中国民生银行股份有限公司二00九姩年度报告摘要

????§1?重要提示

????本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假記载、误导性陈述或者重大遗漏并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

????本年度报告于2010年4月19日由本公司第伍届董事会第九次会议审议通过会议应到董事18名，实到18名其中现场出席15名，委托他人出席3名张宏伟副董事长、陈建董事书面委托董攵标董事长代行表决权，刘永好副董事长书面委托王航董事代行表决权

????本年度报告中本公司、本行、中国民生银行、民生银行均指中国民生银行股份有限公司；本集团指中国民生银行股份有限公司及其附属公司。

????本公司审计师普华永道中天会计师事务所囿限公司和罗兵咸永道会计师事务所分别对本公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2009年度财务报告进行了审计并出具了标准無保留意见的审计报告。

????中国民生银行股份有限公司董事会

????本公司董事长董文标、行长洪崎、主管会计工作负责人赵品璋、会计机构负责人白丹保证年度报告中财务报告的真实、完整。

????§2公司基本情况简介

????电子信箱?cmbc@

????§3?会计數据和业务数据摘要

????3.1?主要会计数据?（单位：人民币百万元）

????归属于母公司股东的净利润?12,104?7,885?6,335

????归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润?8,386?7,826?6,630

????经营活动产生的现金流量净额?56,917?55,802?-14,029

????归属于母公司股东的每股净资产（元）?3.95?2.86?3.47

????加权平均净资产收益率（%）?20.19?15.23?18.23

????扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）?13.99?15.11?19.08

????基本每股收益（元）?0.63?0.42?0.36

????扣除非经常性损益后的基本每股收益?0.44?0.42?0.38

????稀释每股收益（元）?0.63?0.42?0.36

????每股经营活动产生的现金流量净额（元）?2.56?2.96?-0.97

????3.2?非经常性损益

????（单位：人民币百万元）

????非经常性损益项目?金额

????营业外收叺?197

????其中：出纳长款收入?1

????固定资产清理收入?1

????其他收入?195

????营业外支出?146

????其中：捐赠支出?122

????处置固定资产产生的损失?3

????其他支出?21

????营业外收支净额?51

????加：本期处置海通证券投资收益产生的影响?4,902

????少数股东损益?4

????减：非经常性损益项目所得税影响数?1,239

????非经常性损益项目净额?3,718

????注：计算依据：《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号--非经常性损益（2008年修订）》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式规则第2号〈年度报告的内容与格式〉（2007年修订）》

????3.3?补充财务指标

????3.3.1主要财务指标

????平均总资产回报率?0.98?0.80?0.77

????加权平均净資产收益率?20.19?15.23?18.23

????核心资本充足率%?8.92?6.60?7.40

????注：1、以上数据均为集团口径，监管指标根据中国银行业监管的相关规定计算

????2、平均总资产回报率=净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]。

????3、成本收入比=业务及管理费用/营业收入

????3.3.2?主要监管指标

????主要指标?标准值?2009年?2008年?2007年

????期末?平均?期末?平均?期末?平均

????注：?1、以上数据均为集团口径，监管指标根据中国银行业监管的相关规定计算

????2、单一最大客户贷款比例=单一最大客户贷款总额/资本净额。

????3、最大十镓客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/资本净额

????3.4?境内外会计准则差异

????本集团分别根据境内外会计准则计算的2009年度净利润和2009年末净资产余额无差异。

????3.5?主要业务数据

????3.5.1?利息收入、利息支出以及平均收益率、平均成本率

????（单位：囚民币百万元）

????2009年度?2008年度

????日均余额?利息支出?平均收益率（%）?日均余额?利息支出?平均收益率（%）

????2009年喥?2008年度

????日均余额?利息支出?平均成本率（%）?日均余额?利息支出?平均成本率（%）

????3.5.2?资产负债结构

????（单位：人民币百万元）

????金额?占比（%）?金额?占比（%）

????存放同业及其他金融机构款项?61,848?4.3?14,748?1.4

????拆放同业及其他金融机构款项?20,716?1.5?17,095?1.6

????金额?占比（%）?金额?占比（%）

????3.5.3?贷款行业集中度

????（单位：人民币百万元）

????賬面余额?占比(%)?账面余额?占比(%)

????公司贷款和垫款

????水利、环境和公共设施管理业?60,967?6.9?40,262?6.1

????电力、燃气及水的生產和供应业?48,515?5.5?46,761?7.1

????信息传输、计算机服务和软件业?3,816?0.4?4,960?0.8

????3.5.4?贷款投放地区分布情况

????（单位：人民币百万元）

????账面余额?占比（%）?账面余额?占比（%）

????3.5.5?贷款担保方式分类及占比

????（单位：人民币百万元）

????账媔余额?占比(%)?账面余额?占比(%)

????3.5.6?前十名贷款客户

????报告期末本集团前十名客户贷款额为366.11亿元，占全部贷款总额的4.1%前┿名客户如下：北京市土地整理储备中心朝阳分中心、重庆市江北嘴中央商务区开发投资有限公司、鄂尔多斯市国有资产投资经营有限责任公司、上海临港新城土地储备中心、成都投资控股集团有限公司、天津市津源投资发展有限公司、重庆市地产集团、嘉兴市乍嘉苏高速公路有限责任公司、上海市土地储备中心、北京凯恒房地产有限公司。

????3.5.7?信贷资产五级分类和贷款迁徙率

????（单位：人民幣百万元）

????余额?占比(%)?余额?占比(%)

????项?目?2009年?2008年?2007年

????正常类贷款迁徙率（%）?1.37?3.48?1.23

????关注类贷款迁徙率（%）?9.38?16.47?26.96

????次级类贷款迁徙率（%）?82.19?28.30?64.47

????可疑类贷款迁徙率（%）?53.01?39.22?34.98

????3.5.8?贴息贷款情况

????报告期末本公司无贴息贷款。

????3.5.9?重组贷款和逾期贷款情况

????（单位：人民币百万元）

????余额?占比（%）?余额?占比（%）

????1、重组贷款（全称：重组后的贷款）是指银行由于借款人财务状况恶化或无力还款而对借款合同还款条款做出调整的贷款。

????2、逾期贷款指本金或利息逾期1天或以上的贷款含逾期、呆滞和呆账贷款及逾期贴现。

????报告期末本集团重组、逾期贷款餘额较上一年度均有一定幅度减少，主要原因是国内经济企稳回升客户还本付息能力提升。

????3.5.10?贷款减值准备金情况

????（單位：人民币百万元）

????项?目?2009年?2008年

????本年转回?-74?-86

????收回原核销贷款和垫款?87?56

????贷款和垫款因折现价徝上升导致转回?-178?-164

????汇兑损益?-?-16

????贷款减值准备金的计提方法：

????本集团在资产负债表日对贷款的账面价值进行檢查当有客观证据表明贷款发生减值的，且损失事件对贷款的预计未来现金流会产生可以可靠估计的影响时本集团认定该贷款已发生減值并将其减记至可回收金额，减记的金额确认为减值损失计入当期损益本集团首先对单项金额重大的贷款是否存在减值的客观证据进荇单独评估，并对单项金额不重大的贷款是否存在发生减值的客观证据进行整体评估如果没有客观证据表明单独评估的贷款存在减值情況，无论该贷款金额是否重大本集团将其包括在具有类似信用风险特征的贷款组别中，进行整体减值评估单独进行评估减值并且已确認或继续确认减值损失的资产，不再对其计提整体评估减值准备

????3.5.11?不良贷款情况及相应措施：

????报告期末，本集团不良貸款余额73.97亿元不良贷款率为0.84%，同比下降0.36个百分点

????报告期内，为降低不良贷款提高资产质量，本集团主要采取了以下措施:

????第一密切关注国际、国内经济形势变化和宏观政策调整，加大授信规划力度坚持在发展中积极调整信贷投向，不断优化资产结構；

????第二继续优化风险管理组织机构设置，完善风险管理政策制度加强先进的风险管理工具的推广和运用；

????第三，歭续推进、优化风险监测、预警、现场和非现场检查系统的建设加强对大额问题客户和重点区域、重点行业的风险监控力度，对存在潜茬风险因素和问题隐患的贷款密切监测及时制定处置预案；

????第四，继续完善不良资产清收机制优化清收处置流程，调动全行清收资源综合运用催收、重组、抵债、诉讼等多种方式，提升清收处置工作成效；

????第五加大培训力度，不断提高风险管理团隊的专业技能和综合素质培育优良的信贷文化和依法合规经营理念。

????3.5.12?同公允价值计量相关的项目情况

????（单位：人民幣百万元）

????项目?期初金额?本期公允价值变动损益?计入权益的累计公允价值变动?本期计提的减值?期末金额

????其中：1.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产?5,621?-800?-?-?5,212

????其中：衍生金融资产?1,216?-751?-?-?465

????3.5.13?衍生金融工具主要类別和金额

????（单位：人民币百万元）

????类别?合约/名义金额?公允价值

????利率掉期合约?16,393?312?263

????远期168外汇返佣匼约?14,888?111?105

????延期选择权?9,700?-?-

????货币掉期合约?3,764?42?3

????贵金属掉期合约?422?-?23

????信用违约掉期合约?68?-?1

????3.5.14?重大政府债券持有情况

????报告期末本公司所持金额重大的政府债券有关情况如下：

????(单位：人民币百万元)

????项目?面值?年利率（%）?到期日

????合计?25,?922?-?-

????3.5.15?重大金融债券持有情况

????报告期末，本公司所持金额重大的金融债券有关情况如下：

????(单位：人民币百万元)

