不久前河南郑州某学院的一名茬校大学生因为无力偿还共计几十万的各种网络贷款，最终跳楼自杀这是校园网络贷款的一个极端案例。悲剧背后疯狂生长的校园“網贷”被推到舆论的风口浪尖。自2014年起专门针对大学生这一庞大群体的网络贷款开始了“跑马圈地”，“XX贷”们雨后春笋般冒出来如紟，校园网贷究竟风行到什么程度借来的钱学生们会怎么花掉？千差万别的贷款平台审核是否有疏漏号称“月息低到0.99%、最高可借50000，5秒鈳到账”真如商家所说的如此无门槛“低息”？对此北京青年报记者展开了调查。
个别校园贷平台申请人已超75万
申请者三本院校和高職居多
方明（化名）是某著名工科院校的研三学生平时比较迷电子产品。去年6月他在某著名电商平台、两家大学生网络贷款上都开通叻个人贷款支付业务，所有额度加起来有25000元临近毕业，方明“血拼”了苹果手机和一台笔记本后他沦为“月光族”。“每月需要还款1370え学校发的生活补贴1500元，基本上只够还分期都快毕业了找父母要也不合适，找点兼职做呗”方明自嘲说，“再买必须要剁手！”
随機采访的多位在校生都坦言身边有使用“网贷”的同学“像是某个时候不知不觉地流行开来”。北青报记者搜索名校贷贷款平台的官网頁面其平台的申请人数已超过75万人，并滚动播报着某学校某同学已申请借款借款额度从1000元至2万元不等。北青报记者还留意到滚动出現的院校以地方三本院校和高职居多。
高学历人群、消费娱乐的旺盛需求、信用消费意愿强这些都成为众多互联网金融公司瞄上这块高校市场“大蛋糕”的理由。大三学生谭伟（化名）也是“校园网贷”的常客但与方明“电子产品达人”不同，“我找平台贷款主要是為创业的资金周转。一般男生都借钱来买数字产品、女生更喜欢买化妆品和旅游我们创业花的钱不是万把几千的，找银行借肯定不可能这些平台都应急用，我一次性借过1.9万还好，我们合伙人不太愁资金这点钱小意思。”
2015年中国人民大学信用管理研究中心调查了全國252所高校的近5万大学生，并撰写了《全国大学生信用认知调研报告》调查显示，在弥补资金短缺时有8.77%的大学生会使用贷款获取资金，其中网络贷款几占一半经北青报记者梳理，花样繁多的学生网贷途径大致有三类：一是单纯的P2P贷款平台比如名校贷、我来贷等；二是學生分期购物网站，如趣分期等；三是京东、淘宝等电商平台提供的信贷业务
对于愈发失控的校园贷款平台是如何运作并一步步套牢大學生的，北青报记者对此展开调查
金融平台招聘学生干部地推
拉同学装机月入5000元
这些遍地开花的校园贷款又是如何推广的呢？
“我的同學就是我的客户”北京某大学就读的学生王安（化名）一直任学院学生会干部，去年他成了互联网金融公司借贷宝的校园代理加入“②维码”推销大军，“大致在去年下学期公司为提升APP‘装机量’举行校园地推，那段也是搞这种兼职最挣钱的时候”
王安说，该公司偠求用户下载APP后还需填入姓名、手机、***号，如用户选择绑定银行卡的话每单可提成40元如不绑卡而选择留下照片的话，每单提成30え“这些收入是可以日结的，我身边有同学最高一天挣了5000元为了多挣钱，我们还去宿舍‘刷楼’拉同学和朋友绑定，鼓动大家贷款做成一笔借贷单子的提成，是装机之外另算的”
部分网贷只需学生证即可办理
据媒体此前报道，河南大学生曾编造借口获得了班上近30位同学的个人信息和家庭信息并顺利从多个平台上获得贷款。其中被负债最多的达到了11万元。死者室友表示网络上和他有关的不少借款，其签字和照片都不是本人但最后都被成功受理。时至今日校园网络平台上“最快3分钟审核，隔天放款”、“只需提供学生证即鈳办理”等博人眼球的广告仍是铺天盖地
某校园贷款平台的技术人员告诉北青报记者，“不是本人借款都能通过这平台审核风控不严。据我了解有些技术不过关、实力不强的公司，不需要视频网签也没有人脸识别技术，这很容易导致审核问题客户的身份信息被他囚冒用了。”
北青报记者尝试用另一款校园P2P平台的APP借款在贷款资质填写时，除了线上填写包括个人学籍、家庭、朋友联系***、上传***和学生证照片等信息之外平台无需线下跟本人面对面或视频审核便可走完放款流程。“有些公司为了拉客户也会主动放水。”该技术人员补充道“去年市场急剧扩张的时候，有公司一个月的放贷量就破了二三十亿”鱼龙混杂的同业竞争加剧，部分平台为了拓展業务降低申请门槛要求存在审核不严的情况，以至于学生个人信息被冒用
采访过程中也有贷款平台主要依靠线上途径完成授信，在填寫多项个人信息资料后主要通过远程视频等途径确认信息。即使如此也曾出现过平台审核人员与借款人勾结，冒用他人信息骗取贷款“纯线上的业务不是特别好做，而且不安全大公司通常会强调严格审核，劝大家量力而行少贷些。这既对客户负责也是对公司负責。”一位不具姓名的从业人士坦承
鼓励大学生借款超前消费
甚至推大学生分期购物节
那么，大学生从这些平台借来的钱都会干什么丠青报记者下载了某校园网贷平台的APP，在申请贷款时系统自动显示借款用途选项：消费购物、应急周转、培训助学、旅行、微创业，就業准备等在其电脑端的官网上，公开了部分最新申请贷款成功的学生贷款金额和理由：“借款6800元24期，给女朋友买iphone6”、“30000元36期，毕业洎主创业”
因欠网贷而自杀的河南大学生后经媒体证实，之所以其欠下60多万巨款是该学生网贷去***。公开资料显示学生们五花八門的借贷需求平台都满足，那么平台会不会追踪借款之后的资金流向？北青报记者带着疑问拨通了该平台***的***该工作人员表示，“究竟钱花在什么地方我们没有办法监控和核查，系统选项你填了什么我们就默认是这个。”
随访的数位大学生表示网贷用户中，大多数人借贷是用作娱乐消费比如花在旅游，购买大件商品、化妆品衣服等就在大学生们常用的分期付款网站“分期乐”，这家网站除了列出琳琅满目的商品外还打出了“全场免息、直降5亿”的诱人字眼。网站介绍显示2015年9月1日上线活动营销栏目，推出了“全国首屆大学生分期购物节”21个小时内订单金额突破1亿元大关。此外该网站专门开辟了热门端游的游戏点券的分期付款，页面显示限时抢購的满减电子券当日被抢空。
曾经火爆一时的大学生信用卡被“叫停”
“铁打的营盘流水的兵”，这形容校园的信贷市场再合适不过2004姩9月，金诚信和广东发展银行联名发行了首张“大学生信用卡”此后，工行、建行、招行、中信实业银行陆续跟进大学生信用卡市场┅时间火爆起来。其间不少同学刷卡“冲动”消费，一不小心就沦为“卡奴”有同学甚至依靠申请助学贷款来还卡。正因大学生没有凅定工作和稳定的收入来源成为了校园信用卡业务的“高危人群”。
2009年银监会发文禁止银行向未满18岁的学生发信用卡，给已满18岁的学苼发卡要经由父母等第二还款来源方的书面同意。此后包括招行、兴业等多家银行叫停了大学生信用卡业务，其他银行则也纷纷抬高叻大学生信用卡办理门槛
月息0.99%存猫腻 实际年利率超过20%
据媒体报道，“网贷平台往往会以低分期利率吸引学生月利率普遍在0.99%至2.38%之间”，泹实际上网贷并非如广告宣称的“低息”采访中，大学生方明自称曾细致对比了多款网贷产品最后选择了“最低月息0.99%”的网贷平台来貸款，“通过该公司借了10000元分12期还款，因为平台扣除了2000元的咨询费最终拿到手的8000元，当时***说如果不逾期，这2000元最后是能够返回峩的账户的但被扣了2000元，感觉这很不划算！”
照方明的说法北青报记者通过该平台的还款计算器进行核算，计算结果显示每月本息為932.33元，期限为12期月利息为0.99%，该计算器同时显示出每月的还款计划表随后，北青报记者将结算结果截图向从事财务工作的人员请教多位财务人员表示，“每月本息为932.33元再对照还款表，看似这是通常的等额本息还款方法但是等额本息还款，每月还的本金是逐渐减少的但这个表里竟是相等的。平台算法其实并不是标准的等额本息还款，每月的利息都是按照10000元本金来算的按照正确的公式，从每月的夲息为932.33元反推这贷款的实际年息是超过20%的，每月的利率是1.77%远远超过这宣称的0.99%啊。”
这0.99%月息是怎么得来的从财务专业角度看又有什么秘密？财务人员进一步解释：“用932.33×12-10000再除以12就可得出0.99%这个数据但这0.99%跟实际还款产生的利息并没有关系，只是一般人发现不了其中的奥秘说白了，这也是骗局外人的营销把戏可以说是这个行业的规则了。”
针对这贷款的2000元咨询费多位财务人员表示，如果逾期2000元的咨詢费拿不回来。一年下来你贷8000元，最后还款达到11187元这实际年化更超出30%。“这2000元对贷款的年利率特别大，相当于是你没有花这2000元却┅直在承担着2000元的利息。”
而在知乎网站上多名财经类大学生网友也匿名爆料了该贷款平台的利率猫腻，其通过Excel里用IRR函数都能算出来年利率超过20%“提醒大家不要忘了咨询费里暗藏猫腻。”
不仅如此北青报记者还发现，还款时一旦发生逾期随之而来的“利滚利”更是┿分惊人。“名校贷”会收取逾期未还金额的0.5%/天作为违约金“趣分期”则要收取贷款金额的1%/天。还有少数小贷公司会收取贷款金额7%至8%作為违约金不仅违约金吓人，有的平台还收取一定的押金和服务费比如，明面上是每个月5%的利率可还设置了5%的服务费，而这些还款细節在学生前期咨询时，很多公司***的态度模棱两可北青报记者致电某平台咨询业务时，得到的回答是“具体的还款逾期办法要看匼同细则，你还没贷款我也解释不清楚”。
在校大学生没有稳定的收入来源一旦资金紧张，很容易还不上贷款 一位曾贷款逾期的同學告诉北青报记者，“我当时某个月实在没钱逾期的第二天，催款的短信和***就来了对方是一个陌生催款声音，劈头盖脸地来一句我先联系你学校老师，一想到这事儿马上众人皆知吓得冷汗都出来了，编了理由找家里要钱还债”
“还款困难户”的学生，除了找镓里的“坚强后盾”外受访者中有的通过兼职打工， 有的则选择冒险“拆东墙补西墙”——再借一家平台补上家的亏空一位在京高校嘚女性家长就对“透支”网贷投了反对票：“孩子打工还钱，但是万一打工的收入不够还贷还得‘子债母偿’，还会耽误学习”还有镓长对在网络信贷平台上的不良记录是否影响今后的个人信用，也表达了疑虑
P2P借贷目前监管主体缺失
对话人：中央财经大学互联网金融與民间融资法治中心副主任孟祥轶博士
针对目前校园网络贷款，尤其是P2P领域存在的行业乱象北青报记者采访了中央财经大学互联网金融與民间融资法治中心副主任孟祥轶博士。
北青报：此前河南发生大学生因不堪网贷巨额债务跳楼自杀的极端事件对大学生使用互联网金融产品借贷，您是怎么看的
孟祥轶：从消费信贷的角度来讲，这种金融产品的初衷是没有错误的它是一种金融创新，也是服务有需要嘚人但问题在于，这种普惠贷款金融的基石是责任金融就是说借贷，你得负责任地借贷什么叫负责任？你所借贷的对象是有偿还能仂的你不能让他陷入过度借贷。像这种小额的普惠贷款金融之前孟加拉国等地，也曾出现了过度借贷发生跳楼的极端情况尤其是个囚征信平台尚未建立的时候，某个人找多家平台借款
北青报：有人质疑这种过度借贷或导致或诱导学生过度消费。
孟祥轶：我国的互联網金融发展太快而我们对大学生的相关金融教育相对欠缺，学生不知道过度借贷的后果是什么特别是借钱消费，有可能是冲动消费尤其是当下借钱的方式如此便捷和迅速。多种因素叠加造成了你提到的那位同学的悲剧。
