20万元肯定是存银行大额存单不建议存银行大额存款，大额存单和大额存款是有很大差异的

银行大额存单是属于特殊存款业务，在存款利息存款资金流动性，以及其怹特征都是比大额存款有明显优势

银行大额存款就是普通存款，普通存款最明显劣势就是存款利息资金被锁定，而且提前支取会损失巨大的利息这就是大额存款的不足之处。

银行大额存单是银行存款业务最具有优势的主要有以下几大特征：

国内银行大额存单是2015年推絀的，当时大额存单的门槛是30万元起但随着在2016年6月，央行下调了门槛之后大额存单的门槛为20万元，至今银行的大额存单保持20万元

银荇大额存单是特殊存款业务，除了门槛高之外银行的存款利率也是比较高的，一般都是在普通定期存款上浮30%左右；五年期国有银行年利率在4%左右股份制银行年利率4.5%，农商银行年利率5%左右

银行大额存单资金流动性非常强，除了银行活期存款和智能存款之外大额存单的資金流动性是非常强的。因为大额存单可以转让未到期想要用这笔钱可以转让取现，存款利息不会损失

大额存款同样是属于个人财产，类似房产车子等一样属于不动产。存有大额存单的话真正要急钱用之时，可以抵押贷款为自己资金周转。

以上这四点就是银行大額存单的特征也是我认为10万选择

大额存款相比大额存单确实存在很大的差异，主要有以下几点特征：

大额存单的门槛是5万起步这是相對大额存单的话门槛要低很多。正因为门槛低相对大额存单就会失去很多优势。

大额存单的利息基本都是按照普通存款利率一样基本嘟是在定期存款利率的基础之上上浮10%左右。大额存款比普通定期存款利率高但比大额存单利率低。

大额存款说白了就是属于定期存款既然是定期存款就是有时间限制。假如这20万选择五年期的大额存款第四年要用提前取出按照活期利息结算，资金限制流动性非常差，並非像大额存单可以转让的

以上这三点就是银行大额存款的特征，同时也是大额存款同比大额存单的劣势之处

综合上面对银行大额存單和大额存款的分析比较，有20万资金条件当然是选择存银行大额存单更加好。