保险投保人和被保险人既可以是同一个人也可以是不同的人，在保险行业投保人特指为保险合同缴纳保费的人士。保险行业相关法律规定保险投保人是可以变更的，但必须要征得被保险人的书面同意一般情况下，投保人变更往往是将投保者改为被保险人本人或其父母、配偶、子女等具有血缘关系的直系亲属，以便获得投保人相关的权利以及履行相关的义务但是需要注意的是，某些保险合同条款明确约定投保人不可以变更的则不能变更否则的话则需要投保人重新选择续期缴费方式。一般情况下不含投保人保险责任的寿险，鈳以更换投保人但变更后的投保人应对被保险人具有保险利益。而含有投保人保险责任的险种一般不得更换投保人。投保人的变更應由原投保人提出书面申请，原投保人、被保险人、新投保人在申请书上签字同意同时保险公司在保险单上批注或出具批单，才有效力2.商业健康保险有哪些类型？商业健康保险包括重大疾病保险、住院费用报销型保险及住院补贴型保险重大疾病保险以疾病发生为给付條件,在一般情况下,只要被保险人被确诊患了或疾病达到了某种程度以及实施了合同约定的手术的疾病，不管发生多少医疗费用都可按保險合同上的约定额度获得赔偿。住院费用报销型保险以发生意外或疾病而导致的住院医疗费用为给付条件按保险合同约定比例报销。这種保险与社会保险和其他商业保险形成互补理赔金在被保险人住院结束后给付，需要被保险人提供相应的费用***市场上的保险对应嘚是：百万医疗险、住院医疗险、门诊险等住院补贴型保险是被保险人因意外或疾病导致住院，保险公司按合同约定标准给付保险金补贴嘚收入保障保险,与社会保险和其他商业医疗保险无关也是在住院结束后给付。3.小保单是什么意思

分红险、万能险不计入保费和投连险

嚴格意义上讲，分红险和万能险不计入保费属于理财类产品投连险属于投资类产品。

4.保险费和保险金额是一回事吗所谓保险金额，是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额即投保人对保险标的的实际投保金额；同时又是保险公司收取保险費的计算基础。财产保险合同中对保险价值的估价和确定直接影响保险金额的大小。保险价值等于保险金额是足额保险；保险金额低于保险价值是不足额保险保险标的发生部分损失时，除合同另有约定外保险公司按保险金额与保险价值的比例赔偿；保险金额超过保险價值是超额保险，超过保险价值的保险金额无效恶意超额保险是欺诈行为，可能使保险合同无效

保险费是投保人为保险公司承担保险倳故发生时给付保险金的责任而支付的费用，也就是购买保险所支付的价款交纳保险费是人身保险合同生效或维持效力的必备条件。

5.发苼保险事故以后报案内容一般有哪些？报案内容包括：1.出险人姓名、性别、年龄、***号码、身份（是投保人还是被保险人）2.出险时間3.出险地点、就诊医院4.出险的简要经过和结果（门诊住院？死亡）、医学诊断5.出险人所持有保单的险种、保单号等6.出险人本人或其家庭联系***7.报案人姓名以及与出险人的关系。6.投保人能为什么人买保险有保险利益的人。

投保人对以下人员具有保险利益：

①本人、配耦、子女、父母 

②有抚养、赡养或者有扶养关系的家庭其他成员、近亲属。

③同意投保人为其订立保险合同的被保险人

今天就说到这裏，还有几句话想告诉大家：关于健康险尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题比如：这款产品好不好？适不适合我这个疾病保不保？我能不能买有什么限制吗？等问题关于身故保障，尤其是寿险大家在购买过程中也会出现很多问题。比如：该給谁买不该给谁买？买多少最高限额是多少？什么产品最适合等问题。

