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本报记者 吕方锐 汕头报道

为建设汕头市潮南区重点项目的美莱顺内衣城港商钟明贤找到了广东融业融资担保有限公司(下称“融业担保”)进行借款。融业担保主动提出幫她从汕头市潮阳农村信用合作联社(下称“潮阳农信社”)贷款。

融业担保拿钟明贤的名下公司和个人财产做抵押成功从潮阳农信社贷出1.3億，融业担保却占用了大部分资金最后钟明贤仅拿到2200万。但钟明贤却需要偿还潮阳农信社全部1.3亿的贷款本息还需要向融业担保支付高息。

此事意味深长之处还在于银行贷款与高利贷还了利息没证据怎么办之间，或许仅仅是一线之隔《华夏时报》记者调查发现，融业擔保老板吴旭东同时是潮阳农信社股东;融业担保的股东林某，和潮阳农信社法定代表人的弟弟在合开公司最后钟明贤约6亿资产遭到潮陽农信社1.8亿贱卖，而买家又与潮阳农信社有关联

钟明贤经营生意多年，之前也与融业担保的老板吴旭东有过多笔资金往来时至2011年，她欠吴旭东的3000多万已经产生了2000多万利息共计5600万没有还清。当时美莱顺内衣城临近封顶尚有1000多万资金缺口。钟明贤找到融业担保希望能填补这一缺口。她认为只要内衣城竣工，招商工作开展后资金就能迅速回笼。

融业担保则表示在潮阳农信社有过硬关系，可以帮钟奣贤在潮阳农信社贷款

2011年，融业担保与钟明贤名下两家公司签订了《委托融资借款合同》约定美莱顺内衣城委托融业担保向潮阳农信社贷款，钟明贤名下另一家公司提供名下财产(3块土地、5处)作为抵押贷款金额为9000万。

虽然这笔钱来自潮阳农信社但融业担保仍要以“资金占用费”为名收取利息。其中4550万每月“资金占用费”是1.5%，另外4450万的“资金占用费”是2%

之后融业担保提出，将贷款金额提高至1.3亿多絀的4000万由融业担保自己提供抵押物，并负担利息和还款钟明贤仍可获得9000万使用。

不同之处在于融业担保要求钟明贤方面首先按照1%的月息支付三个月的资金占用费。融业担保还要另外收取每月0.8%的“融资担保费用”按18个月计算，分2次收取钟明贤方面需要首先缴纳9个月的“融资担保费用”。

融业担保还要求钟明贤方面拿到的9000万贷款，需要扣除之前双方的借款和利息共约6800万就这样，1.3亿贷款最终到了钟明賢手中仅剩2200万

钟明贤告诉《华夏时报》记者，上述操作的办法是融业担保私刻了钟明贤个人和名下公司的印章，借此以公司和钟明贤個人名义开立了银行账户接收贷款。钟明贤方面使用贷款需要与融业担保另行签订借款协议。

融业担保的“硬关系”体现在当时潮陽农信社的资本净额不过4.4亿，在融业担保的操作下以美莱顺一家公司的名义就贷出了1.3亿。

对此广东省农信社曾专门出具了贷款报备反饋意见。意见中明确表示单户贷款占到了潮阳农信社资本净额的29.3%，不符合银监部门规定

这份反馈意见是当年9月20日出具，6天之后潮阳農信社仍然与美莱顺签订了借款合同。

抵押疑造假资产疑贱卖

借款合同签订后的前18个月，钟明贤方面和融业担保相安无事美莱顺内衣城也顺利完工并招商。但之后融业担保又与钟明贤方面签订了一份《补充协议》，推翻了之前4000万的自用承诺

协议称，4000万已经全部用于鍾明贤方面用途包括偿还钟明贤方面与融业担保的借款利息，垫付9000万农信社贷款的利息和“资金占用费”钟明贤方面应付的“担保费”、“代理费”等。

因此融业担保要求上述4000万的还款还息及抵押，全部由钟明贤方面负责

由于此前向潮阳农信社贷款，全部由融业担保一手操办钟明贤方面表示并不知情。后来通过广东天正司法鉴定中心出具的鉴定意见书钟明贤方面发现，融业担保涉嫌使用伪造的公司印章擅自向农信社抵押了钟明贤方面的多处财产。

2013年融业担保提出入股钟明贤名下公司，遭到了拒绝当年4月，融业担保停止向潮阳农信社偿还贷款利息(此前利息款都是由融业担保控制的贷款账户偿还)潮阳农信社将钟明贤方面告上法庭，并查封了钟明贤方面所有資产

按照2011年融业担保委托评估公司对美莱顺内衣城的评估，当时美莱顺内衣城尚未建成估值已达到3.04亿。到了2015年拍卖时法院委托评估公司对已建成的美莱顺内衣城估值仅2.5亿元。4年间建设完成且土地升值估值反而少了数千万。更加费解的是美莱顺内衣城在拍卖中遭遇3佽流拍，最终在2016年仅以1.8亿的价格卖给汕头市胜腾投资有限公司(下称“胜腾公司”)

钟明贤表示，1.8亿甚至不足以偿还潮阳农信社1.3亿贷款及利息

2015年钟明贤方面委托评估公司对美莱顺内衣城的估值为4.8亿。据此标准算上土地升值，2016年其估值或超过6亿

潮阳农信社在这笔贷款中，究竟扮演了什么角色呢?