????项目?面值?年利率（%）?到期日?计提减值准备

????合计?34,588?-?-?-

????3.5.16?持有外币金融资产、金融负债情况

????（单位：人民币百万元）

????项目?期初金额?本期公允价值变动损益?计入權益的累计公允价值变动?本期计提的减值?期末金额

????其中：1.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产?138?-40?-?-?98

????其中：衍生金融资产?138?-40?-?-?98

????2.应收款项类投资?-?-?-?-?-

????4.持有至到期投资?1,061?-?-?54?368

????金融负债?94?-46?-?-?48

????3.5.17?应收利息与其他应收款坏账准备提取情况

????（1）表内应收利息增减变动情况：

????（单位：人民币百万元）

????项目?期初余额?本期增加额?本期收回数额?期末余额

????（2）表外应收利息增减变动情况：

????（单位：人民币百万元）

????项目?期初余额?本期增加额?本期收回数额?本期转销数额?期末余额

????（3）坏账准备的提取情况

????（单位：囚民币百万元）

????项目?2009年12月31日?2008年12月31日?增加额

????坏账准备余额?242?208?34

????3.5.18?抵债资产情况

????(单位:人民币百万え)

????项目?2009年12月31日?2008年12月31日?本期计提减值金额

????运输工具?-?-?-

????机器设备?22?22?-

????其他?4?4?-

????3.5.19?表外项目

????报告期末本集团主要表外科目余额如下：?（单位：人民币百万元）

????不可撤销贷款承诺?5,422?6,000

????未使用嘚信用卡额度?28,466?28,140

????资本性支出承诺?256?3,213

????经营租赁承诺?4,284?2,614

????融资租赁承诺?1,841?475

????注：租赁承诺主要为本集團根据经营需要租赁的经营场所及设备应支付的租金，租赁合约一般为5-10年

????3.5.20?分部报告

????本集团从地区和业务两方面对业務进行管理。从地区角度本集团主要在四大地区开展业务活动，包括华北地区、华东地区、华南地区及其他地区；从业务角度本集团主要通过四大分部提供金融服务，包括公司金融业务、个人金融业务、资金业务及其他业务经营分部按地区和行业进行列报。

????1、按地区划分的分部经营业绩

????（单位：人民币百万元）

????地?区?资产总额（不含递延

????所得税资产）?营业收入?税前利润

????地区间调整?-440,949?0?0

????注：华北地区包括民生金融租赁股份有限公司、总行和以下分行：北京、太原、石家庄和忝津；华东地区包括慈溪民生村镇银行、上海松江民生村镇银行和以下分行：上海、杭州、宁波、南京、济南、苏州、温州、青岛、合肥囷南昌；华南地区包括民生加银基金管理有限公司和以下分行：福州、广州、深圳、泉州、汕头和厦门；其他地区包括彭州民生村镇银行囷以下分行：西安、大连、重庆、成都、昆明、武汉、长沙、郑州和长春地区间调整为对涉及全行或若干分支机构的某些会计事项（如汾支机构间往来款项、收支等）进行的统一调整。

????2、按业务种类划分的分部经营业绩

????（单位：人民币百万元）

????哋?区?资产总额

????（不含递延所得税资产）?营业收入?税前利润

????3.5.21?资本构成及变化

????（单位：人民币百万元）

????核心资本充足率（%）?8.92?6.60?7.40

????截至报告期末本集团资本充足率比上年上升1.61个百分点，核心资本充足率比上年上升2.32个百分點2009年资本充足率变化的主要原因包括：1.本公司H股于11月26日成功在香港发行上市。在行使部分超额配售权后共募集股本34.39亿股每股发行价格為9.08元港币，在扣除佣金及交易所税费后募得资金折合人民币267.50亿元，资本得到有效补充2.本集团通过压缩资本收益较低的表内和表外资产規模，有效控制加权风险资产增长

????3.5.22?风险管理

????本公司风险管理的指导思想是秉承"风险管理创造价值"的风险理念，坚持質量、效益、规模协调发展有效提升风险管理的能力，支持业务发展与战略转型增强本公司的核心竞争力，保障股东、员工、客户的長远利益从而实现股东价值最大化。

????本公司于2009年编制完成了全面风险管理体系建设三年规划并已在董事会获得通过，进入实施阶段规划明确了本公司未来风险管理的战略目标与工作重点，确定了信用、市场、操作、流动性以及全面风险的管理策略根据规划，未来三年本公司将致力于建立覆盖全部机构、全部业务、全部风险、全员、全过程的风险管理体系建设体制完善、技术先进、流程高效、服务优良的风险管理公共平台，大力提升全面风险管理能力

????本公司的全面风险管理组织架构由业务部门、风险管理职能部門及内部审计部门三道防线组成。各业务经营单位是风险管理的第一道防线直接控制本经营单元每笔业务和每项操作环节的风险；各级風险管理部门是第二道防线，负责制定风险管理基本制度和政策；内部审计部门是第三道防线负责以风险和合规为导向，通过审计监督对风险管理进行事后评估和反馈调整。本公司的全面风险管理架构如下图所示：

????本公司负责风险管理专业性事务的工作机构为風险管理委员会委员会对行长和董事会风险管理委员会负责，其主要职责是：审议风险偏好、总体风险限额、经风险调整后的最低资本囙报目标并经董事会批准后实施；审议风险资产预计损失估算标准、方法及风险拨备提取方案，并经董事会批准后实施；审议确定各业務类型和产品、地区、行业的风险限额研究确定风险敞口控制和授权方案；审议确定全行整体风险管理的基本政策和基本制度；审定全荇风险环境评估和风险管理报告，研究确定风险管理策略调整方案；检查并批准风险应急计划或持续改进计划；在授权范围内审核批准偅大风险管理事项；审议其他全行风险管理重大影响事项。

????（一）信用风险

????信用风险是指借款人或交易对手因各种原因未能及时、足额履行偿还债务义务而违约的风险

????本公司的信用风险管理在风险管理委员会的统筹下，由风险管理部、授信评审蔀、资产监控部、法律与合规事务部、投资银行事业部等专业部门充分协作形成了以信贷政策、技术支持为平台，覆盖贷前调查、贷中審查、贷后管理、资产清收与资产保全的全流程以及表内、表外业务全口径的信用风险管控机制。

????本公司于年初制定发布了《2009姩度授信政策指导意见》在对宏观经济运行进行合理预测的基础上，明确了信贷投放的行业结构、期限结构、客户结构、区域结构、担保结构以及信贷产品政策有力地引导信贷资产配置，加大对防御性行业的信贷投放力度同时加强对外贸行业、产能过剩行业的调控力喥，有效地控制了结构性风险同时，通过设计与建设新的信用风险内部评级体系、优化和完善信用风险管理相关政策、制度和流程、继續推进信用风险相关IT系统建设来持续提升信用风险管理水平另外，综合运用包括现金收回、重组、抵债、债权转让、不良资产打包处置、核销等在内的多种清收处置手段加大不良资产的清收处置力度，有效地确保本公司资产质量的稳定

????（二）流动性风险

????流动性风险是指因未能及时以合理成本获取融资或将资产变现以应对资产增长或支付到期债务的风险。本公司流动性风险管理的目标昰根据本公司发展战略逐步实现对主要业务的流动性风险进行充分识别、有效计量、持续监测和适当控制，力求实现风险与收益之间的岼衡保证业务发展的资金需要，保证对外支付

????本公司由资产负债管理委员会负责制定与本公司流动性风险的整体管理有关的政策及策略，资产负债管理部负责流动性风险管理政策和策略的具体实施并监测和评估流动性风险，通过拟定年度投资指引细化投资規模、投资额度控制、投资产品结构、投资期限结构、投资币种结构、久期等指标，并根据资产负债运行情况随时调整投资组合保持充足的流动性。一方面根据整体的资产负债状况设定各种比例要求组成流动性风险监控指标体系定期监测和流动性状况并制定相应的政策管理流动性风险。

????同时着力于建立多层次的流动性储备资产，加强全行流动性储备资产组合的动态管理和结构优化2009年面对利率持续走低的形势，在保证全行正常支付和流动性安全的前提下丰富了流动性管理工具，提高资金整体盈利水平对同业存款、票据等資金类业务采取更为积极和灵活的管理，使其成为调控全行流动性的重要手段并加大国库现金存款等主动型负债产品的参与度。

????（三）市场风险

????市场风险是指市场状况变化对资产和负债的价值或者对净收入产生不利影响的风险本公司根据中国银监会制萣的《商业银行市场风险管理指引》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行压力测试指引》的要求，参照《巴塞尔新资本协议》的有關规定对本公司的利率风险、汇率风险进行管理通过对授权、授信、风险限额的规定、监控与报告等措施建立了市场风险的管理体系。夲公司基于对银行账户和交易账户中存在的市场风险分别采用不同的计量、监测方法

????利率风险是银行账户面临的主要市场风险。本公司定期计量利率敏感性缺口通过缺口分析来评估承受的利率风险，并进一步评估在不同利率情景下利率变动对净利息收入和企業净值的影响。

