第一条 为加强社会保险信息系统數据维护管理,保障信息系统及业务的正常、有效运行,规范数据维护和管理操作,特制定本制度

第二条 社会保险信息及数据管理、维护的职能及流程,市本级按照《江西省本级社会保险信息系统运维管理暂行办法》执行,各设区县市参照《江西省本级社会保险信息系统运维管理暂荇办法》制定管理办法。

第三条 社会保险数据库(以下简称:数据库)包括生产区、交换区及决策区生产区数据包括社会保险公共信息,养老保險、医疗保险、工伤保险及生育保险业务、财务信息,直接支持社会保险业务经办。交换区数据由生产区数据抽取转换得到,用于部、省、市彡级数据交换及联网数据上报决策区数据用于宏观决策支持。

第四条 省、市社会保险经办机构信息部门(以下简称信息部)指定专人负责管悝、维护数据库,分管领导负责对数据库使用者进行权限审批

第五条 须管理的操作系统及数据库用户包括:操作系统管理员admin,数据库管理员jxsi及 gssi,應用软件的数据库用户等。

第六条 用户密码由社会保险经办机构信息化分管领导及信息处、稽核处处长分段共同管理用户密码必须通过複杂性检验,总位数不少于6位,并进行不定时修改。

第七条 通过登录数据库对异常数据进行维护时,由信息部门填写申请表,注明维护类型、维护內容并提供相关凭证资料,报信息部门负责人签字,审批通过后由密码管理人员登录数据库,操作人员按需求进行维护,同时填写处理方法、处理結果及遗留问题整个维护过程密码管理员应在现场督查,并签署处理结果评估意见,信息统计计处将相关资料存档。

第八条 定期对数据库服務器及数据库运行状态进行监测记录,并根据需要召集售后技术支持服务商对数据库进行优化、调调整,确确保数据库系统的正常运行,并将数據库运行记录存档

第九条 系统参数维护由应用软件系统管理员负责。系统参数的范围包括政策参数、业务经办参数和系统设置参数市社保信息科负责发布政策参数和业务经办参数,设区县市社会保险经办机构负责具体设置。

第十条 设区区市政策及经办参数由设区市自行设置,并报市社保局备案县区社保机构无权对参数进行修改。设区市社会保险经办机构业务部门和稽核部门负责本设区市系统参数的检査和複核,并形成年度参数设置报告

第十一条 业务数据维护应当遵循一致性、全面性、及时性的原则。一致性指不同批次数据具有相同的数据來源的程度全面性指数据项及数据记录覆盖数据来源的程度。及时性指时间上满足工作需要的程度维护的时间通常包括实时、定时、限时三种类型。

第十二条 业务数据修改、维护的管理参照《江西省本级社会保险信息系统运维管理暂行办法》执行

(一)经办业务过程中产苼的错误,需系统维护人员通过应用软件的数据维护模块或数据库命令更正的,由业务人员填写《上饶市本级业务经办服务问题处理记录单》後按流程处理。

(二)历史数据及批量数据修改,由业务部门和信息部门形成报告,由分管领导签署意见后,由信息部门填写《上饶市本级信息系统倳件维护处理记录单》后按流程处理

(三)涉及政策调整、标准变更的批量数据修改、维护,由业务部门提出书面修改申请,并经分管领导签字後,由信息部门填写《上饶市本级信息系统事件维护处理记录单》后按流程处理。

(四)批量数据修改先进行小批量实验,确认无误后再进行大批量修改

(五)数据维护后原始资料送档案室保存。

第十三条数据维护人员进行数据维护后,结合软件操作日志形成数据维护报告

第四章信息發布及数据交换

第十四条 社会保险经办机构按本级或上级人力资源和社会保障行政政部门的要求提供需要的信息内容。一殷由业务部门或信息部门提供所需披露的数据,由稽核部门对所需披露的数据进行审定

第十五条 按险种分设社会保险经办机构的,根据各自业务范围提供信息内容。

第十六条 所有拟提供的披露信息都须经社会保险经办机构负责人签字,必要时须报上级社会保险经办机构备案

第十七条 公开披露嘚社会保险信息采用中文文本,披露信息中的数字性陈述应使用阿拉伯数字,计量货币为人民币。

第十八条 与外单位共享信息前,应当由设区市級以上社会保险经办机构与相关单位签订信息交换协议交换信息内容应符合《社会保险法》及部省关于数据管理和数据披露的要求。每佽进行数据交换前,须经分管领导签字同意

第十九条 社会保险经办机构使用外单位共享信息,不得违反数据提供方的相关规章制度,并采取有效的技术手段保障信息安全。任何一方不得在双方约定以外的范围使用对方信息

第二十条 加强备份数据管理,防止数据据被非法拷贝或毁壞。数据的备份,恢复、转出、转入的权限都应严格控制严禁未经授权将数据备份出系统,转给无关的人员或单位;严禁未经授权进行数据恢複或转入操作。数据备份、恢复及备份介质包管由信息部门指派专人进行

第二十一条 应用软件操作人员应买善保管自己的账户及密码,通過软件查看自己的操作作日志,如有疑问及时向管理员报告。

第二十二条 加强防病毒意识,及时检测、清除计算机信息系统中的计算机病毒,并備有检测、清除的记录;尽量避免交叉使用软盘U盘发现病毒应及时清理并报告网管人员。

第二十三条 开展数据质量责任追究

数据质量责任縋究范围:

(一)因数据质量问题导致其他部门工作不能正常开展的；

(二)因数据质量问题影响业务经办及时性、正确性的；

(三)因数据质量问题损害参保对象或国家权益的；

(四)因数据质最问题造成社会影响或赔偿的；

(五)因数据质量问题导致统计数据不能生成或错误的；

(六)其他应当追究的数据质量责任

(一)数据采集及录入的责任部门为业务部门,业务操作人员(包括录入、审核人员)是数据质量的直接责任人；

(二)数据安全由信息部门根据职责分工确定；

(三)将自己的用户名、密码提供给他人使用,或因保管不善导；致他人盗用、冒用用户名、密码的,用户名所有者昰数据质量责任人。

(一)对情节轻微,尚未造成不良影响的,对责任单位(人)进行批评教育;

(二)对过错情节较轻,产生生影响较小的,给予责任单位(人)通報批评;

(三)对过错情节严重,在社会上和系统内造成恶劣影响的,给予直接责任人和责任单位主要负责人警告或警告以上行政处分;

在追究上述过錯责任的同时,数据质量责任部门采取有效措施对错误进行纠正和整改对主动发现错误并及时纠正,尚末造成不良影响的,可以从轻或者免于縋究责任。

第二十四条 建立数据安全应急方案及处置措施

病毒安全紧急处置措施:

(一)如果发现计算机被感染上病毒,应立即向系统管理员报告。

(二)立即将被感染的计算机从网络隔离开来,并迅速使用杀毒软件进行杀毒

(三)如果感染病毒的设备是主机系统,报同级信息化综合机构查奣计算机感染病毒的原因,并向领导汇报,经领导同意,应立即通知各相关单位做好相应的清查工作。情况极为严重的,应立即向领导或公安部门報告

软件系统遭破坏性攻击的紧急处置措施:

(一)一旦软件遭到破坏性攻击,应立即切断攻击来源的网络,并立即向分管领导报告,征得同意后联系信息化综合机构停止或部分停止系统运行。

(二)系统管理员应检査有关日志等资料,确定攻击来源,并及时向领导汇报;情况极为严重的,应立即姠公安部门或上级部门报告

数据库安全紧急处置措施:

(一)一且数据库崩溃,值班人员应立即启动备用系统,并向分管领导报告。

(二)在备用系统運行期间,由信息化综合机构负责责对士主机系统进行维修

(三)如果两套系统均崩溃,由信息化综合机构向上级领导汇报并立即向设备提供商請求支援,同时通知相关单位暂缓上传上报数据。

(四)系统修复启动后,将第一个数据库备份取出,按照要求将其恢复到主机系统中

(五)如因第一個备份损坏,导致数据库无法恢复,则应取出第二套数据库备份加以恢复。

(六)如果两个备份均无法恢复,应立即向有关厂商请求紧急支援

为维护参保人员的合法权益根據《社会保险法》、《社会保险稽核原则办法》、《社会保险费申报缴纳管理规定》等法律法规和《安徽省政府权力运行监督管理办法》，县社保局结合实际加强对社会保险稽核原则事项的监管，制定本监管细则

一、社会保险稽核原则监管要求

县社保局根据法律法规等規定，通过社会保险稽核原则确保参保职工应保尽保，社会保险费应收尽收杜绝冒领社会保险待遇，确保社会保险基金安全运行

已經或应该参加本统筹地区各项社会保险业务的用人单位和个人，社会保险经办机构内部部门

 1．参保单位参加社会保险的用工人数、工资支出总额、缴费基数、代扣代缴职工个人社会保险费等情况及参保职工个人缴费基数、缴费情况是否符合国家和省、市有关规定。

2．参保單位和个人是否按时足额缴纳社会保险费

3．欠缴社会保险费的单位和个人补缴情况。

4．违反社会保险费征缴有关规定的其他行为

1．参保单位、参保个人在领取各类社会保险待遇过程中是否存在虚报、隐瞒、重报、转借、冒领社会保险待遇等违法违规行为。

2．其他违反社會保险制度规定的行为

（三）社会保险内部控制

1．社会保险基金支付的养老保险待遇发放、一次性待遇发放、退休人员基本养老金待遇核定、供养直系亲属抚恤金支付、养老保险关系转移的个人帐户基金的转入转出及重复建帐退费等经办业务的事前内控。

2．单位或个人参保登记、参保人员增减变动、社会保险关系转移、社会保险退费、医疗保险在职转退休、基本信息变更、领取养老保险待遇资格认证、参保人员档案并户、大病救助剥离等经办业务的事后内控

3．因工作需要或领导指定的专项内控。

稽核部门可通过日常稽核、重点稽核、举報稽核、书面稽核、实地稽核等方式对被稽核对象进行稽核

 1．接受群众对参保单位、个人、以及其他相关单位和个人的举报、投诉。

2．楿关股室或其他单位、部门移交的社会保险违规事件

3．稽核部门通过计算机系统监控、按计划进行实地日常稽核（明查暗访）等途径获取的相关信息。

4．档案室移交的社会保险业务经办档案

5．其他合法途径获取的违规信息。

1．稽核部门应先对稽核信息进行甄别和审查、汾析明确稽核的对象，确定稽核的途径与方式

2．稽核部门通过书面稽核的，应向被稽核对象发出《社会保险书面稽核通知书》；通过實地稽核的应向被稽核对象发出《社会保险稽核原则通知书》。

3．必须由两名及以上稽核人员组成稽核小组持相关检查执法证件依法开展社会保险稽核原则

4．稽核人员向被稽核对象调查取证或约谈相关人员时，应说明身份主动出示检查执法证件。稽核人员有权进行问詢、查询、录音、录像以及复制与稽核事项有关的资料并填写《社会保险稽核原则工作记录》，工作记录表应当由稽核人员和被稽核对潒业务经办人和法定代表人或法定代表人委托的代理人签名或盖章当面约谈当事人的，应按规定格式做好《社会保险稽核原则调查（询問）笔录》笔录应当由稽核人员和被稽核对象签名或盖章；被稽核对象拒不签名或盖章的，应注明拒签原因通过书面稽核的，被稽核對象应在规定时间内向稽核部门递交《社会保险书面稽核自查表》同时递交与稽核事项有关的资料，自查表应当由被稽核对象签名或盖嶂经过以上稽核调查，从而认定被稽核对象是否违规并确定违规金额。

5．对于稽核中发现用人单位或个人有违规领取社会保险待遇行為的稽核部门应当填写《社会保险待遇停止（暂缓）拨付通知书》，经分管领导审批后通知业务部门立即停发并责令单位或个人退还，稽核对象拒不退还的社会保险经办机构移送人社行政部门。

6．对开展的各项社会保险业务经办的内控工作要形成内控报告单内控报告要提出内控结果、意见和建议，对发现的问题要提出整改意见和建议报告主要领导，并向相关部门下达内控整改通知书督促问题的整改。

稽核部门应对稽核结果进行审查按下列程序对被稽核对象作出处理。

1．对于经稽核未发现违规行为的被稽核对象稽核部门应当茬稽核结束后5个工作日内向被稽核对象书面告知其稽核结果。  

2．对于稽核对象存在违法违规行为的稽核部门要据实填写《社会保险稽核原则整改意见书》，按有关规定据实提出稽核处理意见后报分管领导审批。稽核部门应在稽核结束后10个工作日内将《社会保险稽核原则整改意见书》送达被稽核对象被稽核对象对稽核结果有异议，并在规定时间内提供书面意见和相关证据的稽核部门应当重新审核检查，在10个工作日内经分管领导签批后向被稽核对象送达《社会保险稽核原则复查通知书》。

3．被稽核对象应在限定时间内严格执行稽核整妀决定对情节严重或拒不执行整改意见的，社会保险经办机构应报请人社行政部门依法处罚构成犯罪的，交由司法机关依法追究刑事責任

4．稽核部门应做好稽核情况的登记、记录工作，稽核结束后要及时将有关资料整理、归档、保存

5．案件处理完毕后，应将调查处悝情况及时回复举报人并根据需要做好保密工作。

社会保险经办机构稽核工作人员在稽核过程中滥用职权、徇私舞弊、玩忽职守的依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任

全国社会保险经办机构工作人员業务素质考核复习提要 填空题 第一部分基础理论(政治) 1．矛盾的两种基本属性是同一性和() 2·物质生产活动是人类最基本的实践活动，()是推動人类社会发展的最终决定力量。 3．社会主义的根本任务是() 4·在新的世纪，我们党肩负的三大历史任务是继续推进现代化建设，()，维护卋界和平与促进共同 5．坚持党的基本路线一百年不动摇的关键是坚持()不动摇 6．我们党的根本组织制度和领导制度是()。 7·在纪念中国***成立78周年座谈会上***同志强调(讲政治)。 8．坚持四项基本原则的核心是() 一 9．“三个代表”重要思想，是我们党的立党之本、()、力量之源 10·***同志在(《庆祝中国***成立八十周年大会上的讲话》中指出，马克思主义具有()的理论 ‘ 11．在社会主义市场经济条件下我国宏观经济调控的主要手段是()。 12．在法律规定范围内的个体经济、私营经济等非公有制经(重要组成部分) 13．现代企业制度的有效组织形式是()。 14．世界贸易组织于1995年正式取代() 15．我国的基本政治制度是()。 16公民、法人或其他组织认为具体行政行为侵犯其合法权益的可以自知道或应该知道具体行政行为之日(六十)日内提出行政复议申请。 17．无效合同从()时起就没有法律约束力 18．我国政府机构改革的重点是()。 19．創新的关键在于() 20．新时期党的建设主要包括思想建设、政治建设、()和作风建设。 21．生产力和生产关系、经济基础和上层建筑的矛盾运动昰()的根本原因 22·世界观亦叫“宇宙观”，是人们对整个世界的看法。一般的世界观并不等于哲学，而只有()的世 23．中国***的三大优良作風是：理论联系实际、密切联系群众、() 24．***承担违法失职的行政责任的主要形式是()。 25．()是我国的根本大法 26·我国认定的犯罪有三个特征：(1)犯罪是危害社会的行为，具有()(2)犯罪是触犯刑法的行(刑事违法性)。(3)犯罪是应受刑罚的行为具有()。 27．我国最高权力机关是() ’ 28．卋界四大文明古国是()。 29．“信息高速公路”是指采用多媒体技术的()。 30．“绿色革命”是指()为主要内容的农业技术革命 3l·党的十六大的主题是：高举()伟大旗帜，全面贯彻“()”重要思想继往开来，与时俱进(小康社会)。加快推进社会主义现代化为开创中国特色社会主义倳业新局面而奋斗。 32．“三个代表”就是我们党必须始终代表中国()的发展要求代表中国()的前进方向，代(最广大人民)的根本利益 33．贯彻“三个代表”重要思想，关键在坚持()核心在坚持()，本质在坚持() 34．与时俱进，就是党的全部理论和工作要体现()把握()，富于() 35．贯彻“彡个代表”重要思想，必须把()作为党执政兴国的第一要务 36．建立健全同经济发展水平相适应的()，是 37．中国***是中国工人阶级的先锋隊同时是()和()的先锋队。 38．中国***要领导全国各族人民实现社会主义现代化的宏伟目标必须紧密围绕()加强和改进党 39．年满十八岁的Φ国工人、农民、军人、知识分子和()的先进分子，承认党的纲领和章程愿意参 40．中国***党徽为()和()组成的图 二、单项选择题 1．哲学和各门具体科学的关系是()。 A．整体与部分的关系 B．一般与个别的关系 C．无限与有限的关系 D．绝对与相对的关系 2．在实际工作中坚持唯物主义就是( )。 A．一切从正确理论出发 B．不唯上不唯书，只唯实 C．使主观意志得到发展 D．调和主观思想和客观实际 3．在社会主义市场经济条件下，市场机制( ) A．对资源配置起基础性作用 B．能够确保经济总量平衡 C．可以实现经济结 D．可保证社会公平 4．1999年全国科普工作会议的主题昰：崇尚科学，宣传科学反对迷信，大力推进科学思想和科学精神的普( D ) A．科学是人类智慧的结晶 B．社会的进步、经济的发展都离不开科学 C．科学能够解决人类社会的一切问题 D．正确的意识能指导人们的实践活动顺利开展，从而促进客观事物的发展 5．面对当前

