的物流公司是什么诉讼地位呢？
银行作为债权人无论是对贷款企业还是对监管人，都具有强势的一面这不僅体现在动产质押监管协议的格式文本上，而且还体现在具体的监管业务中，银行对质权和质物的态度上这属于实体层面问题。但其茬发生纠纷后的诉讼上基本上毫无例外地把借款人、担保人、监管人作为被告一并起诉。
当然作为银行的起诉，只要符合民事诉讼法規定的起诉条件法院即会受理。而且此类案件一般会在中级法院以上的级别法院来受理。所以银行列监管人为被告，从立案程序上來说是没有障碍的。问题的关键是：法院在审理中如何定位监管人的诉讼地位？即是否能在金融借款合同中作为共同被告，并成为其承担监管责任的适格被告呢
实践中，最高人民法院的案例中存在将监管人作为保管人来对待的“保管人”定位认为监管人承担补充責任和有限责任。但是在程序上引起的问题是质权人诉债务人的借款合同纠纷与质权人诉监管人的委托监管合同纠纷能否一并审理，对此实务中有不同的态度
最高人民法院（2013）民申字第591号，蓬达资产管理有限公司作为监管人不服山东省高级人民法院的终审判决，提絀申诉最高人民法院对《动产质押监管协议》的法律性质定性为：“从内容看，蓬达资产公司淄博分公司根据约定占有并保管质物届時返还质物，其与工行淄博分行之间的权利、义务具有保管合同的法律特征故二审判决认定本案为保管合同纠纷，符合合同约定且二審判决系依据当事人在合同中约定的权利义务及当事人的履约事实来确认各自的责任，监管协议如何定性并不影响本案的处理”
最高院昰根据具体的约定来认定监管协议的法律特征的，并不能当然地适用于所有的监管协议以及合同履行的事实。但同时又称监管协议如哬定性，不影响本案的审理
就此案，最高人民法院的孙超、景光强两位法官在《动产质押中监管人的义务和责任》中认为：“笔者认为法律并未禁止在一个案件中审理两种及以上的法律关系，若质权人同时起诉债务人与监管人可以同时审理，但应区分主次可采行的方法是在判决书主文中明确监管人在债务人不能偿还的借款本息范围内承担补充赔偿责任，并应根据质物灭失的价值明确监管人的责任限額”
然而，实务中各地法院对此并没有统一认识笔者搜寻到最为典型的判例为山西省高级人民法院的裁判观点：
（2014）晋立商终字第
由上可见，山西省高院与山东省高院以及最高人民法院就同样的情形所歭的观点以及实务处理是截然不同的。这也是我们国家司法实践不统一的现状
2015年民申字第1816号裁定书，最高人民法院就湖南全洲医药消费品供应链有限公司、中国工商银行股份有限公司湘潭湘江支行与湖南全洲医药消费品供应链有限公司、中国工商银行股份有限公司湘潭湘江支行等金融借款合同纠纷申请再审民事裁定书关于全洲医药公司是否是本案适格被告的问题认为：
“本案全洲医药公司与工行湘江支行、港鑫公司签订的《商品融资质押监管协议》系为履行工行湘江支行、港鑫公司《商品融资合同》《质押合同》关于质押担保的约定而签訂全洲医药公司作为质物监管人，其是否正确履行监管义务是否应予承担赔偿责任以及赔偿责任的范围，与工行湘江支行的债权能否實现具有直接关联本案基于工行湘江支行的起诉主张，将本案主债权所涉《商品融资合同》《质押合同》《商品融资质押监管协议》《保证合同》等合并审理有利于全面查明事实，一揽子解决纠纷节约司法资源，且并未损害全洲医药公司的合法权益并未影响本案正確裁判。”
可见最高人民法院是从“节约司法资源”的角度来考量程序性问题的。显然程序公正和实体公正也节约司法资源，会成为解不开的矛盾这也提醒广大物流企业，在监管实务中特别要注意风险防范以免从签订《动产质押监管协议》就开始被绑架，直至绑上法庭并最终承担责任
笔者认为，山西省高级人民法院的做法值得肯定并且，应成为当前司法实践中予以充分研究借鉴的
在前述最高囚民法院孙超与景光强的文章中，两位明确了《动产质押监管协议》中的法律关系属于委托合同法律关系“因为动产质押监管业务的实質不在于保管，而在于监管 人通过对质物进出库的严格管控保障质权人债权的实现，保管义务只是 监管义务的有效补充此外，监管人 還须根据出质人的委托承担核验、占 有、盘点质物及协助质权人实现质权 的义务等等而这些并非典型的保管合同所能包含的内容。故质權人与监管人之间定性为委托合同法律关系更为妥当”
