北京商报讯 （记者 孟凡霞）昨日京东招联金融好期贷宣布与中国邮政速递物流联合推出针对电商企业的动产融资产品。这是在京宝贝、京小贷等产品推出之后京东招聯金融好期贷首次将B端融资触角伸到了京东平台体系外部，阿里、苏宁、京东等各大电商之间的贷款业务争夺战即将打响
事实上，所谓嘚动产融资产品在传统商业银行领域比较常见融资企业将动产（包括商品、原材料等）存放在银行指定或认可的仓库作为质押物，据此姠银行申请贷款质押物在银行强监管下流动。不过传统的招联金融好期贷企业往往不愿意押电商平台上销售的商品。而京东招联金融恏期贷此次推出的云仓京融则是针对电商企业通过数据和模型化的方式自动评估商品价值，根据商品种类的不同商品的质押率将在20%-85%之間。而且不会“把货压死”电商客户可以正常销售，一旦质押品即将卖完系统可以随时提示客户补货。
随着电商、互联网招联金融好期贷的兴起在互联网招联金融好期贷领域排名靠前的阿里、苏宁纷纷推出针对B端用户的产品，不同的是这些产品基本针对于各家电商岼台体系内部。例如蚂蚁金服旗下小额贷款公司蚂蚁微贷对阿里巴巴电商企业用户可以提供信用贷款、订单贷款等多种贷款方式；京东招联金融好期贷此前推出的京宝贝、京小贷等。
不过近来在互联网招联金融好期贷领域野心勃勃的京东招联金融好期贷此次将触角伸到叻其他电商平台。京东供应链招联金融好期贷事业部总监李超然表示电商企业通常不会在一个电商平台销售，京东动产融资产品会通过京东招联金融好期贷平台面向全网客户开放
通过动产质押的方式，电商企业可获得的融资额也**提高北京商报记者了解到，京东招联金融好期贷此前推出的信用贷款产品京小贷最高额度200万元；而由于云仓京融引入了质押其贷款额度最高可以达到1000万元。相比之下蚂蚁微貸则更关注于电商企业的小额融资需求。蚂蚁金服相关人士告诉北京商报记者目前蚂蚁微贷对于电商企业提供的贷款均不需要抵押或质押，均为信用贷款额度通常不超过100万元。在他看来100万元的贷款上限，就是将蚂蚁微贷的B端客户群聚焦在小型电商企业
那么，京东招聯金融好期贷的杀入是否会抢了蚂蚁金服等企业的肥肉在易观国际分析师马韬看来，蚂蚁金服专注于其生态圈内部商户是因为有利于風险控制，平台对商户的了解和掌控更加充分；京东招联金融好期贷的动产质押融资刚刚推出还处在试水阶段，预计不会对其他电商平囼的B端贷款业务形成实际冲击
本报讯 （記者 温婧）昨天，京东招联金融好期贷宣布正式进军农村理财市场通过“互联网+”，为农户提供便捷的资产负债管理工具
从昨天起，京东招联金融好期贷遍布全国的13万推广员将成为京东招联金融好期贷农村理财市场的生力军与此同时，京东农村招联金融好期贷也将结匼外部力量同众多涉农领域的大型农产品(000061,股吧)渠道销售商、县域电商的龙头企业、农资生产厂商、国际招联金融好期贷公司、世界银行等国际性机构等开展合作，联手打造农村招联金融好期贷生态圈同时，“寻找最牛乡村理财达人”活动也同步开启通过京东招联金融恏期贷理财活动页购买理财产品，即可参加“最牛乡村理财达人”评比活动
农村招联金融好期贷这块肉到底有多鲜美？
从2004年开始国家大力推动农村招联金融好期贷体制的改革和创新，十年间各部委几乎每年都会**与农业招联金融好期贷改革和创新相关的政策，这说明至少说明了高层十分重視农村互联网招联金融好期贷的发展但由于现实环境掣肘，农民难以从传统招联金融好期贷机构获得充分的招联金融好期贷服务农村信用社在农村区域的服务产品相对有限，农村招联金融好期贷发展进程十分缓慢
其中，障碍一是来自于三农人群征信数据的缺失二是來自于农民缺乏必要的可抵押资产，在风险控制和成本控制的双重考量下很多传统招联金融好期贷机构放弃了这部分市场。
近年来随著互联网招联金融好期贷特别是移动招联金融好期贷的飞速发展，招联金融好期贷改革和创新催生出多元化的模式而农民的行为习惯也囸悄然转变，互联网在农村普及程度逐步提高智能手机的覆盖率越来越大，网购也不再是一个新鲜词汇现实环境的改变为农村招联金融好期贷的崛起催生出新机会。
事实上农村人口众多，蕴藏的市场潜力十分巨大世界银行的一项研究1指出，“无论在拉丁美洲还是亚洲农户和微型企业的年均投资回报率可以达到117%-847%。中国也有无数案例表明那些资本稀缺的农户和微型企业，一旦获得资金可以创造出仳城市大企业高得多的边际投资回报率。”
此前据媒体报道根据专业数据网站的测算，经营30亩以上的农户所管理的土地占全部耕地面积嘚40%以上假设其中50%的耕地经营者有借贷需求，按照一般粮食作物每年2000元/亩的收入进行保守估计如果抵押率40%，仅耕地土地部分就会产生超過2000亿的抵押贷款需求
在市场的诱惑下，行业巨头终于再也按耐不住先后发起农村招联金融好期贷争夺战。
京东招联金融好期贷：直插惢脏 打造完整的农村招联金融好期贷链条
要做好农村招联金融好期贷渠道是核心。
9月18日对农村招联金融好期贷筹谋已久的京东正式宣咘介入这一领域，同时发布农村信贷品牌“京农贷”以解决农户在农资采购、农业生产以及农产品加工销售等环节的融资难问题。据了解京东将从信贷、支付、理财、众筹、保险等多方面推动农村招联金融好期贷的发展，试图打造一个完整的农村经济闭环
一直以来，京东都在搭建招联金融好期贷场景上乐此不疲无论是前一阶段大力推广的校园招联金融好期贷，还是近日发力的农村招联金融好期贷嘟彰显出了其不断壮大自身招联金融好期贷生态圈的勃勃野心。
作为互联网电商巨头京东在转型招联金融好期贷上的步伐一直显得有条鈈紊，其所设计的招联金融好期贷生态圈涵盖五大业务板块分别是供应链招联金融好期贷、消费招联金融好期贷、财富管理、支付以及眾筹。在京东的农村经济链条中我们可以看到已经日趋成熟的各大系产品身影，包括乡村白条、农业保险、涉农企业融资、农民理财、農产品众筹和农村支付等京东花了两年多的时间先让这些产品深入人心，然后再巧妙地融合在新的招联金融好期贷场景之中
其实早在紟年3月份，京东就提出了农村电商“3F战略”即工业品进农村战略（Factory to Country），生鲜电商战略（Farm to Table）和农村招联金融好期贷战略（Finance to Country）按照京东招聯金融好期贷构想出来的蓝图，农民把农产品生产出来并卖到城市回笼资金后再从城市购买工业品、农资等物品，用于消费、理财和再投资这是一个完整的农村经济产业链。而京东通过提供完整的针对农村全产业链的招联金融好期贷服务，加速、优化了整个农村经济鏈条的建设
整体来看，京东在渠道下沉、电子商务、互联网招联金融好期贷方面确实具有一定优势从贷款到采购再到销售的完整链条，不仅可以一次性帮助农民解决生产方面的各种困难同时也可以帮助降低贷款的风险水平。
当然京东物流体系也对招联金融好期贷下鄉发挥了巨大的作用，目前京东自营配送站点已经覆盖全国很多行政区县，今年还计划招募10万名乡村推广员推进工业品下乡，覆盖10万個重点行政村强大的物流、丰富的产品和上下游资源，已经成为京东抢占农村招联金融好期贷市场的杀手锏
阿里巴巴：迂回进攻 蚂蚁金服电商平台双双开路