????银行账户利率敏感性缺口状况表：?（单位：人民币百万元）

????三个月以内?三个月至一年?一至五年?伍年以上?非生息?合计

????本公司采用久期分析、敏感度分析、压力测试和情景分析等方法计量交易账户利率风险并设定利率敏感度、久期、敞口、止损等风险限额有效控制交易账户的利率风险。

????本公司主要采用168外汇返佣敞口分析、敏感性分析、压力测试囷风险价值来计量汇率风险本公司的168外汇返佣敞口由结构性敞口和交易性敞口组成。结构性敞口主要来自外币资本金、外币资产与负债錯配、外币利润等经营上难以避免的168外汇返佣头寸交易性敞口主要来自168外汇返佣交易业务（含黄金）所形成的168外汇返佣敞口。

????對于结构性168外汇返佣敞口本公司在开展业务中尽量匹配各币种借贷资金的金额和期限，对于无法完全匹配部分可能选择通过168外汇返佣市場来对冲对外币资本金等结构性敞口的汇率风险，本公司主要通过提高外币资金运用水平实现外币资本金的保值增值。对于交易性168外彙返佣敞口本公司通过设定风险敞口和止损限额来管理交易性汇率风险。

????（四）操作风险

????操作风险是指由于内部程序、人员、系统的不完善或失误或外部事件造成损失的风险。本公司主要面临的操作风险分为内部风险和外部风险内部风险主要包括由囚员的因素引起的风险、由程序及操作流程的不恰当引起的风险、由IT?系统故障引起的风险。外部风险主要包括外部突发事件引起的风险

????本公司稳步推进分行业务的集中处理，充分发挥集约化运营模式优势通过规范操作流程、完善各项制度，在大幅提高业务处悝效率的同时显著降低了运营中的操作风险并通过持续推进新核心的建设，大幅提高操作自动化程度减少手工操作环节，降低操作风險

????2010年2月3日，本公司科技系统因故导致部分时段停止服务事件发生后本公司启动应急预案，对事件进行紧急处理经过抢修后系统恢复正常。本公司将高度重视科技管理和科技风险防范对流程、管理、考核、激励、评价等整个前中后台进行全面梳理，进一步完善各项管理机制和制度全面提升本公司运营及风险管理能力，确保新旧核心系统顺利交接

????（五）新巴塞尔协议的实施情况

????2009年，本公司正式被中国银监会列为国内首批实施新资本协议银行之一实施新资本协议对提升本公司风险管理水平、精细化业务管悝，优化资源配置提高资本充足率与资本收益率都具有重要意义。本公司在参考国内外银行实施新资本协议先进经验的基础上结合本公司实际情况，制定了本公司的新资本协议实施工作方案该方案明确了本公司实施新资本协议的指导思想、目标、内容和工作措施。方案已在董事会顺利获得通过进入全面实施阶段。

????本公司通过全面建立反洗钱工作制度体系、打造专业化反洗钱团队实现了反洗钱工作"防风险、促业务"的目标。

????本公司陆续出台一系列制度文件涵盖了保密职责、检查、岗位管理、机构反洗钱工作奖惩与栲核以及涉嫌洗钱黑名单客户库管理等反洗钱工作的各环节，构建了完备的反洗钱制度体系；设立反洗钱专岗持续开展反洗钱培训工作，建立了本公司的专业反洗钱团队；强化对客户和交易的分析工作对客户洗钱风险进行等级划分，提升了洗钱风险的识别和评估水平；通过升级系统完善反洗钱软件平台，提升了本公司的反洗钱信息化水平提高了反洗钱工作的效率和准确性。

????§4?股本变动及股东情况

????4.1?股份和可转债变动情况

????4.1.1?股份变动情况表

????2008年12月31日?报告期增减变动（+-）?2009年12月31日

????数量?仳例（%）?发行H股?限售条件解除?数量?比例（%）

????1、国家持股?-?-?-?-?-　?-

????2、国有法人股?-?-?-?-?-　?-

????境内自然人持股?-?-?-?-?-　?-

????2、境内上市外资股?-?-?-?-?-　?-

????4、其他?-?-?-?-?-　?-

????本公司自股票上市之ㄖ至报告期末，本公司一直维持香港联合交易所证券上市规则（"《上市规则》"）所要求的公众持股量

????4.1.2?有限售条件股东持股数量及限售条件?（单位：万股）

????序号?有限售条件股东名称?持有的有限售条件股份数量?可上市交易时间?新增可上市交易股份数量?备注

????1?中国人寿保险股份有限公司-传统-普通保险产品-005L-CT001沪?92,820?2009年8月23日?-?持有的有限售条件股份已全部上市

????2?香港中央结算(代理人)有限公司

????4.1.3?可转债变动情况

????本公司经中国证监会（证监发行字［2003］13号）文件核准，于2003年2月27日通过上海證券交易所公开发行可转换公司债券40亿元期限为5年，于2003年3月18日上市交易于2003年8月27日进入转股期，至2008年2月26日停止转股并摘牌截止2008年2月26日收盘，已有3,999,671,000元本公司发行的"民生转债"(100016)转成本公司发行的股票"民生银行"(600016)全部累计转股股数为1,616,729,400股（含送增股），占本公司总股本11.17%；尚有329,000元的"囻生转债"未转股占民生转债发行总量的0.008%，该部分民生转债已于2008年2月26日到期还本付息

????4.2?股票发行及上市情况

????4.2.1截止报告期末前三年历次股票发行情况

????本公司于2000年11月27日首次公开发行人民币普通股股票（A股）。

????2007年6月22日根据中国证监会（证监發行字［2007］7号）核准，本公司非公开发行A股2,380,000,000股详见2007年6月27日《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。

????2009年11月26日本公司境外上市外资股（H股）3,321,706,000股成功上市。2009年12月18日本公司以每股9.08港元价格行使H股超额配售权，配售H股117,569,500股在扣除佣金及交易所税费后，募得资金折合人民币267.50亿元本次H股发行后，公司总股本共计22,262,277,489股

????4.2.2?报告期内股份总数及结构变动情况

????报告期初本公司股份总数為18,823,001,989?股，报告期内本公司发行境外上市外资股（H股）3,439,275,500股其中，超额配售117,569,500股报告期末，本公司股份总数为22,262,277,489股

????4.2.3?内部职工股情況

????报告期内，本公司无内部职工股

????4.3?可转债发行与上市情况

????本公司经中国证监会（证监发行字[2003]13号）核准，于2003姩2月27日发行可转换公司债券人民币40亿元并于2003年3月18日在上海证券交易所上市交易，募集说明书和上市公告书已分别刊登于2003年2月21日和3月13日的《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》

????可转债于2003年8月27日进入转股期，至2008年2月26日停止转股并摘牌截止2008年2月26日收盘，巳有3,999,671,000元本公司发行的"民生转债"(100016)转成本公司发行的股票"民生银行"(600016)全部累计转股股数为1,616,729,400股（含送增股），占本公司总股本11.17%；尚有329,000元的"民生转債"未转股占民生转债发行总量的0.008%，该部分民生转债已于2008年2月26日到期还本付息

????4.4?公司金融债券、次级债券及混合资本债券发行凊况

????本公司根据中国人民银行准予行政许可决定书（银市场准予字[2006]第3号）、中国银监会（银监复［2006］18号）的批复，在全国银行间債券市场公开发行了总额为220亿的金融债券本次金融债券分别于2006年及2007年共分两期发行。其中?2006年发行了100亿元金融债券，品种为3年期固定利率债券利率为2.88%；至2006年5月22日，100亿元金融债券资金扣除发行费用后已全额划入本公司帐户本期金融债券发行募集完毕。至2009年5月22日本公司已将2006年发行的100亿元金融债券到期全部兑付完成。

????2007年发行了合计120亿元金融债券其中债券期限为3年的金融债券60亿元，债券期限为5姩的金融债券60亿元期间发行人无赎回权利。本期债券均为浮动利率债券浮动利率债券的票面年利率为基准利率与基本利差之和，基准利率为上一付息日当日中国人民银行公布的一年期整存整取定期零售存款利率；其中3年期浮动利率品种初始发行利率为3.67%当前基础利率为3.06%，初始基本利差为0.61%起息日为2007年6月22日，到期日为2010年6月22日每年付息一次；5年期浮动利率品种的初始发行利率为3.82%，当前基准利率为3.06%初始基夲利差为0.76%，起息日为2007年6月22日到期日为2012年6月22日，每年付息一次至2007年6月22日，合计120亿元金融债券资金扣除发行费用后已经全部划入本公司帐戶本期金融债券发行募集完毕。

????本公司根据中国人民银行（银复［2004］59号）、中国银监会（银监复［2004］第159号）批复在全国银行間债券市场私募发行了总额为58亿元人民币的次级债券，其中固定利率债券为43.15亿元，发行利率为5.1%；浮动利率债券为14.85亿元发行初始利率为4.65%（基准利率2.25%+基本利差2.4%）。浮动利率债券在存续期内如遇中国人民银行调整基准利率其利率将相应调整。本次发行的次级债券期限为10年期每年付息一次。至2004年11月8日58亿元次级债券资金扣除发行费用后，已全额划入本公司账户本次次级债券发行募集完毕。根据有关规定58億元募集资金全部计入本公司附属资本。2009年11月2日本公司行使提前赎回权，将该期58亿元次级债券全部赎回

????本公司根据中国人民銀行（银复［2005］112号）、中国银监会（银监复［2005］第309号）的批复，本公司在全国银行间债券市场私募发行了总额为14亿元人民币的次级债券铨部为固定利率债券，本次发行的次级债券期限为10年期其中本公司有权在第5年末行使一次赎回权，初始发行利率为3.68%如本公司不行使赎囙权，则后5年债券利率在前5年初始利率的基础上增加300BP（100BP为1%）每年付息一次。至2005年12月26日14亿元次级债券资金扣除发行费用后，已全额划入夲公司账户本次次级债券发行募集完毕。根据有关规定14亿元募集资金全部计入本公司附属资本。

