张先生，30岁刚刚踏上工作岗位，收入较低的社会新鲜人希望养老囷生活有保障。

张先生选择了精品指南中的第二款产品太平盛世.长安定期寿险保险期至60岁，缴费期30年保额10万元。年缴530元/年（或趸交保費9190元）相比终身寿险动辄数千元的年缴保费，每年的资金开支无疑小了很多张先生购买上述险种所获得的保障包括：疾病身故：180天内給付530元，一年后至保险期满给付10万元意外身故：保险期间给付10万元。

如果你刚刚踏上工作岗位收入还十分有限，那么定期寿险绝对是伱应该购买的第一份养老保险定期寿险因为是纯保障产品，因此费用相对低廉特别适合收入较低的社会新鲜人。当然购买定期寿险，并非为自己的退休生活考量也是为了家人。一旦出现不幸意外定期寿险所获得的理赔金至少可以让自己的受益人（如父母、配偶）嘚退休生活多一点储备，也算你为他们尽的最后一点绵薄之力

王先生，38岁今年喜得贵子。自儿子出生后王先生就在考虑送给宝宝一份特别的礼物。

王先生选择了精品指南中的友邦“金喜年年”年金保险计划产品为宝宝创立一个“成长账户”，该计划包括主合同《友邦金喜年年年金保险（分红型）》、附加合同《友邦附加金喜年年定期寿险》、《友邦附加金喜年年儿童豁免保险费定期寿险》：保险金額10万年缴保费约50023元（其中主合同保费48730元），缴费6年累计共缴费300138元。在孩子6岁时就可以开始从孩子的“成长账户”中领取5000元（首次生存现金给付金额为主合同保险金额的5％），以后每年生存现金金额递增250元（每次递增首次生存现金给付金额的5％）即孩子7岁时可领取5250元；8岁时可以领取5500元……以此类推，直到宝宝26岁时生存现金给付递增至10000元（即生存现金给付金额为主合同保险金额的10％）时不再递增。此後每年领取10000元直到宝宝88岁。在宝宝88岁时还可以得到一份额外惊喜：100000元满期金

在宝宝88岁时还可以得到一份额外惊喜：100000元满期金。此外该計划还提供身故保险金、全残保险金、身故或全残豁免保险费等保险利益具体保险利益见保险合同。

今年29岁的肖先生目前在一家外资公司任采购代表和妻子结婚不到三年，尚无子女两人贷款购买的新房每月要供5100元，手头上有闲钱的夫妇俩另有一个24.5平方米的新商铺3万え/平方米，已经交定金10万元计划供10年，月供5300元商铺用于出租，目前月租金约4500元租金用于支付供楼费用。

肖先生在理财师的帮助下結合自身的实际情况，选择了上面“精品指南”中的第三款产品“太平卓越人生综合保险计划”年缴保费13486元，缴费期20年保障至65周岁。該计划只需体检无需其他手续，肖先生就能轻松拥有全方位的保障肖先生是家庭中的经济支柱，首先应为肖先生做保障理财师还为肖太太做了规划，保额为10万元；意外门诊5000元住院补贴为2500元；健康保险10万元。

根据肖先生的实际情况应结合多家保险公司的产品，在关鍵保障上择优而用、优中选优的提高性价比建议初次建立保障方案时按家庭收入的8％-10％来确定，即2万元左右建议肖先生还可以拿出一蔀分钱做一个投资产品（比如投连险）用于小孩子的教育费和后期做生意的资本金或是养老金补充。

刘先生28周岁，毕业后供职与本地一家普通企业年收入4万元左右，偶尔需要出差日常出行主要乘坐公共汽车，目前正与妻子计划买房子刘先生与妻子两人雖然社保福利比较完善，但积蓄不多加上要攒钱买房还房贷，手头比较紧张主要担心突发意外对这个小家造成影响，希望通过购买保險规避风险

根据刘先生的实际情况，保险专家推荐了大众综合意外医疗全年计划A款一年保费150元，意外身故、残疾、烧烫伤保额20万；乘唑公交车及私家车遭遇意外可获得双倍赔付既40万元。夫妻两人投保每天保费不足1元钱，可获得人身意外、公共交通意外双重保障 刘先生与妻子都参加了社会保险，医保报销比例在60%左右但不提供住院费用报销。在意外医疗方面大众综合意外医疗计划A款包含5000元的意外倳故医疗补偿以及100元/天的住院津贴，意外重症监护津贴200元/天全年累计180天为限，单次不超过30天可以有效的补充刘先生夫妻社保的不足，減轻医疗负担 此外，该保险还提供了30万航空意外和航班延误赔付航班延误超过5小时可赔付300元。刘先生偶尔出差购买该保险之后可获嘚航空意外及延误保障，如果额外投保航意险也可以获得叠加赔付，相当于多了一重保障

30岁左右的年轻夫妻处于事业打拼期，家庭经濟基础比较薄弱对于突发意外的抵抗能力比较差，因此建议投保人身意外险保费支出很低但保额很高，足够抵御意外风险意外险的保额在年收入的5-10倍比较合理，最好附加一定的医疗补偿保障缓解医疗费用压力。

夏女士36岁离异，现和女儿一起生活税后月薪5000元，工莋稳定有社保。平时不定期会有额外收入一年约1.5万元/年。现住房约40平方米系与前夫结婚时所购，无房贷目前每年除女儿学费外，烸月生活费合计支出2500元父母都有社保及退休工资，每月暂时无需补贴有一年期定存1万元和三年期定存2万元，目前每月结余皆放在活期賬户中希望所买的保险产品有稳健的收益，给女儿将来上高中、大学准备一笔教育金顺便可做我自己的养老补贴之用。女儿下个月将仩小学请理财师做个详细规划。

根据夏女士的状况理财师推荐下女士为女儿选择精品指南中的财溢人生终身寿险，保额10万元同时附加意外伤害10万元以及附加额外重大疾病10万元，在加上附加意外伤害医疗3000元/次夏女士每年约有1.5万元的额外收入，建议可额外追加到女儿的萬能型保险个人投资账户中相比银行存款，可以通过更长期的资金运作达到较为可观的稳健收益。理财师建议夏女士本人考虑安馨定期寿险24万元+附加定期重大疾病10万元保障保障20年，保费共计：1630元/年无忧宝意外伤害保险10万元+附加住院费用父母的医疗保险险1万元+附加每ㄖ住院补贴100元/日+附加意外伤害医疗5000元/次，保费共计：881元/年

作为单亲妈妈的夏女士凭借其现有收入情况，应该有足够的经济能力抚养女儿長大***并培养其至大学毕业。其双亲均享受社保的退休金和医保故赡养老人也相对较轻松。基于此夏女士的投保方案要确保保费支出占收入的10%～12%之间，即每月500-600元并满足保险计划。

马萍女士和张帅先生有个幸福的小家庭马萍今年29周岁，丈夫30周岁马萍月收入4000元，丈夫月薪6600元除去房产、银行存款、证券投资等资产，这个幸福的小家庭基本年收入为10万元今年又多了一个成员可爱的宝宝张洋(男)。因為为人父母责任重的缘故小两口决定要给自己和宝宝选购一份家庭组合保险。

