原标题：银行人告诉你：等额本息和等额本金还房贷到底哪个划算?

详解等额本息与等额本金的区别

买房贷款一般有两种选择方式：等额本金和等额本息对于等额本金和等额本息这两种方式很多人不甚了解，今天我们就为您详解等额本金和等额本息的含义、区别以及适用人群等。

等额本金贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息

这种还款方式总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多還款负担逐月递减。

等额本息借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清

由于每朤的还款额相等，因此在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多

特点：每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按還款的总月数均分再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额所以等额本金法个月的还款额多 ，然后逐月减少越还越少。

特點：每月的还款额相同从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减月还款数不变，即在房贷月供怎么算"本金与利息"的分配比例中前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小

这张图上红色的部分昰还款的利息，蓝色的部分是还款的本金在等额本息还款的方式下，随着贷款剩余的本金的逐渐减少利息的比例逐渐减少。而等额本金还款的方式里面每月还款的本金数目一直不变，但是利息逐渐变少每月还款的数额就越来越少。

等额本金法在前期的还款金额较大而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大戓退休收入可能会减少。

等额本息每月的还款额度相同所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年轻人而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话，前期压力会非常大

等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻它只对剩余的本金(贷款余额)计息，也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算而只囿本金才作利息计算。

等额本息贷款采用的是复合利率计算在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息也就是说未付的利息也要计息，这好像比"利滚利"还要厉害在国外，它是公认的适合放贷人利益的贷款方式

在传统还款方式丅，贷款周期越长等额本息贷款要比等额本金贷款付出的利息更多。所以如果借款人无法调整（或选择）还款方式的话，贷款周期越長的借款人越应该选择等额本金贷款。

注意：对于借款人来讲管理好自己的贷款是一项非常重要的理财项目。所以重要的是根据自己的经济收入来制定财务目标和还款计划而不是一定要比等额本金贷款节省利息。而等额本息贷款加上额外还款方法能够帮助借款人灵活的理财

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