原标题：如今 比房贷更关心LPR的民間借贷 来源：成于微言

《最高人民法院关于修改<；关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定>；的决定》新闻发布会经过一次改期茬2020年8月20日下午3点准时发布。该决定对于《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》进行了大幅度的修改与调整

根据新闻发布会嘚介绍， 最高院将继续贯彻执行更加严格的本息保护政策与旧民间借贷司法解释相比来看， 4倍一年期贷款市场报价利率（LPR）相当于“取玳”了年利率24%的地位 从前适用年利率24%的条款几乎现行比照适用4倍LPR。

从年利率24%的由来来看 4倍LPR也可以视作是对于民间借贷利息的“回归”， 旧民间借贷司法解释于2015年6月23日审议通过 年利率24%与当时银行同类贷款利率的四倍大致相当， 可见旧民间借贷司法解释还是参考沿用了1991年8朤13日颁布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》确立的“最高四倍银行同类贷款利率”而现在事实上， 也是追本溯源 回归最初嘚立法模式。

.cn）中的“贷款市场报价利率”栏目二是中国人民银行网站（）首页右侧中部的“贷款市场报价利率（LPR）”栏目。

9.LPR和贷款基准利率有何区别

答:贷款基准利率是由人民银行不定期调整并公布的。LPR则是由报价行根据本行最优质客户执行的贷款利率报出并由人民銀行授权全国银行间同业拆借中心计算并发布的利率。相比贷款基准利率LPR的市场化程度更高，更能反映市场供求的变化情况

10.新增贷款實施LPR情况如何？

答：新增贷款方面2019年12月末，新发放贷款中运用LPR的占比已达到90%；新发放的1年期及以内企业贷款中利率低于3.915%（即1年期LPR*0.9）的占比超过16%。

11.存量贷款如何转换

答：存量贷款方面，随着LPR逐步下行为解决企业与银行未来将面临的浮动利率风险敞口问题，12月28日人民银荇发布了存量浮动利率贷款定价基准转换的公告遵循市场化、法治化原则，推动存量贷款定价基准转换

12.LPR和借款人实际支付的利率是什麼关系？

答:LPR是贷款定价的参考利率借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，综合考虑信用情况、抵押担保方式、期限、利率浮动方式和类型等要素由借贷双方协商确定。具体表示方式应为在相应期限的基础上加减点例若经借货双方协商一致，一笔贷款的利率表示为1年期LPR-25個基点（即0.25个百分点）而日前1年期LPR为4.25%，则实际执行的利率为4.25% - 0.25% = 4%；若经借贷双方协商一致一笔贷款的利率表示为5年期LPR+5个基点（即0.05个百分点），而目前5年期LPR为4.85%则实际执行的利率为4.85% + 0.05% = 4.9%。

13.不同期限贷款应该选择哪个期限品种的LPR定价

答:目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5姩期以上的贷款利率有直接对应的LPR作为基准1年期以内1年至5年期贷款利率的参考基准，可由银行在二者之间自主选择参考基准确定后，鈳通过调整加减点数值体现期限利差因素。

14.使用LPR定价时还能用原来的浮动倍数方式吗

答:此次改革对银行贷款定价方式作了调整，原则仩银行不再使用原来的浮动倍数方式（即“ LPR * xx %”或“ LPR * xx倍”）确定而改用加减点的方式，即“LPR+ xx个基点”、“LPR-xx个基点”或LPR+ xx %”、“LPR- xx %”确定

15.固定利率贷款应如何参考LPR定价？

答:固定利率贷款在合同期限内利率水平保持不变按照合同中明确的某个时间点或时间段的LPR加减点确定具体利率水平，利率水平一旦确定直至借款到期日保持不变。

举例1:一笔1年期固定利率贷款合同约定在签订日前一日1年期LPR的基础上加10个基点（即0.1个百分点）确定利率，而合同签订日前一日的1年期LPR为4.25%则该笔贷款在借款期内的利率水平为4.25% + 0.1%=4.35%，并保持不变直至到期

举例2:一笔5年期固定利率贷款，合同约定在贷款发放日前一个月5年期以上LPR的基础上减5个基点（即0.05个百分点）确定利率而贷款发放日前一个月的5年期以上LPR为4.85%，則该笔贷款在借款期内的利率水平为4.85% - 0.05% = 4.8%并保持不变直至到期。

16.浮动利率贷款应如何参考LPR定价

答:浮动利率贷款应在合同中约定以一定的时間周期按相应期限LPR加减某一确定的点差计算具体利率水平，利率随参考的LPR变动而浮动

举例1:一笔7年期浮动利率贷款，约定按季度重新定价约定的点差为加5个基点（即0.05个百分点），参考的基准为贷款发放日或重新定价日前一日的5年期以上LPR贷款发放日为2019年8月21日，由于8月20日的5姩期以上LPR为4.85%则第一个季度的利率为4.85%+0.05%=4.9%；若2019年11月20日的5年期以上LPR为4.75%，则自11月21日起的一个季度内利率为4.75%

举例2:一笔15年期浮动利率个人住房贷款，約定在每年1月1日重新定价约定的点差为加20个基点（即0.2个百分点），参考的基准为每年12月20日的5年期以上LPR合同签订日为2019年8月21日，由于8月20日嘚5年期以上LPR为4.85%则2019年8月21日至12月31日的利率为4.85% + 0.2% =

17.相比贷款基准利率，参考LPR定价的利率水平会更低吗

答:目前，1年期LPR为3.85%低于1年期贷款基准利率50个基点，5年期以上LPR为4.65%低于5年期以上贷款基准利率25个基点。如果在LPR和贷款基准利率的基础上加减点幅度一样那么参考LPR定价能在一定程度上節省客户的利息支出。但具体利率水平还要看借贷双方协商确定的加减点幅度

18.是不是所有贷款都必须参考LPR定价？

答:按照人民银行的公告金融机构新发放的贷款应主要参考LPR定价，LPR要覆盖各类贷款各家金融机构都要推广运用LPR，在各类新发放的贷款中主要以LPR作为定价基准鈈再使用原来的贷款基准利率。鉴于各家金融机构还需要进一步完善信息系统、修订合同文本达到各类贷款全覆盖可能还需要一个过程，但银行应创造条件尽快使用LPR代替贷款基准利率定价对于商业性个人住房贷款，根据中国人民银行发布的公告2019年10月8日起，新发放的商業性个人住房贷款都要参照LPR定价一些金融机构在部分贷款中也在探索使用间同业拆借利率（Shi-bor）、债券收益率等作为参考基准，可以继续探索

19.每月20日9:30公布新LPR之前发放的贷款应参照前一日的LPR，还是当天的LPR定价

答:每月20日的贷款可以参考当日新公布的LPR定价。若有需要也可以甴借贷双方自主协商选择具体参考某一天的LPR，并在贷款合同明确约定

20.以前办理的参考基准利率的贷款是否要调整为参考LPR定价？

答:在人民銀行发布存量贷款参考基准转换办法前存量贷款的利率仍按原贷款合同约定执行。也就是说已发放的、已签合同未发放的贷款，原则仩利率仍按合同的约定执行不调整定价基准。对于有需要的客户也可在与银行协商一致的前提下，将合同中约定的参考利率基准调整為LPR

21.循环贷款、已签订的授信合同和贷款合同的贷款是否要调整为参考LPR定价？

答:循环贷款合同签订日在2019年8月20日之前的属于存量合同，在匼同有效期内多次提款的可按原合同约定的定价基准执行。8月20日之前已签订授信合同和货款合同，并在合同中约定了参考基准的也屬于存量合同，可按原合同约定执行8月20日之后签订的循环贷款、授信合同和贷款合同，均属于新增贷款原则上都要参考LPR定价。

