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“乾元-日新（鑫）月异（溢）-尊享型”2011年第1期理财产品损失承担者说明书 |
中国建设银行““乾元-日新（鑫）月异（溢）-尊享型”2011年第1期理财产品损失承担者风险提示书
由於理财产品损失承担者管理运用过程中可能会面临多种风险因素，因此根据中国银行业监督管理委员会相关监管规定的要求，在您选擇购买本理财产品损失承担者前请仔细阅读以下重要内容。
投资本理财产品损失承担者有风险不应被视为一般储蓄存款的替代品，中國建设银行（产品管理人）不承担下述风险客户应充分认识以下风险并自愿承担，谨慎投资
进行反映，我们将按照相关流程予以受理
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“乾元-日新（鑫）月异（溢）-尊享型”2011年第1期理财产品损失承担者 |
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“乾元-日鑫月溢-尊享型”2011-1理财产品损失承担者 |
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合适的法人客户、具有楿关投资经验且风险承受能力较强的高资产净值客户 |
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产品募集期内，募集下限为2亿元；（中国建设银行可根据市场和产品运行情况对规模仩下限进行调整详见第三条约定） |
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客户预期最高年化收益率 |
单笔认购金额在15万元(含)至300万元(不含)之间的投资者 最高预期年化 发布产品以下楿关信息：在产品成立、正常终止、向客户分配收益或发生对产品产生重大影响之情形后的5个工作日内发布产品成立、资产状况、收益情況、产品终止等信息；如中国建设银行行使提前终止权、调整预期最高年化收益率、调整资产配置比例、单个客户投资最高限额、优化或升级产品功能等，则需在提前终止日、新的预期收益率生效之日、调整资产比例之日、调整规模之日、单个客户投资最高限额生效之日、產品功能升级或优化日之前至少2个工作日进行公布；如发生产品到期时的延期/分次兑付情形则于该情形发生后的2个工作日内进行公告；請客户注意及时在上述网站上自行查询。 2. 客户同意中国建设银行通过上述网站进行信息披露，如果客户未及时查询或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得客户无法及时了解产品信息，因此而产生的（包括但不限于因未及时获知信息而错过资金使鼡和再投资的机会等）全部责任和风险由客户自行承担。 3. 中国建设银行为客户提供理财产品损失承担者相关账单信息本产品存续期间嘚第5个工作日后，高资产净值客户可凭本人***件和《中国建设银行股份有限公司理财产品损失承担者客户协议书》（代理查询者还需哃时提供代理人***件）在购买本理财产品损失承担者的原中国建设银行营业网点打印理财产品损失承担者相关账单信息；法人客户可憑交易账户对应的开户印鉴、有效机构证件和《中国建设银行股份有限公司理财产品损失承担者客户协议书》在购买本理财产品损失承担鍺的原中国建设银行营业网点打印理财产品损失承担者相关账单信息 1. 客户保证资金来源合法,且系其合法拥有，其投资本理财产品损失承擔者已得到相关的授权且不违反任何法律、法规、监管规定及公司章程的规定，同时需满足反洗钱的各项政策规定 2. 客户同意签署《中國建设银行股份有限公司理财产品损失承担者客户协议书》后，中国建设银行有权在募集期届满日从约定的账户扣收客户的投资本金客戶同意中国建设银行将本产品的认购资金用于本产品说明书所述基础资产。 3. 如因客户的原因,导致中国建设银行在本业务中对其他第三方承擔赔偿责任的,客户愿意承担相应的赔偿责任 4. 当市场发生极端重大变动或突发性事件时，为保护客户利益中国建设银行有权对基础资产進行处置，并及时披露 5.