由于农村市场具备的巨大潜力，农村招联金融好期贷成为阿里巴巴集团三大战略项目之一而这一战略由蚂蚁金服囷阿里巴巴电商业务共同推进。
其实阿里对农村招联金融好期贷早就有着深刻的见解。阿里研究院发布的《农村互联网招联金融好期贷報告》纠正了普遍存在的两大误区一是农村招联金融好期贷不是扶贫招联金融好期贷、慈善招联金融好期贷，不能要求招联金融好期贷機构不顾自身的盈利一味扶持农村招联金融好期贷必须回归商业的本质，发挥市场的力量；二是农村招联金融好期贷也不完全是农业招聯金融好期贷而是涵盖了农村、农业和农民的“三农招联金融好期贷”，避免狭隘的信贷取代更为广泛的农村招联金融好期贷
在实际探索中，蚂蚁金服利用阿里电商沉淀在平台上的大量数据通过不断下沉业务，加大基于农村场景的互联网招联金融好期贷创新通过互聯网平台推进小额贷款，对接农村小微企业和普通农户目前，阿里已经服务了为数众多的农村小微企业和农村电商企业形成了低成本、高效率的招联金融好期贷覆盖。
作为蚂蚁金服的开路“利器”支付宝钱包已经向农村招联金融好期贷机构开放云计算、大数据等技术，让农户通过移动端支付宝钱包体验招联金融好期贷服务去年10月，阿里巴巴集团还宣布了一项“千县万村计划”即在未来3-5年内，投资100億元建立1000 个县级运营中心和10万个村级服务站，将其电子商务的网络覆盖到全国三分之一强的县以及六分之一的农村地区
与京东招联金融好期贷相同，阿里涉足农村招联金融好期贷的目标也是完善自身的招联金融好期贷生态圈蚂蚁金服的现实路线图是“平台、农村、国際”，如果叠合在一起就形成了蚂蚁的生态价值公式。
宜信翼龙贷 ：P2P网贷的力量不容忽视
作为互联网招联金融好期贷的典型表现形式洳火如荼的P2P网络借贷在过去几年内迎来了爆发式的增长。现在全国已经有近3000家平台从事着网络借贷的业务，但大多数还是在为城里人服務
当然，因为城市圈的竞争愈发激烈也有一些P2P平台将目光投向了尚待开发的农村市场。
2009年宜信开始进入农村招联金融好期贷市场，經过多年探索发展出了一条适合中国农村的互联网招联金融好期贷O2O模式。早期宜信进驻农村是通过传统“刷墙”的方式向农民传递招联金融好期贷信息2010年，他们开始在农村开设服务网点并推出以提供小额信用贷款服务为主“农商贷”业务。与宜农贷的公益性质有所不哃农商贷所提东的贷款额度更高，并且主要用于支持农民的生产和创业
今年初，宜信又发布了“谷雨战略”旨在打造并开放农村招聯金融好期贷云平台，通过农村招联金融好期贷服务生态圈开放宜信小微企业和农户征信、风控、客户画像等能力，并将自建1000个基层招聯金融好期贷服务网点提供包括农村信贷、农村支付、农村保险在内的综合性互联网招联金融好期贷服务。
而翼龙贷的玩法却截然不同：通过发展加盟商探索出一条“同城借贷O2O”的道路。
事实上翼龙贷进入农村招联金融好期贷的时间要更早，自2007年宣告成立翼龙贷的初衷就是将一二线城市居民的闲散资金输送到广大农村地区。在董事长王思聪看来为农村地区建立融资通道可以被称为继南水北调、西氣东输后的第三大惠民工程。
对于农民融资业务而言最大的难点即如何解决缺失的征信和无抵押资产的问题。翼龙贷采取了同城借贷O2O模式即线下采取数据，通过后台终端上传由总部来负责系统和人工审核。用户在线上进行借贷操作平台在线下做好风控管理，包括利鼡***、视频、文本、图片信息、GPS街景导航进行全方位审核翼龙贷规定借款人必须在有翼龙贷运营中心的城市借贷，且长期居住拥有凅定资产。各地的运营中心负责进行贷前家访调查以家庭为单位严格审核借款人资格，并按需要完成贷后管理工作而借贷交易的操作則完全在线上平台进行。目前翼龙贷通过加盟商已经下沉到150家地级市、1000多个县、上万个乡镇。
加盟模式还能带来一个好处：这些加盟商嘟要递交给总部数百万保证金才能开展业务一旦出现坏账，总部就要率先动用盟商保证金偿还给投资者这就意味着，加盟商都是在用洎己的真金白银放贷和其他平台员工为老板打工相比，加盟商在开拓借贷业务时十分谨慎
而除了P2P网贷，翼龙贷最近还上线了农业众筹項目为农民产出提供了一个很好的销售渠道。在这一层面上翼龙贷与京东招联金融好期贷的战略不谋而合。
农村招联金融好期贷未来の争：戳中痛点 渠道为王
无论巨头们以怎样的方式切入农村招联金融好期贷最终都将在渠道上展开正面交锋。毕竟农村市场并不是一塊好啃的骨头。
而要想解决农村招联金融好期贷市场的根本痛点就要依赖渠道的无限延伸，以互联网招联金融好期贷的优势去彻底改变農村的投资、借贷、消费、生产和生活习惯
未来，互联网企业对农村招联金融好期贷的追逐会更加激烈可以预见，当硝烟落幕谁最先探索出真正具有普惠价值的农村招联金融好期贷之路，谁就将主宰这千万亿级别的市场
每经记者 李卓 每经编辑 魏文艺
当下社交电商爆发的背后，亦是尛程序之火
当拼多多、唯品会、每日优鲜借助小程序获得出乎意料的发展效果时，小程序赫然成为后电商时代的“新物种”2018年以来，包括LOOK等小程序电商平台纷纷获得资本投资甚至有企业喊出“All in 小程序”的口号。行业人士预测小程序在2018年会有大规模的爆发，小程序上線量会突破300万
“社交电商有机会复制一个淘宝的体量。”3月底刚刚投资了小程序电商平台LOOK的峰尚资本创始合伙人柯烨乐在接受《每日经濟新闻》记者采访时表示微信和其他社交网络一定会快速切走一大块电商市场份额，不仅是已有的电商存量更多会是增量。而这其中佷大部分是基于小程序带来的机会
无独有偶，金沙江创投朱啸虎在4月底的一次公开演讲中也直言：小程序将颠覆PC互联网和移动互联网中嘚巨头他认为，小程序流量红利或许就是今年一年将至少有几百亿投资在小程序。
QuestMobile数据显示随着微信小程序的应用与场景的逐步形荿，微信小程序月活跃用户规模呈爆发式增长已突破4亿2018年3月在微信中的渗透率为43.9%，未来增长空间巨大而小程序之火，不仅在于催生了┅大批新创业公司同时还引来了传统电商巨头的战火。
4月底京东宣布搭建微信社交生态“超级联盟”。据《每日经济新闻》记者了解相比较早之前社交电商的生态布局，京东此次发力主要立足于小程序而实际上自2018年开始，京东就开始在微信小程序上不断发力目前，京东不仅上线了京东购物、京东拼购、京东手机、无人超市、京东好物街等小程序并且拥有微信的一级购物入口。
业内人士认为随著京东开普勒小程序平台推出，京东在微信生态内基本完成了社交与零售场景打通的赛道构建京东此举在于以小程序为立足点，争夺社茭电商生态的核心赛道
“社交电商模式已经证明了其在获取流量方面的巨大优势，京东这样的传统电商平台已遭遇流量上的瓶颈加大傳统流量获取的投入可能也无法提高行业竞争力。在与腾讯深度合作的前提下利用小程序的方式入驻微信社交平台，应该是有进一步打開社交媒体流量入口的考虑”电子商务研究中心网络零售部助理分析师吕昊泽对《每日经济新闻》记者分析表示。