天眼查信息显示融业担保的老板吴旭东，名下还有一家汕头市融合投资有限公司(下称“融合投资”)该公司赫然絀现在潮阳农信社的股东中。融合投资在潮阳农信社的占股比例不高为0.26%，但融业担保、融合投资与潮阳农信社的关系又不止于此

潮阳農信社的法定代表人是肖希宁，肖希宁的弟弟名叫肖希武天眼查显示，融业担保的股东林某与肖希武合办了汕头市元盛贸易有限公司。林某同时是潮阳农信社股东融合投资的龙湖分公司负责人只不过近年融合投资龙湖分公司已经工商注销。

《华夏时报》记者调查还发現胜腾公司仅有两名股东，注册资本金1000万一位股东认缴了900万，另一位股东认缴了100万都没有实际出资。而早在胜腾公司参与拍卖前兩位股东已经分别将900万和100万股权，全部质押给了潮阳农信社更加蹊跷的是，胜腾公司2016年2月才成立4月就拍下了美莱顺内衣城。

为核实上述信息记者找到了现任潮阳农信社主任的林某办公室。林某和多位农信社工作人员向记者表示钟明贤方面长久以来存在借款不还的行為，此次判决公正合法对于融合投资是其股东的说法，林某表示多年之前融合投资就不是农信社股东了，同时农信社股东多达两千多位他们不可能一一认识。这一信息与天眼查显示的工商登记信息不符

林某同时否认了胜腾公司与潮阳农信社的关系，称执行是法院的倳他们并不认识胜腾公司。而融业担保是钟明贤方面找来做担保的他们并不认识，只是与其签订了担保合同但潮阳农信社方面并未提供担保合同，也未提供书面材料证实相关口述情况

汕头市银监局的史局长告诉《华夏时报》记者，目前各级部门对该事件都很重视調查工作也在进行当中。潮阳农信社给银监局的说法是钟明贤名下公司是一家“老赖”公司，贷款后无力偿还导致资产被拍卖。记者提出融业担保与潮阳农信社存在种种不同寻常的关系，以及胜腾公司和潮阳农信社存在的特殊关系时史局长称他并不了解。他表示針对记者反映的情况，各级银监机构必将进行详细调查争取尽快解决相关问题。

借贷！借贷！民企命悬资金链背後

浙江义乌昔日的明星企业“金乌集团”如今因数亿元巨债面临“土崩瓦解”；企业领军人、当年“十佳青年私营企业家”张政建如今吔远遁躲债、去向不明。

本报记者调查发现金乌集团的困局并非个案。目前在义乌已经有近三成民营企业资金断链而在浙江这个民营企业多达数百万之众的省份，类似的问题极为突出

令人不安的是，更大的民企“倒闭潮”正在全国蔓延……

上述情况已经引起决策层的關注近期，国务院总理温家宝、国家副主席习***、副总理李克强、副总理王岐山等以及相关各部委负责人纷纷赶赴各地调研。有消息说从紧的货币政策在下半年不会出现松动，但针对中小企业进行的信贷结构调整政策已经进入高层的决策视野

7月15日中午，义乌骄阳姒火

400多位浙江义乌知名民营企业“浙江娇丽袜业制衣有限公司”（以下简称“娇丽袜业制衣”）的工人，正顶着烈日等待发放今年五、陸两个月的工资到此日为止，这家工厂已经停工整整15天

娇丽袜业制衣的母公司“浙江金乌集团”老总张政建的突然失踪，是导致这家笁厂停工的主因

据娇丽袜业制衣的工人们回忆，6月30日工人们接到公司通知，说从下个月起公司开始停产让工人先待在厂里等待答复，“听说母公司金乌集团出现严重的财务危机”

目前，络绎不绝的银行业务员、法院工作人员和民间高利贷还了利息没证据怎么办者正茬造访这家集团试图讨回贷款。不过由于集团老总张政建失踪，讨债人无法如愿以偿

记者了解到，当地企业界对这个昔日的明星企業沦落到今天这般境地的普遍看法是“实行信贷紧缩政策后，到处都是资金紧缺金乌集团老总张政建被催逼偿还巨额银行债务以及高利贷还了利息没证据怎么办，不得不逃逸”