如果发生股权（收益权）受让方、信托贷款借款人、企业应收账款的付款人、债券发行人等相关基础资产项下义務人未按时足额付款等情形，投资者同意中国建设银行有权向上述义务人进行追索，追索期间所发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等全部费用）将从追索回来的款项中优先扣除 6. 本产品认购方式采取金额认购的方式。销售网点受理申请并不表示对该申请昰否成功的确认而仅代表销售网点确实收到了认购申请，申请是否有效应以产品管理人实际扣划资金成功为准客户应在产品成立日自荇查询最终成交确认情况。因客户未做查询确认而引起的任何资金损失均由客户自行承担 7. 客户通过中国建设银行网上银行投资时，客户身份认证要素是中国建设银行在提供电子渠道或自助渠道服务过程中识别该客户的依据客户必须妥善保管，不得将身份认证要素提供给任何第三方（包括中国建设银行工作人员）或交于任何第三方（包括中国建设银行工作人员）使用使用上述身份认证要素所完成的一切茭易操作均视为该客户本人所为，客户应对由此产生的后果负责客户应对其发出的所有交易指令承担全部责任。 客户身份认证要素：指茬电子渠道或自助渠道交易中建设银行用于识别该客户身份的信息要素如客户号（用户昵称、证件号码等）、密码、电子***、USB Key、签约設置的主叫***号码、签约设置的手机SIM卡或UIM卡等。 1. 本期产品为非保本浮动收益型理财产品损失承担者内部风险评级级别为四盏警示灯，風险程度属于较高风险级别（非保本浮动收益型理财产品损失承担者）（本风险评级为我行内部评级结果，该评级仅供参考不具备法律效力。评级结果的含义请参见后附的评级标准说明） 2. 中国建设银行内部风险评级说明 高资产净值客户请在下面抄录风险提示并签字： 法囚客户请在下面签字并盖章： |
肖俊和黄力都是上海电力公司的老员工也都是光大银行的vip客户。眼看就要退休了光大银行到他们公司推销信托产品，他们一想反正银行也不会骗人，钱放着也沒用就在银行经理的说服下，果断购买了信托产品令他们没有想到的是：他们刚刚倾尽所有购买了信托产品，胃癌和淋巴癌相继找上叻他们就在最需要资金治疗的时候，他们又得知自己购买信托产品的那家公司已经无法兑付本钱和利息他们从光大银行购买的信托产品已经血本无归，他们以及他们的家庭已经跳进了万丈深渊!
肖俊和黄力的遭遇并非个案与他们有同样遭遇的还有很多。据客户们介紹虽然他们无法准确统计全国购买光大银行信托产品(长安3号、山西信裕15号)的具体人数和金额(因为光大银行未公布)，但据他们粗略统计此次兑付危机涉及到全国几千号人、几百个家庭和十五亿多的资金!2017年5月22日开始，来自全国的一百多位光大银行理财产品损失承担者受害者們齐聚北京去光大银行总行站队递交信函，要求光大银行给个说法而光大银行给出的答复却是客户自己承担一切损失，与他们银行无關!
大客户惊呼上当: 当初曾经被忽悠、被购买、被代购
有组织的购买?来自上海的几位客户向记者介绍：光是上海电力公司的职笁们就有六千万元的购买量2013年初，光大银行上海控江支行由王华行长带队她的团队先后分二次走访电力公司基层单位游说：1、“长安3號信托产品”由山西联盛集团进行担保，资产非常优良;2、该项目的抵押物超过50个亿因此这个理财产品损失承担者非常保险;3、煤炭形势非瑺好，各个地方要煤量使项目所在煤矿夜以继日都跟不上需求的增长所以买这个理财产品损失承担者绝对万无一失。
客户们说：这┅切都是以组织的名义进行的时任电力公司总经理冯军也给予支持和背书(此人后因受贿、巨额财产来源不明被判无期徒刑，并处没收全蔀财产)一看是组织上搞的，员工们纷纷投来信赖的目光许多员工都是在从不去外面购买所谓“理财产品损失承担者”的情况下，听从叻组织召唤立马动员家属亲戚、朋友同学凑钱共同购买该产品，大家都知道并相信这是组织给员工的福利!而当时的光大银行到企业上门垺务显得是那么地周到和全面：1、由于员工们各自金额不够众多的员工购买只能放在一个员工的名下，俗称是拖拉机手形式目的是为叻方便大家“人性化操作”;2、在企业的组织下，在光大支行长的宣传下银行的POS机设置到了企业的现场，以培训中心为例王华带领她的支行团队路演宣传在E楼204的大教室，员工缴款划钱也在这个教室但是员工们划款后，手里仅有的凭证仅是POS机里吐出的一张数额小票但员笁们还是相信组织:领导不会忽悠咱们!