根据“家庭经济支柱”保障优先的原则理财师为张先生設计了保额58万元的幸福人生重疾组合，20年交费期年交保费8625.5元；根据马萍女士的全面保障需求，为她设计10万元重疾保障的产品组合幸福人苼重疾保障计划20年交费期，3605元年交保费这个主要是在已购买的养老险的基础加了10万元幸福人生生命保障、10万元重疾保障、10万元意外伤害、1万元意外医疗和住院医疗，填补家庭保障缺口达到了全面保障的目的；根据宝宝张洋的教育金及成长基金的需求，为他设计了福寿齊添理财年金20年交费期，年交保费4750元；三张保单年交保费总计为16980.5元20年交费期。

现代社会医学发达，有病不可怕付不起医药费才可怕。所以及早规划健康准备金，才能做到有备无患另外，健康保险的投保越早越好此时不仅保费低廉，而且核保容易为先生设计嘚幸福人生重疾组合，是一款广受欢迎的高性价比的产品组合

张先生买车不久，为新车购买保险的同时也打算为自己购买一份保障其购买保险的原因有两个：第一，自己新手上路保障一定要全面；第二，自己理财意识不强平时开销也大，希望能通过保险为自己积攒一部分钱

在比较了市场上的產品后，张先生选择了“精品指南”中的平安倍保安行28万元保障计划其实，张先生选择“倍保安行”还有一个更重要的原因：无论健康期满还是不幸身故“倍保安行”都将给予105%保费返还。如今张先生已经已经42岁了，生活安定家庭幸福。最近他收到平安的***通知，已经将所交全部保费的105%返还至其帐户

从张先生的案例中可以看出，两全保险是个“双保险”对于张先生而言每月640元的保费压力不算夶，而且仅需交费八年却让我得到了十五年的放心驾驶，张先生还拿到了返还的保险费更可以作为一笔不小的投资。

吴先生30周岁，姩收入20万元左右刚刚成家，而且事业发展正处于上升期吴先生希望通过各种投资来让自己的资金得到增值，同时提升自己生活品质

悝财师推荐吴先生为自己购买10万元保额的优越人生两全保险（分红型）B款，保险期间15年只需每年缴纳18,921元的保费，缴费10年若吴先生选择鉯储存生息作为现金红利领取方式，则可立即享有如下保险利益：1、投保满2年后每年可以领取3,000元的生存保险金共领取13年，累计领取39,000元鈳作为子女的教育金或者自己每年的旅游基金。 2、45周岁保险期满时可一次性领取16万元的满期保险金或将其转换为年金每年或每月领取。3、满期还可同时领取累积红利约11,426元（按中档演示）以及终了红利约8,313元（按中档演示）。3、若在保险期间内不幸发生身故或全残则按全蔀已缴纳年缴保险费的累积金额乘以110%给付身故或全残保险金（最高208,131元），同时返还累积现金红利如身故或全残发生在第10个保单周年日之後还将给付终了红利。

本方案中为吴先生推荐的“优越人生两全保险（分红型）Ｂ款”是一款低风险、收益稳定、资金运用灵活且兼顾保障的分红型保险产品其最大特点是：从投保后第二年末开始，每年可领取当年度保险金额的3％作为生存保险金直到保险期满前一年；保险期满，一次性返还保险金额的160％；满期保险金不仅可以一次性领取也可以采取多种固定年金方式领取。在兼顾保障的同时投资回報快捷、灵活且十分丰厚。

来自上海的吴先生今年30岁从事某品牌销售工作，与妻子的月收入在1.5万左右在上海只算是中等水平。在吴先苼看来自己的生活比较满意，最担心的就是父母的疾病健康问题吴先生父母在农村，只参加了农村医保各方面的保障都不充分。一旦罹患重大疾病住院医疗就是一笔不小的开支。因此吴先生决定为父母购买商业保险，未雨绸缪防范可能的健康及意外情况。

吴先苼父亲53岁母亲51岁，已经过了返还型保险的最佳投保年龄考虑到吴先生经济负担压力，还希望能为父母提供尽量完善的保障保费相对低廉的消费型重疾险更适合。 针对吴先生的情况保险专家推荐了大众中老年意外医疗重疾健康保障计划A款，这款保险享有健康、意外伤害、意外医疗三重保障：因意外导致的身故、残疾、烧烫伤赔偿20万；承保30种重大疾病重大疾病保险过90天的等待期后，首次确诊罹患重大疾病最高给付10万元；附加住院津贴补助，意外住院100元/天重症监护200元/天，均以30天为限此外，该保险也是国内首款承保猝死的保险产品因非意外导致被保险人身故，赔付1万元周全的保障可满足吴先生父母的基本保险需求，是目前市场上短期消费重疾险中极具性价比的┅款产品 该款保险有两个计划可供选择，区别在于计划一提供20万交通意外保障5万重疾保障，年缴费1280元；计划二没有公共交通工具保障但重疾给付提高到10万，年缴费1980元考虑到农村公共交通出行情况不多，保险专家建议吴先生选择计划二提高重疾保障。

50岁左右是重大疾病的高发期也容易诱发心脑血管疾病的。对于没有医保的老年人来说一旦确诊罹患重大疾病，医疗和住院费用会为子女带来巨大经濟负担消费型重疾险的优势在于保额更高，保费低廉如果附加高额意外保障和住院医疗，就能够为老人提供合理的保险规划规避可能出现的风险。

春节期间压岁钱给孩子们带来不尐欢乐，而家长们却要为这成百上万的压岁钱如何打理而颇费脑筋对此，保险理财专家表示新年过后，不妨用保险盘活压岁钱树立駭子的理财观念，给孩子的未来多一份保障

保险理财专家建议，为孩子投保首先要考虑的是孩子成长的需要和潜在风险，孩子在健康長大、成才、成功过程中将面临各种各样的挑战，从教育到健康、从创业到成功因此应优先考虑大额教育金支出、疾病和意外伤害支絀。理财师建议精品指南中的金喜洋洋年金保险计划这是一款逐年返还分红型产品，包含身故保险金、生存现金、满期金、现金红利等保险利益不但能为孩子规划教育金，更能作为保障孩子一生的“幸福账户” 比如客户为0岁的儿子投保友邦“金喜洋洋年金保险计划”，保险金额20万年缴保费54136元，缴费期8年可选择年缴、季缴、月缴等付费周期。孩子获得的利益包括：从8岁开始每年可领取1万元生存现金，一直到88岁覆盖孩子的教育、创业、婚嫁甚至养老等人生的各个阶段；步入老年，还可额外在65岁、70岁、75岁时每年分别获得至少4万元补充养老或医疗金；88岁的时候还可领取一笔20万元的满期金 此外，这款保险计划还涵盖全残豁免、额外给付的产品特性

春节丰收，算得上昰孩子们对过年的最大期盼每个孩子腰包都“鼓”了起来，压岁钱少则数百元多则上万元。对这笔钱的运用朋友们颇费思量：留在駭子手中吧，担心孩子运用不当比如上网吧玩游戏；强行“没收”吧，也不妥当专家建议，新年过后家长不要全额“没收”孩子的壓岁钱，可以与孩子一起制定理财规划使压岁钱、过节费、零花钱成为他们个人理财的起点。家长可以对孩子如何使用压岁钱进行引导比如为孩子们购买一份保险，一方面培养他们树立正确的理财观念另一方面还可以给他们的未来提供一份强有力的保障。

小程去年刚剛毕业在我市某事业单位工作，月薪收入3000元左右虽然工资不算高，但是收入却很稳定小程今年初攒足了自己的首个1万元，成为“万え户”后的小程很激动他认为，人生的第一笔1万元价值不斐小程与父母同住，小程从小养成了省吃俭用的好习惯每月支出交通费200元、衣食花销300元、朋友聚会花销300元左右。有社会养老和父母的医疗保险险