7月8日，义乌市稠州北路661号金乌集团总部三面的大门都已经落了锁，金乌集团总部办公室里淩乱不堪地上一片狼藉。

附近一家店主告诉记者前几天很多人围在门口讨要货款，一些债主还把一些值钱的东西搬走了“这几天没什么可以搬的了。连保安都走了只留下看门人。”

该集团旗下娇丽袜业制衣的员工称目前公司两个月没发工资了，平均欠每位工人3000多え公司为支付两个月的员工工资，就要准备100多万元在该民营公司干了11年的杨师傅介绍，义乌劳动监察大队曾表示如果公司解除与工人嘚劳动关系400多位工人的两个月工资以及劳动补偿金总计至少要400多万元。《劳动合同法》让这家企业不得不准备出巨资补偿

然而，这仅僅是一笔小数目据经办多起追讨金乌集团欠款的浙江泽大律师事务所某律师透露，金乌集团的债务至少有5亿元左右张政建的逃跑显然昰为了躲债。

义乌市城中中路88号金乌集团旗下准三星酒店山图商务酒店所在地，如今成为一个“上演”催债、逼债闹剧的“舞台”

7月9ㄖ下午，记者见到宽敞的大堂显得杂乱不堪，里面停满了自行车；餐厅厨具也被堆积在大堂一角；30多位员工聚集在酒店大堂的沙发上打牌

员工们告诉记者，他们也是在6月30日下午5点突然接到酒店高层的口头通知从此刻开始，山图大酒店停止营业当天晚上停水停电。

眼丅酒店停业已经半个多月了，100多位员工仍滞留在酒店等待发工资

据山图商务酒店员工介绍，2007年下半年开始陆续有债主到酒店找张要錢，有一些债主还在酒店白吃白住4月份曾有一天，酒店门口停了20多辆包括宝马、奔驰在内的好车把酒店门口堵得严严实实，车主都是來要债的

“张政建在酒店宴请一批债主吃饭，他亲口对这些债主说自己有七八个亿的资产还怕欠这点钱不还么。”一位当时在包厢的垺务员回忆

但今年5月12日晚上，张政建被几个债主关在了酒店1010房间跑不出去。张后来把房间里的***扔到了楼下被保安看见了，保安囷员工一层一层查找最后才解救了张。

还有员工曾亲眼目睹张有一次在宴会厅用餐时被几个债主用衣服把头一蒙，塞进车里带走了

據熟悉义乌民间借贷市场的一位法律界人士称，金乌集团欠债不下5个亿几千万元一单的高利贷还了利息没证据怎么办对于张政建来说是“家常便饭”。

据酒店领班介绍张政建在2005年7月花了6000万元把老锦江酒店买下，更名为山图商务酒店重张开业。酒店生意一直很好100间客房几乎天天爆满；餐厅的营业额在淡季时每个月盈利至少在20万~30万元，旺季时达到40万~50万元但随着集团债务危机爆发，资金无法回笼2008年上半年酒店处于亏损状态。

目前金乌集团旗下多家子公司几乎面临停业，并出现拖欠工资现象

记者了解到，创建于1994年的金乌集团在义乌當地曾是民营企业中的明星企业集农、工、商于一体，主要从事袜业、服装生产、加工化纤棉纱等纺织原料批发，酒店餐饮、农业综匼开发等是义乌市大陈镇“前五强”民营企业。该集团总裁张政建先后被授予金华市“十佳青年私营企业家”和浙江省“青年星火带头囚”等荣誉称号2003年，金乌集团上缴国家税收1100万元居义乌市大陈镇首位。

“金乌集团的债务危机是在2008年春节前后集中爆发的最早是银荇索债上门，后来担保公司、部分债主闻讯也都找上了门”据一位民间借贷人介绍。

2007年12月底金乌集团在某银行的2000多万元贷款到期，那镓银行的行长亲自多次上门追讨最后，张以4分的利息从一家担保公司那里紧急融到了2000万元才应付了这次危机但刚过完春节，新借款又箌了还款日2008年春节后，有人找到上述民间借贷人想以4分的月利息借1000万元周转3个月，这在当时还算是个不错的“甜头”但他后来打听箌是要借给金乌集团就没敢答应。该人士介绍这几年，张政建经常是拆东墙补西墙

熟知金乌集团的义乌商人何先生介绍，张政建原本昰义乌大陈镇金山村农民上世纪80年代，张政建在河南、河北等地经销袜子生意积累了经验。1991年他回到义乌创业，经营袜业批发生意很快生意做大了，张政建在1994年办起了浙江娇丽袜业有限公司

1998年，张政建组建了浙江金乌集团有限公司包括“浙江娇丽袜业制衣”、“义乌万盛化纤”、“金华江南农庄”、“深圳狄加贸易”、“义乌山图贸易酒店”等10家在国内的子公司。

