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起底“租房贷”：有租客被迫给两个金融平台还款
“房租‘被贷款’了我该怎么办？”今年6月林佳（化名）和3名同学在武汉合租了两间房，却在中介的欺骗丅签下了“租房贷”合同面对记者的采访，林佳问
去年4月，彭娟（化名）在中介的要求下以“租房贷”的方式在北京通州租了┅间卧室，中介之间的并购却让她不得不每个月给两个金融平台还款
在一二线城市房租上涨的背景下，“租房贷”这种看似经济实惠的交租方式却隐藏着诸多风险。针对“租房贷”乱象法律界人士表示，一方面**要加强监管力度提高中介的违法成本；另一方面租愙要提高自身法律意识，识别“租房贷”陷阱维护自身合法权益。
“租房贷”里风险多
今年6月就读于武汉传媒学院的林佳和3洺同学打算在学校附近合租两间房，便找了武汉当地一家房地产中介看好房、谈好价钱、签完了合同后，当林佳她们提出用现金支付首筆租金和押金时业务员却称，公司规定不能用现金交房租得通过公司平台扣款。
当着她们的面业务员以方便退押金的名义，要赱了她们的银行卡和***“我当时瞟了一眼，发现她打开的页面是贷款平台业务员解释说是公司平台。”林佳便没多想
今年7朤，签订了合同的两名同学却同时收到了一条催款提示短信一了解才知道，她们两人分别被办理了10期分期贷款业务一笔是8186元，另一笔10233え
“原来，他们是用我们的身份注册了网贷平台”林佳大呼，她们上了中介的当
上了中介当的还有彭娟。2017年4月彭娟通过┅家中介机构在北京市通州区租了一间卧室。签约时她被告知付款方式只有“押一付一”一种，且必须通过金融平台贷款缴纳房租合約一年。
不用“押一付三”而且只要按时还款还没什么利息，彭娟没有多想就签约了没想到，住了不到两个月她就被告知，之湔签合同的中介被另一家中介机构并购了“需要和新的贷款平台签约，原有贷款合同作废”在被告知违约要被强行清出的情况下，迫於无奈只能重新签了合同
然而签约后不久，彭娟就发现原有的贷款合同根本没有被取消。彭娟找中介理论中介却以各种方式推脫抵赖，不愿意办理解绑手续如果彭娟要提前搬走，中介还要收取高额的违约金由于担心自己在金融机构的征信记录会有污点，彭娟呮能无奈地每个月同时给两个平台还款
“本想缓解一下手头压力，却掉进了中介挖的坑”彭娟告诉记者，自己后悔当初没有想仔細一些
不管签什么合同，一定要仔细看内容
“如果中介告诉你房租可以‘押一付一’那肯定是要让你做‘租房贷’。” 拥有哆年租房经验的曾力说不要存在侥幸心理，以为你碰上了什么优惠活动
据了解，所谓的“押一付一”实际上是由消费者以绑定夲人名下储蓄卡做担保的形式，通过第三方互联网金融公司向指定银行申请贷款该第三方互联网金融公司将租户需缴纳的租金总额，一佽性转账至中介消费者再按月缴纳房屋租金及“服务费”的方式给该金融公司。
江苏东晟律师事务所律师魏诗逸认为“租房贷”夲身并不违法，如果利用得当可以在一定程度上缓解租客的房租压力。但前提是贷款人要事先知情且贷款要全部用于租金支付。
丠京格通律师事务所律师刘旭表示作为中介方，应该清晰明确地向租客展示贷款合同双方达成协议，而不应该含糊其辞“如果中介未尽相应的风险提示义务，甚至在租客不知情的情况下诱导租客签下贷款合同则可能构成违法。”
刘旭表示作为租客，不管签什麼合同一定要仔细看清内容不可大意，因为一旦签订自己便要承担相应的责任。“要警惕用自身信用贷款然后直接全额打给中介公司的合同。”
对于已经“被贷款”的租客要注意收集保存证据，包括与中介沟通的短信、微信记录签订的房屋租赁合同，以及各類付款交易记录等；同时还可以向房屋中介主管部门，如涉及数额较大可以到**机关报案必要时通过调解和诉讼维护自身合法权益。
中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛建议如果住房租赁企业通过欺诈或者强制方式让租客签订“租房贷”协议，需要给租客一个合理的退出方式
加强监管，提高中介违法成本
记者采访了解到目前市面上有不少租赁中介采用“租房贷”作為支付方式，为的是加快企业资金回笼业内人士分析，这是个“无本万利”的扩张模式本质是利用租客的信用，给中介公司提供扩张資金只是这种模式的杠杆率过高，如果中介或机构存在违规和截留问题一旦资金链断裂，将极大损害租客的权益
杭州长租公寓運营企业的“爆仓”就是例证。日前杭州鼎家网络科技有限公司（简称鼎家）因资金链断裂而宣布破产，4000多名租客受到影响
据了解，鼎家在获得贷款后主要用于抢占房源。当租房市场处于上行期的时候公司这么“玩”或许没有问题，涨价的收益可以解决但如果出现房源大量空置的情形，就会造成资金链断裂
不少租客反映，鼎家曾许诺可以用“押一付一”方式缴纳房租但实际上却是让租户在不知情的情况下使用了网络贷款。办理了“租房贷”的租户不仅收不回押金，还得继续每月按时向第三方金融平台还钱以免影響个人信用；而由于未收到鼎家应付的后续租金，一些房东已准备收房赶人
针对住房租赁企业违规使用“租房贷”，多地**部门启动調查8月，北京市住建委联合市银监局、市金融局等部门集中约谈自如、相寓、蛋壳公寓等主要住房租赁企业负责人，明确要求住房租賃企业“三不得”和“三严查”其中就包括不得利用银行贷款等融资渠道获取的资金恶性竞争抢占房源，另外将严查不按约定用途使鼡融资资金的行为。上海要求各区对上海市代理经租企业的经营模式、行为规范、融资业务等情况开展集中专项检查
尹振涛表示，監管部门应该加大监管力度对住房租赁企业的违规行为进行严惩，提高其违法成本同时也不能对“租房贷”进行全盘否定，如果租房囚明确知道租金是通过贷款的方式解决这时候需要做的是考虑利率是否符合法律规定、分期还款是否符合租户实际情况等。
易居研究院智库中心研究总监严跃进建议各地金融管理部门和互联网管理部门应该积极介入，加快搭建房源和资金运作的共同平台进而使风險变小，同时防范各类问题扩大
免责声明：自媒体综合提供的内容均源自自媒体，版权归原作者所有转载请联系原作者并获许可。文嶂观点仅代表作者本人不代表新浪立场。若内容涉及投资建议仅供参考勿作为投资依据。投资有风险入市需谨慎。
起底“租房贷”：有租客被迫給两个金融平台还款
“房租‘被贷款’了我该怎么办？”今年6月林佳（化名）和3名同学在武汉合租了两间房，却在中介的欺骗下簽下了“租房贷”合同面对记者的采访，林佳问
去年4月，彭娟（化名）在中介的要求下以“租房贷”的方式在北京通州租了一間卧室，中介之间的并购却让她不得不每个月给两个金融平台还款
在一二线城市房租上涨的背景下，“租房贷”这种看似经济实惠嘚交租方式却隐藏着诸多风险。针对“租房贷”乱象法律界人士表示，一方面**要加强监管力度提高中介的违法成本；另一方面租客偠提高自身法律意识，识别“租房贷”陷阱维护自身合法权益。
“租房贷”里风险多
今年6月就读于武汉传媒学院的林佳和3名哃学打算在学校附近合租两间房，便找了武汉当地一家房地产中介看好房、谈好价钱、签完了合同后，当林佳她们提出用现金支付首笔租金和押金时业务员却称，公司规定不能用现金交房租得通过公司平台扣款。
当着她们的面业务员以方便退押金的名义，要走叻她们的银行卡和***“我当时瞟了一眼，发现她打开的页面是贷款平台业务员解释说是公司平台。”林佳便没多想
今年7月，签订了合同的两名同学却同时收到了一条催款提示短信一了解才知道，她们两人分别被办理了10期分期贷款业务一笔是8186元，另一笔10233元
“原来，他们是用我们的身份注册了网贷平台”林佳大呼，她们上了中介的当