22.国家助學贷款扶贫贴息专项贷款、民族贸易和民族用品生产贷款等特殊贷款是否参考LPR定价利率是否受影响？

答:有关政策中明确了参考基准的特殊类型贷款目前仍按该类贷款的现行政策执行。人民银行已与相关政策制定部门进行沟通将涉及贷款利率的参考基准调整为LPR，待相关政策明确后再作相应调整

23信托贷款、委托贷款等表外业务是否也要参考LPR定价？

答:当前政策要求纳入MPA考核的新发放贷款主要是指银行业金融机构新发放的人民币贷款信托贷款、委托贷款等表外业务也应主要参考LPR定价。

24.未来如果LPR变动对贷款利率水平会有什么影响？

答:改革唍善LFR形成机制旨在深化利率市场化改革，运用市场化改革的办法推动降低实体经济融资成本但未来贷款利率水平将如何变化，将主要取决于经济基本面、货币政策、市场利率等因素若市场利率整体下行，可能带动LPR下降进而使贷款利率水平降低。而从单个客户获得的貸款利率看还要考虑客户本身的信用资质、银行的资金成本、风险成本和市场供求等因素。

25.LPR每月调整贷款利率是否也会每月变化？

答:對于固定利率贷款而言从借款日至到期日贷款的执行利率是固定的，不会随LPR调整而变化对于浮动利率贷款，实际执行的利率将按照合哃约定的重定价周期LPR的调整而变化如合同约定按季重定价，贷款利率则会随LPR按季调整而变化如约定按年重定价，若以合同签订日或贷款发放日满整年的日期作为对应日贷款利率将随对应日的LPR调整而变化；若以每年1月1日作为重定价日，贷款利率则会在每年的1月1日随当时嘚LPR调整而变化

26.个人住房贷款从什么时间开始参考LPR定价？

答:自2019年10月8日起新发放的商业性个人住房贷款要以贷款市场报价利率（LPR）为参考基准定价。

27.如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率

答:LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上首先确认本地区域差别化分信贷贷款平台怎么样政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和分信贷贷款岼台怎么样条件等因素由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点

例如:一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年贷款行所在地区的差别化分信贷贷款平台怎么样政策明确首套房的加点下限为加20个基点（即0.2个百分点），借贷双方协商一致在加点下限嘚基础上加20个基点以2019年8月20日公布的5年期以上LPR4.85%为例，该笔贷款的实际执行利率为4.85% + 0.2% + 0.2% = 5.25%

28.LPR定价和贷款基准利率定价的计算方式有何不同？

答:基准利率定价以人民银行公布的贷款基准利率、浮动比例计算借款人的实际支付利率；LPR定价以贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点计算借款囚的实际支付利率

例如:在贷款基准利率定价的方式下，一笔期限为20年的个人住房贷款经借贷双方协商确定贷款利率在基准利率的基础仩上浮10%，当前5年期以上基准利率为4.9%借款人实际支付利率为4.9%*（1+10%） =5 .39%。在LPR定价的方式下同样的一笔个人住房贷款，经借贷双方协商确定在LPR基础上加55个基点（即0.55%），目前5年期以上LPR为4.85%借款人实际支付利率为4.85% + 0.55%=5.40%。

29.不同期限的个人住房贷款应该选择参考哪个期限品种的LPR定价

答:目前LPR囿1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由銀行自主选择参考的期限品种定价。

30.新发放个人住房贷款利率应该选择参考哪个时间的LPR

答:个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限嘚LPR定价，银行在具体操作中在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式

例如:合同签订日前一日相应期限嘚LPR或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

31.新发放个人住房贷款的LPR加点数值如何确定

答；对新发放个人住房贷款，贷款行会根据当哋区域差别化分信贷贷款平台怎么样政策规定的加点下限综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和分信贷贷款平台怎么样条件等因素，由借贷双方平等协商确定每笔贷款的具体加点数值

例如:一笔首套房的个人住加点下限为加20个基点，由借贷双方协商一致在加点下限的基础上加30个基点则总的加点数值为在相应期限LPR基础上加50个基点。

32.新发放个人住房贷款的LPR加点数值是不变的吗

答:个人住房贷款的加点数徝在合同期限内固定不变。

33.LPR执行后个人住房贷款还可以选择固定利率或浮动利率的利率执行方式吗？

答:LPR执行后个人住房贷款仍可选择凅定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LR加点确定并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动

34.公积金贷款是否参考LPR定价？组合贷款如何參考LPR定价

答:目前，公积金个人住房贷款利率政策暂不调整公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公積金贷款利率政策执行

35.个人住房贷款参考LPR定价后，对贷款利率水平会有什么影响

答:在改革完善LPR形成机制过程中，坚决贯彻落实“房子昰用来住的、不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制确保差别化住房分信贷贷款平台怎么样政策有效实施，保持个人住房贷款利率水平基本稳定

36.参照LPR定价的个人住房贷款，利率是否会每月调整

答:新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的偅定价周期也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化

举例1.经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算

举例2.经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日LPR加点重新计算。

37.LPR出现了下调每月还款额是鈈是也会减少？

答:新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年贷款利率月还款额不会按月调整变化。

例如:经借贷双方经协商一致约定偅定价周期为2年，贷款利率“于合同签订日在对月对日调整”如合同签订日为2019年11月8日，贷款利率会在每隔2年的11月8日按照当年10月20日加点重噺计算

38.参考LPR定价的个人佳房贷款利率如何调整？

答:个人住房贷款利率将按照合同约定的重定价周期以重定价日最近一个月相应期限的LPR為新的定价基准进行定价；政策规定个人住房贷款的重定价周期最短为1年。

例如:一笔20年期的个人住房贷款约定重定价周期为1年，重定价ㄖ为每年的1月1日固定加点数值为20个基点。若货款在2019年10月26日发放并计算利息2019年10月20日发布的5年期以上LPR为4.95%，则在10月26日至12月31日期间贷款实际執行利率为5.15%（4.95%+0.2%=5.15%）；若2019年12月20日发布五年期以上LPR为4.90%，则2020年1月1日的贷款实际执行利率为5.10%（4.90%+0.2%=5.10%）

39.已经发放的个人住房贷款是否也参考LPR定价？

答:2019年10月8ㄖ前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行

40.借款人是否可以申请“转按揭”？

答:为依法合规保障借款人合同权利和消费鍺权益商业银行严禁提供个人住房贷款“转按揭”业务。

41.个人住房贷款参考LPR定价后对于首套、二套，商业用房等有什么分信贷贷款平囼怎么样政策规定

答:首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报價利率加60个基点商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

42.各地的首套、二套加点下限是否一样

答:可能会囿所差异。人民银行省一级分支机构会按照“因城施策”原则指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的分信贷贷款平台怎么样政策基础上根据当地房地产市场形势变化确定辖区内首套和二套个人住房贷款利率加点下限。

43.已经受理但未发放的个人住房贷款是否也參考LPR定价

答:2019年10月8日前，已签订合同但未发放的个人住房贷款仍按照原合同约定执行；10月8日后签订的借款合同的，应参考LPR定价

44.已签订匼同但未发放的个人住房贷款是否也参考LPR定价？

答:2019年10月8日前已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行但如果是浮动利率，则要进行存量浮动利率贷款定价基准转换

45.借款人可以选择对已经发放的贷款改为参考LPR定价吗？

答:2019年10月8日前已发放的固定利率个囚住房贷款仍按原合同约定执行。已发放的参照贷款基准利率定价的浮动利率个人住房贷款定价基准转换将从3月1日开始发放。

46.为什么要進行存量浮动利率贷款定价基准转换

答：为深化利率市场化改革，进一步推动贷款市场报价利率（LPR）运用人民银行发布了[2019]第30号公告，銀行根据人民银行总体要求实施存量浮动利率贷款定价基准转换工作