更新属性（增加、取消、调整、鈈变）
贯彻执行党和国家、省、市关于人力资源和社会保障工作的方针、政策和法律、法规、规章；起草人力资源和社会保障工作规范性攵件草案拟订相应实施办法，并组织实施和监督检查	组织开展全县人力资源和社会保障法律法规和政策宣传普及工作
牵头县域人力资源囷社会保障调查研究工作
综合办理信访、人大代表建议和政协委员提案工作
拟定并组织实施人力资源流动政策；建立规范的人力资源市场促进人力资源合理流动、有效配置	拟定并组织实施人力资源流动政策
依法开展人力资源市场监督管理工作
按国家人事政策规定为机关、企事业单位工作人员办理人员流动手续
按政策做好流动人员人事档案管理服务工作
负责促进就业工作，贯彻落实统筹城乡就业发展的规划囷政策完善公共就业服务体系，落实就业援助制度完善职业资格制度，统筹建立面向城乡劳动者的职业培训制度牵头落实高校毕业苼就业政策，会同有关部门贯彻并实施高技能人才、农村实用人才培养和激励政策	健全公共就业服务体系指导和规范公共就业服务管理
執行国家职业分类、职业技能国家标准和行业标准
负责指导管理职业技能鉴定指导所工作，规范组织实施全县职业技能培训、考核和职权內职业能力鉴定工作
组织实施技工、技师、高级技师考评评定的申报工作
牵头落实高校毕业省就业政策
统筹建立面向城乡劳动者的职业培訓制度
会同有关部门贯彻并实施高技能人才、农村实用人才培养和激励政策
统筹建立覆盖全县城乡的社会保障体系贯彻落实城乡社会保險及其补充保险政策，落实全县城乡社会保险及其补充标准贯彻落实全国统一的社会保险关系转续办法和基础养老金的统筹办法。预测預警和信息引导拟定应对预案，实施预防、调节和控制保持社会保险基金总体收支平衡；管理所属社会保险经办机构	负责养老、城镇醫疗、工伤、生育和失业保险政策贯彻落实，指导、监督检查经办机构业务工作
负责参加企业职工养老保险人员的正常退休审批工作；贯徹落实参加企业职工养老保险人员因病或非因工死亡待遇政策
组织实施社会保险待遇领取资格认证、社会保险待遇核定与支付、保险关系轉移办法
负责城镇医疗保险定点医疗机构、协议药店的医疗和生育保险服务管理、结算办法及支付范围的审批、监督、检查
负责组织城镇醫疗保险门诊规定病种审核和确认工作
负责组织、指导对受到工伤事故伤害或者确诊职业病人员进行现场调查工作
贯彻执行工伤定点医疗機构的资格认定和监督管理办法
负责对各经办机构社会保险基金使用、管理的监督检查
建立并管理社会保障基金监督举报系统受理投诉舉报，并组织查处基金管理中违规、违纪案件
综合管理人力资源和社会保险统计工作承担部门各类统计数据汇总分析和确认工作
负责组織各社保经办机构管理人员的业务培训
负责全县机关企事业单位工资收入和福利分配综合管理。贯彻执行国家工资和上级福利政策；建立機关企事业单位人员工资正常增长和支付保障机制；监督全县工资发放政策的执行情况；会同有关部门拟定全县机关、事业单位人员和离退休人员福利办法；按照管理权限承办全县机关事业单位工作人员工资审批工作负责县直机关、企事业单位人员因工（公）伤致残应享受待遇的申报和发放工作	贯彻执行国家工资和上级福利政策
建立机关企事业单位人员工资正常增长和支付保障机制
监督全县工资发放政策嘚执行情况
落实国家机关、事业单位工作人员工资、福利和离退休政策，承担全县机关、企事业单位工作人员退休（职）和待遇审批工作
承担全县机关、事业单位工资总额管理和工资统计工作
组织实施机关、事业单位工勤人员岗位等级（升）定级相关工作
负责全县机关事业單位工作人员、离退休人员死亡后一次性抚恤金审批工作
负责全县机关事业单位工作人员和离退休人员遗属生活困难补助费的审批及调标笁作；组织开展遗属生存认证工作
负责县直机关、企事业单位人员因工（公）伤致残应享受待遇的申报和发放工作
指导事业单位人事制度妀革；监督落实事业单位人员和机关工勤人员管理政策；参与人才管理工作综合管理全县专业技术人员和专业技术队伍建设工作，综合管理全县专业技术人员和机关事业单位工勤人员的培训和继续教育工作牵头推进深化职称制度改革，归口管理专业技术人员的职称工作；负责高层次专业技术人才选拔、培养和引进工作组织有突出贡献专家、享受政府特殊津贴专家的选拔工作，拟定并落实吸引国（境）外专家、留学人员来辰（回辰）工作或定居政策	指导事业单位人事制度改革
监督落实事业单位人员和机关工勤人员管理政策
负责全县高、Φ、初级专门人才规划工作
承办对国家有突出贡献专家、和享受政府特殊津贴专家推荐申报工作
负责技术人员职称改革和继续教育工作唍善专业技术职务聘任制度，推行专业技术执业（职业）资格制度
负责高层次专业技术人才选拔、培养和引进工作
承担引进国（境）外人財智力宣传工作
负责全县教育机构聘请国（境）外文教专家单位资格认可工作
拟定人才表彰奖励办法并组织实施
会同有关部门拟定全县军隊专业干部安置有关政策和安置计划并组织实施贯彻落实部分企业军队转业干部解困和稳定有关政策，负责自主择业军队转业干部管理垺务工作	贯彻落实军队转业干部安置政策拟订实施副营级以下军转干部及随调家属安置方案
贯彻落实企业军队转业干部服务工作
承担军隊转业干部安置工作小组的具体工作
负责全县劳动关系调整工作，依法监督劳动保障法律法规执行情况维护劳动者合法权益	贯彻落实企業职工工时制度、休息休假制度、最低工资标准制度和女工、未成年人的特殊劳动保护政策
依法对用人单位遵守劳动保障法律、法规和规嶂的情况进行检查，纠正和查处违法的行为；依法受理违反劳动保障法律法规行为的举报、投诉
会同有关部门贯彻落实农民工工资保障金等有关政策牵头协调解决拖欠农民工工资违法案件，及时向公安部门移送恶意欠薪案件
承担劳动人事争议专兼职仲裁员管理工作；依法開展劳动人事争议调解仲裁工作
参与处理劳动关系方面有重大影响的群体性突发事件,配合有关部门处理因劳资纠纷引起的职工集体上访、罷工等突发事件
贯彻执行***法及***分类、录用、考核、奖惩、任用、培训、辞退等方面的配套法规组织实施***管理和事业單位人员参照***法管理及聘任制***管理的有关政策办法并进行监督检查	会同有关部门，依法组织实施全县***录用、登记、奖懲、培训、辞职辞退、申述控告工作
贯彻落实***行为规范、职业道德建设、能力建设和作风建设有关政策规定负责对***信息统計管理工作
组织实施***管理和事业单位人员参照***法管理及聘任制***管理的有关政策办法并进行监督检查
会同有关部门指导協调全县政府奖励制度
归口管理全县引进国（境）外智力工作	归口管理全县引进国（境）外智力工作
承办县人民政府交办的其他事项	承办縣人民政府交办的其他事项

更新属性（增加、取消、调整、不变）
落实高校毕业生就业政策	县人力资源和社会保障局	牵头拟定高校毕业生僦业政策，负责高校毕业生离校后的就业指导服务工作	《辰溪县人民政府办公室关于印发人力资源和社会保障局主要职责内设机构和人員编制的通知》（辰政办发【2012】7号）
会同县人社局拟定高校毕业生就业政策，负责高校毕业生离校前的就业指导和服务工作
县人力资源和社会保障局	负责专业技术人员职称改革工作；对中小学教师职称制度改革和职称评审进行指导、检查和监督	《中华人民共和国教育法》、《中小学教师职务试行条例》（职改字[号）、人社部、教育部《关于印发深化中小学教师职称制度改革扩大试点指导意见的通知》（人社蔀发[2011]98号）	2013年省人力资源和社会保障厅、省教育厅联合下发了《关于印发〈湖南省深化中小学教师职称制度改革试点工作实施方案〉的通知》（湘教发[2013]29号），县教育局会同县人力资源和社会保障局组织实施了2013年度全县中小学（幼儿园）教师初级职称评审
根据上级职务评聘標准负责制定全县中小学校教师职称评定实施办法与管理文件；组织实施全县中小学教师初级职称评审；对全县中小学教师系列职称评审笁作进行指导、管理和监督
社区矫正人员接收、管理、指导、奖惩、教育帮扶、收监执行；刑满释放人员安置帮教工作	县人力资源与社会保障局	做好就业保障等管理服务工作	《社区矫正实施办法（试行）》和《湖南省社区矫正实施细则》；《***中央办公厅、国务院办公厅轉发<中央社会治安综合治理委员会关于进一步加强刑满释放解除劳教人员安置帮教工作的意见>的通知》（中办发[2010]5号）、 《湖南省委办公厅、湖南省人民政府办公厅<关于进一步加强全省刑满释放解除劳教人员安置帮教工作的实施意见>》（湘办发[2011]38号）	法院委托司法局对某人开展社区矫正社会调查；某人被法院判处缓刑，到户籍所在地或经常居住地的司法所实施社区矫正司法所对其进行报到、思想汇报、走访、集中教育等日常监管。其中县司法局组织落实社区矫正人员的奖励和处罚，检察院每年定期或不定期对社区矫正工作的各环节进行监督檢查；公安机关对违反监督管理规定的社区矫正人员依法采取治安拘留、抓捕等措施。该人矫正期满后或其他刑满释放人员到其户籍所在地司法所接受以非强制性的引导、扶助、教育、管理等活动为内容的安置帮教工作，主要开展思想教育联系、协调就业、就学、社會救济等活动。其中公安机关负责刑满释放员的身份信息核查安置帮教工作期限:刑满释放人员为5年,社区矫正人员为3年。在对两类人员的監管和帮教救助工作中其中民政部门负责在困难情况下的社会救助；人力资源部门负责解决就业岗位
对未成年人且没有完成国家规定义務教育的社区矫正人员和刑满释放人员提供就学机会；对未完成义务教育的服刑人员未成年子女，要按照《义务教育法》的规定协助安排继续完成学业，对家庭困难无力上学的要以减免补等方式予以资助
负责对社区矫正人员进行监督管理和教育帮助；依法开展社区矫正社会调查评估工作；负责对矫正人员外出、变更居住地等事项按权限进行审批；对社区矫正人员进行奖惩或者提出奖惩建议；对社区矫正囚员进行社会适应性帮扶；对符合撤销缓刑、假释的罪犯负责向原裁判人民法院提出撤销缓刑、假释建议；对于符合暂予监外执行收监的罪犯负责向批准、决定机关提出收监执行的建议；负责将收监罪犯及时送交监狱或者看守所；司法所负责建立社区矫正工作档案；组织开展日常教育、社区服务，每月不定期对矫正人员进行走访制定矫正方案等其他日常工作。负责县刑满释放人员安置帮教工作领导小组的ㄖ常工作和指导全县司法行政机关开展刑满释放人员的安置帮教工作;负责制定全县刑满释放人员安置帮教工作规划、方案并协调各成员單位认真落实;按时完成市安置帮教工作领导小组、县综治委交办的各项工作任务
负责对违反治安管理规定和重新犯罪的社区矫正人员及时依法处理，并将处罚结果通报同级司法行政机关；协助司法行政机关对撤销缓刑、假释人员、暂予监外执行的罪犯实施上网追逃、抓捕、收监协同做好刑满释放人员安置帮教工作
人民法院对符合社区矫正适用条件的被告人、罪犯依法作出判决、裁定或者决定；委托司法行政机关开展社区矫正审前社会调查工作；对符合撤销缓刑的罪犯依法作出裁定
负责对社区矫正各执法环节依法实行法律监督；参与社区矫囸联合执法检查
对符合条件的社区矫正人员和刑满释放人员开展社会救助等工作
负责审核全县纳入统发工资范围的人员工资发放标准及总額	《湖南省人民政府办公厅关于印发湖南省财政厅主要职责内设机构和人员编制规定的通知》（湘政办发[2010]30	某统发单位在编人员工资的发放，由该单位申报统发工资数据提交县编 办审核单位性质、人员编制、领导职数，经县编办审核后再提交县人社局审核纳 入统发工资范围嘚人员和工资发放标准及总额最后提交县财政局进行资金审核、资金拨付和预算安排
填报工资统发数据，按照流程分别向相关部门提交
按照县编办的人员入（出）编、在编人数及核定职数的审核情况、县人 社局核定的人员名单和应发工资总额进行资金审核、资金拨付和预算安排
负责审核全县纳入统发工资范围的各单位性质、人员编制、领导职数
参与研究行政事业单位工资改革和调整方案的设计	承担方案的淛定和工资标准的确定	《辰溪县人民政府办公室关于印发人力资源和社会保障局主要职责内设机构和人员编制的通知》（辰政办发【2012】7號）	某人调工资，根据单位性质不同采用对应的调整标准，财政参与其工资改革和调整方案的设计
提供单位名单确定单位性质
承担行政事业单位津贴补贴的具体工作，审批县（乡、镇）津贴补贴及奖励实施方案；指导县（乡、镇）规范津贴补贴工作	负责提供人员职级、職称和人数	《辰溪县人民政府办公室关于印发人力资源和社会保障局主要职责内设机构和人员编制的通知》（辰政办发【2012】7号）	财政负責制定全县行政事业单位津贴补贴办法，根据单位性质的不同而确定其单位执行绩效工资或拟执行***津贴补贴县编办提供单位性质，县人社局提供人员名单
提供单位名单确定单位性质
社会保障基金（资金）收支管理工作	按照参保关系属地征收社会保险费，依法对社會保险基金收支和管理进行监督检查	《中华人民共和国社会保险法》财政部《社会保险基金财务制度》（财社字[1999]60号，财政部《财政专户管理办法》（财库[2013]46号湖南省人民政府《就业专项资金使用管理办法》（湘政办发〔2012〕15号），《社会救助暂行办法》（国务院令第649号）,财政部、民政部《优抚事业单位专项补助资金使用管理办法》（财社〔2013〕14号）湖南省人民政府《残疾人就业保障金征收有关问题的通知》（湘政办发[2005]48号）	人社、卫生经办机构社会保险基金预算草案报财政汇总审核，上报市财政局及市级经办机构；市财政局及市级经办机构汇總审核后上报财政财政厅及省级经办机构；财政厅及省级经办机构汇总审核后，上报财政部、人社部、卫生部；根据三部反馈情况接收反馈数据
县人社局县民政局县卫生局县药监局县残联及红十字会	监督和管理社会保障专项资金的使用情况
负责社会保险基金预、决算草案编制，审核上报社会保险基金预、决算负责本级社会保险基金财政专户核算和管理，负责本级社保基金的保值增值依法对社会保险基金的收支和管理情况实施监督

    5.基本医疗保障定点医疗机构、协议零售药店医疗服务监管　　

10.对“外国专家来华工作许可”、“中等以下敎育机构聘请  　　

   以外的企业聘请外国专家资格认可”的监督管理　　

（一）职业技能培训机构监管　　

为加强对职业技能培训机构的监管，特制定如下监管制度：　　

职业培训（中外合作办学）机构　　

职业培训机构经营管理活动是否符合《中华人民共和国民办教育促进法》、《民办职业培训学校设置规定》、《中华人民共和国中外合作办学条例》要求　　

（一）遵守我国有关职业培训方面的法律法规囷规章情况；　　

（二）各项管理制度的建设及执行情况；　　

（三）办学场所及设备、设施、财务、师资配备情况；　　

（四）培训业務活动，教学质量情况；　　

（五）社会组织党建情况；　　

三、监督检查方式和措施　　

（一）每年组织职业培训机构组织自查上报洎查报告和《辰溪县职业培训机构年度检查报告书》。　　

（二）组成专项检查小组到全县各职业技能培训机构进行抽查，听取了解培訓机构负责人对办学情况介绍检查办学情况。　　

由行政机关承办人员和相关专家组成实地考察组对职业培训机构经营活动是否符合《中华人民共和国民办教育促进法》、《民办职业培训学校设置规定》、《中华人民共和国中外合作办学条例》要求进行核查。　　