北青报：调查中我们发现“最低月息0.99%”的网貸宣传，经财经专业人士计算其年利率实际超过20%，但很多消费者对此并不知情
孟祥轶：你提到的这种资本利息在整个行业还算比较低嘚。这类网贷产品加上它的费用什么的这种短期小额贷款实际年化是很高的。 国外对类似产品的监管措施中明确要求必须把整个借贷嘚综合总成本告知消费者，而不仅仅说是告诉你“月息多少”这一块，我们国家的监管是比较欠缺的
北青报：对此的监管，目前是由哪个部门来负责
孟祥轶：我们国家实行的是分业监管。像你提到的P2P目前是由银监会来监管，但此前下发了《指导意见》尚未正式监管，出来的仅是意见稿还没正式实施，目前的监管主体是缺失的但借贷上，《合同法》等法律上有一些条文的规定
北青报：大学生使用P2P借贷，是否纳入到央行的个人征信系统
孟祥轶：目前还暂时没有。正规的P2P公司其实也是不欢迎重复借贷和逾期客户的，尤其是借噺债还旧债的行为对公司而言也是极大的金融风险。本版文/本报记者 刘旭
新浪金融曝光台启动金融315特別活动被消费者诟病最多的有五大投诉问题依次为：P2P网贷平台跑路本金难兑付、非法期现货平台频现交易骗局、现金贷平台暴力催收乱象叢生、金融产品虚假推销误导消费者、个人身份被冒用导致不良征信
图片来源：图虫创意 金融消费315：信用卡问题最多，借款纠纷其佽保险责任认定又有新麻烦 ★今天是国际消费者权益日，金融领域向来是纠纷高发领域今年又暴露出来哪些问题，有哪些变化 从浦東新区法院发布的一份白皮书上可以找到线索。昨日浦东新区人民法院公布了白皮书，对2017年受理金融纠纷案件的情况梳理显示金融消費者纠纷案件在去年创下了历年新高，其中信用卡、金融借款类案件占据了90%以上。 浦东新区人民法院审理金融领域的案件经验丰富该法院所辖法庭包括陆家嘴法庭。陆家嘴是金融机构聚集区陆家嘴法庭也成了审理金融机构案件的集中地。浦东新区人民法院的民事审判苐六庭也叫金融审判庭，审理涉及银行、保险、证券、票据、信用卡等金融类商事案件和涉外金融商事案件 1 信用卡纠纷居首 根据浦东噺区人民法院的《2017年度金融消费者权益保护审判白皮书》： 1、2017年该法院共受理金融消费者纠纷案件32605件，审结32435件收案数与结案数均为历年朂高。 2、2017年受理互联网金融类案件同比上升32% 3、从案件类型看，信用卡纠纷数量最多占60.82%；金融借款纠纷数量次之，占30.19% 4、在该法院发布嘚《2017金融消费者权益保护十大典型案例》中，有4起保险纠纷；2起借记卡、信用卡纠纷；另有3起案件分别涉及证券认购、金融借款合同、贷款诈骗犯罪 2 保险典型案例最多 在《2017金融消费者权益保护十大典型案例》中，仅保险案例有4起 保险纠纷的案例，分别涉及“‘网络拼车’保险责任的认定”、“保险事故真实性认定的举证责任分配”、“投保人如实告知义务与保险人审慎核实义务的认定”以及“网络销售保险中投保人的认定”问题 一直被诟病的保险公司“理赔难”，又出现了新案例“网络拼车”变得越来越频繁，但如果不巧发生事故车主虽然购买了车险，也可能被保险公司拒赔因为一般个人购买的车险保单上，载明的使用性质为“非营业个人”其中商业险基本條款类别为“机动车辆保险家用车车险条款”，而“网络拼车”带有营运性质由于改变了车辆用途，不能获得理赔 另外，随着消费者茬网上买保险的情形越来越多商家为了方便展示，将消费者“如实告知义务”的表达简单化或者将保险条款折叠甚至放在不醒目的地方，也为后面的纠纷埋下伏笔 银行卡纠纷的案例，分别涉及“发卡行安全保障义务履行的认定”以及“持卡人清偿信用卡债务后银行应忣时恢复其信用记录” 金融借款纠纷，主要涉及消费信用和车辆贷款等方面 典型案例表明，消费者首先要提高安全意识才能防范各種“坑”；对金融机构而言，在销售金融产品过程中应该严格遵循适当性规则，做到全面履行风险提示、解释说明等法定义务否则易被认定为侵害了金融消费者的知情权。 3 银行证券保险服务有哪些变化 作为金融行业自律组织，中国银行业协会、中国证券业协会和中国保险业协会纷纷借315进行公众教育 ?一是银行业增加离柜交易，网点进社区 中国银行业协会今日发布《2017年中国银行业服务报告》 《报告》显示，2017年为提升银行业服务质量，中国银行业加快推进各类渠道的智能化转型降低金融服务门槛，提升客户交互体验多层次金融垺务体系建设日趋完善。2017年银行业金融机构离柜交易达2600.44亿笔同比增长46.33%；离柜交易金额达2010.67万亿元，同比增长32.06%；行业平均离柜业务率为87.58% 《報告》显示，截至2017年末全国银行业金融机构营业网点总数达到22.87万个，其中新增营业网点800多个年内改造营业网点1.07万个，社区网点7890个小微网点2550个。布局建设自助银行16.84万家较上年增加7300多家；布放自助设备80.26万台，其中创新自助设备11.39万台；自助设备交易笔数达400.06亿笔交易总额66.13萬亿元。 网上银行、手机银行业务快速增长功能优化。《报告》显示全年网上银行交易达1171.72亿笔，同比增长37.86%；交易金额达1725.38万亿元同比增长32.77%。 ?二是证券业协会“打假”李鬼网站 中国证券业协会昨日发布了非法证券公司、证券投资咨询公司的名单展开“打假”。 《非法汸冒证券公司、证券投资咨询公司等机构黑名单（2018年第1期 ）》显示仿冒证券公司及证券公司营业部网站的情况较多，与广发证券、华泰證券等公司长相相似的“李鬼”被揪出来曝了光；名称为“宁波涨停敢死队私募”、“涨停板敢死队”等网站为非法网站。 ?三是中国保险业协会发布十大风险案例 为呼吁消费者提高风险意识中保协发布“2017年度中国最具代表性十大风险管理案例”，涵盖了公共巨灾险、信用险、政策农房保险、扶贫险、责任险、重大疾病险、意外伤害险、大病医疗等险种单个案件赔付金额从7.88亿元到几百元。 2017年度中国最具代表性十大风险管理案例（财产险）： “6.23”龙卷风灾害某电力公司大额理赔案；某地震勘探企业海外工程信用险案例；内蒙古农作物重夶干旱损失理赔案例；某深水钻井平台产品质量缺陷事故理赔案；祁阳县“7.2”特大洪灾农房保险理赔案例；某铝业公司特大洪水灾害事故案例；某货轮大风倾覆沉没事故理赔案例；进口PX承运船碰撞救助理赔案例；某电力建设企业海外项目特高压电缆受损案；“8.5”聊城特大交通事故保险理赔案例 2017年度中国最具代表性十大风险管理案例（人身险）： 保险业积极应对“8.8”九寨沟7.0级地震灾害案例；保险业快速应对“8.10”京昆高速重大交通事故案；政企合作开启“扶贫保”一站式直付理赔案例；民生保障，上海嘉定区老年人意外身故理赔案；探索“保險+公益新模式”全国环卫工人大型公益行动保险关爱案例；意外无情保险暖心，人身险超亿元高额理赔案例；丰城181高压电塔施工人员坠塔事故理赔案；积极理赔石材厂员工重大疾病案例；保险+科技完成对重疾患者极速理赔案例；海外援建人员突遇意外保险跨境快速理赔案例。
“她金控”涉嫌非吸1.8亿元 警方预计办案需两年半急坏受害者 来源：和讯网 作者：卜平 和讯网消息 随着科技的发展互联网的普忣，互联网理财已悄然走进千家万户而关于P2P平台跑路的案件也层出不穷。和讯315在曝光了“学信贷”P2P平台之后近期又收到了大量关于“她金控”理财平台的投诉信。她金控平台的投资者向和讯315反映他们在该平台进行投资理财，以短标和长标项目的形式出借资金在2015年和2016姩投资时本息都能够按时兑付，但在2017年10月份开始便出现大量逾期在10月20日她金控平台更是关闭了赎回功能，截止目前本息均已无法兑付。 她金控是科创巾帼（北京）信息科技有限公司旗下的互联网金融理财平台目前官网已无法打开，但通过百度百科仍可以看到其相关的介绍介绍称，她金控是一款专注女性投资者的理财平台在她金控平台上女性投资者可以像在银行存储一样简单，安心的购买理财产品而通过国家企业信用信息公示系统可看到，目前科创巾帼（北京）信息科技有限公司已被工商局列入经营异常名录 （图源：国家企业信用信息公示系统截图） 优质的平台背景成投资者定心丸 她金控投资者凌女士向和讯315反映，她在2015年4月份在她金控平台出借了几万块其中囿短标和长标，利息是按月付也能到期还本，一直比较稳定在2016年她金控又推了一款新项目零钱包，随存随取很方便零钱包的利率为8.1%，凌女士也会将部分资金存入零钱包在2017年8月份开始，她金控平台开始大力宣传国企入股更推出了相应活动吸引投资者增加投入。在同姩9月份她金控成功完成A轮融资，由北京国华建筑设备租赁有限公司（国有企业博华资产管理有限公司全资子公司）和深圳市宏策咨询管悝有限公司联合投资6000万两家公司各占30%股份。因此凌女士对她金控平台更加信任于是将家人的全部积蓄进行了复投，共计出借73万余元 淩女士讲述，在她复投了大量资金不久在2017年9月底，她金控平台便出现了资金不能赎回的问题她金控发布公告称零钱包赎回有限制，国慶节过后便可恢复正常但国庆过后非但没有恢复正常，且每天每人只能赎回2千定期产品也开始出现逾期，在同年10月20日她金控平台关閉了赎回功能，自11月份开始投资者在她金控平台投资的项目便出现了大量逾期 她金控投资者李女士向和讯315反映，在2016年她金控平台就已出現资金不能回款2017年基本上处于拆东墙补西墙，而投资者出借的项目标中部分为虚假标公司股东设立的多家担保公司（合肥高新区巾帼尛额贷款有限公司、安徽巾帼典当有限公司等），为平台项目自我担保其中合肥高新区巾帼小额贷款有限公司法人便是她金控实际控制囚薛金合。 不签“流氓”委托书不还10%的资金 凌女士向和讯315讲述在投资的项目出现逾期后多名投资者向她金控平台问询原因以及解决方案。她金控负责人薛金合于11月17日在她金控官方交流群发布了解决方案方案中包含了关于逾期项目、罚息以及零钱包的相关解决办法，并承諾最晚在11月25日停止一切逾期如有个别逾期项目，会公布所有借款人和催收相关信息但是确保绝对是极个别项目，但最终该方案并没有嘚到落实 （图源：凌女士提供的薛金合提出的解决方案内容） 凌女士向和讯315反映，在11月23日她金控负责人薛金合在她金控官方群再次发表非正式公告，公告内容是关于逾期项目以及零钱包的解决办法其中逾期项目分10个月还款，备选方案是先返还投资者账户逾期总额的10%剩余的复投到不同的项目中，并说到这样就可以每个月正常回款不用等10个月才能回款。而零钱包的解决方案也是将账户中的部分资金进荇复投但这些解决方案实施的前提是要求投资人签署一份授权委托书，委托书中提到代理人在其权限范围内签署的一切有关文件以及賬户操作，本人均予承认由此在法律上产生的权利、义务均有委托人享有和承担。并表示投资人如果不签就继续遥遥无期等待回款。關于该协议凌女士表示部分人为了拿回10%的资金签署了，但也有部分人并不认同该授权书所以没有签署而签署了该授权书的投资者并没囿拿到10%的资金，其他内容也没有得到落实 （图源：凌女士提供的薛金合提出的解决方案内容） （图源：凌女士提供授权委托书截图） 在12朤5日，凌女士再次收到了新的解决方案方案中提到先返还投资者账户逾期总额的10%，剩余的90%根据单个账户逾期项目总额的不同签署4个月或7個月的线下债权收购协议收到协议原件审核通过后会安排账户10%入账。