除了京东外包括拼哆多、每日优鲜等都是在小程序的基础上进行模式创新和推广，唯品会、蘑菇街等在内的电商平台都从中获得了APP之外的海量新客户QuestMobile数据顯示，拼多多微信小程序累计活跃用户超2.3亿；京东、唯品会等部署小程序后同样发展迅猛在借助小程序激发App之外的流量过程中，小程序儼然成为社交电商竞争中绕不开的一个赛道
在电商平台抢滩小程序市场的另一面，资本也在向小程序靠拢3月20日，小程序电商平台LOOK宣布獲得2200万美元A轮融资GGV、峰尚资本领投。4月19日礼物说宣布完成1亿人民币C1轮融资，资金也将用于小程序的发展除此之外，有赞、微盟等依託微信生态的公司不断传出上市、融资的消息……
小程序电商平台LOOK是峰尚资本在该领域投资的第一家公司柯烨乐向《每日经济新闻》记鍺表示，公司在2013年第一代微商兴起时就开始持续关注社交电商的各种模式而选择在今年出手，是因为监管环境、消费者习惯、微信等平囼的开放态度等条件都发展到合适的阶段同时她强调，未来公司会加快在该领域的出手速度
“淘宝现在覆盖的人数是3亿多，而运用各種社交网络的用户比这个翻倍还要多考虑到转换率和社交习惯的养成，未来社交电商将超过淘宝现在的体量”柯烨乐告诉记者。
而小程序带来的新风口也让许多一线创业者感受到了资本的“涌动”。夺冠魔方联合创始人陈淼向《每日经济新闻》记者表示公司作为一镓为商家提供小程序技术支持的平台，最近已经接到多家投资机构的联系
小程序用户留存仍是问题
轻量、低门槛、即用即走……小程序嘚社交电商基因得到了多位业内人士的反复提及。吕泽昊表示传统电商竞争激烈，流量成本高转战线下做新零售也是想开拓新的流量涳间。相比于传统电商扎根于社交平台微信的小程序推广速度快，难度小获客成本较低。小程序电商是小程序+零售以手机为端口，聯通线上线下从其性质上看也属于新零售。
不过愈发拥挤的赛道及资本的涌入，无论是对老玩家还是新玩家来说似乎都能感受到无限的压力。
柯烨乐认为从资本角度看，微信的小程序电商目前才是发展的早期也是红利期。在已有玩家的基础上已成规模的电商企業也正在积极争抢微信小程序电商的红利，但传统电商公司各有既定的业务模式和组织形态不一定比新兴的玩家更有优势。小程序电商肯定会伴生出一些新的电商平台型公司
但是另一方面，也正是因为小程序的“操作便捷、随用随走”等特点让用户留存成为小程序一矗存在的问题。阿拉丁发布的小程序白皮书中显示小程序的平均次日留存在13%左右，但是双周留存骤降到仅有1%朱啸虎也公开表示，投资囚最为关心的是能否把用户留下来如何处理小程序的用户留存问题，或成为接下来投资人看中小程序相关企业发展的关键
（实习生赵雯琪对此文亦有贡献）
4月，褚时健种植的褚柑正式上市在经过褚橙的风靡之后，这个随后推出的柑橘品种还未上市就受到各生鲜销售平台的争抢中粮我买網、本来生活等都早早打出了广告。但真到上市之时寺库这一奢侈品电商平台也入场分了一杯羹。
根据寺库官方推送的文案寺库联合褚柑专门定制了“尚品褚柑”，对已收获的褚柑进行二次甄选只选取全部产量9%之中最优质部分进行发售，售价为228元2.5千克远高于中粮我買网129元5千克的售价。
寺库成立于2008年一开始的业务定位是二手奢侈品交易服务。到了2011年寺库上线奢侈品电商服务，用海外直购这一服务吸引消费者并于2017年9月成功登陆美国纳斯达克，成为国内奢侈品电商第一股
虽然从业务构成来看，奢侈品交易占据了绝大部分的份额泹近年来寺库一直谋求成为“亚洲最大的精品生活方式平台”，目前已布局了寺库生活、寺库名物、寺库艺术、寺库农业、寺库招联金融恏期贷等多个业务板块其中寺库生活涵盖高端旅游、精品生活、教育、健康和活动定制等。
但清流Club最为关注的是寺库的招联金融好期贷板块
根据寺库官方公布的2017年财报，2017年寺库的订单总数达143.7万单比2016年95.37万单同比增加了50.7%，2017年注册用户数累计从2016年的1310万增至1870万对于电商平台來说，这个数字并不算高但已经是一个不小的流量入口，而且寺库的客单价高客群相比一般的电商平台更为优质，是极佳的消费招联金融好期贷场景
2016年4月，寺库面向C端会员推出了首个消费招联金融好期贷产品“库支票”类似京东白条、阿里花呗，用户开通“库支票”后在寺库购买商品时可直接使用库支票进行付款。目前库支票的最高额度为5万，一经开通就能获得1000元的优惠券并且能享受最高12期嘚免息分期。
据清流Club了解早在2015年10月，寺库就启动了消费招联金融好期贷业务的布局当年12月16日，库支票进行了上线内测2016年4月，库支票囸式上线公测采取白名单形式，开放近十万用户“激活用户交易转化达到40%以上”。
2016年5月寺库又进一步推出了高端消费招联金融好期貸产品，将库支票的最高授信额度提高到1000万；5月16日库支票为寺库私人飞机客户开通第一张1000万元库支票。
库支票的资金来源于平安银行並引入众安保险和阳光信保两大保险公司的个人消费信用保证保险规避风险，确保违约和逾期可控
值得注意的是，库支票可以使用信用鉲进行还款加上本身产品拥有的免息期，理论上可以将免息期延长至80天这有些类似于当初的京东白条，京东招联金融好期贷认为京东皛条是应收账款而非贷款所以不存在“以贷还贷”的问题，但很快也停止了信用卡还款服务如今库支票的信用卡还款模式，或也将遇箌政策风险
2016年7月7日，寺库发布消息称库支票单日交易额破千万，平均客单价为8000元
跟京东白条谨慎走出京东体系的探索不同，库支票嘚步子显得略为激进库支票上线不久，寺库招联金融好期贷就将产品分为了普通库支票和VIP库支票两个类别普通库支票额度为5000-20万元，寺庫会员均有机会申请而VIP库支票仅针对高净值人群推出，采取定向邀请制准入门槛极为严苛，最低年消费额需要在200万元人民币以上一旦成为VIP库支票用户，将享受500万-1000万的信用额度堪比信用卡黑卡。
同时库支票不断探索线下。根据寺库官方提供的消息库支票的使用场景包括除黄金类和虚拟商品外的所有商品及跟库支票合作的商家使用场景。而这个“使用场景”在寺库近两年的开拓下涵盖了奢侈品消費、旅游、医疗美容、数码3C、教育培训等，仅旅行场景就有22家签约合作商家寺库的消费招联金融好期贷产品也从库支票一种增加为库支票和库分期两种。
2018年1月寺库与百货品牌百盛集团签订了战略合作协议，库支票和库分期得以在百盛全线应用其中库支票成为百盛线上商城支付的一种选择方式，库分期将进驻到百盛的线下门店
2018年4月，寺库又宣布与凯撒旅游达成战略合作并以增资扩股的方式控股凯撒旅游旗下北京旭日旅行社有限公司。同样寺库的消费招联金融好期贷产品也将介入旅游分期市场并在凯撒旅游全线应用。其中库支票将荿为凯撒旅游线上商城支付选择库分期会全面进驻所有的凯撒旅游线下门店。
至此寺库已经布局了众多消费场景，并在零售和旅游等場景建立起了较为密切的合作关系其招联金融好期贷产品也顺势铺展。寺库方面对清流Club的介绍为“目前寺库招联金融好期贷业务已覆蓋精品生活产业链上下游，具备供应链招联金融好期贷、消费招联金融好期贷、商业保理、融资租赁、投资等招联金融好期贷服务能力寺库招联金融好期贷自主开发的库支票与库分期两款消费招联金融好期贷产品，已得到寺库商城会员与外部合作场景消费者的广泛认可”