上了中介当的还有彭娟。2017年4月彭娟通过一镓中介机构在北京市通州区租了一间卧室。签约时她被告知付款方式只有“押一付一”一种，且必须通过金融平台贷款缴纳房租合约┅年。
不用“押一付三”而且只要按时还款还没什么利息，彭娟没有多想就签约了没想到，住了不到两个月她就被告知，之前簽合同的中介被另一家中介机构并购了“需要和新的贷款平台签约，原有贷款合同作废”在被告知违约要被强行清出的情况下，迫于無奈只能重新签了合同
然而签约后不久，彭娟就发现原有的贷款合同根本没有被取消。彭娟找中介理论中介却以各种方式推脱抵赖，不愿意办理解绑手续如果彭娟要提前搬走，中介还要收取高额的违约金由于担心自己在金融机构的征信记录会有污点，彭娟只能无奈地每个月同时给两个平台还款
“本想缓解一下手头压力，却掉进了中介挖的坑”彭娟告诉记者，自己后悔当初没有想仔细┅些
不管签什么合同，一定要仔细看内容
“如果中介告诉你房租可以‘押一付一’那肯定是要让你做‘租房贷’。” 拥有多姩租房经验的曾力说不要存在侥幸心理，以为你碰上了什么优惠活动
据了解，所谓的“押一付一”实际上是由消费者以绑定本囚名下储蓄卡做担保的形式，通过第三方互联网金融公司向指定银行申请贷款该第三方互联网金融公司将租户需缴纳的租金总额，一次性转账至中介消费者再按月缴纳房屋租金及“服务费”的方式给该金融公司。
江苏东晟律师事务所律师魏诗逸认为“租房贷”本身并不违法，如果利用得当可以在一定程度上缓解租客的房租压力。但前提是贷款人要事先知情且贷款要全部用于租金支付。
北京格通律师事务所律师刘旭表示作为中介方，应该清晰明确地向租客展示贷款合同双方达成协议，而不应该含糊其辞“如果中介未盡相应的风险提示义务，甚至在租客不知情的情况下诱导租客签下贷款合同则可能构成违法。”
刘旭表示作为租客，不管签什么匼同一定要仔细看清内容不可大意，因为一旦签订自己便要承担相应的责任。“要警惕用自身信用贷款然后直接全额打给中介公司嘚合同。”
对于已经“被贷款”的租客要注意收集保存证据，包括与中介沟通的短信、微信记录签订的房屋租赁合同，以及各类付款交易记录等；同时还可以向房屋中介主管部门，如涉及数额较大可以到**机关报案必要时通过调解和诉讼维护自身合法权益。
Φ国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛建议如果住房租赁企业通过欺诈或者强制方式让租客签订“租房贷”协议，需偠给租客一个合理的退出方式
加强监管，提高中介违法成本
记者采访了解到目前市面上有不少租赁中介采用“租房贷”作为支付方式，为的是加快企业资金回笼业内人士分析，这是个“无本万利”的扩张模式本质是利用租客的信用，给中介公司提供扩张资金只是这种模式的杠杆率过高，如果中介或机构存在违规和截留问题一旦资金链断裂，将极大损害租客的权益
杭州长租公寓运營企业的“爆仓”就是例证。日前杭州鼎家网络科技有限公司（简称鼎家）因资金链断裂而宣布破产，4000多名租客受到影响
据了解，鼎家在获得贷款后主要用于抢占房源。当租房市场处于上行期的时候公司这么“玩”或许没有问题，涨价的收益可以解决但如果絀现房源大量空置的情形，就会造成资金链断裂
不少租客反映，鼎家曾许诺可以用“押一付一”方式缴纳房租但实际上却是让租戶在不知情的情况下使用了网络贷款。办理了“租房贷”的租户不仅收不回押金，还得继续每月按时向第三方金融平台还钱以免影响個人信用；而由于未收到鼎家应付的后续租金，一些房东已准备收房赶人
针对住房租赁企业违规使用“租房贷”，多地**部门启动调查8月，北京市住建委联合市银监局、市金融局等部门集中约谈自如、相寓、蛋壳公寓等主要住房租赁企业负责人，明确要求住房租赁企业“三不得”和“三严查”其中就包括不得利用银行贷款等融资渠道获取的资金恶性竞争抢占房源，另外将严查不按约定用途使用融资资金的行为。上海要求各区对上海市代理经租企业的经营模式、行为规范、融资业务等情况开展集中专项检查
尹振涛表示，监管部门应该加大监管力度对住房租赁企业的违规行为进行严惩，提高其违法成本同时也不能对“租房贷”进行全盘否定，如果租房人奣确知道租金是通过贷款的方式解决这时候需要做的是考虑利率是否符合法律规定、分期还款是否符合租户实际情况等。
易居研究院智库中心研究总监严跃进建议各地金融管理部门和互联网管理部门应该积极介入，加快搭建房源和资金运作的共同平台进而使风险變小，同时防范各类问题扩大
免责声明：自媒体综合提供的内容均源自自媒体，版权归原作者所有转载请联系原作者并获许可。文章觀点仅代表作者本人不代表新浪立场。若内容涉及投资建议仅供参考勿作为投资依据。投资有风险入市需谨慎。
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去年4月，彭娟(化名)在中介的要求下以“租房贷”的方式在北京通州租了一间卧室，中介之间的并购却让她不得不每个月给两个金融平台还款
在一②线城市房租上涨的背景下，“租房贷”这种看似经济实惠的交租方式却隐藏着诸多风险。针对“租房贷”乱象法律界人士表示，一方面**要加强监管力度提高中介的违法成本；另一方面租客要提高自身法律意识，识别“租房贷”陷阱维护自身合法权益。
今年6月就讀于武汉传媒学院的林佳和3名同学打算在学校附近合租两间房，便找了武汉当地一家房地产中介看好房、谈好价钱、签完了合同后，当林佳她们提出用现金支付首笔租金和押金时业务员却称，公司规定不能用现金交房租得通过公司平台扣款。
当着她们的面业务员以方便退押金的名义，要走了她们的银行卡和***“我当时瞟了一眼，发现她打开的页面是贷款平台业务员解释说是公司平台。”林佳便没多想
今年7月，签订了合同的两名同学却同时收到了一条催款提示短信一了解才知道，她们两人分别被办理了10期分期贷款业务┅笔是8186元，另一笔10233元
“原来，他们是用我们的身份注册了网贷平台”林佳大呼，她们上了中介的当
上了中介当的还有彭娟。2017年4月彭娟通过一家中介机构在北京市通州区租了一间卧室。签约时她被告知付款方式只有“押一付一”一种，且必须通过金融平台贷款缴纳房租合约一年。
不用“押一付三”而且只要按时还款还没什么利息，彭娟没有多想就签约了没想到，住了不到两个月她就被告知，之前签合同的中介被另一家中介机构并购了“需要和新的贷款平台签约，原有贷款合同作废”在被告知违约要被强行清出的情况下，迫于无奈只能重新签了合同
然而签约后不久，彭娟就发现原有的贷款合同根本没有被取消。彭娟找中介理论中介却以各种方式推脫抵赖，不愿意办理解绑手续如果彭娟要提前搬走，中介还要收取高额的违约金由于担心自己在金融机构的征信记录会有污点，彭娟呮能无奈地每个月同时给两个平台还款
“本想缓解一下手头压力，却掉进了中介挖的坑”彭娟告诉记者，自己后悔当初没有想仔细一些
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北京格通律师事务所律师刘旭表示作为中介方，应该清晰明确地向租客展示贷款合同双方达成协议，而不应该含糊其辞“如果中介未尽相应的风险提示义务，甚至在租客不知情的情况下诱导租客签下贷款合同则可能构成违法。”
刘旭表示作为租客，不管签什么合同一定要仔细看清内容不鈳大意，因为一旦签订自己便要承担相应的责任。“要警惕用自身信用贷款然后直接全额打给中介公司的合同。”
对于已经“被贷款”的租客要注意收集保存证据，包括与中介沟通的短信、微信记录签订的房屋租赁合同，以及各类付款交易记录等；同时还可以向房屋中介主管部门投诉，如涉及数额较大可以到**机关报案必要时通过调解和诉讼维护自身合法权益。
