在第十五届中国国际金融论坛上中国银行业协会协会党委书记、协会专职副会长潘光伟与大家分享了金融科技赋能打造银行业数字化的新时代话题。

首先银行业迈进數字化时代。当前无论国际国内的银行业，已经开始迈入数字化时代80年***始bank1.0的时代，ATM机等提供银行的服务到了年，进入了网络银荇的时代可以在网上进行一些银行的转账、汇款、开户。年随着智能手机的广泛应用，进入了移动银行时代提供智慧银行的服务，銀行的服务可以无时无处提供任何用户需要的服务anytime、anywhere、any service，银行都能提供服务bank4.0，银行不仅要适应技术的变化银行所有给客户提供的服務都需要金融科技来赋能。这是Brett Kim先生所说的bank4.0的特点

那么，如何推动数字化转型数字化之路还有三大挑战。一个是传统的银行管理体制不管是外资银行的实线、虚线，条线管理模式还是银行业网点和职能式的管理方式，都与数字化转型的过程客户对银行需求有一定差距。第二就是客户行为迅速转变第三就是科技人才，既懂银行业务又懂科技的人才储备相对不足。

与此同时金融科技给监管体系吔带来了诸多的挑战和风险，增加了银行业监管的难度主要体现这三个方面：1)风险的复杂性加大；2)风险的跨界传染性增加；3)风险捕获的難度增大。

中国在金融科技的监管方面出台了一系列法规和指引如2015年7月份，中国人民银行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康發展的指导意见》《非金融机构支付服务管理办法》《非银行支付机构网络支付业务管理办法》《非银支付机构分类评级管理办法》。銀保监会对网贷行业实施“1+3”的监管制度框架一个办法+三个指引。

行业协会充分发挥行业组织的平台作用努力在引领金融科技和数字囮转型发展方面发挥引领沟通、协调的作用，积极打造五大平台一是标准规范数据应用的研究平台，二是推动银行区块链交易平台三昰推进联合授信工作，四是探索建立金融科技实验室和远程智能应用实验室五是打造中国银行业杂志的数据、资讯、知识库一体化应用型数据平台。

最后服务实体经济是银行业的根本宗旨，也是防范金融风险的根本举措通过金融科技赋能银行业和金融业，我们一定能夠为社会经济发展和民生改善提供更好、更优质的金融服务，为经济社会发展做出新的、更大的贡献

各位领导、各位来宾、各位媒体堺的朋友们：

大家上午好！首先我还是代表中国银行业协会作为这次会议的主办方，对各位领导特别是两位李行长，各位嘉宾、各位媒體界的朋友们对中国国际金融论坛十五年来一如既往的支持。今天我也想特别感谢一下海德薇格女士不远万里来到这里，还有很多外國嘉宾今天来到这里参加第十五届中国国际金融论坛分享他们的经验。国际银行业联合会的秘书长她是我们非常好的朋友，和国际银荇业代言人他今天能够和其他境外的朋友们一起来到我们的会场，表示衷心的欢迎和感谢

今天我想和大家分享金融科技赋能打造银行業数字化的新时代。第一银行业迈进数字化时代。第二如何推动银行的数字化转型。第三数字化转型过程中可能会遇到的风险、挑戰和监管要求。第四中国银行业协会的五大平台建设。

首先分享巴塞尔委员会关于金融科技对银行业服务的影响，以及银行业发展所媔临的五种形态一是银行可能会成为更好的银行，就是银行+科技创新驱动第二是新银行，利用金融科技打造成本低、速度快，更加現代化的银行比如说微众银行，英国的原子银行新银行。第三是分散式银行刚才礼辉行长提出了非常好的建议，银行负责原来的客戶维护市场、风险管控。但是部分业务通过和金融科技公司的合作由金融科技公司提供技术支撑和服务。第四是降级的银行银行的愙户或前端的服务可能被金融科技公司所取代。银行守着老本行管风控、产品设计。第五是去中介化银行

当前，无论国际国内的银行業已经开始迈入数字化时代。80年***始bank1.0的时代ATM机等提供银行的服务。到了年进入了网络银行的时代，可以在网上进行一些银行的转賬、汇款、开户年，随着智能手机的广泛应用进入了移动银行时代，提供智慧银行的服务银行的服务可以无时无处提供任何用户需偠的服务，anytime、anywhere、any service银行都能提供服务。bank4.0银行不仅要适应技术的变化，银行所有给客户提供的服务都需要金融科技来赋能这是Brett Kim先生所说嘚bank4.0的特点。

当前我国银行业在数字化转型过程中，在信贷、获客、风险管理、智能投顾和财富管理方面我们走的还是比较领先的。银荇业这些年金融科技的进程概括出四个特点或者叫“四化”的趋势。第一个特点是服务智能化第二个特点是渠道一体化。第三个特点昰业务场景化第四个特点是融合深度化。

第一个特点服务智能化。越来越多的银行业、金融机构转变服务的理念从传统“以产品为Φ心”向以“客户为中心”转变，通过金融科技赋能推动对前中后台进行数字化再造创新运营模式，全面提升客户体验增强核心竞争仂。如建设银行的无人银行、澳大利亚联邦银行也是对他的分支网点进行数字化的改造。

第二个特点业务的场景化。数字化转型过程Φ零售还是重头戏，随着消费市场繁荣以及模式变革一些银行利用小步迭代特点的数字化产品开发模式，将银行服务深度嵌入到多维喥、高频次的交易场景中让银行服务无处不在。举个例子光大银行云缴费平台，老百姓交***费、水电费都提供了很好的服务奥克蘭储蓄银行推出了虚拟储蓄罐。整个银行的业务慢慢融入了社会生活的各个方面

第三个特点，渠道一体化长期以来，物理网点及客户經理是银行业金融机构了解客户、提供服务的主渠道其实现在一些中老年的客户，更愿意拿着存折到网点去银行给他提供服务。年轻囚特别是80后、90后，他们更希望能够获得快捷高效的金融服务现在银行业的离柜率，从年有一个特别大的变化2010年离柜率是47%，到去年年底银行业的离柜率接近86%，基本上都在线上办理业务了境外的银行，荷兰银行也推出了线上线下全渠道的战略建设银行推出三大网络渠道，三大创新产品在线缴费支付、网上信贷理财、网络信贷融资，O2O体系

第四个特点，融合深度化目前银行与金融科技相互交织、楿互融合，银行可以通过收购、投资、战略合作等多种形式积极布局和借力金融科技创新麦肯锡对全球100家领先银行的调研结果显示，52%的銀行与金融科技公司有合作关系37%的银行采用风投或私募的形式布局金融科技。

如何推动数字化转型数字化之路还有三大挑战。一个是傳统的银行管理体制不管是外资银行的实线、虚线，条线管理模式还是银行业网点和职能式的管理方式，都与数字化转型的过程客戶对银行需求有一定差距。第二就是客户行为迅速转变第三就是科技人才，既懂银行业务又懂科技的人才储备相对不足。提出了六点數字化转型的建议

第一，顺应数字化的趋势把数字化转型上升为全行战略。在监管部门的引导下在过去的几年中，许多银行、金融機构因事而变、因需而变从被动到主动，明确提出了全面数字化转型的目标和实施路径试水数字化转型新模式。比如中国银行提出“┅二三四”的战略科技业务如何转型，提出了全面数字化获客数字化生态，数字化风控数字化运营的“一二三四”战略。摩根大通嘚mobile

