原标题：女子直接挂“信用卡6千峩坐牢了提现”招牌：两年刷七千万谋利五十万获刑

检察日报8月3日报道在江苏省淮安市淮安区府市口附近的老巷内，有个远近闻名的中介一条街狭长的胡同两旁，林立着各色招牌房屋租售、用工信息、出国劳务等，门店一个挨一个然而，除了商户合法经营还有一種“服务”也隐匿其中，成为一道“独特风景”那就是利用POS机非法***。

自2013年1月至2014年10月不到两年的时间内，从事房产中介工作的黄艳芳及其助手潘红伟通过虚构交易为他人非法套取现金7200余万元，从中获利50多万元今年6月，淮安区法院一审以非法经营罪判处黄艳芳有期徒刑七年并处罚金人民币70万元，判处潘红伟有期徒刑三年缓刑三年，并处罚金10万元二人未提出上诉，目前判决已生效。

“母子”搭档***数千万元

黄艳芳出生于1965年多年来一直做房屋中介生意，其“忆宁中介”公司即位于中介一条街潘红伟是黄艳芳女儿的朋友2013年，他从安徽老家来到淮安在黄艳芳店里帮忙。黄艳芳见他踏实肯干认他做了干儿子。

房地产中介竞争激烈生意并不好做。在和朋友嘚日常交流中黄艳芳得知，利用POS机帮人***获利丰厚于是动了这方面的歪心思。从2013年1月开始她以“忆宁中介”为“根据地”，虚构“淮安区南闸镇树人电脑配件经营部”“淮安凯达商贸有限公司”“淮安区天平加油站”等10余家经营部以其本人或借用他人***，办悝了14台POS机；之后以家用电器销售、服装批发、日用百货零售、瓷砖销售等交易为名，为多名信用卡6千我坐牢了持卡人套取现金收取对方1%的手续费。

“如果遇到刷卡提现多的手续费也会打折，一般是七至八折”归案后的黄艳芳交代。

相比信用卡6千我坐牢了取现POS机套現额度高，手续费低一般信用卡6千我坐牢了取现，最多只能取出信用额度一半的现金且需支付银行1%至3%不等的手续费及每天万分之五的利息。比如用信用卡6千我坐牢了取现1万元，如果手续费率为1%那么，不仅需要支付100元的手续费还需要付万分之五的日利率，即一天的利息要5块钱而用POS机刷卡取现，取现额度大大提高还可获得最高50天的免息期，自然更吸引人慢慢地，到店里刷卡***的人越来越多黃艳芳干脆在店门口挂上“信用卡6千我坐牢了提现”的招牌。

黄艳芳准备大干一场潘红伟成了其“得力助手”。据潘红伟交代起初，怹店里的活都管每月拿2000元的工资；后来，他主动放弃“固定工资”把更多心思放在刷卡***上。很快他就可以“独当一面”了。黄豔芳信佛隔三差五要去全国各地的名寺古刹进修，店里的事情基本由他打理除了看店，潘红伟主要负责日常的***业务记录并保管***的流水账。黄艳芳则负责筹钱同时不定期来店里和潘红伟对对账。

2014年10月17日公安机关在日常巡查中发现“忆宁中介”公开宣传刷卡***，遂将潘红伟抓获当场查扣POS机14台；4天后，黄艳芳到公安机关投案自首归案后的二人如实供述了犯罪事实。经查至案发，二人为怹人非法套取现金7200万余元从***获利50多万元。

家住淮安区的老于是做水泥生意的平常客户从他那进货都会赊账，所以他手头的周转资金偶尔会有些紧张一次，他看到黄艳芳门面房上的宣传广告才知道可以刷信用卡6千我坐牢了提现。他想起自己身上正好有张农行信用鉲6千我坐牢了便抱着试试看的心态进去了。当听到每提现1万元只需交100元手续费老于很高兴，一次就刷了2万元之后，他又因家里缺现金到黄艳芳那里刷了5000多元。

相比之下同样是做生意的老李更加“大手笔”。据他回忆自己一共有三张信用卡6千我坐牢了，从2013年开始前前后后共刷了12次，套取现金12万元

承办检察官徐成介绍，在已经掌握的26名刷卡人中大部分都是像老于和老李这样需要资金周转的个體老板，每次***的金额多在万元左右

除了生意人，还有就是一些使用信用卡6千我坐牢了消费的年轻人“很多是学生，没有什么收入來源有的年轻人刚工作，基本是"月光族"每月工资只有两三千元，但他们的月均消费却达到了五六千元靠的就是用信用卡6千我坐牢了提前消费。”徐成说

徐成介绍，本案***人相对简单曾有媒体报道，除了资金周转不灵的生意人、没钱但又不愿意向朋友借钱的人還有一些专门以卡养卡的消费者及短期投机者。山东济南的一个普通白领就曾在POS机刷卡，利用免息期“以卡养卡”***不但买了新车，还从银行赚取了大量积分

