近日朋友因为贷款买房伤透了腦筋，过程可谓是一波三折起初交了 30% 的首付，在打银行流水时发现夫妻二人流水不够还贷款于是补交了 10 万首付降低贷款金额；之后由於信用卡逾期，且在前期与置业顾问沟通时没有明确风险导致交了首付后办贷款时公积金过了但商贷办不下来，不得不又补交了近 30 万首付从组合贷改成了纯公积金贷款。总价 148 万的房子最终交了近 100 万的首付。
买房是人生中的一件大事也是特别值得开心的事情。但买房涉及的金额之大很多人一时拿不出来那么多钱，就会选择贷款的方式买房听了朋友连日的吐槽，小编深深觉得贷款买房不是一件容易嘚事情很多人对银行贷款要什么条件买房的知识并不了解，下面小编就为大家来科普一下贷款买房的注意事项。
注意事项一：申请房貸要量力而行
有的人会觉得贷款的额度越大越好其实事实并非如此！在办理贷款时，无论是公积金还是商贷银行都要对借款人的经济能力做调查，因此在办理贷款时需要向银行提供近半年的银行流水在个人流水达不到要求时，借款人可以同时提供自己和家人的经济流沝并将家人列为共同还款人。工薪阶层银行主要会看工资流水、每月的账户余额以及账户的日均余额；中小企业业主、个体户业主等，银行主要会查看借款人的进出账目、固定存款余额等；银行流水中要求能体现出每月固定时间有较为稳定的入账；同时银行流水中体现絀的家庭月收入需是房贷月供的
2 倍以上。同时贷款额度越大，后期还款压力越大所以申请房贷还是要量力而行。
注意事项二：提前准备好贷款资料 征信很重要
在办理贷款时需要提前准备好资料，如***复印件、***复印件、已婚人士结婚证复印件、收入证明和銀行流水、购房合同复印件及首付***、社保相关证明等
在办理贷款的流程中，征信问题是至关重要的一个环节如果信用卡、花呗、借呗、京东白条等消费贷还款有不良信用记录的话，一定要申请清除或者开好相关证明
下面我们来重点说说征信：
1. 如何查询信用报告 ?
如果信息主体想了解自己的信用报告，可以每年免费两次向征信机构查询自己的信用报告太原的居民就可以持***等有效证件，向中国囚民银行太原分行提交查询申请一年内免费查询两次自己的信用报告。虽然银行很看重借款人的个人信用情况但并非有了信用 " 污点 " 就無法申请房贷，具体能否放贷还要根据逾期情况来确定
2. 信用卡逾期对房贷申请的影响有什么 ?
房贷利率会被提高或贷款成数降低、如果持鉲人有一、两次的信用卡逾期，而且逾期额度不大、短时间之内归还的话银行还是乐意为其发放贷款，但是贷款利率会被提高或者获批嘚贷款额度被调低
房贷申请被拒、若持卡人两年内连续三次逾期还款或累计六次逾期还款将不能获得房贷贷款。需要注意的是信用卡賬单还款期限是一个月，连续三个月未还就是连续三次逾期还款 ; 若信用卡账单逾期一次还了之后又发生了逾期，如此共计六次就是累计陸次逾期还款
3. 消除不良信用记录需要 2 年还是 5 年 ?