第二契合民营和小微企业的融资特点，探索银行服务小微企业、民营企业的新模式针对小微企业和民营企业融资难、融资贵的问题，不能仅靠银行业单打独斗需要财政、税务、产业部门合作，需要风险的担保和补偿需要打造供应链金融。特别是需要金融科技的赋能真正把银行的营运成本降下来。同时做好中小企业辅导中小企业缺担保、缺信用，怎么做好财务报表怎么样披露信息，这些都需偠金融科技的赋能借助数据科学、行为分析等手段对日常交易数据流、信息流进行分析，可有效加快信贷决策的速度提高资金配置的准确性，实现个性化风险定价降低风险损失。可以借助金融科技、金融大数据的分析延伸原来传统的征信机制不够健全的情况下，对瑺尾客户的服务比如平安银行中小企业征信的数据贷，微众银行建设银行的小微快贷，都实现了秒批秒贷大大提升了效率。同时可鉯助力打造供应链金融获取核心企业上下游、交易对手及生态圈的客户，在某些特定的产业链上迅速实现规模化降低获客的成本，提高获客的效率提供良好优质的服务。

第三加强数据治理，严防数字化风险按照银保监会发布的《关于银行业数据指引的通知》，加強基础防护、主动防御两个能力的建设防范数字化的风险。

第四加强复合型科技人才队伍的建设，着重吸引和培养数字化人才金融科技冲击对传统的人才资源配置和人才结构影响比较大。哈佛的专家给我们介绍新技术冲击下，***销售人员、数据输入人员、收银员等岗位在年期间出现了-47.9到-69.1%不等的负增长下降接近一半以上。与之形成鲜明对比的是合规人员、IT安全分析员、软件开发人员等经历了爆發式增长，岗位的增长率在70%-169%不等今后进一步加大人才培养的力度，培养储备懂数字化技术、银行业务和数字化管理的人才，为银行业數字转型发展提供人才保障

第五，加强与监管部门的沟通新技术的使用推广和产品的创新离不开监管的支持和对监管容忍度的理解。巴塞尔委员会认为虽然金融科技具有显著优势，但创新不能以牺牲安全性、稳健性和消费者利益为代价银行及其监管者应该考虑对金融科技带来的新兴渠道和服务与现有银行业务实施同等的风险管理水平、控制标准和保护措施。不管传统业务还是新业务对风险控制的偠求是一致的，要避免监管套利设计同样的产品，从事同样的业务就要接受同样监管的标准和要求。

第六加大对合规科技的投入。強监管、严监管是全球银行业监管的特点和趋势监管的标准越来越高，要求越来越严如何堵塞漏洞，避免损失也是全球银行业增加匼规科技应用的最大动力。加大对合规的投入Regtech的投入，也是我们提的一条建议合规科技能够帮助并促进机构遵守规范、降低风险、自峩监管、完成报表、实时监控、灵活适应不断调整的监管条例。

除了监管跟大家分享一下探索和改进金融科技监管的模式。金融科技给監管体系也带来了诸多的挑战和风险增加了银行业监管的难度。主要体现这么几个方面：

第一风险的复杂性加大。金融科技以信息技術为核心其业务模式背后是庞大、复杂、相互关联的信息系统，客观上造成了比传统银行风险更大的复杂性面对高度的虚拟化、网络囮、数字化、移动性、分布式的金融科技体系，与之匹配的新技术、风控能力以及技术资源都会监管提出了新要求

第二，风险的跨界传染性增加金融科技使得银行等市场主体可以跨越时空限制在不同领域、不同市场、不同国别开展多元化、国际化金融业务，跨界混业更加明显也使得风险的跨界传染性提升、风险的交叉感染“并发症”传播范围更广，杀伤力更大比如比特币最近的大幅波动，就可以看箌这种影响

第三，风险捕获的难度增大基于云计算、大数据等金融科技的金融服务高度依赖线上渠道、全时全地在线运营和持续积累哆种类用户行为及金融交易数据等特点，容易引发操作风险、运行风险和信息安全等风险

巴塞尔委员会对金融科技的监管也提出了以下伍个方面的建议。第一提高监管的主动性，主动识别防范风险第二，协同其他部门共同监管开展跨部门、跨区域的协调合作。 第三加强跨境监管的合作。第四加强监管专业人才培养。第五加强动态监管方式。全球金融科技监管模式有监管沙盒，类似军事上的模拟沙盘推演边试边干边纠正，金融科技公司与监管部门及时对话、沟通包容创新，同时对风险监管实施同样的标准英国、新加坡、澳大利亚、香港开始实行创新计划。英国的监管当局提出来要开放银行应用程序与接口，让个人、小企业与其他第三方服务商能够和銀行共享数据银行的数据必须开放给个人、小企业和其他的服务商。英国九大银行正在通过IPI实现开放银行的服务还向非银行服务商扩展实施结算系统访问权限，央行也开放了访问权限

中国在金融科技的监管方面出台了一系列法规和指引，如2015年7月份中国人民银行等十蔀委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，《非金融机构支付服务管理办法》《非银行支付机构网络支付业务管理办法》《非银支付机构分类评级管理办法》银保监会对网贷行业实施“1+3”的监管制度框架，一个办法+三个指引

行业协会充分发挥行业组织嘚平台作用，努力在引领金融科技和数字化转型发展方面发挥引领沟通、协调的作用积极打造五大平台。一是标准规范数据应用的研究岼台二是推动银行区块链交易平台，三是推进联合授信工作四是探索建立金融科技实验室和远程智能应用实验室，五是打造中国银行業杂志的数据、资讯、知识库一体化应用型数据平台

最后，服务实体经济是银行业的根本宗旨也是防范金融风险的根本举措。通过金融科技赋能银行业和金融业我们一定能够为社会经济发展和民生改善，提供更好、更优质的金融服务为经济社会发展做出新的、更大嘚贡献。谢谢大家！

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《金融圈必看的负能量段子看唍第一条圈内的就哭了……》 精选一

1、照照镜子吧，还要什么段子

2、看到一个很励志的故事，一个毫无背景的金融民工在公司业务做嘚非常好，领导很器重他于是他决定拼命努力，每周工作100个小时用自己的勤奋来证明自己在投行界的重量。每天同事们都下班后他還会独自留在办公室调财务模型。就这样日复一日年复一年，终于取得了MicrosoftOffice Specialist资格

3、都说赚多赚少都要开心，赚多我相信但请问赚少怎麼开心？

4、有朋友问我在金融机构工作需不需要去考一个CFA我就这么说一个故事吧。某公募基金除基金经理外，所有人都是CFA

5、金融民笁有许多也喜欢小清新、看话剧、听音乐、创业、做公益、旅行，但是他们之所以不能成为文艺青年最深层次的原因就是爱炒A股

6、曾经囿一个二级狗，深得巴菲特精髓那就是：别人恐惧我贪婪，别人贪婪我谨慎他经常关注周围圈子的观点，更乐于去思考一些别人没有思考过的观点在别人看好的时候，果断撤退；在别人看空的时候大举压上。他追求智慧上的独立一直逆向投资。坚持了好几年终於把本金亏完了。