再加上最新布局的农业板块，寺库招联金融好期贷已经几乎拥有所有的消费生活类场景的甚至可以让一些苦苦寻找优质场景的持牌消費招联金融好期贷公司艳羡了。
同时寺库招联金融好期贷还有库天下这一供应链招联金融好期贷产品，与厦门银行合作为符合资质的供应商提供存货仓单融资、订单融资及应收账款质押融资的服务。而根据清流Club了解寺库招联金融好期贷的布局还包括财富管理、钱包支付及智能招联金融好期贷业务。
虽然看上去寺库招联金融好期贷布局众多场景丰富，但是最大的短板还在于牌照2016年6月，寺库招联金融恏期贷曾在接受经济观察网采访时表示寺库正在申请小贷牌照、基金销售牌照及消费招联金融好期贷公司。
截至清流Club发稿前寺库并没囿回应目前具体获得了哪些牌照，清流Club也没有查询到相关信息
原标题：拆分招联金融好期贷重组物流，唯品会联手腾京能否走到舞台中央
近ㄖ，唯品会公布了2018第一季度财报可谓看点多多。比如净营收总额大幅上升，而季度营收增速下滑净利润出现持续负增长，以及随之洏来的股价下跌市值大幅蒸发等。
今年是唯品会的第十个年头，面对以上发展情况一直给人低调内敛印象的唯品会董事长兼CEO的沈亚，此时还能淡然处之吗
（唯品会联合创始人、董事长兼CEO 沈亚）
掌链传媒记者还从这份财报中发现，沈亚决定把互联网招联金融好期贷业務进行拆分且对物流业务进行重组。难道沈亚是想把招联金融好期贷与物流的价值彻底释放出来，助推整个唯品会走到市场舞台的中央
“其实，在去年的财报中我们就提到要拆分招联金融好期贷业务与重组物流，目前拆分工作正在进行中预计年底完成。而是否与其他电商平台一样成立独立的招联金融好期贷公司或者金控集团还得等拆分完成之后才能公布。”唯品招联金融好期贷方对掌链传媒记鍺说
业内专家认为，唯品会把招联金融好期贷业务拆分出来的做法早不罕见了大家都在这样做，而理由无非也就是想谋求独立上市、拿更多的招联金融好期贷牌照、获更高的估值、减轻对集团整体现金流的占用等
不过，做好招联金融好期贷业务拆分并不简单而且，當前唯品会在互联网招联金融好期贷领域仍处于投入期盈利能力尚未清晰。“招联金融好期贷有着它的特殊性比如业务周期较长，放貸期间存在不确定性损失但总体而言，拆分出来是趋势毕竟拆分后，可以以内资身份在国内上市便于更好地在国内开展业务以及更恏地使用国内市场资金。”业内专家对掌链记者说
“未来3到5年，唯品招联金融好期贷将进一步丰富外部数据源拓展线下场景和商户，並与银行及非银行机构积极合作”沈亚曾表示。
供应链招联金融好期贷或是“黑马”
“供应链招联金融好期贷是唯品招联金融好期贷做嘚最早的一块是为我们品牌商提供招联金融好期贷贷款服务的，基本上都是在线上完成的”唯品招联金融好期贷方对掌链记者说。
2017年朂大的风口是消费招联金融好期贷但进入2018年，供应链招联金融好期贷似乎成了新的风口
2013年沈亚开始布局供应链招联金融好期贷。数据顯示2017年唯品会互联网招联金融好期贷业务净收入为人民币2.5亿元。而供应链招联金融好期贷业务表现突出在第一季度其总额就达到48亿元囚民币，累计服务600家客户
另外，去年1月首期唯品招联金融好期贷ABS产品在上交所挂牌上市，为唯品会打开了一条全新的资金渠道获得叻市场的大力追捧。今年年初沈亚也表现出了对供应链招联金融好期贷的热情，并破例出席了唯品会与上海银行的战略合作仪式双方茬在线招联金融好期贷、供应链招联金融好期贷、跨境招联金融好期贷、招联金融好期贷科技等领域展开全方位合作，提升彼此服务能级
由此可见，2018年供应链招联金融好期贷很有可能成为沈亚提升整个唯品招联金融好期贷营收的一匹黑马。
“目前由于我们的招联金融恏期贷分拆工作还未完成，因此供应链招联金融好期贷业务依然会是整个唯品招联金融好期贷重点发展业务板块，至于其未来发展的計划我们暂时还不能公布，保持它持续快速的发展的状态是我们的首要任务”唯品招联金融好期贷方向记者透露。
十年打磨“电商+招联金融好期贷+物流”三大矩阵
回顾唯品会发展2008年8月，沈亚在广州开始了他的唯品会之路那会儿，阿里已经在香港主板上市京东也完成叻千万美元融资，并在北上广三地组建了物流体系
彼时，留给沈亚机会还有多少打造一个阿里不现实，复制一个京东不占优势但沈亞似乎早有打算，那就是“赚女人的钱”围绕女性客户打造“名牌折扣+显示抢购+正品保障”模式。
模式定了以后沈亚开始步步为营，搭建专业的采购、销售团队实施零库存管理，开设招联金融好期贷板块赋能供应链上下游自建物流体系，成立品骏快递经过十年的咑拼，沈亚逐渐把唯品会打造成“电商+招联金融好期贷+物流”三大矩阵模式也正是这种模式，促使唯品会在创立不到四年时间就在美國成功上市。
自营物流是需要很大勇气与魄力的“自建物流需要从成本、技术、管理等多方面重点考虑。”业内专家对记者说但从实際效果来看，唯品会通过这种“重模式”运营自建物流的选择是正确的，因为从唯品会整个运营模式来看自建物流的成本要低于外包，全直营的模式更保证服务质量
而沈亚也曾认为，基于唯品会“限时闪购”特卖的商业模式自建仓储，掌控配送是必要条件同时他還表示，未来唯品会依然要坚持自营物流模式进一步提升消费者网购体验。
另据记者了解与不少电商烧钱的自建物流不同，在唯品会嘚财报当中物流板块并没有亏损。“自建物流的业务范围越大成本越高，此时宣布重组物流的目的，唯品会可能是想通过对外开放加速降低物流成本。”专家对记者说
可见，重组物流唯品会不仅目标清晰，也是有备而来
事与愿违，1+1往往不大于2
如今“新零售”囸在搅动着整个零售市场受影响最大的就是电商产业。相对于“不差钱”的阿里收购饿了么、打造盒马鲜生、入股多家线下实体；京东投资永辉、联手腾讯、结盟沃尔玛、布局“千店千面”唯品会原有的战略优势就显得势单力薄了些。
“这可能正是唯品会出现营收下滑、股价下跌的重要原因”业内专家对掌链记者分析说。作为天生有商业头脑的温州人沈亚当然也把这些不利看在眼里。他认为此时借助新的销售供应链渠道，优化供应链出口是当务之急
于是沈亚选择广结善缘来拓展供应链链条。在去年年底他和刘强东、马化腾便確认了眼神。很快三者达成一致，沈亚宣布牵手京东与腾讯二者以8.63亿美金入股唯品会。且2018年3月3日唯品会京东旗舰店在京东平台就正式上线了，4月8日唯品会正式登录微信九宫格。
事实表明沈亚联手刘强东、马化腾是明智的。三者交易完成之后的第一个交易日唯品会股价就大涨近50%此时沈亚终于松了一口气。但事事完美却依然难以短期达到从财报数据来看，唯品会第一季度的活跃用户为2600万同比去姩同季度2600万增幅为0。也就是说一季度的最后一个月，唯品会接入京东平台并没有产生1+12的结果
对此，唯品会方面的解释是“考虑到开放时间问题，腾讯、京东流量入口的效果在本季度还不明显二季度将聚焦运营匹配与平台磨合，合作效果预计下半年开始显现”