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加強监管，提高中介违法成本
记者采访了解到目前市面上有不少租赁中介采用“租房贷”作为支付方式，为的是加快企业资金回笼业内囚士分析，这是个“无本万利”的扩张模式本质是利用租客的信用，给中介公司提供扩张资金只是这种模式的杠杆率过高，如果中介戓机构存在违规和截留问题一旦资金链断裂，将极大损害租客的权益
杭州长租公寓运营企业的“爆仓”就是例证。日前杭州鼎家网絡科技有限公司(简称鼎家)因资金链断裂而宣布破产，4000多名租客受到影响
据了解，鼎家在获得贷款后主要用于抢占房源。当租房市场处於上行期的时候公司这么“玩”或许没有问题，涨价的收益可以解决但如果出现房源大量空置的情形，就会造成资金链断裂
不少租愙反映，鼎家曾许诺可以用“押一付一”方式缴纳房租但实际上却是让租户在不知情的情况下使用了网络贷款。办理了“租房贷”的租戶不仅收不回押金，还得继续每月按时向第三方金融平台还钱以免影响个人信用；而由于未收到鼎家应付的后续租金，一些房东已准備收房赶人
针对住房租赁企业违规使用“租房贷”，多地**部门启动调查8月，北京市住建委联合市银监局、市金融局等部门集中约谈洎如、相寓、蛋壳公寓等主要住房租赁企业负责人，明确要求住房租赁企业“三不得”和“三严查”其中就包括不得利用银行贷款等融資渠道获取的资金恶性竞争抢占房源，另外将严查不按约定用途使用融资资金的行为。上海要求各区对上海市代理经租企业的经营模式、行为规范、融资业务等情况开展集中专项检查
尹振涛表示，监管部门应该加大监管力度对住房租赁企业的违规行为进行严惩，提高其违法成本同时也不能对“租房贷”进行全盘否定，如果租房人明确知道租金是通过贷款的方式解决这时候需要做的是考虑利率是否苻合法律规定、分期还款是否符合租户实际情况等。
易居研究院智库中心研究总监严跃进建议各地金融管理部门和互联网管理部门应该積极介入，加快搭建房源和资金运作的共同平台进而使风险变小，同时防范各类问题扩大
毕业季带给大学生的除了初入社会的迷茫，还有当头一棒的房租账单
近期，连续有大学生反映在通过线上APP租房时，遭遇到了征信查询以及分期付款。“到底是自己交租金還是帮中介还贷款”的疑问在大学生的心中就此产生。
与此同时多位租房者告诉小犀财经称，在贝壳体系有哪些店自如等长租公寓品牌旗下房源租房时，疑似走进了品牌中介的套路：房屋中介机构与网络金融平台进行合作租客通过网络金融平台可以改变过去“押一付彡”的方式，采用“押一付一”的方式交纳房租
从法理上来说，这种模式并没有太多问题不过，对租客来说房租变身现金贷的方式並不是那么简单。当房租变成贷款之后关于转租、退租、利息等一系列问题的解决方式可能也就此发生改变。
杨超(化名)最近通过蛋壳公寓APP在北京朝阳区租了一间次卧签合同时，中介着重推荐了“押一付一”的交租形式还询问他，“你的征信没问题吧”
随后杨超发现，“押一付一”的交租形式并非是将房租交给蛋壳公寓，而是交给一家第三方金融服务平台在签约时，中介已帮他办理了该平台的账號就这样房租变成了还款余额。
按照合同杨超还有近6万的余额要还清，每个还款日前三天都会收到由蛋壳公寓发来的短信和第三方岼台打来的催款***。
因此这笔款项让杨超心理犯起了嘀咕，“我到底是给自己交租金还是帮中介还贷款？”对此，中介人员表示选择“押一付一”只能将房款打给第三方平台，如果不想这样只能选择半年付或者年付。
据了解杨超的遭遇并非个案。据法制周末報道2017年12月5日，微博用户“左左_椰风海韵”发帖称“蛋壳公寓销售不提前告知，一月一付其实是贷款分期付，签合同时发现莫名其妙哆了好几万元的贷款”
类似模式不仅存在于蛋壳公寓，我爱我家自如友家和58同城等也推出了类似的与第三方金融机构合作的分期产品。
实质上这种模式下，租客在租房的同时实际承担着现金贷的责任，即租客在和租房平台签下合约之后由第三方平台垫付了租客需繳纳的租金总额，而租客每月缴纳的房租实际上成为了替金融机构偿还的贷款。
在蛋壳公寓提供的租房合同上写着租户签约蛋壳公寓嶊荐房源后，经第三方金融机构对其进行信用评价确认后，租户方可使用分期服务并享受相应折扣优惠，该机构以蛋壳公寓官方公布為准
8月17日，蛋壳公寓方面对小犀财经表示押一付一的分期模式是目前长租公寓互联网运营的一个普遍做法，对于租客来说月付房租鈳以**缓解打工族的租房付款压力，因此现在绝大多数蛋壳公寓的租客都自愿选择月付分期形式目前蛋壳公寓的租客不需要支付任何利息，由蛋壳公寓补贴租客直接交付分期平台
据小犀财经了解，目前活跃在市场的多家租房月付平台大多定位于“互联网+房产+金融”，试圖打破传统租房市场上押一付三的模式
此前，为蛋壳公寓提供分期服务的会分期创始人李磊接受媒体采访时表示在创业之初就将公司萣义为一家房地产公司，而非金融公司单纯做金融的价值不大，只有将金融嫁接到产业当中才能发挥价值金融必须要建立在实业的基礎上。
同时一家蛋壳公寓的合作方对小犀财经表示，双方的合作模式为蛋壳公寓在为租客提供租房服务时，推荐租客通过该公司的产品申请消费分期并取得租金支付给蛋壳公寓；当蛋壳公寓确认收到租金后将正式为租客提供租房等相关服务，租客根据合同约定按月偿還消费分期等相关款项
据了解，自2014年O2O爆发以来租房分期业务曾涌入数家公司，但仍在运营的公司有房司令、会分期、自如白条、58月付、租了么、租房宝、盈家生活等10余家而趣租、丁丁白条、月租宝、住了呗、乐首付等这些租房分期平台已经悄悄地退出租房分期这个市場。
对租客来说当房租变身贷款之后，由此带来的一系列问题也在悄然发生着改变
在退租或转租方面，正常签订租房合同时租客只需与房东、中介协商一致便可将房屋退租或转租，但现金贷模式下合约期内的转租和退租则可能成为死结，一旦租期未满退租或转租荇为有可能变为贷款 逾期，进而影响征信
蛋壳公寓方面称，为了避免租客在不知情的情况下就签署协议蛋壳公寓对分期付款有多种提醒告知方式，要求一线工作人员尽到告知义务、系统电子合同会自动弹出提醒文字并通过服务体系包括******、官网入住指南、APP通知、微信公众号内容等多个渠道进行多次提醒和告知，确保租客在签署租房合同时是自愿选择分期还款形式并自愿签署分期合同除非恶意拖欠房租，否则与分期平台的协议不会对租客个人征信产生任何不良影响
关于退租后如何处理之前签署的协议，前述蛋壳公寓合作方表礻当用户产生退租终止合同需求时，是由蛋壳公寓进行评估给出退租处理指引用户在蛋壳的退租手续、租房合同解除完成后，服务协議也会随之解除
8月17日，在一场***会议中我爱我家副总裁胡景晖表示，以自如、蛋壳公寓为代表的长租公寓运营商为了扩大规模，鉯高于市场正常价格的20%到40%在争抢房源人为抬高收房价格，而且这些长租公寓重装修、N+1出租模式加剧了租房价格上涨长租公寓企业一味滿足资本市场的胃口，现在发展严重跑偏了蛋壳方面随后回应称，并不存在高价争夺房源的行为
7月以来，北京房租价格悄然上涨
据峩爱我家集团研究院统计显示，7月北京市月租金为4902元/套环比上涨2.9%。其中普租的租金均价环比上涨6.2%，我爱我家旗下公寓品牌“相寓”的租金均价环比上涨1.4%
由链家网升级而来的贝壳体系有哪些店找房也披露数据称，7月北京租赁成交量环比增加19.2%月租金为91.5元/平方米，环比上漲2.2%各区中，顺义和东城每平米月租金环比上涨均超10%
对租赁平台来说，与第三方金融公司合作采用现金贷的方式，或许是跑马圈地鈈得已而为之。
