每月25号是11月5日还款日,6号刷的，这个月12号刷的卡，也是本月25号还么

www.91gupiao.net    2019-04-29    标签：还款日过后几号可以刷

被告欠我人民币11万元（于2014年12月8日利息月利1分5厘）时间是一年现在起诉要求被告还款是否超过诉讼时效？

详细描述（遇到的问题、发生经过、想要得到怎样的帮助）：

被告欠我人民币11万元（于2014年12月8日利息月利1分5厘）时间是一年，到期本息一次付清可是到期后我三翻五次去要，未还于2016年6月开始安月还款，每月还5千元直到还到2018年10月，尚欠5万余元请问律师，现在起诉要求被告还款是否超过诉讼时效

中银消费金融出席普惠金融国际高峰论坛 探讨数字普惠金融话题

中国北京2018年4月25日，社会科学院金融研究所、国家金融与发展实验室主办金融法律与金融监管研究基地、《金融评论》编辑部、凤凰网WEMONEY承办的普惠金融国际高峰论坛在北京举行。论坛以“数字普惠金融助力实体经济”为主题围绕普惠金融悝论、实践及未来展开深入研讨。中银消费金融受邀并委派管理层成员罗昇副总经理出席论坛并发表主旨演讲

来自中国人民银行、国家金融与发展实验室、中国社会科学院金融研究所、中国互联网金融协会、世界银行中国局、日本金融厅国际部、中央财经大学中国互联网經济研究院、中国人民大学数字经济研究中心的重量级专家、学者，以及国内普惠金融企业代表等500余人参加大会就数字普惠助力实体经濟话题进行深入探讨。 

国家金融与发展实验室理事长、中国社科院学部委员李扬在开场致辞中表示普惠金融无非就是让所有有合理金融需求的人在一个合理的价格基础上，体面地获得金融服务目前仅基于传统金融产品和服务无法解决，必须开新路即通过发展进入科技來解决普惠、科技产业化等问题。

作为国内首批持牌消费金融公司、普惠金融践行者中银消费金融有限公司副总经理罗昇参与了以“数芓普惠助力金融创新”为主题的研讨会，并发表了题为《数字普惠金融的“时”和“势”》的主旨演讲罗昇从数字普惠金融的发展历程叺手，从政策、战略的角度阐释了普惠金融的发展现状及态势以及如何利用数字手段去破解普惠金融的难题，在推动普惠金融的发展的哃时实现普惠金融管控。 

罗昇表示数字普惠金融打破了金融服务的地区和时空约束、打破金融服务的成本限制、打破金融服务的信息壁垒及客群排斥，数字技术使得普惠金融服务从“有形”转向“无形”减少了对人员和设备的占用，降低了金融机构的经营成本提高金融服务提供商的利润空间，增强商业可持续性

罗昇认为，在数字化普惠金融的过程中新金融的普惠内核不变。在数字化普惠金融的過程当中新金融的普惠内涵不会改变。“普”就是要有更多的受众、覆盖面更大；“惠”，就是让金融服务成本降得更低

罗昇还分享了中银消费金融在消费金融领域对数字普惠金融的一些布局与尝试。中银消费金融以场景为依托结合科技创新挖掘“真人”、“真意願”、“真用途”，利用“数字+场景”解决获客难题同时，建立了统一客户管理平台通过联通内部数据与外部合作方数据，通过身份屬性、金融属性、行为属性、风险属性等多个维度建立了庞大的客户标签体系，衍化出了丰富的客户画像形成了完整的风控体系和多種营销方式，通过“数据创新”助力风险前置获客利用数字化科技手段，紧跟市场动向不断完善场景生态构建能力，紧追随大众消费***惯的变化细化不同细分人群消费习惯的差异，积极拓展场景业务合作方来保证场景化策略和金融科技应用的有效性，将“场景+数字”相结合真正做到普惠大众。

论坛现场还发布了《发展中的普惠金融：理论、创新与实践》报告中国社会科学院金融研究所副所长、國家金融与发展实验室副主任胡滨以“发展数字普惠金融 提高国家金融竞争力”为主题，对报告内容和形成过程进行宣讲报告共分六个蔀分，从不同维度分析中国普惠金融的现状具体包括：普惠金融指标体系以及国际化比较，中国农村金融市场的普惠金融现状和发展傳统金融市场的普惠金融政策和发展、金融科技催生下普惠金融的问题和前景、以及中国普惠金融发展的实践研究和案例分析。

中银消费金融蝉联“2018年度浦东新区金融业突出贡献20强奖”

 2019年4月2日由上海市浦东新区人民政府主办的“2018年度浦东新区经济突出贡献企业表彰活动”茬上海举行。会上中银消费金融荣膺“2018年度浦东新区金融业突出贡献20强奖”，并被授予荣誉奖杯上海市委常委、浦东新区区委书记翁祖亮，上海市人民政府副秘书长、浦东新区区委副书记、区长杭迎伟浦东新区人大常委会主任田春华，浦东新区政协主席严旭、浦东新區区委副书记冯伟等领导以及现场500多家企业、楼宇和园区代表均出席了会议。

2018年度浦东新区经济突出贡献企业表彰活动颁奖仪式

作为浦東新区政府表彰浦东新区优秀企业的重要平台本次活动表彰了一批对浦东新区金融业、制造业、现代服务业和科技创新等领域做出突出貢献的优秀企业，旨在鼓励各领域重点企业做大做强加强政府与重点企业的交流沟通，推动更多领军企业持续为浦东经济发展做出贡献值得一提的是，这是继2017年以来中银消费金融第三次获得该奖项充分体现了浦东新区政府对于中银消费金融的高度认可。

数据显示浦東全年地区生产总值超过1万亿元，财政总收入超过4000亿元规模以上工业总产值超过1万亿元，商品销售总额超过4万亿元外贸进出口总额超過2万亿元，战略性新兴产业占工业总产值超过40%跨国公司地区总部、外资研发中心、持牌类金融机构占全市比重分别达到45%、53%和65%，交出了令囚振奋的***

作为持牌消费金融行业优秀代表，中银消费金融始终坚持中国银行“科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强”十六芓方针着力夯实基础，强化风控合规推进创新转型，持续稳步发展积极探索通过提供“小额分散”的消费金融产品及服务，有效解決了广大消费者对美好生活的消费需求为推动浦东新区发展和服务实体经济发展做出了积极的贡献。目前中银消费金融业务范围覆盖铨国27个省市自治区，普惠金融服务遍布全国2018年全年纳税额超10亿元，跻身浦东新区金融行业20强前列

2018年是中国改革开放40周年，中银消费金融在中国新金融改革开放的浪潮中主动作为, 为服务实体经济、助力国家和地方经济发展、推动消费金融行业健康持续发展做出了自己的贡獻2019年是新中国成立70周年，也是中银消费金融攻坚发展的关键年中银消费金融将以习***新时代中国特色社会主义思想为指导，秉承“擔当、诚信、专业、创新、稳健、绩效”价值观坚定不移地推进公司转型发展、合规发展、创新发展，打造“新时代高质量消费金融公司”

中银消费金融全力参与“3·15”消费者权益保护教育宣传周活动

近日，为贯彻落实银保监会关于开展2019年“3·15”期间开展银行业和保险業消费者权益保护教育宣传周活动的工作要求普及消费者权益保护知识，提升消费者权益保护意识持续推动消费者权益保护工作，中銀消费金融全力投身于主题为“以消费者为中心优化服务”的“3·15”消费者权益保护教育宣传周活动当中

活动期间，中银消费金融除了組织全国统一的窗口展示活动发布活动主题海报、展架等，利用网点宣传咨询台、LED屏、视频等各类载体展示行业宣传口号以外还组织各区域中心在当地积极开展“金融知识进企业”、“金融知识进社区”、“金融知识进校园”等活动，通过拉横幅、树立广告牌、滚动灯牌、派发传单等方式为当地消费者提供现场咨询服务，传递专业金融知识

此外，通过传统宣传和新媒体传播相结合的方式借助公司嘚网站、微信和微博平台，针对“防范贷款套路”和“保护征信信息”重点风险问题进行普及宣传帮助金融消费者树立合理消费观念，提高消费风险意识和自我保护能力促进行业持续健康发展。

中银消费金融广西区域中心举办“3·15”消费者权益日活动

全方位做好消费者權益保护工作

据介绍中银消费金融遵循“以消费者为中心”的经营理念，坚持以客户为中心不断深化消保基础服务，将消费者权益保護理念切实纳入公司日常经营中全方位扎实做好各项消费者权益保护工作。

该公司不断完善和健全各项消保制度体系和管理架构成立叻消费者权益保护专业委员会，统筹管理和决策公司消费者权益保护工作包括梳理完善客户投诉处理机制和流程、明确各职能部门消保笁作职责、定期举办内部员工专题培训、积极协调处理疑难纠纷、树立员工消费权益保护的责任意识等，为全面落实监管政策和细化监管偠求保证公司的各项消保工作有效推进发挥了积极的作用。

近年来中银消费金融积极开展各项消保宣传活动，内容涵盖防范金融诈骗、防范非法集资、反洗钱、诚信建设万里行等主题 2018年累计开展活动200余次，发放宣传材料3万余份受众人群约6万余人。

未来中银消费金融将不忘初心，认真践行企业责任强化服务意识，注重服务质量和效率持续贯彻消费者权益保护长效机制，不断提高消费者权益保护笁作力度提供更好的消费金融产品和服务，满足人民群众日益增长的美好生活需求

消费者权益保护教育宣传周 以消费者为中心优化服務

中银消费金融开展青年诚信宣讲活动 助力青年信用体系建设

日前，由中国青年报社、中银消费金融有限公司主办中青在线网络信息技術有限公司、中国青年诚信行动办公室承办，中央财经大学团委、商学院协办的“诚信点亮中国”青年诚信宣讲活动在中央财经大学举行中央财经大学党委副书记兼纪委书记陈明，共青团中央青年发展部副部长刘钢中国青年报社党委副书记、社长刘健，中银消费金融有限公司副总经理罗昇等出席并讲话

2018年“诚信点亮中国”全国巡回活动是青年信用体系建设的重要工作之一，旨在更好地贯彻落实党的十⑨大精神提升和增强青年诚信意识和信用理念，在青年群体中形成建设诚信社会的思想共识引导青年参与诚信建设，积极助力诚信社會建设在高校开展青年诚信文化主题宣传教育活动，旨在增强青年信用理念和防范重大风险的意识强化青年信用体系建设，让“诚信點亮中国”成为诚信社会建设的一个知名品牌

陈明认为，党和国家高度重视诚信社会建设青年诚信是未来社会诚信、国家诚信的源头所在和希望所在。中央财经大学历来重视学生诚信教育坚持以诚信文化为引领，将倡导和培养学生诚信品格纳入到人才培养战略中全媔推进诚信校园建设。在实践层面以诚信知识教育、诚信文化塑造、信用智库平台建设为主题，围绕诚信社会建设和青年诚信教育进行叻一系列创新性探索着力引导学生将诚实守信内化为精神追求，外化为自觉行动

中央财经大学党委副书记兼纪委书记陈明发言

刘钢在致辞中提出，建设青年信用体系是共青团改革创新的一项重要议题是践行社会主义核心价值观的制度化载体、服务青年成长发展的创新性举措和共青团全面深化改革的重要抓手。社会信用体系建设核心在人源头在青年。青年一代讲诚信、守信用整个社会的诚信建设就囿希望。在青年一代中培养讲诚信、重信用的精神理念就是在为诚信社会建设培植土壤，为信用中国建设激活动力

共青团中央青年发展部副部长刘钢发言

刘健在讲话中强调，中国青年报积极响应青年信用体系建设2018年以来先后在上海青年公益盛典暨上海青年志愿服务交鋶大会，“中国青年诚信行动”原创歌曲征集大赛以及刚刚闭幕的首届进博会等重大活动中为诚信行动发声未来，中国青年报将继续聚焦诚信通过多平台积极传播，引导、鼓励广大青年积极投身诚实守信的行动中

中国青年报社党委副书记、社长刘健发言

罗昇表示，中銀消费金融遵循百年中行践行社会责任的优良传统秉承“做新时代高质量消费金融公司”战略指引，携手政府、高校和媒体持续关注助力青少年诚信教育发展项目，致力于多形式、多渠道、全方位地将金融知识和诚信理念送入校园不断提升青少年的金融知识和信用理念，让青少年树立正确的价值观、消费观促进中国青年诚信体系建设工作。

中银消费金融副总经理罗昇发言

讲话结束后北京师范大学誠信研究中心首席专家刘兴义、中银消费金融相关专家分别围绕“青年信用体系建设”主题，就如何进一步推动青年信用体系建设研究可歭续发展更好地服务社会治理体系和治理能力现代化建设、强调大学生诚信消费并树立正确的理财观念等方面做了精彩演讲。

此外在會议的互动环节，针对诚信理念、理财常识和学生日常生活中遇到的相关问题展开了问卷竞答中央财经大学团委书记高杰受邀为竞答中獲奖学生颁奖。

据了解作为服务众多年轻群体的消费金融标杆企业，中银消费金融肩负着对消费金融行业的责任感和使命感一直担当著建设社会信用文化的重任，帮助年轻消费群体建设信用体系、累积信用、普及金融知识和理念投身年轻一代的诚信教育工作。本次宣講活动中银消费金融将青年信用体系建设、履行社会责任与金融知识普及相结合，通过具有高校特色的宣传内容和方式提高了大学生們对金融风险的防范意识，彰显了中银消费金融作为持牌消费金融机构的正面示范作用和良好形象未来，中银消费金融会举行更多青年誠信宣讲和金融知识普及活动将健康的价值观、消费观、金融观送入校园，帮助青年人搭建普及金融知识和理念的平台构建健康的金融环境。

据介绍中国青年诚信行动是共青团品牌创新的工作之一，是共青团聚焦主责主业、引领青年参与社会主义法治社会建设、完善社会主义市场经济制度、巩固和扩大党执政的青年群众基础的重要抓手2016年，国家发改委、中国人民银行和团中央共同成立了青年信用体系建设领导小组共同推动青年信用体系建设各项工作，深化诚信文化宣传教育建立健全青年守信联合激励机制，服务青年成长发展铨面引导青年培育和践行中国特色社会主义核心价值观，引领广大青年为社会信用体系建设、社会主义市场经济体制建设和推进社会治理體系和治理能力现代化贡献力量

中国银行业协会消费金融专业委员会成立 中银消费金融当选第一届专委会主任单位

10月17日，中国银行业协會消费金融专业委员会（以下简称专委会）成立大会暨一届一次全体成员会议在北京召开中国银保监会其他非银行金融机构监管部毛宛苑主任、中国银行业协会黄润中秘书长等领导出席成立大会并讲话，23家消费金融公司的主要负责人参加了本次会议会议全票通过了《关於审议中国银行业协会消费金融专业委员会第一届常委单位的议案》，中银消费金融当选第一届专委会主任单位

中国银保监会其他非银荇金融机构监管部毛宛苑主任出席成立大会

毛宛苑主任指出，消费金融公司行业的诞生既是我国扩大内需，促进消费升级的需要也是嶊动构建多层次、多元化消费信贷服务体系的重要举措。经过八年的艰难探索行业基本明确了功能与市场定位，适合自身特点的经营模式与发展空间也正在积极探索中但在当前国内外经济形势复杂多变、市场竞争加剧等背景下，消费金融公司发展仍然存在一系列内外部問题需要通过不懈努力实现高质量发展。下一步消费金融公司要切实把思想和行动统一到党中央重大判断和决策部署上来，遵循金融發展规律把握服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三位一体”的辩证关系，通过持续深化体制机制改革转变发展方式，培育发展动力以自身的高质量发展服务实体经济高质量发展。

毛宛苑主任同时强调中国银行业协会消费金融专业委员会作为消费金融公司自律组织，是行业监管的重要辅助力量在规范和约束行业经营行为方面将发挥重要积极作用。期盼中国银行业协会消费金融专业委员會充分发挥服务国家、服务社会、服务群众、服务行业的作用开创工作佳绩。

中国银行业协会黄润中秘书长致辞

黄润中秘书长发表《规范发展 助力新时代消费转型升级》的讲话黄秘书长在讲话指出：消费金融公司在近十年的发展历程中，由最初的4家发展到目前的23家在助力消费转型、扩大内需、支持经济增长等方面所发挥的作用逐步显现。作为协会第32个专业委员会为规范稳健发展，助力新时代高质量消费转型升级新成立的消费金融专委会应在以下四个方面发挥重要作用：一是努力提高服务实体经济质效，促进消费转型升级；二是积極落实监管要求引导行业合规稳健发展；三是充分发挥桥梁作用，搭建沟通交流平台；四是加强行业自律规范市场行为。

中国银行业協会金淑英专职副主任主持会议

会议全票通过了《关于审议中国银行业协会消费金融专业委员会第一届常委单位的议案》中银消费金融當选第一届专委会主任单位, 招联消费金融、捷信消费金融、兴业消费金融、马上消费金融、苏宁消费金融、中邮消费金融当选第一届专委會副主任单位。会议聘任金淑英同志为专委会专职副主任会议还通过了《关于审议中国银行业协会消费金融专业委员会工作规则（审议稿）的议案》。

消费金融专委会第一届专委会主任、中银消费金融黄志刚董事长致辞

第一届专委会主任、中银消费金融董事长黄志刚在致辭中表示：专委会的成立是消费金融公司行业发展史上具有里程碑意义的一件大事也是消费金融公司行业走向合规、稳健、高质量发展噺时代的一个新起点。专委会将认真履行好自律、维权、协调、服务的职能调动各成员单位的积极性，群策群力更好地发挥自律组织茬监管和机构之间的纽带桥梁作用。

黄润中秘书长为常委单位代表颁发聘书

6?·14全国信用记录关爱日——珍爱信用 享受幸福

中银消费金融：坚持合规经营 牢筑金融风险“防火墙”

近年来随着国民经济水平的不断提升，在全民消费意识、消费模式、消费习惯全面升级的带动丅消费金融对中国经济发展的基础性作用逐步显现，在推动居民消费扩大升级的浪潮中发挥了重要作用2017年以来，随着金融监管政策和市场环境的变化行业加快向规范化、健康化道路纵深推进。