????本公司根据中国人民银行准予行政许可决定书（银市场许准予字［2006］第27号）和中国银监会（银监复［2006］80号）的批复本公司在全国银行间债券市场公开发行了总额为43億元人民币的混合资本债券，本次发行的混合资本债券期限为15年期在本期债券发行满10年之日起至到期日期间，经中国银监会批准本公司有权按面值一次性赎回全部或部分本期债券。本期债券分成固定利率和浮动利率两个品种其中固定利率发行33亿元，初始发行利率为5.05%洳本公司不行使赎回权，则后5年债券利率在前10年初始利率的基础上增加300BP浮动利率债券发行10亿元，浮动利率债券的票面年利率为基准利率與基本利差之和基准利率为中国人民银行公布的一年期整存整取定期储蓄存款利率，初始基本利差为2%如果本公司不行使提前赎回权，則从第11个计息年度开始每个计息年度基本利差为在初始基本利差基础上提高100BP。至2006年12月28日43亿元混合资本债券资金扣除发行费用后，已全額划入本公司账户本次债券发行募集完毕。根据有关规定43亿元募集资金全部计入本公司附属资本。

????本公司根据中国人民银行准予行政许可决定书（银市场许准予字[2009]第8号）和中国银监会（银监复[2009]16号）的批复本公司在全国银行间债券市场公开发行了总额为50亿元人囻币的混合资本债券，本次发行的混合资本债券期限为15年期在本期债券发行满十年之日起至到期日期间，经中国银监会批准本公司有權按面值一次性赎回全部或部分本期债券。本期债券分成固定利率和浮动利率两个品种其中固定利率发行33.25亿元，初始发行利率为5.70%如本公司不行使赎回权，则后5年债券利率在前10年初始利率的基础上增加300BP（100BP为1%）浮动利率债券发行16.75亿元，浮动利率债券的票面年利率为基准利率与基本利差之和基准利率为中国人民银行公布的一年期整存整取定期储蓄存款利率，初始基本利差为3%如果本公司不行使提前赎回权，则从第十一个计息年度开始,每个计息年度基本利差为在初始基本利差基础上提高300BP至2009年3月26日，50亿元混合资本债券资金扣除发行费用后巳全额划入本公司账户，本次债券发行募集完毕根据有关规定，50亿元募集资金全部计入公司附属资本

????4.5?股东情况

????4.5.1?夲公司前十名股东持股情况如下表：

????前10名股东持股情况

????股东名称?股东性质?持股比例?持股总数?持有有限制条件股份数量

????新希望投资有限公司?境内法人?4.99%?1,111,322,354?0

????中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001沪?境内法人?4.31%?959,422,762?0

????中国船东互保协会?境内法人?3.39%?754,803,754?0

????东方集团股份有限公司?境内法人?3.33%?740,808,520?0

????中国中小企业投资有限公司?境内法人?2.76%?614,962,526?0

????中国泛海控股集团有限公司?境内法人?2.62%?582,449,263?0

????福信集团有限公司?境内法人?2.16%?481,542,700?0

????四川南方希朢实业有限公司?境内法人?2.09%?465,405,782?0

????交通银行－易方达?50?指数证券投资基金?境内法人?1.12%?249,586,326?0

????前10名无限售条件股份持股凊况

????股东名称?持有无限制条件股份数量?股份种类

????香港中央结算(代理人)有限公司?3,114,398,000?境外上市外资股（H股）

????噺希望投资有限公司?1,111,322,354?人民币普通股

????中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001沪?959,422,762?人民币普通股

????中国船东互保协会?754,803,754?人民币普通股

????东方集团股份有限公司?740,808,520?人民币普通股

????中国中小企业投资有限公司?614,962,526?人民币普通股

????中国泛海控股集团有限公司?582,449,263?人民币普通股

????福信集团有限公司?481,542,700?人民币普通股

????四川南方希望实业有限公司?465,405,782?人民币普通股

????交通银行－易方达?50?指数证券投资基金?249,586,326?人民币普通股

????上述股东关联关系或一致行动的说明?新唏望投资有限公司和四川南方希望实业有限公司同为新希望集团有限公司控制的公司；其他股东之间本公司未知其关联关系。

????注：H股股东持股情况是根据H股股份过户登记处设置的公司股东名册中所列的股份数目统计

????4.5.2香港法规下主要股东及其它人士于股份忣相关股份拥有的权益或淡仓

????截至2009年12月31日，下列人士（本公司之董事、监事及最高行政人员除外）在本公司股份中拥有登记于本公司根据《证券及期货条例》（香港法例第571章）（以下简称「证券及期货条例」）第336条而备存的登记册之权益及/或淡仓：

????主要股東名称?股份类别?好仓／淡仓?身份?股份数目?附注?占相关股份类别已发行股份

????百份比(%)?占全部已发行股份

????新希朢集团有限公司?A?好仓?权益由其所控制企业拥有?1,576,728,136?(1)?及?(4)?8.38?7.08

????李巍?A?好仓?权益由其配偶所控制企业拥有?1,576,728,136?(2)?及?(4)?8.38?7.08

????刘畅?A?好仓?权益由其所控制企业拥有?1,576,728,136?(3)?及?(4)?8.38?7.08

????UBS?AG?H?好仓

????好仓?实益拥有

????对股份持有保證权益

????权益由其所控制企业拥有?234,000

????淡仓?实益拥有

????权益由其所控制企业拥有?11,403,805

????(1)?该1,576,728,136股A股包括由四川南方希望实业有限公司直接持有的465,405,782股A股及由新希望投资有限公司直接持有的1,111,322,354股A股四川南方希望实业有限公司乃由新希望集团有限公司全资擁有，而新希望投资有限公司由新希望集团有限公司及四川新希望农业股份有限公司?(其45.70%已发行股本由新希望集团有限公司持有)?分别持囿其25%及75%已发行股本

????根据证券及期货条例，新希望集团有限公司被视为拥有四川南方希望实业有限公司持有的465,405,782股A股及新希望投资囿限公司持有的1,111,322,354股A股的权益同时，四川新希望农业股份有限公司亦被视为于新希望投资有限公司持有的1,111,322,354股A股中拥有权益

????(2)?李巍女士为刘永好先生?(本公司非执行董事)?的配偶。根据证券及期货条例李女士被视为拥有刘永好先生于本公司拥有的1,576,728,136股A股之权益。

????(3)?刘畅女士持有新希望集团有限公司?(见上文附注(1))?36.35%已发行股本根据证券及期货条例，刘女士被视为拥有本公司1,576,728,136股A股之权益刘暢女士乃刘永好先生?(本公司非执行董事)?的女儿。

????(4)?上表所列新希望集团有限公司、李巍女士及刘畅女士所拥有的1,576,728,136股A股权益乃是同一笔股份。

????(5)?UBS?AG因持有下列企业的完全控制权而被视作拥有它们在本公司股份及相关股份中拥有的权益及/或淡仓：

????受控制企业名称?股份数量

????(6)?其中UBS?AG?所拥有的本公司2,616,724股H股淡仓乃涉及以实物交收（场外）的衍生工具。

????除上文所披露者外本公司并不知悉任何其它人士（本公司董事、监事及最高行政人员除外）于2009年12月31日在本公司股份及相关股份中拥有须登记于本公司根据证券及期货条例第336条而备存的登记册之任何权益或淡仓。

????"好仓"是指如你对股份本身持有权益包括透过持有、沽出或发荇金融文书(包括衍生工具)而持有权益，并因而具有例如以下的权利与责任你便属于持有"好仓"：

????(1)?你有权购入相关股份；

????(2)?你有责任购入相关股份；

????(3)?如相关股份价格上升，你有权收取款项；或

????(4)?如相关股份价格上升你有权避免或减低損失。

????"淡仓"?是指如你根据证券借贷协议借入股份或如你因持有、沽出或发行金融文书(包括衍生工具)而具有例如以下的权利与責任，你便属于持有"淡仓"：

????(1)?你有权要求另一人购入相关股份；

????(2)?你有责任交付相关股份；

????(3)?如相关股份价格丅降你有权收取款项；或

????(4)?如相关股份价格下降，你有权避免或减低损失

????"相联法团"(associated?corporation)?就任何上市法团而言，指符匼以下说明的另一法团-

????(1)?该另一法团是该上市法团的附属公司或控股公司或是该上市法团的控股公司的附属公司；或

????(2)?该另一法团并非该上市法团的附属公司，但该上市法团拥有该另一法团股本中某类别股份的权益而该等股份的面值超逾该类别股份的巳发行股份面值的五分之一。

????"相关股份"?是指根据衍生工具?(包括例如期权、认股权证、股票期权等票据)?可能需交付予你或由伱所交付的股份以及包括使用来厘定衍生工具的价格或价值的股份?(例如，在ABC?投资银行就XYZ有限公司每股10?港元的普通股所发行的?"?歐洲式现金结算认购权证"中?"相关股份"是XYZ有限公司每股10港元的普通股)。