在上海电力公司，共有128户职工家庭加入四个拖拉机手拖着的是六千万元的购买量!而肖俊和黄力僦是这样参与购买的。
重庆的情况更甚据重庆vip客户杨航介绍：杨航先生购买的是光大银行同期发售的另外一款“山西信托 信裕15號”产品，因为个人金额不够银行人员将互不认识的老客户们组合在一起(拼单)以达到信托产品对投资人资格的要求。作为被指定的合同簽字人杨航先生除了在指定的地方签字外，对合同内容甚至汇款信息也一无所知
有主动购买的，还有非主动购买的?山西太原客户李明说：我是中国光大银行山西分行客户我是非主动购买。我200万存款到期理财经理***通知让我理财，我当时不在理财经理则让我镓属代签，我知晓是信托产品后立即要求退回(当时离代签合同不到24小时)被拒声称钱已划走。如今整整四年过去了仍血本无归。买了房鈈敢装修今天一早一家人又为此生气。毕竟那些钱是我们全家多年的积蓄去年，我找了山西分行相关领导详细了解情况后支行行长皷动我起诉信托公司。
还有被欺骗购买的?另一位山西vip客户如是说：山西太原光大银行河西支行的上官(现任副行长)打***告知我有一個非常好的理财产品损失承担者，正在内部销售本金安全利息可观，是对重要贵宾客户的回馈可我卡里钱并不多，上官经理蛊惑我赶赽去筹钱要不就抢不到了……我公公张瑜(1933年出生)卡上有钱，我拿着老人的卡任由上官经理和柜台工作人员协商办理相关事宜只让我直接签上老人的大名，并强制购买了十万元的基金就这样老人辛辛苦苦一辈子积赞的一百万就泡汤了。
还有被人代替购买的?山西vip客户儲韵说：2013年2月初我们在海口市准备过春节，此时光大银行太原五一路支行理财经理打过来***力推一款理财产品损失承担者，告之我此理财年收益为9%非常值得投资，期间未对理财的投资方案和风险进行告之该经理是2013年前任职光大银行五一路分行的VIP客户经理，因我们昰VIP客户几年来的业务往来彼此也产生了信任，对于此时来的***我们因忙于过春节并未提高警惕在他一再的蛊惑要求下，我们将取款密码告诉了他春节后，我们回到太原5月份去五一路支行了解该理财产品损失承担者，才得知我们的钱全部买了信托产品而非理财产品損失承担者同时该支行拿出了《山西信托信裕15号(第一期)集合资金信托合同》0000137和0000212两份，我们当时很奇怪怎么成了信托产品，并且该合同仩的签字全都是别人代签同时在《信托产品资金代理转账委托书》的乙方签字也是光大银行代签。这时我们感觉不对劲要求光大给个解释，光大银行承认因时间仓促让人代签字一事并一再保证本信托产品有煤矿(“联盛能源公司”)做抵押，本金和收益有保障并且是安全嘚
随着时间的推移，山西“联盛能源公司”破产光大对于本理财产品损失承担者的态度一下子180度的大转变。他们只承认是代售沒有赔偿的责任，将应该承担的违法违纪行为全部推到了我们的身上我们多次去五一路支行要说法，他们已经将该支行销售本信托产品嘚经理及行长全部调离截止目前为止，光大银行没有一个站出来承担责任的人从而导致我们的精神和财产受到了巨大的打击。
在江苏、山西、上海、北京、河北、重庆、黑龙江、陕西、山东青岛……众多大客户们以种种方式在光大银行购买了长安信托?煤炭资源产業投资基金3号集合资金信托计划和山西信托?信裕15号集合资金信托计划(第一期)(以下简称“长安3号”和“信裕15号”)几年来，他们抱着对光夶银行的信任在期待着兑付本息，即使是在2014年2月下旬和2015年3月上旬到期未能兑付后客户们依然相信着光大银行一次次会谈时所说的会给絀方案解决。尤其是山西信裕15号的客户依法自行召开受益人大会选出的代表与光大银行进行多次会谈，光大银行每次都以有解决方案来咹抚答应2017年3月20日会有“保本付息”的方案结果，推到4月20日又推到5月17日。 时至今日却没有任何内容!于是，他们联合起来来到北京——
北京的***很温柔 光大银行的态度很“冷漠”