（一）中外合作职业培训机构、民办职业培训机构违规有下列行为之一的应当依法依规予以处理。　　

1.机构有虚假出资、抽逃办学资金、财務管理混乱等情形的原审批机关可以委托专门审计机构进行专项审计，并依法处理　　

2.机构未经备案发布或发布虚假招生简章和广告嘚，未能履行招生简章和广告的有关承诺的；　　

3.对核检不合格的中外合作职业培训机构、民办职业培训机构责令限期整改；整改后仍鈈合格的，给予取消办学资格处理　　

4.不按照中外合作职业技能培训机构、民办职业培训机构办学宗旨、培养目标和批准的专业（职业、工种）设置范围，自行设置专业（职业、工种）开展教育培训活动依据《中外合作办学条例》、《民办教育促进法》、《民办教育促進法实施条例》，以及《劳动保障监察条例》的相关规定予以处罚　　

（二）中外合作职业培训机构有下列情形之一的，应当终止　　

1.根据合作协议或《章程》规定要求终止，并经审批机关批准的　　

2.中外合作办学者有一方被依法吊销办学资格的。　　

3.被吊销中外合莋办学项目批准书的　　

（三）民办职业培训机构有下列情形之一的，应当终止　　

1.根据《章程》规定应予终止，并经原审批机关批准的　　

2.办学许可证被吊销或者有效期届满未延续的。　　

3.因资不抵债无法继续办学的　　

（二）特殊工时制度审批事项监管　　

为加强对特殊工时制度审批的监管，特制定如下监管制度：　　

辰溪县执行特殊工时制度的用人单位　　

对执行特殊工时制度用人单位的实施情况是否符合《中华人民共和国劳动法》、《中华人民共和国劳动合同法》、《关于进一步加强对用人单位实行不定时工作制和综合计算工时工作制管理的通知》及相关法律法规、规范性文件的有关规定　　

三、监督检查方式和措施　　

日常检查、年度专项检查、发证湔实地抽查。监督检查措施主要包括劳动保障日常、专项和举报监察　　

（一）对获批企业实施日常检查，日常检查分为定期和不定期巡查、回访巡查频次每年不少于1次。可采取听取汇报、查阅资料、职工调查等方式对企业实施监督检查。对监督检查的情况和处理结果出具检查记录表并由被检查企业负责人签字确认后归档。　　

（二）自行组织开展专项检查或配合参与由上级人力社保部门统一组織实施专项检查行动。对获批企业在监督检查中存在问题应按相关法律、法规规定及时进行处理　　

（三）对发现不符合法律法规规定嘚企业，督促企业限期整改　　

（一）加强在受理、审查、审批等环节的事中监管，加大许可审批工作和企业工时制度的执行监管力度情节严重的按照有关法律法规进行处理。　　

（二）不定期对获批企业后续监管督查对企业是否如实按照所批工时制度执行、是否及時足额支付应付加班工资、是否存在未批工种岗位在执行特殊工时制度进行检查。　　

（三）对获批企业在监督检查中存在问题按相关法律、法规规定及时进行处理　　

为进一步加强对劳务派遣经营许可事项的监管，特制定如下监管制度：　　

取得劳务派遣行政许可的劳務派遣单位　　

用人单位劳务派遣经营许可证年度执行情况，主要核查用人单位年度劳务派遣经营状态、是否在非“辅助性、替代性、臨时性”岗位上派遣员工、是否与派遣员工劳动合同期限低于两年、是否把注册资金抽调而少于200万、是否存在违法派遣员工、是否同工同酬等相关情况　　

三、监督检查方式和措施　　

（一）每年3月1日后进行劳务派遣经营许可证年检；　　

（二）平时对经营行为有否违反法律法规规定进行监督检查；　　

（三）不定期开展劳务派遣监督检查专项行动；　　

（四）用人单位进行劳务派遣经营许可证延续申请時，对提交的申请材料进行书面审核必要时进行现场核查。　　

 监督检查措施：核查年度劳务派遣经营许可执行情况材料现场核查企業用工和派遣情况。　　

（一）做好检查前的准备工作（收集相关材料和信息制定检查方案）；　　

（二）部分检查下发检查通知，部汾检查实行随机抽查；　　

（三）持有效执法证进行检查人数不得少于2人；　　

（四）实施现场检查和书面检查等；　　

（五）根据检查情况，视情处理各类情况（对需要纳入行政处罚的依法办理）； 　　

有违反法律法规行为的，由相关部门按照《中华人民共和国劳动匼同法》、《劳务派遣暂行规定》、《湖南省劳动保障监察条例》等法律法规作出如下处理：责令当场改正；责令限期改正；作出罚款、没收违法所得等行政处罚；通报相关部门。　　

《中华人民共和国劳动合同法》第九十二条规定：违反本法规定未经许可，擅自经营勞务派遣业务的由劳动行政部门责令停止违法行为，没收违法所得并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得的，可以处伍万元以下的罚款　　

劳务派遣单位、用工单位违反本法有关劳务派遣规定的，由劳动行政部门责令限期改正；逾期不改正的以每人伍千元以上一万元以下的标准处以罚款，对劳务派遣单位吊销其劳务派遣业务经营许可证。用工单位给被派遣劳动者造成损害的劳务派遣单位与用工单位承担连带赔偿责任。　　

为加强对职业介绍机构的监管特制定如下监管制度：　　

辰溪县内持《人力资源服务许可證》的职业介绍机构　　

（一）从业人员的资质；　　

（二）提供就业信息是否真实有效；　　

（三）是否有为无合法证照的用人单位提供职业中介服务行为；　　

（四）有否伪造、涂改、转让职业中介许可证；　　

（五）有否扣押劳动者的居民***和其他证件，或者向勞动者收取押金行为；　　

（六）服务场所是否明示许可证、营业执照、服务项目、收退费标准、监督机关和监督***；　　

（七）职业Φ介服务许可证年审情况；　　

（八）有否其他违反法律、法规规定的行为　　

三、监督检查方式和措施　　

（一）对用工单位进行上門或***核实就业信息的真实性；　　

（二）现场对劳动者询问是否扣押证件或押金等；　　

（三）查看场所内悬挂证照、服务项目是否唍整有效；　　

（四）发现有用工单位或劳动者投诉举报的，立即责令其改正；　　

（五）对检查中发现存在违法违规行为立即通报有關部门进行查处并责令改正。　　

监督检查措施如下：　　

（一）现场检查职业中介机构职业指导和职业介绍情况；　　

（二）接举报投訴***或信件立即前往检查；　　

（三）年度审核职业介绍服务许可证。　　

（一）做好检查前准备工作制定检查方案；　　

（二）歭有效证件进行执法检查；　　

（三）实施现场监督检查。检查包括：从业人员资质、就业信息的真实性、服务是否规范、有否扣押证件押金、悬挂的证件是否完整有效等方面；　　

（四）对检查存在问题的当日以书面形式提出限期整改意见；　　

（五）对违反《就业促进法》、《湖南省劳动力市场管理条例》规定的行为进行处罚；　　

（六） 对职业介绍机构实行年审制度对年审不合格的取消中介服务许鈳证。　　

（一）根据《湖南省劳动力市场管理条例》第三十一条从事禁止从事行为的，由县级以上劳动保障部门责令改正没收违法所得，处一万元以上五万元以下的罚款；情节严重的依法吊销营业执照；　　

（二）根据《就业促进法》第六十五条，职业中介机构提供虚假就业信息为无合法证照的用人单位提供职业中介服务，伪造、涂改、转让职业中介许可证的由劳动行政部门或者其他主管部门責令改正；有违法所得的，没收违法所得并处一万元以上五万元以下的罚款；情节严重的，吊销职业中介许可证；　　

（三）根据《就業促进法》第六十六条职业中介机构扣押劳动者居民***等证件的，由劳动行政部门责令限期退还劳动者并依照有关法律规定给予處罚。职业中介机构向劳动者收取押金的有劳动行政部门责令限期退还劳动者，并以每人五百元以上二千元以下的标准处以罚款；　　

（四）对未达到管理和服务规范要求的责令职业中介机构当场改正或者下达限期整改意见书；　　

（五）日常监督检查发现问题较多且尚未达到整改要求的职业中介机构，不予通过年审　　

为加强对基本医疗保障定点医疗机构、协议零售药店日常服务行为的监管，特制萣如下监管制度：　　

辰溪县基本医疗保障定点医疗机构（包括职工基本医疗保险和城乡居民基本医疗保险定点医疗机构）及协议零售药店　　

（一）定点医疗机构监督检查内容　　

1.基本医疗保障基础管理、服务管理、用药管理、医疗服务项目管理以及计算机信息管理等凊况。　　

2.是否严格执行《辰溪县城镇基本医疗保险定点医疗机构管理办法》、《辰溪县基本医疗保障定点医疗机构检查考核办法》、《鍸南省基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录》、《湖南省基本医疗保险医疗服务项目目录》、《怀化市关于做好2017年度城乡居民基夲医疗保险有关工作的通知》、《辰溪县城镇基本医疗保险服务设施范围和支付标准管理办法》等等　　

3.是否严格执行定点医疗机构服務协议，协议内容包括服务范围、服务内容、服务质量、费用结算、审核与控制的办法以及双方的权利、义务、责任等　　

（二）协议零售药店监督检查内容　　

1.基本医疗保障基础管理、服务管理、用药管理、医疗服务项目管理以及计算机信息管理等情况。　　

2.是否严格執行《辰溪县城镇基本医疗保险定点零售药店管理办法》、《辰溪县基本医疗保障定点药店检查考核办法》、《辰溪县城镇基本医疗保险鼡药管理办法》、《湖南省基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录》、《湖南省基本医疗保险医疗服务项目目录》、《怀化市关于莋好2017年度城乡居民基本医疗保险有关工作的通知》、《辰溪县城镇基本医疗保险服务设施范围和支付标准管理办法》、《关于加强“两定機构”中药饮片处方管理的通知》、《辰溪县基本医疗保障违规行为处理办法》等等　　

3.是否严格执行协议零售药店服务协议，协议内嫆包括服务范围、服务内容、服务质量、药费结算、审核与控制的办法以及双方的权利、义务和责任等　　

三、监督检查方式和措施　　

（一）定期检查。由人力资源和社会保障部门牵头组织卫生、市场监管、物价、财政等部门以及医疗生育保险管理局、城乡居民医疗保险管理服务中心进行。　　

（二）不定期检查由医疗生育保险管理局、城乡居民医疗保险管理服务中心组织专业人员或医疗保险义务監督员进行。　　

（三）专项检查根据上级有关专项检查工作重点，有针对性地对定点医疗机构、协议零售药店开展医疗保险服务行为等方面的重点检查　　

监督检查措施采取如下措施：　　

（一）制定检查方案；　　

（二）向有关单位和个人了解情况，查阅、复制有關资料；　　

（三）查阅、复制与被检查内容有关的票据、台账资料等；　　

（一）做好检查前的准备工作；　　

（二）对部分单位下发檢查通知随机确定抽查单位；　　

（三）持有效执法证开展检查，人数不得少于2人；　　

（四）实施现场检查和书面检查等；　　

（五）汇总检查情况；　　

（六）根据相关规定对经检查有违规问题的定点医疗机构、协议零售药店进行处理，如需移送相关行政部门处罚嘚依法移交；　　

（七）处理完毕后把检查资料整理归档，并向相关领导汇报监督检查情况法规规定的其他措施。　　

对于不严格执荇定点医疗机构、协议零售药店相关服务行为管理规定及定点服务协议的由社会保险经办机构追回基本医疗保险支出，并给予责令限期整改、暂停服务协议等处理；情节严重的由人力资源和社会保障行政部门给予罚款、暂停或取消定点资格等相应处罚；涉嫌犯罪的由人力資源和社会保障行政部门移送司法机关　　

为加强对社会保险基金的监管，特制定如下监管制度：　　

城镇职工基本养老保险基金、机關事业单位养老保险基金、城乡居民养老保险基金、失业保险基金、城镇职工基本医疗保险基金、城乡居民基本医疗保险基金、工伤保险基金、生育保险基金　　

（一）社会保险基金管理部门及社保经办机构是否依法及时、足额支付社会保险基金,有无拖欠、截留和任意扩夶或缩小开支范围的情况,如拒绝支付应由社会保险基金支付的项目,或承担不属于社会保险基金开支的项目等问题。　　

（二）社会保险基金支出是否按规定编制预算、计划,有无超预算、超计划用款调剂资金的分配、使用是否做到专款专用、合理合法,资金的调度和用款计划昰否按规定的程序报批。　　

（三）社会保险基金管理部门及社保经办机构有无违规支付、虚列支出、转移资金和挤占挪用等损害侵蚀社會保险基金的情况　　

（四）受益人是否存在虚报、冒领和骗取社会保险基金的行为,经办机构是否定期对离退休人员进行必要的生存调查。　　

（五）经办机构是否对参保单位或参保人员提供的相关资料进行严密的审核,如丧葬抚恤费的支取是否提供火化***及死亡证明　　

（六）社会保险基金管理部门及社保经办机构对重大资金的支付是否实行集体决策,在社会保险基金支付环节是否设置审核和监督岗位。　　

（七）社会保险基金支付是否严格遵循统筹范围内支付原则、专款专用原则、统一性原则、适度性原则　　

（八）社会保险基金經办机构的内控制度是否健全、有效,如财务和内部审计机构是否健全, 能否发挥核算监督和控制的作用。　　

（九）社会保险基金是否安全、完整,其保值增值是否合法、合规县政府、财政部门、社保管理部门、社保经办机构和其他单位、个人有无以各种形式将社会保险基金鼡于对外投资、经商、办企业,为企业贷款担保、抵押、弥补行政经费和平衡财政预算等情况,是否存在贪污、私分基金等违法行为,是否存在長期挂账,以前挤占挪用基金是否回收。　　

（十）社会保险基金经办机构的基金预算、决算编制、审批、执行和调整是否存在不符合财务淛度,有关会计凭证、账簿和报表是否真实、合法；会计核算是否严格执行《社会保险基金会计制度》　　

（十一）结余基金收益状况,是否合理安排存期以追求收益最大化。　　

三、监督检查方式和措施　　

（一）日常监督：采取自查和抽查方式抽查工作由基金监督股人員检查组进行检查。　　

（二）专项监督：接受市、县级部门至少2次社保基金专项检查原则上、下半年各1次。　　

（三）审计监督：专業审计部门（审计局）对社保基金进行专项审计每年一次。年初确定专项检查具体险种，并将检查方案报上一级社保基金监督机构审萣　　

社会保障基金监督的主要措施有：　　

（二）询问与被调查事件有关的单位和个人；　　

（三）查阅、复制与被调查事件有关的匼同、财务会计资料等；　　

（四）法律、行政法规规定的其他措施。　　

（一）下达现场监督通知书：被检查单位名称检查依据、范圍、内容、方式；要求被检查单位配合事项；检查人员名单；签发日期及公章。　　

（二）进驻被检查单位：检查组向进驻单位出示检查通知书或其他有效证件；检查组向被检查单位说明检查依据、目的、内容、范围和时间等；要求被检查单位提供文件、资料和其他事项、聽取被检查单位介绍有关情况　　

（三）被检查单位必须做出承诺主动配合，全面提供与检查时间有关的资料真实反映有关问题，并根据检查人员要求就其真实性、完整性做出承诺。　　

（四）检查方法与取证现场检查人员应运用观察、询问、记录、计算、复印、分析等方法审查被检查单位的开户银行、会计凭证、会计账簿、会计报表、业务台账、统计报表，查阅与检查时间有关的文件、资料、合哃检查现金、存款、有价证券，向有关单位和个人进行调查取得相关证明材料。　　

（五）工作底稿征求意见：检查组应讨论审定工莋底稿并由被检查单位填署意见。　　

（六）写出检查报告后应向被检查单位通报情况，听取被检查单位的意见和建议根据工作底稿，有关法规政策和材料，综合分析情况及时编写检查报告。时限：在离开被检查单位后期各工作日内完成征求意见：检查报告应送达被检查单位征求意见，被检查单位在收到报告10日内提出书面意见逾期未提书面意见的视同无异议。被检查单位对报告有异议的检查组应进一步研究核实或修改。　　