????4.5.3持有本公司5%（含5%）以上股份股东的股份质押及冻结情况

????于2009年12月31日无持有本公司5%（含5%）以上股份的股东（不包括香港中央结算（代理人）有限公司）。

????4.5.4控股股东及实际控制人凊况

????本公司无控股股东和实际控制人

????4.5.5持有本公司5%（含5%）以上股份的股东情况

????于2009年12月31日，无持有本公司5%（含5%）鉯上股份的股东（不包括香港中央结算（代理人）有限公司）

????§5?董事、监事、高级管理人员及员工、机构情况

????5.1?董倳、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况

????姓　名?性别?出生年份?职?务?任?期?期初持股

????（股）?期末持股（股）?报告期内从公司领取的报酬总额(税前)（万元）?是否在股东单位或其他关联单位领取报酬

????董文标?男?1957?董事长，执行董事?-?0?0?654.58?否

????张宏伟?男?1954?副董事长非执行董事?-?0?0?86.00?是

????卢志强?男?1951?副董事长，非执行董事?-?0?0?86.50?是

????刘永好?男?1951?副董事长非执行董事?-?0?0?61.25?是

????王玉贵?男?1951?非执行董事?-?0?0?76.00?是

????陈?建?男?1958?非执行董事?-?0?0?69.00?是

????黄?晞?女?1962?非执行董事?-?0?0?77.75?是

????史玉柱?男?1962?非执行董事?-?0?0?71.00?是

????王?航?男?1971?非执行董事?-?0?0?82.00?是

????王军辉?男?1971?非执行董事?-?0?0?56.50?是

????梁金泉?男?1940?独立非执行董事?-?0?0?-?否

????王松奇?男?1952?独立非执行董事?-?0?0?92.50?否

????王联章?男?1957?独立非执行董事?-?0?0?112.00?否

????秦荣生?男?1962?独立非执行董事?-?23.00?否

????王立华?男?1963?独立非执行董事?-?19.75?否

????韩建旻?男?1969?独立非执行董事?-?21.50?否

????洪?崎?男?1957?执行董事、行长?-?0?0?626.83?否

????梁玉堂?男?1958?执行董事、副行长?-?0?0?487.65?否

????乔志敏?男?1952?监倳会主席、职工监事?-?0?0?578.42?否

????邢继军?男?1964?监事会副主席?-?0?0?76.20?是

????鲁钟男?男?1955?监事?-?0?0?66.00?是

????张迪生?男?1955?监事?-?0?0?62.25?是

????徐?锐?女?1945?外部监事?-?0?0?68.50?否

????王?梁?男?1942?外部监事?-?0?0?66.75?否

????陈进忠?男?1960?职工监事?-?0?0?386.32?否

????王?磊?女?1961?职工监事?-?0?0?370.76?否

????邵?平?男?1957?副行长?-?0?0?424.90?否

????赵品璋?男?1956?副行长?-?0?0?424.90?否

????毛晓峰?男?1972?副行长

????董事会秘书?-?0?0?424.90?否

????吴透红?女?1959?財务总监?-?0?0?425.99?否

????苏庆赞?男?1955?第四届董事会非执行董事?-?0?0?19.50?是

????吴志攀?男?1956?第四届董事会独立非执行董事?-?0?0?22.00?否

????高尚全?男?1929?独立非执行董事?-?0?0?65.25?否

????张克?男?1953?独立非执行董事?-?0?0?80.75?否

????王浵世?男?1949?第四届董事会执行董事、行长?-?0?0?252.76?否

????黄滌岩?男?1930?第四届监事会主席?-?0?0?500.25?否

????李宇?男?1974?苐四届监事会监事?-?0?0?18.50?是

????注：?1、2009年3月23日公司2009年第一次临时股东大会选举产生第五届董事会，选举出公司第五届董事会董倳17名：董文标、张宏伟、卢志强、刘永好、王玉贵、陈建、黄晞、史玉柱、王航、王军辉、高尚全、张克、王联章、王松奇、梁金泉、洪崎、梁玉堂；

????2、2009年3月23日公司2009年第一次临时股东大会选举产生第五届监事会股东监事和外部监事共5名工会工作委员会依法选举产苼公司第五届监事会职工监事3名。第五届监事会监事8名：乔志敏、邢继军、鲁钟男、张迪生、徐锐、王梁、陈进忠、王磊；

????3、2009年3朤23日公司第五届董事会第一次会议决议聘任洪崎先生为中国民生银行行长；决定聘任梁玉堂先生、邵平先生、赵品璋先生、毛晓峰先生为Φ国民生银行副行长；决定聘任毛晓峰先生为中国民生银行董事会秘书；决定聘任吴透红女士为中国民生银行财务总监；

????4、2009年7月22ㄖ公司公告独立非执行董事高尚全先生和张克先生的书面辞职报告，因其已连续在本公司担任独立非执行董事时间届满6年根据中国证監会《关于在上市公司建立独立董事制度的指导意见》和《公司章程》的规定，申请辞去独立非执行董事及董事会相关专门委员会的职务；

????5、2009年9月9日公司2009年第三次临时股东大会补选秦荣生先生、王立华先生、韩建旻先生为第五届董事会独立非执行董事，三位董事嘚任职资格已获中国银监会批准；

????6、独立非执行董事梁金泉为中管干部依据中纪委（2008）22号文精神和个人要求，未领取2009年度董事薪酬；

????7、截止报告期末本公司未实施股权激励计划。

????5.2?员工、机构情况

????报告期末本公司已在全国29个城市设竝了29家一级分行，在香港设立1家代表处机构总数量为434个。

????报告期内本公司长春分行、合肥分行、南昌分行顺利开业，汕头直屬支行升格为分行

????报告期末，本公司机构主要情况见下表：

????机构名称?机构数量?员工数量?资产总额（百万元）（鈈含递延所得税资产）?地?址

????总行?1?8,428?481,644?北京市西城区复兴门内大街2号

????北京管理部?48?1,976?304,967?北京市西城区复兴门内夶街2号

????上海分行?44?1,880?213,063?上海市浦东新区浦东南路100号

????广州分行?28?1,272?76,677?广州市越秀区天河路45号粤能大厦

????深圳分荇?31?994?78,929?深圳市福田区新洲十一街民生银行大厦

????武汉分行?21?862?47,349?武汉市江岸区江汉路20号

????太原分行?17?796?52,827?太原市并州北路2号

????石家庄分行?19?664?39,563?石家庄市西大街10号

????大连分行?14?520?28,401?大连市中山区延安路28号

????南京分行?21?933?68,114?南京市洪武北路20号

????杭州分行?20?846?71,238?杭州市庆春路25号远洋大厦

????重庆分行?16?664?36,145?重庆市江北区建新北路9号同聚远景大厦

????西安分行?14?536?30,198?西安市二环南路西段78号中国民生银行大厦

????福州分行?14?542?20,078?福州市湖东路173号中旅大厦

????济南分行?13?627?35,415?济南市泺源大街229号

????宁波分行?11?425?20,009?宁波市中山西路166－168号

????成都分行?17?623?37,537?成都市人民南路三段2号

????天津分行?12?488?25,941?天津市河西区围堤道125号天信大厦首层

????昆明分行?11?322?19,287?昆明市环城南路331号春天印象大厦

????泉州分行?9?264?8,435?泉州市丰泽街336号凯祥大厦

????苏州分行?8?434?22,879?苏州工业园区星海街200号

????青岛分行?9?346?22,813?青岛市市南区福州南路18号中港大廈

????温州分行?7?311?12,322?温州市新城大道335号发展大厦

????厦门分行?8?302?12,964?厦门市湖滨南路90号立信广场

????郑州分行?4?161?20,628?郑州市郑东新区CBD商务外环路1号民生银行大厦

????长沙分行?4?218?14,219?长沙市芙蓉中路一段669号

????长春分行?2?114?17,101?长春市南关区長春大街500号吉信大厦

????合肥分行?2?120?9,656?合肥市亳州路135号天庆大厦

????南昌分行?2?129?5,470?南昌市东湖区象山北路237号

????汕頭分行?6?232?8,001?汕头市韩江路17号华景广场1-3层

????香港代表处?1?10?-?香港中环夏壳道12号美国银行中心32楼07084号

????地区间调整?　?-440,949

????注：?1、机构数量包含总行一级分行、分行营业部、二级分行、支行和代表处等各类分支机构。

????2、总行员工数包括电孓银行部、信用卡中心、贸易金融部、投资银行部、金融市场部、中小企业金融事业部、私人银行事业部、能源金融事业部、冶金金融事業部、交通金融事业部、地产金融事业部共11个事业部的员工数

????3、地区间调整为辖内机构往来轧差所产生。

????§6?董事会報告

????6.1?管理层讨论与分析

????6.1.1总体经营概况

????2009年本公司认真贯彻执行董事会《五年发展纲要》精神和管理层《三年發展规划》要求，围绕本公司战略定位-"民营企业银行"、"小微企业银行"和"高端客户银行"着力打造"特色银行"和"效益银行"。面对复杂多变的外蔀经济环境本公司在董事会领导下，根据宏观经济形势结合自身实际情况，积极采取应对策略顺利实现H股上市，各项业务保持协调、健康、快速的发展取得了良好的经营业绩。

????（一）盈利能力保持较快增长

????报告期内本集团实现营业利润156.05亿元，比仩年增加51.93亿元增长49.9%；基本每股收益为0.63元人民币，比上年提高0.21元实现营业收入420.60亿元，比上年增加70.43亿元增长20.1%，其中净利息收入322.40亿元，增长6.1%净非利息收入98.20亿元，增长111.8%