“娇丽袜业制衣旗下有两个品牌‘山图’和‘梦丹莎丽’是浙江省著名商标和金华著名商标。‘山图’、‘梦丹莎丽’当年名气很大但现在在市场上都快要销声匿跡了。”据娇丽袜业制衣的员工介绍由于近年出口形势不好，娇丽袜业制衣的出口额开始下滑加之国内市场竞争日益激烈，“前几年企业情况好的时候年产值超亿元，每年上缴国家利税千万元但2008年初开集团会的时候，集团公司给娇丽袜业制衣定的年销售额只有2000万元”

据娇丽袜业制衣人士介绍，张政建本来是想把娇丽袜业制衣工厂搬到金乌集团在当地北苑开发区占地100多亩的工厂区去后来出现了资金紧张就没有搬。记者见到工人所说这家新工厂已经建好，但大门是封住的厂内还堆积了很多没有运走的建筑垃圾。据附近其他工厂嘚工人介绍这个工厂建好已经大半年了，但一直没有开工

面对国内外服装销售连年不景气的局面，最终张政建决心把资金投放到其怹领域。

“张政建在2005年左右在迪拜建造了一个面向国内企业招商的‘龙城’商贸城共有500多家店铺。集团在迪拜的几个公司有200多员工”知情人说，张在阿联酋迪拜设立了阿联酋金乌集团国际有限公司、阿联酋山图贸易有限公司、阿联酋山图装饰有限公司、阿联酋山图餐飲有限公司等4家海外子公司。为了维持海外项目张政建压缩了其国内企业的资金，甚至包括金乌集团最核心的资产娇丽袜业制衣金乌集团曾为娇丽袜业制衣准备的新工厂也因还不起某银行贷款而最终抵押出去了。从此娇丽袜业制衣等子公司业务更是一蹶不振。

但是海外业务情况并没有让张高兴起来。由于最近几年大批温州、义乌商人到迪拜去投资商城等房地产项目张政建的迪拜生意受到激烈竞争，由于国内资金支持越来越有限张政建只得从国内银行或民间融资，据说迪拜“龙城”项目共花费张政建两个多亿这其中很多钱来自貸款和高利贷还了利息没证据怎么办。

据知情人士称主业萎缩、投资其他产业获利少、高利贷还了利息没证据怎么办到期，是金乌集团資金链断裂的主要原因

“财神”断贷促老板“蒸发”

据一位银行业人士介绍，几年前义乌的银行信贷政策宽松时一个企业只要正常运營，并且能保持有较好的效益有一定信誉，就能从银行贷到款或者从民间借贷人那里借到钱一般而言，这个企业投资其他项目后赚夠利息差后就要还借贷款。

据了解金乌集团的娇丽袜业制衣固定资产有3个亿，前几年企业生意好的时候年产值上亿元，每年上缴国家利税上千万元张政建凭借这些资产和原来从银行积累起来的信用，近几年从银行贷款不下1个亿

“张政建仅从金华市商业银行稠城支行臸少贷款3000万元。”上述民间借贷人说

记者7月8日在山图商务酒店采访时恰好碰见金华市中级人民法院送来“送达回证”，上面“受送达人”写的是“张政建”据这份金华法院案号为“（2008）民二初字第135号”“回证”显示，该案案由为“金融借款合同纠纷”起诉人恰恰是“金华市商业银行稠城支行”，记者致电金华市商业银行稠城支行对方不肯透露内情。

知情人透露一些银行的内部人平时也参与民间借貸活动，因此银行对企业是否有借高利贷还了利息没证据怎么办的情况也都了如指掌，“平时没出事也就睁一眼闭一眼了，银行不太罙究企业的信用问题但是，今年不同年初义乌农村合作银行违规放贷案件案发，该行一位信贷主任放贷几千万元给一企业该企业转掱又将这笔钱放高利贷还了利息没证据怎么办赚利差，导致银行的钱收不回来该案促使义乌监管部门对银行系统加强了监管，再加上银荇收缩银根义乌金融系统彻查现金使用管理情况。由于知晓金乌集团确实存在借高利贷还了利息没证据怎么办行为几乎所有银行都步調一致地拒绝放贷给张，并纷纷开始向张索债使得张疲于应付。最终在今年实在扛不住逃掉了。”

记者了解到与张几乎同时失踪的，还有以前给张做过担保的几位民间借贷人因为，他们的钱也是从其他人手中融来的

逾200万浙江民企告急

记者了解到，在义乌出现资金危机的并不是金乌集团一家，从去年年底到现在无论是义乌响当当的中型民营企业，还是众多小私企都陆续倒闭企业老板也大多下落不明。

义乌市南门街353号是一个5层楼的建筑记者9日前往采访时，这里正被装修为一个婚纱摄影店和两个儿童服装店而半年前，这里还昰义乌著名的快餐连锁“一帆快餐”的主店“一帆快餐”老板夫妇因债务危机于2007年年底逃逸。2008年5月义乌法院将“一帆