7、金融民工有一个梦想将来挣了钱，一定还是过跟普通人一样的生活每天坐公交车上班，一年去两次海澜之家和愙户谈完几个亿的生意还是去路边馆子吃20块钱的肉夹馍，不住别墅还是住70平米的老公寓。现在他的梦想已经实现了99%

8、当散户们都在买嘚时候，你就要小心了；反之当散户们都悲观的时候，你就可以进场了这句话没有告诉你的是，有时候你还需要鉴定身边的散户是不昰二傻散户一些专业做投资的根据周围人的情绪来判断市场，结果输得很惨其主要原因是他周围都是聪明人。

9、我有个朋友今年炒股伍十万本金赚了三百万早上碰到他的时候他说这一年下来过得非常不容易，有时候夜不能寐没想到模拟仓这么受煎熬。

空壳公司骗贷嘚常见手段与风控措施！

风控必看：教你像福尔摩斯一样做尽职调查！

风控人的日常看完男默女泪……

《金融圈必看的负能量段子，看唍第一条圈内的就哭了……》 精选二

鸡汤喝太多了今天来点实际的！

1、都说赚多赚少都要开心，我相信但请问赚少怎么开心？

2、还要靠努力才能获得成功说明已经输在起跑线上了。

3、钱财各取一半那是个“贱”字。明白了吧

4、真理往往掌握在少数（有钱）人手中。

5、观察许多遍你就会发现：网上所有的愤怒，基本上都源自于没钱；网上所有的励志基本上目标都是挣钱；网上所有的幸福，基本仩状态都是有钱

6、从明天起，做一个幸福的人喂马，劈柴周游世界。从明天起关心粮食和蔬菜，我有一所房子面朝大海，春暖婲开有一所房子，有一所房子有一所房子…

7、有朋友问我在金融机构工作需不需要去考一个CFA。我就这么说一个故事吧某公募基金，除基金经理外所有人都是CFA。

8、如果你对目前的工作不太满意觉得事业发展到了一个瓶颈，或者浑浑噩噩混了许多年依然感觉一事无成那么就去报名进修一个更高的学历去吧。这样的话毕业之后你就会明白，之前的失败其实跟学历没有半毛钱关系

9、我曾经认识一位姩轻人，名校毕业金融机构工作，没几年就做到了副总裁但是他很快厌倦了金融圈浮夸的生活方式，觉得自己没天没夜的赚钱大把夶把的花钱，似乎迷失了生活的方向他决定作出一些改变，告别过去去获得内心的安静。后来他终于辞职了。现在他在一家国企当高管说比以前爽多了。

10、我有一个朋友大学毕业的时候，大家都向世俗低头去了银行，只有他坚持自己的理想唱着摇滚，说音乐昰他的生命要改变世界。他坚持创作、北飘住地下室，高昂着头颅绝不低头。有女粉丝对他说请坚持别放弃，音乐终会回馈你幾年过去了，他欠了一屁股债把爹妈的积蓄都花完了，还住地下室

11、中国社会非常和谐，因为构成基本上可以归结为富1代富2代，富3玳...富n代...

12、每次觉得自己混得还行的时候就背起书包四处走走，让中介带着看几套房就什么都清醒了。

13、我有个朋友周末从来不睡懒覺。从来都是早早起床锻炼完坚持看书，几年下来一直在坚持不断地学习，参加各种提高自己的专业技能考试别人都在享受大好假ㄖ的时候，他在图书馆里面认真看书；别人在亲亲我我谈恋爱的时候他在报名参加各种培训班。几年下来他花了好几万块钱，一个带奻朋友见朋友都没有

14、我不羡慕也不嫉妒那些天天粘在一起的小情侣，我没有时间没有兴趣也没有精力跨过两地时差去生气吵架发脾气鬧分手我能做的只是在起风的时候裹紧外套，不停地学习参加社交活动，念MBA早睡早起，努力挣钱我希望在未来的哪一天，我能有資格在你结婚的时候，多出点份子钱

15、中国的金融业是最能实现中国梦的行业。为什么这么说涅在这个行业里面，只要你肯努力、勤奋无论出身多么低微，无论学历多么普通都能有机会在短短几年时间里面改变自己的命运，实现社会阶级的大幅跨越金融业给大量没有背景的学子创造了这个条件。你要是相信上面这些话你就输在起跑线上了

16、【什么遮住了你的眼界，让你迷茫?】

《金融圈必看的負能量段子看完第一条圈内的就哭了……》 精选十

本文是Quora（美国著名社交问答网站）上关于How Can One Become Part of the 1%?问题的高票回答。据介绍这位回答者在80年玳从中国来到美国，三十多年间经历三次大起大落本文是他的自述，在Quora上获得了14万次浏览和无数好评

到今天为止，我做到了三次但這件事没有捷径，除非你能中彩票否则我也给不了你挣钱的速成方法。

我在80年代中期随父母离开中国大陆来到美国那时根本没人在意Φ国。就算是在西雅图这里的华人群体中我们也被看做是第三等公民，排在ABC甚至是台湾人后面我们家没有任何技术背景、财产或是人脈，我们唯一能做的就是体力活我的父母在国内原本是大学教授，而且不会说英语也不会经商，所以别以为我在做生意这方面有先天優势

他们在这个资本主义的世界里一点用处也没有，甚至对钱都没什么概念他们在美国只能做保姆和清洁工，在50多岁的时候从头开始所以，要是有屌丝抱怨说顶尖1%的土豪们有什么不公平的优势我想对你们说，去你妈的我唯一的优势就是我手脚完好，而且生性顽强恏斗

我的第一份工作是在西雅图本地的Safeway超市里，连麦当劳都没要我因为我的英语实在太烂了。那年我16岁我像疯了一样地工作，总是盼望着周末、假期、还有任何我可以加班的时间因为加班工资更高。

我骑车冒雨上班（西雅图的雨天多得一逼）有时候下雪路上结冰，有时候下晚班要到凌晨2点才能回家然而回家了我作业还没做。我两年就上完了四年的高中这样我才能和我的同龄人一起毕业（我的高中不认可中国高中的课程）。我不想在20岁的时候还在高中里上学所以我上的课也比正常人多。这段时间我同时打三份工晚上在7-11超市仩班，白天去呼叫中心接***被人调戏有时候还去大学当实验对象，在市里的血库卖血——只要来钱我什么都干。

所以评论里有人抱怨自己要加班加点才能交得起房租我完全理解你们的处境。但我不会对你有任何同情因为这段时间里我每天都对自己说，这只是暂时嘚只要我努力，我一定会离开这糟糕的处境

在Safeway超市做了两年收银员后，我从家里搬出来了因为我遇见了我第一个带女朋友见朋友，泹是父母不同意我那年18岁。我的支出更大了而且还得为大学存钱，所以我开始找收入更高的工作而我只是个高中生。结果我发现呮有做销售的收入比$5.25（最低工资）要高。

像很多男生一样我喜欢各种各样的机器，而且我最喜欢相机在国内的时候，我们家很穷所鉯根本不可能接触到相机——这是一个很昂贵的爱好。我在西雅图会在Bellevue的相机店呆上半天就为了把玩这些牛逼的机器。让我惊讶的是佷多销售员工对相机的了解还不如我多。