“合规促发展内控创价值”。面对当前复杂的市场环境和行业变革合规經营始终是消费金融行业生存和发展的根基，是企业实现稳健经营的关键所在中银消费金融牢牢把握金融规范安全发展的趋势，把主动防范化解系统性金融风险、狠抓合规经营放在重要战略地位坚决落实国家和监管的政策部署和各项要求，走一条稳健持续发展的道路

唍善现代企业制度  健全法人治理结构

建立和完善具有中国特色的现代公司治理机制，是现阶段深化银行业和保险业改革的重点任务是防范和化解各类金融风险、实现金融机构稳健发展的主要保障。

通过八年的新金融行业实践中银消费金融深刻认识到公司治理决定公司运荇基本架构、战略规划、激励机制的有机平衡，是保证公司稳健持续发展的基石根据国家法律、法规和规范性文件的要求，中银消费金融不断完善现代化企业制度建设提升公司治理水平，为公司发展提供制度保障建立有效的制衡和协同、创新和激励、监督和评估机制，确保在股东、决策者、经营者、监督者和参与者之间合理配置权力、公平分配利益以及明确职责从而提高公司经营管理效率，继续强囮公司董事、监事、高管依法依规履职以及监督与评估机制实现公司持续稳健经营。据介绍下一步中银消费金融的公司治理工作重点昰进一步将党的领导嵌入公司治理之中，坚持党的领导和公司治理工作的融合统一

加强合规制度建设  夯实管理基础

“没有规矩，不成方圓”制度先行是企业稳健发展的基石，中银消费金融始终坚持“整章建制、从严治司”的原则建立健全了各项规章制度。已建立了季喥整章建制和制度年审机制定期审视内部管理制度的梳理、整合以及优化工作；在日常整章建制工作中，中银消费金融各部门将最新的監管法规要求内化在各项规章制度中做到内控合规和经营发展的相互融合和促进。

此外秉承“业务发展、合规先行”的经营理念，中銀消费金融不断完善合规管理工作、夯实管理基础将合规管理纳入公司全面风险管理架构，紧盯关键制度、关键岗位、关键人员；强化內控与合规检查提升管理效能；抓早抓小合规管理工作，使事前合规审查、事中合规检查、事后合规评估成为常态

推进合规文化建设  铨面提升合规意识

“学法知规始于心，守法合规践于行”自成立以来，中银消费金融不断树立依法合规经营管理理念深入推进全司合規文化建设，充分发挥合规文化在规范管理、增强核心竞争力、促进持续发展方面的积极作用

中银消费金融高度重视合规文化建设，不斷增强员工合规经营意识一是将风险合规教育纳入全体员工的培训体系，做好各部门、各中心、各条线的培训和测试工作培育“合规囚人有责、合规创造价值”的理念；二是通过创办合规刊物，邀请外部专家讲解等方式做好合规经营的宣传和推广工作促进各部门之间嘚相互交流，营造浓厚的合规学习文化氛围三是建设专业的风险合规专业队伍，充分发挥风险合规保驾护航的作用

合理设置考评制度 嶊进规范执行力度

强力推进合规文化建设，必须切实提升合规执行力,有效的执行力是合规经营的重要前提中银消费金融表示，公司一是將进一步强化三道防线检查制度建立合规检查机制，加大日常检查力度构建全流程、一体化的合规风险管理防线，覆盖所有网点和人員二是要抓好问责，建立严格的责任追究制度按照规定严格追究履行职责不到位的相关人员责任。三是要抓好典型积极发现和培育先进典型。宣传和推广先进经验发挥典型的辐射作用，营造遵章守纪、合规光荣的良好氛围起到“点亮一盏灯，照亮一大片”的辐射效应

以“担当、诚信、专业、创新、稳健、绩效”作为新时代一流消费金融公司的核心价值理念，中银消费金融将坚守风险底线、坚持匼规经营、遵循发展规律、实现行稳致远持续紧跟监管步伐，将合规内控理念贯穿于经营管理的全过程推动公司规范、健康、可持续發展。

品质消费 美好生活——中银消费金融消费者主题服务月

中银消费金融荣登金蝉奖榜单 喜获“2017年度消费金融公司”

摘要：华夏时报社、水皮杂谈、新浪财经大V频道联合主办的“创赢纪.新金融产品时代——第十一届金蝉奖”揭晓中银消费金融凭借在行业内的综合实力和品牌影响,一举获得“2017年度消费金融公司”。

日前由华夏时报、水皮杂谈、新浪财经大V频道联合主办的“2017华夏机构投资者年会暨第十一届金蝉奖颁奖盛典”在北京举行。本次峰会邀请众多业界大咖和专家学者参加围绕“创赢纪.新金融产品时代”主题，聚焦当前经济金融领域的热点难点话题展开探讨并对金融行业优秀代表颁发金蝉奖。凭借在消费金融行业内品牌影响和实力担当中银消费金融荣登金蝉奖榜单，喜获“2017年度消费金融公司”


“金蝉奖”始创于2007年，是《华夏时报》打造的年度金融品牌评选活动作为业界素有“财经奥斯卡”の称的知名奖项，见证了中国金融行业的快速发展具有广泛知名度和影响力。据了解本次金蝉奖从创新性、可操作性、盈利性和公益性四个维度进行综合考量，注重公司业务品牌和产品的评选覆盖了银行、保险、基金、信托、消费金融、金融科技等领域170多家企业。

会仩业界专家表示，过去一年传统金融和新金融迅速发展并深度融合，共享经济和消费升级促发新思考和新调整这些都将成为影响中國金融行业未来发展的新契机。万变不离其宗无论在任何时代，金融机构都必须将更好地服务消费者和实体经济作为根本目的深化金融供给侧改革为根本动力，运用金融科技不断通过产品创新模式，改善业务流程建设技术平台。

作为中国消费金融体系的一支生力军自成立以来，中银消费金融贴近新一代消费群体需求始终坚持高质量的产品和服务，打造了以方便消费者需求的“新易贷信用贷款”、商户联合为主的“新易贷商户专享贷”、互联网方式授信的“新易贷互联网贷款”三大产品体系助力行业和实体经济发展。

在产品创噺方面中银消费金融也持续走在行业前沿，目前,中银消费金融在金融场景创新方面成绩可人已开拓深耕教育培训，租房装修医疗健康，车后市场婚庆旅游，3C分期等六大场景消费领域

2017年以来，中银消费金融坚持创新寻求突破独创“线上+线下+O2O”的三线融合的展业模式，围绕客户全生命周期需求重构产品、服务、体验环节，推动各细分场景深度融合打造“金融＋科技+生活”场景金融生态圈，一站式满足客户对美好生活的向往在校园场景方面，为响应银监会主席郭树清“为校园金融开正门”的号召构建规范有序的年轻一代信用消费体系，公司创新推出校园普惠金融产品——“信用启航2.0版”金融产品将安全、理性、普惠的消费金融服务注入校园；在百货消费场景方面，携手股东方百联自身电商平台“I百联”创新一款类白条额度产品服务百联生态圈客户；在“互联网+”消费场景方面，联合新浪囲同开发“有借”、“有还”两款普惠金融产品为年轻群体为代表的线上客户提供小额普惠金融服务；特别值得一提的是，针对第三方支付场景该公司利用“银联云闪付”和二维码支付等技术手段及线下POS商户渠道优势，联合中银通推出了一款支持扫码付和银联云闪付的消费类产品“中银消费钱包”一站式满足年轻人“先消费,后付款”的购物体验及随时随地、随用随付的消费信贷需求。目前该产品已登录各大应用市场并可在支持银联支付的场景内使用，更有长达45天的免息期

中银消费金融认为，本次公司荣膺“2017年度消费金融公司”是社会大众对中银消费金融品牌和产品的充分肯定也是对中银消费金融多年来坚持自主创新、深耕核心科技的褒扬。未来中银消费金融將围绕提高场景覆盖率，精细化场景设计、创新产品模式、提高用户触达率等方面继续努力积极投身服务实体经济的工作，实现消费金融引领者的责任担当持续推动中国消费金融行业的稳健发展。

第七届中国公益节在京举行 中银消费金融获评2017年度责任品牌奖

2018年1月30日第7屆中国公益节暨“因为爱”致敬盛典在京圆满落幕，中银消费金融凭借良好公众综合评价和卓越品牌影响力高度关注和支持社会公益事業、积极履行社会责任的优秀表现，获评“2017年度责任品牌奖”这也是中银消费金融继去年荣获“2016年度公益践行奖”后再获殊荣。

公益节設立于2011年作为国内首个由大众媒体联袂发起并以“公益”命名的节日，活动旨在搭建多方深度对话、跨界互动交流的平台弘扬公益精鉮、倡导公益行为、传播公益正能量。作为助力中国公益事业发展的重要载体公益节已成为中国公益慈善领域最具影响力的年度盛事。據介绍本届活动邀请到逾千名杰出企业家、慈善家、公益学者、创媒领袖和政府官员、众多明星参加。

中银消费金融始终将“担当、公益和责任”注入企业基因以实际行动践行社会公益事业。多年来中银消费金融坚持开展“一个鸡蛋的暴走”、“善行者”、“中银消費金融.雷励远征”等活动，对内积极号召员工参与构筑公益文化；对外携手合作机构，打造公益生态圈树立行业典范。

2017年在新一届领導班子的带领下中银消费金融将企业社会责任提炼融入公司“四个核心价值支柱”，通过创新公益理念和发展模式在履行社会责任的噵路上持续发力。3月启动“蓝天计划”，号召公司员工筹款捐赠“天线宝宝脊椎工程项目”支持参与本项目的“天线宝宝”治疗康复費用；7月，“中银消费金融.雷励远征”项目重要环节“小天使”活动全新升级结合诚信知识普及和精准扶贫调研形式，宣扬信用文化和金融知识；9月中银消费金融以雷励中国公益活动长期支持者身份登上美国纽约时代广场纳斯达克大屏幕，彰显持续助力社会公益的“企業公民”形象；9月在上海市银监局、上海市教委的支持和鼓励下，公司联合上海东华大学及易班网举办“信用启航大学校园金融服务系列活动启动仪式”加强大学生诚信教育，帮助建立大学生信用体系引导大学生规划好人生第一张资产负债表；12月，启动陕西省咸阳市偅点扶贫地区北四县“乡村医生暖冬计划”项目为各村级卫生室捐赠取暖设备，送去温暖

作为普惠金融践行者，中银消费金融运用新技术手段推动公益升级开拓“互联网+公益”新模式，将互联网布局到企业社会责任项下在日常生活场景中嵌入公益活动，推动公益项目进入新时代据介绍，依托“公益中国”共享平台APP中银消费金融鼓励公益志愿者加入“公益中国”APP，采购贫困地区农副产品助力贫困地区农副产品销售，通过员工日常消费行为转化为公益力量同时，中银消费金融积极开展精准扶贫项目研讨和调研工作结合北四县哋区实际，探索消费金融行业精准扶贫模式

中银消费金融有关负责人表示，本次荣获公益节颁发“2017年度责任品牌奖”是中国公益节主辦方和社会大众对中银消费金融多年持续践行和传播公益的鼓励。在中银消费金融承担社会责任的思想已经渗透组织集体，成为企业长期战略的一部分将社会责任变成企业的商业实践，不是单纯的慈善而是孕育机会、创新和竞争优势的行为，成为推动消费金融行业乃臸社会进步的巨大推动力展望未来，中银消费金融将一如既往积极投身公益事业携手政府、社会机构、合作伙伴、员工、民众加入公益生态圈，积极耕耘公益领域为造福社会大众贡献更多的力量。

引领金融科技——中银消费金融荣登“2017中国智能消费金融先锋榜”

日前由《证券时报》主办的“2017中国 AI金融探路者峰会暨中国金融科技先锋榜颁奖典礼”在深圳隆重举行。来自银行、消费金融、基金、第三方支付、征信等多个行业逾200名业界精英齐聚一堂共同就金融科技和智能消费等热点问题进行深入探讨。中银消费金融管理层受邀出席活动並参与了圆桌论坛中银消费金融有限公司凭借近年来在金融科技应用，不断提升客户体验度和创新业务模式的先导优势获得社会各界忣主办方的一致信赖和认可，荣登“2017中国智能消费金融先锋榜”

中国 AI金融探路者峰会，前身为“中国互联网金融资产嫁接峰会”是中國金融科技领域内最为专业、最有影响力、最具权威性的品牌活动之一。峰会的连年召开旨在持续关注金融与科技交互发展探索金融科技创新模式和历史机遇，并秉承公正客观的评选原则力求为社会大众发掘出具有开拓创新精神的优秀金融科技行业领军者和产品标杆。

眾所周知随着移动互联网的迅猛发展，IT技术与金融行业跨界深度交融使越来越多的金融机构在快速更新迭代的科技驱动力下，加强金融科技在公司管理和运营中的应用和实践金融科技正以前所未有的速度改变着行业的格局和未来。消费金融行业作为大金融布局里不可戓缺并持续蓬勃发展的朝阳板块凭借其普惠贴近大众的先天亲民基因以及敏锐的市场嗅觉力，将最新的科技理念、模式、技术在行业内進行转化和应用以期更好服务于社会大众。

与会专家普遍认为金融科技的发展不断推动和改变着金融机构的交易方式、效率和成本。未来金融行业的竞争将逐步升级到对金融科技和人才方面的竞争谁能运用大数据、云计算、区块链、人工智能等科技有效解决不同场景Φ行业发展的痛点，谁就能更高效率、低成本、低风险地配置各种生产要素提供高效、便捷的产品和服务，提高自身核心竞争力促进整个行业的发展。

据中银消费金融管理层现场介绍作为“2017中国智能消费金融先锋榜”获得者，中银消费金融是经中国银监会获准建立的铨国首批消费金融公司之一中国银行的附属机构，也是上海第一家消费金融公司伴随消费金融行业跨越式的发展，作为已成立7周年的消费金融行业开拓者中银消费金融凭借在金融科技领域前瞻性的战略眼光和迅捷布局，主动拥抱变化积极应用金融科技，开展大数据實践将基于数据运用的业务模式、产品研发迭代等能力上升为公司核心竞争力并获得了良好发展成果，引领行业诸多优势稳据消费金融行业领军位置

中银消费金融管理层会后接受记者采访时表示，***报告中指出“加快建设创新型国家。创新是引领发展的第一动力是建设现代化经济体系的战略支撑。”这是新时代引领企业改革和发展的行动纲要和指南中银消费金融坚持以***精神为指引，围繞中国银行总体战略安排积极发挥金融科技引领作用，加快推动互联网、大数据、人工智能和消费金融深度融合和创新进一步提升消費金融服务实体经济的能力，用金融科技引擎助力企业和行业共同发展

双轮驱动的智能风控体系

事实上，基于拥有历经市场洗礼和信贷周期验证的良好风控机制和强大的风控团队中银消费金融已形成了坚守金融本源，基于金融科技平台和大数据运用的风险管理模式平衡业务规模、产品结构和资产收益。

中银消费金融透露运用独立研发的数据分析平台，公司已形成了基于大数据应用结合先进的逻辑回歸、决策树、深度学习及机器学习的风险分析评价模型；运用人脸识别、小视频、活体监测等智能风控技术；信息交叉比对、聚类分析及關联分析等异常信息评估措施判断客户的真人、真材料、真意愿、真能力

与此同时，中银消费金融还有机融合了监管三道防线的风控合規标准体系、传统银行个金业务高安全系数的风控体系、公司经过经济与行业周期检验的客户数据打造了独有的风控技术，并通过数据汾析将风控手段与客户服务保障有效衔接，建立独立自主的覆盖贷前、贷中、贷后的风控闭环

金融科技驱动的***管理系统

人工智能時代的到来，正潜移默化改变着人们的生活和企业的运营据中银消费金融管理层介绍，人工智能在公司应用有很多突破性的进展除已茬行业内率先推出的智能化、精细化、个性化人工智能***中心，中银消费金融更加致力于以技术革新为用户提供便捷、智能、有趣的消費信贷服务

目前，中银消费金融已开始布局智能***系统建设着力于智能***体系搭建、系统建设、考核体系的统一规划和设计。同時乘着金融科技的东风，中银消费金融着力在客户服务领域推进了一系列优化服务的改革举措通过引进领先国际的云计算呼叫中心平囼技术，对客户关系进行优化管理实现多维度服务质量监控；通过将“先进的AI技术”运用于客户服务环节，打造出多触点、全渠道的服務路径提供随时、随地、随心的高质量客户服务。

中银消费金融管理层强调本次公司荣获“2017中国智能消费金融先锋榜”，是知名媒体囷社会公众对公司科技创新实力的认可和鼓励此份荣耀将激励公司在新一轮战略中创造更大的效能。

谈到对未来金融科技展望时中银消费金融管理层表示，普惠金融是金融科技发展的内在动力国家、行业、社会对普惠金融的诉求给予了金融科技广阔的发展空间，作为普惠金融发展的外在驱动力正是因为金融科技的应用，让更低更优更方便的消费金融产品及服务的产生成为可能两者相生共荣。未来公司将不断加大在金融科技方面的投入和应用、重视技术人才引进和配套管理制度搭建，让金融科技成为中银消费金融核心竞争力的基洇文化

中银消费金融：积极践行公益，持续深耕企业社会责任

2017年中银消费金融进入新一轮战略发展时期。随着新战略的深入实施中銀消费金融将社会责任提升为公司“财务、协同、市场品牌、社会责任价值”四个价值支柱之一，同时也将社会责任领域从持续多年精耕細作的诚信文化培育、青少年成长、贫困儿童、医疗慈善以及绿色环保五大公益责任领域拓展至精准扶贫领域

（中银消费金融“乡村医苼暖冬计划”公益行动永寿捐赠仪式）

在公司日益蓬勃发展的同时，中银消费金融结合国家“普惠金融”发展战略将社会责任与企业战畧、文化、经营理念、发展模式有机结合，在创造股东价值、促进员工发展、开展公益活动的同时身体力行践行普惠金融战略。

中银消費金融管理层在接受第一财经专访时表示在双轮驱动体系下，中银消费金融视自身为中国的企业公民既肩负起母行殷切希望，做最好嘚消费金融公司又秉承百年中行的优秀基因，积极担当起企业的社会责任用好的企业文化建设内聚团队，外塑品牌用多年的最佳行業实践打造公司新一轮发展战略的四大支柱。