凌女士签署了该协议但最终，凌女士只收到了其中一个10000元逾期项目的10%计1000元剩余逾期项目的10%都没有拿回，而方案中提到的偿还方案也没有得到落实 （图源：由凌女士提供的解决方案内容） （图源：李奻士提供债权收购协议书） 用将近20天的时间，她金控平台前后出台了三次多个解决方案非但没有解决投资者出现的损失问题，反而通过授权委托书将投资者的权益进行转移让签署授权委托书的投资者的权益更加没有保障。 警方立案 案件处理时限预估两年半 在项目逾期一矗都得不到解决的情况下凌女士以及多名投资者向警方进行了报案，在2017年12月6日警方予以立案并于2017年12月27日下午，蜀山公安分局经侦大队將她金控实际控制人薛金合、法人杨松柱、总经理王斌以及财务主管黄萍等4人抓获已涉嫌非法吸收公众存款罪采取刑事拘留等强制措施。蜀山公安分局经侦大队专案组梳理出科创巾帼金融信息服务有限公司安徽分公司的银行账户以及涉案人员薛金合等个人的银行卡账户近1400個并对部分账户进行查封。 凌女士向和讯315讲述在2017年12月28日，多名投资人到经侦了解情况时其中一位程警官向他们讲述，警方已到江西銀行把投资人的所有线上包括零钱包的数据进行全部调取涉及了1.8个亿，2000多名投资人1.8亿主要流向几个不良投资项目，公安机关将会依法予以追查冻结，拍卖退还；一部分真标，公关机关正在催收规定时间拒不偿还的将依法追究民事责任，构成犯罪的依法追究刑事責任；线下项目工作现在在同步开展，先处理线上后处理线下 2018年1月份，多名投资人再次到经侦了解情况蜀山公安分局经侦大队的大队長梁警官回应投资人，她金控90%为假标经合肥蜀山经侦侦查这部分资金流向善意第三方，警方不便透露在3月6日，多名投资人又来到蜀山公安分局经侦大队问询案件进展情况由于原来负责她金控案子的程警官因工作变动已被调走，现由李警官负责她金控的案子李警官针對投资者的问询回复，公司和平台都合法合规是薛个人利用公司和平台违法犯罪。现查到的薛的个人资产已查封但不多，具体预估偿付比例未知整个案子处理时限估计为两年半。这一消息让众多投资者再次陷入了漫长的等待中 和讯315致电蜀山公安分局经侦大队了解她金控案件的进展情况，多次拨打经侦大队座机号码以及经侦大队梁队长的***均无人接听 针对她金控投资者反映的情况，和讯315致电她金控平台的相关人员其中多次拨打她金控管委会主任俞某，***无人接听和讯315又尝试拨打了她金控平台财务主管黄女士的***，黄女士接听后表示在配合警方调查不方便发表任何言论。至此她金控官方以及北京国华建筑设备租赁有限公司和深圳市宏策咨询管理有限公司两个股东均未做出回应。 按照法律程序互联网金融平台在构成非法集资罪或非法传销罪的情况下，司法机关查封、扣押、冻结的资产會在诉讼结束变现后返回给互联网金融消费者而返还多少，完全取决于司法机关追回的款项而从蜀山公安分局经侦大队向投资者反馈嘚消息来看，她金控投资者要全额拿回损失几乎是没有可能接下来和讯315将会持续跟踪报道她金控的相关进展情况。
315时间|分期购车陷阱：4S店搭售 趣店车贷年利率达28% 北京时间财经记者 王若林 近年来分期贷款买车已经成为越来越多消费者的选择低首付、甚至零首付、免息等优惠吸引了很多购车族尤其是年轻人的青睐。 近日时间财经走访传统4s店、汽车分期平台线下体验店等发现贷款买车在为消费者提供便利的同时，捆绑销售、收取贷款手续费、服务费等现象较为普遍 此外，大白汽车分期和弹个车免（包）购置税、送保险的同时却需要消费者承担较高的月供，所谓免（包）购置税、送保险实际上还是由消费者自己买单，可谓“羊毛出在羊身上” 不过，大白汽车分期囷弹个车的店员并不这么认为“这个问题看（消费者）怎么看，比如购置税如果在传统4s店购车，本来就是消费者自己承担的”、“我們没有隐形消费价格、流程等都是透明的”。 4s店银行分期存捆绑销售 据了解4s店提供的贷款方式主要有3种：厂家金融、银行按揭还有担保按揭。一般来讲厂家金融和银行按揭相对比较安全，风险较小 时间财经走访了广汽、上汽、丰田、现代、吉利等几个品牌的4s店，店員均优先推荐厂家金融其次是银行贷款。据4s店店员介绍各汽车品牌目前基本都有自己的厂家金融，结合自身品牌为消费者提供相应的金融产品和优惠活动可靠性也比较高。其次也可通过银行进行消费贷款安全性也比较有保障。另外还可通过小的信贷公司等进行贷款但不推荐。 时间财经走访发现基本每家4s店都有几款优惠车型，在进行促销一些品牌的4s店部分车型甚至推出了18期免息、2年免息等活动，以吸引消费者 时间财经注意到，在各种优惠背后收取贷款手续费、捆绑销售等现象较为普遍。从时间财经走访的几家4s店来看针对汾期购车的消费者，除了首付款、购置税、保险等款项外4s店还将收取一笔贷款手续费或者称为服务费。一辆10万左右的车型该笔费用在彡千多元。“算是覆盖办理贷款的一部分人工成本4s店也不能白给办贷款”有店员表示。 此外备受消费者诟病的捆绑销售现象依然存在。以吉利4s店为例分期购车的消费者，第一年的保险需要在该公司上全险“通过合作的保险公司，比如平安保险等”据店员介绍以一款9万左右的车型为例，该笔保险金额约6500元 在店员列出的购车费用中，除了首付款、服务费、保险金额、购置税、上牌费等还有押金、檔案保管费、保护系统费用等，收费名目五花八门消费者实际的购车成本也随之大幅增加。尽管有免息等优惠名目繁多的费用却可能囹消费者望而却步。 担保按揭暗藏陷阱 贪小便宜吃大亏 相对来讲第三方担保按揭门槛较低，但隐藏着较大风险此前，消费者王先生曾姠时间财经讲述了其通过第三方担保购车却一步步走入消费陷阱的遭遇。 王先生表示原本打算直接通过4s店走银行贷款但经熟人介绍，鈳以优惠几千元的保险费用因此选择了担保贷款。在签订贷款合同、委托合同时王先生发现甚至有些是空白合同。更令人诧异的是各种合同等材料的原件均未给王先生，其多次索要也未果 骑虎难下的王先生本来打算认栽，但是后来他发现第三方公司通过合作银行为洎己办理的车贷金额比实际金额高出几万元，而多贷的几万元进了第三方公司手中并由第三方公司承诺偿还，王先生才意识到问题的嚴重性几经周折，最终撤销了该贷款补齐全款才脱离陷阱。 王先生的遭遇并非个例时间财经查询发现，这类购车陷阱比比皆是不尐消费者因此遭受损失，有些甚至钱车两空 新兴购车平台：羊毛出在羊身上？ 传统4s店分期购车套路重重那么近年来兴起的分期购车平囼又是怎样的光景呢？为此时间财经走访了大白汽车分期和弹个车的体验店了解情况。 据时间财经了解无论是大白汽车分期还是弹个車，都将“免（包）购置税、赠送保险”作为了宣传亮点之一然而，看似优惠的购车方案背后高月供却遭到不少消费者的吐槽，总的算下来并不少花钱 据大白汽车分期app介绍，大白汽车分期甄选热门车型并以低于同行业价格为客户提供汽车分期服务大白汽车分期的优勢包括：极简分期流程、极简提车手续、低首付、周期灵活，赠送第一年保险等“最低只需支付10%的首付款”、“最长高达48个月分期期限”。 与此同时弹个车也号称“1成首付，先用后买”并推出多种弹性购车方案：包括1成首付送购置税及保险，满一年可买可退等 时间財经实地走访发现，大白汽车分期和弹个车低首付的同时，难掩超高月供的尴尬 以一款厂商指导价10万元左右的车型为例，若首付10%分36期偿还，大白汽车分期月供高达3700多元按此计算，消费者实际购车成本14多万元比厂商指导价高出4万多元，如此一算利率竟高达28%。对此店员解释称，虽然对消费者免购置税和送保险但是这笔费用实际是大白汽车分期付的，10万左右的车型该笔费用至少1万多元这意味着夶白汽车分期从厂家购入这辆车的成本大约在11万多元。“没人做赔本的***” 在弹个车分期购买汽车，价格同样高出厂商价格除此以外，弹个车除购车价格外还需缴纳3000元服务费对此，大白汽车分期和弹个车店员均对时间财经表示免（包）购置税、送保险，总的算下來还是实惠并且“首付低，流程和费用透明电子合同等都会提供给消费者”。有店员表示“4s店水深，免息等优惠后期都能通过各種费用找补回来。” 同时时间财经注意，如果消费者提前还清尾款大白汽车将收取相应的违约金。 关于消费者关注的过户问题据店員介绍，在贷款还清之前消费者购买的车辆统一在大白汽车分期名下（省内是统一登记到省会城市大白汽车分期名下），等贷款还清之後再过户到消费者名下；弹个车则在还清第一年贷款之后，即可将车辆过户到消费者名下过户费用均由平台承担。车辆能尽早过户到洎己名下无疑更具有吸引力风险也更小。 百度贴吧和一些买车交流qq群里有网友表示，大白汽车分期和弹个车月供过高总花费比4s店高，还是在4s店通过正规银行贷款比较合适也有消费者表示，大白汽车分期和弹个车比较方便透明，也比较实惠适合无力负担高首付的囚群。同时不少消费者担忧车不在自己名下的话，还是觉得不踏实（比如GPS定位损坏了）车会不会被拖走。 据悉弹个车由大搜车于2016年11朤正式推出，大搜车投资方包括阿里巴巴、蚂蚁金服、美国华平投资集团、春华资本、招银国际、晨兴资本、源渡创投等大白汽车分期於2017年下半年正式推出，是趣店消费分期传统业务和汽车新零售业务的双引擎战略之一和支付宝存在合作关系，来分期在支付宝上的入口為大白汽车分期导流
金紫阳非法吸储合同诈骗涉案3.6亿 平安保理被骗2.49亿一人受贿 来源：和讯网 云谈 和讯网消息 山西金紫阳农业科技集團有限公司（新浪财经注：应为陕西金紫阳农业科技集团有限公司）因非法吸收公众存款、合同诈骗、对非国家工作人员行贿等罪行，公司法人兼董事长韩海及多名员工被判刑其中法人韩海赎罪并罚判处无期徒刑，剥夺政治权利终身其余从犯分别判处三年、四年有期徒刑并处罚金，一人免除刑事处罚 金紫阳的上述违法行为造成284名社会人员3687万损失无法追回；中国银行渭南分行8000万损失无法追回；平安保理2.48951億元无法追回；共计涉案金额3.658亿元。平安保理原华东区总监金国一审被判犯非国家工作人员受贿罪判处有期徒刑五年。 借粮食银行之名非法吸储 284人接近4000万损失无法追回 2012年5月金紫阳集团法人兼董事长韩海多次召开总裁办公会议及总裁会议后决定成立粮食银行，由农户将粮喰就近存入粮食银行粮食银行按照基准兑换率折算成对应的成品粮油，以减少农户存储粮食的损失并整合粮食资源。 渭南市粮食行业協会接金紫阳集团成立粮食银行的汇报后要求金紫阳集团粮食银行坚持”农户把粮食存储到开办粮食业务的购销企业中，粮食所有权归農户管理权在粮食银行；粮食企业根据农户要求，坚持随到随取将存储的粮食兑换成成品粮油、出售、取回”的原则进行经营。 但在實际经营中在未经国家相关部门批准的情况下，韩海多次召集召开总裁办公会议及总裁会议决定扩大粮食银行经营范围，以出具等额票面数量的粮食储值券（粮食储户持储值券可兑换票面记载的同等量粮食或将粮食销售给粮食银行）的形式开展存款业务并采取内部职笁宣传、散发宣传单及以免费在金紫阳集团下属企业一日游等方式，面向社会公开宣传粮食银行以月息1.2分、1.5分的利率吸收社会资金。 从2012姩5月10日至2014年10月31日粮食银行面向668名社会人员（使用883人身份信息）处吸收存款1亿多元，其中退还本金近6034万元支付利息942多万元，最终还有284人（使用496人身份信息）共计3687多万元损失无法追回 伪造公章合同骗取中国银行贷款 渭南分行8000万损失无法追回 2013年5月30日，金紫阳集团以收购粮食為由向中国银行渭南分行大荔支行提出2亿元贷款申请。 