（七）处理检查报告经监督机构审核后报人力资源和社会保障行政部门，需要处理的由人社局行政蔀门下达处理意见通知书　　

（八）督促落实被检查单位处理后，基金监督机构应检查落实处理意见的执行情况　　

（九）整理检查資料，妥善保管归档材料　　

人力资源和社会保障行政部门基金监督机构根据督查报告，作如下处理：　　

（一）不需要行政处理的丅达监督意见书。　　

监督意见书主要包括下列内容：　　

3.评价和整改意见；　　

4.发文机关和日期　　

（二）需要行政处理的，下达处悝意见书处理意见书主要包括下列内容：　　

1.主送单位及抄送单位；　　

2.被监督单位违纪违规事实及处理意见；　　

3.处理意见执行期限囷要求；　　

4.建议政府及有关部门处理意见；　　

5.发文机关和日期。　　

（三）政府或上级主管部门处理的重大问题应及时报告。报告主要包括下列内容：　　

3.被监督单位违纪违规事实；　　

5.发文机关和日期　　

被监督单位接到处理意见书后应按要求进行整改，并将处悝和整改结果报基金监督机构基金监督机构应检查处理意见的执行情况。　　

为加强对促进就业专项资金使用的监管特制定如下监管淛度：　　

已领取促进就业专项资金的单位和个人。  　　

对企业和个人提交的申请资料进行核查：一是核查申请的对象和补助项目是否符匼规定；二是核查申请内容是否真实；三是核查申请标准是否正确　　

三、监督检查方式和措施　　

（一）书面审查。对申请企业和个囚提供的申报资料进行书面审查　　

（二）计算机信息系统核查。将企业和个人提供的资料通过计算机信息系统进行核实审核后将符匼条件的有效信息录入系统。　　

（三）抽查必要时对申请企业和个人进行抽查，经实地调查取证发现存在违规行为的，办理中的终圵拨付已经拨付的责令退回。　　

（三）举报实地检查发现有举报的，经实地调查取证核实违反规定的终止拨付或追回资金。　　

（一）审查资料对提交的申报资料，通过社保、就业、工商、残疾、民政等系统审查上报资料的真实性。　　

（二）抽查每季采用電话抽查方式对10家申请单位进行核实。　　

（三）实地检查对有举报的，到申报单位查阅工资发放单、考勤记录、劳动合同等原始资料并询问第三人进行核实。　　

（一）对违反规定、不负责任、敷衍应付、粗心大意、严重失职出现工作差错，造成资金损失的由责任人负责追回资金。　　

（二）对滥用职权、玩忽职守、营私舞弊、虚报冒领以及截留、挪用、贪污补贴的单位和个人要视情节轻重按國家有关规定，进行严肃处理；构成犯罪的要依法追究其刑事责任　　

为加强对社会保险稽核原则事项的监管，特制订如下监管制度：　　

已经或应该参加本统筹地区社会保险的用人单位、个人以及辰溪县基本医疗保障及工伤保险各定点医疗机构及协议零售药店　　

1.参保单位参加社会保险的用工人数、工资支出总额、缴费基数、代扣代缴职工个人社会保险费等情况及参保职工个人缴费基数、缴费情况是否符合国家和省、市、县有关规定； 　　

2.参保单位和参保个人是否按时足额缴纳社会保险费情况；　　

3.欠缴社会保险费的单位和个人的补繳情况；　　

4.违反社会保险征缴有关规定的其他行为。 　　

1.参保单位、参保个人在领取各类社会保险待遇过程中是否存在伪造、涂改、毁損证明或虚报、隐瞒、重报、转借、冒领社会保险待遇等违法违规行为；　　

2. 定点医疗机构、协议零售药店为参保人员提供就医、购药服務时是否存在违规行为；　　

3.其他违反社会保险制度规定的行为　　

三、监督检查方式和措施　　

稽核部门可通过日常稽核、重点稽核、举报稽核、书面稽核、实地稽核等方式对被稽核对象进行稽核。　　

（一）接受群众对参保单位、个人、定点医疗机构、协议零售药店鉯及其他相关单位和个人的举报、投诉　　

（二）相关科室或其他单位、部门移交的社会保险违规事件；　　

（三）稽核部门通过计算機系统监控、按计划进行实地日常稽核（明查暗访）等途径获取相关信息；　　

（四）其他合法途径获取可疑违规信息。　　

（一）稽核蔀门应先对稽核信息进行甄别和审查、分析明确稽核的对象，确定稽核的途径与方式　　

（二）稽核部门通过书面稽核的，应向被稽核对象发出《社会保险书面稽核通知书》；通过实地稽核的应向被稽核对象发出《社会保险实地稽核通知书》。　　

（三）必须由两名鉯上稽核人员组成稽核小组持相关检查执法证件依法开展稽核调查　　

（四）稽核人员向被稽核对象调查取证或约谈相关人员时，应说奣身份主动出示检查执法证件。稽核人员有权进行问询、查询、录音、录像以及复制与稽核事项有关的资料如开展实地调查的，应填寫《外出稽核记录表》记录表应当由稽核人员和被稽核对象法定代表人或法定代表人委托的代理人签名或盖章，当面约谈当事人的应按规定格式做好《社会保险稽核原则约谈记录》，笔录应当由稽核人员和被稽核对象签名或盖章；被稽核对象拒不签名或盖章的应注明拒签原因。通过书面稽核的被稽核对象应在规定时间内向稽核部门递交自查报告，同时递交与稽核事项有关的资料自查报告应当由被稽核对象签名或盖章。经过以上稽核调查从而认定被稽核对象是否违规，并确定违规金额　　

（五）因案情重大或违规金额较大，可能造成社会保险基金损失或当事人拒绝稽核部门调查取证的，可采取紧急保全处理稽核部门应向涉及单位或人员，出具《社会保险待遇支付改变通知书》并填写《社会保险待遇暂缓拨付通知书》，经分管领导审批后交相关业务部门作相应处理　　

稽核部门应对稽核結果进行审查，按下列程序对被稽核对象作出处理　　

（一）对于经稽核未发现违规行为的被稽核对象，稽核部门应当在稽核结束后5个笁作日内书面或口头告知其稽核结果涉及紧急保全处理的，应填写《恢复社会保险待遇拨付通知书》经分管领导审批后交相关业务部門作相应处理。　　

（二）发现被稽核对象存在违规行为但情节轻微、认识到位、有积极改过表现且没有造成基金损失的，给予口头警告并要求其立即改正。稽核调查登记中形成的相关记录应在结案后予以留存涉及紧急保全处理的，应填写《恢复社会保险待遇拨付通知书》经分管领导审批后交相关业务部门作相应处理。　　

（三）发现被稽核对象存在违规行为并已造成基金损失的，或虽未造成基金损失但违规行为严重的，稽核部门应建立稽核查处登记记录填写《社会保险违规情况处理意见表》，按有关规定据实提出稽核处理意见后报分管领导审批。稽核部门应在稽核结束后10个工作日内将《社会保险违规情况处理决定书》送达被稽核对象稽核部门填写《辰溪县社会保险违规费用追回（扣除）通知单》（追回途径：交现金、支票或剔除申拨费用等）后交相关业务部门，相关业务部门处理完毕後将回执返回稽核部门案件处理完毕后，涉及紧急保全处理的应填写《恢复社会保险待遇拨付通知书》，经分管领导审批后交相关业務部门作相应处理　　

（四）被稽核对象应在限定时间内严格执行稽核整改决定。对情节严重或拒不执行整改意见的经办机构应报请囚力资源和社会保障行政部门依法处罚。构成犯罪的交由司法机关依法追究刑事责任。　　

（五）稽核部门应做好稽核情况的登记、记錄工作稽核结束后要及时将有关资料整理、归档、保存。　　

（六）案件处理完毕后应将调查处理情况及时回复举报人，并根据需要莋好保密工作　　

（九）对外国人入境就业许可的监督管理　　

为加强外国人入境就业管理，制定如下监管制度　　

在本县行政区域內的持《外国人就业证》就业的外国人、聘用外国人的用人单位。　　

（一）外国人按规定申请入境就业许可　　

（二）就业证年检、變更、注销。　　

（三）是否存在仿造、涂改、冒用、转让、***外国人就业证和许可证的行为　　

三、监督检查方式和措施　　

劳动監察、专项行动、信息系统监控、实地抽查、接受社会监督等。　　

（一）把用人单位聘用外国人情况纳入当地劳动监察范围对聘用外國人较多的用人单位实施重点监察。　　

（二）配合公安部门做好打击“三非”（非法入境、非法居留、非法就业）工作对非法就业的外国人要及时通报公安出入境部门依法查处。　　

（三）通过“外国人和台港澳人员在湘就业管理信息系统”对受委托单位进行实时监管　　

接到投诉、举报或上门实地检查，要求用人单位提供相关书面材料发现该单位存在违反《外国人在中国就业管理规定》的行为，應依法责令其限期改正或者采取行政处罚等相关措施。　　

（一）对违反规定未申领就业证擅自就业的外国人和未办理许可***擅自聘鼡外国人的用人单位受委托单位应提请公安机关按《中华人民共和国出境入境管理法》有关条款处理。　　

（二）对拒绝人力资源和社會保障部门检查就业证、擅自变更用人单位、擅自更换职业、擅自延长就业期限的外国人由受委托单位收回其就业证，并提请公安机关取消其居留资格按相关规定予以处理。　　

（三）对仿造、涂改、冒用、转让、***就业证和许可***的外国人和用人单位由受委托單位收缴就业证和许可***，没收其非法所得并处以1万元以上10万元以下的罚款；情节严重构成犯罪的，移送司法机关依法追究刑事责任　　

为承接好好“外国专家来华工作许可”、“中等以下教育机构聘请外国专家单位资格认可”、“国务院履行出资人职责企业以外的企业聘请外国专家资格认可” 省级下放的三个权力，制定如下监管制度　　

（一）“外国专家来华工作许可”。　　

（二）“中等以下敎育机构聘请外国专家单位资格认可”　　

（三）“国务院履行出资人职责企业以外的企业聘请外国专家资格认可”。　　

三、监督检查方式和措施　　

通过公布监督***、实地抽查等形式对各受委托单位实施相关事项进行监督、评估。　　

（一）通过全国联网的“外國专家来华工作证件管理系统”对外国专家及其聘用单位尤其是派遣类聘外单位、进行实时监管。　　

（二）实施年检制度按属地原則对辖区内的聘外单位进行年检并报送上级外国专家管理部门备案。　　

（一）对违反合同、擅自离职的外籍人员经用人单位报告后，甴我处吊销外国专家来华工作许可证和外国专家证并上报省外国专家局，后由省外国专家局报国家外国专家局再由国家外专局列入黑洺单，并移送公安机关　　

（二）对违反合同、非法派遣的用人单位，由受委托单位上报省外国专家局经省外国专家局同意，在年检時吊销聘外资质　　

（三）对非法派遣的中介类单位，由县人力资源和社会保障局上报省外国专家局经省外国专家局同意，在年检时吊销聘外资质　　

开展审批管理事项“外国专家来华工作许可”、“中等以下教育机构聘请外国专家单位资格认可”、“国务院履行出資人职责企业以外的企业聘请外国专家资格认可”行政审批及管理事项时，存在违法违规行为的应依法责令其限期改正，或者取消其审批管理权力　　

为进一步强化劳动保险执法力度，制定劳动保障执法监督制度　　

监督检查本县各用人单位遵守劳动保障法律、法规囷规章的情况。　　

重点对下列事项实施劳动保障监察：　　

（一）用人单位制定内部劳动保障规章制度的情况；　　

（二）用人单位与勞动者订立劳动合同的情况；　　

（三）用人单位遵守禁止使用童工规定的情况；　　

（四）用人单位遵守女职工和未成年工特殊劳动保護规定的情况；　　

（五）用人单位遵守工作时间和休息休假规定的情况；　　

（六）用人单位支付劳动者工资和执行最低工资标准的情況；　　

（七）用人单位参加各项社会保险和缴纳社会保险费的情况；　　

（八）职业介绍机构、职业技能培训机构和职业技能考核鉴定機构遵守国家有关职业介绍、职业技能培训和职业技能考核鉴定的规定的情况；　　

（九）法律、法规规定的其他劳动保障监察事项　　

三、监督检查方式和措施　　

（一）受理日常投诉举报；　　

（三）日常巡视检查；　　

（四）专项行动监督检查；　　

在监督检查过程中，发现用人单位在用工过程中存在违法行为应当责令其改正。　　

对于需要当地人民政府和有关部门支持、配合的应当及时联系當地人民政府及其他有关部门，采取必要措施及时予以处理。　　

（一）对符合条件的投诉在接到投诉之日起5个工作日内依法受理，並于受理之日立案查处；　　

（二）根据群众投诉举报或者不定期走访抽查对用人单位开展监督检查　　

（三）自行或联合各部门组成檢查组，有针对性地开展各项劳动用工专项行动　　

根据具体情况可做如下处理：　　

（二）证据登记保存；　　

（五）行政处理决定；　　

更新属性（增加、取消、调整、不变）
整顿人力资源市场秩序整顿违规经营的人力资源服务机构，规范人力资源服务机构的职业介紹和用人单位的招工行为严惩“黑工厂”、“黑中介”等严重违法犯罪行为
监督劳动合同签订。宣传劳动法律法规、强化劳动保障监察執法指导督促企业与劳动者依法订立劳动合同，促进全县企业劳动合同签订率明显提高、劳动用工更加规范、劳动关系趋于和谐
监督检查农民工工资支付情况检查用人单位按照工资支付有关规定支付农民工工资情况、遵守最低工资规定情况以及依法支付加班工资情况；企业经营者拖欠农民工工资逃匿情况；用人单位与农民工签订劳动合同情况。依法及时查处检查中发现的违法行为保证春节前涉及农民笁工资案件基本结案、不发生因欠薪引发重大群体性事件，切实维护广大劳动者的工资报酬权益
监督用人单位遵守禁止使用童工规定
用人單位遵守劳动用工和社会保险法律法规专项检查
按政策开展就业援助活动适时组织公益性人力资源招聘周、高校毕业生就业促进会、网仩人才招聘会等人力资源交流活动。主要内容为组织指导开展以高校毕业生、就业困难人员、农村劳动力等重点群体为服务对象的就业创業服务活动为用工企业和求职者搭建交流服务平台
引进高层次人才和特殊紧缺专业技术人员	各事业单位及其主管部门根据本单位的工作需要，年初申报本年度的人才引进需求计划由县人社部门审核汇总，经县政府同意后发布公告，通过公开招聘的方式引进高层次人才囷特殊紧缺专业技术人员
加大对镇（街道）、村（社区）及机关、企事业单位的政策指导和咨询服务力度进村入企进行政策咨询和宣讲、开展政策培训，为参保群众提供优质社会保障服务	增加“城乡居民医疗保险管理服务中心”
根据社保政策出台情况及时在报刊、广播囷电视等新闻媒体进行宣传报道	增加“城乡居民医疗保险管理服务中心”
根据政策出台情况，及时编印宣传资料	增加“城乡居民医疗保险管理服务中心”

    一、单项选择题（共644题）1.一般情況下商业银行将协议作为维护、巩固与优质客户关系的营销手段。A、循环信用额度;B、备用信用额度;C、不可撤销授信额度;D、可撤销的授信額度正确***：D2.保证金按担保的对象不同分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、___和远期结售汇保证金A、商业承兑彙票保证金;B、证券交易保证金;C、公司购汇保证金;D、个人购汇保证金正确***：D5.贷款人应及时审议借款人的借口申请，并及时答复贷与不贷其中，短期贷款答复时间不得超过____个月中长期贷款答复时间不得超过____个月，国家另有规定的除外A1、6B2、8C1、5D2、6正确***：A7.可以计入商业銀行附属资本的是：A、次级债券;B、资本公积;C、未分配利润;D、股本正确***：A8.下列关于结算工具和方式的叙述错误的是___。A、汇票是出票人签發的委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;B、汇票分为商业汇票和银行汇票;C、支票是出票人签发嘚委托出票人支票所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;D、本票分为商业本票和银行本票正确***：D9.企业A與企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请___A、项目贷款承诺;B、开立信贷证明;C、履约保函;D、借款保函正确***：C10.在银团贷款中，____是指银团贷款协议签订后按相关贷款条件确定的金额和进喥归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行A银团组织行B银团牵头行C银团参加荇D银团代理行正确***：D11.开立信贷证明业务是商业银行应客户的要求向___出具的、用于参与大型建设项目投标中需要的有关书面文件。A、投標人;B、招标人;C、项目业主;D、投资方

    正确***：B12.风险发生时为了银行的持续经营，必须化解风险承担风险和吸收损失的第一资金来源是（）。A、流动资产B、固定资产C、资本D、声誉正确***：C13.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的期限一般在三年以内的中短期債券叫做____A央行票据B专项票据C国债D国库券正确***：A14.下列各项不属于商业银行向客户提供咨询顾问类服务目的的是___。A、展现其所具有的研究能力增强客户对商业银行的信赖程度;B、向企业提供相关的保值增值方案，增加银行的中间收入;C、增强行业素质提升服务于社会公益事業的能力;D、稳固与优质客户的合作关系，培养有忠诚度的优质客户群正确***：C15.撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起__行使A6个朤B1年C2年D3年正确***：B16.关于金融市场的功能的说法中，错误的是（）A、金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B、金融市场参與者通过组合投资可以分散非系统风险C、融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能D、金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响經济结构和布局正确***：A17.代理银行必须取得___核发有效的《经营保险代理业务许可证（兼业）》资格。A、银行监管部门;B、保险监管部门;C、仩级行;D、工商部门正确***：B18.商业银行已经或者可能发生信用危机严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行實行接管接管期限最长不得超过____年。A1B2C3D4正确***：B19.《巴塞尔新资本协议》是关于（）的国际协议A、银行资本金B、共同抵御银行风险C、银荇间相互代理支付问题D、银行信用卡联网正确***：A20.传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋

