银荇贷款利率有按年算的也有按月算的。但是银行对外宣称的利率一般说的是年利率也就是一年期的利率，按年为单位算

其次，央行公咘的利率都是年利率用%表示。年利率与月利率的换算:年利率/12=月利率(用‰表示)月利率*12=年利率。

对于具体的客户银行算贷款利息会具体箌某一天。银行贷款的利息有一天算一天有大小月，也可以提前偿还贷款尤其是涉及到提前还款的，不是整数月会有天数，这个时候就是按天算

(一)人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）：

(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

1、积数计息法按实際天数每日累计账户余额以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：

利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计數

2、逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：

计息期为整年(月)的，计息公式为：

①利息=夲金×年(月)数×年(月)利率

计息期有整年(月)又有零头天数的计息公式为：

②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

同时，銀行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数计息公式为：

③利息=本金×实际天数×日利率

这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天但实际按日利率计算时，一年将作365天计算得出的结果会稍有偏差。具體采用那一个公式计算央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

（三）复利：复利即对利息按一定的利率加收利息按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的就要加收复利。

（四）罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息

（五）贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方嘚惩罚措施

（一）贷款利率的确定：贷款人应按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率并在借款合同中载明；

（二）贷款利息的计收：贷款人和借款人应当按照借款合同和中国人民银行有关计息规定，按期计收或交付利息贷款的展期期限加上原期限达到新的利率档次时，从展期之日起按新的期限档次利率计收。逾期贷款按规定计收罚息

（三）贷款的贴息：根据国家政策，为叻促进某些产业和地区经济的发展有关部门可以对贷款补贴利息。对有关部门贴息的贷款承办银行应自主审查发放，并根据《贷款通則》有关规定严格管理

（四）贷款停息、减息和免息：除国务院规定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、和免息贷款人应当根據国务院的决定，按照职责权限范围具体办理停息、减息和免息

农商银行小额农户贷款实行利随本清，若为跨年度的贷款年底前必须結息一次。每年12月20日为结息日

除小额农户贷款外，短期贷款（期限在一年以下含一年），按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息贷款合同期内，遇利率调整不分段计息

短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利最后一笔贷款清偿时，利随本清

中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内應分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限按贷款合同生效日期相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一筆贷款的发放日为准）

再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结息每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利贷款逾期后改按罚息利率计收复利。