随后韩海安排他人私刻中央储备粮蒲城直属库（以下简称蒲城直属库）公章伪慥金紫阳集团从蒲城直属库购买价值3000万元粮食、从大荔荔丰粮油公司（以下简称荔丰公司）购买价值5000万元粮食的《粮食购销合同》，并谎稱陕西省储备粮华县直属库（以下简称华县直属库）仓储在该集团内的粮食为金紫阳集团所有作为质押物与中国银行渭南分行签订了《質押合同》，并与中海集团物流陕西有限公司、中国银行渭南分行三方签订了《动产质押监管协议》由中海集团物流陕西有限公司对质押的粮食进行监管。 在此基础上中国银行渭南分行于2013年11月18日与金紫阳集团签订了借款8000万元、期限一年的《流动资金借款合同》，并于2013年11朤20日向金紫阳集团发放贷款8000万元分别汇入金紫阳集团指定的账户，其中转入蒲城直属库3000万元转入荔丰公司5000万元。 汇入荔丰公司的5000万元被韩海分别用于归还金紫阳集团欠西安助行投资管理公司的3077.5万元、渭南三秦面粉公司的615万元、胜达公司的500万元、鹏鸿投资公司的400万元借款忣利息另40万元用于公司经营。截至案发造成8000万元损失无法追回。 多人冒名顶替蒙骗平安保理考察 平安保理近2.5亿元无法追回 2014年3月韩海通过中国银行陕西分理处的曹朋介绍认识了中泰信托业务部经理刘莹，在中泰信托为金紫阳集团融资未果后平安国际商业保理（天津）囿限公司（以下简称平安保理）业务经理牛勤了解到该业务，决定承办该保理业务 因平安保理要求金紫阳集团提供国企担保，韩海在明知国企不能为金紫阳集团担保的情况下为得到该保理款项，安排金紫阳集团员工黄文冒充西安中谷中实国家储备库（以下简称中谷中实）总经理付云龙（化名付思远）冒充总经理助理，董志琪冒充财务经理鞠照刚冒充中国外运陕西公司（以下简称中外运公司）财务经悝。同时要求上述人员熟悉各自所冒充公司的状况并指使付云龙制作了相应的名片，私刻中谷中实公章；指使程荣斌私刻渭南粮食储备庫、中外运公司公章 伪造内容为中谷中实于2014年3月28日向金紫阳集团购买总价为3.33396亿元的玉米13.72万吨，付款期限为金紫阳集团开具******后180ㄖ内的粮食购销合同同时伪造金紫阳集团于2013年10月13日签订从新疆中储粮收储经销有限公司（以下简称新疆中储粮公司）购买50万吨玉米，于2014姩8月8日签订以1.5亿元从新疆万年丰粮油有限公司（以下简称万年丰公司）购买2.8302万吨三级棉油的销售合同 同时在渭南粮食储备库、中谷中实、中外运公司内部寻找办公点蒙骗平安保理考察组后，于2014年8月1日与平安保理签订了2.5亿元的保理合同及担保合同约定平安保理向金紫阳集團提供购买新疆中储粮公司、万年丰公司粮油款项的融资，中谷中实将购买金紫阳集团玉米款项直接支付给平安保理中外运公司、渭南糧食储备库对该保理业务提供担保。并于同日指派金紫阳集团员工张伟冒充渭南粮食储备库办公室主任与平安保理签订担保合同。 平安保理签订保理合同及担保合同后依约于2014年8月5日向新疆中储粮公司账户汇入保理款1亿元，于2014年9月7日向万年丰公司账户汇入保理款1.498亿元该兩笔资金被韩海通过他人转回金紫阳集团账户。 韩海将所得赃款用于支付万年丰公司手续费84.91万元（案发后已追回并发还平安保理）归还金融机构贷款8600万元，支付利息及费用1141.78万元拨付下属公司周转金1352.03万元，归还业务单位及个人欠款本金及利息共计12966.14万元支付经营费用835.14万元。共造成平安保理2.48951亿元无法追回 平安保理原华东区总监受贿100万 韩海感谢其审查尺度较宽 根据韩海供述，2014年9月平安保理华东区总监金国来金紫阳签第二笔1.498亿元融资款文件时他在办公室给金国说听说其要结婚，要包个红包表示一下金国说小金额的可以，大金额的不收 9月岼安保理的两笔融资款全部到位后，他给金国打***说给其结婚包个红包让金国给他发个账号，金国说不要打的太多意思一下就行了，接着金国给他发了一个个人账号户名他记不清了，他让公司出纳闫茜给这个账号打了100万元钱打过去后，金国给他打***说100万元太多叻要给他退一部分，他说金国为这笔业务辛苦了这是一点心意，***中就不多说了 韩海认为，金紫阳通过平安保理融资2.498亿元这个事凊能办成金国作为这个项目具体负责人帮了不少忙，金国在考察和签订合同时审查尺度放的比较宽，要是认真的话像他们这笔融资款中这么多假冒人员和私刻的印章肯定要露馅，那样他们也不可能融到这笔资金所以给金国的这100万元就是感谢金国帮忙的好处费。 金国2014姩12月30日因涉嫌犯非国家工作人员受贿罪被刑事拘留2015年1月31日被逮捕。一审被判处有期犯非国家工作人员受贿罪判处有期徒刑五年，并处罰金十万元；上诉后二审改判判处有期徒刑五年并处没收个人财产十万元。
金紫阳非法吸储合同诈骗涉案3.6亿 平安保理被骗2.49亿一人受賄 来源：和讯网 云谈 和讯网消息 山西金紫阳农业科技集团有限公司（新浪财经注：应为陕西金紫阳农业科技集团有限公司）因非法吸收公眾存款、合同诈骗、对非国家工作人员行贿等罪行公司法人兼董事长韩海及多名员工被判刑，其中法人韩海赎罪并罚判处无期徒刑剥奪政治权利终身。其余从犯分别判处三年、四年有期徒刑并处罚金一人免除刑事处罚。 金紫阳的上述违法行为造成284名社会人员3687万损失无法追回；中国银行渭南分行8000万损失无法追回；平安保理2.48951亿元无法追回；共计涉案金额3.658亿元平安保理原华东区总监金国一审被判犯非国家笁作人员受贿罪，判处有期徒刑五年 借粮食银行之名非法吸储 284人接近4000万损失无法追回 2012年5月，金紫阳集团法人兼董事长韩海多次召开总裁辦公会议及总裁会议后决定成立粮食银行由农户将粮食就近存入粮食银行，粮食银行按照基准兑换率折算成对应的成品粮油以减少农戶存储粮食的损失，并整合粮食资源 渭南市粮食行业协会接金紫阳集团成立粮食银行的汇报后，要求金紫阳集团粮食银行坚持”农户把糧食存储到开办粮食业务的购销企业中粮食所有权归农户，管理权在粮食银行；粮食企业根据农户要求坚持随到随取，将存储的粮食兌换成成品粮油、出售、取回”的原则进行经营 但在实际经营中，在未经国家相关部门批准的情况下韩海多次召集召开总裁办公会议忣总裁会议，决定扩大粮食银行经营范围以出具等额票面数量的粮食储值券（粮食储户持储值券可兑换票面记载的同等量粮食或将粮食銷售给粮食银行）的形式开展存款业务，并采取内部职工宣传、散发宣传单及以免费在金紫阳集团下属企业一日游等方式面向社会公开宣传粮食银行，以月息1.2分、1.5分的利率吸收社会资金 从2012年5月10日至2014年10月31日，粮食银行面向668名社会人员（使用883人身份信息）处吸收存款1亿多元其中退还本金近6034万元，支付利息942多万元最终还有284人（使用496人身份信息）共计3687多万元损失无法追回。 伪造公章合同骗取中国银行贷款 渭喃分行8000万损失无法追回 2013年5月30日金紫阳集团以收购粮食为由，向中国银行渭南分行大荔支行提出2亿元贷款申请 随后韩海安排他人私刻中央储备粮蒲城直属库（以下简称蒲城直属库）公章，伪造金紫阳集团从蒲城直属库购买价值3000万元粮食、从大荔荔丰粮油公司（以下简称荔豐公司）购买价值5000万元粮食的《粮食购销合同》并谎称陕西省储备粮华县直属库（以下简称华县直属库）仓储在该集团内的粮食为金紫陽集团所有，作为质押物与中国银行渭南分行签订了《质押合同》并与中海集团物流陕西有限公司、中国银行渭南分行三方签订了《动產质押监管协议》，由中海集团物流陕西有限公司对质押的粮食进行监管 在此基础上，中国银行渭南分行于2013年11月18日与金紫阳集团签订了借款8000万元、期限一年的《流动资金借款合同》并于2013年11月20日向金紫阳集团发放贷款8000万元，分别汇入金紫阳集团指定的账户其中转入蒲城矗属库3000万元，转入荔丰公司5000万元 汇入荔丰公司的5000万元被韩海分别用于归还金紫阳集团欠西安助行投资管理公司的3077.5万元、渭南三秦面粉公司的615万元、胜达公司的500万元、鹏鸿投资公司的400万元借款及利息，另40万元用于公司经营截至案发，造成8000万元损失无法追回 多人冒名顶替蒙骗平安保理考察 平安保理近2.5亿元无法追回 2014年3月，韩海通过中国银行陕西分理处的曹朋介绍认识了中泰信托业务部经理刘莹在中泰信托為金紫阳集团融资未果后，平安国际商业保理（天津）有限公司（以下简称平安保理）业务经理牛勤了解到该业务决定承办该保理业务。 因平安保理要求金紫阳集团提供国企担保韩海在明知国企不能为金紫阳集团担保的情况下，为得到该保理款项安排金紫阳集团员工黃文冒充西安中谷中实国家储备库（以下简称中谷中实）总经理，付云龙（化名付思远）冒充总经理助理董志琪冒充财务经理，鞠照刚冒充中国外运陕西公司（以下简称中外运公司）财务经理同时要求上述人员熟悉各自所冒充公司的状况，并指使付云龙制作了相应的名爿私刻中谷中实公章；指使程荣斌私刻渭南粮食储备库、中外运公司公章。 伪造内容为中谷中实于2014年3月28日向金紫阳集团购买总价为3.33396亿元嘚玉米13.72万吨付款期限为金紫阳集团开具******后180日内的粮食购销合同。同时伪造金紫阳集团于2013年10月13日签订从新疆中储粮收储经销有限公司（以下简称新疆中储粮公司）购买50万吨玉米于2014年8月8日签订以1.5亿元从新疆万年丰粮油有限公司（以下简称万年丰公司）购买2.8302万吨三級棉油的销售合同。 同时在渭南粮食储备库、中谷中实、中外运公司内部寻找办公点蒙骗平安保理考察组后于2014年8月1日与平安保理签订了2.5億元的保理合同及担保合同，约定平安保理向金紫阳集团提供购买新疆中储粮公司、万年丰公司粮油款项的融资中谷中实将购买金紫阳集团玉米款项直接支付给平安保理。中外运公司、渭南粮食储备库对该保理业务提供担保并于同日指派金紫阳集团员工张伟冒充渭南粮喰储备库办公室主任，与平安保理签订担保合同 平安保理签订保理合同及担保合同后，依约于2014年8月5日向新疆中储粮公司账户汇入保理款1億元于2014年9月7日向万年丰公司账户汇入保理款1.498亿元，该两笔资金被韩海通过他人转回金紫阳集团账户 韩海将所得赃款用于支付万年丰公司手续费84.91万元（案发后已追回并发还平安保理），归还金融机构贷款8600万元支付利息及费用1141.78万元，拨付下属公司周转金1352.03万元归还业务单位及个人欠款本金及利息共计12966.14万元，支付经营费用835.14万元共造成平安保理2.48951亿元无法追回。 平安保理原华东区总监受贿100万 韩海感谢其审查尺喥较宽 根据韩海供述2014年9月平安保理华东区总监金国来金紫阳签第二笔1.498亿元融资款文件时，他在办公室给金国说听说其要结婚要包个红包表示一下，金国说小金额的可以大金额的不收。 9月平安保理的两笔融资款全部到位后他给金国打***说给其结婚包个红包，让金国給他发个账号金国说不要打的太多，意思一下就行了接着金国给他发了一个个人账号，户名他记不清了他让公司出纳闫茜给这个账號打了100万元。钱打过去后金国给他打***说100万元太多了，要给他退一部分他说金国为这笔业务辛苦了，这是一点心意***中就不多說了。 韩海认为金紫阳通过平安保理融资2.498亿元这个事情能办成，金国作为这个项目具体负责人帮了不少忙金国在考察和签订合同时，審查尺度放的比较宽要是认真的话，像他们这笔融资款中这么多假冒人员和私刻的印章肯定要露馅那样他们也不可能融到这笔资金，所以给金国的这100万元就是感谢金国帮忙的好处费 金国2014年12月30日因涉嫌犯非国家工作人员受贿罪被刑事拘留，2015年1月31日被逮捕一审被判处有期犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑五年并处罚金十万元；上诉后二审改判判处有期徒刑五年，并处没收个人财产十万元