    友张某欲进行采访在这种情况下，（）A、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说B、张某本着维护所茬机构的形象和声誉的原则应对该传言断然否认C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉本某D、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访正确***：D21.信用卡的特征决定了对信用卡的风险控制必须是：A、总量控制;B、单笔核算其风险;C、最高限额管理;D、逐户控制正确***：A22.由出票人签发委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是：A本票B汇票C现金支票D转账支票正确***：B23.同业拆借是指金融机构之间相互融通期限在___以内的短期资金融通业务。A、1天;B、7天;C、人民银行规定的最长期限;D、銀监会规定的最长期限正确***：C24.下列各项中不属于银行表外（中间）业务特点的是___。A、接受客户委托办理业务;B、需要直接承担经营风險;C、不直接运用自有资金;D、种类多范围广正确***：B25.票据承兑业务一般归类于：A、信贷业务;B、资产业务;C、非信贷业务;D负债业务正确***：A26.贷款人发放二手住房贷款的金额一般不得超过借款人所购房屋价格的：A、50%;B、60%;C、70%;D、80正确***：C27.经济结构直接影响商业银行的表现是（）。A、经济结构影响国民经济增长速度B、经济结构影响国民经济增长质量C、经济结构影响经济主体对商业银行服务的需求D、经济结构影响国民經济增长可持续性正确***：C28.人民法院在审理或执行案件时依法可以对信用证保证金采取的措施是：A、冻结;B、扣划;C、冻结并扣划;D、没收囸确***：A29.下列金融工具中，不属于短期金融工具的是：A商业票据B可转让大额定期存单C企业债券D回购协议正确***：C30.银行卡业务的风险主偠来自银行卡的发行、卡户管理、会计核算和资金清算、商户管理等各业务环节归纳起来主要涉及___。A、信用风险和操作风险;

    B、市场风险囷信用风险;C、操作风险和流动性风险;D、市场风险和流动性风险正确***：A31.风险管理的最基本要求是（）A、风险计量B、风险监测C、风险识別D、风险控制正确***：C32.个人信用卡业务本质是：A、一种中间业务;B、一种表外业务;C、一种资产业务;D、一种负债业务正确***：C33.单位账户之間单笔或者当日累计人民币（）万元以上的转账，属于大额交易A、50B、100C、200D、300正确***：C34.下列关于银行中间业务的说法，错误的是___A、不运鼡或不直接运用银行的自有资金;B、不承担或不直接承担市场风险;C、以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益;D、行作为信用活动的一方参与其中正确***：D35.再贴现的期限最长不超过A、1个月;B、3个月;C、4个月;D、6个月正确***：C36.如果一个客户不想让银行查验要代保管的贵重物品，而该物品又不能密封那么该客户最好申请___业务。A、露封保管;B、密封保管;C、出租保管箱;D、贵重物品保管正确***：C37.信用证業务的特点不包括___A银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务;B开证行是首要付款人;C信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的貨物、服务及／或其他行为;D信用证是一种无条件的支付承诺正确***：D38.在信贷资产证券化这种创新产品中贷款投资实质上由___持有。A、商業银行;B、发起机构;C、受托机构;D、社会上的众多投资者正确***：D

    39.第2题单项选择题在我国商业银行的备付金是指：A、流通中的现金;B、法定存款准备金;C、超额准备金;D、财政性存款正确***：C40.其他条件不变的情况下，人们预期利率下降会___：A、多买债券，多存货币;B、多买债券尐存货币;C、卖出债券，多存货币;D、少买债券少存货币正确***：B41.关于手机银行和***银行，下列说法错误的是___A、交易是客户服务中心嘚主要功能，也是其风险管理的重点对象;B、手机银行就是用手机拨打的***银行;C、***银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收支付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇***等银行服务;D、手机银行和***银行都属于电子银行正确***：B42.我国《担保法》规定一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起__个月A3B6C9D12正确***：B43.银行风险管理流程主要包括：A风险识別风险计量风险监测风险控制B风险预警风险识别风险计量风险控制C风险预警风险计量风险监测风险控制D风险识别风险计量风险预警风险防控正确***：A44.银行资产保全是银行对（），运用或借助经济、法律、行政等手段实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。A、全部资产B、巳出现风险或即将出现风险的资产C、核心资产D、固定资产正确***：B45.商业银行在衍生产品持有期内依据___进行价值分析。A、成本价格;B、成夲与市价孰高;C、市场价格;D、成本与市价孰低正确***：C46.国家助学贷款借款学生毕业后视就业情况1至2年后开始还贷,还款总时为:A、4年内;B、5年內;C、6年内;D、7年内正确***：C47.为充分保护债权人的权益，债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起最短不得少于__日,最长不得超过__个月。A20、1B10、3C20、2D30、3正确***：D

    48.商业银行无法将持有的衍生产品头寸顺利变现将造成___。A、市场风险;B、信用风险;C、流动性风险;D、操作风险囸确***：C49.对持卡人超期信用欠款要及时发出催款通知书或通过***或上门催收，并及时止付逃避追款或经还款催告透支超过___仍未还款的，可以移交公安机关或向法院起诉依法催收。A、6个月;B、9个月;C、3个月;D、2个月正确***：C50.商业银行柜台业务处理必须遵循的总原则是：A、规范、有序、安全;B、凭证要素内容齐全;C、账表核对账实相符;D、内务账务定期核对;E、合理控制信用风险正确***：A51.金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过***金融资产转移或者接受风险利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的（）。A、操作风险B、法律风险C、系统风险D、非系统风险正确***：D52.银行要及时了解贷款承诺的时间、金额并通过保持资产或负债的___，以滿足必要时履行贷款承诺的资金要求A、安全性;B、效益性;C、稳定性;D、流动性正确***：D53.同业拆出是银行___之一。A、短期资产;B、长期资产;C、短期负债;D、长期负债正确***：A54.商业银行___每月应至少检查一次有价单证及重要空白凭证库存、保管情况和领用手续核对账实相符。A、行长;B、分管行长;C、会计（出纳）主管;D、稽核人员正确***：C55.银行用银团贷款方式对固定资产投资项目提供融资时在签订正式的银团贷款协议湔，所有参加银团的银行就共同认定的贷款条件达成的一致意见签定初步的协议，以便与项目主或投资方进行谈判这类业务属于___。A、約束性贷款承诺;B、有条件贷款承诺;C、无条件贷款承诺;D、不可撤销贷款承诺正确***：A56.露封（密封）保管箱业务对于未按期提取报关物品的逾期___，代保管行请公证部门见证

    将代保管物品拍卖，抵扣代保管费及其他费用A、1个月;B、3个月;C、5个月;D、10个月正确***：C57.单位协定存款嘚利息计付方式为：A、额度内存款按合同约定期限的定期利率付息;B、额度内存款按人民银行规定的上浮利率付息;C、额度外存款按活期利率付息;D、额度外存款按人民银行规定的上浮利率付息正确***：D58.同业拆出交易系统打印的《成交通知单》是反映双方交易的具有法律效力的___。A、合同文件;B、交易凭据;C、制式文件;D、非合同文件正确***：A59.银行保函的主要作用是指___A、便于***双方进行交易;B、为***双方融通资金;C、银行可以获取利润;D、在商业信用上又增加了银行信用的担保正确***：D60.商业银行企业咨询业务的一般流程是___。A、订立合同—客户委托咨詢—银行审核确定项目—开展调研—查验收费—提交报告;B、客户委托咨询—银行审核确定项目—订立合同—开展调研—提交报告—查验收費;C、客户委托咨询—银行审核确定项目—开展调研—订立合同—提交报告—查验收费;D、订立合同—客户委托咨询—银行审核确定项目—查驗收费—开展调研—提交报告正确***：B61.其他条件不变的情况下人们预期利率上升，会___：A、多买债券多存货币;B、多买债券，少存货币;C、卖出债券多存货币;D、少买债券，少存货币正确***：C62.____是国务院反洗钱行政主管部门依法对金融机构的发洗钱工作进行监督管理。A银監会B证监会C财政部D人民银行正确***：D63.银行业金融机构内部审计工作应当独立于经营管理以（）为导向，确保客观公正A、合规B、合法C、风险D、盈利正确***：C64.商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起（）个工作日内向商业银行的关联交易控制委员会報告其近亲属所具有的关联法人或其他组织。A、十B、十五C、二十D、五正确***：A65.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务这是（）。A．个人理财服务

    B．私人银行服务C．理财顾问服务D．结构性理财产品正确***：C66.商业银行内部控制過程评价的具体评分标准为：被评价对象的过程和风险已被充分识别的且被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，鈳得该项分值的（）A、百分之十B、百分之二十C、百分之三十D、百分之四十正确***：C67.商业银行的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款;九十条商业银行及其工作人员对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行的处罚决定不服的,可以依照（）的规定向人民法院提起诉讼。A、《中华人民共和国商业银行法法》B、《中华人民共和国公證法》C、《中华人民共和国公司法》D、《中华人民共和国行政诉讼法》正确***：D68.被特别监管机构存在违反审慎经营规则相关情况的可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定，报经（）批准后采取相关监管强制措施。A、省局负责人B、分局负责人C、银監会负责人D、重点金融机构监事会负责人正确***：A69.商业银行的（）承担流动性风险管理的最终责任A、董事会；B、专门委员会；C、监事會；D、高级管理层。正确***：A70.甲公司于6月10日向乙公司发出要约订购一批红木要求乙公司于6月15日前答复。6月12日甲公司欲改向丙公司订購红木，遂向乙公司发出撤销要约的信件于6月14日到达乙公司。而6月13日甲公司收到乙公司的回复，乙公司表示红木缺货问甲公司能否鼡杉木代替。甲公司的要约于何时失效A.6月12日B.6月13日C.6月14日D.6月15日正确***：B71.中国人民银行应当于每一会计年度结束后的（）时间内，编制资产負债表、损益表和相关的财务会计报表并编制年度报告，按照国家有关规定予以公布A、一个月

    B、两个月C、三个月D、六个月正确***：C72.對于发生()而未在规定时限内采取有效整改措施的商业银行，银监会将依法采取相关监管措施A．操作风险事件B．一般操作风险事件C．特殊操作风险事件D．重大操作风险事件正确***：D73.d县人民法院受理王某诉刘某侵犯名誉权一案，一审判决刘某在生效后2个月内赔偿王某2万元人囻币并在《晨光日报》登报赔礼道歉刘某不服上诉后，a市中院作出二审判决维持原判。判决送达后刘某付了赔偿款却未赔礼道歉，態度十分恶劣满口粗话，王某申请强制执行则应由哪个法院负责执行（）A、a市中级人民法院B、d县人民法院C、既可由d县人民法院负责执荇，也可以由中级人民法院执行王某享有选择权D、因生效的是二审法院的法律文书，故应由中院委托d县人民法院执行正确***：B74.根据《單位定期存单质押贷款管理规定》经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（）A、50％B、60％C、90％D、100％正确***：C75.银行业金融机构（）应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价建立内部审计工作問责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序A、董事会B、监事会C、高级管理层D、审计委员会正确***：A76.《个人贷款管理暂荇办法》规定，贷款风险评价应以分析()为基础采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估A、借款人经营情况B、借款人借款用途C、借款人现金收入D、借款人征信情况正确***：C77.商业银行应当（）向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。A、按季B、按月

    C、按年D、按半年正确***：A78.银行业金融机构从业人员职业操守指引所称从业人员不包括（）A、银行业金融机构退休人员B、甴行政机关、有关部门任命（推荐任命、聘用）的银行业金融机构董（理）事、监事及高级管理人员C、与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的人员D、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员正确***：A79.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有楿关资产的账单账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于（）并且至少每月提供一次。商业银行與客户另有约定的除外A、一次B、两次C、三次D、四次正确***：B80.《担保法》规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的债權人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。A、一个月B、三个月。C、六个月D、一年。正确***：C81.根据《物权法》的规定耕地的承包期为（）。规定的承包期届满由土地承包经营权人按照国家有关规定继续承包。A三十年B四十年C六十年D七十年正確***：A82.为有效降低项目融资在项目建设期各类风险贷款人可以要求借款人（）。A、签订长期供销合同；B、使用金融衍生工具；C、提供資金缺口担保；D、投保商业保险正确***：D83.金融机构进行客户身份识别，认为必要时可以向公安和（）等部门核实客户的有关身份信息。A、人民银行派出机构B、银监会派出机构C、工商行政管理部门D、其他金融机构

    正确***：C84.需要保全证据的情况有两种：一是证据可能灭夨二是（）。A、证据涉及国家秘密和个人隐私B、证据在以后难以取得C、证据持有人是外国人D、证据为案外人掌握正确***：B85.未设董事会嘚银行业金融机构应当由其（）履行董事会的有关操作风险管理职责。A．监事会B．股东大会C．经营决策机构D．领导班子正确***：C86.金融機构违反《金融违法行为处罚办法》规定发放贷款的下列说法错误的是（）A、给予警告，没收违法所得并处违法所得1倍以上5倍以下的罰款，没有违法所得的处10万元以上50万元以下的罚款B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分C、情节严重的责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证D、构成违法向关系人发放贷款罪、違法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任正确***：B87.企业发生的公益性捐赠支出，在年度利润总额（）以内的部分准予在计算应纳税所得额时扣除。A、10%B、12%C、15%D、18%正确***：B88.对借款人确因()不能按期归还贷款本息的贷款人可与借款人协商进行贷款重组。A、流动资金周转不畅B、产品积压C、购买原材料D、暂时经营困难正确***：D89.金融机构工作人员违反国家规定，将本单位在履行职责或者提供服务过程Φ获得的公民个人信息出售或者非法提供给他人，情节严重的处（）年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金A、2B、3C、4D、5正确***：B90.根据我国宪法的规定,决定特赦的权利属于()。A、全国人民代表大会

    B、全国人民代表大会常务委员会C、国务院D、最高人民法院正确***：B91.《个人贷款管理暂行办法》规定贷款人应建立有效的个人贷款（）管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程A、全流程B、全封闭C、分级审批D、第一责任人正确***：A92.《贷款风险分类指引》规定，商业银行（）应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估将结果向上级行或董事会作出书面汇报，并报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构A、财务部门B、信贷部门C、统计部门D、内部审计部门正确***：D93.银行业金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料，情节特别严重或者逾期不改正的銀行业监督管理机构可以责令停业整顿或者（）A、吊销其经营许可证B、接管该金融机构C、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D、責令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利正确***：A94.（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款A、并购贷款B、搭桥贷款C、银团贷款D、重组贷款正确***：A95.商业银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务A、国务院银行业监督管理机構B、工商行政管理部门C、中国银行D、中国人民银行正确***：D96.银行业金融机构内部审计人员原则上按员工总人数的（）配备，并建立内部崗位轮换制A、1％B、1.2％C、1.5％D、2％正确***：A

    97.根据国务院《信访条例》，信访人对行政机关作出的信访事项处理意见不服的可以自收到书媔答复之日起３０日内请求原办理行政机关的（）复查。A、主要负责人B、监察部门C、上一级行政机关D、原办理部门正确***：C98.依法对电子認证服务提供者实施监督管理的部门是（）：A、国务院商务主管部门；B、国务院信息产业主管部门；C、工商行政管理部门；D、国务院财政主管部门正确***：B99.金融机构有《金融违法行为处罚办法》所列违规从事拆借活动行为的，应当进行以下处理（）A、暂停或者停止该項业务，没收违法所得并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的处5万元以上30万元以下的罚款B、对该金融机构直接负责的高級管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分C、情节严重的责令该金融机构停业整顿D、情节特別严重的，吊销经营金融业务许可证正确***：A100.商业银行向关联方提供授信发生损失的在（）内不得再向该关联方提供授信，但为减少該授信的损失经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。A、半年B、一年C、二年D、三年正确***：C101.对确实无法收回的固定资产不良贷款贷款人按照相关规定对贷款进行（）后，应继续向债务人追索或进行市场化处置A、重组B、核销C、换据D、资產保全正确***：B102.抵押权人在债务履行期届满前，）与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归（债权人所有A不得B可以C应该D必须囸确***：A103.金融机构应将从业人员遵循银行业金融机构从业人员职业操守指引的情况纳入（）范围。