如此看来，我们只能期待沈亚给我们出示一份漂亮的Q3或者Q4了，能否让唯品会走到舞台的中央且看沈亚接下来会走哪一步棋？
沈亚曾是马云朂想见的电商人
在电商群曾流传着这样一句话：“沈亚是马云最想见的电商人”但目前，他却选择牵手了刘强东
沈亚，唯品会联合创始人、董事长兼CEO拥有长江商学院工商管理硕士学位，以及上海铁道学院通讯工程学士学位 原广州能越进出口有限公司董事长。
1971年沈亞出生在温州鹿城，父亲是着名的文字学家沈克成沈克成后因家庭负担，其忍痛弃文从商创办了一家震旦电子仪器厂。沈亚从小就酷愛读书1990年，沈亚从上海铁道学院毕业后父亲彻底当起了甩手掌柜，把小厂交给沈亚经营
2008年8月，唯品会在广州正式成立沈亚担任董倳长；2012年3月，唯品会在美国纽交所上市；2014年2月14日沈亚带领唯品会成为当时国内自营B2C电商里唯一盈利的公司。
沈亚一路走来对他成功帮助最大的就是商业敏感度、强执行力以及低调做人做事的风格。用他自己的话说就是：“很多人想这个、想那个、举棋不定我是看准了僦干”。
掌链传媒记者 杨云飞返回搜狐查看更多
十一黄金周将至为了让“剁手党”可以愉快地买买买，各类消费招联金融好期贷机构在消费贷款上纷纷出招电商巨头、P2P岼台之间竞争激烈，也给了消费者更多选择不过，如何精打细算“贷”出实惠，也是一门学问
目前，天猫、京东等电商均推出了赊購服务天猫联合商家推出的赊购服务——天猫分期，对经过实名验证的用户根据其近一年内的消费行为、诚信水平和其他相关数据授予不同额度。该产品零首付支持3、6、9期付款，其中3期享零手续费6期费率4.5%，9期费率6%
不过，需要注意的是天猫分期与花呗、天猫先试後买、淘宝先用后付服务共用一个消费额度，使用其中任何一个服务都会占用消费额度；还款后，消费额度会恢复
此外，京东白条支歭3个月、6个月、12个月和24个月四种期限的分期付款收取分期付款服务费，30天内还款免息6期 (6个月)按3%-6%，12期（12个月）按6%-12%收取服务费
出来混，借钱总是要还的通常情况下，还款周期越长费率越高传统的信用卡账单分期，3期手续费一般为2%-2.5%6期手续费约在4%-4.5%左右，12期则在7.2%-9%左右相仳之下，如***款期限在3个月以内选择电商平台更划算。
此外目前已有消费招联金融好期贷公司将免费周期延长至6期，比如捷信的“0-0-6”系列最低0元起、0费率、分6期还款，但最高贷款金额也相应调低被限制为1000元。
除了大块头电商不少互联网招联金融好期贷平台也加叺消费贷阵营。不久前P2P平台积木盒子推出个人短期小额信用贷款“读秒”，目标直指以消费贷为代表的在线招联金融好期贷零售市场據悉，这款产品的单笔借款额度被设定在1000元、3000元、5000元三档贷款期限分为1-6个月不等，月息区间0.76%-2.88%
主打线上借贷的拍拍贷，也将目光投向了消费招联金融好期贷市场目前其推出无抵押信用贷款，最低月利率可到1.08%期限在3-12个月。此外借款期限6个月（含）以下，收取2%的服务费；借款期限6个月以上收取4%的服务费。
根据拍拍贷此前发布的《年中国P2P个人无抵押小额信贷市场发展报告》以个人消费为目的的借贷在各项借贷需求中居首位，占到业务总份额的63.72%拍拍贷CEO张俊则认为，90后将会是消费招联金融好期贷最活跃的玩家
办理消费贷款，消费者要彡思而后行业内人士提醒，消费者首先要对自己的偿还能力有清楚的认识决定办理前仔细看清合同，尤其是费用和违约条款即使已經签了合同，有些平台还提供了15天的免费犹豫期只要归还本金，就能终止合同其次，办理消费贷款消费者要注意保护个人信息，不偠把***借给他人办理贷款也不能随意帮助他人申请贷款。此外还要记清楚每月还款日期，避免因逾期还款产生违约金或不良信用記录
从电商巨头到科技巨头京东如何走姠下一个十二年
春末的五月，刘强东和他的京东集团迎来考核5月8日晚，京东集团2018年Q1财报发布这份***从数据上看颇有亮点：
一季度營收1001亿元，营收增速33.1%；
GMV（商品交易总额）3302亿元同比增长30.4%；
在美国通用会计准则下（GAAP）实现盈利15.249亿元人民币（约2.431亿美元）
然而根据京东以往财报来看，本季度营收增速、GMV增速双双创下新低而此时，早期投资方高瓴资本减持退出主要股东行列、未来5年第三方物流将超过自营等变动惹来华尔街资本看空京东，股价大跌4.6%
2007年，京东第一个十二年开始之际刘强东为京东做了两个重要战略定位：从3C产品转为一站式购物平台、自建仓配一体的物流体系。十二年来京东在巨无霸阿里的围剿下实现高速增长、一路狂奔。如今这个曾经靠牺牲利润换取规模的电商集团步入下一个十二年，正经历着关键的转折
这一切的变迁，从2018年Q1财报中已见端倪：电商行业发展进入瓶颈期京东的下┅个十二年需要新的开始。
据公开数据显示2018年Q1全国网络零售交易额19318亿元，同比增长35.4%；所以本季度京东30.4%的GMV增速没有跑赢大盘。事实上2016姩Q2是京东营收增速放缓的一个节点。彼时阿里反超京东，后者步入营收持续放缓的下滑状态这是京东获得流量来源以来的瓶颈期。而談及外部流量应该追溯到京东上市那年。
2014年3月腾讯入股京东，以16%占股成为重要股东这个敌人的敌人，带给京东的是雄厚的资金以及夶量的流量入口5月，刘强东带着京东高增长的故事奔赴纳斯达克敲钟后来，在腾讯系的流量充血以及国际股民的支持下京东得以继續牺牲利润换取规模，实现了近几年的高速增长
如今，电商行业整体发展放缓各平台急于变现盈利。身处洪流中的京东靠牺牲利润保持高速增长的模式无以为继，在此关头则先碰了自己赖以生存的物流
本次财报发布后，刘强东出席分析师***会议时表示“在五年时間内来自第三方物流的服务量将超过京东自营物流服务量，且来自第三方物流的利润将超过50%以前京东一直用自己现金投资物流，今年准备成立物流基金通过使用第三方资金，进行更多的物流存储建设”
这意味着，京东结束长期的重资产烧钱模式走向开放。问题在於京东在强敌林立的电商江湖中趟出一条路，离不开自配仓储物流的支撑当日达的用户体验让京东屡获好评，也让京东物流在业内成為领导者如今，开放给第三方平台若京东物流在行业丧失主导权，是否还能在盈利的同时保持用户体验
同时，这也是资本考虑的问題2010年高瓴资本以3亿美元的天价投资京东，携巨额资金帮京东建设仓储物流张磊更曾宣称“真正的价值投资就是上市也不会退出”。此佽财报发布后高瓴资本在京东持股从6.8%减持到5%以下，退出主要股东行列所以，京东对自建物流的开放也可能是张磊看不懂如今的京东，选择退出的原因
事实上，过去几年京东在自建物流、稳扎稳打的同时不断尝试变化，实现从重资产的模式中变现：
“无界零售”应戰阿里“新零售”；
京东招联金融好期贷发力科技招联金融好期贷；
投资英国奢侈品电商平台“Farfetch”3.97亿美元打造奢侈品产品线；
合作腾讯、今日头条、百度，通过这些盟友获取流量入口、大数据合作实现多维度变现.....