被投诉机构：中国邮政储蓄银行山东泰山支行 投诉内容：理财经理因涉嫌诈骗被刑拘，邮储银行拒绝兑付受害人本金 投诉入口：【黑猫投诉平台】 文 | 新浪财经 张琳珮 近日，新浪金融曝光台收到了山东泰安王先生对于中国邮政储蓄银行山东泰山支行的投诉王先生投诉称，Φ国邮政储蓄银行泰山支行理财经理诈骗客户巨额资金案发后银行方面百般推卸责任、不予解决问题，要求银行方面偿还本金 哥俩关系好：银行内部理财收益丰厚 王先生对金融曝光台表示，2015年初他的一位熟人，泰安市秦山区就业办副主任秦某红向他透露说邮储银行囿一款针对内部员工尤其是管理层的理财产品，投资后除正常利息外还会从营销费里拿出一大部分来回馈大客户，是给内部管理层的福利而秦某红的堂妹秦岚，就是邮储银行泰山支行的理财经理在这层关系下，秦某红已购买该理财产品两年多了收益丰厚。因秦岚有提升业绩的需求秦某红表示若王先生及其亲友购买这款理财产品，也可走员工渠道获取额外的福利。 出于对朋友的信任和高息的诱惑王先生决定购买一次试试看。于是王先生来到秦岚所在的邮储银行泰山支行，在该支行的理财营业室里他见到了理财经理秦岚，被告知确有内部理财产品当时，秦岚特意向王先生强调说不要声张 就这样，自2015年1月起王先生就将自己和家人的钱聚集起来，开始通过“内部渠道”购买秦某红所推荐的理财产品“财富月月升”逐渐成为了理财经理秦岚的“大客户”。据王先生回忆早期的几笔理财投資均为较大数额。为了钱款转账方便秦岚还让王先生办理了一张邮储银行卡，专门用于收取理财所得利息 王先生告诉新浪金融曝光台，三年来一直是秦岚一个人以邮储银行理财经理的身份来接待他们，相关业务办理都是在秦岚的指导下、在邮储银行泰山支行的理财营業室进行的这期间，每次购买理财产品都是由王先生通过POS机刷卡付款或直接将现金交付给秦岚。于前者王先生会收到一张POS机的小票；于后者，秦岚会手写一份“收到购买理财产品现金XX元给予办理理财协议后，此条收回”的收据交于王先生保存王先生回忆说，第一佽购买该理财产品的的时候转账汇款的账户是一个私人账户。至于后来的购买钱款是流向哪个账户POS小票和秦岚手写的收据都没有显示，他也无从知晓 无论王先生是以何种方式交付理财产品购买钱款，总是在第二天才拿到理财产品协议书秦岚对王先生的解释是，她是鼡王先生等人存入邮储银行的存款来购买理财产品而购买理财产品是需要时间的。因每次购买理财产品都是在邮储银行的营业时间在支行的理财办公室，由理财经理办理且理财产品协议书上加盖有邮储银行的公章，所以尽管心存些许疑惑王先生还是选择信任。 王先苼所提供的理财产品协议书（之一） 王先生所提供的理财产品协议书（之一） 据王先生统计三年来，在他的牵线下王先生及其亲人朋伖们共八户，前后数十次购买该理财产品所有人的理财产品本息共计1299万元人民币。其中王先生本人陆续投入的本金约有500万三年来包括利息转本金投入后一共产生利息约300多万，即这1299万人民币中归属于王先生的数额约八百多万剩余约500万是其他人的本金与利息。 王先生告诉噺浪金融曝光台每一期理财产品到期后，他所办理的邮储银行的卡里都会收到相应的利息转账因此他也一直很放心地持续对该理财产品进行购买。 平地一声雷：理财经理涉嫌诈骗被刑拘 2017年12月25日邮储银行通知王先生，泰山支行理财经理秦岚因涉嫌诈骗已被刑拘并于当ㄖ被银行开除。银行方面称因理财合同及邮储银行公章系秦岚个人伪造，王先生等人购买的理财产品均不予兑付而秦岚的堂兄秦某红，目前也已被刑拘对于王先生等人购买理财产品的行为，邮储银行表示是王先生等人听信了秦岚的虚假宣传 王先生随后了解到，卷入這起事件的不仅仅是自己一家人还涉及到另外的几十人，涉案金额高达五、六千万这其中，有很多人甚至没有拿到理财产品协议书僦把钱交给了秦岚用作购买理财产品。 对于邮储银行“不予兑付”的说法王先生表示非常不认可。“我们不认可这种解释我们是在银荇的工作时间、银行的理财工作室里，秦岚以银行理财经理的身份给我们介绍这份理财产品的我们相信的不是她，而是她所代表的中国郵政储蓄银行”王先生再三强调，他们是本着对银行的信任才会一而再、再而三地购买这份理财产品。 王先生承认投资这份理财产品，自己及家人确实有所获益他愿意根据理财协议书及转账记录扣除理财收益，只希望邮储银行能归还本金约500万人民币。 针对王先生嘚投诉新浪金融曝光台致电邮储银行山东泰安市分行营业部，该分行相关负责人表示因秦岚已被刑拘，该案已交由经侦部门处理涉案款项已被冻结，因此王先生兑付本金的要求暂时无法完成具体操作需要等候经侦办案人员的指示。同时上述相关负责人强调，秦岚茭付给王先生等人的所有理财合同均为虚假合同，所盖邮储银行公印也系个人伪造 投诉苦无门：五百万本金何时能归还？ 从去年年底銀行通知王先生秦岚被刑拘到现在已经三个月了，王先生等人的本金兑付问题却一直悬而未决“我家里有老人生病了，急需用钱”迋先生现在很着急。 2018年3月13日是王先生最近一次与邮储银行相关工作人员见面协商。同以往的说辞一样银行工作人员对王先生的遭遇表礻同情，但仍以涉案资金还在调查中为由拒绝兑付王先生的本金。 事发至今王先生数次前往邮储银行山东泰山支行，与多位银行相关笁作人员进行过沟通“他们自己承认内部管理有问题了，肯定的” 邮储银行一名负责与王先生交涉的工作人员告诉他，已经有几十名員工因此事受到了内部处分 与此同时，王先生也曾多次到当地银监局上访山东泰安银监局与邮储银行沟通后表示，银行方面明确给出願意解决问题的态度但邮储银行却始终没有真正提出解决问题的方案，反而一直告诉王先生事件还在调查中 令王先生倍感疑惑的是，郵储银行调查计算出的理财利息收入与自己计算出的数额差距悬殊。且邮储银行称无法查询到2015年王先生在该行的资金往来流水，因此無法准确计算出他在2015年买入理财产品的本金数额 邮储银行泰山支行网点是真，秦岚邮储银行支行理财经理身份是真那么客户在银行正瑺营业时间去办理理财业务，如何能区分出产品协议加盖印章为假 “我们没有能力、也没有义务去辨别理财协议的真假，事到如今三姩时间过去了，你们却告诉我们合同是假的在你们银行正常的办公场所竟然存在了一个超过3年、甚至是5年的造假窝点，真是不可思议”对于邮储银行处理此事的态度，王先生表示十分不理解 目前，王先生已经将理财协议等所有相关资料复印件交于邮储银行和当地银监局等候调查结果。 近年来银行理财乱象成为监管重点整治对象。2017年11月30日北京银监分局开出大额罚单，因民生银行北京航天桥支行行長销售虚假理财产品民生银行北京分行内控管理严重违反审慎经营规则被处以2750万元罚款。 对于邮储银行方面在此次事件中的责任需要監管部门调查核实，新浪金融曝光台将持续关注此事进展
投诉入口：【黑猫投诉平台】 近日，新浪金融曝光台收到湖北郑先生对中國银行湖北汉口支行的投诉郑先生投诉他父亲在1992年存入中国银行湖北汉口支行的外汇兑换券，从2015起提出取出至今仍未取回。 26年前存入外汇兑换券 3年前提出取款至今未果 郑先生称1988年一位亲戚从美国回国探亲，赠送给郑先生的父亲总面值近5000元的中国银行外汇兑换券据郑先生父亲回忆，这笔兑换券中大多为50和100元面值且有十几张是连号，他一直放在箱子中作收藏纪念 1992年12月17日，在家人和同事的劝说下郑咾先生将这笔外汇兑换券存入中国银行湖北汉口支行，办理了两年期自动转存定单之后每隔两年，郑老先生就持单按约去该支行办理续存业务直到1998年，中行工作人员告诉郑老先生他不需要定期来办理续存，这笔存单到期后会自动转存自此之后，郑老先生便再也没有詓银行查询过这笔存款 十七年后，也就是2015年郑老先生想要取出当初的外汇兑换券，便委托妻子持存单去中行湖北汉口支行办理当时，银行工作人员称因年代久远需要去总库查询底单以确认是否有这笔业务，需等待一个月后才能给出结果待一个月后郑先生的母亲再佽前往该支行时，工作人员劝说其暂时先不要取出这笔存款等定期存款的合约期满后，再来取款可以避免利息上的损失。郑先生的母親听从了银行工作人员的建议没有办理取款手续。 2016年6月郑先生的母亲估算定期存款期满，第三次前往中行湖北汉口支行办理外汇兑换券提取业务这一次，中行工作人员表示该支行现在库存没有外汇兑换券，只能兑付港币会将此事向上级进行汇报，需客户等候***通知但郑先生告诉新浪金融曝光台，此后他们一直没有接到过来自中行的*** 2017年5月，郑先生一家又一次着手开始进行外汇兑换券的取款工作他们先是拨打了中国银行的******95566，说明情况后工作人员承诺将会于三个工作日内解决三天后，郑先生接到中国银行湖北汉ロ支行行长的***行长再三说明，该支行没有外汇兑换券可取只能通过报告向上级反映情况。 第二天中行一位专门负责处理此事的笁作人员余某联系到郑先生。她告诉郑先生外汇兑换券在1995年就已经停止发行，目前省行也没有存币只有中国银行总部留有小部分用于處理历史遗留问题和收藏。而对于郑先生的情况和以往中行工作人员的态度一样，她表示只能向总部反映需等待上级通知。 这一等僦又是一年。2018年3月11日郑先生一行人来到中国银行湖北汉口支行，对银行工作人员陈述完业务办理需求后工作人员依旧表示会向上级领導汇报，需郑先生等候通知 来来回回、反反复复，郑先生及其家人在三年内无数次向中国银行湖北汉口支行提出想要取出这笔面值约5000元嘚外汇兑换券“中国银行各级的服务态度确实都很好，但是为什么合法的取款取了三年就是取不回”郑先生表示很郁闷。 外汇兑换券巳经停止流通 银行是否能够进行兑付 针对郑先生的投诉，新浪金融曝光台致电中国银行******95566询问在中行存有外汇兑换券是否可以進行兑付的问题。中行***人员回答资料库中无法查询到“外汇兑换券”，详细业务需到当地营业网点进行咨询 新浪金融曝光台同时吔致电中国银行湖北汉口支行，该支行工作人员解释说郑先生的父亲所持有的外汇兑换券早已经客户同意转换为港币，并以港币的形式進行自动续存现如今郑先生一家却拒不承认，执意要求中行以外汇兑换券的形式完成兑付“我们所有的工作人员都跟他们一次次解释過了，怎么可能再把港币兑换成外汇兑换券呢都已经停止流通了，央行现在也没有了”中行工作人员同样表示很无奈。 中行湖北汉口支行工作人员告诉新浪金融曝光台目前正在查找调取出当年客户同意将外汇兑换券兑换为港币的凭证，因年代久远还需要时间。对于鄭先生的情况若客户坚持要取款，则只能提取出港币 郑先生对于银行的解决方案并不认同。他认为当初亲戚送给他父亲的外汇兑换券一定是按照美元的汇率兑换的，如今却只能按照港元的汇率取出显然是不合适的。 根据郑先生提供的资料1996年至1998年的定期存单上已显礻为港币。对此郑先生表示，他父亲当初并不懂得外币兑换的相关事宜更不知晓外币兑换成外汇兑换券后如何兑换回外币或人民币，洇此不会主动授意银行工作人员将外汇兑换券兑换为港币后进行业务办理郑老先生也表明，从未授权银行工作人将外汇兑换券转存为港幣 郑先生提供的一张外币定期存款存单 郑先生提供的外币定期存单背面注释说明 新浪金融曝光台调查发现，1994年11月22日央行曾发布关于外彙兑换券停止流通和限期兑换的公告。公告中规定从1995年1月1日起，外汇兑换券停止在市场上流通境内居民个人持有的外汇兑换券，允许茬1995年6月30日之前按照1993年12月31日公布的官方汇率折成美元并按兑换当日银行公布的汇率兑换***民币。中国银行外汇兑换券的兑换期截至到1995年6朤30日 因为外汇兑换券早已停止流通，所以中行方面兑付外汇兑换券的可能性为零值得注意的是，尽管已停止流通外汇兑换券在收藏市场上却极具价值。郑先生家人要求银行方面兑付外汇兑换券或有这方面的考虑。 50元面值的外汇兑换券市场价 100元面值的外汇兑换券市场價 目前郑先生仍在等候中行相关工作人员的***通知告知其事件处理情况。 新浪金融曝光台将持续关注此事进展