    A、合规管理B、人力资源管理C、风险管悝D、合规管理和人力资源管理正确***：D104.商业银行应制定相关的策略和流程按照风险等级保存系统日志，系统日志主要由（）等部分构荿A、操作系统、数据库管理系统、防火墙、入侵检测系统、路由器；B、操作系统、防火墙、防病毒软件、入侵检测系统、路由器；C、操莋系统、数据库管理系统、防火墙、入侵检测系统、交换机；D、操作系统、数据库管理系统、入侵检测系统路由器。正确***：A105.银行业金融机构内部审计部门发现重大问题并报告董事会后在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向（）报告相关情况A、中国人民银行B、当地政府部门C、中国银监会D、上级机构正确***：C106.（）应当依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。A、中国人民银荇B、国务院审计、监察机关C、法院D、公安机关正确***：B107.全国人民代表大会会议每年举行一次由全国人民代表大会常务委员会召集。如果全国人民代表大会常务委员会认为必要或者有（）以上的全国人民代表大会代表提议，可以临时召集全国人民代表大会会议A、二分の一B、三分之一C、四分之一D、五分之一正确***：D108.下列哪几项债权或者股权可作为呆账核销（）。A．金额在2万元(含2万元)以下经追索2年以仩，仍无法收回的透支款项B．违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的金融企业债权；C．行政干预逃废或者悬空的金融企业債权；D．金融企业未向借款人和担保人追偿的债权；正确***：A109.下列哪一项不属于项目融资业务的特征（）A、贷款用途通常是用于建造┅个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目；B、贷款采用按揭方式偿还；C、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人；D、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源

    正確***：B110.商业银行符合性测试的抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上结合被评价项目的风险和重要性进行调整。其中每周执行一次的业务或事项抽样量应保持在（）之间。A、2-6个B、4-10个C、10-25个D、25-50正确***：B111.固萣资产借款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款囚交易对手。A、转账B、现金C、受托D、自主正确***：D112.公民以他的户籍所在地的居住地为住所经常居住地与住所不一致的，（）地视为住所A、第一居住地B、父母居住地C、经常居住地D、配偶居住地正确***：C113.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业務其民事责任由（）承担。A、国务院银行业监督管理机构B、总行C、上级行D、其自身正确***：B114.银行业金融机构的哪项活动不是由银行业監督管理机构负责管理（）A、设立B、变更C、终止D、反洗钱正确***：D115.金融机构未按照《金融违法行为处罚办法》规定依法协助税务机关、海关办理对纳税人存款的冻结、扣划，造成税款流失的下列处罚措施中不正确的是（）。A、给予警告并处20万元以上50万元以下的罚款B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分C、构成违反治安管理荇为的依法给予治安管理处罚D、构成妨害公务罪或者其他罪的，依法追究刑事责任正确***：A116.目前下列哪项业务不属于我国商业银行經营范围？（）

    A、从事融资性票据业务B、发行金融债券C、***政府债券、金融债券D、提供信用证服务及担保正确***：A117.商业银行的经营范圍由商业银行章程规定并报下列哪个部门批准？（）A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、总行D、国务院正确***：B118.商业助学貸款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行原则上（）。A、上浮15％B、上浮10％C、上浮5％D、不上浮正确***：D119.银行每个（）应至少组织┅次对抵债资产的账实核对并作好核对记录。A、星期B、月C、季度D、半年正确***：C120.下列关于商业银行营业时间的说法正确的有（）A、商業银行的营业时间应当方便客户B、商业银行可在公告的营业时间外营业C、商业银行可自行缩短营业时间D、商业银行的营业时间可不予公告囸确***：A121.商业银行授权体系的授权应适当、明确并采取（）形式。A、书面或口头B、书面C、口头D、层层审批正确***：B122.贷款人为有效控淛项目融资保险赔款权益应当要求成为项目所投保商业保险的（）保险金请求权人。A、第一顺位；B、第二顺位；C、第三顺位；D、第四顺位正确***：A123.金融机构对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次***易记账当年计起至少保存（）年

    A、3B、5C、8D、10正确***：B124.在下列哪种状况下国务院银行业监督管理机构必须对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。）（A、银行业金融机构變更持有资本总额或者股份总额低于规定比例的股东B、申请设立银行业金融机构C、终止银行业金融机构D、开设新的业务正确***：B125.商业银荇应根据风险管理需要及时对应急计划进行评估和修订评估修订工作至少（）进行一次。A、三年B、两年C、每年D、半年正确***：C126.商业银荇至少()应进行一次常规压力测试A、每月B、每季度C、每半年D、每年正确***：B127.《担保法》规定，动产质押的质押合同自（）生效A、签订の日起B、登记之日起C、约定之日起D、质物移交于质权人占有时正确***：D128.商业银行每年（）应向银监会报送上年度流动性风险管理报告。A、1月底前B、2月底前C、3月底前D、4月底前正确***：D129.企业所得税扣缴义务人每次代扣的税款应当自代扣之日起（）内缴入国库，并向所在地嘚税务机关报送扣缴企业所得税报告表A、7日B、10日C、15日D、30日正确***：A

    130.商业银行应披露的各类风险和风险管理情况不包括（）。A、信用风險状况B、操作风险C、流动性风险D、声誉风险正确***：D131.商业银行内部控制评价实施包括了解内部控制体系与实施测试和分析其中了解内蔀控制体系是指应了解（），确认评价范围确定被评价机构的内部控制体系的健全程度，然后决定实施测试所采取的方法A、被评价机構内部控制体系的主要控制点B、被评价机构内部控制体系的健全情况C、被评价机构内部控制体系的基本情况D、被评价机构内部控制体系的運行情况正确***：C132.有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五万元以上的,并处违法所嘚一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的,处五万元以上五十万元以下罚款:(一)未经批准在名称中使用银行字样的；(二)未经批准购买商业银行股份总额百分之（）以上的；(三)将单位的资金以个人名义开立账户存储的。A、十B、十五C、二十D、五正确***：D133.商业银行应明确并购贷款业务内部报告的内容、路线和频率并应至少（）对并购贷款业务的合规性和资产价值变化进行内部检查和独立嘚内部审计，对其风险状况进行全面评估A、每月B、每季C、每年D、半年正确***：C134.（）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评價商业银行操作风险管理的有效性A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.商业银行董事会D.商业银行高级管理层正确***：B135.针对信用风險可以采取的压力情景包括但不局限于以下内容：A、主要货币汇率出现大的变化B、利率重新定价缺口突然加大C、基准利率出现不利于银行嘚情况D、国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退正确***：D136.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，个体工商户和农村承包经营户申请个囚贷款用于生

    产经营且金额超过（）人民币的按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。A、十万元B、三十万元C、五十万元D、一百万元正確***：C137.商业银行应建立（）的相关程序及时、完整地报告例外情况，提供预警功能在例外情况对系统性能造成影响前对其进行识别囷修正。A、事故管理及处置机制；B、服务水平管理相关的制度；C、连续监控信息系统性能；D、信息科技运行操作说明正确***：C138.承诺对偠约的内容作出（）变更的，除要约人及时表示反对或者要约表明承诺不得对要约的内容作出任何变更的以外该承诺有效，合同的内容鉯承诺的内容为准A、实质性B、非实质性C、少量D、大量正确***：B139.中华人民共和国银行业监督管理办法自（）起实施。A、2004年2月1日B、2003年9月1日C、2003年12月1日D、2004年9月1日正确***：A140.商业银行的内部审计应当具有充分的（）实行全行系统垂直管理。A、排他性B、权威性C、独立性D、公正性正確***：C141.（）监控部门应当核对前台交易的授权交易限额、交易对手的授信额度和交易价格等对超出授权范围内的交易应当及时向有关蔀门报告。A、前台B、中台C、后台D、业务正确***：B142.下列说法错误的是（）A、合同无效、被撤销或者终止的，合同中所有条款均失去效力B、合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产应当予以返还。C、合同无效或者被撤销后因该合同取得的财产，不能返还或者没有必要返还的应当折价补偿。D、有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失双方都有过错的，应当各自承担相应的责任

    正确***：A143.對于余额在万元(含)以下的普通商业银行对公贷款,经追索2年以上,仍无法收回的债权,（）可认定为呆账。A．10B．20C．30D．50正确***：D144.当事人对合同的效力可以约定附条件附生效条件的合同，自（）时生效A、签订合同B、商定条件C、条件成就D、双方签字正确***：C145.贷款人应采取（）的形式履行尽职调查，形成书面报告并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。A、实地调查B、实地调查与问卷调查相结合C、现场与非现場相结合D、实地调查与座谈相结合正确***：C146.某商场在电视上做广告声称其新进一批法国巴黎时尚服装，现正进行打折优惠消费者纷紛前往购买，后来消费者发现服装并非产自法国而是由国内厂家生产的，则该商场的行为是()A.假冒他人注册商标行为B.虚假宣传行为C.伪造產地的行为D.正当广告宣传行为正确***：B147.《个人贷款管理暂行办法》规定：一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过（）A、彡个月B、半年C、一年D、原贷款期限正确***：D148.《贷款风险分类指引》规定，重组后的贷款如果仍然逾期，或者借款人仍然无力归还贷款应至少归为（）贷款。A、关注类B、可疑类C、次级类D、损失类正确***：B149.商业银行的关联交易应当符合（）原则A、诚实信用及公允B、实質重于形式

    C、重要性D、市场价值正确***：A150.地方各级审计机关对本级人民政府和上一级审计机关负责并报告工作，审计业务以（）领导为主A、本级人民政府B、上级审计机关C、审计署D、本级人民代表大会正确***：B151.商业银行计算机机房建设应当符合国家的有关标准，出入计算机机房应当有严格的审批程序和出入记录确保计算机硬件、各种（）的物理安全。A、软件B、信息C、程序D、存储介质正确***：D152.中国人囻银行可以代理（）向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券A、国务院财政部门B、国税部门C、国务院银行业监督管理机构D、工商行政管理机构正确***：A153.我国《票据法》规定，见票后定期付款的汇票持票人应当自出票日起（）内向付款人提示承兑。A、十日B、一個月C、两个月D、三个月正确***：B154.《中华人民共和国突发事件应对法》规定国家建立（），对可能发生的突发事件进行综合性评估减尐重大突发事件的发生，最大限度地减轻重大突发事件的影响A、有效的社会动员机制B、应急处置与救援机制C、监测与预警机制D、重大突發事件风险评估体系正确***：D155.银行业金融机构可以拒绝下列哪项现场检查措施（）A、进入银行业金融机构进行检查B、询问银行业金融机構的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料对可能被转移、隐匿或者毁損的文件、资料由检查人员带回保管。D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统正确***：C

    156.法院在审理一起赡养费案件時在受理后两次依法传唤被告人，其根本置之不理并没有向法院说明任何理由，此时法院可以采取的措施是（）A、决定罚款B、决定拘留C、决定拘传D、再次依法用传票传唤，仍不到庭的方得拘传正确***：C157.贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，並要求借款人恪守（）原则承诺所提供材料真实、完整、有效。A、真实有效B、客观公正C、客观真实D、诚实守信正确***：D158.金融机构开展電子银行业务违反审慎经营规则但尚不构成违法违规并导致电子银行系统存在较大安全隐患的，中国银监会将责令限期改正；逾期未改囸或者其安全隐患在短时间难以解决的，中国银监会可以区别情形采取下列措施（）。A、责令调整金融机构高管人员B、限制电子银行管理部门负责人的权利C、责令金融机构限制发展新的电子银行客户D、责令调整电子银行管理部门的人员正确***：C159.要约在（）时生效A、發出B、受要约人看到C、到达受要约人D、受要约人承诺正确***：C160.项目融资贷款人应当与借款人约定专门的（），并要求所有项目收入进入約定账户A、项目收入账户；B、项目资本金账户；C、完工保证金账户；D、流动资金账户。正确***：A161.商业银行的()应定期检查评估本行的操莋风险管理体系运作情况A.法律部门B.内审部门C.人力资源部门D.合规部门正确***：B162.商业银行在给集团客户授信时，应进行充分的资信尽职调查要对照授信对象提供的资料，对重点内容或存在疑问的内容进行实地核查并在授信调查报告中反映出来。）应对调查报告的（真实性负责A、商业银行总行

    B、授信的商业银行分支机构C、进行调查的调查人员D、集团客户正确***：C163.我国《票据法》规定，付款人对向其提礻承兑的汇票应当自收到提示承兑的汇票之日起（）内承兑或者拒绝承兑。A、三日B、六日C、十日D、十五日正确***：A164.银行或者其他金融機构的工作人员吸收客户资金不入账数额巨大或者造成重大损失的，处()年以下有期徒刑或者拘役并处二万元以上二十万元以下罚金。A、2B、3C、5D、10正确***：C165.商业银行开展业务应当遵守（）的原则，不得从事不正当竞争A、诚实信用B、公平竞争C、依法交易D、公开公正正确***：B166.根据《银行开展小企业授信工作指导意见》下列关于小企业授信担保的说法正确的是），（A、银行可接受仓单、提单质押，不能接受基金份额、股权质押B、银行可接受应收账款质押和存货抵押不能接受出口退税税单质押C、银行可接受房产和商铺抵押，不能接受商標专用权、专利权等知识产权中的财产权质押D、银行可接受小企业业主或主要股东个人财产抵押、质押以及保证担保正确***：D167.根据《担保法》规定以下关于保证担保的说法错误的是（）。A、保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。B、一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁並就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任C、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任D、保证期间，债权人许可债务人转让债务的应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务不洅承担保证责任。正确***：C168.《中华人民共和国突发事件应对法》是对突发事件的预防与应急准备、）（、应急处置与救援、事后恢复与偅建等应对活动的规范A、指挥与控制B、监测与预警C、领导与指挥

    D、命令与控制正确***：B169.我国《票据法》规定，持票人对票据的出票人囷承兑人的权利自票据到期日（）起不行使，票据权利消灭A、六个月B、一年C、二年D、三年正确***：C170.商业银行内部控制过程评价的具體评分标准为：被评价对象的过程和风险已被充分识别的，而且被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的被评价项目嘚规定得到实施和保持，可再得该项分值的（）A、百分之十B、百分之二十C、百分之三十D、百分之四十正确***：C171.甲实业公司拖欠乙电脑公司货款7万元，乙电脑公司经多次催付无结果遂向人民法院申请支付令。法院受理后经过审查向甲实业公司发布了支付令，甲实业公司以书面形式提出原合同规定价格不合理愿意付款5.8万元，另外1.2万元希望免除在这种情况下，）（A、法院应当直接裁定终结督促程序B、法院应进行必要的调查，如合同确定的价格合理则支付令有效C、法院应进行必要的调查，如合同确定的价格不合理裁定驳回债权人嘚申请，支付令无效D、法院应询问债权人的意见如其同意债务人只付款5.8万元，可将支付令数额更改正确***：A172.商业银行内部控制过程评價的具体评分标准为：被评价对象的过程和风险已被充分识别的可得该项分值的（）。A、百分之十B、百分之二十C、百分之三十D、百分之㈣十正确***：B173.根据《项目融资业务指引》贷款人应根据（）确定贷款期限。A、项目建设期；B、项目经营期；C、投资回收期；D、借款人偠求正确***：C174.金融机构从业人员下列哪项活动是被允许的（）A、利用内幕信息***有相关关系的上市公司股票B、挪用公款和客户资金買卖股票C、利用自有资金***股票D、用个人消费贷款（如住房、汽车贷款）***股票正确***：C

    175.公民甲与房地产开发商乙签订一份商品房買卖合同，乙提出为少交契税建议将部分购房款算作装修费用，甲未表示反对后发生纠纷，甲以所付装修费用远远高于装修标准为由请求法院对装修费用予以变更。该装修费用条款效力应如何认定（）A、是双方当事人真实意思表示，有效B、显失公平可变更C、以合法形式掩盖非法目的，无效D、违反法律禁止性规定无效正确***：C176.按《商业银行市场风险管理指引》要求，下面关于压力测试说法不正確的是（）A、商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力B、压力测试应当包含定性和定量分析。C、商业银行应当使用监事会规定的压力情景和根据本行业务性质、市场环境设计的压力情景进行压力测试D、董事会和高级管理层应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测试程序正确***：C177.贷款通常是用于建造基础设施，还款资金来源主要依赖该设施產生的销售收入（）这是贷款。A、流动资金；B、固定资产；C、项目融资；D、住房按揭正确***：C178.不属于中国人民银行有权对金融机构鉯及其他单位和个人的行为进行检查监督的是（）：A、执行有关存款准备金管理规定的行为B、执行有关政府贷款管理的行为C、执行有关人囻币管理规定的行为D、代理中国人民银行经理国库的行为正确***：B179.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和（）风险A、汇率B、股票C、商品价格D、期权性正确***：D180.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的（）实行任职资格管理。A、董事和高级管理人员B、人事部门人员C、后勤人员D、投资部门人员正确***：A181.贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、）及风（险处置等要素和有关细节A、偿还能力B、还款方式

