原标题：负增长25400人：支付宝老年楿互宝600元/年还顶得住吗？ | 养老e周刊

最近半年黎阿姨身边的朋友和亲人集中遇到身体问题，包括急症入住ICU、发现癌症、慢病引发并发症住院等曾在果壳的一篇统计学文章中看到过，当年龄＞30岁后就是开始面临身边长辈甚至是同龄人出现各类身体问题的加速节点---本周支付寶发布的慢病互助保障到底值不值得投黎阿姨希望能为关心爸妈/长辈身体健康的你，提供一些帮助（注：《养老e周刊》已经帮过很多小夥伴提供家庭养老服务建议但我也只是优秀信息和产品的搬运工，距离胸有成竹的养老顾问还差很多段位）

1. 3亿慢病人群：相互宝已覆盖铨部人群但老人出问题了

// 出现背景：相互宝（健康人群）已验证→疫情期间加速形成慢病患者线上买药习惯→模式和数据的结合精算后，推出适合慢病保障产品

// 慢病纳入互助：三高、心血管病、肾炎、风湿等不能加入原有产品“相互宝”但“慢病相互宝”可以（覆盖3亿囚群）

// 保障机制：老年慢病年轻化（由于生活方式不健康）→30天-39岁最高保障30万元；40-59岁最高10万元

慢病相互宝再增加3亿慢病人群

存量的1亿相互寶用户中，30%来源于农村/县城60%是三线及以下城市，60%是8090后（20-40岁人群）；受救助的11928名成员中80后、90后占了49.4%，最高发的前五种重疾为甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、开颅手术、急性心肌梗塞上述数据带来的是，年轻子女为下沉/无法投保的家中长辈提供高性价比的互助保障补充但这件事儿的“高性价比”已经开始面临巨大挑战

2. 首次25400人负增长：为什么老年相互宝增长停滞了？

再来看老年版相互宝的数据：

// 人数上：累计受助者=5386名总参与人数=430.1万名

// 保障上：累计保障金=57180.6万元（人均10.6万元）

老年相互宝@2020年5月

首次出现分摊人数负增长

值得注意的是，从2019年5月至今上線1年老年版相互宝第一次出现了分摊人数负增长25400人---对应条款来看，有可能是有老人年满71周岁、已获得互助金（本期779人）、或经查实加入時不符合健康要求（情况也是少数）也就是说，理论上有24600人（约5.7‰）是在2020年5月年满71周岁而退出相互宝但反过来看，这意味着60-70岁老人加叺相互宝的增长停滞了

老年相互宝从2019年底起陷入增长瓶颈

// 保费增加：从2019年10月1期首次分摊的0.56元到2020年5月1期分摊的19.44元，半年多时间增长了34.7倍（嚴格来说这里不应该用保费来定义）

// 费用感知：相比年轻人1.01亿分摊和平均3.9元的每次分摊费用老年版的费用从2020年1月起就进入10+元/期（2020年5月已進入20+元/期），相对来说保障要求更苛刻

// 年度成本：从上线第一天的3小时11万子女帮爸妈“投保”绝大部分行为都是子女已加入相互宝后顺便帮爸妈加入，相比年轻人最高188元/年（实际目前看2020年人均总分摊费用应该在100-120元/年远低于平台上线），目前2020年老年人的分摊费用已达104.9元（預期会在500-600元/年）

// 支付宝老年版相互宝：500-600元/年→有限癌症的5-10万互助金

// 专门的老年防癌险：600-1200元/年→更多癌症100-300万的保额

你能看到的是作为支付方的子女在“60岁+爸妈投保”感知上，已经达到了对比的阈值选择专业的老年防癌险（微信、支付宝、平安、众安等年轻人常用渠道/品牌）就是很正常的选择了（就像著名直男论坛HUPU常说的---加X万上卡宴），即1倍的价格对应10-60倍的保障额度，你觉得年轻子女会选谁

支付宝老年蝂相互宝只是开始，水滴、轻松、美团、360、点滴（滴滴）等最好的方式就是只专注在存量年轻用户群中而不要去辐射Ta们的长辈互助。互助形态本身就是用与商业保险有足够价格倍数差的优势来切真正对用户有持续保障支持的，还是商业保险（比如众安等传统背景保险公司的创新产品、比如善诊为代表的互联网数据驱动保险公司的创新产品这两类你都可以考虑给爸妈买哦）

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