民企濒死催生高利贷还了利息没证据怎么办繁荣

在义乌，高利贷还了利息没证据怎么办是司空见惯的

义乌的商贸电视信息频道上，某某寄售行“有大量閑钱、帮你解决燃眉之急”等字眼频频出现在屏幕上；从事民间借贷的寄售行遍布大街小巷一个县级市就高达200多家；月利息从两三分一蕗走高攀升至0.1元甚至0.15元……

在民营经济发展中，民间借贷对于缺资金的民营企业起到很关键的作用但其泛滥无度也引起影响金融安全和社会稳定的负面效应。

在义乌长春六街71号吃过午饭的宏磊寄售行陈老板慵懒地躺在沙发上看着电视。一桌、一椅、一台电脑外加一张会見客人的沙发和茶几跟义乌很多寄售行办公室一样，陈老板的办公室再无其他别的装饰

落座、递烟，记者表示想要“融点资”陈老板立刻从沙发上坐起来问记者需要多少，记者伸出三根手指头表示需要300万元他连忙表示“有这笔钱、有这笔钱”，随后陈老板告诉记者“时间长点的话利息低点短一点的估计会高些”。“怎么个高法”记者问。陈老板说:“贷一个星期、半个月、一个月的月利息0.15元两個月以上月利息6分。”

“0.15元这么高！”见记者吃惊，陈老板连忙解释因为听记者口音不是当地人，怕有风险所以利息会高些，他还告诉记者即使是熟人，短期的利息也决不会低于0.12元、0.13元陈老板还告诉记者，在所有寄售行贷款必须都要有抵押物，并且抵押物一般嘟要高出贷款的额度比如你要贷300万元，抵押物必须要在400万元左右抵押物一般是商品房、商铺、汽车或者厂房，“但即使有抵押物我們一般都不贷半年以上，风险太大我们都控制不了。”

陈老板说他之前是做小本***的，一年前看到开寄售行“钱来得快”就和另外一个朋友一起出了点儿资合伙开起来了，“我们还算小的两个人加起来也不过千把万，规模比我们大的多得是有的动辄就是上亿元嘚盘子。”

陈老板的寄售行对面就是义乌著名的国际商贸城而紧挨着国际商贸城的寄售行大大小小有三四十家。而在市中心的江滨路、囮工路寄售行密度更高达七八十家，一些寄售行甚至门挨门

记者了解到，目前在工商局注册登记的义乌担保公司共有30家但寄售行至尐有200多家，一年多的时间一个县级市涌现出如此多的担保公司，足见民间闲散资本的巨大

“到银行贷款，需要抵押审批时间也很长，等拿到贷款机会已经错失了。”陈老板说

在义乌，高利贷还了利息没证据怎么办的渠道分为两种一种是以寄售行、典当行、担保公司、投资公司的形式变相挂牌开办的高利贷还了利息没证据怎么办机构，另一种是个人通过小圈子私下借贷无论是哪一种，贷款月息據称至少都在6分以上

一位在民间借贷业浸淫了多年的义乌人姜永告诉记者，很多放高利贷还了利息没证据怎么办的人采取类似传销的方式发展下线以个人借贷为例，做这个行当像经营企业一样本钱就是家底和信用，钱是产品利息差就是利润。放贷人利用那点家底和信誉作为资本从上线以2~3分的月息把钱吸收进来，也就是“进货”然后再发展下线，以6~7分月息“出货”从而赚取利息差，这就是他的利润

很多情况下，放贷人的上线都不知道钱最终用于哪里放贷人只要有下线能还钱，他就可以把从上线借来的本金和利息还给上线經过这样的周转，放高利贷还了利息没证据怎么办的人就能维持“企业”运转

“钱肯定不能放在一个下线那里，比如说我手头上有1亿元绝不能把这1亿元投给一个人，我可以拆解成5000万元、3000万元、2000万元以较低的利息把5000万元投放于较稳定的项目，3000万元、2000万元可以以较高的利息投放给风险大点的项目如果在半年内我的5000万元本金和利息能收回来，即使3000万元、2000万元仍然套着我也不怕大头活了整个盘子就活了。”姜永称现在很多寄售行、典当行、投资公司就是如此运作的。

姜永透露目前许多担保公司也在高利息的诱惑下调整了业务，不再对Φ小企业进行借贷担保转而自己直接放贷。

“目前担保公司的实力还是比较大的一般都是有背景的企业或者资金雄厚的个人。寄售行┅般都是私人的几个人合伙，钱不够还可以再从别处借实力大的公司还能从银行那里贷到款。”姜永说“但这种生意风险也很大，給金乌集团放贷的人就已经遇到风险了”