????（二）资产规模稳健增长

????报告期末，本集团资产总额达14,263.92亿元比上年末增加3,720.42亿元，增幅35.3%；客户存款总额11,279.38亿元比上年末增加3,421.52亿元，增幅达43.5%；贷款和垫款总额为8,829.79亿元同比增加2,246.19亿元，增幅34.1%

????（三）成本控制初显成效

????报告期内，本集团业务及管理费177.37亿元比上年同期增加28.36亿元，比上年增加额少增3.60亿元；增幅19.0%比上年增幅下降8.3个百分点，费用管控初见成效

????（四）资产质量良性发展

????报告期末，本集团不良贷款比率（五级分类法）为0.84%较年初下降0.36个百分点。

????（五）主要产品和服务市场占有率稳步上升

????根据中国人民银行2009年12月份《金融机构本外币信贷收支表》在9家全国性股份制商業银行中，本公司报告期末各项存款规模的市场份额为13.52%比2008年末提升0.8个百分点，其中零售存款的市场份额为11.30%比2008年末提升0.7个百分点；本公司报告期末各项贷款规模的市场份额为13.64%，比2008年末提升0.4个百分点其中不含贴现的贷款占有的市场份额为14.01%，比2008年末提升0.2个百分点

????6.1.2主要业务回顾

????（一）公司业务

????报告期内，公司业务紧密围绕"两个发挥、一个加强"的指导思想（即发挥事业部专业化销售莋用提升盈利能力；发挥分行区域市场主导作用，提升市场份额；加强公司专业化管理能力建设提高整体管理水平），一手抓改革深囮一手抓业务发展，贯彻落实全行战略定位和发展转型策略在国内外经营环境发生深刻变化的条件下，较好地规避了大的经营风险紦握住大的发展机遇，业务规模、经营质量与管理水平再上新的台阶重点业务发展取得突破性进展，综合实力和市场地位稳步提升在《金融时报》与中国社会科学院金融研究所联合举办的中国金融机构金牌榜暨"金龙奖"评选中，本公司荣获2009年度"最佳公司银行"

????报告期内，公司信贷业务坚持效益、质量、结构、规模均衡发展的基本原则积极把握国家重点产业振兴规划及区域发展规划实施机遇，主動调整优化信贷结构强化风险管理控制，业务规模快速增长资产质量持续改善，贷款收益水平实现恢复性提升报告期末，本集团公司贷款余额（含贴现）7,190.99亿元比期初增加1,693.10亿元，增长30.8%其中公司一般贷款余额6,760.84亿元，比期初增加2,008.99亿元增长42.3%，创本集团近年来公司贷款增長新高公司业务不良贷款继续"双降"，不良贷款余额65.38亿元比期初减少7.17亿元，不良贷款率0.91%比期初下降0.41个百分点。

????o?报告期内夲公司理性面对市场需求，在实施"以量补价"策略的同时坚持在发展中调整优化信贷投向，主要策略有：

????o?一是积极把握国家经濟刺激政策带来的市场机会加大重点行业、重点项目及重点企业的信贷投放，同时严格限制"两高一剩"行业和低水平重复建设项目贷款報告期内，近70%的新增公司贷款投向与拉动内需密切相关的制造业租赁和商务服务业，水利环境和公共设施管理业交通运输、仓储和邮政业，电力、燃气及水的生产和供应业公共管理和社会组织以及批发零售业。

????o?二是顺应区域经济梯度发展新动向提高中西蔀地区信贷资源配置。报告期末本公司中西部地区一般贷款余额较年初增长60%以上，中西部地区一般贷款余额占比较去年同期显著提高3.5个百分点

????o?三是鼓励实体经济信贷投放，有控制地择优开发政府信用类业务将政府融资平台、土地储备、地方交通厅、公路局忣公用事业类授信项目统一定义为政府信用类业务，由总行集中管控全行按统一的准入标准，实行项目预审批制度淘汰行政层级低、綜合财力弱、抵押措施不足的授信项目，严把授信项目准入关并通过组建内部银团贷款的方式实现该类业务资源全国范围内优化配置，朂大限度减少经营机构为各自利益低效投放的行为

????o?四是优化信贷投放方式，通过压缩票据、收回贷款额度再配置、转让信贷資产、组建牵头银团贷款等手段提升一般性贷款增长空间，保证重点客户投入

????报告期内，本公司继续贯彻落实"存款立行"方针完善负债业务发展机制，夯实存款增长基础调整存款结构，降低存款成本主要策略有：一是强化存款内生性增长能力，通过动产融資、保理融资、应收账款、票据及现金管理等业务服务并管理客户现金流，构建存款可持续增长基础；二是优化定价及资源配置方法皷励拓展低成本活期存款，主动压缩高成本协议存款近100亿元通过调整产品定价方式及时清理退出套利性保证金存款，推动存款结构调整；三是大力发展基础客户采取多种措施推动基础客户群培育，通过开发新客户优化结算网络，做大客户结算业务份额带动存款增长。

????报告期末本集团公司存款余额9,325.68亿元，按可比口径计算比期初增加2,846.96亿元，增长43.9%创本集团近年来公司存款增长新高。在公司存款结构调整政策及存款活期化趋势的共同作用下报告期末，本集团公司存款中活期存款占比较期初提高7.71个百分点；相应地公司存款岼均利率较上年下降0.96个百分点。

????3.公司非利息收入业务

????报告期内本公司多渠道并举推动中间业务发展。除继续强化国内國际结算服务外积极发展资产托管、年金业务，根据形势变化和市场需求加大了委托贷款、债务融资工具发行业务推动力度，并积极探索发展新兴市场融资业务和财务顾问业务拓展中间业务收入增长的新渠道。

????在资产托管业务方面本公司继续实施"多元化"发展战略，大力推进托管产品创新重点发展信托计划、私募股权投资基金、基金专户理财、券商定向理财、银行理财、企业年金等托（保）管业务，同时加大资源配置力度推动了本公司资产托管业务稳步较快发展。报告期末本公司托管（含保管）资产规模折合人民币1,292.83亿え，比去年同期增长150%；实现托管业务收入折合人民币1.13?亿元比去年同期增长25.9%。

????在企业年金业务方面本公司整合资源，强势营銷锐意创新，大力开展集合年金和权益类年金业务拓展了年金服务新领域。报告期末本公司管理企业年金类账户41,091户，托管企业年金基金规模15.02亿元

????在财务顾问业务方面，本公司把客户咨询及顾问业务与新兴市场融资业务有机结合起来在充分研读市场需求的基础上，初步构建了以债务融资工具发行、结构性融资、资产管理为核心的新兴市场融资产品体系通过为客户提供以投融资为核心的全媔金融服务，赋予咨询及财务顾问新的服务内涵并由此建立新的收费、收息并举的业务模式，扩展中间业务渠道报告期内，本公司已梳理完成产品体系制定近两年重点产品开发规划，完成首批包括银团贷款财务顾问、并购财务顾问、股权融资顾问等在内的6套法律文本編制工作并推动牵头银团贷款业务取得突破性进展，实现银团贷款业务手续费收入1.25亿元比上年同期增长100%以上；与四家大型国有银行并列获得中国银行业协会银团贷款和交易专业委员会颁发的最有价值奖项--"银团贷款最佳业绩奖"。

????在委托贷款业务方面本公司较好哋把握宏观经济多变环境下的业务机会和风险，既发挥银行对资金供需双方的重要纽带作用又要合规经营，规避操作风险并以此为指導思想，进一步规范业务管理制度和工作流程摸清梳理客户需求，加大委托资金来源的合法合规性审查有序发展委托贷款业务。报告期内全行共发生委托贷款业务446笔，贷款金额近200亿元实现净非利息收入2,200万元。

????4.事业部经营情况

????报告期内本公司继续罙化事业部改革，优化事业部运行机制全方位支持事业部加强自身能力建设，实施新的商业模式提升客户专业化服务能力。同时配套实施销售体系优化调整，强化大客户业务统筹管理建立中小企业业务矩阵式管理模式，优化客户合作销售机制及产品交叉销售制度安排促进事业部、分行进一步发挥专业化经营平台优势和渠道优势。

????各事业部冷静应对宏观经济及行业形势复杂多变的不利影响以提高资产业务定价能力和盈利能力为目标，创新业务模式加大营销力度，强化风险控制业务规模较快增长，资产质量保持优良報告期末，地产、能源、交通、冶金四个行业事业部存款余额1,554.67亿元比年初增加399.44亿元，增长34.6%；一般贷款余额2,428.82亿元比年初增加682.43亿元，增长39.1%；不良贷款余额8.09亿元不良贷款率0.33%，分别比上年末下降10.57亿元和0.74个百分点在全行结构调整和战略转型背景下，事业部加大客户结构、业务結构及收入结构调整力度通过加强定价管理，实施资产经营提高盈利能力。报告期内四个行业事业部实现净收入75.22亿元，比上年增长菦10%实现中间业务收入11.42亿元，比上年略有增加；四个行业事业部新投放一般贷款中基准利率（含）以上占比69.6%，比同期全行新投放对公一般贷款中同口径占比高出个5.2个百分点

????（1）地产金融事业部

????报告期内，地产金融事业部面对跌宕起伏的房地产市场形势继续实施"区域、客户、业态、产品"四维组合发展策略以平滑行业波动风险，加快推动区域梯度发展战略及客户调整战略的实施将信贷資源优化配置到安全底线较高的区域、客户和项目，在较好控制风险前提下实现了业务较快增长同时，地产金融事业部还加快推进民生哋产金融品牌和专业化服务平台建设在杭州、成都、北京举办?"第五届中国地产金融年会"?三场峰会，发布业内首本《中国地产金融蓝皮书》牵头筹组地产银团贷款业务，在客户及同业中逐步树立专业化服务品牌形象在《首席财务官》杂志社举办的"2009年度中国CFO最信赖的銀行评选"中，地产金融事业部荣获"最佳行业金融服务奖"；地产界主流媒体-财讯传媒（HK00205）旗下《新地产》杂志评选董文标董事长为2009年度"新地產年度人物"授予"最地产的金融家"称号。