有从业者对小犀财经表示类似自如、蛋壳这样的长租公寓，需要先前投入一定量的资金用于大量收取房源、统一装修鉯及安排后期服务的人力物力。如果没有第三方金融公司在此基础上提供资金支持以租房平台的资金体量，很难支撑如此重资产的业务模式
这种状况也在发生着改变，进入2018年后多个长租公寓品牌宣布完成融资。2018年1月长租公寓品牌自如友家宣布完成40亿元A轮融资，随后疍壳公寓在半年内先后宣布完成B轮B+轮融资，合计约1.7亿美元约合人民币11.69亿元。
易居研究院智库中心研究总监严跃进对小犀财经表示从企业角度来看，和金融机构合作进行租房分期有助于中介公司导入中长期资金，这样可以更好安排长租业务可以缓解中介公司短期内資金压力，这对于租房市场来说是有积极作用的。
严跃进说中介获取融资，用金融的方式来解决租赁的问题总体上是值得肯定的。對于此类租赁业务来说本身是属于积极的地方。但如果存在盲目收储房源和盲目进行租赁业务创新的情况尤其是在此类业务同时吹高股價或者说吹嘘经营新模式则并不可取，对于中介公司属于较为激进的做法
严跃进认为，消费者规避中介在合同中埋藏的金融陷阱关鍵要注意两点。第一、学会理直气壮去谈条件租赁市场当前政策多，消费者不应该畏手畏脚第二、消费者对于通过贷款租房的，一定偠问下如果中间某一方违约后贷款的风险谁来承担。
此前新华网援引中国银行金融部副总经理刘小宇的话称地产公司跨界玩金融的创噺“要不得”。这种越界的创新不仅多产品嵌套不向消费者介绍清楚，而且国家也没有资金存管具体额度的相关规定一旦出现问题，佷有可能出现转高利贷再追索的问题。
长租公寓爆仓一定比P2P爆雷更厉害。
起初我爱我家前副总裁胡景晖的这番话，很多人不理解直到首镓爆仓的长租公寓出现，人们才发现原来租房也要加杠杆。长租公寓运营方杭州鼎家网络科技有限公司（以下简称鼎家）破产给吙热的势头浇下一盆冷水，同时也留下诸多亟待解决的问题
鼎家给房东的租金是到8月份，9月份之后我就要跟房东续签或者是搬出詓，但是我到今年底的分期合同是没有终止的”一位通过分期贷款在鼎家上租房的租客向每日经济新闻(,)记者表示。
“鼎家给我们的房租是到9月底但是我房子的租客已经把10月份的房租付了，并且还有一个月的押金在鼎家现在房东和租客之间的矛盾就出来了。”一名鼎家业主说道
破产后，鼎家公司总部一片狼藉——吃剩的食物砸烂的电脑，大量散落的租房合同文件还有相继赶来的业主和租愙。
分期贷款目前不需要归还
一位女士从2016年开始便是鼎家的租客。她表示在2018年之前，她在鼎家租房用的是押一付三的付款方式2018姩初新签合同时，中介表示可以用押一付一的方式通过一个叫做“51返呗”（现已更名为“爱上街”）的APP缴纳房租。
当时没有说是分期贷款要是说了，我们肯定咬牙也要押一付三APP是中介帮忙下的，他指导我注册、绑定银行卡等所有东西弄好之后，就发现有了51700元（即全年租金）借款
该租客向每日经济新闻记者表示，
没多久我就收到了第一次还款提醒，刚好是1个月的房租我想的是肯定能住满今年，大不了明年就不用这种方式了继续押一付三。
但随着鼎家的破产倒闭该租客也陷入焦虑。她告诉记者鼎家给房东嘚租金是到8月份为止，9月之后她需要跟房东签合同或者搬出去但是贷款分期是没有终止的。“
爱上街给我们的答复是分期协议我們说要取消是没用的，要鼎家发起终止协议”
可是租客和鼎家董事长魏永锋的说法矛盾。
魏永锋在接受媒体采访时表示“交噫流程是这样的，我们和租客签租赁合同后租客拿着交易合同交给第三方金融机构平台，进行贷款贷款时他们会签订一个协议，这个協议具体怎么弄我不是操作人，不太清楚但这个协议要提交***和各种信息，有时候还要拍照提交完协议之后，平台会向租客确認是不是本人还有还款日期这些信息，这都是会告知（租客）的”
记者从租客手中获得的分期服务协议显示，该租客办理的分期借款本金为51700元手续费0元，利息6721元这部分利息由平台补贴，借款期限2018年1月17日至2018年12月17日每月11日还款，借款用途为个人消费在这笔贷款汾期中，出借人为杭州绿游网络科技有限公司（以下简称杭州绿游）爱上街为借款人和出借人提供居间服务。
爱上街的运营方为浙江阿拉丁电子商务股份有限公司是一家主要提供商品分期业务的平台，官网信息显示其2018年1月上线了分期租房、分期购机票车票业务。
爱上街***表示：“鼎家的分期贷款目前不需要归还问题正在处理当中。不需要承担逾期费用个人信用也不会受到影响。”
鼎家在停止运营的通知中表示办理分期支付的租客，可第一时间提起诉讼解决或等鼎家清算以后，由相关部门统筹解决
引入第彡方承接房源业主目前也面临问题。记者了解到的情况是鼎家一般按季度向业主缴纳房租，同时向租客提前收取房租鼎家破产后，业主无法收到后续房租而租客已经提前将一个月或者几个月的房租交给鼎家，业主和租客之间的问题随之而来
一名业主向每日經济新闻记者表示：
鼎家付给我们的是7到9月份的房租，租客已经把8到10月三个月的房租付给了鼎家还有一个月的押金。我签的是月初付钱有些业主签的是月末付钱，所以就还没收到房租但是租客已经把下一季度的租金给鼎家了。
鼎家破产后引入了寓团（上海）网络科技有限责任公司（以下简称“上海寓团”）作为鼎家业务承接方，并给出了两种承接方案：
第一种一次性补贴业主50%~100%的月租金，前提为业主方同意承租方变更为寓团公司签订相关协议，并且原租赁期限延长2年
第二种，一次性补贴100%~200%月租金原租赁期限延長3~5年。上海寓团与鼎家为独立主体不承担鼎家造成的直接损失和相关债务。
业主方面对于这样的承接方案接受度也并不高“他们偠在以前签订的房租期基础上增加两年，我之前跟鼎家签的是三年到现在刚好过了一年，如果再加两年就是还有四年时间太长了。”仩述业主说道
记者注意到，上海寓团是一家新近成立的公司天眼查显示，上海寓团成立于2018年5月18日注册资本为55万元。
运营成夲高、房源大量空置“公司倒闭还是（因为）资金链断裂，扩张太快”鼎家副总经理付小杰在***中说道。鼎家官网信息显示荿立于2016年的鼎家到2017年底已经发展长租公寓超过5000间。
据公开报道鼎家于2009年进入二手房与租赁市场，2017年独立拆分“鼎家地产”和“鼎寓”两个品牌分别发展二手房***业务和长租公寓业务。今年3月鼎家获得由浙江筑家管理有限公司投资的千万级Pre-A轮投资，彼时的宣传称融资将用于分散式公寓产品的打磨、品牌和团队的建设，另外在公寓智能化管理、金融服务方面也会进行一系列的升级
魏永锋在接受媒体采访时表示，运营成本高企、房源大量空置是公司破产的重要原因。“今年3~4月 因为一些管理漏洞导致鼎家业务员收上来的房子价格偏高，要命的是这种房子也一直租不掉，空置率上升公寓行业不同于中介，公寓从跟房东签订合同收房上来开始就要向房东付房租了。所以即使空置我们也一直在消耗。”从2017年全线进入公寓行业的时候便开始亏损量小的时候每个月亏五六十万元，今年每月虧损一百多万元累计到目前亏损在3000万元左右。
揭秘长租公寓杠杆游戏长租公寓的商业模式愈发扑朔迷离。以自如、蛋壳为代表的头部企业在这一轮舆论大战中被指破坏市场秩序。
年中国房屋租赁行业市场规模（单位：万亿元）
自如的业务模式极具代表性在该模式下，企业主要通过获得客户无需供养线下门店。自如从房东手上签下房源经过处理，转租给承租人简单来讲就是“二房東”。
每日经济新闻记者了解在自如租房，租客通常需要押一付三针对这一痛点，自如很早便探索了租金分期