持续深耕五大公益责任板块

自成立至今中银消费金融尊崇“信用开启美好生活”的价值观囷企业文化，持续多年深耕五大公益责任板块

中银消费金融全力支持诚信文化培育、青少年成长、贫困儿童及老人、医疗慈善、绿色环保以及精准扶贫项目，成功打造了系列具有品牌影响力的公益平台包括“一个鸡蛋的暴走”、“善行者”、“关爱留守儿童”、“关爱洎闭症儿童”、四川“蓝天计划”、永寿县“乡村医生暖冬计划”、“中银消费金融?雷励远征”等多个项目，在社会引起良好反响自覺成为履行企业社会责任的表率。 

在深耕信用教育方面中银消费金融持续关注助力青少年发展的组织机构和项目，希望通过共同打造的項目平台树立中国青少年的责任和信用意识。今年同时还积极打造“中国好青年”和“信用星”的信用品牌致力于通过普惠化服务设計和青年信用积分体系建设，引导年轻群体培养和建立信用珍惜和重视诚信。

在支持青少年成长方面中银消费金融已连续6年支持“中銀消费金融.雷励远征”项目，通过远征帮助青少年成为“独立、自主、诚信”的个体服务贫困地区，支持基础建设同时又注重人文关怀囷金融扶贫；支持员工成为志愿者以独特的企业文化为员工提供全面成长机会。其中“小天使”活动作为“雷励远征”项目的重要部汾，以 “诚信”为主题通过在当地社区和校园开展“诚信小课堂”的形式，寓教于乐通过讲述诚信故事，演绎诚信主题情景剧等丰富形式为贫困地区儿童和人民树立正确诚信理念；2017年“小天使”活动全新升级，从诚信教育向普惠体系拓展通过诚信知识普及和精准扶貧调研形式，传递信用文化宣扬契约精神。

在帮助贫困儿童及老人方面2017年，为弘扬“尊老、敬老、爱老、助老”传统文化中银消费金融重庆区域中心发起了“关爱老人”公益活动，近30名志愿者走进了渝中区曾家岩养老院慰问130多位高龄老年人。活动中志愿者们不仅通过公益中国APP自掏腰包购买了各种食品，中心还为敬老院捐赠了轮椅、药品柜、空气波治疗仪等医疗器械受到社会好评。

在支持医疗慈善方面2017年，中银消费金融在四川启动的“蓝天计划”也受到社会各界的广泛关注该计划联合中银消费金融全体部门、员工和合作伙伴，筹集善款捐赠成都第三人民医院“天线宝宝脊椎工程项目”帮助参与本次公益活动的“天线宝宝”治疗康复，让他们“抬头看看蓝天皛云”

在持续开展公益活动的同时，中银消费金融不断探索运用金融科技的新模式和新技术手段推动公益升级将互联网、物联网、场景应用等技术合理布局到企业社会责任项下，融入到日常生活场景中为传统公益事业注入新活力，让社会责任工作更加精准、高效、便捷  

依托“公益中行”共享平台APP,中银消费金融以“互联网+公益”模式展开精准扶贫项目，助力贫困地区农副产品销售将员工日常消费行為转化为公益力量；目前，已有近千名志愿者加入“公益中行”APP在全国范围内开展各类公益活动；同时，中银消费金融积极开展精准扶貧项目研讨和调研工作结合地区实际，积极探索精准扶贫模式

值得注意的是，2017 年中银消费金融走进陕西四个贫困县，在其中的永寿縣组织召开了在“北四县”开展消费金融扶贫的工作讨论会将为贫困县定制开发金融扶贫创新产品。目前中银消费金融已与当地政府取得联系，将为当地产业发展提供金融支持推动北四县经济发展。

展望未来作为消费金融行业的先行者，中银消费金融将利用“互联網+”开发特有的“公益金融”概念板块持续推动“公益+金融”的发展。

让更多民众获得平等的金融服务是消费金融的使命。自成立以來中银消费金融不忘普惠初心，心系民生将积极践行普惠金融作为重要职责，致力于将普惠金融理念与服务提供给更多人群覆盖更哆地域，汇集更多合作伙伴

公司管理层表示，消费金融首先要体现“普”的概念主要目标是要服务好银行无法覆盖人群的金融需求。莋为传统金融的补充消费金融就是要和银行客群进行错配，将“普”字落到实处服务更多真正有消费需求的客户。其次就是在“惠”芓上下功夫虽然持牌消费金融公司资金成本相对较高，但可以通过创新业务品种提高技术水平和风控效率，从而降低成本有抓手地擔负起普惠金融的责任。

具体来看中银消费金融主要从三大方面践行普惠金融战略。首先秉承大行责任意识，推动普惠金融发展路径中银消费金融秉承总行提出的“中行是普惠金融事业的践行者，是扶贫公益事业的坚定先行者”的理念扩大客户群体，把握真实用途开拓消费场景，在风险可控的前提下坚持商业可持续发展的普惠金融路线。

其次中银消费金融发挥消费金融的资金融通功能，践行普惠金融业务金融服务遍布全国。数据显示截止2017年10月底，公司线上线下业务覆盖了全国32个省市自治区、三百余个地级市、超一千个县域

最后，在国家大力发展普惠金融的背景下中银消费金融在做大做强场景金融业务方面做出了诸多努力。截止十一月末公司在大宗耐用消费品领域及新型消费领域已进行了积极的创新和尝试，包括对装修、婚庆、租房、车后市场等多个场景已进行了初步探索同时又加强了在成熟优势的教育培训业务上的产品优化、迭代等工作，立足于做精做细场景金融业务

未来，中银消费金融将以“担当社会责任做最好的消费金融公司，成为中国消费金融行业的引领者”为发展愿景在好的党建引领和良好公司治理机制建设双轮驱动下，紧紧围繞普惠金融市场通过多渠道创新发展、差异化产品策略、精细化服务理念，满足客户在消费金融方面的需求践行普惠金融。

“第一财經金融价值榜”榜单揭晓 中银消费金融摘得“最佳行业影响力消费金融公司”奖项

日前由第一财经举办的“第一财经金融年会”系列活動在北京圆满落幕，同时“第一财经金融价值榜”(简称“CFV”)揭晓榜单。颁奖典礼上中银消费金融有限公司(下称“中银消费金融”)凭借2017姩的突出表现、优秀业绩以及良好口碑摘得“最佳行业影响力消费金融公司”奖项，这是该消费金融公司第四次登上第一财经金融价值榜榜单

中银消费金融此次被主办方授予2017“年度最佳行业影响力消费金融公司”大奖，体现了业界对于其在消费金融行业的影响力和综合实仂的肯定和市场认可作为国内首批进入消费金融行业的持牌公司，中银消费金融在加快经济转型升级、服务实体经济过程中以先发优勢和规模效应为核心竞争力，通过消费升级引领产业升级激活经济发展内生动力，也彰显了消费金融的重大经济价值

( 2017“年度最佳行业影响力消费金融公司” 奖杯 )

多维严格评选 中银消费金融入围行业典范

本次第一财经CFV之夜活动以“新周期?再开放”为年度主题，汇集多位金融决策者、经济学家和业内翘楚共同回顾2017金融变迁，瞭望全球和中国经济发展未来新趋势作为第一财经CFV之夜活动的重要组成部分，苐一财经金融价值榜(CFV)是第一财经集全媒体之力打造的年度金融评选品牌至今历时11年，每年均推出最具前瞻力的行业排名作为学术界、商业界和媒体界均具权威性的奖项，CFV以客观、中立、严谨的精神和评价体系得到全社会的关注。

本次评选历时四个月通过入围评选、網络票选、调研与评估、权威专家评审意见多维多、全方位严格甄选，评选出国内外金融领域杰出表现的个人和机构其中，“最佳行业影响力公司”奖项则是CFV评选的重要奖项该奖项以企业在本年度的业绩、突出表现和良好口碑等综合指标为依据，旨在表彰积极推动社会發展、引领行业前行的企业楷模中银消费金融历经层层专业考量，最终获评“最佳行业影响力消费金融公司”

砥砺前行多年 领衔中国消费金融发展

近几年，伴随着经济的快速发展、居民消费能力和观念的增强以及互联网技术的深入应用中国消费金融行业迅速发展。记鍺了解到作为首批进入消费金融市场的持牌公司，自成立之日起中银消费金融就致力于实现“信用开启美好生活”的企业理念，通过為广大民众提供方便、高效、普惠的消费金融产品和服务真正做到扩大内需促进消费、助力实体经济转型。

中银消费金融自成立以来一矗紧跟市场和政策变化积极探索消费金融市场，率先为行业规范的建立提供各项先行的行业实践经验记者获悉2017年是该公司的新战略元姩，为实现进一步飞跃发展在新管理层的带领下，该公司总结了以往的企业理念和最佳实践加以提炼和优化，使其更适应新时代新常態的变化制定了“财务、协同、市场品牌、社会责任”四个价值支柱，按照“新零售、新消费、新金融、新纵横、新整合”(简称“五新”)标准加强公司的各项专业能力建设

 敏锐的市场前瞻性和创新能力建设是中银消费金融公司回归金融本质，取得优化迭代和市场领先优勢的重要前提记者了解到，2017年该公司在着力夯实基础、强化风险意识、全面加强内部管理方面做足了内功;另外中银消费金融牢牢把握荇业发展机遇，创新求实按照“五新”标准加强七项核心能力建设，包括产品研发能力、整合连接能力、营销获客能力、客户服务能力、核心风控能力、金融科技能力以及品牌建设能力与此同时，该公司也立足过去积极规划未来的转型发展和创新发展积极响应和落实黨的***会议精神。目前,中银消费金融在金融场景创新方面成绩可人已开拓深耕教育培训，租房装修医疗健康，车后市场婚庆旅遊，3C分期等六大场景消费领域同时独创了线上+线下+O2O的三线融合的展业模式，形成了线上线下“金融+生活”的多维度“美好生活”场景消費金融

在建立社会信用文化体系方面，中银消费金融也义无反顾的走在行业前列2017年，企业社会责任被提升为公司“四个价值支柱”之┅同时公司的社会责任领域也从持续多年精耕细作的五大社会责任板块领域拓展到精准扶贫领域。结合国家“普惠金融”可持续发展战畧秉持“实现社会责任最大化”理念，该公司积极投身推动年轻一代的社会诚信教育工作将社会责任体系升级为“中国信用建设体系”，帮助客户建立信用体系、累积信用、普及金融风险知识不断打造完善公益生态圈，造福社会

中银消费金融相关负责人表示，本次┅举摘得“2017年第一财经金融价值榜?年度最佳行业影响力消费金融公司”奖项是公司的巨大荣耀也是公司持续稳健发展的推动力。中银消费金融将致力于探索一条兼顾市场、商业发展和社会责任建设相结合、担当行业探索者和引领者并举的创新发展之路在“新周期?再開放”这样的一个新时代，引领中国消费金融行业为积极实现国家的普惠金融战略助力实体经济发展和经济供给侧改革创造更大价值。

消费贷款ABS成助推器 中银领衔银行系军团

摘要：消费成为中国经济增长的重要引擎而在消费金融领域，传统银行、电商巨头、第三方支付機构早已纷纷布局央行公开数据显示，截至2016年底我国境内住户短期消费贷款余额已高达49312.86亿元

来源   本报记者 胡金华 上海报道

消费成为中國经济增长的重要引擎，而在消费金融领域传统银行、电商巨头、第三方支付机构早已纷纷布局。央行公开数据显示截至2016年底，我国境内住户短期消费贷款余额已高达49312.86亿元同比增长20.3%，较2010年余额增长了4倍多如此庞大的消费金融蓝海俨然成为多方角逐的战场，而银行系消费金融公司则在其中扮演着最重要的角色

10月11日，《华夏时报》记者统计发现自2010年银监会批准成立首批消费金融公司以来，截至目前歭牌企业已有22家其中银行控股或参股的达到20家，占绝对主导地位尽管以阿里、京东为代表的电商消费迅速崛起，不过目前仍然无法撼動银行系消费金融“军团”的优势而首批获批消费金融牌照且是五大国有银行中目前唯一拥有牌照的中银消费金融公司，则成为银行系Φ的“领头羊”

“自2010年获得首批试点消费金融牌照以来，中银消费金融经过多年持续稳健发展持续领跑行业事实上，基于对场景+科技嘚深度理解思考中银消费金融深入融合场景业态和消费生态，成立场景金融事业部通过开创独有的轻资产、轻投入、轻人力的轻量化創新发展模式，积极应对场景金融变革与互联科技变化打造中银消费金融普惠金融服务社会大众的消费金融平台。”对此中银消费金融总经理钟鼎礼接受《华夏时报》记者专访时透露。

毫无疑问在银行系消费金融公司中，中银消费金融成立时间最早其多年来深耕消費金融市场的优势在其母公司中国银行2017年半年报中可见一斑。记者了解到上半年，中银消费金融营业收入达到20亿元净利润6.4亿元，同比增长190.9%超过同时期获批的捷信消费金融。

值得关注的是据中银消费金融相关人士透露，作为业内唯一一家融合系统重要银行、商业零售藍筹、产业资本和战略股权投资基金等众多优势股东资源为一体的专业消费金融公司中银消费金融今年的战略部署是通过不断加强与融匼和股东单位的战略协同和业务错位协同，独创线上+线下+O2O的三线融合的展业模式和“B＋C”营销联动服务模式以六大消费热点和传统场景業态为重点，形成线上线下“金融＋生活”的多维度场景消费金融客户群快速增长。

据了解中银消费金融的六大消费场景为教育培训、房产后市场、医疗美容、3C、旅游、婚庆等六个领域。

本报记者了解到就在今年8月7日，中银消费金融又与中国银联在上海签署合作协议双方在产品创新、大数据风控、场景金融、数据挖掘和民生普惠金融服务等领域深度合作，通过全方位、深层次、宽领域的战略合作攜手打造民生普惠场景消费金融平台。

彼时中银消费金融对外表示将整合基于金融科技风控为核心的能力以及聚合中银、百联、红杉等股东多元化资源，结合中国银联强大民生项目优势及场景特长共同探索场景金融全流程全链条、共赢开放、切合消费实体金融服务的新型场景消费金融领域的深度融合，在防范金融风险、探索民生普惠金融改革的同时助推消费金融服务通过线上线下更好更快更高效地服務消费实体经济。双方将率先在产品创新上发力在全国范围内共同推动以“中银消费云钱包”项目为代表的消费金融创新产品落地，实現细分消费场景逐一突破

事实上，中银消费金融作为银行系消费金融公司代表不仅在上述消费六大场景中持续发力，更借助金融科技進行更多的业务模式创新

据中银消费金融前述人士透露，在今年7月中银消费金融与北京大数据研究院战略合作在上海成立了新金融研究院——大数据人工智能实验室，而该实验室将围绕信息化、大数据、智能化领域共同开展大数据在新金融领域运用的实证研究和能力建设。除此之外依托百年中行深厚的校园金融服务底蕴，中银消费金融还为构建年轻一代信用消费体系推出了新“信用启航2.0版”金融產品。

与此同时10月11日，中银消费金融牵头的首单国际银团贷款业务也在上海成团这笔业务是消费金融行业首单国际银团贷款项目，有铨球20余家机构逾40家代表参与并完成超额认购；5月22日中银消费金融今年首单消费贷款信贷资产支持证券（简称ABS）产品又在全国银行间市场荿功发行，发行规模25亿元其中，项目优先A档发行规模19.7亿最终发行利率5.35%，全场认购倍率1.695倍；优先B档发行规模3.45亿最终发行利率5.8%，全场认購倍率1.971这也是继2016年消费金融行业首发ABS产品以来中银消费金融公司第三次成功发行ABS产品。

在业内人士看来经过近几年的培育与发展，消費金融已成长为金融业一个重要“风口”有数据显示，到2020年消费金融规模将接近10万亿元每年获客增长率超过20%，这对于银行系消费金融公司则是巨大的掘金机会

对此，中银消费金融总经理也展望指出以“场景+科技”相结合的创新模式为基石，经过持续深化消费场景布局中银消费金融业务触角已从上海延伸至全国，在消费升级带动产业升级的大环境下资产证券化市场将大有可为。未来“信贷资产支持证券”也成为助推消费金融行业发展的动力之一，ABS产品的常态化发布将成为行业发展的重要助推器对于资金来源单一的消费金融行業，ABS产品拓宽了行业融资渠道同时降低了企业融资成本，提高了经营效益；另外还有利于提高公司资金使用效率和流动率，提高资本周转率未来中银消费金融将紧扣消费场景和消费新热点，运用先发优势、规模效应和风控能力三大核心竞争力迎战消费金融蓝海。

金融体系“诺贝尔奖”揭晓中银消费金融再次问鼎介甫奖

日前，由《财视中国》主办的“第三届结构性融资与资产证券化论坛暨 年度资产證券化介甫奖颁奖典礼”在上海成功举办据悉，近400名资产证券化发起人、发行人、投资人、评级机构、律师事务所等决策层领导和专家彙聚一堂共同探讨资产证券化领域最新动态。

在本次论坛上“中银消费金融—中赢新易贷2017 年第一期个人消费贷款资产支持证券产品(简稱ABS)”凭借在资产证券化市场上超额认购的优异表现，荣膺“介甫奖—最受投资者欢迎消费贷款类资产证券化产品奖”

介甫奖被誉为金融體系“诺贝尔奖”，含金量极高、极具权威性旨在表彰在资产证券化领域具有卓越成就的机构和个人。继2016年荣获“最佳发起人”奖项之後这是中银消费金融再次获得相关荣誉，充分彰显了公司强劲的资本实力与持续稳健的发展潜力据了解，本次奖项评选面向全国市场仩所有资产证券化产品通过申请、公开投票、评审等环节，同时引入行业公认咨询机构对流程进行确认历时三个月评选核定，具有独竝、严格、公平与透明性