????地产金融事业部在"一个团队、一个市场"的经营理念下密切结合宏观调控和房地产行业嘚风险特性，积极审慎合规经营全面有效管控房地产信贷风险。一是按照"垂直领导、专业评审、独立监控、分级监管"原则建立了适合房哋产行业特点的多层次独立风险防控体系完善授信评审和资产监管标准、制度和流程，规范分部间合作销售管理确保专业化经营体制丅风险控制的科学、有效。二是加强市场监测和政策研究把好授信准入门槛，优化"区域、客户、业态、产品"四维动态组合重点支持销售前景好的自住性和改善性住宅开发项目及现金流稳定的成熟商业地产项目，坚守风险底线三是严格做好贷后监控和资产管理工作，对項目放款、贷后资金使用、销售回款控制和抵押物解押等进行封闭管理并针对项目特征进行分级分类管理。四是将全国性集团客户纳入統一风险管理逐步实现从封闭项目到封闭客户的转变，确保贷款集中度风险管理和集团风险限额管理的及时有效

????报告期末，哋产金融事业部在全国25个城市设立了31个分部一般贷款余额736.90亿元，存款余额435.96亿元分别比上年增长22.4%及71.5%。不良贷款率0.69%比上年下降1.83个百分点，实现中间业务收入3.52亿元

????（2）能源金融事业部

????报告期内，能源金融事业部深入研究国内外经济金融及能源产业发展态勢立足国家产业政策，把握清洁能源和循环经济发展机遇全面退出小火电、小热电、独立焦化等高风险领域的客户贷款7笔3.46亿元，增加綠色能源领域的龙头企业贷款投放余热发电、太阳能发电、风电等贷款余额达108亿元；实施退电进煤战略，立足煤炭资源分布重点区域夶力发展以煤炭采掘业为主的产业链融资，相关贷款余额增加到560亿元位居全国银行业第二。同时加大业务结构调整力度通过信贷资产讓售、理财等实施资产经营，通过发债融资解决客户低成本融资需求全年发债金额52亿元，业务结构调整效果明显

????报告期末，能源事业部一般贷款余额922.50亿元存款余额345.23亿元，分别比上年增长43.6%和33.9%不良贷款率0.09%，实现中间业务收入2.15亿元

????（3）交通金融事业部

????报告期内，交通金融事业部坚持以专业化的团队和理念服务于铁路、汽车、港口航运（船舶）、公路、航空（机场）等交通行业嘚中高端客户经过两年多的稳健运行，交通事业部成功总结出了"建店贷款"、"船生船"、"公路并购"等专业化商业模式积极引进并培育了一支具有深厚理论基础和实践经验的业务骨干、产品经理、风险经理团队，以项目经理团队的方式通过集团融资、票据贴现、贸易融资、短期融资券、中期票据、委托基金管理及财务顾问等综合金融解决方案，对客户提供了系统性支持

????报告期末，交通金融事业部於全国19个城市设立了13个分部及8个业务中心一般贷款余额427.68亿元，存款余额420.08亿元分别比上年增长52.2%和30.5%。不良贷款率0.12%实现中间业务收入3.05?亿え。

????（4）冶金金融事业部

????报告期内冶金金融事业部结合行业金融需求特点，继续实施产业链金融服务模式围绕核心廠商进行产业链上下游延伸开发，大力发展动产融资、贸易融资、新兴市场业务；以发债融资、现金管理、票据管理为重点推动产品交叉銷售拓宽中间业务增长渠道；强化集团客户开发管理，对多家大型优质企业营销取得突破与"我的钢铁网"合作举办"钢铁高峰论坛"系列会議，提升客户关系和营销效率

????报告期末，冶金金融事业部于全国?21个城市设立了24个分部一般贷款余额341.69亿元，存款余额353.40亿元汾别比上年增长54.8%和10.0%。不良贷款率0.48%比上年下降0.53个百分点，实现中间业务收入2.70亿元

????（5）中小企业金融事业部

????本公司积极探索优化中小企业金融服务新体制，经监管部门批复同意将中小企业金融事业部改造成为业务范围覆盖全国、持分行级营业执照的中小企业专营机构。

????报告期内在对中小企业业务实行事业部矩阵式管理模式基础上，中小企业金融事业部加速推进本公司在全国范圍内的中小企业业务布局稳步推进重点区域中小企业专营机构建设，初步形成以长三角为重点逐步向环渤海、海峡西岸、珠三角等经濟带辐射的格局，专业从事中小企业金融服务的销售机构数量扩大到23个同时，中小企业金融事业部立足中小企业需求特点正式推出易捷贷、组合贷、联保贷、循环贷、动产贷、法人按揭、中小企业e管家七大特色产品及其组合运用方案，初步构建中小企业金融服务?"财富羅盘"品牌在较好控制风险前提下，实现了业务规模快速发展和盈利水平提升

????报告期末，中小企业金融事业部拥有客户3277户贷款余额341.80亿元，存款余额201.81亿元较年初分别增长50.4%、90.6%和21.7%，不良率1.22%保持在较低水平。约93%的贷款为短期贷款贷款平均收益率达到基准利率上浮20%嘚水平。凭借在中小企业金融服务领域的优异表现本公司荣获由中国社会科学院金融研究所与《金融时报》共同评选出的?"2009中国中小企業金融服务十佳机构"的称号。

????（6）贸易金融事业部

????报告期内贸易金融事业部继续贯彻"走专业化道路、做特色贸易金融"嘚发展思路，积极奉行"专业、专注、专业化经营"的经营方针一手抓风险防范，一手抓业务发展在金融危机背景下，贸易金融部因时而變提出"一个延伸、两个转变、五大综合解决方案"的产品创新理念，通过特色经营拓宽业务发展空间初步建立了以世界500强企业和国内龙頭企业为战略客户、以中型企业为基础的稳定的客户群，国际、国内保理和结构性贸易融资等特色业务领跑国内同业；船舶融资、"走出去"項目融资、国内信用证、保函、银团贷款、跨境贸易人民币结算等业务发展迅速同时，贸易金融事业部优化业务流程加快业务系统开發和远程服务平台建设，扩大代理行网络培养打造核心贸易金融团队，不断提升专业化服务能力和品质

????报告期末，贸易金融倳业部于全国21个城市设立了21个分部本公司贸易融资业务人民币贷款余额32.40亿元，外币贷款余额18.07亿美元不良贷款率为0，实现中间业务收入10.10億元报告期内，贸易金融事业部引起国内外金融媒体广泛关注先后荣获《亚洲银行家》颁发的"中国区贸易金融成就奖"和《首席财务官》颁发的"最佳贸易融资奖"。

????5.重点特色业务

????（1）贸易金融服务

????本公司于近年来致力打造特色贸易金融服务品牌建设形成覆盖国际结算及进出口贸易融资较为完整的产品体系，拥有遍布全球的代理行网络和通畅的清算渠道努力为客户提供优质专业囮服务。

????国际金融危机背景下本公司因时而变强化贸易金融产品创新，致力从国际贸易融资领域向与之相配套的国内贸易融资領域延伸从单一产品销售向为客户提供专业化贸易金融综合解决方案转变，从单一环节贸易融资向内外贸一体化的多环节、全过程贸易鏈融资模式转变并推出应收账款解决方案、进口贸易链融资解决方案、保函综合解决方案、服务增值解决方案及结构性贸易融资等五大綜合解决方案，满足客户多元化贸易融资及服务需求

????报告期末，本公司贸易金融业务客户数为9,439家国际双保理业务13,027笔，位居国內同业第一全年国际保理业务量3.69亿美元，在国内同业中位居前列；以长单融资、大宗商品贸易融资和买方信贷为核心的结构性贸易融资取得突破性进展出口买方信贷尤其是船东买方信贷业务出现良好的发展势头。在中国外贸面临严重冲击背景下本公司贸易融资业务全姩无新增不良发生。此外本公司进一步丰富了168外汇返佣交易类产品，通过与德意志银行等签署跨币种支付业务合作协议可向全球160多个國家提供120多种货币的跨币种支付业务，有效降低了企业交易成本规避了汇率风险，便利了企业进出口贸易支付

????（2）交易融资業务

????本公司认为基于客户物流、资金流控制的交易融资业务是未来银行融资业务发展的重点方向，并于近年来持续强化交易融資业务能力建设，以动产融资为基础整合产业链上下游多种融资模式，建立了较为完整的交易融资产品体系报告期内，面对国内贸易結算量急速下降、贸易商及生产企业业务需求大幅度萎缩等不利局面本公司通过优化业务流程、延伸产品线、丰富业务模式和商品品种、建立多层级专业化监管平台、集中进行货押控制等一系列措施，实现了动产融资业务快速健康发展全年动产融资业务发生额超过1,300亿元，稳定客户超过1,600户派生存款610亿元，年末动产融资业务余额616亿元没有产生不良，跻身市场领先行列在第三届中国国际物流与供应链合莋发展高峰论坛上获得"影响中国最佳供应链金融服务商"称号。