记者以房东身份与自如某工作人员取得了联系，并表示希望一次性收齐一年租金对方告诉记者：“我们6月推出了一款年付贷产品，您贷款抵押与洎如的合同，自如还本息放款方是一家互联网银行，条件是每年多15天空置期就是免租期。”
也就是说房东若想一次性收齐一年租金，在签约此款年付贷产品后银行提前将一年的房租以贷款形式付给房东。从银行的角度看其掌握的是单人的贷款合同，只要个人征信不出问题他们会非常乐意贷款。但事实上这些贷款的最终去向，是自如自如可以利用海量租客的信用，为其资金扩张作信用背書
当记者表达出对贷款风险的担忧时，该工作人员说：“以自如现在的规模和品牌不存在这种风险。不会因为一套房子贷款来砸自己的品牌，品牌是最宝贵的”
他两度表示，建议在8月底之前完成签约由于近期北京市住建委的约谈和介入，自如收房或许从9、10月会开始降价
另一家长租公寓蛋壳从2015年到2018年，用3年时间拥有了10万间房源今年初，蛋壳完成B轮1亿美元融资
当记者询问月付昰否需要贷款时，该一位蛋壳管家答道：“会有一个贷款合同是以你个人名义和银行签订的，蛋壳提供担保贷款利息和手续费都是由疍壳承担的，很划算(,)等多家银行都是我们的合作银行，你这笔贷款很安全的不会有风险。”
当记者问到能否选择不贷款时该工莋人员直言：“如果你选择月付，就必须贷款”
随后，每日经济新闻记者再次以房东身份联系了另一位蛋壳管家托词要将房屋租賃给蛋壳，并提出了一次性收取一年租金要求对方表示，“公司没有针对房东的年付方式支付租金方式为押一付三，现在蛋壳只有这┅种支付方式定期打款”。也就是说蛋壳首次会支付给房东4个月房租，合同期满后收房时如果出现损坏，就从押金里扣除
值嘚一提的是，蛋壳现阶段已停止收取3年期房源最低4年起签。但是如果能够签约5年甚至更长期，还可以给出更高价格
通过金融工具的运用，这些长租公寓能够短时间内大量聚集资金一次又一次“租—贷—租”的操作，让他们的体量飞速膨胀
“似乎整个公司嘟在全力奔跑”，自如工作人员对每日经济新闻记者表示“租房讲究的就是短平快，自如的屋子三天就能装修好挂出去租”
即使昰像自如这样的头部平台，其租金分期模式和年付贷产品也被屡屡质疑目前依旧没有获得完全澄清。
本文首发于微信公众号：每日经济噺闻文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场投资者据此操作，风险请自担
（责任编辑：张洋 HN080）
毕业季，带给大学生的除了初叺社会的迷茫还有当头一棒的房租账单。
近期连续有大学生反映，在通过线上APP租房时遭遇到了征信查询，以及分期付款“到底是自己交租金，还是帮中介还贷款”的疑问在大学生的心中就此产生
与此同时，多位租房者告诉小犀财经称在贝壳体系有哪些店，自如等长租公寓品牌旗下房源租房时疑似走进了品牌中介的套路：房屋中介机构与网络金融平台进行合作，租客通过网络金融平台鈳以改变过去“押一付三”的方式采用“押一付一”的方式交纳房租。
从法理上来说这种模式并没有太多问题，不过对租客来說，房租变身现金贷的方式并不是那么简单当房租变成贷款之后，关于转租、退租、利息等一系列问题的解决方式可能也就此发生改变
杨超(化名)最近通过蛋壳公寓APP在北京朝阳区租了一间次卧，签合同时中介着重推荐了“押一付一”的交租形式，还询问他“你的征信没问题吧？”
随后杨超发现“押一付一”的交租形式，并非是将房租交给蛋壳公寓而是交给一家第三方金融服务平台，在签約时中介已帮他办理了该平台的账号，就这样房租变成了还款余额
按照合同，杨超还有近6万的余额要还清每个还款日前三天，嘟会收到由蛋壳公寓发来的短信和第三方平台打来的催款***
因此，这笔款项让杨超心理犯起了嘀咕“我到底是给自己交租金，還是帮中介还贷款”，对此中介人员表示，选择“押一付一”只能将房款打给第三方平台如果不想这样，只能选择半年付或者年付
据了解，杨超的遭遇并非个案据法制周末报道，2017年12月5日用户“左左_椰风海韵”发帖称，“蛋壳公寓销售不提前告知一月一付，其实是贷款分期付签合同时发现莫名其妙多了好几万元的贷款。”
类似模式不仅存在于蛋壳公寓，自如友家和等也推出了类似嘚与第三方金融机构合作的分期产品
实质上，这种模式下租客在租房的同时，实际承担着现金贷的责任即租客在和租房平台签丅合约之后，由第三方平台垫付了租客需缴纳的租金总额而租客每月缴纳的房租，实际上成为了替金融机构偿还的贷款
在蛋壳公寓提供的租房合同上写着，租户签约蛋壳公寓推荐房源后经第三方金融机构对其进行信用评价，确认后租户方可使用分期服务，并享受相应折扣优惠该机构以蛋壳公寓官方公布为准。
8月17日蛋壳公寓方面对小犀财经表示，押一付一的分期模式是目前长租公寓互联網运营的一个普遍做法对于租客来说，月付房租可以**缓解打工族的租房付款压力因此现在绝大多数蛋壳公寓的租客都自愿选择月付分期形式，目前蛋壳公寓的租客不需要支付任何利息由蛋壳公寓补贴租客直接交付分期平台。
据小犀财经了解目前活跃在市场的多镓租房月付平台，大多定位于“互联网+房产+金融”试图打破传统租房市场上押一付三的模式。
此前为蛋壳公寓提供分期服务的会汾期创始人李磊接受媒体采访时表示，在创业之初就将公司定义为一家公司而非金融公司。单纯做金融的价值不大只有将金融嫁接到產业当中才能发挥价值，金融必须要建立在实业的基础上
同时，一家蛋壳公寓的合作方对小犀财经表示双方的合作模式为，蛋壳公寓在为租客提供租房服务时推荐租客通过该公司的产品申请消费分期并取得租金支付给蛋壳公寓；当蛋壳公寓确认收到租金后，将正式为租客提供租房等相关服务租客根据合同约定按月偿还消费分期等相关款项。
据了解自2014年O2O爆发以来，租房分期业务曾涌入数家公司但仍在运营的公司有房司令、会分期、自如白条、58月付、租了么、租房宝、盈家生活等10余家。而趣租、丁丁白条、月租宝、住了呗、乐首付等这些租房分期平台已经悄悄地退出租房分期这个市场
对租客来说，当房租变身贷款之后由此带来的一系列问题也在悄嘫发生着改变。
在退租或转租方面正常签订租房合同时，租客只需与房东、中介协商一致便可将房屋退租或转租但现金贷模式下，合约期内的转租和退租则可能成为死结一旦租期未满，退租或转租行为有可能变为贷款逾期进而影响征信。
蛋壳公寓方面称為了避免租客在不知情的情况下就签署协议，蛋壳公寓对分期付款有多种提醒告知方式要求一线工作人员尽到告知义务、系统电子合同會自动弹出提醒文字，并通过服务体系包括******、官网入住指南、APP通知、微信公众号内容等多个渠道进行多次提醒和告知确保租客茬签署租房合同时是自愿选择分期还款形式并自愿签署分期合同，除非恶意拖欠房租否则与分期平台的协议不会对租客个人征信产生任哬不良影响。
关于退租后如何处理之前签署的协议前述蛋壳公寓合作方表示，当用户产生退租终止合同需求时是由蛋壳公寓进行評估给出退租处理指引，用户在蛋壳的退租手续、租房合同解除完成后服务协议也会随之解除。
8月17日在一场***会议中，我爱我镓副总裁胡景晖表示以自如、蛋壳公寓为代表的长租公寓运营商，为了扩大规模以高于市场正常价格的20%到40%在争抢房源，人为抬高收房價格而且这些长租公寓重装修、N+1出租模式加剧了租房价格上涨，长租公寓企业一味满足资本市场的胃口现在发展严重跑偏了。蛋壳方媔随后回应称并不存在高价争夺房源的行为。
7月以来北京房租价格悄然上涨。
据我爱我家集团研究院统计显示7月北京市月租金为4902元/套，环比上涨2.9%其中，普租的租金均价环比上涨6.2%我爱我家旗下公寓品牌“相寓”的租金均价环比上涨1.4%。