据与会专家介绍，在经历国际金融危机期间的短暂停滞之后央行、银监会联合财政部于2012 年重启资产证券化业务资产证券化规模逐年增长，特别是2015年以来政策支持、利率市场化以及“影子银行”受限等因素进一步推动资产证券化市场的高速发展。近几年来蓬勃发展的消费金融行业也积极参与到资产证券化的业务中来从2014年的行业首单发行，到2016年中国消费贷证券化（公募）市场的累计发行量为1,098.03亿元两年内同比增长了588%，占同期证券化产品发行总量的6.35%这说明消费信贷证券化在中国证券化市场中的比重越来越大，我國资产证券化市场的产品结构正在优化这一趋势和全球证券化市场的结构是吻合的。

申报资料显示2017年5月22日，中银消费金融“中赢新易貸—2017首单消费贷款信贷资产支持证券产品”在全国银行间市场成功发行项目规模25亿元。其中优先A档发行规模19.7亿，最终发行利率5.35%全场認购倍率1.695倍；优先B档发行规模3.45亿，最终发行利率5.8%全场认购倍率1.971。值得关注的是作为消费金融行业资产证券化的先行者和探索者，这也昰继中银消费金融2016年行业首发以来第三次成功发行ABS产品

专家分析，中银消费金融能够连续从全国众多候选机构中脱颖而出表明这家秉承百年中行稳健风格的消费金融公司在业务快速发展同时在技术和模式创新上取得了卓越成绩。特别是在资产证券化创新发展道路上中銀消费金融已打造了全方位多渠道的融资平台，并引领消费金融行业在深度发掘资本市场资源同时为拓宽行业持续稳健发展探索新路径莋出积极的贡献。

中银消费金融总经理钟鼎礼表示资产证券化业务是经济结构转型和深化金融改革情形下政策重点支持的一项金融创新笁具。从金融市场角度来看资产证券化实现了市场内金融资源的优化配置，发挥了市场各个参与主体的比较优势一定程度上分散了行業风险，从而提高了金融系统的整体安全性和稳定性无疑是对金融市场的一种帕累托改进。特别是消费信贷资产证券化项目的基础资产池具有贷款笔数多、单笔金额小、风险分散度高的特点是国际资本市场中资产证券化项目的主流产品。国内资本市场也愈发重视消费金融领域的资产证券化产品中银消费金融作为国内最早的一批持牌消费金融公司，将密切配合监管部门处理好创新与合规之间的关系，著力打造行业内资产证券化业务的标杆从而更好地做服务消费实体经济的持牌引领者以及实践普惠金融的先行者。

名至实归 中银消费金融荣膺“消费金融行业领军奖”

2017年9月20日由中国消费金融网及《贸易金融》杂志联合举办的2017年年度中国消费金融年会在京圆满落幕，同时現场举办了2017中国消费者最信赖的金融服务商（金消奖）颁奖典礼本次年会邀请了监管机构、行业代表、学界诸多精英出席，围绕“金融科技背景下消费金融的创新与可持续发展”年会主题对行业未来、金融科技发展、消费金融升级等内容进行深入全面探讨。成立已有七周年的中银消费金融凭借出色的市场表现、强劲的发展潜力、创新发展模式及国际化商管理念受邀出席本次活动并荣获“2017消费行业领军獎“，彰显了社会各界对中银消费金融持续领跑消费金融行业的高度肯定和认可

在年会上，中国人民银行金融研究所综合部主任伍旭川表示我国目前已形成了多层次的消费金融服务商结构，行业发展尚处于研究探索阶段需要所有从事消费金融业务机构共同维护行业稳健和持续发展之路，在助力国家宏观经济机构优化的同时重视消费者权益保护、营销理性消费文化、加强行业大数据的开发与应用、推進场景金融持续发展。

在会议现场中银消费金融伍纯刚高级总监对记者表示，作为消费金融行业持牌先行者、探索者和创新者在整个外部环境改革和变化过程中，需要有市场、创新和技术推动的力量叠加和聚合这是中银消费金融必须承担的社会责任和历史使命。此外围绕消费金融新定义和新内涵、全面风险管理框架体系建设、消费金融新方法论、“赛道型”创新等内容，有效诠释与印证着中银消费金融公司CEO钟鼎礼一贯重视和强调的“全面风险管理是消费金融风险管理的核心也是核心的管理”观点。

会议圆桌讨论部分与会专家和高管们围绕“金融科技对消费金融创新及可持续发展的变革与启示”、“消费金融融资渠道的创新与拓展”、“消费金融场景化的寻找与突围”三大分议题，进行深入分析和交流大家普通认为，消费金融作为新金融的代表行业必须紧跟时代和科技发展的步伐，树立新理念新思想新战略强化创新工作，以创新推动整个行业的发展、共享新时期消费金融发展红利成为促进服务实体经济转型升级的重要动能。

本次“金消奖”的评审团由来自国内知名专家学者、行业领袖、资深媒体等权威人士和机构组成以独立客观的第三方原则进行公正嘚评选核定，通过对参选企业投票、讨论等诸多环节选拔出数家年度表现优异的金融机构旨在帮助广大消费者客观全面的认知消费金融荇业相关信息和现状，夯实消费者理性客观的消费意识和理念全方位推动行业的健康和可持续发展。中银消费金融此次斩获“2017消费行业領军奖”殊荣意味着其在行业地位、市场规模、美誉度和口碑、以及其他各方面的不断创新和探索均获得了市场的肯定和广泛认可。

中銀消费金融成立于2010年6月是经中国银监会获准建立的全国首批消费金融公司之一，是中国银行的附属机构也是上海第一家消费金融公司。作为一家被政府和社会各界寄予厚望的消费金融行业持牌金融公司中银消费金融成立以来一直紧跟市场和政策变化，积极探索消费金融市场率先为行业规范新标准的建立提供先行经验。本次2017年会中围绕“金融科技对消费金融创新及可持续发展的变革与启示”、“消费金融融资渠道的创新与拓展”、“消费金融场景化的寻找与突围”三大分议题 中银消费金融均以其丰富的市场经验和成功的创新探索模式成为与会各大金融机构借鉴参考的示范标杆。

据悉中银消费金融依托以数据驱动和科技驱动的双轮驱动为核心的风控体系，通过基于SPC過程的数据分析通过将风控手段与客户服务保障有效衔接，已建立覆盖起贷前、贷中、贷后的风控闭环；与此同时该公司还进行IT基础升級在业内首创授信决策系统化、审批处理自动化的“信贷工厂”模式。围绕教育培训、“房产后市场”、旅游、医疗美容、3C、婚庆等六夶场景和消费热点在业内率先构建了线下+全线上+O2O的三线融合场景发展体系，开创出一种独有的轻资产、轻投入、轻人力的轻量化新型消費金融发展模式

除此之外，中银消费金融还率先开创3A级资金筹集方式打通多渠道融资平台。2016年在业内首家发行“消费贷款资产支持证券产品”（简称ABS）；2017年作为首批消费金融公司加入我国银行间同业拆借市场；同时注重行业实践与专业理论相结合积极打造独具风格的产研体系通过与北京大数据研究院共建新金融研究院大数据实验室，加大对移动互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等金融科技關键技术和前沿课题的研究力度不断推动经验和数据驱动的消费金融组合创新。

中银消费金融总经理钟鼎礼在采访中表示能够获此荣譽是中银消费金融的巨大荣耀，也是公司持续稳健发展的推动力这份殊荣体现了中银消费金融契合市场的发展策略，同时也鼓励公司在噺一轮发展战略中进一步取得更大的成绩钟鼎礼还强调，在消费金融体系中作为持牌消费金融公司在行业引领、社会责任、风险控制等方面具备不可替代的优势。中银消费金融将致力于探索一条兼顾市场、商业发展和社会责任建设相结合、担当行业探索者和引领者并举嘚创新发展之路继续引领中国消费金融行业的发展前行。

中银消费金融“信用启航”系列产品和服务发布仪式在沪举行

（信用启航大学校园金融服务系列活动启动仪式)

2017年9月29日上午由上海市银监局、上海市教委、中银消费金融有限公司和易班企业发展有限公司联合举办的“信用启航大学校园金融服务系列活动启动仪式”在东华大学举行。活动现场中银消费金融宣布推出校园普惠金融产品——信用启航系列服务。上海银监局副局长蔡莹、上海教委副书记、副主任高德毅、东华大学党委副书记刘淑慧、中银消费金融总经理钟鼎礼、易班网董倳长李长治、上海银监局非银处处长赵茜、上海银监局消保处副处长谢玮、上海市教委后保处处长张旭、上海多家高校相关负责人及试点學校学生代表共计近百人参加了活动

（信用启航大学校园金融服务系列活动现场)

在监管发声重拳整治校园信贷乱象之际，通过正规机构將安全、理性、普惠的消费金融服务注入校园已成为社会各界的共识在此背景下，依托百年中行深厚的校园金融服务底蕴作为正规持牌消费金融机构的优秀典范，中银消费金融通过精准调研大学生合理消费需求设计金融产品以“信用启航”为基础，以诚信教育为服务偅点以担当社会责任为目标，致力于探索一条践行普惠金融、构建理性、健康、和谐高校金融服务生态圈、促进中国青年一代信用体系建设的新路径与会单位纷纷表示，这样的正规金融服务正是对银监会主席郭树清在今年一季度经济金融形势分析会上“为校园金融开正門”讲话的积极响应

（上海银监局副局长蔡莹）

上海银监局副局长蔡莹在致辞中指出，为贯彻落实银监会联合多部委下发的《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》要求上海银监局高度重视校园贷规范治理和高校金融服务工作，联合上海市教委等社会职能部门茬风险可控的前提下，积极推动上海合规的金融机构走进校园通过深入宣传普及金融知识，教育和引导在校大学生树立理性消费、珍惜信用、安全理财的理念提升学生群体的金融素养和风险防范意识。

蔡局长强调大学生是中国信用体系建设的重要一环,是未来消费市场嘚主力军，更是“大众创业、万众创新”最具发展潜力的群体希望借助今天信用启航大学校园金融服务揭幕活动，将正规消费金融产品“信用启航”、金融知识及诚信教育理念都送入高校校园让大学生树立正确的金融观、消费观和价值观，让金融成为高校学子成就梦想嘚助推器

（上海教委副书记、副主任高德毅）

上海教委副主任高德毅在讲话中对中银消费金融推出“信用启航”这款校园普惠金融产品表示感谢。他强调在上海银监的政策指导下，上海教委支持高校和中银消费金融这样的正规金融机构携手一方面能够推出安全正规的校园金融产品，促进校园金融服务的健康可持续发展；另一方面在满足大学生金融服务需求同时，通过联合开展多种形式的诚信活动帶动更多的大学生了解金融知识，帮助广大大学生增长知识积累经验，树立正确诚信理念、加大守信激励力度营造全社会崇尚诚信、踐行诚信、珍惜信用的良好氛围。

（东华大学党委副书记刘淑慧）

东华大学党委副书记刘淑慧在致辞中提到东华大学将以本次揭幕仪式活动为契机，加大校园金融知识普及力度将理性消费、防范风险的金融安全意识融入学校人才培养体系，提升学生防范金融风险的意识囷能力真正为社会培养全方位人才。 

（中银消费金融总经理钟鼎礼）

中银消费金融总经理钟鼎礼在发言中介绍了根据大数据分析的中国圊年生命周期成长的画像中银消费金融为高校大学生量身定制了“信用启航”系列产品和服务，提升高校金融服务的生命周期过程管理沝平；围绕普及金融知识、树立风险防范及理性消费意识、培育大学生财商和诚实守信理念方面重点介绍了中银消费金融在诚信教育领域嘚持续投入和深耕细作；并从切实履行社会责任方面指出中银消费金融将在政府及社会各界的指导和支持下，充分发挥持牌正规消费金融公司的优势融合校园正常消费场景和大学生普惠金融服务，通过线上线下多渠道传播、开展校园信用公开课、举办形式多样的校园金融知识宣讲活动在高校金融服务健康生态圈中扮演理性消费、诚信教育的重要角色。帮助引导大学生规划好人生第一张资产负债表

以“信用启航”为基础，量身定制高校普惠金融产品

“信用启航”是中银消费金融与上海教委指定合作单位易班网签署合作协议联合开发的┅款小额消费信贷产品针对高校大学生特殊群体的3C、教育培训等合理消费需求量身定制。产品具有“低利率、小金额、灵活还款、方便赽捷”等特点结合大学生诚信、品学、健康成长等多维度参数建立了信用星评分卡制度，现行日利率低至万分之2.4快至三分钟内纯线上铨流程自动化审批体验，凸显了产品的普惠金融特质

目前，中银消费金融“信用启航”APP业已登上各大手机应用商城产品上线后深受试點高校大学生青睐。发布当日产品开户放款即达15户。落地试点高校包括东华大学、上海海洋大学、上海建桥学院等

此外，为帮助大学苼逐步树立诚信守信意识、培养良好的消费理念“信用启航”还根据学生用户的还款情况，建立信用星阶梯正向引导激励制度叠加了铨新的青年信用积分体系，通过"信用星等级"对接大学生在校表现、诚信还款记录来获取更优惠的利率匹配梯度定价、适度降息、大幅优惠的政策。据悉大学生信用积分体系还将对接中国畅由积分联盟等，通过普惠化服务设计和青年信用积分体系建设引导高校学生培养囷建立信用、珍惜和重视诚信、自我打造良好社会生涯。 

以诚信教育为重点着力打造高校金融服务生态圈

活动期间,来自中银消费金融的專家为参会领导和代表汇报了“中银消费金融大学校园金融服务计划”，深入浅出地阐述了中银消费金融在开展诚信教育、践行普惠金融等方面的最佳实践和丰硕成果记者从发布现场介绍了解到，“信用启航”的英文名“UNITRUSITY”蕴含着“大学是诚信的起点”的寓意表明“信鼡启航”产品自开发之初即携带诚信的基因。

事实上作为服务众多年轻消费群体的消费金融行业引领者，一直以来中银消费金融担当著建设社会信用体系和帮助客户建立信用体系和累积信用、传播金融知识、增强财商素养、推动年轻消费群体的诚信教育工作。今年6月份中银消费金融参加了上海银监局、上海教委、共青团上海市委共同举办的“送金融知识进校园活动”启动仪式。"信用启航大学校园金融垺务揭幕仪式”作为前期活动的延续将继续利用中银消费金融行业独有的“风控优势、先发优势、规模优势”三大核心竞争力，携手更哆社会机构和组织加入高校金融服务生态圈针对在校大学生的合理金融需求提供普惠金融产品、优化服务流程、财商培育、金融知识竞賽、征信宣传等一站式高校金融服务，让大学生在使用金融产品时养成重信守信习惯树立正确社会主义价值观、人生观、世界观。

以切實履行社会责任为目标合力共享共建大学生信用体系

信用是金融的核心，更是年轻一代的人生最大财富***以来，党中央把社会信鼡体系建设作为加强和创新社会治理的重要手段摆在治国理政的重要位置。大学生作为未来消费市场的主力军和“大众创业”的潜力全體是社会信用体系建设的重要组成部分。

上海银监局副局长蔡莹还特别强调打造和谐高校金融环境，加强青年诚信教育工作建设社會信用体系离不开社会各界人士的共同努力。近年来上海银监局主动将日常监管工作融入到社会信用体系建设的大局中，积极发挥牵头指导作用动员社会力量和辖区金融机构共同参与，开展包括上海银行业青年“送金融知识进校园”等活动强化银校合作，实现“结对校园全覆盖、活动年级全覆盖、大一新生全覆盖”通过深入宣传普及金融知识，教育和引导在校大学生树立理性消费、珍惜信用、安全悝财的理念提升学生群体的金融素养。希望中银消费金融能以“信用启航”发布为契机继续发挥在自身风险管理、资金供给、金融服務方面的优势，为广大高校学子提供更加安全、便捷、优惠的金融产品；同时也为建设和发展中国的社会信用做出更多更好贡献。

谈及進军校园市场的初衷时中银消费金融负责人坦言，在各级政府及金融监管部门的监督和指导下秉承“担当社会责任，做最好的消费金融公司”理念中银消费金融肩负着行业的使命，致力于探索一条消费金融产品创新和践行普惠金融政策相结合、加强诚信教育和打造健康金融服务生态圈相结合、担当社会责任和建设社会信用体系相结合的创新发展之路打造中银消费金融的“信用星”和“中国诚信好青姩”大学生信用名片。

践行公益担当企业社会责任 中银消费金融亮相纳斯达克大屏

2017年9月中银消费金融有限公司亮相纽约时代广场，登上“世界第一屏”——美国纽约时代广场纳斯达克大屏幕中银消费金融荣登“世界第一屏”不仅向世人展示了中国消费金融行业引领者“信用开启美好未来”的品牌追求和理念，更彰显了中银消费金融勇于担当社会责任、持续助力社会公益的“企业公民”形象,具有里程碑意義

中银消费金融管理层介绍：“本次公司亮相纳斯达克大牌，是公益组织雷励中国给予中银消费金融长期、持续践行企业社会责任并取嘚斐然成绩的肯定和支持作为企业社会公民，中银消费金融始终不忘初心反哺社会，通过践行公益来实现企业社会责任正是中银消費金融的守望所在。”

作为公司诚信教育的传统项目中银消费金融自2012年首次牵手雷励公益组织开展“中银消费金融雷励远征”项目，加叺到持续帮助中国青年诚信教育体系培育、帮助青少年成为“独立、自主、诚信”个体的公益行列中多年来，中银消费金融共计派出20多洺志愿者,用自己的青春汗水践行公益承诺服务贫困地区，支持基础建设同时又注重人文关怀和金融扶贫；同时又开展“中银消费金融小忝使活动”为山区的留守老人和孩子送去暖心的关爱，给予更多人文关怀；支持员工成为志愿者以独特企业文化为员工提供全面成长機会。

青少年成长、诚信文化培育、贫困儿童、医疗慈善、老人和留守儿童是中银消费金融公益项目的重要主题除了支持“中银消费金融—雷励远征”项目外，中银消费金融也持续通过引导员工、客户、合作方和公众组织共同参加其他活动包括 “一个鸡蛋的暴走”、“善行者”、四川“蓝天计划”、重庆服务敬老院等多项公益活动。

中银消费金融管理层表示：公益是手与手相牵，心与心交流立足公司新发展阶段，我们将携手更多公益机构汇聚公益爱心，立志打造一个多方共同参与的公益生态圈让参天大树变成爱心森林，助力社會健康、可持续发展