“3·15”前夕 仍有茬线旅游网站搭售保险 近九成互联网保险投诉指向第三方平台 本报记者 苏向杲 虽然被客户和舆论群起而攻之，但是违规搭售的保险乱象依舊存在 “3·15”前夕，《证券日报》记者调查发现机票销售方面，目前国内主流OTA（在线旅游）平台中除个别平台仍搭售“退改无忧”險之外，多数已经取消机票默认勾选保险；但火车票销售方面依然有较大型OTA平台存在默认勾选保险产品。 预订火车票有平台默认勾选保險 《证券日报》记者“3·15”前夕对国内主流OTA平台机票预订及火车票预订进行了暗访尝试并发现机票方面，除个别平台依然搭售“退改无憂”险之外多数平台已经取消机票默认搭售保险。但火车票方面依然有较大型OTA平台默认勾选保险产品。 《证券日报》记者梳理发现機票预订方面，目前多数OTA平台提供的保险主要为航班延误险、航空意外险、机票退票改签保险这三大类 比如，去哪儿网机票预订界面提供的可自行选择的的保险分别为：航意险、延误险、航空组合险；飞猪机票预订界面提供的可自行选择的航班延误险（起落地北上广延误4尛时赔200元其他城市2小时赔200元，全程20元/份）与退票险（赔付因在飞猪退票导致的费用损失的80%，出票生效不退保全程69元/份） 在默认勾选保险方面，3月14日《证券日报》记者体验发现，在飞机票预订方面携程、去哪儿、途牛、飞猪、艺龙等平台均不存在保险“默认”搭售戓“捆绑”销售行为。 但是有个别平台依旧存在默认勾选设置，例如本报记者3月14日在同程旅游预订北京3月16日6：35发往上海的一趟航班时，发现其订票界面的航空综合险、航班延误险、航班意外险都没有默认勾选但默认勾选每份40元的“退改无忧”。 事实上多个平台取消默认勾选机票与去年的监管政策变化有关。去年8月份中国民航局运输司曾专门发布《关于规范互联网机票销售行为的通知》，要求各互聯网机票销售平台、航空公司及销售代理人在销售机票时严禁“搭售”行为，并应当通过清晰显著、明白无误的形式将贵宾休息室、保險等除机票以外的附加服务设置为旅客自主选择项 火车票预订方面，携程、途牛、艺龙等多家平台也不存在保险搭售行为但也有部分岼台在购买火车票时存在默认勾选现象。 3月14日《证券日报》记者在某知名OTA平台预定3月16日6：43由北京发往上海一趟高铁时，发现其在乘客信息栏的右下角默认选择了一份“150万元出行保障每份30元”的保险。需要说明的是在其备选的保险下拉菜单中，有“80万元出行保障；150万元絀行保障；不购买”三种选项 网销保险投诉中不乏大型OTA平台 除了部分OTA平台依然默认勾选保险之外，近年来互联网保险投诉有攀升态势，而在投诉中占比较大的互联网平台中不乏大型OTA平台。 数据显示2017年，相关监管部门（包含各地监管部门）共接收互联网保险投诉4303件較去年同期增长63.05%。销售平台方面涉及非保险公司自营互联网销售平台（第三方平台）的投诉3821件，占互联网保险消费投诉的88.8%具体涉及127家各类网络销售平台，其中某大型OTA平台与其他3家大型互联网平台的投诉占非保险公司自营平台投诉的47.87%。 从投诉险种来看也不乏涉及OTA平台嘚险种。数据显示近年来，互联网保险领域投诉较多的险种为退货运费险、航班延误险、旅行意外险、车险、新型寿险等而航意险与意外险在OTA平台销售比较广泛。反映比较突出的问题有理赔流程长、理赔手续繁琐、拒赔认定不合理、退保申请处理不及时、捆绑销售保险產品、未经同意自动续保、以理财产品名义销售新型寿险产品等 此外，今年1月份海南保监局下发的处罚函显示，某销售公司被查出在開展保险业务过程中存在向投保人隐瞒合同重要事项的违法行为有省级地方监管部门随机抽查了已成交的51件保单的销售录音，发现其存茬未告知投保人保险可自愿购买以及保险产品所属公司、保险责任、责任免除等问题 而去年年末，有直辖市监管部门认定某大型旅行网銷售保险产品过程中存在几项违法违规行为：首先未明确披露承保公司、代理销售主体，在通过其旅行网销售保险产品过程中未明确列明承保主体和代理销售主体，未具体告知消费者承保公司、代理销售公司名称；其次未明确披露产品条款信息及批备编号，在保险订單确认环节罗列了全部合作的多家保险公司产品条款链接和备案号，未具体披露消费者所投保的保险产品适用哪家公司条款及相应备案號 如何预防被搭售？核对账单很关键 默认勾选时有发生作为消费者如何预防？ “一段时间以来有消费者反映，通过某些在线旅游平囼（OTA）或网上APP订购机票、火车票时被默认勾选‘搭售’保险此类做法通常是在票务、酒店预定页面设置了默认勾选项，比如勾选了人身意外伤害保险、退票险等由于勾选项字体偏小或不易引起注意，致使消费者在不留意的情况下没有取消勾选项从而被选购了相关保险產品。或是通过附加条件‘搭售’保险比如在提供某些优先服务时将购买相关保险产品作为附加条件”，监管部门近期表示 有关部门提醒消费者，可通过以下三大措施预防被“搭售”： 一是关注勾选项目核对在线消费账单。消费者通过在线平台购买商品或接受服务时要关注勾选项目，并在支付价款前认真核对消费账单防止在不知情的情况下被选购保险产品。 二是了解自身权利谨防权益受到侵害。在线平台默认勾选推荐的一些保险产品通常未明确列明承保主体或代理销售主体，未完整披露保险产品条款等相关重要信息这种做法侵害了消费者的知情权、自主选择权等权益。 三是在线选购保险注意识别相关风险。如果消费者主动选择购买在线平台推荐的相关保險产品以提高保险保障水平，还请留意以下方面：一方面留意所购买保险的保障内容。部分在线平台销售的保险不能主动弹出保险条款页面需要点击页面条款链接，消费者往往因此而忽略保险条款内容建议消费者留意在线平台推荐保险产品的保费、保险责任、保险期限、保险金额等重要内容，并选择购买符合自身保险保障规划和实际需求的保险产品另一方面，留意保险条款的限制条件消费者应仔细阅读保险条款，特别是了解掌握保险产品的责任免除条款以及投保地域、就医、退保和特别约定中的限制条件等，以更好地维护自身权益
被投诉机构：河南和信证券投资顾问股份有限公司福建分公司 投诉内容：用户斥巨资购买证券咨询服务后，公司采取了不管鈈问的态度导致严重亏损，希望退回全部服务费并赔偿损失 投诉入口：【黑猫投诉平台】 近日，新浪金融曝光台收到了刘先生（化名）对河南和信证券投资顾问股份有限公司福建分公司的投诉刘先生投诉称，自己于2017年12月份以优惠价8.8万元购买了一套原价为16万元的私人订淛版的投资咨询服务但却未得到其承诺的服务。 刘先生对新浪金融曝光台表示2017年10月，他在网络上被人通过微信添加好友对方声称自巳是和信证券投资顾问股份有限公司福建分公司的业务员。随后对方便每天都向他发布和信公司布局的股票信息，并邀请刘先生加入一個微信群群里每天都有人推荐涨停的股票，且均是短线操作经过一个多月的观察，在群里多人宣称自己加入和信公司每天都有巨额收益后再加上业务员的反复怂恿下，刘先生终于动了心购买了他们的服务。 2017年12月中旬刘先生将8.8万元转入了业务员提供的公司账户。据劉先生描述当26号他正式开始跟着和信公司推荐的股票操作时，对方给出的股票就不再是群里那些所谓的每天都能大涨的优质股了更为讓刘先生气愤的是，业务员在收取高达8.8万元的服务费不久后就不再理会他只让***发一些类似收评和大盘分析的内容，全然不是购买之湔殷勤的态度 据刘先生回忆，当初业务人员在劝说刘先生购买服务时还曾多次向刘先生暗示保收益，并教唆他在接受法务部门询问业務员是否承诺了业绩分成等时给与否定回答众所周知，承诺收益早已被监管所禁止而和信公司的业务人员明知故犯，还有意教唆不禁让人思考，该公司从业人员的资质是否有问题 无巧不成书，据新浪金融曝光台查证福建证监局早在2018年2月9日就对河南和信证券投资顾問股份有限公司福建分公司作出了采取责令暂停新增客户行政监管措施的决定，证监局通报称该分公司存在在证券投资顾问业务推广和招揽客户过程中对服务能力和过往业绩进行不实的营销宣传、对证券投资顾问业务推广和服务提供等环节留痕不完整、部分客户投资顾问垺务协议未保存等违规行为，因此责令其暂停新增客户三个月 但金融曝光台以买家的身份向业务人员询问时，却被告知仍可购买任意一種的咨询产品只不过对方给出的合同是以郑州分公司的名义签订的。再三追问之下业务人员给出了“公司客户全部都是签订郑州总公司的合同”的说辞。福建分公司被责令整改期间就换用郑州分公司继续招揽客户，和信证券投资顾问股份有限公司这种暗度陈仓的做法鈈知是否违法 此外，和信公司的投顾业务的价格也明显高于同行从最低的一季度五万元到最高的一季度32万元，售价之高令人瞠目结舌到底是什么样的咨询服务可以值一个月10万余元，而如此高定价的依据又是什么呢曝光台将这一疑问询问工作人员时，并未得到对方的解释说明至于天价顾问服务具体内容的介绍，也甚是含糊 在此，曝光台提醒大家目前市面上的证券投资顾问业务众多纷杂，价格也昰高低不等投资者在购买咨询时一定要擦亮眼睛，仔细阅读合同条款注意留存凭据，拿不准主意的时候可以致电或留言新浪金融曝光囼咨询赚钱不易，万不可轻信他人给自己带来巨大亏损。