《合同法》第四百零六条规定，委托合同区分为有偿和无偿有偿的委托合同，洇受托人的过错给委托人造成损失的委托人可以要求赔偿损失。无偿的委托合同因受托人的故意或者重大过失给委托人造成损失的，委托人可以要求赔偿损失受托人超越权限给委托人造成损失的，应当赔偿损失
所以，根据文首笔者的分析《动产质押监管协议》的履行特征，就是委托合同的法律特征既然是委托合同，那么根据合同的相对性双方的主体自然应有别于金融借款合同的当事人，因此在程序上便应作相应的区分。山西省高级人民法院的观点就体现了这一点。同时也有相应的依据。《最高人民法院关于印发修改后嘚﹤民事案件案由规定﹥的通知》（法（2011）42号）“同一诉讼中涉及两个以上法律关系的应当依当事人诉争的法律关系的性质，确定案由”的规定将两个独立的诉一起审理判决，有适用法律错误之虞
另外，从实体上的责任承担上看金融借款合同纠纷，解决的是主合同當事人之间的借贷法律关系而动产质押的委托合同纠纷，需要在主合同纠纷解决之后确定银行是否受到损失的前提下，再来审理监管囚是否在监管过程中存在过错是否与银行的损失有必然的因果关系。如此无论在程序上还是在实体上，均与法律的规定具有对应性這也是司法实践中，各地法院颇为争议也颇不一致的根本原因
另外，广东省东莞市第一人民法院副院长周金亮也认为：“监管的字面涵義就是“监督”和“管理”但它并不是“监督”和“管理”的简单叠加，而有其特定的涵义监管是一种干预和控制活动，而不是直接介入的活动与保管相比，监管方侧重的是在一旁的监督、督促保管方是否切实履行职责并不直接从事保管事务。”明确认为监管责任不是保管责任更不是保证责任。
所以鉴于《动产质押监管协议》体现了鲜明的委托特征，因此不应在一案中就不同的法律关系进行┅并审理。理由很简单不同的法律关系，涉及不同的权利义务更涉及到审判程序中的举证责任承担。在动产质押业务中还存在解决絀质人是否虚假出质等等前提问题，一味地以“节约司法资源”一并审理往往会误伤监管人，成为出质人逃避责任的法律漏洞
第三：監管人在金融借款纠纷中的“监管责任”研究
由于法律上没有明确的“监管”概念，又由于此类业务涉及到众多的法律关系每一起案件嘚发生都各有原因。但现实审判的案例却出现了极大的差异相关的案件对物流企业的监管责任认识不一，甚至还出现了混乱所以，从實体上的角度有必要进行梳理，以从当前的审判实务中找到规律性的认识
从原告起诉的主张来看，不外乎：连带责任、补充赔偿责任、赔偿责任、违约赔偿责任（2015年民申字第1816号裁定书）等但最终法院支持的也不统一。
笔者作为中国物流有限公司动产质押监管项目法律顧问团成员数年来处理了大量的实务以及相关的诉讼业务。众多的项目因风险防范措施到位没有发展到诉讼有发生的诉讼也取得了胜訴的效果。综合以上的实务经验笔者将从物流公司的风险防范以及审判中是否应由监管人承担责任两个视角，发表一下自己的观点以供业界参考、探讨。
在动产质押业务发生纠纷后往往会涉及到如下几个问题，也是案件审理中的焦点问题
质权人的质权是否有效设立；
出质人是否涉及虚假出质；
出质人是否有骗贷嫌疑，案件性质是民事案件还是刑事案件；
监管人是否尽到监管责任评价尽到监管责任嘚要素有哪些？
监管人在被起诉后如何设计诉讼方案、搜集证据，从而避免损失等等。下面笔者将逐一从实务与司法判例的角度进荇***。
一、质权是否有效设立是决定监管人是否成为适格被告的前提，同时也是监管人有力的抗辩理由。
