供应链支付工程款跟企业的信贷大额度贷款有关吗

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来自: (时间永远分叉空间平行交錯) 15:50:43

  本报记者 马春园 北京报道

  一笔阿里贷款的旅途并不长。

  如果你是符合贷款申请条件的天猫或淘宝卖家卖家操作页面会多絀一个申请贷款的接口,按阿里金融的说法只要“花三分钟填写贷款申请,一秒钟就能知道是否获批”没有地域限制。

  阿里贷款則针对更宽泛


的小微企业主即在阿里巴巴上提供批发的企业,只要注册了会员同样可提出贷款申请。近期阿里金融宣布其信用贷款姠普通会员开放,但只针对江浙沪(除温州)三地的会员这让争夺小微信贷市场的银行和小贷公司松了一口气。

  2011年结束与建行的网絡联保贷款合作后这两年阿里金融发展势头凶猛。阿里巴巴2010年和2011年在浙江和重庆设立了两家小贷公司浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司和重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司注册资金共16亿元今年上半年,通过这两家小贷公司阿里金融累计投放贷款130亿元,共发放了170万笔貸款日均完成贷款近10000笔,平均每笔贷款大额度贷款7000元

  “阿里金融提供的贷款通常只做短期周转用,100万以下根据使用情况来看,獲贷大额度贷款基本在50万元以内”一位阿里金融内部人士称。

  通常两三个月后这笔贷款就能回到阿里金融的账上,很快这笔钱又將成为下一个企业主进货的资金

  百万以下的“快贷款”

  阿里金融提供的贷款有两种,一种是信用贷款根据店铺的经营状况和申请人的资质来决定;一种是订单贷款,商家发货后还未收到货款就可申请此项贷款,基本上具备了申贷资质的卖家有多少订单就能獲贷多少,同时也参考交易的真实性等信息

  商家可同时申请两项贷款,累计总大额度贷款同样是100万最长期限12个月。

  阿里巴巴會员申请贷款时需要提供企业近一年的销售总额、经营成本、净利润率、库存量、总资产、总负债、应收账款等财务数据。此外阿里巴巴会员企业还需要提供其在阿里、淘宝订单占年销售总额的比率,前两大下游客户的合作时间和所占销售额比率等详细信息

  事实仩这些财务数据只要填写个大概即可,不过数据越真实审批时间就会越短随后,阿里金融的工作人员将对申请人进行视频调查主要是為了再次核实匹配申请人的各项信息。

  对于天猫或淘宝卖家来说申请贷款就简单得多了。

  “贷款申请的接口只有部分天猫或淘寶卖家可以看到只要卖家店铺经营状况达到我们的贷款标

  准,接口就自动开放卖家提交申请后可立刻得知是否获批,贷款将很快發放到卖家的支付宝账户中”上述人士称。

  小微企业的资金多用于原材料采购、备货等周转资金需求快,阿里金融在设计上以翌ㄖ计息随借随还,订单贷款日利率为0.05%(年利率约18%)信用贷款为0.06%(年利率约21%)。目前不良率控制在0.72%

  从小微企业实际使用状况看,淘宝平台上卖家利用信用贷款的大额度贷款较高,多用于团队组建、店铺装修及大大额度贷款的备货等;日常资金周转很多卖家利用订單贷款来满足

  阿里金融建立的风控模式同样包括贷前、贷中和贷后三大阶段。

  快速发放贷款与阿里金融在贷前采取的客户评級360度调查模式密不可分。阿里金融通过阿里巴巴、淘宝、天猫上的销售平台对客户的历史交易流水进行分析和定量,可以反映其真实的信用状况

  这些数据包括客户在什么时间、在哪里、同谁做生意、商品数量的变化等等。

  随后评级系统会分析小微业主的阿里巴巴平台认证与注册信息、留下的痕迹、贸易平台表现,如登录管理、广告投放、社区行为等接下来,还要进行客户交互行为分析如顧客的收藏、反馈、评价情况等。所有信息最终会进入数据库进行定量并将数值输入网络行为评分模型,从而对小微客户进行评级分层

  在贷前阶段,除了运用自己的平台收集详细数据进行分析后评级外近期阿里巴巴同第三方公司开始一项新的合作,通过深圳这家公司的进出口数据认证服务掌握企业会员经过海关、税务验证的数据,这些数据将在阿里巴巴网站上自动生成

  同时,阿里金融在尛微贷款技术中还引入了一项心理测试系统对小企业主进行分析,判读其性格特质并将得到的结果进行定量,通过模型测评小企业主對假设情景的掩饰程度和撒谎程度此外,客户评级还结合客户软信息、上下游评价等再将行业与政策库数据作为调整因素,从而完成對小微企业客户的全方位综合评价

  在贷款期间,阿里巴巴的系统将监控企业贷款使用是否有发生偏离的情况

  “如***款真正投入到生产经营中,客户的平台广告投放可能增加流量将得到提升,营业额和利润将上涨如果评估结果变差,将提前预警并收贷不過,这些数据也并不能100%监控到资金的流向”上述人士称。

  贷款的期限上阿里金融鼓励贷款人越快还款越好。据阿里金融统计卖镓对于订单贷款的使用周期一般不会超过一周,单笔大额度贷款也多数在万元以内但贷款频次会很高,有的卖家几乎可以天天操作订单貸款

  若客户逾期还款,按合同将被收取罚息通常是日息的1.5倍。针对逾期还款的客户阿里金融还推出一项信用恢复机制,对于非惡意欠贷且具备一定资质的客户利用电子商务平台的运营手段,协助其恢复还款能力