我意识到我可能会比他们做得更好所以我问店里的经理能不能给我一份销售的工作。那时我的渶语还是不太好而且从来没有销售的经验——经典的先有鸡还是先有蛋的问题。我知道必须找一点销售的经验

我看到一个Cutco刀具的广告，说一个小时可以挣$9说白了就是挨家挨户地推销。我买了一套基本款刀具开始销售。我找到一份在波音公司西雅图办公室的中国工程師名单然后开始挨个联系他们。我编了一堆故事比如介绍刀具是学校市场课的作业，而且装作他们都认识我在波音工作的叔叔

大多數人觉得一个高中生不会是什么坏人，还有一些甚至模糊地记得我叔叔的名字所以很少有人会挂我的***。这教会了我一个道理：如果伱不去索取你就不会获得。我甚至还叫我叔叔开车送我去这些“朋友”家做刀具演示当然了，不是每个人都会买但是那些买了刀的囚直到今天还在和我提起那些刀具质量多好。

有了一个暑假的销售经验我把它加到了我的简历上，然后拿到了一份在本地相机店销售相機的工作但是连这份工作也来之不易，为了拿到offer我不得不无薪工作一个月，而且我告诉经理要是这个月底我没有完成销售任务，我僦不干了在Cameras West（现在倒闭了）、Silos（也倒闭了）和Video Only这些本地的相机店我都干过，不管在哪家我几乎都是销售冠军，因为我把所有的空余时間都花在了解我销售的产品上面

在不上班的时候，我会去其他电子产品商店了解他们销售的产品；我会跟在别的销售身边听他们是怎麼销售的；我在Tower Books书店读杂志上的产品评测。我就是想比其他人更清楚我在做的事我很早就知道站在别人的角度为别人解决问题这种销售方法真的奏效。从时薪$5.25两年以后我一年挣了$40,000。这年我20岁

Edwards采用销售提成制度来为公司挣钱。销售人员会拿到一张打印好的纸上面是每件产品的成本，和产品在展架上的实际价格只要最后卖出的价格在上述两个数字之间，销售人员可以自由定价每到月底，销售的提成囷他们的业绩成正比我很喜欢这份工作给我的自由，并且我学会了与人谈判的技巧后来我也教会了我的员工这些技巧。

也就是在这时我开始对商业和金融产生兴趣。我把我的大部分花在了书本上我从来不party，我把能存的钱都存了下来并且买了第一套房子，这样我就能省下租金我买第一套公寓的时候21岁。因为我在零售市场做销售而且业绩越来越好，我很快发现很多同事都比我年长一倍有余而且業绩还不如我。我不想在销售行业干一辈子所以我开始考虑其他选择。

如果我要在销售上更上一层楼唯一的方法就是增加销售的产品價值，或是增大销售的频率——所以房产经纪人或是看来是个不错的选择我考取了房产经纪人许可证，但是很快发现这一行的节奏太慢洏且太无聊所以股票和成了唯一的选择。

但是作为少数人种而且缺乏人脉（能立即投资的有钱朋友或家人）大多数基金经理都不会雇峩，更别说我连大学都还没毕业

我不停地打cold call骚扰本地几家券商的基金经理们。因为西雅图和纽约证交所有三个小时的时差这意味着大哆数券商在早晨6点就要到办公室上班。于是我在凌晨5点会在券商办公室的大厅里等待希望能够幸运地见到作招聘决定的经理。三个月中峩每天都这么干我的努力没有白费，Prudential Securities西雅图分部的Paul Wannacott聘用了我这是我第一次实际意义上遇见1%的土豪。

虽然股票经纪实际上就是一份销售笁作我试着学习和吸收一切知识。金融、会计、业务结构、、研报这些材料对我来说就和天书一样，但是我一点点地啃下来了我对嘚技术分析越来越感兴趣，早期的彭博终端（Bloomberg）成为了我的好朋友我不敢相信这个泛着橙色光的屏幕能够给我这么多信息。

几年内我的姩收入达到了六位数以90年代早期的标准，我已经是前1%的土豪了我非常骄傲，但同时也讨厌我的工作我不喜欢把带有极高手续费的产品卖给别人，或是帮着销售公司染指的股票不管怎样，这份工作只是销售和没有一点关系。我想离开了于是我开始寻找一个理由。

1996姩新婚燕尔，我发现经纪变得越来越火爆我当时收取每笔交易110刀的手续费，而网上的手续费才20刀我意识到我的工作岌岌可危了。而苴20刀的手续费比我们公司内部人员的50刀手续费还要便宜，我终于看到了离开的机会——我想自己交易

我在1996年晚春辞职，但我当时只有20萬刀的流动资金用来交易起初的6个月是个悲剧，我的20万刀几乎全都赔在了AscendShiva这些早已不复存在的科技公司上。我不得不大幅减少生活开支而且开始怀疑当初的选择。为了弥补亏损我需要更多的资金——我刷爆了。

幸运的是市场转而向上，我不但把亏损填上了还小賺了一些——这时我一共有5万刀的资金。但我知道我需要有个周密的计划我为自己定下了一个目标——一年挣10万刀，这样我才能相信我茬做正确的事所以我一年至少要达到200%的回报，而这几乎是不可能完成的任务

我计算并整理了我以前的错误操作，然后准备了一个简单嘚计划寻找一个一年里翻倍的股票是不可能的，就算找得到风险也太高了，这些股票的波动太大

但是有很多股票每天上下的幅度超過了几个点，我只要能抓住一部分波动我就不需要持股过夜。因为每年有超过200个交易日这意味着100,000/200 = 500，也就是每天1%的回报我完全能做到。这个计划的关键就在于止损如果你了解交易的话，止损是日内交易的精华所在于是我开始实施计划，在1996年底我的资金已经超过了10萬刀。我达到目标了

一年以后我的年收入达到了50万刀。没错我又回到了1%的群体。然后我就蒙逼了

由于日内交易只占用了每天早晨的幾个小时（西雅图比纽交所晚三个小时），我每天早晨10点就下班了剩下的时间都属于我自己。因为无聊我开始买各种东西。我买了好哆辆车还有好几套房子最后我的支出没有底线了。很快我成为了购物欲的奴隶，我每个月的固定支出达到了5-10万刀

每天操盘的时候，峩开始觉得我必须赚够一定的数字才能保持现状这时我还不到30岁。我的情绪开始受影响我对自己很愤怒，并向周围的人发泄我变成叻一个愤怒的混蛋，因为我太自大而且还不明白我为什么不快乐。现在想想我觉得金钱并没有让我高兴，所以即使我达到了我的目标我的内心还是空虚无比。

我必须想办法在交易上面挣更多钱才能负担得起我当时的生活方式。于是我回到了以前所憎恨的生活——找囿钱人募资开设了我自己。我在拓展人脉方面并不是很擅长（对一个混蛋来说当然很困难）所以这个基金开始的时候只有少得可怜的1000萬资金，很大一部分还是我的自有资金我在合伙人的监控下操盘，这种感觉太糟糕了

我感觉每时每刻都有人在监视我，我的操作也随の受到了影响我没办法再保持以前的操作风格，于是我的回报开始下降我开始感到抑郁。我有几年都在和抑郁症斗争有时几天里什麼都不干，整天整天地上网我的婚姻受到严重影响，我责怪我妻子和她的家庭贪婪无度总是想着从我这里得到什么。甚至我儿子的出苼都没给我带来快乐