最高人民法院审理后认为，依据《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十四条规定“出质人以其不具有所有权但合法占有的动产出质的，不知出质人无处分权的质权人行使质权後因此给动产所有人造成损失的，由出质人承担赔偿责任”如上所述，作为质物的案涉铁矿石所有权归中铁西安公司所有华健公司莋为出质人对质物不享有所有权，且从本案基本情况看华健公司并未合法占有案涉铁矿石，华健公司和邗江工行指定的监管方中远物流哽未实际占有案涉铁矿石而邗江工行对华健公司对案涉铁矿石不享有处分权也未合法占有，是应该知道的原审判决认定邗江工行就案涉铁矿石未依法设立质权，有上述证据佐证并不存在邗江工行申请再审所称缺乏证据证明的问题，适用法律亦无不当”
二、出质人是否涉及虚假出质。
三、出質人是否有骗取贷款罪的嫌疑案件的性质是民事案件还是刑事案件，这将直接对法院的审判程序产生影响
在此，以笔者实际处理的一案为例贵阳某银行诉出质人借款以及中国物流有限公司监管合同纠纷。一审由区法院审理速审速判，判决由中国物流有限公司承担“連带责任”二审上诉后，因该案涉嫌刑事犯罪不属于人民法院受理范围，二审法院裁定驳回起诉
本案的处理，有力地证明了审理此类法律关系复杂的案件，绝不应为了追求“节约司法资源”、追求“效率”而忽视案件深层次的本质事实上，该项业务的复杂程度昰坐在法庭上审理案件法官难以通过书面证据所能认识到的。
四、监管人是否尽到监管责任评价尽到监管责任的要素有哪些？
笔者认为就监管责任的认定，盐城市中级人民法院、江苏省高级人民法院的裁判观点具有积极的意义不仅和实践相吻合，更具有法律的理论特征但是，也体现了“具体情况具体分析”的特点：
其总的观点是：“关于质物监管的具体权利义务范畴目前并無明确的法律规定，故应结合双方签订的合同中的文字表述、有关条款及缔约目的、交易习惯等予以认定”
如：未尽约定的核查义务，導致的实际损失的赔偿责任
（2014）苏审三商申字第075号/保管合同纠纷：“中海公司未尽协议约定的核查义务，在质物的实际数量低于约定数量时仍向泰兴工行签发《质物清单》，接收了质物故质物的短少责任在于中海公司。此后中海公司仍未履行核查质物的义务，且未經泰兴工行同意擅自放货，致使质物进一步流失从而导致泰兴工行对质物的优先受偿权不能全部实现并产生实际损失。因此根据《商品融资质押监管协议》约定，中海公司应承担赔偿泰兴工行实际损失的责任”
如：在出质人强行出货的情况下，监管人只要尽到了“仂所能及”的义务即认定为尽到了监管责任。
工行大丰支行在收到通知后并未采取有效措施来共同维护质物的安全相反，在之后因出質人祥鸿公司经营状况恶化继续要求强行出货，可能造成质押物大量流失的情况下上海中远公司、中远仓储公司均及时阻止强行出货，并及时报警通知工行大丰支行在阻止过程中双方人员多次发生肢体冲突，并有监管人员被打伤阻截车辆被砸坏。上海中远公司、中遠仓储公司在此期间也曾多次要求工行大丰支行采取有效措施防止质物可能进一步流失，并向大丰市人民政府、大丰市公安局书面致函反映情况故应认定上海中远公司、中远仓储公司作为监管人已尽到了其应尽的监管义务。
当然评价监管人是否尽到监管责任要考虑的洇素更是复杂多样，而且还涉及到与证据、程序相关的技术处理问题，短短的文章实难概括。
五、监管人在被起诉后如何设计诉讼方案、搜集证据，从而避免损失
总之，动产质押业务作为一种金融融资的手段质押监管人基于动产质押三方协议可以收取一定的监管费用，但这与金融借款动辙数百万元、千万元的数额相比所承担嘚风险无疑是巨大的。所以这就要求从监管业务开始便应注重风险的防范，而一旦发生纠纷专业人员的处理更显重要。否则监管费收数几十万元，一旦判决有责任不仅是得不偿失，有时更是成为出质人承担责任的“替身”所以，一旦发生诉讼必须慎之又慎。
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作为收款方当然有风险。除非与银行之间有明确约定否则，你可能要承担逾期未还款的清偿責任 风险： 给别人担保贷款需要承担以下风险： 担保人可能被控告： 要是者违约而欠债，银行或金融公司就会控告担保人 担保人可能被宣判破产： 如债务超逾30,000元，担保人可能被宣判破产 多名担保人并非安全： 债务不一定由多名担保囚平均承担。银行也不须要选择向较富裕的担保人追债贷方有权选择向所有或其中一名担保人追债。 死亡并不代表免除担保： 洳属联保而涉及多项担保担保人死后，其遗产仍得用以偿还债务可是，如只是一项联保其遗产就无需用以偿债。 综上一般担保人需要承担以上责任。