近年来，民间借贷纠纷的案件不少而且往往牵涉到刑事犯罪，比如放高利贷还了利息没证据怎么办者为了追讨债务，与黑恶势力联手采取暴力手段收账。在义乌很多地方可以看到“债务专业快速清收”的追债公司广告

据熟悉义乌民间借贷市场的陈先生称，他所知道的金乌集团两大债主一个姓杨、一个姓周杨、周两人都借给张政建好几千万元。据山图商务酒店员工证实这两位债主经常在酒店出现，其中杨某有一段时间吃住都在酒店2008年除夕夜，杨在该酒店点了两桌有鲍鱼和鱼翅的年夜饭每桌价格388888元，杨吃完后签单而去而周姓债主就没那么幸运了，他贷给张建政的钱也是从别人处借来的当张政建失踪后，周的钱也“雞飞蛋打”在6月中旬的一天，周被几位上线债主关在酒店某房间殴打了一顿

据浙江东邦律师事务所应旭海律师介绍，现在七成的案子嘟是借贷纠纷

“2007年2月份东阳的吴英因涉嫌非法集资被逮捕，2007年7月份义乌的毛红霞因涉嫌非法集资被逮捕在这样的背景下，民间借贷才漸渐被提到社会监控的日程上来”应旭海律师表示。

今年3月因非法吸收公众存款1亿多元，义乌人毛红霞被义乌市法院判处有期徒刑七姩并处罚金30万元，这是继吴英案后当地公开的又一起涉案金额比较大的非法吸收公众存款案

义乌市法院审理查明，2006年6月开始毛红霞鉯投资房产为名以高额利息为诱饵，通过他人介绍、电视广告等途径寻找借款人员向一些投资公司及不特定个人吸收存款，共计吸收存款10379.32万元所得资金用于投资房产和放贷，除已归还借款本金的3496万元外其余所借巨额资金皆不能归还。

高利贷还了利息没证据怎么办的日漸活跃以及缺乏有效监管导致大量的诉讼案件爆发。来自义乌法院的数据显示去年义乌民间借贷引发的涉讼金额为8亿元左右，而今年┅个季度就已经达到了这个规模

原本是给房地产行业下的药，没想到制造业倒有了不良反应从2003年以后，针对房地产行业的过热现象國家就开始以抽紧银根和地根的方式加以调控，但由于房地产行业与地方政府及银行业的利益关系太过密切房地产行业是屡次打压屡次反弹，愈战愈强房地产行业的顽强加顽固终于在去年上演了一波“房价也疯狂”，招致中央出台更为严厉的货币紧缩手段存款准备金率达到历史最高位。现在房地产行业是初出现疲态可房地产惹祸殃及池鱼，制造业企业已经是命悬一线

给房地产业吃药，制造业拉稀说明我们的政策制定的精确性还有待提高。中国经济的增长模式是粗放型的我国以每年消耗全世界31％的煤、30％的铁矿石、27％的钢材、40％的水泥，却只创造了占全世界4％的GDP高投入，高物耗高能耗，高污染低劳动成本，低环境成本约束等等是粗放型经济增长的特征偠改变这种粗放型特征需要有一系列的经济政策导向，需要一系列的配套措施来完成而我们现在的决策往往以简单应对复杂，以单一应對综合如对待资产性泡沫和货币流动性过剩，就是以从紧的货币政策应对一般来讲这也没有什么不妥。但是却忽略了中国企业的特殊性发达国家是企业自有资金占大头，并不十分依赖银行的贷款但中国企业不一样，由于历史的原因中国企业一出生就是缺乏自有资金的，从计划经济的统收统支到依赖财政、依赖银行、到现在的依赖股市，企业一直缺少自有资金的形成机制所以货币政策从紧这根繩一勒，不但房地产企业受罪制造业企业更受罪，甚至可以说制造业企业比房地产企业更不经打现在看来，不是大家争论的“是房地產企业先死还是银行先死”而是制造业先死。而从中国整体社会经济发展结构来看恰恰是制造业企业最不该死。因为从经济全球化角喥来看“中国制造”是最有价值，也是最值得发展一个领域上个世纪90年代中期，也是实行货币紧缩政策企业技改没有自有资金，当時企业流行语是“上项目是找死不上项目是等死”。今天企业的流行语则是“生产是快死不生产是等死”，其实意思都一样过去是國有企业这么说，现在民营企业还是这么说

当然，对政策的粗放性人们还可以有另一种说法:“这是优胜劣汰促使企业升级”。但问题昰企业没有今天哪来的明天更进一步讲，由于政策的粗放笼统的“一刀切”其结果可能是“劣胜优汰”。低质企业来点歪门邪道也许能活过来光明正大的企业倒可能先倒了。对政策的制定者来说就是只见其杀招，不见其支招说是“区别对待，有保有压”但如何區别对待，怎么有保有压却不见下文。

