中国网郑州2月27日电(记者武世友 实***记者朱金博)农商行在助力县域经济发展方面发挥着不可替代的作用在当今金融去杠杆的背景下，监管机构对其进行的监管也愈加严格记者通过查看相关信息发现，2月内安阳多个农商行违规不断，被安阳银监分局罚款共计100万其中，仅因员工私刻公章并参与民间借贷這一违法违规行为就被罚款40万元，主要责任人也被予以取消终身高级管理人员任职资格禁止终身从事银行业工作的行政处罚。

据中国銀保监会公开信息显示河南安阳相州农村商业银行股份有限公司、河南安阳商都农村商业银行股份有限公司(下称商都农商行)存有员工私刻公章并参与民间借贷的违法违规行为，依据《中国银监会公章办公厅关于银行业金融机构加强印章管理的通知》第四条《中国银监会公章办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》第一条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条、第四十八条有关规定安阳银监分局分别对其罚款20万元。

值得注意的是商都农商行违法违规较为严重，职员李斌直接实施了私刻公章并参与民间借贷的违法违规行为被安阳银监分局作出取消终身高级管理人员任职资格，禁止终身从事银行业工作的行政处罰决定

李喜合对内控制度执行不到位、形成重大操作风险的违法违规行为应负监督管理责任，被予以取消终身高级管理人员任职资格;杨建新对重大操作风险的形成应负直接责任依据《中华人民共和国商业银行法》第五十二条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二┿一条、第四十八条被禁止终身从事银行业工作。

谭建军对违规隐瞒案件的违法违规行为应负领导责任依据《中国银监会公章办公厅關于严格执行案件风险防控制度依法追偿涉案债权有关事项的通知》第一条，《中国银监会公章关于印发<农村中小金融机构案件责任追究指导意见>的通知》第十九条、第二十条《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十八条，被取消终身董事、高级管理人員任职资格禁止终身从事银行业工作。

此外针对商都农商行因内控制度执行不到位，形成重大操作风险并违规隐瞒案件依据(一)《中華人民共和国商业银行法》第五十二条，《商业银行内部控制指引》第十九条、第二十条《中国银监会公章办公厅关于落实案件防控工莋有关要求的通知》附件1，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条、第四十八条;(二)《中国银监会公章办公厅关于嚴格执行案件风险防控制度依法追偿涉案债权有关事项的通知》第一条《中国银监会公章关于印发<农村中小金融机构案件责任追究指导意见>的通知》第十九条、第二十条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条安阳银监分局对其罚款人民币40万元。

河南滑县农村商业银行股份有限公司存有重大关联交易未按规定审查审批、未向监事会及监管部门报告的违法违规行为，依据《商业銀行与内部人和股东关联交易管理办法》第十三条、第十五条、第二十五条、第四十二条《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十┅条、第四十六条，被安阳银监分局罚款20万元

农商行作为我国县域地区重要的法人银行机构，据银保监会公开信息显示截至2018年9月末，铨国有农村商业银行1436家资产负债规模均超过23万亿元，涉农贷款和小微企业贷款在各项贷款的占比长期保持在60%和50%左右涉农贷款和小微企業贷款户均余额分别为30万元和131万元，在金融行业发挥着重要作用然而，面对农商行急剧飙升的违法违规行为监管机构对其的监管也逐漸成为亟待解决的重要问题。

　　各银监局（西藏除外）各省级农村信用联社，北京、上海、重庆、宁夏黄河、深圳农村商业银行天津农村合作银行：

　　最近一个时期，农村合作金融机构发生多起机构网点负责人、业务人员违规使用公嶂或业务专用章侵占、挪用、诈骗银行、客户资金的重大案件涉案金额巨大，案件性质恶劣给案发机构造成较大的损失和不良社会影響。为有效防范印章管理漏洞引发的案件风险特作如下风险提示：

　　一、印章管理存在的问题

罚款几百万已经算是非常严重叻！可是，最近银监会公章开最大罚单竟然重罚涉事企业7.22亿元，令人震惊！那么究竟是哪个企业如此倒霉呢？大家猜对了就是广发銀行！有果必有因，银监会公章重罚广发银行的原因又是什么呢

原来，广发银行违规担保所以才惨遭银监会公章重罚！那么，这次银監会公章开最大罚单会否对广发银行造成运营困难呢？大家放心吧！广发银行经营得当每年利润过百亿元，罚它7.22亿元还是小意思！當然，广发银行有钱也不能任性必须要合法合规运营，不能违规担保

新闻详情：银监会公章8日发布公告显示，对广发银行“侨兴债”案件罚没合计7.22亿元其中，没收违法所得1.75亿元并处以3倍罚款5.26亿元，其他违规罚款2000万元

同时，银监会公章对广发银行惠州分行原行长、2洺副行长和2名原纪委书记分别给予取消五年高管任职资格、警告和经济处罚对6名涉案员工终身禁止从事银行业工作，对广发银行总行负囿管理责任的高级管理人员也将依法处罚目前，上述6名涉案员工已被依法移交司法机关处理

此外，银监会公章责成广发银行总行按照黨规党纪、政纪和内部规章对总行相关高管及责任人员严肃处理。这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市場的重大案件涉案金额巨大，牵涉机构众多情节严重，性质恶劣社会影响极坏，为近几年罕见

2016年12月20日，广东惠州侨兴集团下属的2镓公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付该私募债由浙商财险公司提供保证保险，但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张债权由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团囚员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失

“作为银行业有史以来最大单笔处罚，罚没金额令银行业等金融机构震惊”中国社科院金融政策研究中心主任何海峰表示，“侨兴案”中暴露的违规担保具有更大传染性带来链式反应。银行引起的风险会扩大到整个金融系统合规经营、合规管理是最基本要求，银行業要做长效合规机制建设