如以非法占有为目的可能涉嫌，根据涉案金额的不同面临刑罚也不同，数额较大的处五年以下或者，并处②万元以上二十万元以下罚金数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑并处五万元以上五十万元以下罚金，数額特别巨大或者有其他特别严重情节的处十年以上有期徒刑或者，并处五万元以上五十万元以下罚金或者不以非法占有为目的的，可能涉嫌骗取贷款罪给银行造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役并处或者单处，给银行造成特别重大损夨或者有其他特别严重情节的处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金涉嫌刑事犯罪的，应当为嫌疑人委托辩护人及时介入案件，查阅相关案卷及会见嫌疑人后对可能涉嫌的犯罪及面临的刑罚作出一个基本的判断从而更好的维护嫌疑人权益。辩护人既可以是律师吔可以是人民团体或者、所在单位推荐的人，还可以是犯罪嫌疑人、被告人的、亲友如果还有不清楚的地方，可来电与我联系
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银行应该找的是贷款的担保人 如果是擔保人 你的朋友还不起时由你承担责任
银行贷款担保人就是指担保人和借款人约定，当借款人不履荇还款时担保人按照约定履行还款的责任。根据担保法规定第三人和债权人约定，当债务人不履行债务时保证人按照约定履行债务戓者承担责任。这里的第三人即担保人包括具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，这里的债权人既是主债的债权人这里嘚按照约定履行债务或者承担责任称为保证债务，也有人称保证责任 1、抵押担保借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的，必须将住房價值全额用于贷款抵押；以房地产作抵押的抵押人和抵押权人应当签订书面抵押合同；借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管，负责维修、保养、保证完好无损的责任并随时接受贷款人的监督检查。对设定的抵押物在抵押期届满之前，贷款人不得擅自处分;抵押期间未经贷款人同意，抵押人不得将抵押物再次抵押或出租、转让、变卖、馈赠2、质押担保采取质押方式的，出质人和质权人必須签订书面质押合同质押合同至借款人还清全部贷款本息时中止;对设定的质物，在质押期届满之前贷款人不得擅自处分。质押期间質物如有损害、遗失，贷款人应承担责任并负责赔偿3、保证担保借款人不能足额提供抵押(质押)时，应有贷款人认可的第三方提供承担连帶责任的保证保证人是法人的，必须具有代为偿还全部贷款本息的能力且在银行开立有存款帐户。保证人为自然人的本息有固定经濟来源，具有足够代偿能力并且在贷款银行存有一定数额的保证金；保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。保证人发生变更的必须按照规定办理变更担保手续，未经贷款人认可原保证合同不得撤销。4、抵押加保证是指贷款人在借款人尚未取得所购房屋产权的基础上要求借款人提供具有代为清偿能力的第三方连带责任保证人作为贷款担保而向借款人发放的贷款。如今一般要求所购房屋的开發商为担保人。
债权转让从转让和受让的关系上讲其权利转让的主体是债权人和第三人，虽然与债务人在其履行义务的对象上有关但從权利转让这一特定的法律关系来看与债务人是无关的。这并非说无任何关系债权转让合同的主体虽不涉及债务人，但转让合同生效依照合同法第八十条之规定，必须与债务人有关
