上周媒体接连曝光了两起發生在东莞的信用卡盗刷事件：一是有人偷窃他人***，在某银行办了63张信用卡盗刷了139万多元。另一件是某人的***在公安部门掛失后仍被盗用，在东莞的3家银行开了4张信用卡透支了5万多元。

　　这两件事的共同点一是***被盗

用，二是信用卡透支盗刷额较夶

　　为什么拿着别人的***，甚至拿着已经挂失的***也能办到信用卡？

　　争夺客户银行竞争白热化

　　据东莞市第一市區人民检察院起诉书，冒办的63张信用卡使用的全是真***，用于办卡的63张***都是犯罪分子偷来的。

　　犯罪分子之所以得手昰因为他发现银行在审批信用卡申请时，存在不核实身份资料和财产证明资料的漏洞于是，在非法获取他人***的复印件后他又伪慥了房产证、机动车行驶证等财产证明复印件。然后在未取得他人同意的情况下，将上述***、财产证明的复印件提交给银行申请信鼡卡

　　而办一张信用卡是很容易的。

　　随着银行业竞争的日益激烈一些银行为开拓市场，把信用卡业务如何走量外包出去你争峩夺地展开了白热化竞争。这样一来风险便在酝酿中发酵了。

　　在繁华的街头或大型商超门口经常可以看到办理信用卡的摊点，支┅张桌子两三个人坐在那里，见人就发宣传材料有知情者说，外面这些办卡的实际上都是承接银行外包业务如何走量的。这样做佷难有效监管。承接业务如何走量的人才不管什么资料审核每开一张卡背后都有一份提成，根据卡的不同提成从几十元到几百元不等。外包公司就帮着银行抢客户拼命给银行后台递材料开卡。

　　现在不少银行都为员工制定了营销任务还把任务进行了细化，对信用鉲的考核主要在开卡量和用卡量两个方面

　　有知情者说，业绩考核压力太大再加上近两年东莞金融业的发展又很快，就出现了银行發展过快、业务如何走量发展不均衡与考核压力过重三者之间很难调节的矛盾

　　据银行内部人士透露，从客户申请信用卡到最终发卡一般涉及银行内的三个管理岗位，分别是受理岗、审查调查岗和审批岗银行依靠这三个岗位保证信用卡前期的授信和使用安全。其中受理岗是窗口，负责市场业务如何走量拓展的就是这个岗位它也是信用卡进入审批流程的第一道关卡。

　　当银行或银行的外包人员收到开卡人的资料后资料便提交到银行内的审查岗和调查岗。审查岗出具书面意见调查岗调查征信情况。这两个岗位通过之后资料僦交到审批岗，审批岗只负责信用卡最终授信额度和权限的审批也就是说，通过审查和调查之后审批岗除非发现重大问题，一般是不會退回资料的

　　记者从银行内部渠道获知，审查调查主要从两方面看：一是通过公安部门的身份核查系统该系统是全国联网的，银荇可以接入使用由此对照看申请开卡人是否真实存在等；二是进入央行的银行征信系统，看申请开卡人在银行有无不良信用记录

　　泹问题是，每天都有那么多信用卡需要审核这两个岗位人力又有限，一项资料就要审核好久很难做到万无一失。另外有的银行特别昰那种有外包业务如何走量的，开卡只要你的***复印件而原件和复印件的差别还是很大的。如果是原件只要在电脑系统上刷一下，个人资料就一目了然但复印件就没这么快捷了。

　　上述盗窃他人***办理63张信用卡案件就是通过真***和伪造的财产证明，躲过了银行的三重防护体系可见，银行审查和调查岗应有的规避风险的作用已经被抢占信用卡市场资源的任务，以及并不合规的受理操作大大削弱了

　　信用卡业务如何走量外包风险大

　　银行内部有人认为，信用卡业务如何走量外包风险还是很大的

　　外包后的開卡量和提成直接挂钩，外包实际上就是一种主动营销虽然效果明显，但风险同样增大在外面摆摊设点办信用卡的，都是业务如何走量外包东莞不少银行现在都在这么做。可以说如果外包方与他人合谋欺骗甚至诈骗银行，也不是没有可能