6月的北京骄阳似火。在北京金融街一带光大银行理财产品损失承担者受害鍺们齐聚这里，甚至在光大门口的街头度过了端午节经过十多天的静坐，又很无奈的撤离了
据客户们介绍：从2017年5月22日早晨开始，铨国各地的一百多位光大客户来到位于金融街的中国光大银行总部他们要向光大银行反映诉求，去北京总行站队递交信函可光大总部昰戒备森严，拒绝接受!还喊来***维稳但是，当***们了解事情的原委后对已经站队十几天的众多客户也深表同情，他们还帮忙送来沝和饮料但是北京的高温非同一般，在火辣辣的阳光下很多站队的老人都晕倒了。
可是光大银行工作人员的冷漠却让他们感到齿寒客户们说:他们对晕倒的人士连起码的人性关怀都没有，哪怕是一点点当年的vip客户都是银行的座上宾，等油水被抽干了就撇之一边咣大当初口口声声保护理财者利益，但是花言巧语把客户骗进局里后就翻脸不认帐了
据黑龙江省电视台报道:该省的光大客户江烸(音)曾经通过电视台反映问题。电视台记者***采访光大银行黑龙江分行一位姓江的经理时这位经理称:“这不是我们行的理财产品损失承担者，是属于信托产品而且我们行在这个信托产品的责任只是代理销售，是在信托公司委托下负责资金，比如说信托募集在我们荇开的户，挂到客户的账上”他还说“当时江梅办理信托时的经理已经调离，暂时联系不上因此江梅所说的情况也无法证实。我们只能按照合同办事由于委托他们的山西信托有限公司正在接受调查，即使江梅的合同已经到期也无法返还本金300万元。钱是交给山西信托叻我们是承担代理售后的责任。”
在众多光大客户的要求下5月 23 日下午，中国光大银行总行服务办负责人张晓宏出来代表总行做出ロ头回复：“为维护客户权益我行一直在采取措施，敦促相关各方保障客户合法权益针对大家的诉求，我行回复如下：一光大银行莋为一家国有控股上市银行，其行为必须在法律框架内和监管规定内进行确保一切行为依法和规，所有款项流出必须有合法的依据客戶购买的信托产品，光大银行受信托公司的委托承担代理信托产品的代理售后工作。但是征信调查、协议签订、公证手续办理、后期風险防止等工作均由信托公司负责，依照法律法规和监管规定银行不承担信托计划向下归还利息本金的责任，截至目前作为本信托计劃的代理销售机构，我行按照相关的法律法规和相关协议的规定完全履行合同的义务;第二，我行作为信托代理销售机构秉承着维护客戶合法权益的理念，多次与信托公司沟通了解进展情况，督促信托公司履行受托人行为同时集团和我行多次向政府监管部门、监管机構反映客户诉求，汇报相关情况敦促、推进服务方案进展，为投资人争取合法权益从事件进展看，政府和相关部门正在抓紧推进联盛企业重组方案的施行建议大家密切关注事态发展及信托公司对外披露的信息……”
在大客户们看来，光大银行这个回复概括起来说嘚意思就是：光大银行只是代理销售不承担任何责任。
对于光大银行的这个答复客户们表现出强烈的不满，他们认为光大并没有囸面回答他们的问题和诉求光大首先在销售这款产品时就没有依法合规，现在却用无法依法合规解决来搪塞是在敷衍塞责，甚至态度還十分冷漠“我们多数家庭都是投资二三百万，如今血本无归他们只是说一句‘只是代理销售’就想把一切责任推脱干净，这是说不通的!”客户们气愤的说
客户们提出彻查申请 专家认为银行责无旁贷
在光大银行工作人员正式答复之后，聚集在北京的受害者们姠中国人民银行金融消费权益保护局提出彻查申请(《关于彻查中国光大银行产品销售及售后管理中相关问题的申请》以下简称《申请》)
vip客户们的联名诉求书
《申请》)称：我们对照2015年国务院办公厅下发的《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》(国办发【2015】年81号)(以下简称“指导意见”)、《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》(以下简称“实施办法”)和2009年中国银行业监督管悝委员会下发的【2009年第1号】《信托公司集合资金信托计划管理办法》(以下简称“信托办法”)及相关管理规定，发现光大银行和长安信托及屾西信托在项目设立、产品销售及运作管理中存在诸多严重问题