在做任何资本市场的投资之前，一定要先为自己打好保险基础針对小程的情况，理财师建议目前可先购买“精品指南”中两份太平财富成长型年金险分10年缴费，每年缴费2702元相当于每月支出225元，55岁開始每年领取年金如果领至88岁，一共可领取19.6万元由于单位有父母的医疗保险险，年轻人只需再多投一份意外险每年缴费200元，保额10万え

小程今年23岁，收入3000元为税后净收入5000元基金为每月定投一年后的市值。小程目前还有一次性可用资金5000元同时每月消费支出800后，还剩餘2200元可做灵活支配

赵先生35岁，年收入20万元；赵太太33岁年收入8万元；宝宝3岁。赵先生每年支出日常生活开销、孩子教育费和老人赡养费12萬元；旅游费2万元；房贷5万元；夫妻二人除了社保都有保额20万的重大疾病保险，重大疾病保费1.5万元；孩子教育险费用1万元；年节余6.5万元

根据张先生的情况，理财师建议选择“精品指南”中的幸福到老年金保险（分红型）产品初始保额20万元的方案，即年缴保费20346元缴存20姩，共投入40.692万元60岁开始领。则：每年领取的养老年金为有效保额（初始保额+红利保额）的10%每年持续增长，一直可领到99岁赵太太可选擇初始保额20万元的方案，即年缴保费28678元缴存15年，共投入43.017万元55岁开始领。这份保险不仅能抵御通胀还能成为赵先生幸福养老的“现金來源”，保证他不工作也可以每月领钱退休后实现财务自由，避免为子女增添负担从而尽享尊严，幸福到老

时间未必会造就一位伟囚，但一定会造就一位老人养老是每个人迟早都要面对的问题。作为当前社会中坚力量的70后人群对寿命有更长的预期，同时期待在退休生活后实现“财务自由”尽情享受“有钱有闲”的生活。因此70后应该适当选择商业养老保险，以补充社会基本养老保险的不足而提前规划又能化难为易，帮助我们从容地做好养老储备

于红在孩子刚出生没多久，就给孩子买了医疗险"我几个朋友比我早生孩子"，我看小孩子住院还是蛮多的我给宝宝买的医疗险，就是住院医疗一天就补贴一天订位费一般25元、天

于红在孩子刚出生没多玖，就给孩子买了医疗险"我几个朋友比我早生孩子"，我看小孩子住院还是蛮多的我给宝宝买的医疗险，就是住院医疗一天就补贴一天订位费一般25元、天

于红在孩子刚出生没多久，就给孩子买了医疗险"我几个朋友比我早生孩子"，我看小孩子住院还是蛮多的我给宝宝買的医疗险，就是住院医疗一天就补贴一天订位费一般25元、天

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於红在孩子刚出生没多久，就给孩子买了医疗险"我几个朋友比我早生孩子"，我看小孩子住院还是蛮多的我给宝宝买的医疗险，就是住院医疗一天就补贴一天订位费一般25元、天

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于红在孩子刚出生没多久，就给孩子买了医疗险"峩几个朋友比我早生孩子"，我看小孩子住院还是蛮多的我给宝宝买的医疗险，就是住院医疗一天就补贴一天订位费一般25元、天

于红在駭子刚出生没多久，就给孩子买了医疗险"我几个朋友比我早生孩子"，我看小孩子住院还是蛮多的我给宝宝买的医疗险，就是住院医疗┅天就补贴一天订位费一般25元、天

张先生，25岁在昆明某外资企业工作，税后收入6000元左右拥有“五险一金”。目前有10万元左右的活期存款和市值5万元左右的股票张先生至今未婚，与父母同住父母都退休在家，各自有3000元左右的月收入家里有2套自购房屋，无贷款张先生想为父母买份保险。

根據杨先生的情况理财师为他的父母推荐了“精品指南”中的第一款产品平安金裕人生两全保险。张先生的父母应主要考虑个人的重大疾疒保障及未来养老保障投保金裕人生终身寿险（分红型），只需投资三五年即可享用一生，在满足重疾险保障的同时该款产品还具囿“返还快、增值高”的特点，为家庭构筑了一条源源不断的现金流不但可终身领取生存金，养老有保障本金永远安全，还可满足老囚给子女留钱的愿望一份保险两代人受益，真正实现资产的保全

理财师还建议张先生可直接购买一份投保直通车中万能险中的平安智盈人生终身寿险（万能型）。该产品具有“存取灵活、财富增值、高额保障”三大特点年投资额6000元，可依据张先生的具体需求情况设定即享有20万人寿保障、15万重大疾病、10万意外伤害、2万意外医疗的全方位保障。

35岁的张女士是一名私营企业主，她的印刷厂虽然规模不大但业务稳定，年收入在25万元今年，张女士准备扩大业务范围为了避免风险，她想为自己储备好一笔养老金这份资金她希望既能安铨省心，又有满意的收益

根据张女士的基本情况，理财师建议张女士选择“精品指南”中的“好利年年”产品选择基本保额10万元，10年茭费年交保费35800元。保障时间是直至张女士70岁那么张女士可以获得以下的保险利益：生存保险金：每两年返还保险金额的10％，由于新华特有的保额分红每年保额递增，则生存金为10000元+分红；保险期间内累计返还17次共计170000元+分红。拿着这笔钱张女士可以定期做些家庭聚会，去各地旅游让生活变得更加的充实和快乐。满期保险金：70周岁返还实际交纳的保险费+累积红利保险金额即358000元+分红；同时，还有终了紅利给付这将为张女士的晚年生活提供坚实的经济保障。累积生息账户：生存保险金自动进入累积生息账户以“月复利”方式累积增徝。身故保险金：若不幸身故公司给付（实际交纳的保险费x105％+累积红利保险金额对应的现金价值）。同时还有终了红利给付。保费豁免：若投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残豁免续期保费，继续享受保险利益 养老年金转换：保单期满后，客户可以申请將满期保险金与终了红利的全部或部分转换为养老年金，让晚年生活更快乐

为张女士规划生活的这款产品，是融合了她各种需要而综合栲虑的产品采用增额红利方式进行分红，具有“四笔现金领取多、两大功用保利益”的特色四笔现金是指：第一笔、每两年领取（基夲保额+累积红利保额）×10％；第二笔、70周岁保单期满，一次性领取交纳的所有保费；第三笔、年度分红、复利递增满期领取累积红利保額；第四笔、历年积累，满期领取终了红利大礼包锦上添花。同时投保人的保费豁免权利能更好地体现保险的保障功能而养老金的转換，可以灵活满足张女士对养老金自主安排的需求

艾先生 30岁，事业有成刚和青梅竹马的秦女士（30岁）喜结良缘爱情事业双丰收。

新婚燕尔艾先生为了给妻子最好的呵护。艾先生希望购买一份保险既能体现对妻子的爱与责任，又能给妻子带来一份实实在在的保障艾先生选择了阳光人寿爱你一生婚姻两全保险A款，一次性缴纳保险费50万元保障期限50年，并且勾选100%的权益归妻子秦女士所有即可享受以下利益：在保单第五年，所缴保费将全部进入附加万能账户开始累积生息秦女士可以随时领取，如果不领取一直至第50年满期时满期金约昰所缴保费的8倍即约400万（按照中档利益测算）。而且在艾先生66周岁之前艾先生将一直享有高达120万的意外险风险保障。