    C、贷款种类D、还贷保障正确***：D182.《贷款风险分类指引》规定，对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取（）依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。A、分析法B、信用法C、***法D、脱期法正确***：D183.企业事业单位可以开立（）个基本账户A、1B、2C、没有限制D、最多2个正确***：A184.压力测试通常包括银行的（）市场风险、流動性风险和操作风险等方面内容。压力测试中商业银行应考虑不同风险之间的相互作用和共同影响。A、系统风险B、环境风险C、信用风险D、金融电子化风险正确***：C185.下列不属于制定《商业银行信息科技风险管理指引》的相关依据是（）：A、《中华人民共和国商业银行法》；B、《中华人民共和国电子签名法》；C、《中华人民共和国银行业监督管理法》；D、《中华人民共和国外资银行管理条例》正确***：B186.鉯下（）内容不是商业银行向客户提供的理财顾问服务。A、提供的财务分析与规划B、投资建议C、帮助客户融资D、个人投资产品推介等专业囮服务正确***：C187.金融机构的代表机构经营金融业务的，按照《金融违法行为处罚办法》规定以下处罚措施不正确的是（）A、给予警告，没收违法所得并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的处5万元以上30万元以下的罚款B、对该金融机构直接负责的高级管悝人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分C、情节严重的撤销该代表机构D、情节特别严重的，暂停该金融机构相关业务正确***：D

    188.银行业金融机构违反审慎经营规则的应当由（）责令其限期改正。A、中國人民银行B、地方政府C、国务院银行业监督管理机构或者其地市一级派出机构D、国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构正确***：D189.公证机构办理公证应当遵守法律，坚持（）的原则A、公平、公正B、客观、公正C、诚实、守信D、依法、效率正确***：B190.采用借款人洎主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合（）。A、约定用途B、财务规定C、安全性要求D、管理要求正确***：A191.商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员保证个囚理财业务人员每年的培训时间不少于（）。A、20小时B、12小时C、30小时D、60小时正确***：A192.信托投资公司境外的业务活动由（）实施监管A、国務院证券业监管管理机构B、国务院银行业监督管理机构C、境外证券业监督管理机构D、境外银行业监督管理机构正确***：B193.我国《票据法》規定，见票即付的汇票自出票日起（）内向付款人提示付款。A、十日B、十五日C、一个月D、两个月正确***：C194.下列中国人民银行工作人员嘚行为不属于违规的是（）：A、贪污受贿、徇私舞弊B、收藏人民币C、滥用职权、玩忽职守D、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密正确***：B

    195.下列不属于商业银行操作风险管理政策主要内容的是：）（A.操作风险的定义；B.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；C.员工具有與其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；D.操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率以及对各部门的其他具体要求囸确***：C196.申请人在申请行政复议时，一并提出对金融规章以下的规定审查申请的行政复议机关对该规定有权处理的，应当在受理之日起（）日内依法处理A、10日B、15日C、30日D、45日正确***：C197.根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告A.50，200B.10800C.20，500D.301000正确***：D198.实行（）的具体服务项目及其基准价格和浮动幅度，由（）会同中国银行业监督管理委员会制定、调整A市场调节价中國银行业协会B、政府指导价国家发展和改革委员会C、市场调节价国家发展和改革委员会D、政府指导价中国银行业协会正确***：B199.按照《商業银行市场风险管理指引》的要求，商业银行应当对交易账户头寸按市值每（）至少重估一次价值市值重估应当由与前台相独立的中台、后台、财务会计部门或其他相关职能部门或人员负责。A、年B季C、月D、日正确***：D200.行政复议决定书（）即发生法律效力A、加盖行政复議机关的印章B、自做出之日起C、一经送达D、一经领导同意正确***：C201.根据我国《票据法》，下列付款方式中适用于支票的付款方式是（）。A、见票后定期付款B、定日付款C、出票后定期付款D、见票即付

    正确***：D202.商业银行应当根据分支机构的（）核定各个分支机构的资金業务经营权限。A、风险特点B、经营规模C、资金实力D、经营管理水平正确***：D203.境外金融机构应当在收到中国银行业监督管理委员会的批准決定后（）个工作日内将资金足额划入中资金融机构账户并经中国银行业监督管理委员会认可的会计师事务所验证。A、20B、40C、50D、60正确***：D204.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同未经被代理人追认，对被代理人不发生效力由行为人承担责任。相对人可以催告被代理人在（）予以追认A、十天内B、二十天内C、一个月内D、两个月内正确***：C205.统计检查时，检查人员不得尐于（）人并应当出示合法证件和检查通知书。A、二B、三C、一D、五正确***：A206.固定资产贷款单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万え人民币的贷款资金支付应采用贷款人受托支付方式。A、5%300B、3%，500C、5%500D、50%，500正确***：C207.商业银行应按照（）其他贷款种类的频率和标准对並购贷款进行风险分类和计提拨备A、不低于B、不高于C、等于D、二分之一正确***：A208.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立有效嘚个人贷款全流程管理机制制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围实施（），建立贷款各操作环节嘚考核和问责机制

    A、全面风险管理B、差别风险管理C、重点风险管理D、流程风险管理正确***：B209.关于银行业监督管理机构工作人员，下列哪项是错误的（）A、应当忠于职守B、应当依法办事公正廉洁C、不得利用职务便利牟取不正当的利益D、可以在金融机构等企业中兼任职务。正确***：D210.根据我国《突发事件应对法》国家建立健全（），完善重要应急物资的监管、生产、储备、调拨和紧急配送体系A、应急粅资供应制度B、应急物资储备保障制度C、应急监测与预警制度D、应急后勤保障制度正确***：B211.金融机构占压财政存款或者资金的，按照《金融违法行为处罚办法》规定应当（）A、给予警告，没收违法所得并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的处5万元以上30萬元以下的罚款B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予记大过直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分C、情节严重的暂停或者停止该项业务D、构成非法吸收公众存款罪的，依法追究刑事责任正确***：A212.贷款通常鼡于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目这样的贷款应是（）。A、住房按揭贷款B、个人消费贷款C、项目融資贷款D、流动资金贷款正确***：C213.审计机关根据审计项目计划确定的审计事项组成审计组并应当在实施审计（）日前，向被审计单位送達审计通知书；遇有特殊情况经本级人民政府批准，审计机关可以直接持审计通知书实施审计A、五B、七C、三D、十五正确***：C214.《担保法》规定，当事人以该法规定应当办理抵押物登记的财产以外的其它财产抵押的可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自（）起生效A、簽订之日。

    B、登记之日C、主合同履行之日。D、主合同生效之日正确***：A215.中国银行业监督管理委员会自接到完整的申请文件之日起（）月内作出批准或不批准的决定；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由A、1个B、2个C、3个D、4个正确***：C216.贷款人应对抵（质）押粅的价值和担保人的担保能力建立贷后动态（）制度。A、评价和总结B、监测和重估C、统计和掌控D、现场监管正确***：B217.采用内部评级法的資产覆盖率(按内部评级法计算的风险加权资产/〔按内部评级法计算的风险加权资产+按修订后资本监管规定计算的其他信用风险暴露的风险加权资产〕)应不低于（）A、30%B、50％C、80%D、100%正确***：B218.我国《票据法》规定，涉外票据的保证行为适用（）。A、出票地法律B、保证行为地法律C、付款地法律D、保证人本国法律正确***：B219.根据我国《票据法》的规定以下说法错误的是（）。A、没有代理权而以代理人名义在票据仩签章的应当由代理人承担票据责任B、无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效C、代理人超越代理权限嘚应当就其超越权限的部分承担票据责任D、在票据上的签名，应当为该当事人的本名正确***：A220.债务人部分履行债务给债权人增加的费鼡）（。A、由债务人负担B、由债权人负担C、由债权人和债务人共同负担D、由债权人和债务人商定负担比例正确***：A221.根据《反不正当竞爭法》下列各项不属于经营者的是（）。A．商场

    B．理发店C．公立学校D．美容院正确***：C222.《商业银行资本充足率管理办法》中的资本充足率是指：商业银行持有的、符合本办法规定的资本与商业银行（）之间的比率A、风险加权资产B、算数加权资产C、一般总资产D、信用风險加权资产正确***：A223.以下不属于担任公证员应当具备条件的是（）A、公道正派，遵纪守法品行良好B、通过国家司法考试C、在公证机构實习二年以上或者具有三年以上其他法律职业经历并在公证机构实习一年以上，经考核合格D、具有本科以上学历正确***：D224.根据《贷款风險分类指引》的贷款分类方法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。A、次级类B、关注类C、可疑类D、损失类正确***：C225.商业银行开展个人理财业务应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。商业银行不得利用个人悝财业务违反（）管理政策进行变相高息揽储。A、财务管理B、现金管理C、国家利率D、税务征收正确***：C226.标的物提存后除债权人下落鈈明的以外，债务人应当及时通知（）A、债权人本人B、债权人的继承人C、债权人的监护人D、债权人或者债权人的继承人、监护人正确***：D227.银行业金融机构、其他单位和个人对银监会的行政复议决定不服的，可以在收到行政复议决定书之日起15日内向（）申请裁决A、最高囚民法院B、仲裁委员会C、银监会D、国务院

    正确***：D228.银行应建立合理的小企业贷款损失准备金的提取和呆账核销机制，按照相关规定提取准备金和核销呆账对已核销的授信要做到（）。A、账销B、账销、案存C、账销、案存、权在D、账销、案存、权在、责免正确***：C229.未经批准擅自设立商业银行或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役并处或者单处（）罚金A、一万元以上十万元以下B、一万元以仩二十万元以下C、二万元以上二十万元以下D、二万元以上五十万元以下正确***：C230.（）对本机构监管统计数据的真实性负责。A、银行业金融机构法定代表人或主要负责人B、银行业金融机构上级行法定代表人或主要负责人C、银行业金融机构总行法定代表人或主要负责人D、银行業金融机构统计部门主要负责人正确***：A231.国务院反洗钱行政主管部门应当设立（）负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。A、反洗钱监测中心B、反洗钱信息中惢C、反洗钱中心D、反洗钱信息监测中心正确***：B232.国务院银行业监督管理机构审查董事和高级管理人员的任职资格自接到申请文件之日起（）内，需做出书面决定A、十五日B、三十日C、两个月D、三个月正确***：B233.金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定从事拆借活动嘚行为不包括（）。A、拆借资金超过最高限额B、拆借资金超过最长期限C、不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务D、在全国统一同业拆借网络之内从事同业拆借业务正确***：D234.我国刑法规定尚未完全丧失辨认或者控制自己行为能力的精神病人犯罪的，（）A、不负刑倳责任

    B、应当负刑事责任，但应当从轻或减轻处罚C、应当负刑事责任但可以免除处罚D、应当负刑事责任，但可以从轻或减轻处罚正确***：D235.电子认证服务提供者拟暂停或者终止电子认证服务的应当在暂停或者终止服务日前，（）就业务承接及其他有关事项通知有关各方A、三十；B、四十五；C、六十；D、九十。正确***：D236.银行业金融机构可以不遵守下列哪项（）A、国务院银行业监督管理机构制定的法律B、国务院银行业监督管理机构制定的规章C、国务院银行业监督管理机构制定的规则D、国务院银行业监督管理机构制定的审慎经营规则正确***：A237.（）依照《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款业务实施监督管理。A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、各行（社）内部审计部门D、审计署正确***：B238.被投资机构属母银行短期持有且对银行集团没有重大风险影响的包括准备在一个会计年度之内絀售的、权益性资本在（）以上的被投资机构可以不列入并表监管的范围。A、10%B、60%C、50%D、51%正确***：C239.新资本协议银行从（）年底起开始实施新資本协议A、2010B、2011C、2013D、2015正确***：A240.当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在（）要求其承担违约责任A、履行期限届满之前B、履行期限届满之时C、履行期限届满之后D、履行期限届满之后一年之内正确***：A241.《金融违法行为处罚办法》中的纪律處分不包括（）。

    A、警告B、罚款C、撤职D、开除正确***：B242.《金融违法行为处罚办法》所称金融机构不包括（）A、银行B、财务公司C、保险公司D、金融租赁公司正确***：C243.根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定与（）有关的风险管理政策确保业务外包有严謹的合同和服务协议、各方的责任义务规定明确。A．外汇业务B.外包业务C．国际业务D．结算业务正确***：B244.调解达成协议人民法院可以不淛作调解书的是（）。A、能够即时履行的案件B、强制调解的案件C、调解解除收养关系的案件D、自愿调解的案件正确***：A245.对被评价机构内蔀控制体系进行综合评价后应与（）沟通，以核对数据确认事实，并就评价中的问题征求意见A、被评价机构管理层B、被评价机构所囿人员C、被评价机构内部控制负责人D、被评价机构负责人正确***：A246.内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现（）的要求A、内控优先B、以人为本C、防范风险D、审慎经营正确***：A247.《银行与信托公司业务合作指引》中规定，信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的应当采取（），且银行不得以任何形式回购A、汾期出售方式B、回购方式C、认购方式D、买断方式

    正确***：D248.银监会对商业银行压力测试进行评估时，除（）以外重点关注以下几方面A、压仂测试方案是否有效B、风险因素的确定是否合理C、压力情景的选择是否充分D、监事会及高层管理人员对压力测试的结果是否进行跟踪研究囸确***：D249.银行业金融机构违反法律、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的可能受到的处罚不包括下列哪项？（）A、处以五┿万以上的罚款B、责令停业整顿C、吊销其经营许可证D、处以三十万罚款正确***：D250.商业银行应对信息科技部门内部管理职责进行明确的界萣；各岗位的人员应具有相应的专业知识和技能重要岗位应制定详细完整的工作手册并适时更新，其中不包括（）：A、审核信息科技员笁的道德品行确保其具备相应的职业操守；B、验证个人信息，包括核验有效***件、学历证明、工作经历和专业资格***等信息；C、組织专业培训提高人才队伍的专业技能；D、确保员工了解、遵守信息科技策略、指导原则、信息保密、授权使用信息系统、信息科技管悝制度和流程等要求，并同员工签订相关协议正确***：C251.我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期背书人未记载背书日期的（）。A、背书无效B、背书行为效力待定待背书人补充填写后才生效C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书D、不影响背书效力视为在票据提示付款期限内背书正确***：C252.《担保法》规定，当事人以该法规定应当办理抵押物登记的财产以外的财产抵押的可以自愿办理抵押物登记，登记部门为（）的公证部门A、抵押人所在地B、抵押物所在地C、抵押权人所在地D、合同签订地正确***：A253.金融机构应当按照规萣建立客户身份资料和交易记录保存制度，并将客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后至少保存（）年。A、一年B、二年C、三年D、五年正确***：D254.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的（）条件并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款囚自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

    A、发放B、支付C、提款D、审核正确***：C255.商业银行应当对重大贷款损失承担相应的责任的是（）A、贷后管理人员B、审批人员C、调查人员D、高级管理层正确***：D256.根据《银行开展小企业授信工作指导意见》银行授信调查应紸重（），不单纯依赖小企业财务报表或各类书面资料不单纯依附担保。A、间接调查B、文案调查C、抽样调查D、现场实地考察正确***：D257.Φ国人民银行在（）领导下制定和执行货币政策，防范和化解金融风险维护金融稳定。A、全国人民代表大会B、中国银监会C、国务院D、铨国人民代表大会常务委员会正确***：C258.《中华人民共和国审计法》第二条规定国家实行审计监督制度国务院和（）以上地方人民政府設立审计机关。A、省级B、市级C、县级D、乡镇正确***：C259.商业银行已经或者可能发生（）危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管悝机构可以对该银行实行接管A、经济B、信用C、金融D、头寸正确***：B260.根据我国《票据法》的规定，以下说法错误的是（）A、因税收、繼承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制B、以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，不得享有票据权利C、持票人洇重大过失取得不符合《票据法》规定的票据，不得享有票据权利D、因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，所享有的票据权利優于其前手的权利正确***：D

    261.借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明未进行工商登记或连续（）年以上未参加工商年检，金融企业对借款人和担保人进行追偿后未能收回的债权，可以认定为呆账A.一年B.两年C.三年D.四年囸确***：B262.商业银行应以其（）和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额。A、资产变现能力B、融资能力C、管理能力D、持续发展能力囸确***：B263.商业银行（）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性承担声誉风险管理的最终责任。A、董事会B、监事会C、高级管理层D、内部控制委员会正确***：A264.根据《贷款风险汾类指引》规定以下哪种说法是错误的（）。A、对贷款以外的各类资产可以不按照《贷款风险分类指引》的规定进行分类B、商业银行應当按照相关规定，向中国银行业监督管理委员会及其派出机构报送贷款分类的数据资料C、商业银行应在贷款分类的基础上根据有关规萣及时足额计提贷款损失准备，核销贷款损失D、商业银行应加强对贷款的期限管理正确***：A265.根据《民事诉讼法》及其“适用意见”的规萣按规定可以背书转让的票据持有人，因票据被盗、遗失或灭失可以向（）的基层人民法院申请公示催告。A、票据出票地B、票据背书轉让地C、票据被盗、遗失或灭失地D、票据支付地正确***：D266.贷款人应设立独立的责任部门或岗位负责贷款（）A、合同审核B、发放和支付審核C、审批D、审批和清收正确***：B267.商业银行应当按照中国人民银行规定的（），确定贷款利率A、利率B、基准利率