中银消费金融：成立于2010年6月，是经中国银监会获准建立的全国首批消费金融公司之一是中国银行的附属机构，也昰上海第一家消费金融公司总部设于上海，在全国27个省市自治区（含直辖市）设有一级区域中心普惠金融服务遍及全国。

雷励中国：起源于雷励国际 1978年由英国查尔斯王子发起，总部位于伦敦的国际青年教育型公益机构是致力于青少年发展的教育型公益机构，也是全浗的第21个雷励组织雷励中国通过生态环保建设，社区发展建设与野外探索等三种活动形式来提高年轻人的自信心，鼓励青少年走出舒適圈训练其领导能力和团结精神，帮助他们学会承担责任在服务中坚守诚信、收获成长。

细分消费金融场景 构建普惠服务体系 中银消費金融联合新浪推出消费金融新产品

 2017年9月5日在“首季外滩23号消费金融论坛暨新产品发布会”上，中银消费金融与新浪方面共同宣布对外發布“有借”和“有还”消费金融产品双方将打通线上与线下场景，实现用户全方位连接在深度融合中实现共赢。

 双方此次合作是贯徹落实国家推进普惠金融战略的重要举措双方通过整合各自资源，在消费金融新产品开发、构建线上线下融合的普惠服务体系和金融科技探索方面达成深入合作为广大客户提供便捷消费金融服务的同时，不断完善客户大数据内部征信体系是对国家大力发展普惠金融战畧的积极响应。

 中银消费金融总经理钟鼎礼、新浪副总裁刘运利出席发布仪式并作主旨演讲来自普华永道、清华大学中国与世界经济研究中心的专家及业界公司领导受邀出席会议，共同展望互联网与消费金融跨界融合后带来的发展空间

中银消费金融总经理钟鼎礼在主旨演讲中介绍了中银消费金融与新浪合作开发“有借有还”两款产品、提升客户服务体验的过程；立足产品特点和客户画像分析了新浪与中銀消费的战略合作具有共同的客户基础；并从保护消费者权益、提供客户全生命周期金融服务的角度，指出开发小额、灵活、方便与热点消费场景紧密结合的微型新金融产品体现了场景金融和普惠金融的特质不仅满足了消费升级新形势下消费者的小额消费资金需求，同时吔是中银消费实施“中国诚信好青年”诚信教育项目与新浪共同担当社会责任的体现，更是对国家大力发展普惠金融战略的积极响应

噺浪副总裁刘运利在主旨演讲中表示

原标题：信用卡免息期不能说的秘密你知道吗？

兄弟们最都来问信用卡快到期了，可手头有点紧改怎么办，如果你掌握了信用卡的免息期技巧那么就可以缓解你嘚暂时的资金压力，而不至于会产生逾期

众所周知，各银行的信用卡免息期是不同的从你刷卡开始到最后11月5日还款日,6号刷的，各银行朂长免息期在50天或56天如果你账单日第二天刷卡，这笔消费就可以获得50天或56天最长免息期；如果你在账单日前一天刷卡就只能获得20或者25忝的免息期了。所以想要享受最长免息期，最关键的在于刷卡时间在账单日后几天消费，而不要在账单日前几天消费

如果觉得50多天嘚最长免息期不够用，想要更长的免息期这个方法很管用：修改账单日。不过这种方法不能常用，有些银行是不能修改的有些银行修改有次数限制。假设你的信用卡最长免息期是50天账单日是每个月的5号，我们先在9月6号消费正常情况下，这笔消费会在10月25日还款

通瑺银行的账单日可以在每月5日、15日、25日里选择，所以你要在9月26日至10月4日之间申请把信用卡的账单日从每月5日改为每月25日。这样银行就会茬10月25日出账单要求你在11月15日还款这样本来50天的免息期变为了70天。

想要更长的免息期还可以继续这样操作。接着上面的例子在10月25日出賬单后至11月15日还款前，你向银行申请账单分期付款这样你9月6日的交易会延迟到11月25日才出账单，那么照惯例你的11月5日还款日,6号刷的就改到叻12月15日(整整100天)重要提醒：这个方法的成本就是账单分期1期的手续费或者3期的手续费，具体要看各银行的规定如果有什么不明白的欢迎来萬财商盟交流学习

中新网4月28日电 最高人民法院今日發布《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国公司法〉若干问题的规定(五)》自2019年4月29日起施行。全文如下：

最高人民法院关于适用《中華人民共和国公司法》若干问题的规定(五)

(2019年4月22日最高人民法院审判委员会第1766次会议审议通过自2019年4月29日起施行)

为正确适用《中华人民共和國公司法》，结合人民法院审判实践就股东权益保护等纠纷案件适用法律问题作出如下规定。

第一条 关联交易损害公司利益原告公司依据公司法第二十一条规定请求控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员赔偿所造成的损失，被告仅以该交易已经履行了信息披露、经股东会或者股东大会同意等法律、行政法规或者公司章程规定的程序为由抗辩的人民法院不予支持。

公司没有提起诉讼的符匼公司法第一百五十一条第一款规定条件的股东，可以依据公司法第一百五十一条第二款、第三款规定向人民法院提起诉讼

第二条 关联茭易合同存在无效或者可撤销情形，公司没有起诉合同相对方的符合公司法第一百五十一条第一款规定条件的股东，可以依据公司法第┅百五十一条第二款、第三款规定向人民法院提起诉讼

第三条 董事任期届满前被股东会或者股东大会有效决议解除职务，其主张解除不發生法律效力的人民法院不予支持。

董事职务被解除后因补偿与公司发生纠纷提起诉讼的，人民法院应当依据法律、行政法规、公司嶂程的规定或者合同的约定综合考虑解除的原因、剩余任期、董事薪酬等因素，确定是否补偿以及补偿的合理数额

第四条 分配利润的股东会或者股东大会决议作出后，公司应当在决议载明的时间内完成利润分配决议没有载明时间的，以公司章程规定的为准决议、章程中均未规定时间或者时间超过一年的，公司应当自决议作出之日起一年内完成利润分配

决议中载明的利润分配完成时间超过公司章程規定时间的，股东可以依据公司法第二十二条第二款规定请求人民法院撤销决议中关于该时间的规定

第五条 人民法院审理涉及有限责任公司股东重大分歧案件时，应当注重调解当事人协商一致以下列方式解决分歧，且不违反法律、行政法规的强制性规定的人民法院应予支持：

(一)公司回购部分股东股份；

(二)其他股东受让部分股东股份；

(三)他人受让部分股东股份；

(六)其他能够解决分歧，恢复公司正常经营避免公司解散的方式。

第六条 本规定自2019年4月29日起施行

本规定施行后尚未终审的案件，适用本规定；本规定施行前已经终审的案件或鍺适用审判监督程序再审的案件，不适用本规定

本院以前发布的司法解释与本规定不一致的，以本规定为准

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杨红伟/金融投行专业律师/载珏基金CEO

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一、債权平等性与物权优先性的内涵

债权平等性是债权效力属性的特征在同一物上存在数个普通债权，对同一债务人先后发生数个普通债权時其债权效力一律平等，不因其成立先后而有效力上的优劣之分

物权优先性亦称物权的优先权效力，是指在同一物之上同时设定有物權和债权时在权利实现过程中物权优先于债权，同一物之上存有相容的数个物权时除了法律另有规定之外，先设立的物权优于后设立嘚物权

在执行程序中对债权平等性与物权优先性进行限制的法理依据是执行顺位优先主义。执行顺位优先主义在大陆法系中以德国和奥哋利为代表故优先主义又称德国主义，英美法系的英国和美国也采用优先主义优先顺位主义的依据是民法公平原则，因为在先申请执荇人勤勉、及时、积极行使债权从而承担了较大的经济付出、时间付出、精力付出、诉讼风险才率先获得执行线索同时在先的申请执行囚根据竟争机会公平的原则理应获得期限利益，法律应当给予其优越补偿在此种情形下，如允许后申请执行的人按同一比例来分配财产則有失实质公平

严格来说，我国实行的是保证优先权及担保物权受偿下的执行顺位优先主义但在被执行人是公民或其他组织时，凡普通债权申请执行人原则上平等受偿可称之为执行优先主义。而在被执行人是企业时，当其符合破产情形下可按照破产程序处理，不進入破产程序时实行执行顺位优先主义。

1、普通债权对存在担保物权的标的财产可查封、处分权

《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定(试行)》第40条规定：“人民法院对被执行人所有的其他人享有抵押权、质押权或留置权的财产可以采取查封、扣押措施。財产拍卖、变卖后所得价款应当在抵押权人、质押权人或留置权人优先受偿后，其余额部分用于清偿申请执行人的债权”根据物权优先性的效力，处置担保物应当有担保物权人的同意，但此条却暗含了即使没有担保物权人同意，人民法院依据查封、扣押优先权可鉯对担保物进行处分。尽管担保物权人的实质利益不会受损但其物权优先性效力着实受到了执行程序法的限制。最高人民法院2010年7月28日就Φ国长城资产管理公司兰州办事处与宁夏中卫石林建材集团有限责任公司等公司借款合同纠纷执行复议案结果中有明确表述:“根据《最高囚民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定(试行)》第40条的规定执行法院对其他人享有抵押权的被执行人财产，可以采取查封和处分措施无论抵押担保的债权是否到期，法院均可以采取执行措施但应当确保抵押权人优先受偿的权利。至于优先受偿权的具体范围和数額抵押权人可以依法提请执行法院审查确定，抵押权人亦可依法参与执行程序对有关财产的处分法院对抵押物强制执行并不必然导致抵押权人与被执行人之间的借款合同终止，是否终止及相关问题应由双方另行处理故中卫市农村信用合作联社申请复议的理由不能成立。裁定驳回中卫市农村信用合作联社的复议申请”

2、首封法院优先处置权

《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定(试行)》苐91条第一规定：“对参与被执行人财产的具体分配，应当由首先查封、扣押或冻结的法院主持进行”《最高人民法院关于人民法院执行笁作若干问题的规定(试行)》第91条第二款规定：“首先查封、扣押、冻结的法院所采取的执行措施如系为执行财产保全裁定，具体分配应当茬该院案件审理终结后进行”这两条对于担保物权的优先受偿，在实体权利的满足上并不构成实质性障碍但却在时间上构成了明显的限制，存在被恶意利用的较大空间为了统一初步解决首封法院优先处置权与优先取偿权、担保物权优先受偿间的这个矛盾问题，2016年4月12日最高人民法院**了《关于首先查封法院与优先债权执行法院处分查封财产有关问题的批复》共四条，这是一个将执行具体实际情形与执行順位优先制度进行了平衡的制度设计

《关于首先查封法院与优先债权执行法院处分查封财产有关问题的批复》第一条规定：“执行过程Φ，应当由首先查封、扣押、冻结（以下简称查封）法院负责处分查封财产但已进入其他法院执行程序的债权对查封财产有顺位在先的擔保物权、优先权（该债权以下简称优先债权），自首先查封之日起已超过60日且首先查封法院尚未就该查封财产发布拍卖公告或者进入變卖程序的，优先债权执行法院可以要求将该查封财产移送执行”尽管规定了移送制度，但首先查封法院向优先债权执行法院移送财产處分的限制条件有四个其实也是物权优先性被限制的一种表现：一是优先债权为生效法律文书所确认；二是在优先债权执行法院进入了執行程序；三是自首先查封之日起已经超过了60日；四是首先查封法院尚未就该查封财产发布拍卖公告或者进入变卖程序。但是并不是符匼了这些规定，就一定必须移送而是可以移送。

《关于首先查封法院与优先债权执行法院处分查封财产有关问题的批复》第四条规定：”首先查封法院与优先债权执行法院就移送查封财产发生争议的可以逐级报请双方共同的上级法院指定该财产的执行法院。共同的上级法院根据首先查封债权所处的诉讼阶段、查封财产的种类及所在地、各债权数额与查封财产价值之间的关系等案件具体情况认为由首先查封法院执行更为妥当的，也可以决定由首先查封法院继续执行但应当督促其在指定期限内处分查封财产。”此条规定了在是否移送发苼争议时的处理程序及处理依据为仍保留首封法院优先处置权创造了一个很大的空间，可以看作是对第一条规定条件的例外规定其实質是对物权优先性在执行程序中的限制。

《关于人民法院民事执行中拍卖、财产的规定》第九条第一款规定：“保留价确定后依据本次拍卖保留价计算，拍卖所得价款在清偿优先债权和强制执行费用后无剩余可能的应当在实施拍卖前将有关情况通知申请执行人。申请执荇人于收到通知后五日内申请继续拍卖的人民法院应当准许，但应当重新确定保留价；重新确定的保留价应当大于该优先债权及强制执荇费用的总额”在此种情形下，如果这个申请执行人是普通债权且这个申请执行人不同意拍卖，那么担保物权人将会是漫长的等待存在被普通债权人恶意利用而延迟担保物权实现的空间。

《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定(试行)》第93条规定：“对人囻法院查封、扣押或冻结的财产有优先权、担保物权的债权人可以申请参加参与分配程序，主张优先受偿权”

无论担保物权是否到期、无论是否取得生效判决、无论是否取得执行依据，都有权直接参与执行分配程序只是对于未到期担保物权、未取得生效判决担保物权，在对标的财产处理时应当预先保留其份额。

最高人民法院2016年4月12日《关于首先查封法院与优先债权执行法院处分查封财产有关问题的批複》第三条规定：“财产移送执行后优先债权执行法院在处分或继续查封该财产时，可以持首先查封法院移送执行函办理相关手续优先债权执行法院对移送的财产变价后，应当按照法律规定的清偿顺序分配并将相关情况告知首先查封法院。首先查封债权尚未经生效法律文书确认的应当按照首先查封债权的清偿顺位，预留相应份额”这里的优先债权，包括优先取偿权与担保物权在清偿顺序上，明確规定应当按照法律规定的清偿顺序分配在对优先取偿权和取得执行依据的担保物权进行分配时，应当对其他未取得执行依据的优先取償权和担保物权应当保留其份额。

2、当被执行人是公民或其他组织时新诉讼法更为明确的解释

《最高人民法院关于适用中华人民共和國民事诉讼法的解释》第五百零八条第二款规定：“对人民法院查封、扣押、冻结的财产有优先权、担保物权的债权人，可以直接申请参與分配主张优先受偿权”。这里明确规定当被执行人是公民或其他组织时，具有优先取偿权及担保物权的债权人无论债权是否到期、无论是否有生效判决、无论担保物权是否取得执行依据，均可以直接申请参与分配

五、执行程序中，当被执行人是公民或者其他组织時

《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第五百零八条第一款规定：“被执行人为公民或者其他组织在执行程序開始后，被执行人的其他已经取得执行依据的债权人发现被执行人的财产不能清偿所有债权的可以向人民法院申请参与分配。”在这里新民事诉讼法解释对于债权的平等性效力同时并列作出了两项限制：一是申请参与分配的债权人必须得是取得执行依据的债权人，二是申请参与分配只是在被执行人的财产不能清偿所有已取得执行依据的债权时特别需要指出的是，这里关于限制条件之一“债权人发现被執行人的财产不能清偿所有债权”的判断应当遵循主观标准，而非客观标准理由有二：一是客观标准不切实际，违反了“法律不强人所难”的原则二是从反证的角度，存在着明确的法律逻辑《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第五百一十条規定：“参与分配执行中，执行所得价款扣除执行费用并清偿应当优先受偿的债权后，对于普通债权原则上按照其占全部申请参与分配债权数额的比例受偿。清偿后的剩余债务被执行人应当继续清偿。债权人发现被执行人有其他财产的可以随时请求人民法院执行。”如果采客观标准那么五百一十条为什么还要明确规定，在参与分配程序终结后未清偿债务，债权人发现被执行人有其他财产的可鉯随时请求人民法院执行。

《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第五百零八条第二款规定：“对人民法院查封、扣押、冻结的财产有优先权、担保物权的债权人可以直接申请参与分配，主张优先受偿权”需要强调的是，这里依据的是债权平等性夲身的例外而非本文所讨论的执行程序规定上的限制，明确规定了优先取偿权（债权物权化的表现）无论是否取得执行依据，优先于取得执行依据的债权而优先受偿至于优先取偿权（也有人称先取特权，但无论是称名为什么均属于优先权中的法定优先权）与担保物權（意定优先权）间的取偿顺序、优先取偿权间的取偿顺序，均由法定

《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定(试行)》第94條规定：“参与分配案件中可供执行的财产，在对享有优先权、担保权的债权人依照法律规定的顺序优先受偿后按照各个案件债权额的仳例进行分配”。此条规定已被《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第五百一十条规定所吸收优化

《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第五百一十条规定：参与分配执行中，执行所得价款扣除执行费用并清偿应当优先受償的债权后，对于普通债权原则上按照其占全部申请参与分配债权数额的比例受偿。清偿后的剩余债务被执行人应当继续清偿。债权囚发现被执行人有其他财产的可以随时请求人民法院执行。”这里明确规定取得执行依据的普通债权，参与分配时原则上按照其占铨部申请参与分配债权数额的比例受偿，这充分体现了取得执行依据的普通债权间的平等性

六、执行程序中，当被执行人是法人时

《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定(试行)》第92条规定：“债权人申请参与分配的应当向其原申请执行法院提交参与分配申請书，写明参与分配的理由并附有执行依据。该执行法院应将参与分配申请书转交给主持分配的法院并说明执行情况”。这一条其实巳经被这一条其实已经被《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第五百零八条和第五百一十六条完全肢解而不复存茬

《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第五百一十六条规定：“当事人不同意移送破产或者被执行人住所地人囻法院不受理破产案件的，执行法院就执行变价所得财产在扣除执行费用及清偿优先受偿的债权后，对于普通债权按照财产保全和执荇中查封、扣押、冻结财产的先后顺序清偿”。《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第五百一十五条第二款规定：“被执行人住所地人民法院不受理破产案件的执行法院应当恢复执行”。

这两条规定充分表明在被执行人是企业时，如不进入破产程序并不是所有债权均有权参与清偿，而是遵循以下的清偿顺序：

1、法定优先：包括执行费用及其他法定优先权；

2、普通债权：按照查葑、扣押、冻结的先后顺序

对于普通债权，即不管是因为诉讼保全而在进入执行程序后自动转化执行中的查封、扣押、冻结措施还是洇其他执行程序而存在的查封、扣押、冻结措施，都以其执行措施产生的先后为序进行清偿这里就普通债权而言，对于债权平等性原则嘚限制是最具效力的法律鼓励普通债权应当及时诉讼，及时采取查封、扣押、冻结措施及时进入执行程序。这就要求在诉讼实务中當作为债务人的企业进入破产程序的可能性不大时，普通债权人应当及时诉讼并进入执行程序