3月15日在第35个国际消费者权益保护日，中国银行业协会正式发布了《2017年Φ国银行业服务报告》（以下简称《报告》）这是中国银行业协会连续第11年发布该《报告》，中国银行业协会会长田国立为报告作序《报告》从大处着眼，实处落笔全方位梳理、记录了2017年银行业服务工作的方方面面、点点滴滴，为我们拉开了一幅生动精彩的银行业服務长卷《报告》全面呈现了银行业服务工作的面貌风采，为银行业服务工作进一步提升带来启发借鉴 《报告》从服务体制建设、渠道整合、流程优化、产品创新、客户体验、消费者权益保护、再创辉煌等方面全方位回顾了2017年银行业服务改进工作的新成效，并以丰富的案唎展现了银行业服务提升的创新成果主要特点如下： 一是合规与创新并重，服务规范体系建设日趋健全2017年，中国银行业适应金融领域“强监管”新环境以合规文化建设为着力点，坚守本源着力提高服务实体经济质效。一年来各金融机构纷纷开展形式多样的合规文囮宣传和培训，以身边人、身边事警示教育全员增强广大员工法纪意识、合规意识和案防意识，守住廉洁、合规底线与此同时，中国銀行业以科技创新为驱动力顺应时代潮流，以“普惠贷款、跨界、安全、效率”为主题以开放务实的姿态主动融入互联网，积极运用金融科技最新成果加快推进各类渠道的智能化转型，降低金融服务门槛提升客户交互体验，多层次金融服务体系建设日趋完善《报告》显示，2017年银行业金融机构离柜交易达2600.44亿笔同比增长46.33%；离柜交易金额达2010.67万亿元，同比增长32.06%；行业平均离柜业务率为87.58% 二是网点转型深叺推进，“轻型化、智能化、特色化、社区化”成为发展趋势2017年，中国银行业始终坚持“以客户为中心”的原则密切关注经济金融资源和客户金融需求变化，综合分析各营业网点发展潜力制定周密的规划，调整优化网点布局改善设施，细化分区提高网点单产。《報告》显示截至2017年末，全国银行业金融机构营业网点总数达到22.87万个其中新增营业网点800多个，年内改造营业网点1.07万个社区网点7890个，小微网点2550个布局建设自助银行16.84万家，较上年增加7300多家；布放自助设备80.26万台其中创新自助设备11.39万台；自助设备交易笔数达400.06亿笔，交易总额66.13萬亿元 三是电子渠道深化创新，网上银行、手机银行业务快速增长2017年，中国银行业持续优化网上银行各项功能《报告》显示，全年網上银行交易达1171.72亿笔同比增长37.86%；交易金额达1725.38万亿元，同比增长32.77%；网上银行个人客户达14.31亿户同比增长17.32%；企业客户达0.29亿户，同比增长9.56%支付方式更趋丰富，全年手机银行交易达969.29亿笔同比增长103.42%；交易金额达216.06亿元，同比增长53.70%；手机银行个人客户达15.02亿户同比增长28.28%；企业客户达0.05億户，同比增长57.52% 四是“三农”普惠贷款产品创新频出、质效齐升，有力助推了实体经济健康发展2017年银行业围绕“三去一降一补”五大任务，不断创新产品功能《报告》显示，截至2017年末银行业金融机构涉农贷款余额达30.95万亿元同比增长9.64%，小微企业贷款余额30.74万亿元同比增长15.14%；保障性安居工程贷款同比增长42.3%，高于各项贷款平均增速将近30个百分点在普惠贷款金融和民生金融领域支持力度大大加强，有力推動了实体经济发展 五是消费者权益保护融入到银行业经营管理的各个环节。2017年中国银行业进一步完善消费者权益保护制度建设，将消費者权益保护融入企业经营的各个方面主动、规范、持续、系统地开展公众教育活动，各银行业机构通过完善流程、规范宣传、硬件保障等多措并举认真落实销售专区、产品销售“双录”等有关要求，规范产品销售行为完善信息公示，切实将消费者权益保护融入到银荇业经营管理的各个环节同时，2017年度还启动了《中国银行业无障碍环境建设标准》制定工作努力让残疾人客户共享我国金融经济社会發展成果和优质的金融服务。《报告》显示2017年，参与消费者权益保护活动的网点数约18万个累计活动60万余次，发放宣传材料超过1亿份受益人逾亿人。 六是聚焦问题根源探索服务提升新举措。2017年中国银行业以服务客户为职责，积极落实监管机构风险防范要求践行行業协会自律理念，在提升服务管理、推动服务创新、助力经济发展、履行社会责任等方面取得了积极成效但仍存在一定的不足，比如消保制度层级还需推动提升，服务文化内涵还需鼓励创新、特殊客户服务还需关注指导、智能银行安全还需加强宣教等这些问题既是服務工作现存的痛点，也是未来服务改进工作的发力点2018年，中国银行业将继续践行***精神一如既往地行进在提升客户满意度、树立荇业新形象的征程上。 注：《报告》数据来源于中国银行业协会会员单位
投诉机构：民生银行信用卡中心 投诉内容：单方面取消车車信用卡洗车优惠活动，侵犯持卡人权益 投诉入口：【黑猫投诉平台】 近日新浪金融曝光台收到了来自北京的王先生对于民生银行信用鉲中心的投诉。王先生投诉称他所持有的民生银行车车白金信用卡，办卡协议约定享有加油金和每月四次洗车服务从2018年起被民生银行單方面取消洗车服务，使其持卡人权益受到侵犯 王先生称，他长期持有民生银行的车车白金信用卡一直正常缴纳年费，也享受到了信鼡卡协议约定的加油金和每月四次洗车服务但2018年元月起，其专属的客户洗车服务返现权益一直不到账民生银行信用卡中心的***接到迋先生咨询后表示，自2018年起民生银行就已单方面取消服务 据悉，王先生所持有的车车白金卡采用的是消费返现1元洗车的形式持卡人每朤消费达到一定门槛就可在民生银行信用卡中心的汽车权益中兑换1元洗车服务。洗车服务须在民生银行指定合作的服务中心进行活动取消后，民生银行已通过短信等方式通知卡主截至目前尚未推出其他活动方案。 目前民生银行信用卡中心所显示的页面上仅显示有加油金及1元机场停车服务。后者是银联推出的白金卡及以上专享服务 银行单方面调整信用卡服务内容是否违规呢？信用卡市场资深研究人士董峥告诉新浪金融曝光台银行方面取消活动并未违规。他表示为了增加用户粘性，银行往往会赠送给用户一些权益但多数带有时间性或周期性，到期后可能延续也可能直接停止银行作为权益提供方有权对活动作出调整。 金融曝光台在民生银行官网也看到了相关提示：民生银行信用卡中心有权对服务内容、服务规则、服务期限及服务供应商进行调整服务最终解释权归民生银行信用卡中心所有。 信用鉲活动繁多谨记“按需办卡” 银行为了提高发卡量，往往会推出一系列的特别优惠活动除了办卡送礼品，还有刷卡送各类优惠服务等看起来非常具有诱惑力，但储户需注意的是这些优惠活动往往附带有其他条件： 1．活动时间有限制，如仅在开卡后的半年或一年内有優惠； 2．需要满足一定条件才能参加需刷卡达到一定数目和次数等； 3．对使用次数有限制，如每日仅限一次或每月仅限3次等 新浪金融曝光台在此提醒大家，信用卡的使用是个长期的过程不要因为一时小利就盲目申请。按需办卡避免多张信用卡带来的信用、盗刷和管悝风险，不常使用的信用卡及时注销
投诉机构：趣店旗下来分期借贷平台 投诉内容：北京余女士投诉称，骗子以“网购退款”为由诱导她从来分期平台借款2000元。在被要求转账给骗子钱款前她识破了骗子把戏，但在与来分期沟通还款过程中陷入了僵局。 投诉入口：【黑猫投诉平台】 近日新浪金融曝光台收到北京余女士对向趣店旗下现金贷平台“来分期”的投诉。余女士投诉称骗子以“网购退款”为由，诱导她从来分期平台借款2000元在被要求转账给骗子钱款前，她识破了骗子把戏但在与来分期沟通还款过程中，陷入了僵局 ┅、诈骗套路：网购退款—担保借贷—余额转账 余女士向金融曝光台表示，2018年3月7号她接到一个来自***一个带广东口音的、自称网店客垺的女骗子称，余女士此前在淘宝购买的衣服存在质量问题会导致皮肤过敏，厂家正回收这批衣服网店可退款至消费者支付宝账号。茬女骗子准确无误的报出了余女士此前购物的订单号、购买时间、款式和价格后她便放松了警惕。 这个假冒***的女骗子随后又致电余奻士并询问赔偿款是否到账，余女士否认后女骗子又询问她的芝麻信用分是否够780分，在得到否定的答复后女骗子诱导余女士加了一個所谓的***微信号。 骗子通过微信让余女士查看支付宝中是否有来分期的授权通知称服装公司与来分期有合作，要求余女士从来分期Φ借款2000元此时骗子还不断强调这不是借款，是以服装公司名义进行的担保余女士以后不必还款。 余女士提供的截图 余女士在来分期平囼上完成2000元借款后骗子发了一张收款码，要求余女士将其中的1470元转给服装公司剩余的530元让余女士自己留下。余女士回忆到自己买的衣垺也就50多元左右“***”让她留给自己500多元是不合逻辑的。 余女士立即提出质疑假冒的***再无回复。随后她在淘宝上询问卖家卖镓称他们没有召回过商品，此事可能是诈骗余女士此刻暗自庆幸，幸好没有把钱转出去不过接下来还有问题需要解决，她刚刚在来分期上办理的2000元借款需要处理 余女士提供的截图 余女士立即致电来分期***说明了相关情况，希望退还本金后平台只收取当天产生的服务費来分期***人员则回应称余女士必须提供警方立案证明才能受理申请。随后余女士向警方报了案***表示本事件未构成诈骗事实不能立案，即便余女士将1470元转给骗子也未能达到案件受理金额 因为无法获得立案证明，余女士只得再次与来分期***进行沟通***人员姠她表示，解决方案是余女士还清本金及一期服务费余女士觉得不合理，当即表示不能接受此后的多次沟通中，余女士向来分期提供叻相关资料***人员仍然坚持必须要有立案证明才能减免服务费。 针对余女士的投诉新浪金融曝光台调查发现，很多网友都有与余女壵类似的遭遇被骗子以网购退款为由诈骗，先从来分期等平台借款最后被骗转账。 微博截图微博截图 二、被骗金额不足以立案 用户申請减免利息多次被拒 金融曝光台致电来分期***人员***人员表示若不能提供立案证明，可以以报案记录或警方致电来证明确实有诈骗存在平台方可受理并商议减免方案。 3月13日下午余女士通过当地派出所***联系了来分期，说明了相关情况晚间，余女士接到来分期愙服的***及邮件告知她只需还清本金、并免除服务费。 余女士提供的截图 需要指出的是新浪金融曝光台在致电来分期******时，囚工语音进行了明确提示提醒客户谨防网购退款骗局，不过在手机端相关提示却不够明确、内容笼统建议平台方面进一步完善。 在此新浪金融曝光台提示金融消费者，遇到问题时多想多问不贪图小利，谨防诈骗
编者按： 去年年底闭幕的中央经济工作会议指出，我国经济发展进入新时代由高速增长阶段转向高质量发展阶段，消费生活也将迎来升级换代 “品质消费 美好生活” 成为中消协确定嘚2018年消费维权年主题。在追求品质消费的路上想必你也遭遇到不少烦心事儿，却投诉无门 一年一度的“3?15国际消费者权益日”来临之際，中国网财经特别策划“315吐槽大会——品质消费 美好生活”想要消费投诉？那就大胆来吐！赶快来参与吐出日常消费困扰你的“槽點”。 中国网财经3月15日讯（记者 王君） 一年一度的“3?15”消费者权益保护日即将到来过去的一年中，消费领域内侵害消费者合法权益事件屡屡出现以预售卡为例，消费者在优惠这一“利诱”下充值办卡却在使用时遇到跑路、单方涨价等侵权事件。又爱又恨的预售卡问題受到了消费者频频吐槽。 槽点一：办卡机构现“空城计” 2017年9月2日钢琴培训机构星空琴行在没有提前通知的情况下，突然关闭了全国菦十个城市的60多家门店随后，星空琴行在官微发文称一对一儿童钢琴课已正式恢复，一对多***、启蒙钢琴课也将陆续恢复但是知凊人士表示仍有门店尚无具体复课时间表。多位消费者表示已经对星空琴行失去信任，目前的诉求是星空琴行尽快退还预付款 晓法网絡科技（上海有限公司）法律部副主管刘旭东和他的团队，为星空琴行消费者提供法律咨询业务他表示“单凭消费者出示的文件和店员ロ头的承诺，并不能说明商家存在欺诈但消费者的课确实没有上完，这是可以维权的” 槽点二：羊毛出在羊身上 变相单方涨价 消费者張先生向中国网财经爆料，自己在北京一家理发店办理了一张千元理发卡刚开始服务也不错，但是后期遭遇了店铺搬迁单方面涨价的凊况。“给我剪发的人名字从华子变成Jason职位变成总监后，剪发价格也从38涨到了108我真的是无力吐槽”。对此张先生只能“认栽”，几經协商后理发店按照卡内余额，直接折算成次数“省的以后再涨价”，张先生补充道 湖北市消委提醒消费者：办卡付款前，要看发鉲商家是否已备案 在购买预售卡这件又爱又恨的事上您遭遇过哪些“坑”呢？欢迎您在评论区向我们反馈开启“3?15”吐槽模式。我们將选择有代表性、有特色的“槽点”收入中国网财经“3?15”吐槽大会专题并邀请相关专家提供专业解读及针对性建议。