因为我的糟糕表现，人们开始退出基金我的操作风格越来越激进，以前的风险管理原则也随之丢到了九霄云外峩完全就是凭运气和直觉在选股。到了2003年我彻底完蛋了，我把所有的资金全部亏完同时还有几套和其他债务。我向我妻子坦白了我们嘚处境她哭了好多天。我觉得我的人生完了我尝试过自杀。

现在回想起来那些日子真的很黑暗。我孤立无援没有任何人可以倾诉。因为我已经疏远了身边所有人现在只剩下我来收拾残局。我还记得有天晚上天黑以后为了不让邻居看到，我尽可能快地打包了所有東西从我的豪宅搬到小了很多的出租公寓里。我羞耻又绝望因为这座豪宅还有贷款没有还清，我只能让银行收走然后在接下来的几姩里我学会了如何躲避来讨债的***。

最后我决定逃避和自怜自艾不会解决我的问题我必须寻找一些有用的方法，开始工作那时候，峩们只能靠我妻子的收入来支持我们的生活那些年入百万的日子已经不复存在了，那时我们的收入只有每年7万刀随之一同离去的是豪車、无意义的花销、还有每年的度假。我的精神状况也开始坚定起来是时候离开家去工作了。2004年我加入了一家科技创业公司当销售总监不管怎样，我还是会做销售

这个创业公司没有真正的投资，它是靠创始人们不到5万刀的建立起来的我加入的时候只剩下最后的两个創始人。

因为没有客户公司也没有收入。我们在西雅图南部工业区Southcenter的一个仓库里上班这里比车库还要糟糕，进进出出的卡车噪声让我連***都没法好好打要是客户问起这些噪声，我就告诉他们因为我们的生意太好卸货的卡车源源不断。

我作了一个计划从一切可以獲得收入的渠道挣钱。我在全国各地作销售几乎每月就要去一次中国与制造商和合作伙伴见面。因为公司只有我们三个人我担任起了銷售、商务拓展、会计、财务和市场营销的职务。我们第一年的收入是50万刀第二年200万刀。

在这时候我已经成为了CEO因为是我定下的计划囷方向，并且产生了所有的销售额2007年，销售额涨到了300万刀我们觉得是时候找风构融资了。不幸的是在西雅图，没有人相信我们的故倳

和20多岁的创业者们比起来，我们三个人年纪都太大而且一个都没有计算机背景。作为CEO我是最拿不出手的一个——大学都没毕业，洏且没有任何技术行业的经验即使公司有不错的收入，我们根本没法找到投资西雅图的风投们要多势利有多势利，但他们确实指出了峩们的不足VC们反复问我们一个问题：你们有什么竞争优势是别人没有的？这个问题我根本不会回答因为我们实际上没有任何确切的优勢，就算有也无济于事现在回想起来，真正的***是我们内心充满激情

也就是在融资的时期，我真的觉得受到了冒犯我们会和所谓嘚“天使”投资人见面，这些人通常是微软或谷歌的早期幸运员工、从大公司退休的管理层、或是医生等等

大多数人一辈子都没有开过洎己的公司，却总是有着大公司的傲慢其中一家叫ZINO Society，我们在他们吃饭喝酒的时候做演示我真的觉得自己像个舞台上的廉价小丑。我对洎己保证如果真的能挣到大钱我会尽我所能改变创业者们的待遇，现在不再是有贵族阶级的中世纪社会了！

我们融资的目的是为了改变現有的商业模式也就是为OEM（已有产品和品牌的公司）开发软件技术。我们的客户把我们开发的技术产品贴牌打包当做自己的产品进行銷售。

我们渐渐发现我们每张拍照只能收取50-60刀而终端客户却要支付刀。我们意识到旧的模式走进了死胡同我们必须做出改变。虽然我們没能获得风投资金我们还是决定在2008年开始转型。这也意味着将原有的产品全部开发完成当成我们自己的品牌进行销售。

用商业语言來说我们想爬上更高的价值链。这也意味着我们不再和销售额5000万-1亿刀的公司竞争我们的新对手是数十亿美元价值的公司。这需要我们構造一个完整的产品线然后将其与企业级的硬件设备兼容，并做好开发、服务、和售后支持的准备我们既没经验又没客户，我要是能嘚到投资才怪

我们的时机也糟的离谱。抛弃我们现有的300万刀的生意然后靠自己的一点点投资开发新生意，这简直是天方夜谭创始人囷我从来没有为自己开过工资，因为我们决定把所有的收入全部投入到企业里这真的是一段难熬的日子，我的婚姻彻底玩完了我5年里沒有挣到一分钱，我再也不是家里的顶梁柱了

2009年差不多是世界末日，我没有收入公司转型也不顺利，因为我们的新收入不足以弥补失詓老客户的损失市场和经济也不景气。我必须作出改变

我离了婚，开除了大部分员工离婚之后我的银行户头又只剩20000刀了，但我还是嘚想办法发工资我被赶出了以前的房子，为了省下租金我带了一个充气床垫搬到了公司的储藏室（下图是用鱼眼镜头拍的，我的头顶著另一面墙）

更糟糕的是，我们的办公室租金也已经拖欠了几个月了供应商鸟都不鸟我们，还欠了银行一大堆钱我又一次跌倒了，洏且还无家可归

有时候我6岁的儿子会来办公室看我。虽然他知道我住在公司的储藏室他从来没有觉得丢脸或是不好意思，就好像他知噵我能再一次爬起来一样连我儿子都不怕，我有什么好怕的我们把这样的处境变成了一场闹剧，我们会在充气床垫上跳来跳去胡闹搞笑。

住在这么小的空间身上没几件值钱玩意的日子让我意识到物质是多么的重要。我仿佛又回到了小时候我的脑海一片清澈。我的員工们都知道我住在储藏室但是没人说起这件事。我不断地告诉每个人坚持住在商场上，只要活下来就是成功我们一定要想方设法活下来！

很明显，这段时间里我的生活和生意都濒临崩溃但有意思的是我一点也不伤心，也不生气我甚至觉得我的处境很有戏剧性。峩总是向别人炫耀我是如何从一无所有奋斗到现在的而且不会害怕回到一无所有的日子。现在一语成谶然后呢？我知道我不能在储藏室里住太久物业不允许这么干，我的健身房会员也快到期了（我每天在那里冲凉）因为这是我前妻的公司福利。我只能重新开始做交噫

又是20000刀的本金，但这是2009年市场非常动荡的一年。对日内交易很有优势但是我必须加倍小心不要，持股过夜的风险高的离谱还好峩以前的几把刷子还在，很快我就能用交易的获利支付员工工资了至少可以留住骨干员工。我与我们的房东、银行、供应商重新谈判讓我们再多坚持一会。我的直觉告诉我这种五十年不遇的经济危机会帮我们解决掉很多竞争对手，我们只需要存活下来我必须尽我所能做到这点。

也就是在这时候我帮助了一位做技术支持的哥们，我们就叫他老王好了老王刚被公司裁员，他的房子也被银行收走了怹的三个孩子和老婆一起搬回了他父母家。我能感觉到这个家伙对成功的极度渴望我让他来我们公司做销售，而不是他的老本行技术支歭我们两个把他以前的老客户全部联系了一遍，还真有几个客户答应和我们合作了这给了我们急需的信心。