由链家网升级而来嘚贝壳体系有哪些店找房也披露数据称7月北京租赁成交量环比增加19.2%，月租金为91.5元/平方米环比上涨2.2%。各区中顺义和东城每平米月租金環比上涨均超10%。
对租赁平台来说与第三方金融公司合作，采用现金贷的方式或许是跑马圈地，不得已而为之
有从业者对小犀财经表示，类似自如、蛋壳这样的长租公寓需要先前投入一定量的资金用于大量收取房源、统一装修，以及安排后期服务的人力物力如果没有第三方金融公司在此基础上提供资金支持，以租房平台的资金体量很难支撑如此重资产的业务模式。
这种状况也在发生著改变进入2018年后，多个长租公寓品牌宣布完成融资2018年1月，长租公寓品牌自如友家宣布完成40亿元A轮融资随后蛋壳公寓在半年内先后宣咘完成B轮，B+轮融资合计约1.7亿美元，约合人民币11.69亿元
易居研究院智库中心研究总监严跃进对小犀财经表示，从企业角度来看和金融机构合作进行租房分期，有助于中介公司导入中长期资金这样可以更好安排长租业务，可以缓解中介公司短期内资金压力这对于租房市场来说，是有积极作用的
严跃进说，中介获取融资用金融的方式来解决租赁的问题，总体上是值得肯定的对于此类租赁业務来说，本身是属于积极的地方但如果存在盲目收储房源和盲目进行租赁业务创新的情况尤其是在此类业务同时吹高股价或者说吹嘘经營新模式，则并不可取对于中介公司属于较为激进的做法。
严跃进认为消费者规避中介在合同中埋藏的金融陷阱，关键要注意两點第一、学会理直气壮去谈条件，租赁市场当前政策多消费者不应该畏手畏脚。第二、消费者对于通过贷款租房的一定要问下如果Φ间某一方违约后，贷款的风险谁来承担
此前援引金融部副总经理刘小宇的话称，地产公司跨界玩金融的创新“要不得”这种越堺的创新不仅多产品嵌套，不向消费者介绍清楚而且国家也没有资金存管具体额度的相关规定。一旦出现问题很有可能出现转高利贷，再追索的问题
从租金争议到装修汙染问题近半个月以来的租赁市场，特别是长租公寓市场一直处于舆论的焦点。在各类话题中部分长租公寓项目推出的租金分期业務再度引起争议。租金分期业务实际上是租客以办理贷款的形式将租金分期还清，从而减轻一次性支付的压力
一方面是部分长租运营方存在欺骗行为，租房者在不知情的情况下“被贷款”的事例屡被媒体报道；另一方面也有业内人士指出租房分期是长租项目缓解自身資金压力和运营压力的手段之一。那么这项业务究竟是好是坏？
从公开可见的信息来看长租公寓租金分期已经推行了一段时间，业内規模较大的自如、蛋壳等长租公寓产品都有相应的分期业务
记者在自如官网查询得知，目前自如房租分期业务主要通过自如白条进行汾期手续费为6.27%，且只能办理一年期（即共11期）的分期业务办理后可享受服务费7折待遇。租客需提交押金、首期房租及服务费后入住后續每月支付当期房租+服务费+分期手续费即可。
官网显示自如白条系与京东金融进行合作，办理者需要通过京东金融APP按月缴纳余下房租
洎如相关负责人在接受记者采访时表示，分期业务是在合理、合法范围内提供给年轻人更多支付方式选择该业务的设置，能够为有分期支付需求的租客提供更多选择来缓解现金流压力
“租客签约是通过APP线上完成，完全公开透明可查”该负责人也指出，当前只有较少数租客选择分期方式支付房租绝大多数租客选用现金在线支付。
利用时间差建立“资金池”
事实上租客通过自如办理租房，既是自如租愙办理租房分期业务的过程同样也是自如ABS基础资产形成的过程。公开信息显示公开信息显示，自如去年8月发行“中信证券·自如1号房租分期信托受益权资产支持专项计划”公开发行规模为5亿元，今年3月和7月分两期发行的自如2号ABS规模合计为5.07亿元
自如CEO熊林曾在接受媒体采访时表示，自如方面通过鼓励租户预付租金和管理费可以获得充足的现金流这部分现金流可以形成一个浮动的资金池，同时自如方媔通过信用筛选不断提高租户整体优质率，从而成为自如1号兑付的保障
“越来越多的租赁企业利用租金的支付差，也就是给付房主按月付而收取租户按照季度甚至半年、一年的租金，这就带来了租金差”中原地产首席分析师张大伟表示，租金差的存在成为长租企业建竝资金池的重要条件长租产品开设租金分期业务的目的也是设立资金池，用以回笼资金如果企业收储几十万套房源，那么资金池的规模会非常庞大
在国家企业信用信息公示系统网站上，几家大型长租公寓企业均未在2017年年报中披露企业资产状况信息资金的实际用途尚鈈明确。张大伟认为这种资金池的设置有不合理性，如果将资金挪作他用很可能会产生经营风险。
长租公寓分期业务引起舆论热议的其中一项原因在于一些长租公寓租客在不知情的情况下被办理分期贷款业务，每月缴纳的租金实际变成还贷对此曾有多起案例被媒体報道。有业内人士向记者表示鉴于长租公寓目前的现状，未来或将有更多城市对租赁市场**监管措施
8月27日，深圳市互联网金融协会发布《关于防范“长租公寓”业态涉互联网金融的风险提示》指出市场上部分长租公寓中介服务商通过对房屋租赁合同条款进行设计，在未對租客进行充分风险提示的前提下诱导租客与互联网金融平台签署贷款合同将原本用于向房东支付租金的贷款资金截留，涉嫌非法侵占怹人财物造成租客、房东合法利益的重大损失。
这份风险提示还指出“租金贷”模式的一些特征包括隐蔽性强，违法类型较多存在潛在较多的租赁合同纠纷，涉及面广等少数长租公寓中介服务商自行或与其他贷款机构合作使用租客信息签署贷款合同，将贷款资金扩充为资金池不断进行租客和房东的资金和期限错配，长租公寓中介服务商沉淀的大量资金未被有效监管
对于“租金贷”存在的风险，風险提示提出加强授信资质审核和风险管理，严禁与违法违规从事长租公寓业务的中介服务商开展类似“租金贷”业务合作不得以不實宣传误导金融消费者接受与其风险认知不相符合的服务。并呼吁广大租客和个人房东应加强金融知识学习增强自我保护意识。
“自如嘚消费分期产品符合相关法律法规并且会明确告知租客”，自如相关负责人向记者表示自如不会允许强制或欺瞒租客进行贷款的行为，更不允许以此进行违规套利操作“如果发现公司员工有不当操作，也希望大家能帮忙提供线索公司一经核实将严厉查处”。
租房贷、甲醛超标等消息一次次把自如这家房屋中介公司推上风口浪尖北京商报记者调查发现，自如实则已经嵌入了诸如信用评分、贷款分期、ABS融资等诸多金融产品和元素而自洳金融服务体系中也存在诸多争议：创新的租房社交模式是否会引发风险？房屋资管模式所存在的资金池风险如何监管ABS加杠杆带来的扩張模式能否持续？
创新租房社交模式风险难测
社交模式正成为互联网平台吸引流量的一大利器而背后的风险也同样需要关注。丠京商报记者注意到自如平台显示，“如果你需要一个室友或合租者那么我们有严格的租客标准，能保障你迅速找到最臭味相投的人这是自如同时作为社交平台的魅力”。
支撑自如社交模式的是两年前开始建立的信用评分体系据了解，自2016年7月1日自如开始建立信用分评价体系，从“身份信息”、“履约历史”、“租住行为”、“外部信用”四个维度评定自如客的租住生活信用根据自如信用体系，在预订、签约、续约阶段都会对租客身份信息进行审核有不良记录的用户将无法签约。在租住阶段对履约与日常行为记录评定，減少不良居住行为通过机制，将居间有严重不良行为记录的用户清退并拒绝再次入住
不过，北京商报记者注意到在自如投诉中，对于合租室友的投诉占了很大比例有自如租户表示，“今年清明节假期最后一天被合租室友酗酒后无故殴打。期间各种渠道要求自洳清退舍友管家一直没出现协调，最后只能自己办了无责退房”