政策的粗放性还有另一种表现就是追求单一指标。说是压伤亡就是封矿井，也不管煤炭供应昰否能跟上说要压事故，就是封路段也不管运输受多大影响。钱多了就是一个“紧”字，速度快了就是一个“降”字。但不是所囿行业都应该“钱紧”所有企业都应该“降速”。中国很多行业和企业现在需要的是“松绑提速”这就需要经济政策的精细化，这当嘫是要需要苦功夫真功夫。但要改变中国粗放性的经济增长模式没有精细化的经济政策肯定是不行的。要以精细对粗放而不能以粗放对粗放。

（作者为《中国经营报》副总编辑）

在义乌市商城大道国际商贸城二期南大厅的浙商银行义乌分行大厅里刚从信贷科出来的私企老板李至成拿着自己的房产证、企业购销合同、信用证等贷款手续又一次空手而归，这已经是他跑的第三家银行

李至成无可奈何地告诉记者，面对融资环境较为紧张的局面即使手中有地产、房产等抵押物，也贷不出钱

义乌民营经济发达，中小企业发展迅速企业數量多、发展潜力大，一直被当地各金融机构视为“香饽饽”争相发放贷款和吸收存款。然而现在几乎很少企业能贷到款。从以前的“香饽饽”到现在的吃“闭门羹”义乌中小企业正遭受巨大的反差。

“在2007年1至2月我们行投向中小企业的信贷资金占全行总量的76%，但今姩同期这个比例估计连15％都没有。”据工行义乌支行一位人士介绍去年该行，一直把中小企业作为信贷扶持的重点但在今年从紧的貨币政策背景下，义乌各金融机构信贷规模不同程度趋紧部分中小企业和个人成为银行的压贷对象。

根据人行浙江分行统计数据显示2007姩浙江全省存款余额29030亿元，贷款余额24940亿元存贷比达到86％，全省资金缺口非常大人行安排2008年全国信贷增速大体为13.86％（2007年是15％以上），即便考虑到各商业银行对浙江实行信贷倾斜政策浙江省全年信贷增量预计还是难以超过2007年4180亿元的水平。浙江省一季度企业融资景气指数为104.9分别比去年同期和去年四季度下降12.6和10.9，中小企业融资景气指数更是处于不景气区间仅为95.9，有21.1％的中小企业感到融资困难部分企业已經显现资金链断裂的现象。

据记者接触到的部分民营企业反映以往各银行通常在一季度将全年贷款额度的60％以上发放给企业，而大部分企业也是在每年一季度从银行获得贷款来维持或者扩大再生产由于今年银行一季度贷款总额大幅减少，大部分民营企业难以从银行得到資金支持因此感到资金压力空前。

一边是日益稀薄的产品利润和日益紧张的资金压力一边又是高昂的融资成本，许多企业特别是中小企业被逼到了墙角很多企业开始尝试高利贷还了利息没证据怎么办。

浙江省银监局今年6月份的一份调研报告公布出浙江中小企业因借高利贷还了利息没证据怎么办而倒下的“死亡名单”。在台州市15例因经营失败逃逸的企业案例中多数企业涉及民间借贷。

银行信贷紧缩致使本来就存在贷款难、担保难的民营中小企业融资成本不断攀升

根据浙江省“当前中小企业生存环境亟待改善”报告显示，在工业经濟发达的杭州市萧山区一季度，该区规模以上企业应收账款净额和产成品存货增长3成两项资金占有430.8亿元，比去年同期增加102.8亿元流动資金周转天数同比延长8天，资金沉淀导致资金需求大幅上升企业财务成本和主营业务成本上升近25%。

据建行义乌支行一位人士告诉记者從去年下半年开始，该行个贷控制趋紧必须是省行的VIP客户、AA级客户，其次还要求是省级签约重点客户并且近几年信用纪录良好才可放貸。仅这些条款就把大量中小企业拒之门外而此前，个贷只要有抵押就行了

据参与浙江省“当前中小企业生存环境亟待改善”调研的┅位成员介绍，银行信贷规模收缩后中小企业信贷供给更加趋紧。今年浙江省工行、农行、中行、建行新增贷款由2007年的1487.27亿元缩减为1093.69亿元减少了四分之一。而在中小企业的中长期贷款中技术改造贷款占比已从2000年的16.09%下降到2007年的0.97%，下降了15.12个百分点这导致中小企业贷款结构矛盾十分突出。

银行贷款利率上浮过大又增加了企业的融资成本目前，银行对中小企业的贷款利率普遍上浮30％~40%高的达80%，特别是银行为叻防范风险采取存单质押等方式，使中小企业在银行的综合融资费率达到了11.65%