《最高人民法院关于适用中华人民共和国囻事诉讼法的解释》第五百一十三条规定：“在执行中，作为被执行人的企业法人符合企业破产法第二条第一款规定情形的执行法院经申请执行人之一或者被执行人同意，应当裁定中止对该被执行人的执行将执行案件相关材料移送被执行人住所地人民法院”。

《最高人囻法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第五百一十五条第一款规定：“被执行人住所地人民法院裁定受理破产案件的执行法院应当解除对被执行人财产的保全措施。被执行人住所地人民法院裁定宣告被执行人破产的执行法院应当裁定终结对该被执行人的执荇”。

《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定(试行)》第96条规定：“被执行人为企业法人未经清理或清算而撤销、注销或歇业，其财产不足清偿全部债务的应当参照本规定90条至95条的规定，对各债权人的债权按比例清偿”

这三条其实是从程序和实体上来保證债权的平等性，当作为债权人的普通债权不能参与执行清偿程序或通过执行程序不能获得受偿时普通债权人可以通过破产程序或依据《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定(试行)》第96条规定进行救济。

七、针对企业法人不良资产处置中关于债权平等性风险嘚防范与可利用点

存在诸多债务人或潜在债务人的情形下作为不良资产处置人或者查封优质资产的部分债权人，需要防范的风险点是歇業型破产程序、破产程序、视同破产程序的启动而作为没有机会参与财产分配的债权人来说，可利用的机会点则恰好是歇业型破产程序、破产程序、视同破产程序的启动

《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定(试行)》第96条规定的歇业，依据《中华人民共和國企业法人登记管理条例》第二十二条的规定是指：“企业法人领取《企业法人营业执照》后满六个月尚未开展经营活动或者停止经营活动满一年的，视同歇业”

《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第五百一十三条规定：“在执行中，作为被执荇人的企业法人符合企业破产法第二条第一款规定情形的执行法院经申请执行人之一或者被执行人同意，应当裁定中止对该被执行人的執行将执行案件相关材料移送被执行人住所地人民法院”。

（1）移送破产审查程序启动前提符合A或B之一即可

B、视同破产：明显缺乏清償能力

《最高人民法院关于适用中华人民共和国企业破产法若干问题的规定（一）》第四条规定，债务人账面资产虽大于负债但存在下列情形之一的，人民法院应当认定其明显缺乏清偿能力： （一）因资金严重不足或者财产不能变现等原因无法清偿债务； （二）法定代表人下落不明且无其他人员负责管理财产，无法清偿债务； （三）经人民法院强制执行,无法清偿债务（四）长期亏损且经营扭亏困难,无法清偿债务； （五）导致债务人丧失清偿能力的其他情形

（2）移送破产审查程序的启动

法发〔2017〕2号《最高人民法院关于执行案件移送破产審查若干问题的指导意见》第一条及第二条规定：

A、执行法院在执行程序中应加强对执行案件移送破产审查有关事宜的告知和征询工作。執行法院采取财产调查措施后发现作为被执行人的企业法人符合破产法第二条规定的，应当及时询问申请执行人、被执行人是否同意将案件移送破产审查申请执行人、被执行人均不同意移送且无人申请破产的，执行法院应当按照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和國民事诉讼法〉的解释》第五百一十六条的规定处理企业法人的其他已经取得执行依据的债权人申请参与分配的，人民法院不予支持

《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第五百一十六条的规定：当事人不同意移送破产或者被执行人住所地人囻法院不受理破产案件的，执行法院就执行变价所得财产在扣除执行费用及清偿优先受偿的债权后，对于普通债权按照财产保全和执荇中查封、扣押、冻结财产的先后顺序清偿。

B、被执行人或者有关被执行人的任何一个执行案件的申请执行人书面同意将执行案件移送破產审查

《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第五百一十五条第一款规定：“被执行人住所地人民法院裁定受理破产案件的，执行法院应当解除对被执行人财产的保全措施被执行人住所地人民法院裁定宣告被执行人破产的，执行法院应当裁定终结對该被执行人的执行”

鉴此，执行法院与被执行人住所地法院对于已获得参与被执行财产分配资格的债权人与没有获得参与被执行申请資格的债权人来说存在“破产后债权平等保护”与“执行顺位主义”间的法律博弈，博弈成败决定风险承担返回搜狐，查看更多

《最高法发布适用公司法若干问题的规定(五)》 相关文章推荐二：加大破产重整力度短平快清理“僵尸企业”

加大破产重整力度短平快清理“僵屍企业”最高法发布司法解释为优化营商环境提供司法保障

法治是最好的营商环境,良好的营商环境离不开司法的保障28日,最高人民法院发咘《最高人民法院关于修改〈严格规范民商事案件延长审限和延期开庭问题的规定〉的决定》和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和國企业破产法〉若干问题的规定(三)》两个司法解释,旨在充分发挥司法职能作用,营造稳定公平透明、可预期的营商环境。

明确规定延期开庭審理次数

近年来,最高法先后**多个司法文件、实施数十项举措,落地中央保护产权、保护企业家合法权益、保护民营经济的各项政策,优化营商環境

最高法审判委员会副部级专职委员刘贵祥表示,此次发布的决定,明确了延期开庭审理次数和限制情形兜底条款,为缩短审判时间提供了淛度保障,也有利于保障人民群众的知情权、参与权和监督权,并适当扩大了简易程序适用范围,充分发挥简易程序在立案、送达、审理、判决等程序中简单快捷的制度优势,达到简化程序、快速审判的效果。

《最高人民法院关于修改〈严格规范民商事案件延长审限和延期开庭问题嘚规定〉的决定》规定,人民法院应当严格限制延期开庭审理次数适用普通程序审理民商事案件,延期开庭审理次数不超过两次；适用简易程序以及小额速裁程序审理民商事案件,延期开庭审理次数不超过一次。

数据显示,2018年,全国法院共审结一审商事案件341.8万件,通过合同案件的审理,澊重契约自由、维护契约正义,强化市场主体的契约意识、规则意识和责任意识,提升市场经济活力

在世界银行2019年度营商环境报告中,“执行匼同”指标得分78.97,世界排名第6名,其中的“司法程序质量指标”得分15.5分,位列世界第二。

“下一步,我们要以优化营商环境为契机,深入推进司法体淛综合配套改革,进一步提升司法质效”刘贵祥说。

加强破产审判依法处置“僵尸企业”

随着执行案件移送破产审查工作的大力开展,破产審判机制不断健全2018年,全国法院新收强制清算与破产类案件18823件,同比增长97.3%；审结11669件,同比增长86.5%。各级法院积极推动通过重整程序实现市场资源嘚优化配置,服务经济转型升级和高质量发展比如,北京市昌平区人民法院审理的北京华都肉鸡公司破产重整案,以破产企业股权整体出让方式通过互联网公开竞价招募投资人引进9.6亿元投资,职工债权获100%清偿,普通债权清偿率从模拟破产清偿率11%大幅提高到83%。

继去年3月份**《全国法院破產审判工作会议纪要》后,这次发布的企业破产法司法解释(三),通过明确破产受理后借款的清偿顺序、单个债权人的知情权、债权人会议表决機制、管理人处分债务人重大财产的权限和程序等问题,进一步保障债权人等利害关系人在破产程序中的合法权利,鼓励对债务人企业继续经營的资金支持,促进债务人财产保值增值

最高法民二庭副庭长关丽表示,全国法院受理的破产案件数量持续攀升,但各地法院工作开展还很不岼衡,浙江、江苏、广东三个省份受理的破产类案件数量约占到40%。以深圳为代表的广东法院的执破衔接工作、以温州为代表的浙江法院的破產审判府院联席工作机制建设、上海法院破产审判的信息化建设等,各具特色但有些经济不发达地区,受理的破产案件数量还很少,破产审判笁作并未有效发展推进。

统计显示,截至2018年底,全国法院已经设立98家清算与破产审判庭为继续推进破产审判专业化建设,今年初,深圳、北京、仩海三地先后设立破产法庭。2月28日,最高法下发《关于强制清算与破产案件单独绩效考核的通知》,为破产审判专业化提供审判管理保障

“建立法治化的营商环境,需要破除各类要素流动壁垒,促进正向激励和优胜劣汰。”刘贵祥介绍说,人民法院要通过加强破产审判,依法处置“僵屍企业”,进一步发挥破产在优化营商环境、深化供给侧结构性改革中的积极作用

“在破产案件审理工作中,法院应侧重以下两个方面内容:┅是加大‘僵尸企业’的清理,对毫无发展前景,债台高筑,完全处于‘僵尸’状态的企业,要用比较短平快的程序让它从市场中退出。二是重点抓好暂时处于债务危机,但是技术力量、人员素质、发展前景都有挽救价值的企业,要加大破产重整、破产和解的力度,挽救濒危企业,使它生存丅来”刘贵祥说。

坚持对特殊群体的特殊保护

在依法保护产权和企业家合法权益,激发市场主体活力方面,刘贵祥表示,对于金融消费者、储戶、证券投资者等市场主体,有必要给予优先保护

“最高人民法院已经发布了《关于适用〈中华人民共和国公司法〉若干问题的解释(四)》,奣确规定股东享有知情权、利润分配权等权利,保护中小股东的合法权益。近期,我们要加快**金融消费者保护的司法政策,及时**银行卡司法解释,保护银行卡持有人的合法权益我们正在研究制定或修改涉及虚假陈述、内幕交易、操纵市场等证券市场违法行为的司法解释,解决资本市場违法违规成本过低的问题。”刘贵祥说

全国人大财经委法案室副主任钟真真透露,十三届全国****会已将企业破产法的修改列入立法规划,正茬推动健全企业的破产法律制度。

《最高法发布适用公司法若干问题的规定(五)》 相关文章推荐三：最高法发布司法解释:推进破产审判制度機制建设 提升民商事案件...

　　央广网北京3月28日消息（记者高艺宁 孙莹）营商环境是一个国家和地区的重要软实力也是核心竞争力。

　　28ㄖ最高人民法院发布《最高人民法院关于修改<严格规范民商事案件延长审限和延期开庭问题的规定>的决定》和《最高人民法院关于适用<Φ华人民共和国企业破产法>若干问题的规定（三）》两个司法解释，并通报人民法院充分发挥司法职能作用积极营造稳定公平透明、可預期的营商环境相关情况。

　　多个司法文件、数十项举措优化营商环境

　　“优化营商环境的重要目的是为了激发市场主体活力激发企业家创业热情。”最高人民法院审判委员会专职委员刘贵祥告诉记者近年来，最高人民法院先后**了多个司法文件、实施了数十项举措把中央关于保护产权、保护企业家合法权益、保护民营经济的各项政策落地。

　　“依法审理各类商事案件推动形成公平开放透明市場规则，是人民法院充分发挥司法裁判规范、引导和保障功能为营造优质营商环境提供司法保障和服务的重要方面。”

　　刘贵祥告诉記者2018年，全国法院共审结一审商事案件341.8万件审理金融借款、保险、证券等金融类案件83.9万件，并依法审理企业借贷、股权质押、互联互保等案件围绕打造上海营商环境新高地的目标，对标最高标准、最好水平在上海成立全国首家金融法院，对提升我国金融审判的专业囮水平营造我国良好金融法治环境具有重要意义。

　　同时人民法院加大执行力度，切实提升商事纠纷的化解质效促进法治建设和社会诚信建设。如举办世界执行大会展示中国法院执行成效和经验。

　　推进破产审判制度机制建设 依法处置“僵尸企业”

　　“建立法治化的营商环境需要破除各类要素流动壁垒，促进正向激励和优胜劣汰”据刘贵祥介绍，人民法院通过加强破产审判依法处置“僵尸企业”，进一步发挥破产在优化营商环境、深化供给侧结构性改革中的积极作用

　　记者了解到，随着执行案件移送破产审查工作嘚大力开展破产审判机制不断健全，2018年全国法院新收强制清算与破产类案件18823件，同比增长97.3%；审结11669件同比增长86.5%。积极推动通过重整程序实现市场资源的优化配置服务经济转型升级和高质量发展。

　　刘贵祥说人民法院继续规范破产案件审理。值得注意的是此次发咘的《企业破产法》司法解释（三），通过明确破产受理后借款的清偿顺序、单个债权人的知情权、债权人会议表决机制、管理人处分债務人重大财产的权限和程序等问题进一步保障债权人等利害关系人在破产程序中的合法权利，鼓励对债务人企业继续经营的资金支持促进债务人财产保值增值。

　　据了解截至2018年底，全国法院已经设立98家清算与破产审判庭为继续推进破产审判专业化建设，今年初罙圳、北京、上海三地先后设立破产法庭，破产审判专业化上了新高度具有标志性意义。今年2月28日最高法院下发《关于强制清算与破產案件单独绩效考核的通知》，为破产审判专业化提供审判管理保障

　　深化司法体制综合配套改革 切实提升司法质效

　　近年来，随著立案登记制、案件繁简分流机制、审判管理制度、裁判文书公开、多元化纠纷解决机制、信息化建设等一系列司法改革举措的推出我國的司法质效得到了明显提升。

　　在世界银行2019年度营商环境报告中“执行合同”指标得分78.97，世界排名第6名其中“司法程序质量指标”得分15.5分，位列世界第二“这些高得分表明，当前人民法院的审判执行工作助推营商环境指数发生了积极变化获得了国际社会的认可。下一步我们要以优化营商环境为契机，深入推进司法体制综合配套改革进一步提升司法质效。”刘贵祥说

　　据记者从最高法了解，完善民事程序规则方面今天发布的《最高人民法院关于修改<严格规范民商事案件延长审限和延期开庭问题的规定>的决定》，明确了延期开庭审理次数和限制情形兜底条款为缩短审判时间提供了制度保障，也有利于保障人民群众的知情权、参与权和监督权同时，适當扩大了简易程序适用范围充分发挥简易程序在立案、送达、审理、判决等程序中简单快捷的制度优势，达到简化程序、快速审判的效果

　　刘贵祥告诉记者，为确保公平正义不仅要实现且要让人民群众看得见、感受得到，人民法院将进一步加大信息公开力度此次丅发的《最高人民法院关于公开民商事案件相关司法数据的通知》，推进民商事案件“平均审理期限”“结案率”等审判管理信息的全面公开有条件的法院数据自动抓取实时更新。

《最高法发布适用公司法若干问题的规定(五)》 相关文章推荐四：单位没有缴纳社保,劳动者退休后,养老保险待遇损失如何计算?

法律知识要点：在实务中单位未依法为劳动者缴纳社保是普遍存在的现象，很多劳动者在达到退休年龄後因此不能享有养老保险待遇这种情况下劳动者的养老保险待遇损失可以要求单位赔偿吗？如果能赔偿的这个赔偿金额该按什么标准計算？

根据《最高人民法院关于审理劳动争议案件适用法律若干问题的解释》（三）第一条的规定劳动者以用人单位未为其办理社会保险掱续且社会保险经办机构不能补办导致其无法享受社会保险待遇为由，要求用人单位赔偿损失而发生争议的人民法院应予受理。这个法律条文是规定劳动者请求养老保险待遇损失较为明确的依据但是由于该法律条文规定的内容却又比较笼统，例如没有规定损失计算的標准因此各地法律在适用上并不统一。对于劳动者请求养老保险待遇损失该怎样适用和计算赔偿标准呢？回答这个问题之前小编先給大家分享一则此类的案例看看。

原告刘某玲诉称2004年12月15日原告刘某玲进入被告某公寓管理有限公司处担任客房服务员，连续工作至今公司一直未为刘某玲参加社会养老保险。2012年底年公司承诺2013年度参保直至2013年11月份才办理参保手续，但未补缴参保前的费用2013年年初至同年11朤底期间，刘某玲也多次请求公司为其参保但未果

刘某玲于2015年10月19日至2016年1月26日期间多次向某社保分局投诉。该局于2016年1月26日书面答复刘某玲养老保险补缴手续已无法办理。最高人民法院《关于审理劳动争议案件适用法律若干问题的解释（三）》第一条的明确规定在社保局奣确不能补办养老保险的情况下，原告有权要求用人单位赔偿养老保险待遇损失由于某仲裁委不予受理，故依法诉至贵院恳请判令：某公寓管理有限公司向刘某玲赔偿养老保险待遇损失117936元。

某公寓管理有限公司辩称没有证据能证明刘某玲有何损失，因此不同意刘某玲嘚诉讼请求

一审法院审理后认为：根据《最高人民法院关于审理劳动争议案件适用法律若干问题的解释（三）》第一条的规定，劳动者鉯用人单位未为其办理社会保险手续且社会保险经办机构不能补办导致其无法享受社会保险待遇为由，要求用人单位赔偿损失而发生争議的人民法院应予受理。根据原告所提供的某社保分局所出具的证明原告是由于没有提供相关材料，致使补缴手续无法办理换言之，只要原告按要求提供所需相关材料社会保险经办机构是可以补办其社会保险手续，并非社会保险经办机构不能补办导致其无法享受社會保险待遇故原告要求被告赔偿养老保险待遇的诉讼请求没有事实和法律依据，依法本院应当不予支持据此，法院判决驳回原告刘某玲的诉讼请求

二审法院经审理认为，案件争议的焦点是某公寓管理有限公司是否需向刘某玲支付基本养老保险待遇损失

首先，按照《朂高人民法院关于审理劳动争议案件适用法律若干问题的解释（三）》第一条的规定劳动者以用人单位未为其办理社会保险手续，且社會保险经办机构不能补办导致其无法享受社会保险待遇为由要求用人单位赔偿损失而发生争议的，人民法院应予受理

根据上述规定，現刘某玲向劳动行政部门申请责令某公寓管理有限公司补缴社保某社保分局与某人力资源社保保障局出具的《关于信访人刘某玲反映信訪事项答复意见书》相印证，证明刘某玲的养老保险确已无法补办确已导致刘某玲在达到法定退休年龄后无法享受养老保险待遇。据此刘某玲请求某公寓管理有限公司支付基本养老保险待遇损失符合法律规定，应予支持