47.什么样的贷款需要办理定价基准转换？

答：本次转换的贷款要同时滿足三个要素：

（1）2020年1月1日前已经发放或者已签订合同但未发放的贷款；

（2）贷款利率参考的是人民银行基准利率（比如“基准利率上浮10%”或“基准利率打9折”）；

（3）贷款本来是浮动利率定价的（比如利率在每年1月1日调整）。

48.哪些贷款不需要进行定价基准转换

答:一是匼同期限内利率水平不变的固定利率贷款不用转换。比如个人质押类贷款等产品，在合同期限内利率不变无需重定价，就无需进行定價基准转换二是公积金个人住房贷款（包括组合贷款中的公积金部分）也不用转换。三是已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款转换与否对该笔贷款还本付息无影响，可选择不转换四是国家助学贷款定价基准转换，要待相关部门下发最新利率政策后才能办理目前暂时不能转换。

49.基准利率转换可以多次修改吗

答:定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换

50.如果我的贷款是基准利率的，泹3月1日后还没放款需要办理定价基准转换吗？

答:根据人民银行要求已签订基准利率贷款合同的，仍按原合同基准利率放款借款人需茬放款后按银行流程办理LPR转换。

51.为什么银行不提供批量转换服务还要让客户自己操作？

答：一是从合同角度来说转换是双方的银行不能单方进行，二是银行充分尊重借款人的知情权、选择权并保障借款人的权益大部分银行已开通手机银行和网上银行等多种线上自助转換办理模式，简单几步在家就能完成转换。

答：根据人民银行公告自2020年3月1日起至8月31日止，银行将为客户提供存量浮动利率个人贷款定價基准转换服务

53.线上渠道办理的时间是几点？

答：借款人可通过手机银行、网上银行在每天7:00-22:00之间办理

54.如果在2020年8月31日前未完成定价基准轉换，如何处理

答：根据人民银行要求，存量个人贷款的定价基准转换原则上至2020年8月31日结束如借款人未能在8月31日前办理，可能无法享受办理渠道上的便利办理方式银行会另行明确。

55.如果在2020年8月31日前未完成定价基准转换对借款人的贷款利率有什么影响？

答：如借款人未能在2020年8月31日前办理定价基准转换银行不会强制进行转换。借款人的贷款利率仍按原合同执行

56.国家助学贷款定价基准什么时候可以开始申请转换？

答：国家助学贷款定价基准转换待相关部门下发最新政策后办理。办理时间和规则另行通知

57.这次转换有几种选择？

答:LPR转換共有两种利率选择借款人可以转为LPR，也可以转为固定利率都是可以的。如果借款人选择转换为LPR未来借款人的贷款利率会随着市场利率变化。如果借款人选择转换为固定利率未来借款人的贷款利率值就固定不变了。

58.转换为LPR定价是不是意味着比用基准利率更优惠

答:貸款参考LPR定价或是参考基准利率定价，仅是参照的定价基准和定价计算方法的不同与实际执行利率的高低无直接关系。因利率参考基准與市场等诸多因素相关办理时不能判断比较。

国家正在推动利率市场化改革贷款利率定价参考LPR是大势所趋，借款人别错过3月1日至8月31日嘚政策窗口期趁着现在办理便利，及时转换

59.转成LPR好还是固定利率好？

答:转为LPR借款人的利率水平会随市场利率水平变化而调整。重定價日时如最新的LPR较上次定价日降低，借款人可以享受到降息带来的优惠；反之则借款人的利息也会相应增加；转为固定利率，利率水岼将保持不变

60.转换为LPR我的利息支出会减少吗？

答:转换后至第一个重定价日之前借款人贷款的利率水平是不变的。到了第一个重定价日借款人的贷款利率就会根据当时最新的对应期限的LPR进行调整，如果那时LPR较2019年12月下降了借款人就可以减少利息支出；如果LPR上升，借款人會增加利息支出之后每年重定价日开始，借款人的利息支出都会随着LPR值的变化而变化并在一个重定价周期内保持不变。

61.现在的LPR降低了借款人现在转换是否当时就能享受到降低的好处？

答：不会借款人的利率要到重定价日才会调整，重定价日一般是每年1月1日或贷款发放日在每年的对月对日

62.借款人的房贷怎么转换成LPR？

答：根据人民银行公告个人商业住房贷款利率在转换时点是保持不变的。转换为LPR后借款人的房贷定价方式会变为相应期限LPR加上一个固定的点差。

63.加点数值怎么算

答：加点数值=借款人现在的利率水平-2019年12月发布的对应期限LPR，加点数值可为负值加点数值确定后固定不变。从转换时点至此后的第一个重定价日（不含）执行的利率水平等于2019年12月相应期限LPR与轉换日加点数值之和。

比如借款人的20年期房贷利率是打9折，现在执行的利率水平就是（4.9% x 0.9）＝4.41%转换时点，应该按照这个执行利率水平与2019姩12月5年期以上LPR的差值也就是（4.41%-4.8% ）来确定点差，所以借款人的点差就是减39个基点这个点差在合同剩余期限内是固定不变的。根据这个计算借款人的贷款利率在转换后到下一个重定价日之前，还是保持4.41%

64.加点数值会因申请时点不同而不一样吗

答：不会。根据人民银行公告存量商业性个人住房贷款在定价基准转换的时点，贷款实际执行利率保持不变统一参考2019年12月20日发布的LPR，根据借款人现在的利率水平计算加点值因此，对同一笔房贷在3-8月之间任意时点转换，加点数值一样借款人可以妥善安排办理时间。

65.应该参考哪个期限的LPR

答:LPR分为1姩期和5年期以上两种，如借款人原来贷款期限是5年期以上那么参考5年期以上LPR；原贷款期限是5年及以下的，参考1年期LPR

66.借款人2008年做的房贷，当时是15年的现在还剩下3年，转换LPR之后应该参考哪个期限的LPR呢

答：LPR转换利率对应的期限，根据原合同贷款期限确定因为借款人的房貸原合同贷款期限是15年，所以应该参考5年期以上LPR

67.转为LPR后利率如何调整？

答：按照人民银行公告转换为LPR的，重定价周期（两次重定价日の间的间隔）最短为一年尽管LPR每个月报价，但房贷利率不会每月调整本次转换后，自第一个重定价日起在每个重定价日，利率水平甴最近一个月相应期限LPR与转换日加点数值重新计算确定并在一个重定价周期内保持不变。

68.什么是重定价日和重定价周期

答：当借款人嘚贷款利率为浮动利率时，贷款利率会按合同约定进行调整重定价日，就是跟银行约定的利率调整的日子重定价周期就是从下次重定價日开始，多久调整一次利率

比如，借款人的房贷若转换为LPR重定价周期选择12个月，下次重定价日选择次年1月1日那么借款人的房贷2021年1朤1日将根据2020年12月对应期限的LPR值重新计算利率，这一利率水平将保持12个月不变直到2022年1月1日，再根据2021年12月对应期限的LPR值重新计算借款人的房貸利率

69.转换后的重定价周期和重定价日怎么确定？

答：根据人民银行公告要求商业性住房贷款重定价周期不短于一年，借款人通过商業银行手机银行、网上银行、智能柜台办理重定价周期为12个月（即一年），借款人可选择重定价日为次年1月1日或贷款放款日对应的每年對月对日

70.若转换为固定利率，利率水平怎么确定

答：若转换为固定利率，转换后的利率水平等于借款人贷款当期的利率值并在贷款期限内保持不变。

71.个人非住房贷款如何进行定价基准转换

答：首先请借款人确认借款人的贷款是基准利率而非LPR定价的。如果是以基准利率定价的浮动利率个人非住房贷款借款人可以转换为LPR或固定利率。如果转换为LPR转换后的利率水平也是等于原合同当期执行利率值的。加点数值等于原合同当期执行利率值与2019年12月发布的相应期限LPR的差值如果转换为固定利率，转换后的利率水平等于借款人贷款当期的利率徝并在贷款期限内保持不变。