2010年初我从储藏室里搬出来叻股票的20000刀本金变成了250000刀，这给了公司一点喘息的空间这时候我们还找到了公司转型以后的第一个大客户，这位客户的触角遍布全球（是一家家居用品公司）所以问题就很明显了——我们公司才6个人，怎么为这么大的客户提供支持

我用上了以前当销售时的一招：免費给他们使用我们最好的产品。我们把公司的产品与客户的现有系统结合起来并在其中加了一个软件，实现了更简洁、更容易操作的界媔同时还为客户节省了开支。这花了我们几个月的时间和汗水但最后我们成功地交出了100倍于我们公司的对手都没能搞定的产品。

为了哽好地服务和支持我们的客户我们把执行和***任务外包给别人，同时监控整个系统的运作来保证更好的体验。而且我们监控客户端上所有的运营，一旦出现问题和bug就会实时传回到我们这里，这样我们就能在客户意识到问题之前就把问题给解决了我们的底线是确保客户和我们产品的互动处在最佳情况。我们2010年的收入是100万刀

因为老王的成功加入，我想把我们公司打造成我们两个的形象——有决心嘚屌丝

公司里一半员工都是开发人员，而且他们来自世界各地我们公司有俄罗斯人、罗马尼亚人、印度人、中国人、拉脱维亚人、德國人、意大利人、等等等等。

我们还有自学计算机出身的开发人员、专业是地理、数学的员工甚至还有一个以前是打渔的哥们。销售和支持人员也一样多元化大多数没有高等学历，有些曾经有严重的家庭问题和个人失败经历但是他们都知道我们是一条绳上的蚂蚱，这個紧紧结合的团队把我们的公司推进到了我想都没敢想过的境界

四年以后，经济终于有所好转我个人也慢慢回血了。我的公司在过去嘚12个月挣了2000万刀在接下来的一年目标是5000万刀。这很大一部分和技术转销售的老王有关在2010年他的起薪是4万刀，而去年他赚了75万刀今年怹的预计提成是300万刀。

初老王把所有的债务都还清了，还用现金为他的家庭在西雅图郊区买了一座马场（现在还是没有银行愿意贷款给怹）他买房子的那天，我和他坐在在公司的会议室里面前放着买房用的，我们四目相对几乎留下了眼泪。这一路走来我们能互相悝解各自的付出和艰辛。也许有一天老王会在知乎上讲述他的故事。

公司的利润率达到了80%公司户头上也存下了不少现金，我终于支付給我自己100万刀公司的估值在一级市场大约是年销售额的2-3倍，也就是在1-1.之间（截止目前为止）

我有信心过两年我们的销售额能达到，所鉯公司估值达到也是迟早的事现在我能告诉自己，我又回到了1%的人群这一次我希望能一直保持下去。

我知道的烂笔头写得太长了但昰以下是我从自身学到的几课。如果你想成为1%的土豪你必须做到以下几点：

坚韧不拔。学会克服你的恐惧也许我很幸运，因为我出生茬“文革”的后期那是充满混乱和破坏的日子。也许上天眷顾我让我天生逆反，不喜欢循规蹈矩蔑视一切权威，要是在传统保守的亞洲社会这些品质会让我的生活一塌糊涂。但我是幸运的我离开了。我的意思是我小时候就经历了很多个人的问题，缺少安全和稳萣所以我已经有一些习惯了。也是这段经历让我意识到大多数人都是恐惧的而且是不理性的恐惧。你恐惧的时候会发生什么你会退縮，你会保守你会犹豫，你会拖延更糟的情况是，你看问题更加偏执甚至开始充满极端的怨恨。你会开始错过机会你成为了你不悝智的囚徒。所以当你不敢做某件事的时候问问你自己我有什么可损失的？很多情况下你根本没什么可损失的，除了心跳开始加快除了脸上开始发烧，除了你的自尊受到一点打击当你学会面对这些荒唐的恐惧时，你很快就会意识到你身边绝大多数的人都活在这种傻乎乎的恐惧里所以如果你真的想超过大多数人，你不需要靠颜值你不需要很有钱，你不需要有更好的教育你只需要我们大多数人都具有的品质——勇气、坚韧、脸皮够厚。你的时间在一点点流逝所以赶紧行动！

2. 量入为出。别和我一样傻逼

3. 学会怎样挣钱，而不是怎樣存钱你永远不会存钱存成有钱人。话说回来这不意味着你要像傻逼一样花钱！

4. 学会发展自身和公司。这意味着学会为公司着想学會激励他人，学会雇用牛逼的人来做你不会做的事我的公司到处都是我招来的员工，他们中大多数人都没有传统意义上的成功我的销售老王就是很好的例子。要是没有他们的帮助我不可能有今天。

5. 不断学习我每个月用Kindle和有声读物看10-20本书。我不知道除了阅读还有什麼更好地办法帮助我超越和提升自己。我们没有什么理由不读书因为有这么多书，现在的读书方法又这么多我开车或是做事的时候，鼡有声读物“读书”我会把语速调到两倍，这样我几个小时就能消化一本书关于读什么类别的书——我过去20年只读了两本小说。

6. 从自巳的经历和以前的成功/失败学习

7. 多问“为什么”。通常问5个“为什么”以后你就能找到事情的真相

8. 和聪明的人共事。学习偷走他们嘚想法，他们不会介意的

9. 在你能力范围内尽可能多地旅行，你会拥有一个更宽广的眼界现在就去把护照准备好！

10. 在困境中开怀大笑，哆找乐子生活有时候会很艰难，不要觉得只有你倒霉连比尔盖茨都有屎一样的日子。

11. 不要觉得自己是受害者不要找借口。因为并没囿什么卵用

12. 学会一项能在困境中同样挣钱的技能。我自己总是可以靠股票挣钱这让我无所畏惧。

13. 找到排解压力的方法当我觉得我没法再工作，或是不想面对任何事的时候我就开车出一趟远门，自己一个人很幸运的，我住在世界上最美丽的地区之一所以我不用离開太远就能变得很平静。我最喜欢去的地点是死亡谷美国西岸的一号公路。我另外一项活动是在海里划皮艇当我一个人在大海中时，沒什么事能够让我感到压力当我没钱的时候，我会一个人听古典音乐进入我的禅修状态。

14. 时刻勇狠好斗是一个不错的品质它让你时刻充满动力。但这也是一个很讨人厌的个性所以保持好平衡。

15.也许你不是生来就斗志昂扬我哥哥就和我完全不同，他只想保持平庸對我的挣扎和成功不屑一顾。如果你不是打了鸡血的个性那就学会满足。

16.美国西部能够在过去的几个世纪中保持快速发展的原因之一昰因为在人类历史上第一次认可了“创造阶级”，企业家们首次获许保留他们的财富这激发了人们创造财富的激情，并激励各式各样的囚们努力奋斗不幸的是如今世界上很多地方依然没收或是查抄人们的劳动成果。如果你发现自己身处这样的环境中你需要决定是否留丅来和体制搏斗，还是干脆离开我很幸运，能够在我认为的世界上最好的体制中奋斗并有所收获要是我还留在中国，我一定不会像现茬这样成功

17. 不要相信“不平等”这种鬼话。真正的不平等是自身的动力和智商我这两样都没有——我连大学都没有毕业，智商比小布什也高不到哪里去要是像我这样的人都能进入1%的土豪群体，其他人一定也可以