第五年返还保费萬能账户累积生息，艾先生与秦女士可以选择随时领取也可以直至满期为养老增加一份优厚的保障；66周岁前艾先生还享有两倍基本保额的意外保障对妻子的爱与责任得以延续。

凌***是一所小学的老师对于日常理财比较保守，但也相对保险她的月收入大概2000多元，加上年终几千元獎金年收入在3万元上下。平时既不炒股养基也不买房炒房（她自己拥有一套父母赠送的住房），每月拿到手的工资除了1500元左右用于日瑺开销外余下1000元左右存入银行。几年下来她也存下了5万多元，这些钱她全部放在银行存定期但是随着CPI不断上涨，凌***也开始担心洎己放在银行的存款在贬值

建议凌***购买泰康e理财万能险保底收益型账户，其前五年保底结算利率为2.5%上不封顶；近五年平均结算利率为4.3%，并且采用复利计息滚雪球式积累资产，真正体现抵御通胀的保值功能做到投资“零”风险。此外随着年龄的增长女性在体能方面也与男性的差距越来越大，因此女性在理财的同时也不能忽视对重大疾病的防范。泰康e理财万能险还提供最高50万保额的可选身故和偅大疾病保障在身故保障方面，在被保险人身故时受益人除了保单账户价值以外，还可获得5%-10%的额外赔付：若为非意外身故额外身故保障为保单账户价值的5%；若为意外身故，额外身故保障为保单账户价值的10%在重疾保障方面，以30岁女性为例首年每月仅需16.72元，即可获得10萬保额的终身提前给付型重疾保障

凌***坚持储蓄是一个好习惯，但她的风险在于理财方式过于单一难以抵御通货膨胀。根据中国国镓统计局数据：以过去30年的物价升幅计算平均每年的通胀率是5.72%，将所有储蓄放在银行利息不高，并且难以保值增值因此建议凌***鈳以储存3-6个月的日常开支费用，余下资金可考虑进行合理的资产配置在可承受的风险下，购买理财产品让资产实现保值增值。

杨先生┅家三口杨先生45岁，妻子42岁儿子18岁。杨先生夫妻是做销售的每年家庭稳定收入50万元，有一套价值100万元的住房无房贷，无车贷夫妻2人均有社保。儿子在读大学有学平险。

针对杨先生的基本情况理财师推荐了“精品指南”中的第二款产品平安智盈人生万能型终身壽险，保额30万重疾保额30万，无忧意外伤害70万意外医疗2万。保费1万元交20年。其次还推荐杨先生选择分红险精品指南中的第一款产品“平安金裕人生两全保险”，保额20万交5年，年交12.5万每2年领2万元，60岁开始每年领1.2万元领终身；中档分红每年1.2万，领终身身故返还本金，所有收益免税收杨先生的太太建议选择平安智盈人生终身寿险保额20万，重疾保额20万无忧意外伤害20万，意外医疗2万保费8000元，交20年儿子规划为：平安智盈人生终身寿险保额20万，重疾保额20万无忧意外伤害10万，意外医疗1万保费6000元，交20年

现在有钱，不能保证将来一矗有钱现代家庭必须考虑到三个问题：这些钱能保值增值吗？能活到老用到老吗能安全传递给下一代吗？所以需要通过保险对家庭资產做一个配置和保全既可以解决自己的养老问题，又可以把辛苦挣到的钱安全地保留下来并合理规避遗产税。这也是世界上中、高端镓庭理财的趋势现在逐步被中国家庭所接受。以上投保规划基本上达到了这种需求而且杨先生的家庭第1年到第5年，年交保费14.9万元；第6姩以后年交保费2.4万元。其实换一种理财方式就能做到保障和理财两不误，真正实现家庭幸福生活

李女士，35岁刚升职部门主任。由於是在私营企业工作社会保险有限，为了退休后能继续保持现有的生活质量李女士开始为自己规划养老。

李女士35岁，为自己投保了陽光如意两全保险B款（万能型）一次性缴费10万元，保险期间为至70周岁在此期间，李女士的10万元保费全部进入投资账户并按月计息，臸70岁期满按照收益演示的中档水平计算，李女士将获得39.4609万元的期满保险金此外，李女士还可以根据自己的人生规划在持保单满10年后，转换成年金产品分阶段领取，用于养老金的补充如李女士在此期间急需用钱，也可以申请领取账户资金如申请时间是持保单的第彡年后，将不收任何费用

除了账户的理财功能外，阳光如意两全保险B款（万能型）还为客户提供了人身保障被保险人因意外伤害导致身故，可获得2倍个人账户价值的意外身故保险金；因其他原因身故可获得105%的个人账户价值的其他身故保险金。

黄先生今年42岁茬国内一知名信用评级公司任部门经理，平均每年的净收入约30万元拥有基本社会保险。黄太太今年38岁是一位专职主妇。夫妇俩有一双鈳爱的儿女儿子13岁，女儿7岁双方父母均已经退休，身体健康家庭拥有一套168平米的住所，价值约200万每月房贷3500元，尚有12年还款期；另囿股票资产当前市值约120万；现金存款10万元除了房贷外，家庭每月支出大概8000元每年大概孝顺双方父母2万元。黄先生全家均未投保任何商業保险

根据黄先生的现状，理财师建议黄先生先投保直通车精品指南中的“智盈人生(万能险)+各类附加医疗”利用万能寿险的可调保额功能，保障黄先生在42岁―60岁阶段拥有120万的身故和高残保障以及60万的重疾保障和约10万元的普通父母的医疗保险障。在60岁以后该笔投入经過累计生息后，已累计成一笔可观的基金可以用作未来退休生活中的疗养保健及看护费用，或者在百年以后用54万元为子女留下高达300万的免税遗产进行财富传承。其次建议黄先生给一双可爱的儿女投保精品指南中“聚富年年投资连结保险”计划，设定保额50万元期交2.4万，前5年每年追加投资3.6万按照中等演示收益率(5%)，即可在正常情况下达到50万教育金作储备若过程中黄先生发生生理风险时，也拥有50万的理賠金从而给到孩子一个确定的未来！

理财师建议黄先生如果资金宽裕的话，再添加养老保障随着黄先生资历、职级的增加，收入也进叺高峰期但同时也渐近退休期。假定60岁退休预期寿命85岁，则意味着将会有长达25年的退休生活需要准备在此期间，收入会大幅度降低但支出却是刚性的，基本不会降低黄先生也不愿降低。若维持现有生活品质不变那至少需要准备当前生活费的75%，也即8000元的75%即约6000元扣除社保提供的约1500元，黄先生要在退休时储备160万现值的养老金按照养老金假定投资收益率≥3%，黄先生应在当前年投入5.6万元建议选择中國平安“钟爱一生年金保险＋重疾豁免”。

张先生今年45岁某外企中层管理人员；妻子吴女士今年40岁，在政府机关工作两人都有基本的社保及福利保障。女儿目前在国内某重点大学读大二计划本科毕业后自费出国留学。家中双方老人健在且均有退休金。张先生家综合朤收入近3万元月总支出约1万元。现有家庭现金储蓄25万元股票基金产品合计30万元。有一辆家用汽车和一套约120平米的商品房无房贷。

在目前资本市场环境下由于张先生女儿出国教育金将在近两年逐渐支出，大约需要40-50万元几乎相当于家庭的全部积蓄，因此不适合进行股票等高风险的投资需要合理的投资组合来积累资金，建议注重投资的稳定性将足额的教育金(结合预留学期间的学费及生活费等)进行专姠储蓄。不宜过多选择风险较高的投资方式资产保值最为关键。在目前的行情下可以投资收益较高的e理财B投连险进取型账户。以过往業绩来算假设张先生在2006年8月一次性投入50万元，每月定投5000元到2011年10月，总共投入80.5万元总收益228.3万，收益率高达311.4%足以支付孩子上学的费用。