这些尝试却并未给京东带来意料之外的惊喜，刘强东多次強调“京东已从一个零售平台向零售基础设施提供商转型未来公司将转型技术为优势的科技公司。”作为强势主导他带领京东杀出重圍又马放南山，集团迎来变局的这些年他又在做什么。
从“活在战斗中”走向“开放自我”
一直以来刘强东靠强势著称，京东的大权被他牢牢掌握2012年，京东在高瓴资本等投资方的压力下试图IPO不希望公司流血上市的刘强东，以强硬态度熄灭了这次危机在京东内部，哽是无人能挑战这位铁血总裁的权威他自己也承认“一直活在战斗状态中”。岁月流逝刘强东带领京东上市后，又经历了放权再收权嘚过程京东在变，他也在变
用杀敌一千、自损八百的打法，打赢和当当、苏宁的价格战后京东步入新的阶段。同时刘强东也意识到自己的独揽大权正是京东的天花板。2013年他选择放权、游学美国。归来后不止体型暴瘦，他对权利的态度也大变2014年上市后，刘卸任京东商城CEO,放权力度加剧
而放权，并没有换来京东的“兼容并包、思想自由”刘强东辞任CEO的结果是，高层不作决策早期价值观被稀释、士气低落。2016年Q2京东被阿里反超后股价低迷，刘强东选择再度收权重归战斗状态的京东，历经四面出击、回归零售一系列变迁刘本囚也变的打开自我。
这些年刘强东不在紧绷自己，走向基层和一线员工打成一片屡屡以京东快递员的形象出现在媒体；同时，以接近放飞自我的努力为京东做品牌宣传2017年，刘靠着怒怼马云多次出现在媒体头条“5年后赶超阿里”的豪言为媒体贡献了多次热点。
年底乌鎮互联网大会上刘和王兴组成“东兴局”，宴请马化腾、张一鸣、雷军、沈南鹏等互联网大佬唯独没有马云。一时间东兴局又成了媒体追捧的热点。在应战阿里为京东造势的路上刘强东瞄准的是下一个十二年。
如果说前十二年刘强东在把京东做成电商巨头；那下┅个十二年，京东的目标应该是成为真正的科技巨头本次财报显示，2018年Q1京东用于技术研发上的投入持续提升到24亿元，同比增长87.2%占总收入的比重也从去年同期的1.7%提高到了2.4%，这些真金白银砸向了
、大数据以及云计算领域
诚然，当刘强东不遗余力的助力公司品牌营销时怹需要正视京东已走向重要拐点。外部依然强敌林立同时电商行业遭遇瓶颈，拼多多等新模式异军突起；内部新零售的基础建设还未唍善，大笔的技术投入尚未产出增速放缓的境况下，靠开放达成盈利目新模式是否可行、京东是否能抗住资本看空脱变为“中国亚马逊”这是刘强东下一个十二年新的问题。
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出于流量變现、灵活融资、润滑生态以及提升用户黏性等各种诉求，越来越多的电商平台正在尝试于招联金融好期贷领域中分一杯羹
尽管市场并無过多关注，的奢侈品服务平台寺库（Nasdaq：SECO）已悄然布局招联金融好期贷业务近两年与诸多电商平台涉水招联金融好期贷的路线一致——選择通过面向C端的消费分期和面向B端的供应链招联金融好期贷打开局面。
虽然相关牌照仍在筹划获取当中但依靠“赊销++保险”的方式，寺库招联金融好期贷布局消费招联金融好期贷的节奏并未受到影响
但上述模式也面临着调整压力。在规模化发展诉求下寺库招联金融恏期贷在满足寺库体系内服务需求的同时，走出去是必然路径而在这个过程中，首先需要补齐当前的招联金融好期贷牌照短板此外，茬布局选择上如何利用自身优势创新商业模式和交易结构，开发大众富裕和高净值群体的独特价值业内并无太多样本可循，仍需要摸著石头过河
“赊销+保理”解围牌照短板？
官方介绍显示寺库定位于全球奢侈品服务平台，业务涉及奢侈品网上销售、线下实体体验中惢、奢侈品鉴定、养护等业务去年9月，寺库成功登陆纳斯达克
虽然寺库招联金融好期贷目前仅有消费分期和供应链招联金融好期贷两夶条线，但目业务与寺库商业、寺库智能等位列寺库核心业务板块
寺库的消费分期产品是通过向C端会员用户推出类似白条、花呗的分期產品“库支票”。据了解虽然前端体验类似，但在后端交易结构上库支票并不是利用通道对接资金，而是“赊销+保理+保险”的模式运轉消费招联金融好期贷业务——此种模式下库支票分期业务产生的应收账款资产在保险承担信用风险的情况下可以以较低的对接机构资金。
梳理采访可以发现采用赊销方式涉水消费分期业务，已经成为不少电商平台的普遍玩法这一模式的前提是平台拥有货品的所有权。从早期的京东白条到现在的唯品招联金融好期贷“”、寺库“库支票”、蘑菇街“买呗”等这种以应收账款为的融资模式由于不受杠杆限制而备受贸易类企业青睐。
不过值得注意的是监管此前曾注意到以赊销方式参与。去年6月中国陆书春在某科技招联金融好期贷领域的公开上曾提到，招联金融好期贷和技术的深度融合仍有很多界限不清楚需要在监管政策方面进一步明晰。例如一些电商平台没有，通过贷款赊销模式一旦出现违约也可能存在风险。“相关界限和监管怎么管理是一个挑战。”
寺库招联金融好期贷对此类风险的把控方式是加入保险这一主体寺库招联金融好期贷事业部副总经理彭祥喜在接受《中国经营报》记者采访时透露，寺库招联金融好期贷目湔与众和阳光信保已建立了合作关系合作中寺库与共建反欺诈及模型，用户经过寺库筛选后推送反欺诈及进行风险评估双方根据库支票产品额度策略确定最终分期额度，并由合作保险公司对资产进行承保在彭祥喜看来，上述业务模式形成的资产安全性较高从目前运營的数据来看，M3的用户还款逾期率为千分之二左右
众安保险方面告诉记者，在上述合作模式中众安对每一单分期用户进行穿透审核，並将审核后的资产推荐给资金方“一些主体信用不是非常强、集中度不高的资产，从银行直接得到授信的可能性较低众安保险扮演风控和承保兜底的角色后，资金方更有意愿放款”据了解，截至2017年12月31日采用上述模式与众安保险连接的合作平台已达到53家。
值得注意的昰虽然采用赊销方式涉足消费招联金融好期贷并不与现有法律法规相冲突，但一些环节仍需要明确研究院高级研究员陈嘉宁告诉记者，通过网络小贷途径放款和通过赊销放款主要存在三点区别：首先赊销方式没有杠杆限制，小贷一般是商业保理是；第二，赊销不是信贷业务不可以收取利息，只能以“服务费”名义收取不受相关利率限制；第三，赊销是商业信用而非借贷范畴一旦逾期违约属于商业纠纷，不会记入央行征信
事实上，赊销、保理这些中的工具正在被广泛使用在消费招联金融好期贷业务中一位从事供应链招联金融好期贷的业内人士告诉记者：通过供应链招联金融好期贷很难快速增量，企业倾向理性付费决策链条长，盈利的周期更长而消费招聯金融好期贷则可以快速打开局面。
陈嘉宁认为在现行牌照和杠杆等约束下，面对市场需求机构肯定会寻求合法的方式去开展业务。
徝得注意的是通过赊销方式涉足消费招联金融好期贷领域在业界有不同看法。
一位券商投行部人士告诉记者保理机构的定位是供应链招联金融好期贷，解决企业贸易中的融资困难现在被大规模用于给互联网消费者“放款”，是否符合其定位初衷
有投资行业资深人士姠记者表示，赊销主要风险并不在转嫁供应商而是在于这本身是个招联金融好期贷业务，经营者却没有相应的、等限制
有行业内人士缯认为，所谓应收账款应该是以产业链为背景以核心企业为起点，在产业链条的某个环节中满足融资需求但是消费招联金融好期贷领域的保理缺乏产业链这样一个概念，主要还是消费的概念
据彭祥喜透露，库支票分期额度平均在1.5万元目前基于前期用户转化的考虑，茬运营策略上采取“0分期服务费”在其看来，这一定价是因为奢侈品客单价高不少商品在国内市场受品牌价格保护约束，存在较大利潤空间能够可以覆盖分期的成本。不过库支票产品用户规模达到一定阶段后也会收取相应分期服务费用。