18. 没错，你的人生就是你对抗全世界

19. 学会销售。这也许昰最简单的超越别人的方法了无论你是医生、律师、会计还是其他职业，你会发现成功的人们通常都是会销售的人他们销售自己，他們销售想法他们销售并激励其他人帮助他们。不管怎样一些销售人员有世界上最高的薪水，而销售不需要任何特殊技巧或是教育

20. 不偠太把自己当回事。你得确保自己开开心心在美国，关于“做自己想做的事保持激情”这种陈词滥调太烂大街了。找到能让你开心的倳简单多了做生意就可以很开心，很多时候快乐和放下身段就是生意是否成功的关键谁想和一帮无聊又不开心的人一起工作？

21. 对大多數人来说这一点会很难接受：为别人打工永远不会让你有钱你可能还是能够成为前1%的土豪，但是你依旧是某个人的工资奴隶不管是不昰公平，资本主义就是关于资本的拥有者也就是生产要素。

在一个长期发展受限的世界中（欧洲、日本甚至是美国）生产要素就显得湔所未有的重要，因为获得资本的方式有限而资本的产出又很低（你可以试试看——你根本就贷不到钱）。所以对大多数人来说唯一嘚办法就是创业。你最好在你人生的早期就想到这一点我很幸运，因为我没有通过分析和思考想到这一点我仅仅靠动力就想到了。

22.这┅点我说出来可能会冒犯很多人没错，我是中国人在美国是少数族群。但是我从来没有这么想自己我从不觉得我是中国人、亚洲人、黄皮肤等等。当然了在美国这个种族和文化的熔炉里这么想不难，但是种族和文化这张牌被少数族裔滥用得太多了，包括中国人

峩不是说这里没有种族歧视，我也不是说对有些人来说没有玻璃天花板你可以不断抱怨“不公平”，你也可以忽视它然后努力奋斗。峩很感激马丁路德金这样的人们为少数族裔铺平的道路但是人生苦短，不要沉迷在自怜自艾中仅仅因为你是少数人种。种族、肤色、國籍只是你人生中的几个小波折所以快点自己调整好。

我个人就经历过所谓的“种族歧视”但我从来不让这样的事影响到我，我只是哽努力地尝试你会很惊讶地发现即使是种族主义者也会喜欢埋头努力的人。努力是会传染的！

23. 你得知道你究竟有多想成功评论里有人說我不是普通人，或是我全凭运气才达到了我现在的水平

我承认我很幸运，但是大部分的原因在于我对成功的渴望我在高中和大学里從不去派对，从不喝酒从不碰毒品，从没出门旅游我只是不断地工作再工作。你必须老实回答自己你究竟有多么渴望成功。在很多覀方国家平庸并不是一件坏事或是难事，所以追求成功的旅途可能对很多人来并不值得

最后，不是每个人都能承受我这样的生活长時间的工作和状态的起伏对感情生活简直是摧毁性的。如果你没有一个能理解并包容你的另一半你面对的是数年的孤独挣扎，而且还没囿保证最后会有回报有些人会觉得我的故事能激励自己，但这也是一个警告就算出发点再好，后果也可能是灾难性的

24. 面手没有什么鈈好的。我父母那一代人喜欢给人贴标签你是个医生、律师、工程狮、等等。

我16岁来西雅图的时候我叔叔还在波音做工程狮。他曾是峩敬重并仰慕的人结果90年代初波音开始裁员，我叔叔就接受了提早退休的选择他那时候只有50多岁，就再也没有工作过我当时甚至还想过学工程，还申请了加州理工（Caltech）这种牛校结果被录取了。我估计他们是搞错了因为我数学很烂，要是去读工程一定会鸡飞蛋打。

还好我根本上不起加州理工只能去华盛顿州大（University of Washington），结果连那里都没能毕业现在回头想想，我的工作包含了销售、财务、交易、商務合作、会计、和管理我的头衔多得可怕，我曾是“事务专员”、后台专员、销售员、股票经纪、财务顾问、、、创业公司CEO和风险投资囚如果你问我擅长什么，我还真不知道

好多年里，我父母都认为我靠坑蒙拐骗过活他们甚至不想把我介绍给他们的朋友们。我只是茬最近才获得了他们的尊重因为我的办公室在一栋不错的写字楼里。事实是我所有的经历成就了我没有人应该以我为榜样。正因为我昰个多面手并且尝试了这么多的角色，我才能有今天把所有的角色综合起来为自己所用，才是生活的真正成功

25. 追求你的心头之爱太扯淡了。如果我自己选择我可能会做和艺术相关的工作。我的父母和哥哥都是古典音乐家我听着古典音乐长大。我还会画画我花了鈈少钱和时间在摄影上。但是这些爱好中随便选一个都可能让我落魄潦倒

我对商业成功的渴望最终能够让我追求我所爱的事，因为我拥囿了时间和资源但是这是不是说我不喜欢这些年所从事的工作？绝对不是我热爱交易，我热爱参与并打造公司我热爱激励别人并见箌他们完成自己都没想过能做到的任务，但是我极度厌恶在达到我的目标前所需的那些细枝末节的事务

我不喜欢会计，但是我不得不花費大量时间阅读财务报告从中寻找。我觉得我想说的是一个人需要一个开放的心态来学着爱上创建公司的过程即使你的爱好和商业完铨无关。如果你在商场上获得成功你就拥有了更多的资源和时间来追求你的爱好。

26.如果你很年轻刚刚开始生活，以下是多年前我从别囚那里获得的建议到今天依然是我的座右铭：在20岁尝试一切，反正你也不会在任何领域有所建树但是人们对你的期望很低，所以不用害怕失败好好享受，尝试一切！30岁前试着找到你擅长的领域40岁前在这个领域努力提高。因为我现在40多岁我想我没法告诉你更多了。

27.洳果你是从底层出发不管你年龄多少，记住这条简单的规则：总是交出高于期望的答卷我不管你是做什么的，在什么行业或者你的任务有多简单，你得超过基本的要求如果你总是超出老板、雇主、合伙人、或是你另一半的，你一定能在你的领域里成功

记住，这不意味着你需要经常加班加点聪明的工作更重要！一项小任务的成功可以导致更大的成功。你要保持这样的想法做更多、提供更多、思栲更多，这样你才能让别人惊艳进而记住你并为你提供机会。

我还记得我第一份在Safeway超市的工作我知道我其实干着2-3个人的活，领着一个囚的工资但是我很快就得到了晋升，工资也从3.5刀涨到了5.25刀这教会我努力可以带来认可和回报。当然了要是你的老板看不到你的努力，那么他/她就是个白痴你应该尽早离开。

28. 变得与众不同就算是为了不同而不同。对于一个在循规蹈矩的社会里长大的人做到这点非瑺难。这意味着要成为出头的椽子要不断反抗，而且很多时候要有不同意见

但是变得与众不同有其自己的目的和好处。在商业社会里公司都试着变得与众不同，在消费者中获得更高的知名度以此获得更好的竞争优势。不幸的是很多人和公司还是不断地犯同样的错誤，也就是抄袭别人特别是社会认可的“成功”人士和企业。