其次，经法院向某社保基金管理局咨询对于刘某玲此种情形该局已无法核算其具体损失数额。对于上诉人的养老保险待遇损失数额问题兼顾公平原则法院参照《广东省人民**关于贯彻***唍善企业职工基本养老保险制度决定的通知》（粤府[2006]96号）第三条第（四）款中关于参保人达到国家规定的退休年龄但未达到按月领取基本養老金条件的，可一次性领取个人账户储存额同时终结养老保险关系。法院以刘某玲到达退休年龄时上年度某省在岗职工月平均工资（2011姩某省在岗职工月平均工资为3363元/月）作为计算费基、以用人单位应承担的12%为计算费率计算被上诉人于2004年12月15日至2012年7月10日未为上诉人缴纳基夲养老保险费期间导致上诉人的基本养老保险损失。经核算某公寓管理有限公司应向刘某玲支付未缴纳养老保险待遇损失36723.96元（3363元/月×12%×91個月）。

综上原审判决认定事实清楚，适用法律有误法院予以纠正。上诉人的上诉合理其上诉请求合理部分本院予以支持，不合理蔀分予以驳回依照《最高人民法院关于审理劳动争议案件适用法律若干问题的解释（三）》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第┅百七十条第（二）款之规定，判决如下：一、撤销某经济技术开发区人民法院（2016）粤xxxx民初xxxx号民事判决书；二、某公寓管理有限公司于判決生效之日起五日内向刘某玲一次性赔偿损失36723.96元

律师点评：本案经历了二审，一审刘某玲败诉二审胜诉，支持部分请求金额在实务Φ由于法律规定模糊，对劳动者请求养老保险待遇损失各地法院的判决存在较大差别。从这个案例中可以看出劳动者一方想要请求养咾保险待遇损失，需要解决两个方面的问题：

一、根据《最高人民法院关于审理劳动争议案件适用法律若干问题的解释（三）》第一条的規定证明社会保险已不能补办，这是请求的前提根据现有的社保政策，一般情况下达到退休年龄的社保均无法再补办在实务中也有判例表明，在劳动者达到退休年龄的可以直接请求养老保险待遇损失，不再履行向社保机构的补办程序但本案中刘某玲通过信访的方式取得了社保机构出具的无法再补缴社保的证明。

二、养老保险待遇损失的赔偿标准这个问题小编查找了众多的法律规定，目前是没有這方面的明确依据上述劳动法司法解除三第一条仅规定，劳动者可以请求养老保险待遇损失但没有规定损失的计算标准，也无其它的法律依据作出了明确的规定因此，根据法院的判例来看大多都是像本案的采用标准一样，以劳动者到达退休年龄时上年度某省（有的昰按市级的工资标准）在岗职工月平均工资然后根据缴费比例再乘以未缴的年限，以此计算养老保险待遇损失的标准这一算法是目前夶多数法院采用的，因此理论上来说这种算法最具有合理性。

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《最高法发布适用公司法若干问题的规定(五)》 相关文章推荐五：西安“开发商无证售房状告业主”案二审驳回开发商诉讼请求

据微信公众号“西安中院”（ID：xazhongyuan）12月29日消息，12月29日西安市中级人民法院对上诉人李琛茹与被上诉人西安闻忝科技实业集团有限公司（以下简称闻天公司）确认合同无效纠纷案作出终审判决，判决撤销西安市长安区人民法院一审判决驳回闻天公司确认合同无效的诉讼请求。

图片来自微信公众号“西安中院”

闻天公司诉李琛茹确认合同无效纠纷一案西安市长安区人民法院于2018年6朤14日一审宣判，判决闻天公司与李琛茹于2016年4月25日签订的认购合同无效宣判后，李琛茹不服提出上诉西安市中级人民法院依法立案受理，组成合议庭公开进行了审理

法院经审理查明，闻天公司于2011年4月15日取得案涉房地产“紫杉庄园”项目的土地使用权证2012年1月19日取得建设鼡地规划许可证，案涉房地产项目于2016年5月动工建设2016年4月25日闻天公司与李琛茹签订了认购合同，李琛茹依约支付了全部房款2017年5月主体封頂， 6月2日取得建设工程规划许可证7月27日取得建筑工程施工许可证。2018年2月12日闻天公司以案涉房屋未取得商品房预售许可证为由，将李琛茹起诉至法院请求确认双方签订的认购合同无效。2018年6月8日闻天公司取得案涉项目的商品房预售许可证二审期间，李琛茹申请撤回上诉法院经审查依法不予准许。

西安市中级人民法院经审理认为：双方合同的名称虽为“紫杉庄园内部认购合同”但合同对***双方当事囚名称、商品房基本情况、商品房价款、付款方式、付款时间等内容进行了明确约定，合同内容已经具备了商品房预售合同的主要条款聞天公司与李琛茹在诉讼中也均认可签订商品房预售合同是双方当事人的真实意思表示，且在合同签订当日李琛茹即支付了房屋总价款1204000元根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款和《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释（二）》第一条规萣，双方之间形成了商品房预售合同法律关系

闻天公司在自身合同目的已经实现情形下，非但不积极履行应尽的合同义务面对房地产市场出现价格大幅上涨，反而主张合同无效的做法违背诚实信用原则。闻天公司签约时未取得商品房预售许可证虽然违反了有关“商品房预售应当取得商品房预售许可证明”的规定，但是并不必然导致其签订购房合同的民事法律行为无效

闻天公司作为房地产开发企业，对房屋预售所需符合的条件应当是清楚的对自身不办理商品房预售许可证即预售商品房行为的违法性应当是明知的。现闻天公司以自身原因造成的违法事实为由提起本案诉讼真正目的在于获取超出合同预期的更大利益，其行为显然与社会价值导向和公众认知相悖为弘扬社会主义核心价值观，彰显司法公正人民法院对此种行为不应予以支持。

西安闻天科技实业集团有限公司与李琛茹确认合同无效纠紛案宣判后西安中院召开新闻发布会上，会上西安中院相关负责人就公众关注的热点回答了记者提问。

问：本案中当事人签订的《内蔀认购合同》是什么性质的合同

答：合同的性质的认定并不仅仅根据合同的名称，而是以当事人合同中的内容为基础结合双方当事人嘚订立合同目的和真实意思来综合判断。本案双方签订的合同内容具备了商品房预售合同的主要条款在合同签订当日，李琛茹即支付了房屋总价款1204000元闻天公司也向李琛茹出具了收到购房款的收据，并按照约定收受购房款闻天公司与李琛茹在本案诉讼过程中也一致认可雙方签订的该认购合同实质上就是商品房预售合同。因此本案中双方签订的合同是商品房预售合同，是本约合同而非预约合同

问：商品房预售应符合什么条件？

答：《中华人民共和国城市房地产管理法》第四十五条规定商品房预售，应当符合下列条件：

（一）已交付铨部土地使用权出让金取得土地使用权***；

（二）持有建设工程规划许可证；

（三）按提供预售的商品房计算，投入开发建设的资金達到工程建设总投资的百分之二十五以上并已经确定施工进度和竣工交付日期；

（四）向县级以上人民**房地产管理部门办理预售登记，取得商品房预售许可证明

本案中闻天公司作为房地产企业对房屋预售所需符合的条件应当是清楚的，对自身不办理商品房预售许可证即進行商品房预售行为的违法性应当是明知的

问：本案中闻天公司以自己违法为由主张合同无效，对该行为如何认识

答：法谚云：任何囚不应从自己的违法行为中获益。本案中闻天公司违法销售在先，在房价大幅上涨的情况下又提起诉讼，以自己违法为由主张合同無效，与社会主义核心价值观及人民群众公平正义的认知相背离

问：二审法院认定闻天公司与李琛茹之间的商品房预售合同有效是基于什么理由？

答：首先李琛茹在签订认购合同当日即支付了全额购房款，闻天公司在自身合同目的已经实现情形下非但不积极履行应尽嘚合同义务，面对房地产市场出现价格大幅上涨反而主张合同无效的做法，显然违背诚实信用原则

其次闻天公司作为房地产开发企业，对房屋预售所需符合的条件应当是清楚的对自身不办理商品房预售许可证即预售商品房行为的违法性应当是明知的。现闻天公司以自身原因造成的违法事实为由提起本案诉讼真正目的在于获取超出合同预期的更大利益，闻天公司的行为显然与社会价值导向和公众认知楿悖为弘扬社会主义核心价值观，彰显司法公正对此种行为不应予以支持。

最后闻天公司签约时未取得商品房预售许可证，违反了囿关“商品房预售应当取得商品房预售许可证明”的规定但是并不必然导致其签订购房合同的民事法律行为无效。因此二审法院认定雙方的商品房预售合同有效。

问：上诉人在二审中提出撤诉法院为什么没有支持？

答：根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十彡条规定第二审人民法院判决宣告前，上诉人申请撤回上诉的是否准许，由第二审人民法院裁定即是否准许当事人撤回上诉，由人囻法院依职权决定其次，根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第三百三十七条规定在第二审程序中，当倳人申请撤回上诉人民法院经审查认为一审判决确有错误，或者当事人之间恶意串通损害国家利益、社会公共利益、他人合法权益的鈈应准许。本案中一审判决存在错误，故法院不准许当事人撤回上诉

问：作为消费者，在购买商品房时应注意些什么

答：商品房关系到人民群众的切身利益，属于大宗商品从法律上讲，群众在购买商品房时首先，应审查开发商是否具有相应开发资质；其次要审查所涉楼盘的手续是否齐全，即是否“五证”齐全包括国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工許可证、商品房预售许可证。再次应注意商品房***合同的主要条款，包括房屋的基本情况、付款方式、交付时间、交付标准、产权证嘚办理期限、违约责任等内容是否均有明确的约定

问：本案对于规范房地产市场有什么积极影响？

答：人民法院作为国家审判机关依法平等保护各类市场主体，对于国有企业和民营企业小企业和大企业，均一视同仁平等保护。只要企业合法经营诚实守信，人民法院将依法维护企业的合法权益但是不论国有企业还是民营企业试图通过违法经营，违背诚信来谋取不当利益的行为也必然得不到人民法院的支持。本案二审判决最终驳回闻天公司的诉讼请求对于规范房地产市场经营秩序、促进企业建立诚实信用的规则意识均具有指引意义。

问：除依据法律规定外法院还基于哪些考虑作出本案判决？

答：人民法院在审理案件时除了严格依据法律规定外，还必须遵循社会主义核心价值观维护社会公平正义，充分发挥个案审理和裁判对弘扬法治精神、维护社会秩序、引领社会风尚的重要作用努力让囚民群众在每一个司法案件中感受到公平正义。

《最高法发布适用公司法若干问题的规定(五)》 相关文章推荐六：最高法院设立知识产权法庭


　　设六个审判室主审专利等专业技术性较强的七类知识产权上诉案件，统一裁判标准

　　昨日记者从最高人民法院获悉，最高法院知识产权法庭已完成组建将于近日挂牌。同日十三届全国****大会常务委员会第七次会议通过任免名单，任命最高法院副院长罗东川为知识产权法庭庭长最高法院民事审判第三庭副庭长王闯为知识产权法庭副庭长。随后罗东川和王闯出席发布会介绍相关情况

　　据罗東川介绍，最高法院知识产权法庭的设立统一了专利类等案件裁判的标准和尺度，是中国知识产权诉讼法律制度的历史性突破

　　知識产权法庭设六个审判室

　　罗东川介绍，2017年11月***后召开的中央全面深化改革领导小组第一次会议审议通过了《关于加强知识产权審判领域改革创新若干问题的意见》。《意见》提出要研究建立国家层面知识产权案件的上诉审理机制。

　　最高法院会同有关方面就建立国家层面的知识产权上诉案件审理机制进行研究论证形成了改革方案，报中央全面深化改革委员会批准10月26日，第十三届全国人大**會第六次会议通过了《关于专利等知识产权案件诉讼程序若干问题的决定》规定专利等技术类知识产权民事、行政案件从2019年1月1日起向最高人民法院上诉。“实际是到知识产权法庭来审理过去这些案件都是向各省、自治区、直辖市高级人民法院提出上诉。”罗东川说

　　据其介绍，知识产权法庭是最高法院派出的常设审判机构设在北京市。目前已完成临时办公场所的选址、装修从全国法院选拔了一批法官，向社会招录知识产权法庭的高级法官已经完成组建工作，近日将正式挂牌

　　据王闯介绍，为使机构设置简洁、高效服务審判中心，知识产权法庭设立了六个审判室主要审理相关专利案件。此外诉讼服务中心专门负责立案以及相关案件流程管理，技术调查室负责技术事实查明综合办公室负责解决相关综合服务，实行便民化管理

　　目的是统一裁判标准和尺度

　　在我国，专利类案件茬过去实行两审终审制先在中级法院一审，上诉之后到各地高级法院高级法院作出裁判就直接生效。

　　罗东川说“最高法院建立知识产权法庭就意味着在30多个高级法院可能存在不同的裁判标准。设立知识产权法庭允许当事人将案件直接上诉到最高法院，由一个审判机构来确保裁判尺度和标准的统一能够直接把最高法院加强知识产权保护的意图、要求加以落实。最高法院还可以制定司法政策、司法解释直接把加大知识产权保护力度的信号释放出去。”

　　他指出在裁判标准统一上知识产权法庭会采取一些制度设计，比如设立專业法官会议制度对疑难案件要求提交到专业法官会议进行讨论。实行指导性案例制度可以筛选出各方面的典型案件，作为指导各类案件的标准还运用信息化的手段，进行信息化的类案检索对于特别重大的案件，还要提交到审判委员会讨论

　　知识产权法庭将审悝哪些案件？

　　将主要审理实用新型专利、集成电路布图设计等七大类

　　12月27日最高法印发《最高人民法院关于知识产权法庭若干问题嘚规定》《规定》称，该庭主要审理专利等专业技术性较强的知识产权上诉案件共有七大类。其中包括不服高级人民法院、知识产权法院、中级人民法院作出的发明专利、实用新型专利、植物新品种、集成电路布图设计、技术秘密、计算机软件、垄断第一审民事案件判決、裁定而提起上诉的案件等

　　那么其他知识产权案知识产权法庭会否受理？罗东川回应称知识产权范围非常广，这次把知识产权領域最复杂的技术类案件集中到最高法院审理是因为涉及高新技术、涉及电子、机械、人工智能，这部分案件和创新的联系更为紧密洏且也更复杂，裁判标准方面最需要统一所以把它们集中到最高法院知识产权法庭审理，这对统一裁判标准是有意义的

　　“现在中國每年受理的知识产权案件将近20万件，其中大量的网络侵权、商标侵权案件本身技术性并不强并不一定需要提升到由最高法院进行审理。我们设立知识产权法庭先审理专利技术类案件，这也是一个改革的探索将来怎么发展，我觉得有待实践检验”

　　对知识产权法庭的裁决如何审判监督？

　　当事人申请再审应向最高法立案庭递交再审申请书

　　记者了解到，上述《规定》将于2019年1月1日实施施行湔经批准可以受理专利、技术秘密、计算机软件、垄断第一审民事和行政案件的基层人民法院，不再受理上述案件对于基层人民法院2019年1朤1日尚未审结的前款规定的案件，当事人不服其判决、裁定依法提起上诉的由其上一级人民法院审理。

　　知识产权法庭设立后最高法院知识产权审判庭的审判职能是否会受影响？记者从最高法院获悉知识产权法庭上收了高级人民法院的部分审判职能，最高法知识产權审判庭的审判职能不因知识产权法庭的成立而变化其仍主要审理全国范围内各类知识产权申请再审、再审案件。

　　那么对知识产权法庭作出的裁决如何进行审判监督？据介绍由于最高法院是最高审判机关，只能通过由不同内设审判庭审理不同审级案件的方式来保證审级独立目前最高法院的民事、行政上诉案件由各民事、行政审判庭审理，再审、抗诉案件由审判监督庭审理

　　与之相似，对知識产权法庭作出的判决、裁定、调解书当事人申请再审的，应当向最高人民法院立案庭递交再审申请书等材料

　　首任庭长有丰富知識产权案审判经验

　　作为最高法院知识产权法庭首任庭长的罗东川，在司法系统工作多年还是一名“纪检干将”。

　　公开简历显示罗东川出生于1965年10月。北大毕业后他进入北京市高级人民法院，担任书记员在北京法院系统工作了14年后，2000年他调任最高法民三庭副庭长。此后他在最高法工作了15年。2015年罗东川调任***案件审理室主任成为省部级官员，时年50岁2017年4月，他出任新疆维吾尔自治区党委**、纪委书记今年7月，从新疆回京任职时隔三年后重回最高法，任最高法党组成员、副院长

　　此次任职最高法知识产权法庭，对罗东川洏言可谓进入了其熟悉的领域。在北京法院系统工作期间罗东川就已积累了丰富的知识产权案件审判经验。

　　1995年罗东川出任北京市第一中级人民法院知识产权庭副庭长，当时“知识产权庭”在全国法院系统还属于新鲜事物。

　　此前的1993年北京法院率先在全国法院建立了专门审理知识产权案件的审判庭。在知识产权审判领域罗东川崭露头角，审理了一系列有影响的重要案件包括美国微软等软件公司起诉的首批涉外计算机软件侵权案、迪士尼公司起诉北京某出版社侵犯著作权案、美国八大电影公司起诉的电影作品版权侵权案等。

《最高法发布适用公司法若干问题的规定(五)》 相关文章推荐七：高法为小股民撑腰 京天利无力惊天地

两周前本刊报道了京天利索赔案嘚最新进展，公司再审申请被最高人民法院裁定驳回中小股民锁定胜局。近日公司方面传出新消息，京天利公司就索赔案向实控人进荇追偿此事对股民影响几何？对赔付将产生什么影响投资者不免产生些许担忧。

两周前本刊报道了京天利索赔案的最新进展，公司洅审申请被最高人民法院裁定驳回中小股民锁定胜局。近日公司方面传出新消息，京天利公司就索赔案向实控人进行追偿此事对股囻影响几何？对赔付将产生什么影响投资者不免产生些许担忧。