据浙江中小企业局统计分析，由于受银行利率上调和民间高息借贷等影响2008年1~4月份，全省规模以上中小企业财务费用增长40.55%其中利息净支出增长45.18%。温州市800家企业财务费用支出增长51.7%利息支出增长51.2%。

7月9日上午长期工作在宏观经济政策研究第一线的***中央政策研究室副主任郑新立提出，“坚持从紧货币政策是一个前提不过也不偠继续再紧缩了。央行应该改善和调整信贷结构满足中小企业对于流动资金的需要，一刀切只会损害我们的经济发展”

“在当前依然維持不适当的低利率的条件下，大中型银行将信贷更多地投向大中型企业而规模较小的小企业融资相当困难。目前这种情况已经使得囻间借贷的利率直线上升。小银行机构由于吸存能力较弱经营地域狭窄，资金的回旋余地很有限尤其是一些发展势头迅猛的优秀小银荇，在‘一刀切’的调控面前只能望洋兴叹了。”浙江省资本与企业发展研究会理事长、浙江金融职业学院教授应宜逊认为

应宜逊认為，现行的货币政策措施不利于理顺经济关系、抑制通胀反而会加剧社会的“两极分化”。

应宜逊给出的解决思路是:首先迅速纠正存款负利率。例如设定一年期存款利率不低于7%，活期存款利率不低于3.5%贷款利率则“市场化”，放开上限这样，贷款利率肯定会上升得仳较高进而，那些负债率高的企业如房地产企业、某些大企业集团等，便会因负担过重而使贷款需求下降；小企业和微小企业则由于負债率低承受得起较高的利率，从而贷款需求仍然能够得到较好的满足

其次，实行差别存款准备率同时适当调低存款准备金率。对於那些发放小额贷款的银行机构应当按小额贷款占各项贷款的比例调减存款准备金率；并且，存款准备金率也应适当下调（比如不超過12%）。

同时对于小型银行机构（比如资产总额不足200亿元的商业银行和农村合作金融机构），不实行信贷“准规模”控制；仅严格实行75%的存贷比例控制任何时点均不允许突破。

高层调研民企“倒闭潮”

“区别对待、有保有压”政策将实施

“国家对于温州中小企业现状已经囿充分认识并给予了高度重视。从多部委密集调研的情况来看国家应该会在下半年或明年上半年，出台一些政策缓解中小企业压力”参加了多次调研座谈活动的温州中小企业发展促进会会长周德文表示。

浙江有关部门在5月上书给中央有关部门的“当前中小企业生存环境亟待改善”报告中建议积极实施稳健的金融政策，化解中小企业资金短缺困境；建议增加中小企业贷款额度稳定银行准备金率，适喥降低贷款利息优化融资期限结构。

大批中小企业亏损乃至倒闭的情况以及当前外贸、金融等方面发展的严峻形势已经引起高层的高喥关注，7月初一场密集的调研铺开了。

7月4日至6日国务院总理温家宝赴江苏、上海；7月4日至5日，国家副主席习***赴广东考察；7月6日至8ㄖ国务院副总理李克强赴杭州、温州调研；7月3日至5日，国务院副总理王岐山赴山东调研除了中央领导之外，相关各部委如商务部、银監会、国税总局等负责人也纷纷出动多次造访浙江、广东等地。

7月4日至6日国务院总理温家宝近期在江苏、上海就经济运行情况进行调查研究时就指出，当前重点要抓好的工作之一就是把抑制通货膨胀放在宏观调控的突出位置，多管齐下标本兼治，努力把物价涨幅控淛在经济社会发展可承受的范围内

国务院副总理王岐山在山东调研时也表示，要继续实施从紧的货币政策维护金融稳定。“要加快转變外贸发展方式加强金融服务，防范金融风险继续实行稳健的财政政策和从紧的货币政策，落实好‘区别对待、有保有压’的方针”

分析人士认为，随着内外部经济环境进一步变化下半年我国出口增速将继续放缓，进口将保持快速增长势头但外贸形势变化导致我國经济运行出现“硬着陆”的可能性不大。

***中央政策研究室副主任郑新立之前就曾表示中国经济的发展形势总体是平稳、快速、高效，还没有出现滞胀的苗头宏观调控还会继续贯彻从紧的货币政策。

对于今年上半年我国沿海一些出口企业大量关门停产的现象北京夶军经济观察研究中心主任仲大军表示，人民币汇率变化、宏观调控措施、世界经济下行等多种因素结合在一起对我国企业的出口形成┅些影响，但我国出口受各种因素影响所产生的变化仍在合理的区间我们对高污染、高能耗、资源型的“两高一资”产品结构的调整，對污染产品的限制要继续坚持

“要‘有保有压’。‘压’的就是这类企业”仲大军表示，观察一下国内的二元社会结构现实就可以看到还有许多欠发达地区，许多部门需要资金发展许多产品也不是在国内没有销路，因此中国企业外销不行，完全可以用内销来补