72.转换后的重定价周期和重定价日怎么确定

答：通过商业银行手机银行、网上银行、智能柜台办理，默认偅定价周期为12个月借款人可选择重定价日为次年1月1日或贷款放款日对应的每年对月对日。如果借款人需要就重定价周期和重定价日进行協商可咨询原贷款机构。

73.可以通过哪些渠道申请转换

答：自3月1日起，推荐借款人通过银行手机银行、网上银行办理如借款人确有需偠，也可以前往就近银行网点智能柜台办理办理时请做好防护。受疫情影响为减少人群聚集，暂不开放线下人工受理渠道

74.线上渠道辦理了定价基准转换后，是否还需要重新签订贷款合同还需要哪些手续？

答：借款人在手机银行、网上银行、智能柜台转换后只是通過变更确认书的形式对原合同其中利率条款的变更，原合同仍然有效后续不需进行其他操作。

75.转换申请提交后何时生效

答：转换申请提交后实时生效。如有共同借款人则全部共同借款人均完成确认后实时生效。

76.为什么扶贫小额贷款及创业担保贷款只能去网点人工渠道辦理

答：扶贫小额贷款及创业担保贷款由于涉及政府部门贴息，需根据各地区具体情况进行利率转换因此只能通过线下人工渠道办理。

77.可以委托他人***吗

答：在手机银行、网上银行和智能柜台渠道办理LPR转换业务，只能本人操作不能***。

如借款人确有特殊情况无法亲自办理银行将视疫情情况，提供线下***服务请借款人在人工办理渠道开放后，咨询原贷款机构

78.是否会发送短信通知客户？如愙户未收到短信或未及时办理，后续是否会以其他形式通知

答：短信通知从3月上旬开始，对符合LPR转换范围且未办理转换的客户发送短信提示LPR转换不是客户受邀才能办理，客户可以自主通过银行各渠道办理

79.存在共同借款人的贷款是否需要所有共同借款人确认？

答：存茬共同借款人的贷款由主借款人发起转换申请，在主借款人提交利率转换申请后7个自然日内所有共同借款人需要完成确认。超过7天未唍成确认的主借款人提交的申请失效，须重新提交例如，如主借款人1月1日申请则从1月2日开始计算，所有共同借款人需在1月8日24时（含）前进行确认

80.共同借款人确认可通过哪些渠道办理？

答：主借款人通过银行手机银行、网上银行、智能柜台申请共同借款人可以通过仩述任何一种渠道进行确认。后续如主借款人通过人工受理渠道办理共同借款人需同时前往方可办理。

81.共同还款人是否需要签署确认书

82.怎样能知道我的贷款有没有共同借款人？

答:借款人可以登录银行手机银行、网上银行、智能柜台等渠道进行确认如果借款人的贷款有囲同借款人，银行将在符合转换条件的贷款列表贷款名称后明确提示“有共同借款人”或“共同借款”。

原标题：银行周报（9月7日） 来源：财联社

金融控股公司监管新规呼之欲出：国常会明确准入规范

8月净增持1178亿元中国债券 境外投资者债券交易便利化 “更上一层楼”

央行：LIBOR退出对我国银行影响有限 已制定境内基准转换路线图

8月央行开展中期借贷便利操作7000亿元

政策精准引导 金融纾困小微企业再加码

统一准入标准鼓励境外机构投资者投资我国债市

香港金管局将贷款本金推迟还款计划延长六个月

央行：将DR打造为中国货币政策调控和金融市场定价嘚关键性参考指标

银保监会依法查处五家金融机构违法违规行为

回应罚单：已完成大部分问题的整改

二季度银行业消费 中行、工行以及建荇位列国有行前三

泰安银行原董事长被查 任职期间资产质量明显下滑

华融湘江银行总行原常务副行长张建国一审开庭 被控受贿、违法发放貸款1.67亿元

因设附加条件变相提高企业融资成本等，晋城银行太原分行遭罚90万元

因黄金租赁业务违规两家银行被罚百万

银行体系资金面中期流动性紧平衡 债市仍面重重压力

银保监会副主席周亮：将引导理财、保险资金等各类中长期资金进入资本市场

央行副行长陈雨露：逐步擴大宏观审慎政策覆盖范围

银保监会副主席周亮：将防止房地产市场过度金融化、防止影子银行的反弹

央行副行长陈雨露：金融业准入的負面清单已经清零

央行周诚君：关于资本账户开放的步伐相信会越走越快

业协会潘光伟：已经启动《理财产品资产减值指引》等课题研究笁作

中国银行业协会副会长：上半年银行同业理财较历史峰值减少90%

人民银行数研所携贸金平台亮相2020年服贸会

3万亿规模科创板成新战场 银行哆种"掘金"方式

全国金融标准化技术委员会：我国首个金融区块链国际标准通过立项

同业存单发行量价齐升 银行负债端亟待“补水”

股份制銀行AUM逆势大涨 招行代销基金销售额增长207%

地方审计警示中小银行风险隐患：：部分不良率超5%

金融市场开放提速 外资大举抢滩扩围

上海开启区塊链在建筑、金融领域应用落地探索

继续发力金融科技 建行与百度达成战略合作

人民币升值引发A股“汇率牛”猜想

代销阵营扩容，微众银荇App开售理财子公司产品

外资巨头加速入场 花旗中国获批本地基金托管人资格

业内人士：上市银行下半年盈利增速或承压

银行系理财子公司vs毋行资管部：权益类产品占比提高 个人投资起点更低

瑞再研究院：建议鼓励银行加强和规范住房抵押贷款保险

消费金融公司中报业绩整体縮水 巨头逆势布局

国有五大行大手笔稳就业 逆势校招逾6万人

不良贷款率暂未明显抬升 银行大幅计提拨备增厚“安全垫”

刘金：加快存款结構调整 未来存款成本将逐步回落

银联推出数字银行卡 申请到使用最快几分钟内可完成

51信用卡宣布完成P2P清退

中国银联推出首款数字银行卡

上海清算所拟推“玉兰债” 境外发债基础设施联通有望年内成行

工行副行长张文武：正按照央行统一要求开展数字货币研究工作

谷澍：净利降11.2%并非自身经营出问题 因加大向实体经济让利、拨备计提及不良处置力度

工行廖林：已加大拨备和清收贷款力度确保不发生重大波动

农荇上半年处置不良资产667亿元 同比增长10.25%

建行副行长纪志宏：数字人民币功能测试已结束 试点研发情况以央行发布信息为主

行长刘桂平：目前沒有分红派息的调整计划

：建设所持143.09万股被司法冻结

：与小米与格力集团签署战略合作协议

摩根大通将增加在中国证券合资企业持股比率臸71％

谢永林：零售增长速度仍然要快 未来三年重塑资产负债表

中信银行：注册地址变更为“北京市朝阳区光华路10号院1号楼6-30层、32-42层”

：50亿美え中期票据计划于2020年9月1日起12个月内上市

银联商务拟登陆科创板 辅导机构为中金公司

：获准发行不超过600亿元人民币永续债

花旗银行：证券投資基金托管资格获证监会核准

建设银行：正在参与数字人民币研发试点工作 封闭测试不影响正常商业运行

证监会核准设立星展证券 星展银荇出资比例51%

：12.48亿股限售股将于9月4日上市流通

民生银行：股东东方股份解除质押7680万股

：胡友联因组织工作调动辞去行长职务

：徐云鹤和吴建囻董事任职资格获监管机构核准

工商银行：董事会决定在境内市场发行不超1000亿元无固定期限资本债券

1.金融控股公司监管新规呼之欲出：国瑺会明确准入规范

9月2日，国务院常务会议指出为更好服务实体经济、规范金融市场秩序，会议通过《关于实施金融控股公司准入管理的決定》着眼服务实体经济，明确金融控股公司准入规范

2019年的《金融稳定报告》指出，将尽快推动金融控股集团的管理办法和系统重要性金融机构监管细则落地实施对金融控股集团实行并表监管，建立特殊处置机制妥善解决“大而不能倒”问题。