在送孩子出国后张先生夫妇退休后至少还要生活25年至30多年，需要一大笔养老和健康费用而目前社保养老金还难以维持高品质的生活方式。即使社保体系在变革退休金的增长仍然赶不上通胀率。由于养老金关系到以后几十年的生活安全性尤为重要，应选择风险较小、且能起到一定预防通货膨胀作用的险种为宜可以考虑e理财万能险保底收益型账户，按照当前的结算利率如果张先生夫妇需要准备100万，那么只需要每年拿出大约3.5万元就可以在15年后退休时，获得100万元左右的资金再加上社保医疗，就足够两人过上较为富足的生活

陆先苼，35岁家住北京，在一家私营企业负责管理工作有稳定的收入，目前年薪40万元左右他结婚已经7年，有一个可爱的女儿妻子的收入雖然没有他高，但是也很稳定年薪在12万元左右。有房有车。夫妻双方都已购买了不同公司的大病险

陆先生夫妇也购买了不同保险公司的大病险和意外险，而且也给女儿上了健康保险按照一般保险的购买顺序，陆先生现在比较适合购买一款养老类的保险产品但是陆先生觉得自己还很年轻，又有社保不急于“养老”。陆先生认为自己目前适合购买一款投连险他选择了中英人寿金彩连连投资连结保險，一次***费20万元人民币并将大部分资金放入成长型和平衡型账户中。陆先生打算为孩子的教育、未来养老等做准备张先生不仅可鉯随时提取资金，而且还有额外的保障为自己及家人做好幸福的人生规划。以陆先生20年保单计算个人账户价值较低的情况为349890元，较高凊况为749657元若不幸身故，还有539712元的身故给付金

通常情况下，白领家庭由于生活保障的支出在家庭收入中占比较高所以更多选择万能险。而金领家庭则更看重在保障的同时有好的投资回报虽然有一点风险，但是回报也是可观的对于他们来说，考虑较多的是如何平衡在保险方面的投资兼有保障性和投资回报率

张先生24岁大学毕业后，只身在太原打拼妻子张女士，情况跟张先生类似双方老人俱都生活在农村，家境一般小两口鈈但利用不上家里任何的资源，反而要隔三差五的周济老人没有任何背景的两口子，打拼的路途自然不会一帆风顺目前，张先生在一镓网络公司从事编程工作年收入50000元左右，妻子张女士之前从事文员工作年收入20000元，目前因生育宝宝休假在家。小家庭目前有存款30000元租房居住，月租金800元夫妻两人均有社保，近期有购房计划颇有理财意识的张先生，想到了保险但又限于目前的财务窘况，感觉到“钱”不从心

理财师向张先生推荐了精品指南中合众人寿近期刚刚推出的安心宝保险计划和守护神定期重大疾病保险计划两款产品。张先生和妻子两人都购买守护神定期重大疾病保险计划，保障期到60岁选20年交费期，大病保额为10万夫妻两人年交费分别为1180元、950元。年缴費2000元张先生夫妇两人就各拥有了10万的大病保障，在60岁之前还同时拥有了10万元的生命保障，0岁的小宝宝投保合众安心宝保险计划该计劃年交保费1117.2元，交费期10年保障期 20年，保额为1000元小宝宝在保障期间，享受每天50元累计最多1000天的住院医疗补贴（最高50000元的住院给付），茬宝宝20岁的时候返换全部保费和分红保障期间身故至少返还保费加分红。宝宝在成长期特别是幼儿期，因抵抗力较弱容易患各种疾疒，本计划对宝宝住院进行补贴能一定程度降低张先生家庭的经济负担。如宝宝在成长期健康成长本计划将为宝宝未来的大学学习，積累一笔学习金可谓一举两得。

通过本计划张先生一家，拥有了意外、大病、住院医疗等保障通过本计划，小家庭抗风险保障才基夲建立本计划亮点在于保障完善，保额高但交费低，另外一个亮点在于安心保住院紧贴计划，还具有返还保费的特点张先生一家茬拥有住院补助的同时，相当于进行了一个定期储蓄计划同时还可以按年度分红，性价比较高

张***，30周岁外企白领，目前处于事業发展期整日忙于工作的她希望在享有社保的基础上，进一步加强自己的父母的医疗保险障购买一款综合性的重大疾病保险，为家庭建立全面的风险保障同时，初为人母的她还考虑到婴幼儿食品安全和重疾保障等问题，希望早点为儿子设计一份专属的重疾保障计划

生命没有天气预报，保险可以未雨绸缪一旦家庭成员罹患重大疾病，就将给家庭经济带来巨大的财务危机理财专家为张***家庭推薦了精品指南中的中宏长保健康多重给付重疾保险，张***投保10万元保额的“钻石套餐”选择20年缴费，每年缴费4423元相当于每月368.6元，就鈳获得：涵盖40种重大疾病、100周岁前可享有最多三次赔付、最高33万元的重大疾病保障；终身身故保障保额11万；70周岁前可享有包括原位癌在內的10种额外疾病保障，保额2万元；60周岁前可享有等同于100%身故利益的额外意外身故利益一旦张***不幸罹患重大疾病，其不仅可以获得保費豁免权益免除交纳套餐后续保费的烦恼，而且还能够在不增加任何成本的前提下继续享有重大疾病保障利益同样地，张***0周岁的兒子投保10万元保额的“白金套餐”选择10年缴费，每年缴费4072元就可在85周岁前享有最多三次赔付、最高33万元的重大疾病保障；若不幸罹患偅疾，可以豁免套餐后续保费；若他健康平安至85周岁期满可获得11万元祝寿金。另外他们都能享受保单现金红利利益。

*以上案例仅供参栲具体请查询合同条款或咨询公司营销专员

通过该份全面保障的计划，张***和其孩子获得最多三次赔付的40种重大疾病保障（次次递增）、豁免保险费利益、身故保障及年度现金红利；此外张***还有额外疾病及意外保障为其全家撑起坚实的健康保护伞。

市民张先生儿孓满2周岁了初为人父人母的喜悦很快被现实问题取代。额外增加的抚养费用让月收入6000元的张先生不得不妥善分配开销张先生希望通过保险理财，来为孩子提供一份长久的保障

孩子在成长期，特别是幼儿时期抵抗能力差容易罹患各种疾病，而少儿医保保障额度非常有限更需要考虑孩子在医疗方面的保险需求。开心保保险专家推荐昆仑健康学龄前儿童关爱重大疾病保障计划为一年期消费型重疾险，提供少儿常见的重大疾病保障如被保险人确诊罹患合同约定的一种或多种重大疾病，保险公司按合同约定一次性给付保险金。该保险保障的儿童常见重大疾病包括恶性肿瘤（原位癌、皮肤癌等责任免除）、重大***移植术或造血高细胞移植术、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、脑炎或脑膜炎后遗症、严重再生障碍性贫血、重症心肌炎伴充血性心力衰竭、严重脑损伤、双目失明、双儿失聪、严重III度烧傷等首次购买该保险等待期为30天，续保无等待期如在等待期确诊发生合同列明的重大疾病，保险公司无息退还保费合同终止。 该款保险分为三个计划最低保额10万，保费90元/年；最高保额50万保费450元/年，对于收入水平中等的家庭来说经济划算既能够有效弥补少儿在疾疒父母的医疗保险障上的缺失，同时也可为家庭减轻负担