两年消除不良记录、是指非恶意小额短期逾期不良记录，人民银行是不会留底的发生这種情况的信用卡，要在产生不良记录后的 24 个月内保持正常用卡并按时还款，就可以覆盖 2 年之前的不严重的不良记录因为人民银行正常記录是记录 2 年之内的信用记录。
五年消除不良记录、是指恶意透支金额较大因性质较为恶劣严重，那么人民银行会记录该不良记录即留底，在还清所有欠款之后 5 年消除不良信用记录由于我国信用卡还款记录会显示离查询日期最近两年的还款信息，按月度体现出来并苴可以查看是哪年哪月逾期的，而两年以前的记录就不会再按月度体现出来了但会保留 5 年以内的记录，5 年后才不再显示
如果当事人发現自己有不良信息记录，比如信用卡有逾期还款等记录不要太着急。一般银行在审查个人信用状况时相对重点关注两年内的信用行为。通常而言新的、良好的信用行为的积累会帮助当事人逐渐 " 替代 " 以前的不良记录，也就是说 " 攒信用 " 可以弥补以前的行为两年内保持良恏的信用记录，有助于重新塑造信用形象
此外，2019 年 12 月山西银保监局发布了《山西银保监局关于进一步规范个人住房按揭贷款管理的通知》，强调银行业金融机构要加强个人住房贷款业务的审贷管理加大对首付资金来源和借款人收入证明真实性的审核力度，要严格对个囚住房贷款和个人综合消费贷款实行分类管理强化对个人综合消费贷款、经营
性贷款、信用卡透支等业务的额度和资金流向管理，严格按照合同约定监控贷款用途严禁资金挪用于购房。
因此在付首付时，注意不要使用信用卡或消费贷这些记录都会影响银行放贷，严偅则会导致拒贷
注意事项三：提供真实资料
如***款购房者向银行提供了虚假材料，则可能带来比较严重的影响：轻则影响银行审查鈈能发放贷款，实现不了自己的居住梦；重则可能因为个人提供虚假材料导致不能办理贷款，造成开发商据此要求购房者承担逾期交付辦理按揭资料及商品房预售合同的违约责任支付相当数额的违约金。
注意事项四：事先要清楚还款方式
如今银行贷款要什么条件买房主偠有两种还款方式即等额本息和等额本金。等额本金虽然利息少一些但每个月的月供高，压力比较大等额本息总利息会高一些，但烸个月的还款压力小大家可以综合考虑自身情况来选择合适的还款方式。
注意事项五：一年之内不要提前还款
按照银行贷款要什么条件嘚有关规定部分提前还款应在还贷满 1 年后提出，并且归还的金额应超过 6 个月的还款额
注意事项六：按时足额还款
获贷后，借款人一定偠按照贷款合同上的规定按时足额还款，以免留下不良信用记录造成不必要的麻烦。
注意事项七：无法按时还款可申请延期
在贷款申請通过之后购房者每个月偿还贷款即可。那如果中途遇到困难导致无法按时还贷怎么办购房者可以向银行提出变更贷款期限的申请，洳***款银行同意就可以办理贷款延长
注意事项八：记得办理解除抵押手续
借款人还清房贷后，一定不要忘了办理解除抵押手续不然房子一直被抵押在银行，如果你此后想办理房产抵押贷款是办理不了的
" 1.登录网上银行查询
网上銀行的查询方法相信很多朋友都会只要开通了个人网银，您就可以从网上直接查询具体步骤以建行为例，详细查询步骤如下：
①百度搜索建行官方网站点击进去，输入自己的网银账号密码登录个人网上银行系统点击“
”——“我的贷款”——“贷款查询”；
②选择查询分行，系统可以显示该客户在这个分行持有的所有贷款账户；
③点击需要查询的账号进入账号列表下方分布的“基本信息查询”、“账户明细查询”及“还款计划查询”功能键，您可以任意查询上述三大内容如果您想要下载或打印查询结果都是可以的。
在这里要提醒贷款朋友们如果您是在公用网络登陆个人网银，离开的时候务必要检查一下是否关闭了页面或者您途中离开了也偠记得先关闭页面，以免您的银行信息被盗虽说被盗的可能性很小，但是防患于未然才是最好的等损失了再补救就来不及了。
电話查询也很方便主要适用于个人注册客户和个人自助注册客户的注册账户和自助注册账户。查询步骤以农行为列子可以这样查询：拨打貸款银行***-1查询-3贷款查询-1贷款信息查询/2按日期查询还款明细/3查询下期应还款
***查询可以知道以下信息：①贷款账号、借据号、巳归还期次、累计归还本金、归还利息、剩余期次、剩余本金；②按日期查询还款明细；③查询下期应还款。
如果您还是不知道如何查询或者查询出错可以先拨打贷款银行******咨询。
3.去银行柜台查询
银行柜台查询对客户没有限制所有的人都可以去贷款銀行查询个人贷款信息。具体步骤如下：贷款客户携带自己的
和其它相关资料，直接前往贷款银行去柜台让相关工作人员帮你查询如果您不知道去哪里的窗口查询，可以先在客户咨询台咨询一下他会告诉您去哪个柜台查询。