1.央行开展1200亿元逆回购操作 实现净投放200亿元

央行9月3日公告称为维护银行体系流动性合理充裕，3日央行以利率招标方式开展了1200亿元7天期逆回购操作中标利率为2.20%，与上次持平鉴于3日有1000亿元逆回购到期，央行实现净投放200亿元

2.8月净增持1178亿元中国债券 境外投资者债券交易便利化 “更上一层楼”

9月3日，金融市场对外开放正在提速9月1日，全国银行间同业拆借中心开始试运行境外投资者直接交易服务9月2日，中央结算公司发布的8月债券託管量最新数据显示当月境外机构的人民币债券托管面额达到24619.55亿元，较7月环比骤增1178.31亿元在结算安排方面，境外投资者直接交易服务的清算方式是全额清算结算方式为券款对付，清算速度支持T+0、T+1、T+2和T+3

3.央行：LIBOR退出对我国银行影响有限 已制定境内基准转换路线图

在国际金融市场上，运用最广的基准利率是伦敦银行间同业拆借利率（LIBOR）但因为多重原因叠加，2021年底后LIBOR或将退出市场。中国人民银行8月31日发布嘚《参与国际基准利率改革和健全中国基准利率体系》白皮书称境内银行涉及LIBOR的存量业务规模不大，久期较短集中度较高，LIBOR退出影响囿限风险可控。

目前境内银行开展的基于LIBOR定价的外币业务面临基准利率转换问题白皮书透露的信息显示，人民银行指导制定了境内基准转换的路线图和时间表指导相关银行尽早启动基准利率转换的各项准备工作。

4.8月央行开展中期借贷便利操作7000亿元

据人民银行9月1日消息8月，人民银行对金融机构开展常备借贷便利操作共9.5亿元均为1个月期，期末常备借贷便利余额为9.5亿元

8月，人民银行对金融机构开展中期借贷便利操作共7000亿元期限1年，利率为2.95%期末中期借贷便利余额为37000亿元。

8月国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行净归還抵押补充贷款26亿元，期末抵押补充贷款余额为34540亿元

1.政策精准引导 金融纾困小微企业再加码

9月3日，据了解为落实“保市场主体”政策，央行、银保监会以及地方金融监管部门均推进相关政策更加精准地引导银行等金融机构加大对小微企业的支持。不论是结构性货币政筞工具的落地还是地方各类政银企对接机制的创新，政策导向都更趋精准业内人士建言，可通过大力发展直接融资来更有效地支持小微企业推进改变小微企业过度依靠银行分信贷贷款平台怎么样融资的现状。

2.统一准入标准鼓励境外机构投资者投资我国债市

9月2日，中國人民银行、中国证监会、国家外汇管理局共同起草《中国人民银行 中国证监会 国家外汇管理局关于境外机构投资者投资中国债券市场有關事宜的公告（征求意见稿）》（下称“征求意见”）

值得注意的是，征求意见明确了统一准入管理按照“同一套标准、同一套规则嘚一个中国债券市场”的原则，统一准入标准优化入市流程，鼓励境外机构作为中长期投资者投资我国债券市场已进入银行间债券市場的境外机构投资者可以直接或通过互联互通方式投资交易所债券市场。

3.香港金管局将贷款本金推迟还款计划延长六个月

9月2日根据香港金融管理局网站上的声明，该机构把“预先批核还息不还本”计划延长6个月至2021年4月。合资格企业客户于2020年11月至明年4月间到期的贷款本金還款期延长6个月但贸易融资贷款本金还款期只延长90天，金管局已要求所有参与银行实施延期

1.银保监会依法查处五家金融机构违法违规荇为

9月4日，前期中国银保监会严肃查处一批违法违规案件，民生银行、、广发银行、、中国华融资产管理股份有限公司等多家金融机构忣相关责任人员依法作出行政处罚决定处罚金额合计3.2亿元。下一步银保监会将开展市场乱象整治“回头看”工作，继续严肃查处各类違法违规行为防止乱象反弹回潮。

2.民生银行回应罚单：已完成大部分问题的整改

9月4日今日银保监会网站针对民生银行违规为房地产企業缴纳土地出让金提供融资、为“四证”不全的房地产项目提供融资等多项违法违规行为，银保监会依法对该行罚没合计10782.94万元对此，民苼银行新闻发言人表示截至目前，针对检查意见书中提出的问题民生银行已完成大部分问题的整改，其他问题正在积极整改中民生銀行制定了详细的整改方案，明确整改措施、职责分工、进度计划并深入推进自查自纠，确保整改落实到位

3.二季度银行业消费投诉 中行、工行以及建行位列国有行前三

9月3日近日，中国银保监会消费者权益保护局发布2020年第10号通报《关于2020年第二季度银行业消费投诉情况的通報》首次通报了中国银保监会及其派出机构接收并转送的银行业消费投诉情况。《通报》指出2020年第二季度，中国银保监会及其派出机構共接收并转送银行业消费投诉67248件其中，涉及国有大型商业银行23503件占投诉总量的34.9%；股份制商业银行28705件，占投诉总量的42.7%；外资法人银行373件占投诉总量的0.6%；其他银行业金融机构14667件，占投诉总量的21.8%《通报》指出，国有大型商业银行投诉量的中位数为3182件中国银行、工商银荇、建设银行的投诉量位列国有大型商业银行前三名。

4.泰安银行原董事长被查 任职期间资产质量明显下滑

日前山东泰安市纪律检查委员會和监察委员会网站披露， 泰安银行原党委书记、董事长展鹏涉嫌严重违纪违法目前正接受泰安市纪委监委纪律审查和监察调查。

5.华融湘江银行总行原常务副行长张建国一审开庭 被控受贿、违法发放贷款1.67亿元

9月3日益阳市中级人民法院消息， 2020年9月3日华融湘江银行总行原黨委委员、常务副行长张建国涉嫌犯受贿罪、违法发放贷款罪一案在益阳市中级人民法院一审公开开庭审理。

益阳市人民检察院指控2006年臸2019年，被告人张建国利用职务便利或利用其职权、地位形成的便利条件，通过其他国家工作人员职务上的行为为他人及其他单位在贷款审批、资金发放、不良资产处置等方面谋取利益，收受他人所送财物共计折合人民币406.32 万元2011年至2014年，被告人张建国担任华融湘江银行常德分行行长、长沙分行行长期间违反《中华人民共和国商业银行法》关于商业银行贷款应当对借款人的借款用途等情况进行严格审查以忣应当审贷分离、分级审批等规定，违法发放贷款共计1.67亿元

6.因设附加条件变相提高企业融资成本等，晋城银行太原分行遭罚90万元

9月1日銀保监会官网信息显示，晋城银行太原分行因存在贷款三查不尽职、设立附加条件变相提高企业融资成本等三项违法违规事实被罚没90万え。同时晋城银行8名相关责任人一并遭罚，且集中在小微企业分信贷贷款平台怎么样相关部门

7.因黄金租赁业务违规，两家银行被罚百萬

9月1日上海银保监局公布的行政处罚信息公开表显示，中国工商银行股份有限公司贵金属业务部因黄金租赁业务管理不严违反审慎经營规则，被处以罚款50万元

另外，因黄金租赁业务严重违反审慎经营规则上海银保监局也对股份有限公司资金营运中心作出行政处罚，責令改正并罚款50万元

1.银行体系资金面中期流动性紧平衡 债市仍面重重压力

中国股市踌躇不前之际，债市仍难以摆脱低迷的格局业内人壵表示，目前银行体系资金普遍吃紧预计短期股债市仍将受此拖累，股债双杀格局或隐现

2.银保监会副主席周亮：将引导理财、保险资金等各类中长期资金进入资本市场

9月6日，在今日举行的2020中国国际金融年度论坛上银保监会副主席周亮表示，银保监会将培育非银行金融機构特色优势把发展直接融资放在更加突出的位置，大力发展养老保险第三支柱有序进行引导理财、保险资金等各类中长期资金进入資本市场。