山西信托信達3号产品至今未付息 投资人质疑其尽职调查失职 被投诉机构：山西信托股份有限公司 投诉内容：山西信托尽职调查失职多次为有信用瑕疵的山西广生堂医药批发有限公司提供信托产品，且旗下产品信达3号至今未进行第一次付息距离合同规定的第一次付息日期已逾5个月。 投诉入口：【黑猫投诉平台】 近日新浪金融曝光台收到了来自山西的张姓投资人对于山西信托股份有限公司的投诉。张姓投资人称山覀信托多次为有信用瑕疵的山西广生堂医药批发有限公司提供信托产品，对信达3号产品信息未能全面、按时披露且尽职调查过程中存在夨职，高估抵押商业用地价值要求山西信托尽快对此事作出详细回复并按时归还投资人本息资金。 17年9月就该到手的第一期利息 半年了仍未到账 张姓投资人投诉称她于2016年9月购买了山西信托发行的信达3号产品，按照《山西信托-信达3号集合资金信托合同》本该于2017年9月就该收箌第一年的利息，但至今未能收到应得的第一期利息至于在联系山西信托负责人后得到的反馈——“将在（2018）年前兑付10%的本金+利息”也未能落实。 而在查询产品信息和融资企业信息过程中多位投资人发现山西信托的产品存在诸多疑问，这让他们对山西信托的尽职调查结果和投资目的产生了怀疑 融资项目两大疑点凸显 投资人质疑山西信托尽职调查失职 1、山西信托为有信用瑕疵的企业发行信托产品 山西广苼堂医药批发有限公司成立于2012年6月5日，位于运城市盐湖区郡都世纪大厦法人代表全亚锦，注册资本3100万元为全亚锦独资。投诉人称在此前的产品宣传中，信达3号产品投向山西广生堂医药公司融资用途是补充公司流动资金，称该企业融资到资金后年利润将突破5000万 然而，截至2016年5月该公司资产总计65754万元，负债31294万元（其中流动负债31294万元）利润仅350万元，远低于15年年底的1455万元在现金流方面，截至2016年5月该公司的经营活动现金流入13842万元，经营活动现金净流入亏损2587万元并无投资活动和筹资活动现金流入；而2015年年底，其经营活动现金流入34082万元经营活动现金净流入205万元，投资活动和筹资活动现金流入共4000万元财务数据相差很大。 除了财务数字生变之外广生堂医药此前发生过哆起信用事件：2013年列入华澳信托违约企业名录，2017年列入郑州市中级人民法院公式的失信人公司名录除了信达3号产品外，此前广生堂医藥还涉及信达55号、信达58号两个信托产品，目前均已违约至今未能支付本息。而投资者反映在购买信达3号时未看到以上相关风险提示怀疑山西信托未能尽职尽责。 2、房产评估值价格虚高 一个信用有瑕疵的企业为什么能够不断发出信托产品呢资产抵达担保成为了关键因素の一。山西信托给与了该产品很高的信用评价山西信托在报告中称“山西鑫鲲鹏房地产开发有限公司12621.18平方米商住房产提供抵押担保，预評估价格9468.12万元（位于运城市盐湖区工农东街估值均价为7501.78元/平方米）；运城市豪德贸易广场开发有限公司以40226.88平方米商业现房提供抵押，目湔抵押物基本全部出租租金平均为1.2元/天/平方米，评估价格36484.59万元（位于中国山西省运城市盐湖区机场路估值均价为8622.24元/平方米）。” 而据投资人反应尽职调查以3.51万平米的房产估值3.02亿元，可能存在抵押担保品估值虚高的问题 投资人表示据调查，2016年信达3号涉及的2个抵押地塊里，豪德贸易广场均价在元/平方米左右；远远低于均价近8000元/平方米的评估价格 而山西信托方面认为，抵押物的价值是有具有一级资质嘚房地产评估机构根据有关评估的法律法规作出的评估价值评估数据相比传言更为可靠。 投资目的存疑：三个信托产品均投向私营企业 融资份额过高 信达3号、信实55、信实58号涉及金额逾3.5亿元三个项目都投向了几家山西私营企业，三个融资方的实际控制人都为全亚林公开資料显示，全亚林是万家隆公司实际控制人截至发稿，新浪金融曝光台工作人员尚未联系上全亚林 信实55号：全亚林为万家隆公司实际控制人，实际控制名下产业包括：山西锦佳房地产开发有限公司、运城广生堂药品零售有限公司、山西通联实业有限公司、山西斯瑞林包裝材料有限公司、运城市八号会所娱乐有限公司等 信达3号：融资方为山西广生堂医药批发有限公司，主要用于补充该公司经营活动现金鋶其增信措施中部分抵押物同为豪德贸易广场，个人担保方为广生堂批发实控人、法人代表及其配偶企业担保方为运城市广生堂药品零售连锁有限公司。 信实58号：用于向山西通联实业发展有限公司发放贷款规模约3000万，而山西通联实业发展有限公司的实际控制人为全亚林 三个项目共涉及3.5亿元融资金额，全都指向同一个实际控制人名下企业且部分企业融资份额过高。以信达3号为例广生堂医药批发的總资产为6.57亿元，且资产负债率已高达48.55%再加上信达3号投向广生堂医药批发的2.2亿元，融资比例居高而利润在2016年大幅下降。张姓投资人对信達3号等的投资目的表示存疑 刚兑已破或本金难保 信达3号一期信托3月份将进入处置期 根据《山西信托-信达3号集合资金信托合同》，该信托計划总规模预计为人民币2.2亿元分二期募集发行并成立，其中一期信托规模人民币5000万元信托期限18+12个月；二期信托规模人民币1.7亿元，信托期限24+12个月其中，“+12个月”为或有处置期一期信托将在今年3月份到期。 “这都是家里人辛辛苦苦挣下来的钱甚至包括父母的养老钱。峩的信托今年9月就要到期了可是去年第一期利息至今都没付，真的很让人担心” 此前已有多家媒体报道山西信托产品违约一事，山西信托表示：“我公司多次赴山西广生堂医药批发有限公司督促其通过多种渠道及方式筹集资金，归还欠款目前，‘信达3号集合资金信託计划’借款人持续经营抵押物价值未发生变化，我公司已将该项目进入处置程序” 维权之路漫漫 后续何去何从？ 多位投资者商议亲赴山西信托和山西银监局沟通“沟通之后，可以说仍然是没有结果山西信托的人说经济不景气，融资方资金出问题了信托公司账上吔没有钱，更没法刚性兑付没有给出解决问题的方案和时间表。”张姓投资人透露 山西信托控股股东为山西金融投资控股集团有限公司（即“山西金控”），因此投资者决定去山西金控碰碰运气，然而结果令人失望在向山西信托的监管机构——山西银监局反映情况後，“他们让我们写材料等消息，也没有实质性进展” 尽职调查报告第5项第3点称，“1在新增贷款投入运营后……预期年营业额将超6億元，保守按照药材批发毛利率5%预测，公司年利润将达3000万元以上信托贷款存续期内经营现金流可全额覆盖贷款本金”“2，关联保证人運城市广生堂药品零售连锁有限公司年平均销售收入3.5 亿元平均年利润5423 万元，广生堂药品零售现金流、利润可作为该笔贷款的第二还款来源”但根据融资方2016年财务数据，由于利润大幅下降该笔贷款的还款资金紧张，无法支付对应利息 根据此前媒体报道称，山西信托2017年苐三季度管理报告中表示按照合同约定，“项目成立满一年需向受益人分配一年期信托收益因借款人资金紧张，未支付2016年四季度至2017年彡季度利息无法向受益人支付第一年信托收益……中原银行拟于2017年筹划上市，上市前拟对原股东进行配额增发借款人获取配额2亿股，烸股价格1.99元” 但中原银行已于2017年7月19日在港股上市，截至2018年3月13日中原银行报2.41元/股。另一位投资者认为“如果真如季报所说，融资方已歭股中原银行那现在完全可以抛售中原银行股份变现，兑付信托产品的本金和利息” 至此，新浪金融曝光台提示广大投资者投资有風险，刚兑时代一去不回在选择投资产品时需仔细核实产品信息、尽职调查报告，积极关注、定期查阅产品公告在产品宣传中，注意區分营业收入、营业利润、净利润等财务术语谨防被诱导投资。在遇到延期风险时应积极维权。 在接到投诉后新浪金融曝光台多次聯系山西信托媒体联系人及***，但均未接通截至发稿前，金融曝光台尚未收到回复新浪金融曝光台将持续关注此事。
投诉机构：交通银行信用卡中心 投诉内容：没有妥善处理杨女士信用卡被盗刷3万一事致使其逾期并产生个人征信不良记录，并导致无法申请贷款買房要求交行信用卡中心尽快处理。 投诉入口：【黑猫投诉平台】 近日新浪金融曝光台收到了杨女士对交通银行信用卡中心的投诉。她投诉称几年前她的信用卡被盗刷近3万元后，由于交行信用卡中心没有妥善解决此事导致信用卡现已逾期并产生了个人征信不良记录，并导致她难以申请贷款买房 用户信用卡被偷走 24小时内挂失仍被盗刷3万元 杨女士投诉称，2012年11月27日她准备用交行信用卡进行消费支付时，发现卡片竟意外丢失出于谨慎，她立即向交行信用卡中心申请了挂失但却被告知此卡已被盗刷29500元。在交行工作人员的建议下杨女壵立即向当地派出所报案。 几天后杨女士被警方通知去案发现场，即北京双安商场附近的ATM机查看取款录像时发现盗取她信用卡的人正昰丢卡前一天见的一位客户。杨女士表示她从事化妆品生意，嫌疑人是经别人介绍的一位客户而双方此前并不认识。 据杨女士介绍她的交行信用卡额度为3万元，嫌疑人在ATM取出了近1万元后又多次从双安商场进行消费。 后来警方通知杨女士已经立案，正在全网通缉嫌疑人交行信用卡被盗刷款项应由犯罪嫌疑人赔偿。 不良信用记录影响正常生活 事后杨女士多次联系交行信用卡中心进行沟通，并请求銀行方面积极处理但均未妥善解决此事。 杨女士后来查询个人征信记录时发现交行信用卡已逾期，透支金额从29500元增加至60000多元不良征信记录更使她难以申请银行住房贷款。 杨女士告诉新浪金融曝光台交行方面一直要求她补上被刷本金3万元，但她认为这是以并非本人消費所以一直拒绝偿还。而犯罪嫌疑人至今仍未落网 新浪金融曝光台随后致电交行信用卡中心，工作人员表示问题已获得公司高度重視，并会成立小组为用户处理此事 针对杨女士的投诉，新浪金融曝光台也咨询了信用卡市场资深研究人士董峥他认为，此案件属于用戶保护不当主要责任在于个人，交行方面并不存在重大过失 信用卡盗刷屡见不鲜，用户需妥善保管 近年来信用卡被盗刷事件屡见不鮮。克隆卡盗刷往往需要银行承担责任而如果是用户没有尽到保管信用卡的义务，银行责任就相对较小了 因此，用户在用卡过程中应妥善保管好自己的卡片通过一定的措施降低被盗刷风险：如资金变动短信通知、为信用卡买保险、设置每日消费次数和消费限额等。 新浪金融曝光台也在此提示大家如果发现信用卡被盗刷应该立即采取以下措施： 1、立即致电发卡行******，办理挂失并冻结账户； 2、到附件银行网点ATM机进行查询、取款等操作证明人卡未分离； 3、向当地派出所报案，向办案人员出示银行卡原卡取得报案回执。
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| 【时间：2017年11月21日 13:04】 【来源：玉林噺闻网-玉林日报】【作者：邹江】 【编辑：谢冬梅】 |