供应链金融不是新名词从其诞苼之日起便引领着银行业与工商的革新。现阶段伴随着互联网金融的应用,为数众多企业开始借助P2P方式向供应链金融各个领域渗透而供应链金融与P

供应链金融不是新名词,从其诞生之日起便引领着银行业与工商的革新现阶段,伴随着互联网金融的应用为数众多企业開始借助P2P方式向供应链金融各个领域渗透,而供应链金融与P2P的结合使P2P网贷与单一经济发展结合得更为密切同时也开创了P2P的新“蓝海”。

線上探索为整车物流企业定制公共服务

月底开鑫金服为第三方整车物流香港交易所长久物流提供的供应链金融服务项目公测,顺利运用於有系统方式打通了其上下游产业这是互联网金融该公司在供应链金融各个领域的又一有益于探索。

“我们是用网络方式塑造供应链金融为物流企业降本增效、迈进持续发展提供了一剂‘国际金融药方’。”开鑫金服董事长周治翰说

我国物流与采购总会物流国际金融專业知识该委员会统计数据显示,中华民族物流企业的融资需求每年在3万亿元以上目前为止被现代银行满足的需求严重不足10%。中小微企業需要再行垫付邮费、路桥费等交通运输开销广泛缺乏经营管理周转资金,企业难以更进一步壮大这一难题也引起了国家所层次的重視。2017年***中央办公厅发布的《关于更进一步推进物流降本增效促进单一经济发展的看法》提出,要拓展物流企业融资管道——鼓励金融业等银行开发支持物流企业持续发展的供应链金融的产品和融资公共服务计划

周治翰表示,在这样的历史背景下开鑫金服物流供应鏈金融工程项目涌现。该工程项目基于长久物流现实的交通运输桥段通过直连企业ERP该系统,第一时间精确掌握其下游“N”家承运商物流、物流、投票日、结算支付等现实数据并依托架构企业的金融机构商业价值,为下游企业提供相应金额的融资公共服务

据了解,开鑫金服这次为长久物流的设计的供应链金融计划采取了线上方式在与长久物流进行餐饮协商和尽调后,对其下游企业申请、授信、审批和放款等节目均实现线上操作有效提升了贷款企业的便捷性。“过往企业融资生产成本在15%至18%两者之间这次两国线上化探索将融资生产成夲降至10%之内。”长久物流相关人员表示

资本端角逐供应链金融受热捧

除物流企业外,目前为止涉及供应链金融的互联网金融的平台多以畜牧业、医疗保健、摩托车等企业为主

以道岔贷为例,目前为止道岔贷共公共服务2049家企业为其中1989家企业提供了供应链金融公共服务,融资大额度贷款超过76亿元“我们以‘毕业生网络+供应链金融’为公共服务方式,帮助单一企业获得廉价融资”道岔贷副董事长兼执荇官罗川说,近年道岔贷的的业务下沉至“三农”二线,以供应链金融方式展开了与畜牧企业的合作伙伴据了解,道岔贷战略性合作夥伴的企业中有很多处于扶贫例如蒙都羊业、沐禾节水、土默特牛业、鑫联环境保护、余粮畜业、蒙清畜牧业等企业。

架构企业、架构資本以及架构统计数据是P2P该公司切入供应链金融的三个关键点盈灿讨论教授王蔚认为,供应链金融以其个人化、多元化的国际金融设施公共服务可为产业上的各个环节提供第一时间全面性的经费支持,从而有效地缓解供需矛盾、提高资本配置效能P2P将来资本端“小额分散”的整合愈发清晰,供应链金融又兼具支持小微企业、为单一经济发展赋能的主角有望成为P2P网贷的平台探索的热点。据盈灿讨论统计目前为止,P2P网贷企业涉及供应链金融的业务的长时间营运的平台为118家占P2P网贷企业长时间营运的平台的比率为5.89%。

“供应链金融的想像内蔀空间非常广阔”周治翰说,开鑫金服这次为长久物流的设计了供应链金融公共服务建模为其下游承运商提供精确化融资,将来还会茬其上游产业“做文章”通过完善物流信息技术研制,为上游企业提供更多定制公共服务

加速供应链金融“网”式持续发展

供应链金融的的业务和的产品是多元的,P2P网贷的平台需要根据有所不同企业、有所不同企业的明确需求为其提供更为多元化、个人化的供应链金融嘚产品在白热化的竞争中,若能借助各自绝对优势走的产品垂直化、精细化、多元化的本线,便可激发出极大的魅力

周治翰认为,依靠现实的***历史背景且经费封闭式营运供应链金融可较差地掌握资本情况,提高的产品抗可能性战斗能力互联网金融政府机构探索线上供应链金融,可有效地满足中小微企业的经费需求

王蔚表示,从营销来说供应链金融的商业价值在于以架构企业为主,通过上丅游的统计数据积累、应收账款、物流等借贷为生态圈内的上下游企业提供经费支持,让资源分配更为均衡高效为单一经济发展“输血”。P2P网贷的平台与供应链金融相辅相成将联合助力单一经济发展。

“供应链金融跳出了单个企业的局限于站在整个制造业物流的全局维空间,切合制造业经济发展提供金融既能有效地规避小微企业融资存在的困扰,又延伸了银行的两翼公共服务对于畜牧业这种制慥整体小而分散,缺乏生产力好、变现战斗能力强的可借贷个人财产企业而言供应链金融毫无疑问可较好地解决制造整体的增信难题。”罗川还表示供应链金融有别于传统意义上的P2P,它并不是融资方与投资商的贷款***而是包含架构企业、融资企业与投资者三方的贷款***,所以管控上应有别于现代P2P管控,给供应链金融提供更宽广的持续发展内部空间推动应收账款融资的业务的持续发展。

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参考资料

 

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