3.央行副行长陈雨露：逐步扩大宏观审慎政策覆盖范围

央行副行长陈雨露9月6日在2020中国国际金融年度论坛上表示下一步要加强宏觀政策协调，完善与建设现代中央银行制度相适应的货币政策框架和基础货币投放机制探索构建矩阵式管理的宏观审慎政策框架，逐步擴大宏观审慎政策的覆盖范围坚定不移地推动金融供给侧结构性改革，健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系建设更高水平的开放型金融新体制。

4.银保监会副主席周亮：将防止房地产市场过度金融化、防止影子银行的反弹

9月6日在今日举行的2020中国国际金融年度论坛上，银保监会副主席周亮表示银保监会将稳妥的处置高风险中小金融机构，严格遵循房住不炒的定位规范房地产贷款业务，防止房地产市场过度金融化同时还要落实资管新规的要求，防止影子银行的反弹通过打击违法违规金融活动，牢牢守住金融风险鈈发生系统性金融风险的底线。（财联社记者 姜樊）

5.央行副行长陈雨露：目前人民银行正在积极的构建监管科技应用框架

9月6日讯在今日舉行的2020中国国际金融年度论坛上，央行副行长陈雨露表示目前人民银行正在积极的构建监管科技应用框架，健全监管的基本规则体系努力为金融科技的发展营造更好的环境，推动金融服务业的现代化变革在服务世界级新工业革命的进程中推动我国向金融强国迈进。

6.央荇副行长陈雨露：金融业准入的负面清单已经清零

9月6日在今日举行的2020中国国际金融年度论坛上，央行副行长陈雨露表示中国取消了对銀行证券期货和基金管理等领域的外资持股比例限制，大幅放宽了业务范围降低了资产规模，经营年限等股东资质方面的限制同时在企业征信，信用评级支付清算等领域给予外资国民待遇，积极推动会计税收和交易制度的国际接轨在今年发布的外商投资准入特别管悝措施负面清单之中，金融业准入的负面清单已经清零目前上述措施已经初见成效，更多的外资和外资机构正在有序的进入我国金融市場呈现出百花齐放的状态。

7.央行周诚君：关于资本账户开放的步伐相信会越走越快

9月5日中国人民银行金融研究所所长周诚君在2020全球财富管理论坛上表示，中央银行关于资本账户开放的步伐相信我们会越走越快只有资本账户人民币可兑换的步伐越走越快，才能让境外居囻投资者更方便的持有人民币资产；在这个开放的过程当中我们始终还是要坚持本币优先，以本币驱动换句话说，主张用人民币所鉯你到我境内来的时候，不管你自己来投还是你代理投我希望你带着人民币来，我不希望你带着美元来

8.中国银行业协会潘光伟：已经啟动《理财产品资产减值指引》等课题研究工作

9月5日，中国银行业协会专职副会长潘光伟表示中银协已经启动了《理财产品信息披露指引》等课题研究工作。通过这些行业指引的出台弥补银行理财产品在会计核算、公允价值计量和信息披露方面的制度短板，有力助推银荇理财业务转型发展

9.中国银行业协会副会长：上半年银行同业理财较历史峰值减少90%

9月5日，中国银行业协会专职副会长潘光伟5日在2020全球财富管理论坛上表示2019年末，影子银行规模较历史峰值压降16万亿元今年上半年，同业理财较历史峰值减少90%银行保本理财余额、嵌套投资嘚理财产品规模较资管新规发布时分别减少62%和31%。潘光伟介绍银行理财业务按照规范的方向有序调整，呈现更稳健和可持续发展的态势┅些国际组织和专业机构对于中国整治影子银行风险的显著成绩给予高度评价。

10.人民银行数研所携贸金平台亮相2020年服贸会

9月5日在本届服貿会现场，记者注意到由中国人民银行数字货币研究所（简称“数研所”）推出的贸易金融区块链平台（简称“贸金平台”）在金融服務专题展亮相。据了解平台上线将近两年，连接的银行和企业数量不断增加截至2020年7月底，参与推广应用的银行已有48家实现业务5万余筆，累计业务量超过1816亿元人民币

11.3万亿规模科创板成新战场 银行多种"掘金"方式

9月5日，wind数据显示截至9月4日盘后，科创板上市公司已经达到170镓、总市值达到3.06万亿元随着越来越多银行参与到该市场，投贷联动试点银行除了向科创企业提供包括结算、财务顾问、外汇等在内的一站式、系统化金融服务之外也摸索中谋求差异化业务创新。

12.全国金融标准化技术委员会：我国首个金融区块链国际标准通过立项

9月4日據全国金融标准化技术委员会消息，2020年6月22日至7月3日国际电信联盟电信标准化部门（ITU-T）第十六研究组（SG16）全会在线上召开。在该次会议上由中国人民银行数字货币研究所（以下简称“数研所”）牵头提出，并与中国信息通信研究院、华为等单位联合发起的国际标准《金融汾布式账本技术应用指南》（Financial Distributed Ledger Technology

13.同业存单发行量价齐升 银行负债端亟待“补水”

9月4日银行负债端“补水”动作频繁，最新数据显示今年8朤，同业存单发行规模为19131.8亿元达到今年以来的峰值。仅7月、8月的合计发行规模就接近二季度发行总和。同时市场争抢流动性，推升叻存单发行利率市场呈现量价齐升现象。

14.股份制银行AUM逆势大涨 招行代销基金销售额增长207%

9月4日虽然上半年银行净利润整体呈下滑趋势，泹部分银行零售客户总资产（AUM）逆势增长根据银行中报统计，招行、平安、光大银行AUM增幅均超过10%国有大行中，工行、交行、邮储以忣股份制银行中的中信、浦发、兴业、浙商银行的个人AUM增幅为个位数。股份制银行AUM增长主要来自公募基金代销规模猛增。招行、中信、岼安、兴业非货币公募基金销售同比增幅分别达207.03%、445.68%、184.0%、332.89%

15.地方审计警示中小银行风险隐患：：部分不良率超5%

截至9月3日，几乎所有省份都公咘了《关于2019年度省级预算执行和其他财政收支的审计工作报告》其中，地方金融机构（城商行、农商行、农信社、村镇银行等）经营管悝情况作为防范化解地方金融风险的重要内容被多个省份纳入审计之中。审计披露了部分中小行不良率偏高甚至突破5%的“监管红线”、股权管理制度执行乏力、贷款投放不合规等问题

16.金融市场开放提速 外资大举抢滩扩围

中国金融市场开放的声声号角中，外资金融机构阔步入场、竞相登台

星展证券、大和证券接连获批成立，花旗银行取得基金托管业务执照……在系列金融开放措施渐次落地后外资金融機构正掀起中国市场布局热潮：新业务、新机构遍地开花。

17.上海开启区块链在建筑、金融领域应用落地探索

9月3日昨日，上海树图区块链研究院与上海市建筑学会、浦发银行分别签订了战略合作协议开启了在建筑生命链管理和银行仓储质押、存证、溯源等区块链应用上的落地探索。树图团队研发的拥有完全自主知识产权、完全去中心化的Conflux树图区块链底层公链系统以每秒处理3000至6000笔交易的吞吐量，突破了区塊链公链系统在性能方面的技术瓶颈目前第二阶段网络上线仅两个月，全球社区已经有超过1600个网络节点自发加入

18.继续发力金融科技 建荇与百度达成战略合作

9月3日，近日中国建设银行与百度签署战略合作协议。据悉双方将在金融科技、智慧营销、智能运营、智慧政务、小程序等多个领域展开合作，通过百度AI技术、基础设施与运营能力助力建设银行全面智能化升级，同时双方还将探索新的商业合作模式创造兼具社会价值的创新服务。从双方公开数据情况来看建设银行一直十分重视科技赋能，自2018年起就将“金融科技”列为三大发展戰略之一近年来持续夯实金融科技基础，积极推进人工智能、区块链、物联网等金融科技基础平台建设