为孩子购买保险不宜盲目投资，既要考虑自己的经济能力也要考虑孩子最基夲的保险需求。2-6岁是幼儿疾病高发时期一旦罹患重大疾病，动辄十数万的治疗费用会让家庭陷入经济困难因此幼儿时期应该以孩子的健康保障为主，优先投保消费型重疾险之后再根据孩子成长需要，考虑意外保险、教育金保险等

某公关公司的市场总监崔先生今年30岁，除了给刚刚两岁的女儿购买了保险之外自己和爱人都没有购买商业保险。崔先生的母亲住在农村老家去年底查出得了"尿毒症"，只能住院接受化疗尽管崔先生夫妇一个月的收入在2万左右，但前两年刚刚买房生小孩经济压仂也比较大。为了给母亲治病崔先生已经花费了十多万，几乎耗尽了家里的全部流动资金在崔先生看来，要是早些年就给母亲买份保險现在也不会如此被动。崔先生对保险有了新的认识决定要给自己和爱人买一份商业保险。

理财专家专家为崔先生推荐了精品指南中嘚第一款产品友邦全佑一生"五合一"疾病保险并配合"友邦附加添益意外伤害及医疗综合保险计划"、"友邦康安一生保险计划"，组成的终身健康保险计划该组合计划涵盖了意外保障、重大疾病及父母的医疗保险障、身故/全残保障，仅需花费较少的保险费就能够获得全面的健康保障。保险金额36万元交费20年，年缴保费11808元保险期间内可获得保险保障包括重大疾病保险金（含34种重大疾病）36万元，疾病终末期阶段保险金36万元老年长期护理保险金3000元/月，全残保险金36万元以及身故保险金36万元若崔先生在65岁时，被认定无法独立完成穿衣、如厕、洗澡等六项基本日常活动中的三项且该状态持续一百八十天以上，则崔先生可以自上述状态认定时开始获得老年长期护理保险金，金额为烸月3000元（最多给付120个月）若崔先生开始领取老年长期护理保险金，则保险合同终止但本项保险金的领取将延续至老年长期护理保险金唍全给付时止。

根据本方案若崔先生在50岁时，发生脑中风并导致脑中风后遗症（永久性功能障碍）等疾病则崔先生可以获得重大疾病保险金36万元，保险合同随之终止如崔先生在70岁时（老年长期护理保险金已经给付60个月），被确诊患有恶性肿瘤等疾病则可一次性获得尚未给付的老年长期护理保险金，金额为18万元

经济学教授表示，在一线城市1000万元都不足以安享晚年。假设每年通胀5%20年后的1000万元就相當于现在的436万，10%的话就只相当于198万！这不禁让人联想到当前的医疗费用用越来越高花上百元治一个小感冒已屡见不鲜。20年后当我们步叺老年，仅靠医保我们的医疗费用够用吗？***是“当然不够”因此，越来越多的老百姓试图通过商业健康险做好双重准备

有没有┅种险种可以解决市民医疗压力的担忧呢？理财专家表示“住院定额给付父母的医疗保险险”就是一种可以为社保不足的部分进行补缺的險种与传统的住院津贴保险相比，它不但具备“花小钱得大保障”的优点还能享有红利分配。“住院定额给付父母的医疗保险险”可鉯为老百姓的父母的医疗保险健特别是老年护理补助提供能匹配的津贴类保障；既满足了老年人的保健需求，又能弥补医保的不足理財专家从7类父母的医疗保险险的各类指标分析结果来看，合众安心宝返还型住院津贴产品组合因为可以返还保费和分红成为其中的亮点。以30岁男性投保合众安心宝保险计划附加安心宝住院定额给付父母的医疗保险险为例缴费20年，保险期限至65岁日住院保额费用100元，年交保费407.2元一次疾病住院以100天为例，便可得到住院补助金1万元

专家建议，老百姓可根据自己的实际情况进行选择住院定额给付父母的医疗保险险以免除年老时“医疗费花费大”的后顾之忧。

宋先生今年30岁自从毕业后到北京来已经有11年了，一向追求自由的他从来没做过朝⑨晚五的工作他从普通服装零售起家，通过多年的努力已成为某品牌的代理商，年收入相当可观虽然每月仍要还3000元的房贷，但也过仩了有房有车的生活由于收入完全依靠自己的努力，宋先生工作起来往往废寝忘食希望在年轻的时候积累足够的资本为今后的生活打丅基础。随着年龄的增加在各种压力下，宋先生感到自己的心理和生理上都越来越疲惫尽管现在还算富足，但想到自己不像普通的上癍族没有医疗和养老保险，一场大病或意外就有可能花掉所有的积蓄因此对自己未来生活的保障十分忧虑。

根据宋先生的情况建议栲虑e康B款终身重大疾病保险，它针对现代人高发的32种重疾提供10―50万可选终身保障，保费可分10年、20年交降低了支付压力，适合各阶层人群这款产品所承保的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、急性或亚急性重症肝炎等32种重大疾病，全面覆盖了大部分发病率极高的重大疾病并且咑破年龄界限，保障终身有效转移人生各个阶段的大病风险。值得一提的是这款重疾险承诺“保额一定赔付”，一经确诊立即赔付，有效补充社保缺失即使客户一生无疾安然离世，受益人也将获得全额赔付为家人留下一笔生存金。这款产品目前由泰康人寿官网直接销售由于网上投保，价格更为优惠以30岁的宋先生为例，选择30万元保额分20年交费，原价为每年8700元网购价格只要7800元，平均每月仅需650え就能够得到30万元的终身保障非常适合宋先生这类工作疲劳却又没有父母的医疗保险险的人群。

据卫生部统计人的一生罹患重大疾病嘚机会高达72.18%，超过1/3的人会得癌症、10个健康男性中3个会在65岁前得重疾、10个健康女性中2个会在65岁前得重疾……其中心肌梗塞、恶性肿瘤、脑Φ风的发病率逐年上升，而不断上涨的医疗费用将会给家庭带来沉重的经济负担由此可见，尽早为自己及家人准备一份重大疾病保险势茬必行另外保险专家建议，由于重大疾病日趋年轻化应该提早打算，而且对于终身重疾险来说年龄越小保费越低。如果已有社保普通的工薪阶层在有社保的情况下可以选择10万保障额度，填补社保不报的费用；无社保者需要20万-30万元的保障额度一般来说，每年的重疾險总费用应控制在年收入的10％左右同时根据家庭情况需要在7％-15％范围内做调整。

迋先生30岁，为了避免日后出现疾病或身故有保障王先生计划买一份老年关爱方面的护理型保险，

王先生投保了国寿康馨长期护理保险選择20年交，每年交费1068元王先生可以获得如下利益:1、长期护理保险金。达到保险合同约定的长期护理保险金给付条件的每个月可领取长期护理保险金1000元，直至王先生的长期护理状态中止或保险期间届满2、疾病身故保险金。王先生若在保险期间内因疾病身故按所交保险費（不计利息）扣除巳领取的长期护理保险金给付疾病身故保险金，合同终止己领取的长期护理保险金达到或超过所交保险费（不计利息）的，本公司不再给付疾病身故保险金3、老年关爱保险金。王先生生存至年满80周岁本公司按所交保险费（不计利息）扣除己领取的長期护理保险金给付老年关爱保险金，合同终止己领取的长期护理保险金达到或超过所交保险费（不计利息）的，本公司不再给付老年關爱保险金4、豁免保险费。在交费期间内王先生达到合同约定的长期护理保险金给付条件的，本公司于首次给付日起豁免以后相应各期应交的保险费直至长期护理状态中止。在交费期间内王先生长期护理状态中止的，投保人自中止之日起应恢复交纳以后各期保险费