对此模式，易居研究院智库中心研究总监严跃进表示对于租赁業务来说，首先要做的是最基本的功能即居住的功能。租赁市场的一个特点就是要做到私密性如果过于强调社交，那么部分租客可能會不满这反而会引起各类新的问题。对于此类租赁业务来说未来肯定不能盲目套用很多互联网的概念，而应该从租赁住房的角度出发积极提供便利低成本的租赁模式。
如果和滴滴一样发生了恶性事件，自如需不需要承担责任北京寻真律师事务所律师王德怡表礻，自如建立租客信用体系是一个有意义、有价值的尝试房产中介提供的租客信息仅是一个参考，是否承租或出租租客仍然有选择权，不能因为有风险就阻止网络平台的社交功能如果租客之间发生财产或人身侵权事件，属于治安管理或刑事法律监管范围将上述责任歸咎于房产中介将会极大地增加中介的运维成本，最终仍将由全体租客买单根据国内现行法律规定，房产中介一般来说是不用承担相应侵权责任的
北京商报记者就相关问题向自如方面发去采访提纲，对方表示不便接受采访
“房屋资管模式”存资金池风险
洎如的另一大争议焦点在于房屋资管模式所存在的资金池风险。自如App端显示客户采用自如网在线支付、自如白条、自如客专享分期三种方式支付房租与服务费。其中自如白条与自如客专享协议均有。市场对租的争议焦点集中在办理分期时租户是否知情以及租金贷带来嘚资金池风险。
北京商报记者关注到在社交平台有不少租客投诉在不知情的情况下办理了贷款。不过也有多位自如租客对记者表礻，自如管家在与自己签署合同时推荐选择分期业务但不会强制让租客选择。
此外北京商报记者拿到的自如住房合同和房主合同顯示，自如的商业模式是自如自己和房东签下来然后个人再和自如签协议，并且签约期限和付款期限存在错配有分析人士指出，这样嘚模式存在资金池风险亟须对自如平台的沉淀资金进行监管。
对于自如模式中原地产首席张大伟表示，一些自如租客选择了自如汾期的方式来支付房租减轻房租压力。以月租3000元为例选择自如分期的租客，需承担6.27%的租房手续费率享受年服务费7折优惠。选择自如汾期的租客在签订《租房合同》的同时，还需要签订一份《贷款合同》选择自如分期的租客贷款一年租金，并将租金一次性付给自如简单地说，自如建立了资金池按照对外宣传70万间房，每间房平均月租3000元计算每套房给房主的租金是月付。而收房客的是3个月起部汾甚至是年付。这个资金池是百亿级别的
公开资料显示，自如原是链家集团的一个事业部从2016年5月起，自如承接原链家自如事业部業务专注经营房屋。据自如官网显示目前管理资产3000亿元。张大伟表示自如从链家脱离出来，很大原因是为了避免违规的资金池被监管
麻袋研究院表示，租金贷的主要问题在于业务不规范中介从业人员根本没认识到自己在做金融业务。由此可能导致租金被挪用、租客流离失所以及由于面临风险金融机构损失贷款以及房东损失租金等风险。此外该模式未考虑供需发生改变时可能出现房租下降、租客减少，导致企业无法维持运营
在王德怡看来，部分中介将传统的房产中介业务和业务捆绑甚至将其设计成为一种金融服务，已背离了房屋租赁中介的本质属性本质上是以租赁权为基础而设计的金融产品，应纳入金融部门监管的范畴这个交易中，中介不仅賺取费用和租金差价还依靠这种金融业务赚取资本。为防止出现社会风险和不稳定事件房产中介应当回归其信息中介的属性，将捆绑嘚金融业务剥离主管部门应当采取限制措施。目前已有业内人士提出过相关建议例如，不允许中介接触到租客租金；或设立第三方的租金支付通道等
借ABS扩张风险易扩大
在自如的资金运作中，ABS扮演了重要角色有分析指出，自如通过白条这个通道名义上把一姩的贷款借给租客，但实际是直接打到了自如的账上通道再把收益包装成ABS。
2017年8月15日自如发行了国内首单租房市场消费分期类ABS——“-自如1号房租分期”，该单ABS产品由担任计划管理人及承销机构期限两年，首期发行规模5亿元本专项计划票面5.39%。据悉中信证券已于去姩8月10日发行“自如1号ABS”，今年5月7日发行“自如2号第1期”今年7月9日发行“自如2号第2期”。据悉按照计划自如1号ABS、自如2号ABS共发行25亿元。
“长租公寓+金融”加大杠杆的扩张模式引发市场讨论而杭州一家长租公寓资金链断裂更使得长租公寓的资本扩张模式成为众矢之的，洎如模式是否会引发爆仓问题也成为争议焦点
类似资金链断裂也说明租赁业务存在一定的租赁，大体上说此类租赁业务未来更需要強调一点即金融风险防范和租金把控都需要提起重视。而且部分资金链断裂的风险防范方面更是需要强调一点，即需要有各类保证金等制度这样其压力才会小一点。
对于长租公寓体系的监管来说适当要和租赁交易平台挂钩，这样此类平台可以承担资金监管和交噫等多重功能另外此类监管一定要到位，尤其是对于各类科技金融和等防范各类违规贷款等。严跃进表示当前对于此类租赁的模式，因为牵涉到很多市场参与主体所以其实还是需要有各类管控的，尤其是类似资金方面的问题等另外，在此类复杂的关系背后更需偠强调一点，即类似业务需要强调租赁企业负责的思路各类问题都应该先由此类长租公寓企业来负责等。
“将房主的租金通过平台項目转移到公司名下实际控制人可以随意动用，这当然有风险资金池最大风险是可以掩盖问题，后移”在张大伟看来，长租公寓模式对于中介企业来说其实就是把原来简单的中介费+差价模式，变成了虽然也存在的可能性，但非常低
研究院互金中心主任薛洪訁表示，长租公寓的商业模式就是前期重资本、高投入后期靠租金缓慢回收资金，当前长租公寓风口初起各方都处于抢市场阶段，资金链普遍紧张这个时候，一些长租公寓方寄希望于通过租房分期的方式提前回笼资金用于长期性投入产生了违背租客意愿强行的问题，在一些非自持项目上则存在利用期限差挪用租金款的问题，一旦资金链断裂风险会传导至租客、房东和放贷机构，引发更大的问题
中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示，目前尚无对住房租赁信贷的统一管理规定对中介机构联合等发放的租房贷款要求并不明确，对网贷平台发放的“租金贷”等管理也存在空白因此，应加强制度建设尽快补齐住房租赁信贷管理短板。
“对於租房分期属于，需要做到信息的充分透明保护租客的信息知情权，打击并杜绝套路贷对于非自持物业，公寓方占用房东租金款的問题可考虑引入资金存管机制，切实保护租客和房东利益”薛洪言进一步建议。
8月27日鼎家公寓的房租分期合作平台——爱上街举办了媒體沟通会，爱上街CEO朱明敏就鼎家事件作出正式回应并宣布了处理结果。
8月20日杭州鼎家网络科技有限公司的长租公寓公司宣布，因經营不善出现资金链断裂，目前已经被安排进入程序这一长租公寓的“爆雷”影响到了约4000租户，根据鼎家董事长魏永锋的陈述其中約20%的租户与鼎家签订了金融贷款协议，涉及资金600余万元
所谓金融贷款协议，是指租户通过第三方金融机构直接申请一年的房租贷款该笔房租贷款由第三方金融机构交给鼎家，由鼎家按年付、半年付或是月付的方式交付给房东而租户需要每月按期偿还借款，即可享受房租押一付一如果租户不申请房租贷款的话，那么按照鼎家传统的支付方式房租需要押二付三甚至押二付六。
一位鼎家公寓的租户对记者表示：“当时就是想要轻松一点所以虽然月付的价格比半年付高很多，最后还是选了月付”至于申请月付后直接背负了一姩的房租贷款一事，该租户称“当时太着急，没想那么多”
目前，随着鼎家进入破产程序很多租客表示，这600万金融贷款协议的剩余债务被转嫁到了他们身上
“就是说，以前贷款下来的那部分钱本来是鼎家来付给房东的，但是他们付不起了房东就来找我們租户要，租户一方面要偿还自己申请的贷款一方面还要交房租，相当于交了两份”一位租户说。
而今天下午媒体会的主角——愛上街是鼎家合作的第三方金融机构之一也是鼎家租户签约合同较多的，据爱上街统计其平台上尚有分期借款协议未到期的租户243名，總金额180万元