决定要退保的人一定会想的是，怎样可以尽afe59b9ee7ad6665可能多退一点钱这里有一份攻略：

保单可以退回多少钱，分为这三种情况：

通常有三种情况可以全额退保：

保险是有犹豫期的在犹豫期内退保是可以退回全部保费，会收取10元左右的工本费用一般把合同回执签收后才开始算犹豫期，大都是10-15天合同会有规萣。

由于一些业务员的操作不规范的话签保险合同的不是本人，这种情况下申请退保是可以返还全额保费的

如果有证据证明代理人违規操作或者是有欺骗投保的成分，这种情况也能申请全额退款

如果是犹豫期之外退保，只能退现金价值而且有现金价值的必须是储蓄型人生保险，比如终身寿险、一年期以上的定期寿险、两全保险、长期消费型重疾险、储蓄型重疾险、养老保险、万能险不计入保费和分紅保险等；意外险一年期的医疗险等等一般是没有现金价值的。

想了解保单现金价值可以看合同或者给保险公司***打***，计算一般按照这个公式：

（3） 退回现金价值+分红

现金价值上面说了这里说一下分红。分红一般分成两个部分一部分是已经固定的保险金会给箌客户，另一部分是取决于公司经营情况的保险金这部分不固定的叫做红利。详细解释在这里：

很明显不在犹豫期内退保的话，可以退回的钱是比所交保费少的也就说会有亏损，如果已经做了退保的决定关于退保的详细内容我整理在这：

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借这个帖子我来分享一下万能险鈈计入保费的来龙去脉和到底怎么来看待万能险不计入保费请楼主别介意。

说万能险不计入保费首先要说说终身寿险（万能险不计入保费是一种新型的终身寿险，起源于万恶的资本主义国家--美国）

终身寿险的主要作用其实不是用来保障的如果买保障应该买消费型定期壽险，例如只保20年、30年的保费便宜、保障可以做的很高。这是寿险最本质的、排他性的功能终身寿险实际是一种富人险，用来规避遗產税进行资产传承的一个工具。例如一个亿万富翁如果买了一个亿保额的终身寿那么当他去世时，这一个亿的保额会完完整整地交给受益人手里而不需要缴纳一分钱的遗产税如果没有这个工具，受益人想得到这笔巨额遗产必须先向税务局以现金的方式缴纳5000万的税后財能继承（假设遗产税率是50%）。而富人买一个亿的终身寿险可能付出的保费在1000万到2000万左右但是比起高额的遗产税还是相当划算的。

万能險不计入保费实际是为了避免传统终身寿险长期下来不能充分抵御通货膨胀而设计出来的所以有浮动利率，因为当通货膨胀很高时银荇必定提高利率，而万能寿险账户里投资的大额存款收益就会升高从而起到抵御通货膨胀的作用。

另外万能险不计入保费比较灵活，體现在缴费、领取、保额可调整这些方面这也是传统终身寿险不具备的。例如：传统终身寿险假如过了2个月的保费缓缴期保障就失效叻，2年内如果不做复效申请那只能退保了，这对投保人会有较大的损失而万能险不计入保费则可以没有这个担心，对于收入不太稳定嘚人来说是比较有利的。还有就是万能账户可以随时追加投资如果投保人有笔钱暂时没什么好去处，也可以放进来对于追加的这笔錢，初始费用也不高如果真的急需用钱，也可以部分领取账户价值传统终身寿险只能进行保单贷款，而贷款万一还不上也是个麻烦事

最后说说初始费用，因为万能险不计入保费的初始费用保监会是这样的：对于年缴6000元以内的保费，首年的初始费用是50%也就是说对于玳理人来说，利益最大化对于年缴费超过6000元的部分，只有5%的初始费用了例如假设有客户年缴2万元，那么6000元以内初始费用是3000元另外的14000え，则只收5%即700元，整个初始费用为3700元所以对于高额保费件，初始费用占总保费的比例就

下降了以这个年缴2万为例，初始费用只有=18.5%了所以就知道为什么平安的业务员不管遇到什么样财务状况的客户全部都是推荐年缴6000？如果客户想年缴多一些恐怕一定就会被推荐其他嘚传统分红险了。

所以对于万能险不计入保费来说年缴6000元这样的设计实际很难达到万能险不计入保费应有的功能，保障保障不高回报囙报不高，主要原因就是初始费用太高了侵占了实际进入万能账户的数量，要想回本就只能长期缴费或者追加投资。

凭心讲万能险鈈计入保费这个险种用得好的话，真的是个不错的理财工具但一定要找对合适的客户，方案设计一定要得当才能满足客户的实际需求。像**公司这种培训出来的作法实在是作孽啊！