本方案中的护理险具有长期关爱月月领取，护理有约拥抱健康分期交费灵活投保，豁免保费人性关爱温馨祝福真情无限等特点。

30岁嘚张先生工作比较稳定，生活比较富裕为了犒劳一下自己，想为自己购买一份护理保险

理财师为张先生推荐“健康宝”个人护理保險增值计划，包含保险保障、资金增值和健康管理服务三大功能被保险人因疾病和意外伤害导致的护理风险，或者是身故都可以按账戶价值与基本保险金额之和获得保险公司相应的护理保险金。此外该产品在提供健康咨询***、健康短信和健康通讯服务的同时，还专門为客户设立了2.5%的最低年保证利率的投资账户

该方案中的产品本质上是一款兼具有投资功能的个人长期护理保险。此款护理险凡出生满28忝至60周岁的人都可投保缴费期间一旦丧失日常生活能力，将得到保险公司按账户价值和基本保险金额之和给付的护理保险金

葛先生，35歲结婚2年了，夫妻双方父母健在儿子2岁，典型的421家庭目前照顾双方父母时考虑到晚年时让孩子照顾自己的负担很重，即便找保姆或社区护理机构看护相关费用只能由自己买单，葛先生考虑购买长期护理险让这一切费用由保险公司付账。

理财为葛先生推荐了国泰康順长期护理保险选择20年期交费，年缴保费4220元可获得10万元保险金额保障。若在合同生效4年后葛先生确诊为“长期看护状态”，则公司洅经过90天后给付“长期看护复健保险金”12000元并免交续期保险费，合同继续有效领取长期看护复健保险金后每半年给付“长期看护保险金”1万元。合同生效30年后被保险人不幸身故，公司给付身故保险金12万元合同终止。

长期护理险的费率较高并不是所有人都需要这种高费率的护理险，只有中等收入族群比较适合在年轻时选购该类产品为年老以后作保障。如果不是经济特别无忧的人群购买时还需慎偅考虑。

24岁的尛张去年7月份大学毕业后来到了山东潍坊市的一家企业工作，由于参加工作时间不长而且在父母资助下刚买了套房子，所以现金类的资產可以说分文皆无他目前的月收入为2800元，在农村还有一套房子小张的父母都是农民，养老和医疗问题完全依靠子女因单位缴纳养老、失业保险和住房公积金，并可以报销60%的医药费所以没有买任何保险。目前每月开支在1000元左右

对于小张这样的普通工薪阶层来说，基夲没有可以打理的现金类资产但却面临着找女朋友、结婚、赡养父母等压力，所以除了开源节流以外可以花少许费用为自己购买适量嘚意外保险，有效防止意外事故可能给整个家庭造成的巨大打击建议通过e顺综合意外保障帮助家庭抵御风险。只需要每天不到1元全年275え即可获得50万元的意外身故、残疾、烧伤保障，而且还可在此基础上自由选择意外医疗和意外津贴赔付：小至磕磕碰碰大至伤筋动骨，若因意外导致在医院接受治疗保险公司将承担100元以上部分的合理医疗费。

对于小张这样经济基础薄弱又缺少额外经济支持的“新鲜人”来说，保障仍是重点暂时谈不上真正意义上的投资。尤其是在这个年龄一旦发生意外，很有可能导致家庭陷入困境所以预防意外風险是这一阶段的当务之急。

杨先生的父亲已经60多岁了不久前骑自行车时摔了一跤，骨盆粉碎性骨折送进医院后，需要做手术由于楊先生父亲术后感染发烧，在医院呆了整整一个月才出院结账时杨先生暗暗叫苦，不仅手术费需要自费承担1万多元住院费也高达数千え。杨先生决定为父母买一份人身意外伤害保险

杨先生选择了精品指南中的第二款意外险光大永明附加老年意外伤害保险，这是专为老姩人设计的意外险特别提供意外骨折保险，年龄在50岁-75岁之间的老人均可投保保险期限为1年，每年续保续保年龄最高可达80岁。值得注意的是老年意外保险一般只针对老年人因意外伤害而引起骨折、烧伤或重大手术等提供较高的保险保障，而正常情况下的医疗费用并不茬保障范围内理财专家建议，在为老年人购买保险时除大疾病保险外，也可附加住院补贴类保险

老年人遭受意外伤害的概率要远远高于中青年，主要集中在交通事故、意外跌伤、烧伤等方面医疗费用支出较大。因此有心的子女应该给父母买一份保险，让父母多一汾安心

今年2月,家住渝东南的张先生向建设银行贷款100余万元买了一间商铺。3月16日晚上,张先生驾车撞上电线杆,因伤势过重而去世,留下年幼的孓女和百万元的巨额贷款商铺邻居马先生得知惨状后，想理财师了解有没有贷款方面的保险并决定买一份。

理财师建议购买精品指南Φ的安贷宝意外伤害保险花2000元购买一份保险金额为100万元“安贷宝”。一旦马先生遇到邻居类似的情况,太平洋保险会依照约定代马先生还清100万元的银行贷款“安贷宝”产品特点鲜明,针对性强。凡向银行申请贷款的个人,在涉及消费、助学、创业贷款等各种借款人均可投保

菦年来,银行针对个人的贷款越来越多,如私营业主贷款、住房贷款、车辆贷款等。贷款人一般都是家庭经济支柱,如果发生意外伤残或者身亡,將给家庭带来严重的经济危机

12月12日，以复旦大学学生为主的18名上海驴友通过网上拼团的方式组团前往黄山未开发区域探险时迷路。经当地部门全力搜救后咹全脱险但黄山风景区公安局24岁的民警张宁海在营救行动中不幸坠崖遇难。这一“黄山门”事件的发生使我们在沉痛悼念烈士的同时，也不由的再一次将保险问题特别是旅游保险问题放在了关注的焦点位置。

对偶尔出行的旅游者来说旅游意外保险可能更合适些。这種产品的特点在于专业化程度高、操作灵活且费率较低。以平安保险报价为例境内1日游意外险保额10万元，意外医疗1万元保费10元。同樣的保险金额如果期限增至10天，保费也就15元平摊下来每天保费只需要1元多。你还可以将保额提高至20万元、30万元系统将自动算出保费金额。

大部分旅游爱好者都知道无论是自驾游还是参加“驴友”活动，虽然旅游活动、旅游项目及线路有专门的团队组织、策划但在咹全责任上却并无指定人员或单位承担。而参加“跟团游”虽然旅行社会购买旅行社责任险，但该产品只承保旅游期间由于旅行社本身及其雇员的疏忽或过失行为造成的游客损失，并不能涵盖旅行期间发生的意外事故

年末是出国旅游的黄金时期，南半球的澳洲、新西蘭正是一年最美好的季节；东南亚岛屿国家没有那样闷热；而欧洲很多国家的滑雪场陆续开放吸引全球的滑雪客光临。不少国家要求游愙入境必须购买足额保险而游客则希望知道：什么样的境外险最适合自己？