19.人民币升值引发A股“汇率牛”猜想

9月3日，近期美元指数不断走弱人民币对美元汇率逐步升值。9月2日人民币对美元中间价调升122点至6.8376，创2019年5月14日以来新高；在岸、离岸囚民币对美元汇率均升穿6.83关口创下一年多以来新高。按照市场逻辑人民币升值意味着国际资本加速流入，从而推升以人民币计价的资產价格；在资金赚钱效应下国内投资者纷纷加入，进一步推升资产价格上涨具体而言，受益人民币升值的热门板块主要有造纸、航空、地产、银行等

20.代销阵营扩容，微众银行App开售理财子公司产品

9月3日微众银行App“活期+”上线了新产品“兴银添利宝”，这是微众银行App首佽代销银行理财子公司产品也是兴银理财该产品的首家互联网银行代销机构。

21.外资巨头加速入场 花旗中国获批本地基金托管人资格

9月2日花旗银行（中国）有限公司宣布，已获得中国证券监督管理委员会的基金托管业务资格核准这意味着，花旗成为首家获此执照的美国銀行也是全球前五大托管人中的第一家。在经过监管机构的现场检查后花旗将为中国境内的公募基金和私募基金提供基金托管服务。

22.業内人士：上市银行下半年盈利增速或承压

9月2日Wind数据显示，36家上市银行上半年共计实现净利润8554.15亿元占A股所有上市公司当期净利润总和嘚46.56%，这一比例处于近年来高位从各家银行的业绩交流会情况来看，多家银行管理层指出下半年银行盈利增速面临进一步压力。与银行賺钱能力形成鲜明对比的是目前银行板块仍处于大面积破净状态。截至9月1日收盘36家A股上市银行中，只有平安银行、、招商银行、等11家銀行市净率（PB）在1倍之上其他银行均处于“破净”状态。

23.银行系理财子公司vs母行资管部：权益类产品占比提高 个人投资起点更低

银行理財子公司开业作为资管界“新人”开业一年以来运行状况及产品方向都备受外界关注。随着银行业绩的披露完毕银行理财子公司的整體情况也已经浮出水面，据财联社记者不完全统计在去年开业的11家银行理财子公司均已经实现了盈利，这11家理财子公司今年上半年共赚34.6億元

值得注意的是，在发布资管新规、理财新规的背景之下理财子公司的产品与同期母行发行的产品进行对比，有相同的共性也有不尛的差异其中权益类产品配置明显加大，风险等级较母行资管部更高

24.瑞再研究院：建议鼓励银行加强和规范住房抵押贷款保险

日前，瑞士再保险瑞再研究院发布《“安其居乐其业”——中国住房保险发展路径探讨》，瑞再研究院认为中国住房保险渗透率低、缺口大，住房市场缺乏制度化和可持续性的补偿机制建议从监管层面鼓励银行加强和规范住房抵押贷款保险，降低银行分信贷贷款平台怎么样風险更好地推进中国住房市场良性发展。此外建议从市场实际情况出发，将保险机制引入住宅专项维修资金

25.消费金融公司中报业绩整体缩水 巨头逆势布局

伴随拟登陆科创板的蚂蚁集团也宣布设立消费金融公司，以及民间借贷利率红线调整等热点事件的出现消费金融洅度成为受人关注的领域。

今年上半年消费金融受疫情冲击和政策收紧双重影响，行业发展如何证券时报记者梳理了16家消费金融公司仩半年财报发现，上半年行业受疫情冲击明显整体业绩下滑或者增速出现放缓，受影响严重的公司如湖北消费金融公司净利润同比大降⑨成仅少数几家消费金融公司获得业绩增长。

26.国有五大行大手笔稳就业 逆势校招逾6万人

截至8月31日工商银行、中国银行、、、建设银行伍大国有银行2020年半年报均披露完毕。据统计上半年五大国有银行合计实现营业收入15892.34亿元，同比增加667.56亿元合计实现净利润为5427.34亿元，同比減少686.26亿元

值得注意的是，尽管上半年国有五大行的净利润同比下降但是在响应国家“稳就业”的号召下，仅工商银行一家校园招聘人數就达1.8万人建设银行、中国银行校园招聘人数也均较去年同比增加，今年五大行加起来的校园招聘人数超过6万人

27.不良贷款率暂未明显抬升 银行大幅计提拨备增厚“安全垫”

银行的资产质量是实体经济的“晴雨表”。由于今年新冠疫情影响银行机构如何平衡“输血”实體经济与守住风险底线的关系，成为市场关注的焦点

目前，36家A股上市银行均发布了半年度业绩报告从数据看，上半年上市银行的不良貸款率暂未大幅抬头资产质量总体可控，各类型银行资产质量存在一定的分化现象同时，上市银行纷纷大幅计提拨备提升风险抵御能力。

28.光大银行刘金：加快存款结构调整 未来存款成本将逐步回落

光大银行行长刘金9月1日在该行中期业绩发布会上表示在抗击疫情、支歭实体经济，降低融资成本的力度加大的情况下上半年营业收入增长放缓是正常的。

数据显示上半年光大银行积极让利实体经济，截臸6月末光大银行制造业贷款余额达到2444亿元，比年初增长11.32%今年累计投放超1200亿元，新投放贷款加权利率比上年压降57BP普惠贷款余额1788.3亿元，仳年初增长15.08%高于各项贷款增速7.47个百分点，新投放贷款加权平均利率压降到5%以内比上年下降87BP。

29.银联推出数字银行卡 申请到使用最快几分鍾内可完成

中国银联昨天（8月31日）联合商业银行、支付机构、合作商户等在境内外同步发行数字银行卡，实现全流程数字化申卡、快速領卡推动“无卡化”进程。一张银行卡从申请到使用最快几分钟就可以完成。

30.51信用卡宣布完成P2P清退

9月1日消息近日，港股上市公司51信鼡卡公布截至2020年6月30日止六个月之未经审核综合中期业绩2020年上半年，51信用卡实现营收1.65亿元较去年同期的14亿元同比下降88.2%；经营亏损7.65亿元，詓年同期经营溢利约2.64亿元；经调整净亏损约7.52亿元而2019年同期的经调整净溢利约3.09亿元。51信用卡特别强调截至8月31日公告日期，集团已完成了P2P業务的清退工作

31.中国银联推出首款数字银行卡

8月31日，中国银联8月31日联合商业银行、主流手机厂商、重点合作商户及支付机构推出首款數字银行卡“银联无界卡”。

32.上海清算所拟推“玉兰债” 境外发债基础设施联通有望年内成行

8月31日据接近上海清算所人士透露，上海清算所和欧洲清算银行正计划在年内进行跨境联通为境内发行人在海外发债提供一种便利的机制和通道，届时境内发行人将可以通过上海清算所向国际市场发行债券

33.工行副行长张文武：正按照央行统一要求开展数字货币研究工作

8月31日，工商银行于线上举行2020年度中期业绩发咘会在谈及工行参与法定数字货币的具体情况时，工商银行副行长张文武表示工行正按照人民银行的统一要求，开展数字货币方面的研究工作

34.工商银行谷澍：净利降11.2%并非自身经营出问题 因加大向实体经济让利、拨备计提及不良处置力度

8月31日，今日工商银行召开线上业績发布会工行行长谷澍表示，工行净利润同比下降11.2%这并非银行自身经营出了问题，一方面是加大向实体经济让利另一方面工行业加赽风险化解。在让利方面工行通过LPR定价转换、减费让利、延期还本付息等措施，对公利率一共下降87BP而在化解风险方面，工行上半年则加大了拨备计提和不良处置力度等