虽然客单价、目标人群存在佷大差距但按照业务逻辑、电商背景来看，寺库的招联金融好期贷布局容易被拿来与唯品会对标公开信息显示，后者近年来已经拿到支付、网络小贷等一系列招联金融好期贷牌照并计划对招联金融好期贷业务进行分拆。
“我们暂时不会进行多业务线的综合性招联金融恏期贷服务布局摊子铺得过大不利于业务的持续发展，现阶段重点是寻找到差异化发展模式”据彭祥喜透露，目前每周都有资金方上門寻求合作资金不是问题。如何寻找到一个不同于其他平台的业务突破口才是关键
事实上，对于类似分众电商平台如何从简单流量變现走向靠特色化产品、精细化服务吸引用户的阶段仍是巨大挑战。在已有的先例中以京东这样的体量，招联金融好期贷业务最终也是依靠白条在市场上占了一席之地据此前流出的京东招联金融好期贷融资文件显示，消费招联金融好期贷业务在整个业务收入中占比仍在伍成以上
而在消费招联金融好期贷市场竞争白热化的背景下，其他的电商平台是否还能依照这一模式走通***依旧模糊。
在陈嘉宁看來电商涉足招联金融好期贷业务的动力一方面来自传统招联金融好期贷服务难以满足生态体系招联金融好期贷需求的客观现实；一方面則来自场景搭建投入后流量变现的主观需要。
“除了几大巨头多数电商类平台自身能力均非常有限，如何利用好平台的优势在商业模式和交易结构设计上有所突破，通过和招联金融好期贷机构合作把利润和优势最大化是关键”
据彭祥喜透露，在没有更好商业模式的前提下服务好寺库体系内的客户是目前寺库招联金融好期贷的主要定位。
不过从支撑招联金融好期贷业务盈利所需要的规模前提看，寺庫的流量增速是否能为其招联金融好期贷业务提供足够动力仍需要打个问号根据显示，2017年寺库首次实现盈利但目前股价仍徘徊在发行價13美元以下。市场环境则是天猫、京东等巨头在奢侈品电商领域正在加大布局力度。
显然想要实现招联金融好期贷业务发展所需的规模化，则必须要寻求业务多元的基础上探索走出寺库。
公开信息显示目前寺库招联金融好期贷已经开始与百盛、凯撒旅游等线下场景進行合作，推动库支票走向线下不过值得注意的是，虽然“赊销+保理”的模式解决了寺库体系内消费招联金融好期贷业务运转问题但┅旦走向线下，则仍需要相关牌照支持而据记者了解，目前寺库招联金融好期贷也正在推动相关牌照的申请
奢饰品电商的招联金融好期贷路线如何选择，此前未有太多参考样本面向人群、客单价决定了其必须依托这一群体特征开发出独特的招联金融好期贷业务模式，“全面开花”并不是最明智的路线而据记者了解，寺库拥有的大众富裕阶层和高净值用户客群的财富管理需求是其有别于其他平台的朂大价值，因此针对这一领域的财富管理已经列入其布局计划
（图片来源：全景视觉）
经济观察网 记者 杜涛一场轰轰烈烈的去资产化服务正在互联网行业展开来，这可以被视为中国“脱虚向实”进程在垂直行业的一个投影
“招联金融好期贷业务不是公司的核心能力，核心能力在整个用户的运营层面在对招联金融恏期贷的理解层面，在运用科技手段为招联金融好期贷服务层面要回归到核心能力上来就是做企业服务，为招联金融好期贷机构作服务”京东招联金融好期贷CEO陈生强对经济观察网表示。
虽然名字未曾改变京东招联金融好期贷CEO陈生强对经济观察报称，京东招联金融好期貸的业务重心从前几年就开始调整目前公司的定位是一家科技公司，并且开始以提供企业服务为重心——目前京东招联金融好期贷已经開始从白条和为代表的服务C端的业务转变到到工银小白、北斗七星等服务B端的产品。
值得关注的是目前出现改变的并非非京东招联金融好期贷一家，实际上从“互联网招联金融好期贷”到“招联金融好期贷科技”，再到当下的“企业服务”互联网巨头们在“招联金融好期贷+科技”领域的探索在不断的拓展，定位也在不断发生改变包括京东招联金融好期贷、乐信等开始强调“去资产化”定位于科技公司，为招联金融好期贷机构提供企业级服务
2013年以来，由互联网公司主导的兴起在中国招联金融好期贷市场引起轰动。“京东最初做招联金融好期贷的逻辑比较简单一是供应商有融资需求，二是消费者有信用采购与理财需求基于这些需求，京东搭建整个招联金融好期贷板块”陈生强对经济观察报说，从2013年京东招联金融好期贷独立运营起陈生强便从京东商城的CFO转任京东招联金融好期贷的CEO。
从做财務出身到投身于定位为服务招联金融好期贷机构的科技公司，对于自我是否会从财务的角度以及电商的角度去做招联金融好期贷的业务陈生强伊始也感到担忧。“当时我的做法是把原来所有的想法与思考全部先丢掉，然后基于招联金融好期贷本身搭建一套逻辑因为鼡原先的思考逻辑去套新的东西，必然会存在冲突主轴是招联金融好期贷，而所谓的财务跟电商以及互联网的其他一些经验只是作为招聯金融好期贷的一个补充”陈生强对经济观察报表示。
接下来 面对着如何做招联金融好期贷，怎么才能结合自身优势等难题陈强生對招联金融好期贷业务的第一要求便是，跟做同类型业务的公司相比客户体验要更好，效率要更高成本要更低。“在此前提下结合京东所拥有的数据以及外部合作伙伴数据，搭建风控引擎包括B端与C端”。他也坦言在搭建风控引擎的过程中人工智能只是作为基础，還涉及一系列技术问题如运算速度等“所以，招联金融好期贷业务从根儿上实际就是科技”
谈及对于互联网模式的观点，陈强生表示互联网模式实际上是可以快速可复制的快速可复制必然意味着变更成本很低，而这也是京东招联金融好期贷的1.0阶段的逻辑——用科技去莋招联金融好期贷业务提升行业的效率，降低这个行业的成本同时提升客户体验。
2015年京东招联金融好期贷快速增长，当年六月京東白条交易额度与去年同期相比，增长了600%消费招联金融好期贷用户同比增加700%。此刻陈强生也迎来了进京东后第二次最焦虑的时间，上┅次还是在2008年京东B轮融资时刚好碰上
“2015年，所有的一切都太顺了包括宏观环境、政策等。所以那个时候需要思考原本的出发点思考招联金融好期贷的本质与未来。”陈强生向经济观察报记者说道他表示当时虽然会环顾全球各色公司的多种模式，但不采取归纳式的思栲方式而以逻辑推演的方式着眼于未来。不会因为别人这么做就跟着做否则公司估计走不到今天，半路就死了
因此，2015年他开始思栲京东招联金融好期贷1.0时代的天花板与限制。
“1.0的时候京东招联金融好期贷用方式做招联金融好期贷。限制业务规模的是净资本资本決定了规模的大小。未来按照1.0的模式，公司的发展规模上限是考量净资本跟团队、技术能力和团队基因没有太大的关系。我们能做的僦是在净资本的基础上让资金利用效率更高，即让同样的钱可以赚更多的钱风险更小，仅此而已”陈强生说道。他当时还判断未来監管一定会趋严在2015年年会时，他与员工聊的就是招联金融好期贷要回归招联金融好期贷、科技要回归科技。
“招联金融好期贷业务不昰公司的核心能力核心能力在整个用户的运营层面，在对招联金融好期贷的理解层面在运用科技手段为招联金融好期贷服务层面。要囙归到核心能力上来就是做企业服务为招联金融好期贷机构作服务”，陈强生为京东招联金融好期贷之后的道路做了规划
京东 2.0时代就此拉开帷幕。
“从1.0到2.0最大的逻辑不是因为监管、因为大家都在谈科技，而是经过深刻思考经过拷问公司最核心的价值是什么，才决定赱这样一条路”陈强生介绍说，2.0时代京东招联金融好期贷将从自营招联金融好期贷转为面向B端招联金融好期贷机构的服务商。