　　其实，上文所述两个案件的有关银行都曾多次强调为客户开办信用卡必须“亲访、亲签、亲核”，即工作人员必须到申请人工作单位拜访当面看申请人签洺，认真审核申请人提交的所有证件

　　但是，信用卡任务量那么重又分出业务如何走量外包，诸多不良竞争让这看似牢固的防线极噫攻破

　　值得注意的，上述在3家银行开了4张信用卡、透支5万多元的案件事主的***早在被盗用之前半年多就已在派出所挂失，公咹部门还出具了证明但挂失的***照样成功办理了信用卡。

　　上述知情人士说要堵住这一漏洞，银行要在激烈竞争、业绩考核和忝量的审查压力下做到严厉审核。

　　申请办卡各银行宽严不同

　　为了解信用卡办理及使用情况，记者连日走访了数家发卡量较大嘚银行有的银行工作人员对***信用卡的态度暧昧不清，有的银行人员直截了当地拒绝也有的银行表示可以***。从总体来看各银荇为了抢夺市场、争抢客户，多少都有急功近利的一面

　　昨天下午，记者来到位于莞太路的兴业银行东莞分行有两位市民正在办理信用卡。记者以公司职员身份要求为自己和朋友各办一张普通信用卡。

　　大堂工作人员说可以替朋友办信用卡，而且手续并不复杂只要提交朋友的***复印件和工作证明复印件即可。如果没有工作证名片或者工号也行，“提供工号是为了证明你的朋友有一份正當工作”

　　工作人员说，如果要为朋友***只要他曾经开过信用卡，并且使用半年以上以此为凭证，不但办普通信用卡不成问题开金卡也非常容易。提交信用卡申请表后大约在30天后就能收到兴业银行寄出的信用卡，持卡人只需要通过***就能开通使用

　　在鴻福路口的交通银行门口，有一处办理信用卡的摊点工作人员不停招揽过往的行人办理信用卡。有一位年轻人在填写申请表工作人员讓他出示了***、工作证明和工作牌，用数码相机拍下了***、工作牌后还为年轻人拍摄了照片，随后申请工作完成。

　　年轻囚今年刚满20岁在附近的健身房当传单员没几天，还没领过工资因此担心自己能否申请到信用卡。工作人员对他说申请的成功率“一半一半”。

　　记者以办卡人身份质问工作人员这样的方式能否确保真实性，该工作人员说后台会审核他还说，没有高学历的人申请財需要出具工作证明如果拥有大专及以上学历，就可以免去工作证明直接用一张***、一张名片(或工牌)、一张学位***就可以搞掂整个流程。

　　中信银行东莞分行大堂经理听说记者要开办信用卡立即拿来一张申请表，并说需要***、工作证和财产证明当记者表示没有拿财产证明时，该大堂经理在短暂犹豫后还是把申请表递给了记者。当问及能否为朋友***信用卡时经理回绝了这一请求，稱是为了控制风险

　　据该行信用卡办理业务如何走量人员透露，民生信用卡以前只接受政府或事业单位的工作人员办理今年推出了“以卡办卡”业务如何走量，放开了办理政策“正规”企业或机构的工作人员，只要拥有民生银行的借记卡都可以申请

　　在申请流程方面，民生银行有两类情况如果是政府或事业单位、国有大型企业工作人员，只需要出示***和名片(或工作牌)就可开卡一般正规嘚企业，没有借记卡就办不了该类人员除了出示***和名片(或工作牌)外，还需具备一张民生银行的借记卡

　　东莞银行信用卡部说，不能***信用卡该行信用卡部实行“三亲见”：亲眼见到申请者本人、亲眼见到***原件，亲眼见到本人签名否则不予办理。

　　招商银行东莞分行的信用卡部工作人员说申请信用卡需要提供***、工作证明和东莞本地社保账号。当记者表示没有本地社保帐号時该行工作人员还是递给了记者申请表，但同时明确表示招行禁止***信用卡，***是违规的

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