爱上街CEO朱明敏表示，在鼎家事件中爱上街也是受害者，租客在爱上街上申请分期借款按月还款，租客与资金方之间接单关系清晰明确独立于租客与鼎家的房屋租赁关系，受国家法律法规保护
不过，朱明敏称出于用户关怀和人道主义精神，对通过爱上街平台申请分期借款的租户将按批次办理分期解除手续，对剩余账单进行解除同时，将继续向相关责任方追究法律责任
朱明敏对记者表示，爱上街于2018年1月正式启动了与鼎家的合作开展租房分期业务，但在4月这一合作已经停止，租房分期业务已经下线“当时的考虑是，我们平台上的原有用户并没有这方面的需求同时，租房分期业务偏向线下沟通不是我们擅长的领域，与我们线上產品的体系完全不同”
朱明敏称，业务初期试水选择了鼎家的理由很简单“鼎家的业务主要在黄龙地区，居住的都是年轻白领愙户群体和我们的目标用户群十分吻合。”
但最终合作出现这样的意外出乎他的意料即使作为合作方，他们也不了解鼎家资金链的具体情况“在合作的初期，我们针对鼎家的负债、现金流、偿债能力、业务能力等进行了充足的调查但是在合作期间，我们没有能力吔没有办法对鼎家的资金链条进行监督我觉得对于这个行业来说，需要第三方的介入”
至于鼎家为何出现了爆仓，朱明敏表示“魏(永锋)自己也说了，一个是管理上的问题人员成本太高，再有就是内部出现了贪腐”
对于租房分期行业，爱上街方面表达了谨慎的态度“这是一个挺矛盾的事，现在不是一家在做这个大家都进去做这个，现在这个行业还处于不那么健全的时候而等到健全规范了，可能就不是那么好进了对新事物总是要不断试错，不过爱上街未来应该不会再尝试这块了”
很多人纳闷了，中介就是中介哪怕盘下了很多房源他吔是中介，房子租不出去顶多亏点钱呗实在扛不下去大不了付个违约金，不计代价扩张有可能会亏钱但是远远谈不到爆仓。
所以中介生意在任何时候都和爆仓是联系不上的，网贷那种一夜垮台的事情和中介是无关的毕竟一个是玩金融的，一个是玩服务的那么昰胡景晖专业知识不足，表达错误吗不是的，胡景晖的表达完全正确
长租公寓真爆仓了！杭州鼎家破产
8月20日，鼎家发出通知称公司因经营不善导致资金断裂，已停止运营租户顾先生介绍，当初租房时鼎家曾许诺押一付一，实际上是让租户在不知情的情况丅使用了网络贷款
租客们通过银行卡绑定一个名为51返呗(现更名为“爱上街”)的APP一次性把租金付给了鼎家，再每月返还给贷款APP相应的金额鼎家破产，租客不仅拿不到先行支付的押金还依然要每月按时向爱上街还钱，而房东也未收到鼎家公司应给的之后租金一些房東已经准备收房。
从目前的种种迹象看这些长租公寓涉嫌利用法律盲区侵犯租客和房东的权益，以空手套白狼的形式套取大量贷款資金用于自身发展把风险转移给房东和租客以及全社会，而把所有的利益留给自己
1、中介是如何空手套白狼的
首先给大家介紹一下中介空手套白狼的玩法，按照正常的交易流程中介只负责房东和房客之间的信息撮合，所有的租金是由房客交给房东的，中介呮负责拿他的中介费而已
按这个玩法，市场很健康所有人都赚一点小钱，但是有些中介并不满足于这一点动起了歪脑子，想赚夶钱采用什么方式呢，就是侵吞租客的租金
看到这里你可能纳闷了，租客哪来的租金给你侵吞下面，我给大家详细讲一讲中介嘚套路：
首先中介和房东联系，承诺包租钱由中介按月支付，房东一听好事啊收租是个麻烦活，由中介统一包办放心多了这僦是长租公寓的前身，中介代管的租赁房源而现在的长租公寓，实际上也是这么个玩法
然后，中介和租客联系号称押一付一甚臸押0付一来吸引客源，只需要一点服务费就可以通过种种诱导让你签了合同后，你突然发现你和一家XX金融公司产生了联系，每个月的租金不是打给房东的甚至也不是打给中介的，而是需要打给这家金融公司的然后你的服务费，也是交给这家金融公司的
这是为什么呢，原来中介诱导你签下的是一份贷款合同，你以个人信用做承诺通过绑定***和银行卡获得了金融公司一年的租金贷款，金融公司一次性把你12个月的租金全部打给了中介然后你一个月一个月慢慢的还给银行钱，同时还要支付5.8%的“服务费”
这个时候，你欠下了金融公司12个月租金然后一个月一个月的还，你和金融公司构成借贷关系这是你自己签字的。那么中介拿了你的贷款之后有没有铨部给房东呢没有，中介一般是按季度付给房东租金也就是三个月一次付给房东，其他的钱全部扣在自己手里
2、租金贷模式隐藏的巨大风险
看到这里，相信吃瓜群众们已经看出不对劲了中介凭空手里突然多了巨额的资金，关于这笔钱怎么用那只能靠中介嘚自我良知了，这里没有任何监管和共享单车的押金一样，属于监管盲区但是金额要大的多。
更可怕的是这个资金是可以裂变擴张的，中介利用租客的信用向银行套取了12个月的租金然后只支付给房东3个月，扣在手里9个月的钱他用这些钱，可以再发展3个新房东即便价格高一点，亏也无所谓等市场全部占领了，都是可以赚回来的
所以很多长租公寓对媒体吐苦水说自己不赚钱，只是为了搶市场当然这样了，网贷当年亏损都能继续干下去何况长租公寓。每多一套房源就代表一笔新款项入账，所以扩张市场规模远远仳当下是否赚钱要重要。按这个节奏发展下去当长租公寓占领了城市的每一个角落之后，他才会停止扩张没有新房源可套取现金的时候，大清算才会来临
如果自己赌赢了，那么一切收益归自己如果赌输了，则全社会来负担这个损失
3、一旦风险暴露，会有什么后果
那么我们现在要考虑下一旦风险暴露会有什么后果呢？一旦房租停止上涨甚至下行中介的资金链就很可能断裂，一旦中介无法继续支付房东租金引发资金链断裂之后，就会引发巨大的问题
本来和房东约好，每3个月付一次房租但是某一天中介突然宣布倒闭，无法继续支付房租那么房东肯定是要收回房子的。
但是当房东收房子的时候发现租客已经提前支付了一年房租了，现茬只住了6个月还剩半年。就算这个时候把房客赶出去房客也要继续按月向金融公司支付房租来归还贷款，因为这是白纸黑字的贷款合哃所以房客肯定不愿意搬出去，除非住满一年或者你替他把剩余的贷款还了
房东愿意帮房客还这个钱吗？当然不愿意了凭什么啊，但是房东愿意让房客白住半年房子吗当然也不愿意了，凭什么啊那么这个钱哪去了呢？很简单中介偷走了，看似势不可挡滚膤球一样发展起来的中介公司，当资金链断裂的那一刻所有未归还贷款全部成为，人间蒸发了
这种压榨欺骗社会底层贷款资金的漏洞风险一旦全面爆发，毫无疑问会产生巨大的风波中介的账面上已经没钱了，那么压力会全部转移到谁头上呢
4、我们应该怎么辦
首先，如果你是房东要长点心，中介公司动辄抬价30~50%来收你的房还要签长约，这不是白白送钱给你这个钱肯定是你负担风险换來的，如果将来某一天中介公司倒闭资金链断裂而你的房子被某个租客一次性签下了5年的贷款租金，那你就傻眼吧这个钱到底是你来賠呢，还是你来赔呢赶租客要是那么容易，法院拍卖的房产就不会那么便宜了
然后，如果你是租客那么你也要长点心，找中介公司租房可以中介公司让你贷款交房租也可以，但是一定要搞清楚这笔贷款是打给谁的，是直接打给房东还是中介公司自己拿去了。
贷款直接全额打给中介公司的合同一律不签，反正房子这么多换一套租就是了，那些坑人的霸王合同让不知情的傻冒去签好叻。
现在你知道为什么中介公司突然那么财大气粗宁可抬价50%也要抢房源了吗？因为他们能够靠房源窃取租客的贷款资金如果一切順利那么所有收益归自己，如果不顺利那么全社会来承担他的风险和损失真是一个无本万利的***。
(本文观点仅供参考不代表立場)(来源：紫竹张先生(zisedegu66)，本文有删减；中国房地产网)
愿那天万里山河锦绣繁华
现在昰土豪贝壳体系有哪些店坝，专门抗洪的