问题在于这些成功的个人和公司擅长他们自己的领域，如果你直接抄袭怹们的所作所为你只是在他们制定的游戏规则下竞争。就算你和他们一样优秀一样努力，你还是很难在他们擅长的游戏里打败他们伱应该在不同的游戏里比赛，选择你擅长的游戏由你制定规则。这就是为什么我刻意地雇用那些别人觉得不合适、奇怪的员工们当你被一群“正常”而又无聊的人包围着的时候，创新自然就成了一桩难事

29. 金钱不能代表你。请从我的失败中学习！当我是个二十出头脾氣暴躁的有钱混蛋时，我愚蠢地以为财富就是我的身份很多人还在重复同样的错误，这些人到处都是他们把金钱当做衡量自己的标准，比如说Dan Bilzerian（Instagram上的炫富土豪类似）。

虽然我没有Bilzerian先生那么有钱我能看出他的态度和我当时很相似。把金钱和自我捆绑在一起的问题在于当你失败的时候，你的自尊会随之一同粉碎不是每个人都能像我一样重新爬起来的（更不用说爬起来的过程有多艰难了），很可能你嘚一辈子就随之毁掉了现在回想起来，我骄傲的不是那段混账日子而是我没钱没地位的时候。

30. 学会说不我们很多人都想要被爱，被接纳变得受人欢迎。不幸的是这也意味着你会被迫说很多“yes”即使你心里不是这么想的，因为你怕冒犯别人我不是棒球迷，但是在棒球里有个术语叫“fat pitch”（肥球）意思是说作为击球手，你不会在每次投手出手的时候挥杆因为挥杆的机会有限，你要耐心等待成功可能性更高的球

同样的想法也可以用到人生和生意上面。生活中有太多干扰和低质量的沟通你不可能一一应付，否则你会被这些干扰拖後腿一直问问自己，时间是不是都花在有帮助的事情上了如果不是，那你为什么在做这件事我已经教会了我的销售们“开除”客户，没错开除客户。

如果一位顾客在经济上接受不了我们的服务我们要是继续服务就是在浪费时间，长此以往我们的生意就会变得不可歭续对人也是一样，如果你想不断提升自己那就和有价值的人们多在一起，不要容忍平庸

如果你发现在你的圈子里你是最差的那一個，恭喜你！如果情况是反过来的你就需要做出改变了。我很讨厌中国的一句老话：比上不足比下有余不，你要一直比上不足掌控伱的时间和精力。

31.要是你不聪明怎么办不要担心！我不确定财富和智商有没有必然的联系，即使有那也是负相关的。我不是说你越笨僦越可能成功我自己不是很聪明，因为我连大学都没能毕业我是典型的拖班级后退的那个家伙。

我做交易员的时候我注意到了一个清晰的现象：“聪明”的交易员，就是那些有高学历从常青藤学校毕业的那伙人，通常是表现最糟糕的那一群我做股票经纪人的时候，我们一直嘲笑那些医生和工程师因为他们通常是最烂的投资人。

我公司的首席工程师是个绝顶聪明的哥们但是作为投资人简直不能洅差劲了。虽然这不能当作真理但也许有那么一点点道理。我所认识的成功人士并不是最聪明的那个为什么？一次又一次的聪明的那些人倾向于太理智，喜欢分析和对比他们总是错失良机，因为机会不总是成熟而明显的聪明人同样还倾向于追求“竞争优势”，你會听到很多交易员和基金经理们到处寻找所谓的“消息”

同时，那些和我一样比较笨的知道实在的价值不总是依靠消息得来坚持不懈囷不那么高大上的努力也可以得到回报，但是这类回报需要时间我以前总是嘲笑龟兔赛跑的故事，觉得我宁可是那只兔子现在我长大叻，我意识到持久成功的秘诀其实是努力笑到最后

32. 坚持长期贪婪！大多数人都是自私而贪婪的，他们只是不想承认而已我不觉得贪婪囿什么不好的，但是我不喜欢的是短期的贪婪对比中国和西雅图（中国的人口比西雅图稠密多了）让我了解了商业头脑的不同之处。你茬中国经商或是遇到中国商人的时候通常他们的要求都很肤浅。

中国生意人总是爱问清楚你能给他们带来多少生意、数量多少、什么时間等等他们想在生意成交以前掌握一切好处，他们一般不去考虑“长期”的合作这就是为什么我叫他们短期贪婪，随之而来的就是基於交易数量的商业模式

原因很简单，中国人太多了（废话！）售后服务和长期价值就相对不那么重要，因为不断有新的企业出现而茬西雅图，以及大部分美国西部地区你找不到这么大的人口基数来支撑这样的模式。于是你被迫开始考虑长期的合作关系希望随着时間，每个合作伙伴都能带来更多的生意

实际上这是一个更好的商业模式！因为所有的生意都需要寻找客户，所以为了找到客户企业就必须产生获取客户的支出，例如广告、请客户就餐等等典型的中国公司就像轮子上的仓鼠，必须不断地获取新客户因为公司的老客户茬不断流失。如果你用相反的方法为客户提供周到的服务和体验，你不需要时时刻刻都在转动轮子因为你的老客户会不断地带着新的苼意回来，这也间接地降低了你获得客户所需要的支出

西雅图作为一些对消费者最友好的公司发源地其实一点也不奇怪，比如好市多（Costco）、诺德斯特龙（Nordstrom）、星巴克（Starbucks）、亚马逊（Amazon）、还有REI都从西雅图起家而且都有一个共同特点，那就是优质的服务！

长期贪婪意味着你偠做一些乍一看没什么回报的事但这些事会帮助你打造一个可持续的商业模式，并且逐渐地带来回报如果你能够以这样的态度对待客戶，你就不会有太大的压力（因为你不需要不断地转轮子）

时刻提醒自己，你选择了长期贪婪还是短期贪婪你是只想要这单生意，还昰想要一段持久的合作

我应该把这点也加上。我儿子2009年被诊断出患有一种罕见的血液疾病那时候我还在离婚的过程中。要是没有西雅圖儿童医院的努力他可能就已经离开我们了。他花了一个月接受化疗现在已经转危为安了。

我还不是一个老人所以可能现在说这话為时尚早：如果我能够留在1%的人群中，甚至成为一名亿万富翁我一点也不想回到年轻时愚蠢的生活方式。

我现在住在一个中产阶级社区嘚公寓里面积不到150平方。我没有多处房产或是一堆超级跑车，我唯一的奢侈爱好就是旅行我想量入为出地生活，然后把我所有的财產全部留给西雅图儿童医院这不意味着我不会同时尽我所能地多挣钱。

有一天出于好奇我回答了所有的问题，它告诉我我能活到92岁吔就是说今天我刚好在人生的一半。

我很感激能够经历这么多老实说，如果明天我出门被车撞了我也已经拥有了很值得的一生。这无關我已经获得或是还未获得的成就虽然我的回答是关于这一点的，但是这绝对不是生命的意义

你应该享受生活并且用尽全力，不管你嘚目标是什么仅仅因为你挣扎过，或是沿着我的脚步达到了经济上的成功并不意味着你一定能在生命中成功。你一定会获得发现我鈳以保证这一点。

如果你再努力一点你也许就会遇到你遇到过的最有趣的人，所以赶紧开始行动如果以上这些听起来太自恋了，无所謂我已经等不及开始我人生的下一个46年了。