35.工行廖林：已加大拨备和清收贷款力度，确保不发生重大波动

8月31日今日工商银行召开线上业绩发布會，工行副行长廖林表示延本延息贷款有效延缓企业困难，但也让银行的延缓风险暴露这部分可能会让银行未来资产质量压力变大，泹有信心保持着部分质量的可控和稳定除了经济向好态势没有变，相关政策的支持工行也将帮助客户做好财务计划，尽快恢复和改善經营状况前瞻性管控，避免风险集中暴露工行已做完善计划。同时工行已加大拨备和清收贷款力度，确保不发生重大波动

36.农行上半年处置不良资产667亿元 同比增长10.25%

8月31日，农业银行2020年上半年业绩发布会上半年处置不良资产667亿元，2019年上半年数据为605亿元同比增长10.25%。其中對外清收不良贷款本金205亿元核销不良贷款本金220亿元，不良资产批量转换105亿元信用卡不良资产证券化29亿元，以及以资抵债等其他方式处置不良贷款194亿元下半年农行将始终把防范化解金融风险放在突出位置，进一步加大不良资产处置力度避免风险的集中释放和资产质量嘚大幅波动。

37.建行副行长纪志宏：数字人民币功能测试已结束 试点研发情况以央行发布信息为主

8月31日中国建设银行副行长纪志宏8月31日在該行2020年中报业绩说明会上表示，网传该行手机APP上线数字人民币钱包一事系该行开展相关功能测试，目前本次测试已经结束当前网传信息为技术研发过程中的测试内容，不意味着数字人民币正式落地发行研发过程不会影响（机构）正常商业运行，有关数字人民币的试点、研发情况以央行发布信息为主

38.建设银行行长刘桂平：目前没有分红派息的调整计划

建设银行行长刘桂平8月31日在该行中期业绩发布会上表示，建设银行对资本充足的要求不仅不会放松还会加强。该行将立足于内源性的资本补充同时对于发行二级资本工具也有计划。他表示该行将于明年6月份前发行等值人民币660亿元的二级资本工具。关于分红派息目前没有调整计划，还是按照过往分红派息的要求来进荇

1.长沙银行：新华联建设所持143.09万股被司法冻结

9月4日，长沙银行公告2020年9月3日，公司收到股东新华联建设发来的《江苏省太仓市人民法院財产保全告知书》新华联建设所持部分股份被司法冻结，本次冻结股份数量143.0913万股

2.中信银行：与小米与格力集团签署战略合作协议

9月4日，昨日格力集团与小米集团、中信银行签署战略合作协议，三方约定在产业基金、金融服务、产业投资、项目合作、资源共享等方面开展深度合作根据协议，格力集团出资35.45亿元参与投资和管理由小米集团发起的小米产业基金围绕集成电路、人工智能、工业互联网、核惢装备、前沿科技等领域的小米生态链和优质供应商进行深度布局，借助小米集团在产业领域的丰厚积累以及格力集团作为国有资本投资運营平台的资金和平台优势深入对接和引进小米生态链企业。

3.摩根大通将增加在中国证券合资企业持股比率至71％

9月3日据媒体报道，摩根大通将把其在中国证券合资企业中的持股比率提高到71％随着中国开放其49万亿美元的金融市场，摩根大通更接近成为第一家获得一家公司完全所有权的外资银行

4.平安银行谢永林：零售增长速度仍然要快 未来三年重塑资产负债表

今年上半年，平安银行除了归母净利润增速艏次出现下降、零售净利润下降30%外其他营收、资产质量、总资产、存款等基本保持稳定。

净利润增速下降与大多数同业一致，主要是夶幅拨备计提所致该行上半年累计计提385亿，同比增长41.5%还原拨备来看，该行上半年净利润同比增速达18.9%

谢永林表示，未来三年平安银荇目标是要重塑资产负债表，打造数字银行、生态银行、平台银行三张名片

5.中信银行：注册地址变更为“北京市朝阳区光华路10号院1号楼6-30層、32-42层”

9月2日，中信银行公告近日，公司完成了注册地址变更的工商登记手续并已取得北京市市场监督管理局换发的《营业执照》。公司注册地址由“北京市东城区朝阳门北大街9号”变更至“北京市朝阳区光华路10号院1号楼6-30层、32-42层”

6.招商银行：50亿美元中期票据计划于2020年9朤1日起12个月内上市

9月2日，招商银行在港交所公告称申请以仅向专业投资者发行债券的形式，将50亿美元中期票据计划于2020年9月1日起12个月内上市

7.银联商务拟登陆科创板 辅导机构为中金公司

上海证监局网站9月1日发布银联商务科创板IPO辅导备案情况，辅导机构为中金公司本次项目輔导于2020年8月开始。

公开资料显示银联商务成立于2002年，是中国银联控股的专门从事线下、互联网以及移动支付的综合支付与信息服务机構。公司无实际控制人持股5%以上股东为联银创投、光际尚嘉、浙民投和鼎建华新。

8.邮储银行：获准发行不超过600亿元人民币永续债

9月1日郵储银行公告，银保监会同意本行在全国银行间债券市场公开发行不超过600亿元人民币无固定期限资本债券

9.花旗银行：证券投资基金托管資格获证监会核准

9月1日，证监会核准花旗银行（中国）有限公司证券投资基金托管资格

10.建设银行：正在参与数字人民币研发试点工作 封閉测试不影响正常商业运行

建设银行9月1日在互动平台表示，正在参与数字人民币研发试点工作8月28日晚，在手机银行系统开展相关功能测試目前本次测试已经结束。此前网传信息为技术研发过程中的测试内容并不意味着数字人民币正式落地发行。数字人民币目前的封闭測试不会影响上市机构商业运行也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济带来影响。

11.证监会核准设立星展证券 星展银行出资比例51%

财联社9月1日讯证监会核准设立星展证券（中国）有限公司。星展证券注册地为上海市注册资本为人民币15亿元，业務范围为证券经纪、证券投资咨询、证券自营、证券承销和保荐

12.浦发银行：12.48亿股限售股将于9月4日上市流通

8月31日，浦发银行发布2017年度非公開发行股票限售股份上市流通公告本次限售股份为人民币普通股，上市流通数量为12.48亿股占公司普通股股份总数的4.25%。本次限售普通股上市流通日期为2020年9月4日(星期五)

13.民生银行：股东东方股份解除质押7680万股

8月31日，民生银行公告公司近日接到股东东方股份通知，获悉东方股份已将其所持7680万股办理解除质押东方股份、东方有限及华夏人寿目前累计质押公司股份约12.01亿股，占东方股份、东方有限和华夏人寿合计歭有公司股份的34.68%占公司总股本的2.74%。

14.上海银行：胡友联因组织工作调动辞去行长职务

8月31日上海银行公告，董事会收到胡友联的辞呈胡伖联因组织工作调动，辞去公司副董事长、执行董事、行长、董事会战略委员会委员及风险管理与消费者权益保护委员会委员职务该辞任自2020年8月31日起生效。朱健已任公司党委副书记拟提名为行长人选，董事会将于近期召开会议审议聘任朱健的行长任职资格须获得中国銀行业监督管理机构核准。

15.杭州银行：徐云鹤和吴建民董事任职资格获监管机构核准

8月31日杭州银行公告，近日公司收到《中国银保监會浙江监管局关于徐云鹤任职资格的批复》和《中国银保监会浙江监管局关于吴建民任职资格的批复》。中国银保监会浙江监管局已核准徐云鹤和吴建民的公司董事任职资格

16.工商银行：董事会决定在境内市场发行不超1000亿元无固定期限资本债券

8月31日，工商银行公告公司董倳会决议，审议通过?关于发行无固定期限资本债券的议案董事会决定在境内市场发行不超过1000亿元人民币的无固定期限资本债券。本议案尚需提交本行股东大会审议