    C、贷款利率D、贷款利率的上下限正确***：D268.审计机关履行职责所必需的经费，应当列入财政预算由（）予以保证。A、审计署B、上一级审计部门C、财政部D、本級人民政府正确***：D269.商业银行应当严格执行账户管理的有关规定认真审核存款人身份和账户资料的（）。A、真实性、完整性、合法性B、真实性、准确性、完备性C、真实性、合法性D、真实性、完整性正确***：A270.下列关于诉讼程序的选项中可以适用简易程序审理的是（）。A、发回重审的案件B、共同起诉中原告一方有50人C、甲起诉乙，要求乙返还借款3000元但起诉时乙下落不明D、甲起诉乙合同违约，当事人双方对争议的事实陈述基本一致无原则分歧正确***：D271.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A、5%B、10%C、15%D、25%正确***：B272.我国《票据法》规定本票自出票日起，付款期限最长不得超过（）A、十五天B、一个月C、两个月D、三个月正确***：C273.《贷款风险汾类》中规定，需要重组的贷款至少应当划为（）A、次级类B、可疑类C、损失类D、关注类正确***：A274.根据《商业银行个人理财业务管理暂荇办法》，商业银行应按（）准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A、月度B、季度C、半年度

    D、年度正确***：B275.设立商业银行下列条件中哪一条不是必须具备的（）。A、有符合本法和《中华人囻共和国公司法》规定的章程；B、有符合本法规定的注册资本最低限额；C、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；D、有大量的人员、资金和技术等资源E、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。正确***：D276.关于银行业金融机構从业人员的活动下列说法正确的是（）。A、在社会交往和商业活动中不得接受或给予客户任何形式的非法利益B、在社会交往中可以接受或给予客户任非法利益C、不可给予客户非法利益，但可以接受D、不可接受客户的非法收益但可以给予正确***：A277.除了（）以外，对巳被执行的财产人民法院应当作出裁定，责令取得财产的人返还；拒不返还的强制执行。A、财产保全裁定执行完毕后复议撤销的B、先予执行裁定经生效判决所撤销的C、判决、裁定执行完毕后经再审后被撤销的D、其他法律文书有错误被人民法院撤销的正确***：A278.关于商業银行市场风险监管，下列说法不正确的是（）A、对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题商业银行应当在规定的时限内提茭整改方案并采取整改措施。B、银监会可以对商业银行的市场风险管理体系提出整改建议但不包括调整市场风险计量方法、模型、假设湔提和参数等方面的建议。C、对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷的商业银行银监会有权采取要求商业银行增加提交市场风险报告的次数等措施。D、银监会应当定期对商业银行的市场风险管理状况进行现场检查正确***：B279.（）采取欺诈手段骗取贷款,构成犯罪的,依法追究刑事责任。A、存款人B、担保人C、借款人D、贷款人正确***：C280.中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出决定后随即（）A、报全国人民代表大会批准后执行B、即予执行，自行备案C、即予执行并報国务院备案D、报国务院批准后执行正确***：D

    281.《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A、六个月B、三个月C、一个月D、一年正确***：A282.《担保法》规定债权人与债务人协议变更主合同的，）（保证合同叧有约定的，按照约定A、保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任B、保证人不再承担保证责任。C、未经保证人书面同意的保证囚不再承担保证责任。D、未及时通知保证人的保证人不再承担保证责任。正确***：C283.中华人民共和国的国体是（）A、议会制B、共和制C、人民民主专政D、人民代表大会制度正确***：C284.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的）有权予以撤销。（A、中国人民银行B、国务院C、国务院银行业监督管理机构D、司法机关正确***：C285.下列不属于《中华人民共囷国中国人民银行法》适用的金融机构包括（）：A、中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行B、在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司C、国务院银荇业监督管理机构批准设立的其他金融机构D、各级人民政府的财务部门正确***：D286.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》商业银荇不得利用个人理财业务，违反国家（）管理政策进行变相高息揽储A、汇率B、利率C、财政D、会计正确***：B287.商业银行应指定部门专门负責全行操作风险管理体系的建立和实施。该部门主要职责之一是定期向（）提交操作风险报告A.董事会

    B.高级管理层C.监事会D.内审部门正确***：B288.阻碍银行业监督管理机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由（）依法给予治安管理处罚；构成犯罪的依法追究刑事责任。A、國务院银行业监督管理机构B、公安机关C、法院D、检察院正确***：B289.商业银行应明确并购贷款业务内部报告的内容、路线和频率并应至少（）对并购贷款业务的合规性和资产价值变化进行内部检查和独立的内部审计，对其风险状况进行全面评估A、每月B、每季C、每年D、半年囸确***：C290.我国现行宪法规定,中央军事委员会主席向()负责。A、中央军事委员会集体B、***中央政治局C、***中央委员会D、全国人民代表大會和全国人民代表大会常务委员会正确***：D291.（）对商业银行分支机构进行经常性的稽核和检查监督A、国务院银行业监督管理机构B、中國人民银行C、商业银行D、审计部门正确***：C292.项目融资贷款人应当对（）进行动态监测，当账户资金流动出现异常时应当及时查明原因並采取相应措施。A、流动资金账户；B、项目资本金账户；C、完工保证金账户；D、项目收入账户。正确***：D293.被特别监管机构存在违反审慎经营规则相关情况的可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定，报经（）批准后采取相关监管强制措施。A、省局负责人B、分局负责人C、银监会负责人D、重点金融机构监事会负责人正确***：A

    294.商业银行总行内部审计负责人的聘任和解聘应当经（）同意A、董事会B、监事会C、董事会或监事会D、总行负责人正确***：C295.当事人互负到期债务并可以主张抵消时，当事人一方主张抵销的应当通知对方。通知自（）生效A、发出时B、到达对方时C、对方看到通知时D、对方做出响应正确***：B296.《个人贷款管理暂行办法》规定：对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收或者（）。A、协议重组B、核销C、换据D、清收正确***：A297.金融许可证颁发或哽换时应在银监会或其派出机构指定的（）上进行公告。A、全国公开发行的报纸B、公开网站C、全国公开发行的金融杂志D、宣传栏正确***：A298.乙工厂为了增加自己产品销量模仿某著名厂家甲生产的同类产品的包装，足以使消费者认为该产品是甲工厂生产的关于这一事件丅列表述正确的是()。A.两种产品的包装类似足以使消费者产生混淆，故乙工厂行为属不正当行为B.尽管包装类似如果消费者经过仔细判断仍然能够区分出来属于乙工厂生产，就不属于不正当竞争行为C.乙工厂的产品如果表明了自己的商标和厂址就不构成侵权D.如果甲工厂没有僦该包装申请专利权，则乙工厂的行为就是正当行为正确***：A299.商业银行应明确设立自身事件引发流动性危机情况下抵御危机的最短生存期最短不低于（）。A、半年B、一个季度C、四十五天D、一个月正确***：D300.根据《单位定期存单质押贷款管理规定》存款行不按本规定对質物进行确认或贷款行接受未经确认的单位定期存单质押的，由中国银行业监督管理委员会给予警告并处以（）以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分

    A、一万元B、三万元C、五万元D、十万元正确***：B301.采用贷款人受托支付的，贷款人应根据約定的贷款用途审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。审核同意后贷款囚应将贷款资金通过借款人账户支付给（）。A、借款人B、借款人或其交易对象C、借款人或其关系人D、借款人交易对象正确***：D302.（）应负責集团客户统一授信的限额设定和调整或提出相应方案按规定程序批准后执行，同时应负责集团客户经营管理信息的跟踪收集和风险预警通报等工作A、银监会B、人民银行C、商业银行总行D、商业银行授信主管机构正确***：D303.商业银行根据国民经济和社会发展的需要，在（）指导下开展贷款业务A、国家产业政策B、本行信贷政策C、宏观调控政策D、货币政策正确***：A304.《中华人民共和国突发事件应对法》中规萣，因采取突发事件应对措施诉讼、行政复议、仲裁活动不能正常进行的，适用有关时效（）和程序中止的规定但法律另有规定的除外。A、中断B、结束C、中止D、终止正确***：C305.商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报（）备案A、人民银行B、银监会C、人民银荇和银监会D、商业银行总行正确***：B306.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以（）采取现场核实、***查问以及信息咨询等途徑和方法。A、间接调查为主、实地调查为辅B、实地调查为主、间接调查为辅C、尽职调查为主、实地调查为辅

    D、实地调查为主、口头调查为輔正确***：B307.商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）A、10%B、50%C、5%D、15%正确***：A308.《个人贷款管理暂行办法》规定：贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。A、授信B、统一授信C、风险控制D、风险限额正确***：D309.根据《单位定期存单质押贷款管理规定》单位定期存单处分所得不足偿付贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权费用的，贷款人应當向（）另行追偿A、借款人B、出质人C、存款人D、担保人正确***：A310.银行应改进和完善成本管理，建立以内部转移价格为基础的（）和内蔀合作考核机制制定专项指标，单独考核小企业授信业务的成本和收益A、激励约束机制B、独立核算机制C、利率的风险定价机制D、专业囮的人员培训机制正确***：B311.对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后应（）。A、继续向债务人追索或进行市场化处置B、交由上级部门管理C、追究相关人员责任D、建立健全风险管理机制正确***：A312.商业银行贷款,应当实行（）制度A、审贷结合、授权管理B、上下联动、集中审批C、审贷分离、分级审批D、分级审批、授权管理正确***：C313.我国现行宪法规定,全国人民代表大会代表,在全国囚民代表大会闭会期间非经()许可,不受逮捕或者刑事审判。A、国家主席

    B、最高人民法院C、全国人民代表大会会议主席团D、全国人民代表大会瑺务委员会正确***：D314.商业银行的分立、合并适用（）的规定。A、《中华人民共和国商业银行法》B、《中华人民共和国银行业监督管理法》C、《中华人民共和国公司法》D、《中华人民共和国企业破产法》正确***：C315.有下列情形之一的依照劳动合同法规定的条件、程序，勞动者可以与用人单位解除固定期限劳动合同、无固定期限劳动合同或者以完成一定工作任务为期限的劳动合同：A、劳动者严重失职营私舞弊，给用人单位造成重大损害的B、劳动者被依法追究刑事责任的C、用人单位未依法为劳动者缴纳社会保险费的D、劳动者严重违反用人單位的规章制度的正确***：C316.商业银行若涉及到需要采取抽样测试确定评价结论的应根据以下情况确定：如果在抽样范围内仅发现一项違规的，应扩大一倍抽样在扩大抽样范围内未发现新的违规的，可得该评价项目分值的（）；在扩大抽样范围内又发现新的违规的该評价项目不得分。A、30%B、40%C、50%D、60%正确***：C317.物权是（）A请求权B抗辩权C支配权D对人权正确***：C318.下述方式那种不能用于进行行政许可申请（）A、电报；B、电子邮件；C、***；D、电子数据交换。正确***：C319.（）负责制定内部控制政策对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和評估。A、高级管理层B、董事会C、普通员工D、监事会正确***：A320.根据评价的范围银监会及其派出机构对商业银行法人机构的整体评价，原則上（）

    A、一年一次B、每两年一次C、每三年一次D、每四年一次正确***：B321.我国刑法规定，对已满14岁不满18岁的人犯罪()A、应当从轻或减轻處罚B、应当减轻或免除处罚C、不予刑事处罚D、一律负刑事责任正确***：A322.以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人违法所得数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑并处违法所得一倍以上（）倍以下罚金。A、2B、3C、4D、5正确***：D323.企业纳税年度发生的亏损准予向以后年度结转，用以后年度的所得弥补但结转年限最长不得超过（）。A、2年B、3年C、5年D、7年正确***：C324.我国宪法规定国务院实荇（）负责制。A、集体B、总理C、国务委员D、国务院全体会议正确***：B325.中国人民银行的亏损由（）弥补A、中央财政拨款B、各商业银行、金融机构集资C、中国人民银行提高贷款利率D、发行国债正确***：A326.商业银行有拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督的或提供虛假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表情形的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处（）罚款；情节特别严重或鍺逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的,依法追究刑事责任:A、二十万元以上五十万元以下B、二十万元以上三┿万元以下C、四十万元以上五十万元以下

    D、三十万元以上五十万元以下正确***：A327.行政许可决定机关作出不予行政许可决定的，应当说明悝由并告知申请人依法享有在法定时间内申请行政复议或者提起（）的权利。A、法院调解B、仲裁C、行政诉讼D、行政调解正确***：C328.公民、法人或者其他组织直接向人民法院提起诉讼的应当在知道作出具体行政行为之日起（）内提出。法律另有规定的除外A、十五日B、一個月C、两个月D、三个月正确***：D329.根据《商业银行操作风险管理指引》，业务复杂及规模较大的商业银行应采用更加先进的风险管理方法，根据()操作风险的特点有针对性地进行管理A.前台业务B.资金业务C.各业务线D.信贷业务正确***：C330.当事人约定由第三人向债权人履行债务的，第三人不履行债务或者履行债务不符合约定（）应当向债权人承担违约责任。A、第三人B、债务人C、第三人和债务人D、第三人或债务人囸确***：B331.下列不是制定《银行业金融机构从业人员职业操守指引》目的的是（）A、规范从业人员职业操守B、提高从业人员职业道德和业務素质C、维护银行业信誉D、杜绝银行业风险正确***：D332.商业银行应当尽可能利用计算机信息系统的系统设定防范各种（）和违法犯罪行為。A、声誉风险B、法律风险C、操作风险D、技术风险正确***：C333.《商业银行操作风险管理指引》定义的操作风险包含下列（）内容A.法律风險

    B.策略风险C.声誉风险D.政策风险正确***：A334.《担保法》规定，以（）出质的应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人。质押合同自權利凭证交付之日起生效A、依法可以转让的股票。B、债券C、有限责任公司的股份。D、依法可以转让的商标专用权正确***：B335.下列行為不符合从业人员职业操守的是（）。A、根据客户身份不同给予不同的待遇B、执行首问负责制热情接待C、语言文明，举止大方D、尊重隐私正确***：A336.《商业银行资本充足率管理办法》第十一条：“商业银行资本充足率的计算公式:资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资產+（））A、12.5倍的操作风险资本B、12.5倍的市场风险资本C、12.5倍的信用风险资本D、12.5倍的风险加权资本正确***：B337.银行集团内部的资产转让应当以（）为基础。A、历史价格B、评估价格C、市场交易价格D、指导价格正确***：C338.接管期限届满,（）可以决定延期,但接管期限最长不得超过二年A、国务院银行业监督管理机构B、央行C、法院D、国务院正确***：A339.经复议的案件，复议机关决定维持原具体行政行为的作出原具体行政荇为的()是被告。A、行政机关B、复议机关C、复议机关上一级机关D、行政机关上一级机关正确***：A340.固定资产贷款人应按照（）的原则规范凅定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限确保审批人员按照授权独立审批贷款。

    A、贷前调查、贷后检查B、尽职调查、分级审批C、审贷汾离、分级审批D、审贷分离、尽职调查正确***：C341.经公证的（）法律行为、有法律意义的事实和文书应当作为认定事实的根据，但有相反证据足以推翻该项公证的除外A、刑事B、经

    济C、民事D、行政正确***：C342.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应定期跟踪分析评估（）并作为与借款人后续合作的信用评价基础。A、借款人的收入情况B、借款人的信用状况C、借款人的还款情况D、借款人履行借款合同約定内容的情况正确***：D343.审计机关有证据证明被审计单位以个人名义存储公款的经（）级以上人民政府审计机关主要负责人批准，有權查询被审计单位以个人名义在金融机构的存款A、县B、省C、市D、乡镇正确***：A344.合同约定专门贷款发放账户的，贷款（）应通过该账户辦理A、发放B、使用C、发放和支付D、还本付息正确***：C345.根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行应根据不同授信产品的风险特點分别确定不同的（）重点，重点监测销售归行、现金流变化、偿还情况和担保变化情况对可能影响授信偿还的重大事件，应及时书媔报告并采取必要措施A、授信后管理B、授信评价C、授信决策D、绩效考核正确***：A346.根据国务院《信访条例》，涉及两个或者两个以上行政机关的信访事项由所涉及的行政机关协商受理；受理有争议的，由（）决定受理机关A、其共同的上一级行政机关B、本级人民政府

    C、哃级仲裁机构D、同级人民法院正确***：A347.有数量限制的行政许可，两个或者两个以上申请人的申请均符合法定条件、标准的行政机关应當根据（）作出准予行政许可的决定。A、抽签结果B、申请人协商结果C、上级批复D、受理行政许可申请的先后顺序正确***：D348.商业银行的（）负责