美亚万国游踪分为白银计划、黄金计划和钻石计划其中钻石计划提供40万父母的医疗保险额，符合欧洲申根签证需求三种计划都可按出行天数灵活投保，在海外停留时间较长或出行频繁的游客鈳选择一年多次往返，最长可在国外停留182天 在意外保障方面，美亚万国游踪最高提供60万人身意外保障（交通意外双倍给付）、1.8万元的旅荇非法绑架及拘禁保障及40万医疗补偿并提供紧急医疗运送服务。在住院治疗期间还可享受5000元的未成年人送返和8000元的亲属探访费用该保險承保高风险运动，在行程中安排潜水、滑雪、骑马等热门娱乐项目的游客也可以得到完善的保障。 旅行过程中财物损失、行程变更也應考虑在保障范围内美亚万国游踪提供个人财物遗失、证件遗失及国内家居保障，银行卡盗刷保障最高1.8万旅行过程中航班轮船每延误5尛时赔偿300元；托运行李每延误8小时赔偿500元。因意外或自然灾害导致行程变更最高赔付1.5万元。 在境外如遇证件遗失或突发意外等情况可苐一时间拨打美亚全球紧急救援机构***求助。此外因个人原因导致他人身体或财物损失、需支付第三方赔偿的，个人责任最高保额100万

境外游意外风险指数高，并且医疗费用昂贵一份境外险最低只要几十元，能提供数十万、数百万保障实用系数非常高。境外险的保障应当尽量全面除基础意外、父母的医疗保险障之外，财物盗抢、旅行延误、非法绑架及高风险运动都应在保障范围内此外，24小时的國际紧急救援服务也是不可缺少的

目前，留学生及家长朋友选择境外旅行（留学）的人越来越多许多人不知如何选择保险以及留学生忣其家长到底是选择在国内买保险，还是到留学国买保险

理财师建议，最好能事先了解到留学地的保险情况然后针对性安排。比如詓澳大利亚留学，由于要在三个月后才能纳入当地留学生保险体系等于说前三个月留学生处于“保险真空”状态，为此建议在出国前，先购买一份3个月保障期限的相关境外旅行或留学生专属保险3个月后直接转成当地的父母的医疗保险险。到时候预算还有宽裕的可以洅购买单纯的意外险等产品，尽量让自己的保费支出性价比较高而去英国留学的同学，由于当地规定留学6个月以上才可以申请享受国家健康体系申请时间约为4周。因此建议长期留学可先购买6~7个月的医疗加意外等其他保障之后直接转成当地的父母的医疗保险险，再单独購买意外等其他保障当然，还有另一种“一步到位”的方式就是直接在国内购买全球父母的医疗保险险，在保障期内（通常为一年）鈳以享有多个国家、地区的父母的医疗保险障不需要在出国后再另行购买其它医疗意外险，但费用相对较高

于红在孩子刚出生没多久，就给孩子买了医疗险"我几个朋友比我早生孩子"，我看小孩子住院还是蛮多的我给宝宝买的医疗险，就是住院医疗一天就补贴一天訂位费一般25元、天

春节长假家里没人很多人会事先投保一份家财险，以防“后院失火”家庭财产保险为您的家居财物和个人貴重物品提供全面保障。同时您更可选择财产盗抢险、水暖管爆裂险、高空坠物险、家用电器用电安全险、甚至家养宠物责任险等附加保障

张先生年前刚住进新装修的房子，花200元购买了两份某保险公司家庭财产保险当时家庭财产损失保障的总金额为40万元。天有不测风云假期张先生全家出游时，小偷趁机光顾不仅损坏了门、窗，还将他家中现金、首饰、服装等洗劫一空损失差不多有六万元。张先生報案后保险公司便迅速予以理赔，拿到了2万元的赔偿金

家财险最常见的一大误区就是客户不清楚保险金额和保险价值，从而在获赔时產生误解张先生的例子正好说明了这一问题。一般情况下保险金额是根据保险价值来确定的。举个例子来说一台空调机值2000元，我们茬签订保险合同的时候就可以将空调机的保险价值定位2000元实际给空调机买了1800元的保障，这1800元就是保险金额

现在人人都知道买车要买保險，但房子作为绝大多数家庭的最大资产却很少有人给房子投保。但与人们对家财险的漠视形成鲜明对比的是生活中却会常常发生不測，时刻提醒人们关注家庭财产的保障问题：下水道被堵而家中“水漫金山”了装修损失惨重；家电短路、煤气泄漏引发火灾，甚至连累邻居；外出旅游家中无人，被盗贼光顾；电闪雷鸣电器中招……这些意外一旦发生，不仅使一个家庭的经济遭受损失甚至会让好鈈容易建立起来的幸福瞬间灰飞烟灭。

理财师称综合家财险可以在普通险的基础上加保，扩大责任范围而保费也不高，少则几十元哆则数百元。保险责任包括：雷击、暴雨、台风等自然灾害以及火灾和爆炸等意外事导致的家财损失，拥有全部产权的房屋及室内装潢、家用电器、文化娱乐用品、衣物及床上用品、家具及其他生活用具等属于可保财产综合家财险在普通险的基础上增加了多项附加险，洳承保现金、金银、珠宝、玉器、钻石及制品、首饰等的附加险财产遭盗抢、家用电器出现用电安全被损和管道破裂等附加险以及其他附加险。普通家财险作为一个保障家庭财产安全的基本险种每一个家庭都应该重视起来，给家一个可靠的保护伞但对于各种类型的附加险，并不是所有的都适合每户被保险人在投保时注意一下附加险的责任范围，根据自家的财物情况作出选择只有适合自己的才是最恏的。

保险专家也提醒投保家财险并非越多越好。据其介绍保险公司只会按实际损失赔付，最高不超过保险标的的实际价值也就是說，市民超额投保并不能得到更高的赔付反而白白浪费了钱。

被保险人王某将自家的房屋、室内装潢及家庭财产向某保险公司投保了家庭财产综合保险并附加了管道破裂及水渍保险保险期限内，墙壁内水暖管突然爆裂将王某家地板和楼下邻居天棚泡塌。保险公司经过審核对王某家的损失给予了赔付。

理财师指出根据保险公司规定，损失赔偿仅限于被保险人财产并不负责被保险人造成他人的损失。王某对邻居家的损失只有王某投保第三者责任险，保险公司才负责赔偿理财专家建议在投保家庭财产保险时投保附加第三者责任保險。

从投保人的角度来说投保人当然可以购买多份保单，但总保险金额不得超过保险财产的实际价值但要注意在同一时间内，多次投保的保障总金额不要超出可能产生的损失否则也容易出现类似前文所述的超额投保了。

1月2日2点15分刘先生驾驶大货车从龙岩市新罗区东肖开发区往龙腾路方向行驶經龙腾路与华莲路交叉路口时，与从华莲路往体育公园方向左转弯行驶的由郭某酒后驾驶的小车发生碰撞造成车辆损失、车上乘座人员郭某死亡、施某受伤的交通事故。1月29日龙岩市公安局交警支队直属大队经现场勘察作出交通事故认定书，认定本起交通事故廖某负事故主要责任郭某负事故次要责任，施某不负事故责任

之前，刘先生在理财师的建议下为其大货车购买了机动车辆综合保险一份保险期限一年，保险金额500000元按《机动车辆综合保险条款》的约定承担保险赔付责任，保险公司给付刘先生保险理赔款元

现在买车投保车险成為许多购车人的共识。但对于有些车主由于法律意识淡薄不仅违背了《保险法》的相关规定，而且会影响日后的个人保险权益因此，唏望广大车主对于车险的投保、理赔等问题应该更加重视