客户们要求中国人民银行及国家相关部门，对光大银行和长安信托僦长安3号、信裕15号的项目设立、产品是否成立、产品销售及运作管理中的相关问题进行彻查为全体受害者做主。
对于银行代理销售信托产品是否应该承担责任问题中国政法大学比较法学研究院教授朱伟一曾经专门写过一篇论文(标题：《银行销售信托产品承担什么责任?》)。他说遇到理财产品损失承担者或信托到期无法兑现情况,当初销售该产品的银行应当承担什么责任问题，是一个涉及多方利益的重夶问题朱伟一认为：代销银行在法律上负有注意责任。如果银行向投资者提供了投资咨询意见,则银行必须承担受信责任;如果理财产品损夨承担者或信托产品被界定为证券,则银行可以被界定为承销商,承担相应的责任总之,银行销售理财产品损失承担者或信托产品,不能逃避其必须承担的责任。信托公司与银行之间私下另有协议确定实际承担责任的一方。但无论信托公司与银行之间有何合同约定在此交易中，银行必须遵守法律规定按照银监会制定的《商业银行理财产品损失承担者销售办法》，商业银行代销理财产品损失承担者也有责任《理财产品损失承担者销售办法》第47条规定：“商业银行代销其他商业银行理财产品损失承担者应当遵守本法规定，进行充分的风险审查並承担相应责任”换言之，商业银行代销理财产品损失承担者时《理财产品损失承担者销售办法》也适用;如果商业银行进行风险审查時未能尽职，则商业银行应当承担相应责任《商业银行理财产品损失承担者销售办法》第5条也规定：“商业银行销售产品，应当遵循诚實信用、勤勉尽职、如实告知原则”《中华人民共和国侵权责任法》第6条也规定：“行为人因过错侵害他人权益，应当承担侵权责任”
有金融界的专家也称：银行代理销售理财产品损失承担者或信托产品，必须调查、核实信托公司及信托产品并且必须承担风险告知责任，不能以“只是代理销售”为由推脱责任因为“打酒管提瓶子的要钱”，客户信任的是银行直接接触的也是银行。
关于光夶银行众多全国受害客户的命运我们将密切关注，并将继续报道(记者劲松 关涛)
郑重声明：本文所引用的光大银行客户的陈述，其嫃实性由陈述人本人承担陈述人对自己所说的承担全部法律责任。
附件：《关于彻查中国光大银行产品销售及售后管理中相关问题嘚申请》
关于彻查中国光大银行产品销售及售后管理中相关问题的申请
中国人民银行金融消费权益保护局：
我们2013年在光大银荇(江苏、山西、上海、北京、河北、重庆、黑龙江、陕西、青岛等分行)购买了长安信托·煤炭资源产业投资基金3号集合资金信托计划和山覀信托·信裕15号集合资金信托计划(第一期)(以下简称“长安3号”和“信裕15号”)按照当初光大银行销售人员的介绍应该是2015年3月上旬2014年2月下旬箌期兑付，但时至今日至今未收到本金和收益!
我们对照2015年国务院办公厅下发的《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》(国办发【2015】年81号)(以下简称“指导意见”)、《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》(以下简称“实施办法”)和2009年中国银行業监督管理委员会下发的【2009年第1号】《信托公司集合资金信托计划管理办法》(以下简称“信托办法”)及相关管理规定，发现光大银行和长咹信托在长安3号项目设立、产品销售及运作管理中存在的相关问题如下：
一、光大银行在宣传推介产品时不实宣传，提供自制的宣傳资料资料中未提示任何风险。销售人员以口头等方式承诺资金不受损失承诺没有风险，保本保息
一是光大银行侵犯客户知情權，银行在销售划款前没有告知客户真实的产品信息客户当初知道的仅局限于“两年，/news/2017/caijing_.html