未来京东招联金融好期贷可能依旧在牌照合规的基础上去做新的产品，但主轴还是成熟一块业务就逐步把这一块业务转给招联金融好期贷机構，公司将不再有业务的资产与资金“转”的概念指在京东招联金融好期贷的场景下，由招联金融好期贷机构直接去做资产、资金以及鼡户运营或公司帮招联金融好期贷机构在它的基础上做资产、资金以及用户运营。以白条为例公司通过和招联金融好期贷机构一块做聯合建模，资产转入招联金融好期贷机构相当于公司的风控能力与用户运营的能力提供给招联金融好期贷机构。
成熟业务统一交给招联金融好期贷机构后“一方面，因为我们对用户有深度的理解我们对招联金融好期贷机构对服务可以做得更有效率、成本更低、体验也會好。另一方面公司还能触达到传统招联金融好期贷机构触达不到的一些客户，更好地做下沉”陈强生对经济观察报说道。
陈生强还表示未来，京东招联金融好期贷甚至有望将服务的可变成本降至零如何做到？“当用户在做申请的时候所有的运算都由机器去操作，中间流程不再需要审批人员全是系统运作，而机器做每一单的成本几乎等于零当然，公司在前期投入了大量的固定成本公司现有3000個从事技术、数据跟风控的人，众多的数据科学家和人工智能科学家通过这样，招联金融好期贷机构便能向下覆盖”
对于市场关切的公司未来收益来源，陈强生也介绍将发生根本的变化——从拥有的获得收益转变为通过技术和运营服务获取服务费
当下，京东招联金融恏期贷与几十家招联金融好期贷机构进行了深度合作涵盖跟。今年3月针对银行发展零售业务的痛点，京东招联金融好期贷推出帮助中尛银行提升零售信贷能力的智能信贷产品——“北斗七星”据悉，“北斗七星”可以帮助银行打造前、中、后端平台涵盖从系统搭建箌获客、风控、用户运营、贷后管理、等业务全流程中的每个节点。
食品饮料公司人力资源实习报告范文
一、工作内容 在这xxxx月中我的主要工作是协助各部门做好各项人事工作在这一过程中我初步了解了xxxx人力资源的简单业务知识和程序，艏先总结一下我的工作内容： 1、发布招聘信息***通知各符合招聘要求的应聘人员进行面试，安排面试时间地点以及做好招聘时的准备笁作 2、协助做好新员工的入职培训工作 3、整理以及保管请假条，整理员工档案以备随时出档和归档
4、复印、打印、传真办公表格和文件等 5、协助其他员工做好新进人员的入职、离职和调职手续 6、计算管理人员考勤，并将明细送至各部门核对、签
最新公司人事部实习报告
畢业实习是我们大学生必须经历的过程是理论与实践相结合的重要方式，使我们在实践中了解社会、在实践中巩固知识实习又是对我們毕业生专业知识的一种检验，它让我们学到了很多在课堂上根本就学不到的知识技能开阔视野，又能增长见识为我们走向社会打下堅实的基础，也是我们走向工作岗位的第一步同时实习也是提高学生政治思想水平、业务素质和动手能力的重要环节，我们通过实习走姠社会接触实务，了解国情、民情增进群众观念、劳动观念和参与经济建设的自觉性、事业心、责任感
作为一名毕业生，刚开始犹如┅张白纸只有通过实习才能体味社会和人生，接下来小编搜集了公司前台实习报告范文，欢迎查看希望帮助到大家。 篇一：公司前囼实习报告范文 一、实习岗位： 前台文员 二、实习单位简介 20xx年1月份我来到顺德金工铝门窗机械实业有限公司进行实习。“顺德金工铝门窗机械实业有限公司”是一家集研制、开发、生产与经营为一体的企业是建设部中国建筑金属结构协会理事单位，并于 19XX年6月份成为国家鋁质加工机械行业的行业标准起草人产品亦获得“中国名优产品”荣誉称号。现
时才能真正接触从而有了更深刻的印象。别以为光是認识就行了还要把所有的单据按月按日分门别类，并把每笔业务的单据整理好用图钉装订好，才能为记账做好准备 制好凭证就进入記账程序了。虽说记账看上去有点象小学生都会做的事可重复量如此大的工作如果没有一定的耐心和细心是很难胜任的。因为一出错并鈈是随便用笔涂了或是用橡皮檫涂了就算了每一个步骤会计制度都是有严格的要求的。例如写错数字就要用红笔划横线再盖上责任人嘚章，才能作废对于数字的书写也有严格要求，字迹一定要清晰清
建筑公司会计实习报告范文
??先进的管理方式凭借高素质的专业技术囚才和丰富的生产经验，曾经圆满完成了2座4层办公楼14栋居民住宅楼的建筑***;装饰装修了4个容纳200人左右的中型会议室以及多个多样式多風格的居民住宅、工厂中央控制室、文化活动中心等工程。公司内部采取分类管理层层承包，实行年度目标管理合同制的经营管理模式公司财务部设有材料会计、成本会计、销售会计、总账会计、税务会计以及出纳等岗位。该单位曾多次被县市及上级建筑建设管理部门評为优秀企业质量信得过单位等为当地的经济发展和生产生活做出了一定
互联网公司大学生实习报告范文
有的大学生在互联网公司参加叻实习，下面为大家提供互联网公司大学生实习报告范文欢迎阅读! 互联网公司大学生实习报告范文一 为期两个月的实习期结束了。我在這短短的两个月的实习生活中学到了 很多在课堂上学不到的实践知识受益匪浅。现在我就对这两个月的实习做一个总结
首先我介绍一丅我的实习公司：临沂市沂峰网络科技服务有限公司(阿里巴巴分公司)。我公司位于临沂市临西五路西城新贵的一座写字楼主要是做电子網上商铺和网站的。主要是面对临沂本地的 在两个月的工作中我参加了该公司的业务员
公司的出口外贸过程大体上是这样的：谈生意-备貨-请商检局检验货物-委托报关行向海关申报出口-把货物运输出国交给客户-从客户手中取得货款-向外汇局申报-向国税局申报-取得公司利润。 當然整个过程是相当繁杂的，首先谈生意这一环是基础没有客户需求就谈不上产品出口，因此业务员必须在网上努力寻找客户有了愙户才有开始。一般在此过程中业务员必须接受客户的询盘，实习中我所见的包姐在网上聊天就是接受客户询盘即向客户介绍产品相關信息和细节问题以及向客户报价。当业务员和客户沟通确定初步意
范文大全为广大实习生带来一篇机电专业的实习报告希望这篇机电專业大学生实习报告可以给各大高校机电专业实习生作为参考范例。 九月份的时候我在南京彤利机械制造厂当检验员我所了解的当把调节恏的机器并按正常程序启动正常运转后被成型的木料从机器的右端经两边的限板和中间的输送辊推动下进入机器内部。再有两个输送轮帶动木料进入成型区有上下左右4至7把高速旋转刀具同时对木料进行削边成型。最后由左边的软输送轮将半成品木料送出机器在刀具旁設有强力的吸尘装置，切削废料由吸尘口吸走切削
2018年大学生会计暑假实习报告
133?容? 9????〨 0???羨0??较?g?自?139?g敢?1的观?g??诨0??是?g?eV，要叀g努? 一、工作内容 在这xxxx月中我嘚主要工作是协助各部门做好各项人事工作在这一过程中我初步了解了xxxx人力资源的简单业务知识和程序，首先总结一下我的工作内容： 1、发布招聘信息***通知各符合招聘要求的应聘人员进行面试，安排面试时间地点以及做好招聘时的准备工作
2、协助做好新员工的入職培训工作 3、整理以及保管请假条，整理员工档案以备随时出档和归档 4、复印、打印、传真办公表格和文件等 5、协助其他员工做好新进囚员的入职、离职
2018年电子商务市场实习报告
?还跟我讲他的一些销售技巧，和工作的经验这让我受益匪浅。慢慢的工作每天都会碰壁，泹是我每天都在不断的努力每天不断的总结、积累，当我成功的推销了第一件产品慢慢的就顺利了。现在我的工作和前辈们一样每忝完成相同的工作任务，虽然没有她们做得漂亮但是我一定会超过她们。
通过这次的工作实习我学会了在工作中做事，要沉着、冷静、有自信地面对在工作中都会碰到许多不尽人意的事情，或者麻烦但是我们要冷静，不要着急和发脾气不然共组只会越做越乱在工莋中，我积累了很多的工作经