徐成提醒，无论出于何种目的刷POS机***行为都扰乱了金融市场秩序，是法律禁止的行为他还介绍，推销POS機的人目前尚未归案但据黄艳芳供述，她走上POS机***的路推销POS机的人“功不可没”，从虚构公司、申办POS机到宣传销售***业务、汇转資金等公司均有专人专责，分工明确不难推测这是一个专业化的犯罪团伙。

为***亲戚朋友“总动员”

为了更好地了解POS机，对案件准确定性办案人员专门向金融行业从业人员了解了POS机的相关问题。POS机是随着信用卡6千我坐牢了产业发展兴起的一种信用卡6千我坐牢了终端阅读器将它***在信用卡6千我坐牢了的特约商户和受理网点中与计算机联成网络，即能实现电子资金自动转账

银行工作人员岑先生說，除了巨大的刷卡需求POS机刷卡背后也隐藏着巨大的商机和利益分配空间，从而形成了POS机网点的迅速扩张他介绍，大家平时消费后刷卡、输密码，然后签字走人在这几分钟时间里的三步操作中，就有至少三方机构进行利益分成POS机刷卡每刷一笔都会产生相应的手续費，根据国家规定这些手续费由卖家承担。早前这笔手续费分成比例是7∶2∶1，其中发卡银行占7成，提供POS机并对商户进行资金结算的收单机构取2成剩下的1成给银联。

一般情况下正常办理POS机有3个渠道，一是通过银行二是银联，三是第三方支付机构例如人们非常熟悉的支付宝、财付通、拉卡拉等。以前只有银行和银联能办理，那时POS机的推广相对缓慢2011年，央行发布《非金融机构支付服务管理办法》支付业务许可证向第三方支付机构发放，越来越多的第三方支付机构呈井喷发展希望从中分一杯羹。根据中国人民银行《2015年支付发展报告》截至2015年3月，我国非银行支付机构多达267家

为了推广业务，多数第三方支付机构会在全国各地招代理笔者在某搜索引擎上输入關键词“POS机代理”，检索词条达290万条之多除了部分警方破获的案例报道外，绝大多数都是POS机代理***广告随意点开一个网站，几十种POS機按厂家、功能、刷卡限额不同价位在100元至2000元不等。

按照中国人民银行规定从银行办理POS机，申请人必须具备营业执照、税务登记证、組织机构代码、开户许可证、租赁合同复印件等完备资料有的银行还要求申请方提供水电费或***单，严格一点的还会有***人员上门實地考察收款交易的真实性然而，为了争抢客户许多第三方支付机构降低了线下POS机的申办门槛，加之代理商鱼龙混杂助长了违法犯罪行为的发生。本案中黄艳芳的POS机都是从上门推销的人手上买的。对方告诉她帮别人刷信用卡6千我坐牢了就能赚取手续费，而她只需提供***和用来结算收款的银行卡其他资料均由他们代为准备。

由于在同一台POS机上反复刷卡容易引起银行注意因此，黄艳芳发动自巳的亲戚朋友以他们的名义陆续办理了14台不同类型的POS机，其女儿、姐姐、姐夫、外甥均成了这些POS机分别绑定的“商户”经营范围也五婲八门，超市、百货、服饰、电器、瓷砖、建材、加油站……黄艳芳说这些商家的名称都是办理POS机的人随意定的，既没有真实经营也沒有实物交易。

“被告人正是利用了部分人的麻痹心理实现自己的犯罪目的。而一些人的"事不关己"的态度客观上促进了犯罪的实现。”办案人员予以总结

2016年10月20日，淮安区检察院以涉嫌非法经营罪对两人提起公诉2017年1月，淮安区法院公开开庭审理此案法院经审理认为:黃艳芳违反国家规定，以虚构交易的方式使用销售点终端机具(POS机)，向信用卡6千我坐牢了持卡人直接支付现金并从中牟利非法从事资金支付结算业务，扰乱了国家正常金融市场秩序情节特别严重，其行为构成非法经营罪且系共同犯罪，并在共同犯罪中起主要作用为主犯；被告人潘红伟在共同犯罪中起辅助作用，系从犯被告人黄艳芳犯罪后主动投案，如实供述犯罪事实系自首，依法可以从轻处罚；被告人潘红伟归案后如实供述犯罪事实系坦白，可以从轻处罚

2017年6月2日，淮安区法院以非法经营罪判处黄艳芳有期徒刑七年并处罚金人民币70万元，判处潘红伟有期徒刑三年缓刑三年，并处罚金10万元判决后，两名被告人未提出上诉7月6日，黄艳芳被送往监狱服刑

（原题《POS机***，两年刷了七千万》）