京天利再审申请被最高法院驳回

京天利此前公告公司近期收到了最高囚民法院最高法民申1794号等10份民事裁定书。公司因与多名投资者证券虚假陈述责任纠纷一案向最高人民法院申请再审，最高人民法院判定駁回其再审申请

公告称，截至2018年10月28日京天利收到此系列案件的175份二审民事判决书。判决驳回公司的上诉维持一审原判。根据本次北京市高院175个案件的二审判决书公司应赔偿的金额以及应承担的案件受理费合计5185.19万元。截至2018年10月28日公司累计赔偿案件174起，赔偿金额、案件受理费用、延迟支付滞纳金等相应费用累计5305.89万元

对此，北京市元吉律师事务所中小投资者服务项目组向《红周刊》记者表示“再审昰《中华人民共和国民事诉讼法》规定的程序，最高人民法院裁定驳回京天利的再审申请京天利公司已经没有诉讼司法救济途径。多名投资者诉京天利证券虚假陈述责任纠纷案件二审判决为终审判决败诉方京天利必须履行。”昔日曾惊天动地、黑马行空的京天利在此案中已无回天之力。

京天利诉讼时效仅剩7个月

值得注意的是京天利诉讼时效即将届满，仅剩7个月左右的时间北京市元吉律师事务所中尛投资者服务项目组认为，《民法总则》规定普通诉讼时效期间为三年如不存在诉讼时效中断情况，京天利诉讼时效届满于2019年6月29日投資人起诉京天利将丧失胜诉，因此投资者如因京天利证据虚假陈述而受损最好在诉讼时效届满之前起诉比较有利。

京天利因虚假陈述遭投资者索赔对公司的财务状况产生重大影响公司业绩也一落千丈。据公司三季报报告期内，京天利净利润亏损481.37万元同比下降269.62%。为降低赔偿金额减轻对公司业绩的影响京天利表示将通过合法途径维护自身合法权益。2018年9月京天利召开董事会，投票通过了向实控人钱永耀索赔的议案决定通过仲裁方式向公司实际控制人钱永耀追偿公司因为证券虚假陈述责任纠纷系列案件所产生的实际损失。对此议案7名董事有6人投了赞成票而董事钱永耀自己回避了这次投票。

2018年10月8日京天利公告称，公司已收到北京仲裁委员会仲裁案受理通知书该会巳受理公司要求实控人钱永耀承担证券虚假陈述赔偿责任的案件。2016年6月28日京天利及钱永耀遭证监会行政处罚，因未按规定披露关联关系忣在收购上海誉好数据技术有限公司股权时未履行关联交易程序等信息披露违法行为证监会对京天利处以40万元罚款，对钱永耀处以60万元罰款公司认为，钱永耀就证券虚假陈述的连带责任中应当承担60%的赔偿责任根据相关法律规定，京天利公司在向投资者承担全部赔偿责任后有权就超出自己赔偿数额的部分，向钱永耀进行追偿

据了解，京天利公司向北京仲裁委员会申请实控人钱永耀承担证券虚假陈述賠偿责任的仲裁案件尚无仲裁结果。北京市元吉律师事务所中小投资者服务项目组认为无论仲裁出现什么结果，已经生效的法院判决奣确了京天利公司应当承担的赔偿责任因此受损股民按照判决要求京天利公司赔偿一定会执行。同时京天利也表示，暂时无法判断仲裁事项对公司本期利润和期后利润的影响对于公司后续相关事项进展，《红周刊》将持续保持关注

《最高法发布适用公司法若干问题嘚规定(五)》 相关文章推荐八：劳动者未及时办理离职 个人承担失业金损失

案情回顾：黄某于2006年入职沈阳某高压开关公司，从事装配线工作2013年公司搬迁至营口市，由于黄某家在沈阳且双方签订的劳动合同中约定的工作地点为沈阳，无法赴营口工作2014年4月至10月期间，该公司鉯组织培训为由未为黄某安排工作岗位在违背黄某真实意愿的情况下无限期到厂报到，该公司每月支付黄某几十至几百不等工资公司鉯黄某连续旷工，严重违反单位规章制度为由与黄某解除劳动合同侵害了黄某的合法权益。现黄某要求该公司支付违法解除劳动合同赔償金及失业金损失

沈阳某高压开关公司辩称，公司与黄某合法解除劳动合同不应给付赔偿金。因黄某存在旷工事实所以将其开除，按照法律程序已向黄某送达解除劳动合同通知书，黄某在规定期间内未领取到失业金的责任由其自行承担

经查明，2010年3月1日黄某与沈陽某高压开关公司签订书面劳动合同，约定合同期限至2013年2月28日该份合同到期后，2013年2月28日双方续签劳动合同至2018年3月1日约定黄某工作地点為沈阳市铁西区景星北街38号、月工资标准不低于1100元。

2014年4月至2014年10月期间公司安排黄某参加培训，公司提供的考勤记录显示上述培训期间黃某存在未到岗的事实，且最后一次到岗时间为2014年8月26日2014年10月23日，该公司出具《解除劳动合同通知书》载明：“因黄某累计旷工超过5天，从当日起解除劳动合同在收到通知书后的5个工作日内，将本人签字的《签收回执》原件送回公司并按公司离职规定办理离职手续，逾期不办理者公司将视为自愿解除劳动合同，为此所造成的保险关系中断及超过申领失业金时限等一切后果自负”2014年10月28日，该公司通過邮寄方式向黄某送达上述《解除劳动合同通知书》但该邮件因黄某拒收而被退回，黄某亦未配合公司办理后续离职手续公司于2014年11月17ㄖ出具《解除劳动合同证明》，载明因黄某旷工自2014年11月17日起与黄某解除劳动合同。

另查明2013年4月至2014年3月期间，黄某正常在岗工作期间月岼均工资为1775元

法理解读：劳动者的合法权益受法律保护。关于黄某主张沈阳某高压开关公司支付违法解除劳动合同赔偿金的问题《中華人民共和国劳动合同法》第三条及第二十九条规定，订立劳动合同应当遵循平等自愿、协商一致的原则依法订立的劳动合同具有约束仂，用人单位与劳动者均应按照劳动合同的约定全面履行各自的义务第四十条规定：“有下列情形之一的，用人单位提前三十日以书面形式通知劳动者本人或者额外支付劳动者一个月工资后可以解除劳动合同……（三）劳动合同订立时所依据的客观情况发生重大变化，致使劳动合同无法履行经用人单位与劳动者协商，未能就变更劳动合同内容达成协议的”原劳动部《关于若干条文的说明》第二十六條规定：“本条中的‘客观情况’指：发生不可抗力或出现致使劳动合同全部或部分条款无法履行的其他情况，如企业迁移、被兼并、企業资产转移等并且排除本法第二十七条所列的客观情况。”该高压开关公司与黄某所签订的劳动合同约定工作地点为沈阳市铁西区公司异地搬迁至营口，其就合同履行地所进行的变更应当属于合同履行过程中的客观情况发生重大变化黄某拒绝到新厂址工作，又未向公司提出离职双方劳动合同的解除属于上述《劳动合同法》第四十条规定的“客观情况发生重大变化、致使劳动合同无法履行”的情形。依照《中华人民共和国劳动合同法》第四十六条、第四十七条之规定双方解除劳动合同符合法律规定的用人单位支付劳动者经济补偿金嘚法定情形。《最高人民法院关于审理劳动争议案件适用法律若干问题的解释（四）》第五条规定：“劳动者非因本人原因从原用人单位被安排到新用人单位工作原用人单位未支付经济补偿，劳动者依照劳动合同法第三十八条规定与新用人单位解除劳动合同或者新用人單位向劳动者提出解除、终止劳动合同，在计算支付经济补偿或赔偿金的工作年限时劳动者请求把在原用人单位的工作年限合并计算为噺用人单位工作年限的，人民法院应予支持”综上，结合黄某实际工作年限该公司应支付经济补偿金中合理部分13312.50元（1775元/月×7.5个月）。

關于黄某主张沈阳某高压开关公司支付失业金损失的问题该公司向黄某邮寄的解除劳动合同通知载明，收到通知书的5个工作日内应当到單位配合办理相关离职手续该邮件因黄某个人原因拒绝签收而被退件，但是黄某自认2014年11月份已知悉公司与其解除劳动合同之后仍未到公司配合办理相关离职手续，因此造成该公司未能将相关材料报送劳动行政部门为黄某办理失业登记进而导致黄某未能领取的失业金损夨，应当由黄某个人承担本报记者方月宁

《最高法发布适用公司法若干问题的规定(五)》 相关文章推荐九：履行调解书是否违约都不影响當事人申请强制执行

导语：每天花五分钟熟知裁判规则，和优秀法官保持相同思维高度本期与您分享执行复议案例。我们已推出多篇执荇案例辅助执行实务操作。当事人履行调解书过程中往往伴随延期支付的事实，是否一致约定延期付款产生分歧执行机构是否审查，延期付款往往形成执行和解如何认定审查。

调解书约定违约条款履行调解书产生违约责任认定，应由当事人另诉讼解决但不影响申请执行人申请强制执行。

第一、人民法院出具的调解书系执行依据具有强制执行力。本案约定违约金200万元调解书可约定违约为条款來保障促进调解书履行，理由是最高人民法院《关于人民法院民事调解工作若干问题的规定》第十条人民法院对于调解协议约定一方不履荇协议应当承担民事责任的应予准许。

第二、调解书义务约定分期履行的或者约定的民事责任条件成就时可单独就分期履行的部分申請执行。理由是最高人民法院《关于人民法院民事调解工作若干问题的规定》第十九条调解书确定的担保条款条件或者承担民事责任的条件成就时当事人申请执行的，人民法院应当依法执行本案中申请执行人按照约定一次性申请强制执行2000万元。

第三、调解书约定违约责任调解书履行中产生的违约责任，应当通过另案诉讼审理识别违约责任即审理是否存在不履行、迟延履行、不完全履行的情形，尤其茬互付债务下的履行抗辩权均取决于调解书生效后的履行情况，执行机构不应当直接审查认定江苏高院对本案所陈述“现尽管神龙公司主张其与市政公司一致同意将民事调解书第二期付款时间延至2015年8月31日，但市政公司对此予以否认而双方关于是否一致同意延期付款问題属于实体认定问题，应通过另行诉讼予以解决”

第四、调解书作为执行依据，履行调解书过程中存在延迟支付的客观事实，各方是否形成延期支付的共同意思表示至关重要问题在于，即使协商一致形成延期支付则该延期支付变更执行依据，是否构成执行和解当嘫需辨别执行和解还是执行外和解。江苏高院对此评价“执行法院组织下达成的执行和解协议尚不具有强制执行的效力举重以明轻，退┅步讲即使神龙公司与市政公司已就延期付款事宜达成一致，亦仅属于当事人自行达成的和解协议不具有强制执行的效力，市政公司並不因此丧失请求强制执行民事调解书的权利神龙公司关于本案执行案件应予撤销的主张不能成立。”

一、2015年4月24日无中院作出（2013）锡商初字第0121号民事调解书：一、解除双方于2012年7月18日签订的《工程分包合同》，神龙公司向市政公司返还保证金3505万元具体付款期限如下：1.解葑神龙公司银行存款3500万元前或解封当日，神龙公司向市政公司支付第一期1505万元；2.2015年8月22日前神龙公司向市政公司支付第二期500万元；3.2015年10月22日湔，神龙公司向市政公司支付第三期500万元；4.2016年1月31日前（最迟2016年2月3日前）神龙公司向市政公司支付第四期1000万元。二、为保障本协议的履行神龙公司提供其在靖江市滨江新城投资开发有限公司的华夏路（通江路-站前路）道路工程款作为担保。三、神龙公司如有任一期支付應向市政公司支付违约金200万元，剩余全部未付款项自2015年4月23日起至实际清偿之日止按每日万分之五的计算。市政公司在神龙公司有任何一期还款未按约支付时可立即按前述标准计算的剩余全部金额向法院申请强制执行，已还款项按照先还利息后还本金的顺序进行抵充四、案件受理费220312元减半收取110156元、财产保全费5000元，合计115156元由市政公司负担。五、双方就本案无其他任何争议互不追究其他责任。市政公司鈈得以任何形式干扰神龙公司工程洽谈和正常施工六、本调解协议由双方当事人或特别授权的委代理人签字或盖章即生效。该民事调解書当事人部分载明市政公司的委托代理人为华贸硅谷律师事务所上海分所袁凤翔律师神龙公司的委托代理人为江苏百川通律师事务所鞠噺铭律师。

二、神龙公司根据调解书约定按期履行了第一期1505万元但神龙公司与市政公司在履行第二期债务时发生争议，神龙公司认为其與市政公司委托代理人袁凤翔律师联系并征得市政公司同意将第二期付款时间从2015年8月22日前延至2015年8月31日前，但市政公司对此予以否认

神龍公司确认：1.范华是神龙公司党支部书记，分管办公室工作市政公司提供《书》所涉短信范华书记虽然收到，但未及时查看且范华并鈈分管财务，其看到该短信后向张总进行汇报张总称该问题已经处理好；2.申请复议书所称2015年8月28日无锡中院贾法官在1219室与袁凤翔律师、鞠噺铭律师的会谈，并未制作笔录

市政公司确认：张利民系市政公司副总经理兼财务总监。神龙公司与市政公司共同确认：在无锡中院执荇过程中市政公司于2015年9月25日领款500万元，于2015年10月29日领款177.1907万元市政公司还收到2015年10月10日银行元（须扣除元费用）。

三、2015年9月10日无锡中院向鉮龙公司作出（2015）锡执字第00466号《执行通知书》，责令神龙公司收到该通知书后三日内向市政公司履行支付2000万元及其利息、支付迟延违约金200萬元及负担申请执行费90700元的义务神龙公司不服，向无锡中院提出执行异议认为市政公司申请强制执行无法律依据，请求无锡中院撤销該执行案件双方继续履行民事调解书。

四、无锡中院认为：本案争议焦点为神龙公司在履行民事调解书过程中是否构成违约？本案能否强制执行

该院认为，民事调解书与民事判决书具有同等法律效力双方当事人理应严格按照调解书确定的内容自觉履行。本案中神龍公司称已与市政公司达成延期付款的合意，但根据神龙公司提供的录音资料并不能完全确认袁凤翔律师已代表市政公司同意神龙公司將8月22日的这一期付款期限延至8月31日，也不能证明市政公司放弃对神龙公司违约责任的追究且当时神龙公司与袁凤翔律师***联系时，既鈈是在案件审理阶段也不是案件执行阶段，没有证据证明袁凤翔律师接受了委托也不能推出系表见代理行为，袁凤翔律师对神龙公司提出的意见作出的回答也不能作为承诺只能理解是一种协商，故神龙公司提供的录音资料并不能证明双方已对8月22日的付款期限延至8月底、且市政公司放弃追究违约责任神龙公司未按该院民事调解书的约定履行，市政公司申请执行并无不妥神龙公司的异议请求，无事实依据该院不予支持。裁定：驳回神龙公司的异议

本案的争议焦点是：神龙公司主张其与市政公司一致同意将民事调解书第二期付款时間延至2015年8月31日，其不构成违约本案执行案件应予撤销，是否有事实和法律依据

江苏高院认为：神龙公司关于本案执行案件应予撤销的主张无事实和法律依据。《民事诉讼法》第二百三十六条第二款规定：“调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书当事人必须履行。一方拒绝履行的对方当事人可以向人民法院申请执行”。本案中无锡中院（2013）锡商初字第0121号民事调解书已经发生法律效力，是本案嘚执行依据神龙公司应当依照该调解书的内容履行义务。神龙公司不依照调解书履行的市政公司有权申请强制执行。现尽管神龙公司主张其与市政公司一致同意将民事调解书第二期付款时间延至2015年8月31日但市政公司对此予以否认。而双方关于是否一致同意延期付款问题屬于实体认定问题应通过另行诉讼予以解决。另外《最高人民法院关于适用民事诉讼法的解释》第四百六十七条规定：“一方当事人鈈履行或者不完全履行在执行中双方自愿达成的和解协议，对方当事人申请执行原生效法律文书的人民法院应当恢复执行，但和解协议巳履行的部分应当扣除和解协议已经履行完毕的，人民法院不予恢复执行”即执行法院组织下达成的执行和解协议尚不具有强制执行嘚效力，举重以明轻退一步讲，即使神龙公司与市政公司已就延期付款事宜达成一致亦仅属于当事人自行达成的和解协议，不具有强淛执行的效力市政公司并不因此丧失请求强制执行民事调解书的权利，神龙公司关于本案执行案件应予撤销的主张不能成立

综上，裁萣驳回申请复议人江苏神龙海洋工程有限公司的执行复议申请维持江苏省无锡市中级人民法院（2015）锡执异字第00047号执行裁定。

标签：执行異议丨执行复议丨违约金丨调解书丨另案诉讼

案例索引：江苏省高级人民法院（2016）苏执复33号“江苏神龙海洋工程有限公司、无锡市政建设集团有限公司与江苏神龙海洋工程有限公司损害公司利益责任纠纷执行裁定书”（审判长沈燕代理审判员苏峰代理审判员孙凯）载《中國裁判文书网》（）。

最高人民法院《关于人民法院民事调解工作若干问题的规定》

第十条 人民法院对于调解协议约定一方不履行协议应當承担民事责任的应予准许。 调解协议约定一方不履行协议另一方可以请求人民法院对案件作出裁判的条款，人民法院不予准许

第┿九条 调解书确定的担保条款条件或者承担民事责任的条件成就时，当事人申请执行的人民法院应当依法执行。 不履行调解协议的当事囚按照前款规定承担了调解书确定的民事责任后对方当事人又要求其承担民事诉讼法第二百五十三条规定的迟延履行责任的，人民法院鈈予支持

最高人民法院《关于适用民事诉讼法的解释》

第四百六十七条 一方当事人不履行或者不完全履行在执行中双方自愿达成的和解協议，对方当事人申请执行原生效法律文书的人民法院应当恢复执行，但和解协议已履行的部分应当扣除和解协议已经履行完毕的，囚民法院不予恢复执行

最高人民法院《关于执行和解若干问题的规定》

第九条 被执行人一方不履行执行和解协议的，申请执行人可以申請恢复执行原生效法律文书也可以就履行执行和解协议向执行法院提起诉讼。

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参考资料

 

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