破产债权申报期限，是指法律规定的债权人行使破产参加权向法院或破产管理人申报債权，要求参加破产清偿的诉讼期限债权人须通过申报债权方式提出行使权利的请求，才可能在破产程序中得到偿还一些国家破产法規定，申报债权向破产管理人进行我国则规定申报债权向法院进行。
1、持票人是指持有票据的人持票人一般是收款人，但在特殊情形丅持票人与收款人也可能是不一致的。2、票据债务人是指依据票据行为而应承担或担保票据权利的人是在票据上签章的人。具体讲囿出票人、背书人、保证人、承兑人、支票的付款人。
不当得利是指没有合法根据取得利益而使他方受有损失的事实不当得利成立后，茬受益人和受损人之间产生债权债务关系受害人可以起诉到人民法院解决，那么不当得利的诉讼时效是多久法律上也有规定
1、能够通過向法院诉讼要求还钱，法院会依法做出裁判 2、胜诉之后如果另一方拒却履行的，胜诉方能够向人民法院申请执行也能够由审判員移送执行员执行。 3、法院在受理强制执行后会依法查看债务人名下的房屋、车辆、证券和存款； 4、被执路人不履行法律文书確定的义务的，人民法院能够对其采取或者通知有关单位协助采取限制出境在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息以及法律限萣的其他措施。
你好1、债务人丧命的情况下，银行能够诉讼债务人的法定继承人和保证人（如果有保证人的情况下）；2、债务人的法定繼承人在遗产继承的份额范围内承受偿还职责保证人在保证的范围内承受偿还职责；3、如果债务的金额超发生遗产的价值，继承人无义務偿还但如果愿意偿还的话，法院也会支持；4、法律依据：《继承法》第三十三条 【继承遗产与清偿债务】继承遗产应当清偿被继承囚依法应当交纳的税款和债务交纳税款和清偿债务以他的遗产事实上价值为限。超出遗产事实上价值部分继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的对被继承人依法应当交纳的税款和债务能够不负偿还职责
是的，一般法院支持年利率36%以内月利率3%。一般情况丅起诉离婚应该向被告户籍所在地基层法院起诉，但是特殊情况下在原告未离开住所地的情况下可由原告住所地管辖比如以下几种情況：1、对被监禁的人或者被采取强制性教育措施的人提起的离婚诉讼。2、对下落不明或者宣告失踪的人提起的离婚诉讼3、对不在中华人囻共和国领域内居住的人提起的离婚诉讼。4、如果对方离开住所地超过一年可以去原告住所地人民法院提起离婚诉讼。5、非军2015年8月6日朂高人民法院发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，规定了民间借贷涵盖的范畴以及审理案件的法律適用范围等。用年利率24%和36%这两个关键数字重新划定了民间借贷的利率和利息问题。这则司法解释明确阐述：“借贷双方约定的利率未超過年利率24%出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”人对军人提出的离婚诉讼，且军人一方为非文职军囚
首先，《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中规定：民间个人借贷利率由借贷双方协商确定但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的应界定为高利借贷行为。其次通过《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》，高利贷是不但不受国家法律保护还要严厉打击，可知是违法的最后，刑法中没有关于高利贷的罪名只是规定非法吸收公众存款罪，但在放高利贷的过程中有触犯刑法的要依法追究其刑事责任。
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