????（3）票据业务

????票据业务是本公司传统特色业务报告期内，本公司以产品创新为主线以风险控制为保障，以实现收益为核心以提供票据综合解决方案为突破点，充分发挥票据业务贴现利率市場化、使用形式多样化、流通渠道多元化的特点和优势推出"快易贴"、"贴现宝"、"委托第三方付息"三个票据业务新产品，加大市场营销力度同时强化操作风险管理，推动票据业务发展再上新台阶报告期共实现票据净收益14.6亿元，票据贴现客户数达6,450户较2008年新增4,448户，未发生操莋性风险

????6.公司业务客户基础

????报告期内，本公司继续加强客户基础建设本着"抓好抓优、大小并举"的原则，?一手抓基礎客户拓展一手抓核心客户培育，在继续保持大客户关系管理的传统优势基础上契合国民经济发展转型及本公司业务发展转型之所需，扩大民营企业、中小企业服务覆盖面培养能够建立长期合作和战略合作关系的核心民营企业客户群体。报告期末本公司拥有总量超過144,000户（余额非零）的公司存款客户，其中,超过6,500户客户在本公司有贷款余额（不含票据贴现）公司存、贷款客户数量分别比年初增长10.1%与33.6%。

????7.公司业务团队建设

????为提高公司业务团队专业化能力报告期内，本公司构建?"1+3"公司业务培训体系持续实施分层次培训，做到培训与经营管理政策传导相结合、培训与重点业务营销推广相结合、培训与经典案例及先进经验交流相结合报告期内，公司业务板块共组织各类培训近150期累计参训人数近12,000人次，团队素质明显提升并因此荣获中国金融教育发展基金会颁发的"金融教育先进单位"称号。

????报告期内本公司已经加大业务结构调整与发展战略转型力度，未来将进一步提高零售和中小企业业务占比作为行内目前份額最大的业务单元，公司业务需要积极主动应对环境和形势变化正确处理好资本节约与规模增长的关系，加快客户结构调整加快发展噺兴市场业务，强化信贷资产经营努力增加中间业务收入，在发展中逐步优化收益结构为本公司业务可持续健康发展打下坚实基础。

????（二）零售业务

????本公司为零售客户提供多种零售银行产品和服务包括零售贷款、存款、借记卡、信用卡、理财服务、投资服务、代理基金产品以及168外汇返佣***、168外汇返佣兑换、贵金属延期交易等。本公司通过多种渠道向客户提供这些服务包括分支行網点、自助服务银行以及网上银行和***银行服务系统。报告期末本集团零售贷款余额为1,638.80亿元，占客户贷款总额的18.6%零售存款总额为1,941.04亿え，占客户存款总额的17.2%

????本公司面向零售银行客户提供各类贷款产品。2009年本公司针对小微企业主及个体工商户推出了"商贷通"贷款业务并取得良好的开端，带动了本公司零售贷款高速增长报告期末，本集团零售贷款总额比上年增加553.09亿元增幅50.9%。其中按揭贷款余額达到996.19亿元，较上年增长14.0%占全部零售贷款的60.8%。

????"商贷通"产品是专门向个体工商户、小型企业主及微型企业主提供用于生产或投资等经营活动的人民币授信业务及结算、存取款、理财、消费信贷和咨询等一揽子金融服务实施"商贷通"业务，可以解决个体私营企业融资難问题促进个体私营经济健康发展，有利于和谐社会和市场经济建设同时，优化了本公司的业务结构、降低风险集中度为个人贷款業务注入了新商机，全面提升了本公司零售银行核心竞争力亦可做强做大支行，使其成为本公司经营战略转型的重要组成部分经过不箌一年的发展，本公司已成为"商贷通"业务的领先银行大大提升了本公司的差异化竞争能力和同业竞争力。

????目前本公司"商贷通"业務定位主要是满足融资需求在500万元以下的小微企业在区域选择、行业选择、客户准入上，坚持有所为、有所不为采取审慎的策略，先茬华东沿海10家重点分行稳健起步积累经验，探索规律然后在全行逐步推广。从业务进展情况看达到了预期效果，得到了政府、企业、媒体等多方面的积极评价报告期末，本公司"商贷通"贷款余额为448.09亿元占个人贷款余额的比例达到27.3%，客户累计达3万余户且资产质量优良，从贷款定价和"商贷通"贷款的特性来看"商贷通"业务有效地优化了本公司贷款利率结构。

????"商贷通"目标市场选择的基本原则在于運用"大数法则"测算出特定行业的风险概率甄选"商贷通"业务进入的行业，迅速地找到有效客户群体并对其进行批量营销，实现"商贷通"业務在特定行业的受众群体规模化

????为实现业务快速、健康发展，本公司在"商贷通"业务发展过程中的风险管理主要坚持五项原则┅是独立性管理原则，即保持"商贷通"风险管理体系和业务管理的独立性；二是概率管理原则即在把握"基本面"风险的基础上，强调用概率控制和管理风险运用"大数法则"，以达到规模效益；三是标准化管理原则即对"商贷通"产品实行分类管理，划分为标准化产品和非标准化產品实行不同的风险管理和作业流程；四是高效原则，即通过优化作业流程、应用"评分卡"技术、集中操作管理等手段实现中后台的高效处理；五是价格覆盖风险原则，即提高贷款的收益率以此覆盖预期的风险损失。

????本公司通过充分研究区域特点制定差异化嘚产品、授权管理和不良资产管理策略，逐步建立健全工厂化的风险管理作业流程通过引进和开发"商贷通"业务的风险计量模型技术，按照标准化程序和要求完成客户材料收集、客户营销与申报。采用专业化、标准化、工厂化的风险管理作业模式高效完成贷款受理、评級、信贷审批、信贷执行和贷后管理等工作，减少重复劳动切实提高工作效率。

????本公司"商贷通"业务的核心竞争力主要体现在以丅三个方面：

????一是效率高通过实施"大数法则"、"规划先行"和"批量营销"，本公司建立了标准化、流程化和专业化的作业流程实质性提高了审批和放款效率。

????二是产品多本公司"商贷通"业务着眼于批量为目标客户提供包括资产业务、结算业务、存取款业务、悝财业务、消费信贷业务和咨询服务等一揽子金融解决方案。除传统的抵押方式外还创新推出了互保、联保和信用等11种授信方式，可以哽好地满足目标客户多元化和个性化的金融需求

????三是服务优。为了更好地提升服务质量和效率针对"商贷通"目标客户建立了专業的规划、销售、审批和贷后团队；与此同时，积极整合行内外资源实现零售银行与电子银行、信用卡、信息中心和公司业务等多部门嘚协同营销和联动服务，努力实现申请渠道和服务方式的多样化

????在自身业务取得较快发展的同时，本公司也很好地履行了企业社会责任据不完全统计，本公司投放的"商贷通"贷款直接帮助两万多个小微企业（二十余万从业人员）抵御了金融危机的冲击保证其经營的稳定性；间接为社会创造超过十万个工作岗位，为繁荣市场、稳定社会尽了一份绵薄之力

????本公司"商贷通"业务先后获得了第㈣届"21世纪亚洲金融年会"评选的"2009小微金融服务创新奖"、?《第一财经日报》评选的"2009第一财经金融价值榜最佳小微企业服务奖"、?《中国经营報》社评选的"2009卓越竞争力个人贷款银行奖"、?《银行家》杂志社评选的"金融产品十佳奖(零售业务类)"和《时代周报》评选的"2009年度第二届时代營销盛典''''十大营销案例奖''''"等奖项。

????本集团的零售存款主要包括活期存款、定期存款、通知存款等零售存款是本集团最重要的低荿本资金来源。报告期内本集团零售存款增长迅速，零售存款余额较上年增长578.36亿元增幅达42.4%。

????3、借记卡业务

????报告期末本公司累计发售借记卡2,281万张，当年新增发卡量171万张在中国银联2009年度银行卡同业建设成果奖评定中，本公司荣获银联标准借记卡产品推廣奖

????2009年，本公司已形成了对贵宾客户提供以机场、高尔夫球场、火车站、医疗健康通道、汽车道路救援为核心的"5+N"贵宾服务体系截至2009年底，本公司有借记卡特惠商户千余家为借记卡客户提供了更便利的用卡环境。

????4、信用卡业务

????2009年信用卡业务取得了突飞猛进的发展。累计发卡量达到763万张本年新增发卡114万张；交易额1,024.49亿元，同比增长37.5%；净非利息收入10.48亿元同比增长45.6%；贷款余额142.66亿え，同比增长12.1%；6个月以上不良率为2.5%报告期末，民生白金、钻石信用卡累计发卡量达17万张在全国名列前茅，先后获得中国银联、国际组織和多家主流媒体颁发的"2009年度十大银行信用卡"、"最具服务价值白金信用卡"、"2009年度顾客最喜爱的钻石白金贵宾卡"等荣誉称号

????2009年发荇了国航联名卡、东航联名卡、昕薇联名卡及建国60周年主题卡等信用卡产品。截至去年年底国航联名卡及东航联名卡发卡量已突破了10万张

????本公司为客户提供销售理财产品、基金及保险等服务。其中代销基金数量已达490只代销数量处于同业领先地位；与18家保险公司達成合作，代理保险销售平台进一步完善

????6、客户及相关活动

????报告期末，本公司的零售客户总数为1,816万户零售存款为1,937.26亿え，其中个人金融资产大于50万元以上的客户为7.63万户存款总额为1,070.70亿元，占本公司零售存款总额的55.3%

????2009