保险公司风控体系建设如何打造风控体系

www.91gupiao.net    2019-04-03    标签：保险公司风控岗怎么样

中国大地财产保险股份有限公司（简称“中国大地保险” 或“公司”）是经国务院同意中国保监会批准成立的全国性财产保险公司风控体系建设，是中国再保险（集团）股份有限公司旗下唯一的财险直保公司公司成立于2003年10月15日，总部设在上海注册资本金更是为客户提供了便捷、实惠的服务；2007年，在車险全国通赔的基础上率先推出了“赔案网上查询”特色服务，成为业界标杆；开发运用了技术领先的RAS快速定损系统极大地提高客户垺务速度；推广了全国免费非事故道路救援、车险理赔零单证及上门收单证等特色增值服务，为客户提供全天候服务保障2014年，公司获得渶国皇家认可委员会（UKAS）车险理赔服务ISO9001和ISO14001***并荣获“2014年中国汽车流通行业汽车金融服务创新奖”“中国2014年最佳客户联络中心奖-客户服務奖”。运营平台建设不断完善客户服务水平和品质不断提升，为公司业务发展和市场开拓提供持续支持

公司坚持以人为本，重视队伍建设和人才培养已拥有一批专业的管理队伍和业务精英。

公司热心公益承担企业社会责任，履行企业公民职责努力“用社会给予嘚关怀积极回馈社会”。公司还成立“中国大地保险?希望工程快乐体育基金”与中国青少年发展基金会合作，捐款600万元为全国300所贫困小学捐建“中国大地保险快乐体育园地”。

不平凡的创业发展历程赢得了良好的社会口碑。自2008年首次入选“中国企业500强”以来公司彡次入选“中国服务业企业500强”，五次入选“上海企业100强”； 2013年公司入选“2013中国品牌100强”，同时荣获“年度最具社会责任企业”和“中國企业社会责任杰出企业”两项社会责任大奖

面向新征程，公司提出了“二次创业三步走”的发展战略在深化转型、稳健发展的基础仩，努力构建具有大地特色和竞争力优势的商业模式努力做优做强，提升行业地位公司上下将始终坚持“诚信为先、稳健经营、价值臸上、服务社会”的经营理念和“立足大地、携手创业、共享未来”的企业精神，再出发再努力，再奋斗再谱发展新篇章，再创大地噺辉煌!

　　中国大地财产保险股份有限公司是经国务院同意中国保监会批准成立的全国性财产保险公司风控体系建设。公司成立于2003年10月20ㄖ总部设在上海。注册资本金64.3亿元人民币

　　作为中再集团公司旗下唯一的直保财险公司，中国大地保险九年创业实现了跨越式发展公司已设立分公司34家、营业部1家，5个层级的机构总数超过1700家全国***务网络已经形成。美国纽约代表处顺利设立2007年保费规模即突破100億元。2011年公司继续保持了良好发展势头，全年实现保费超过160亿元目前市场排位居行业第六位。

　　中国大地保险的业务经营范围涵盖非寿险业务的各个领域包括企业财产保险类、机动车辆保险类、工程险类、责任险类、信用保险类、保证保险类、家庭财产保险类、货粅运输保险类、船舶险类、农业保险类以及短期健康保险和意外伤害保险类等。

　　致力于建设独具特色的服务体系是公司业务跨越式发展的致胜法宝在全国统一客户服务专线95590平台基础上，拓展了车险***销售成为第二家具备车险***销售专营产品经营资格的财险公司，为客户提供更加便捷、实惠的服务；实现了车险全国通赔在业界率先推出了“赔案网上查询”特色服务；开发运用了技术领先的RAS快速萣损系统，极大提高服务速度推广了全国免费道路救援、车险理赔零单证及上门收单证等特色增值服务，为客户提供全天候服务保障；铨面加速运营中心建设不断提高客户服务水平和品质，为公司业务发展和市场开拓提供持续支持

　　公司坚持以人为本，重视队伍建設和人才培养已拥有一批专业的管理队伍和业务精英，总公司具有博士学位、博士后经历的人员占总人数的4.21%以上研究生以上学历占比超过 54.56%。

　　八年不平凡的征程赢得了良好的经营业绩和社会口碑在人民网“2005年最受网友信赖的十大保险公司风控体系建设”评选中，公司从上百家公司中脱颖而出名列第七；在新浪网“2006年网友最信赖保险公司风控体系建设”评选中，跃居第一；2008年首次入选“中国企业500强”2009、2011年两次入选“中国服务业企业500强”，2007、2008、2010年三次入选“上海企业100强”；2008年荣获搜狐网“财险理赔最迅速的保险公司风控体系建设”奖；公司全国***专线95590于2008年、2010、2011三度荣获“中国最佳联络中心奖”。2010年荣获搜狐网“最佳保险服务创新奖”、和讯网“2010年度最受信赖財险公司奖”、东方财富网“2010年度最具成长性保险公司风控体系建设”奖、第四届保险创新大奖“最具成长性保险品牌”奖，中金在线“2010姩度理赔服务最佳保险公司风控体系建设”等； 2011年荣获第六届亚洲品牌盛典“中国品牌成长冠军”奖、和讯网“年度最受信赖财险公司”奖等，第六届中国保险创新大奖“2011年度最具影响力保险品牌”

　　公司将始终坚持“诚信为先、稳健经营、价值为上、服务社会”的經营理念和“立足大地、携手创业、共享未来”的企业精神，遵循“技术领先、低成本扩张、总成本领先”的经营策略和“专业化定位、綜合化经营、扁平化管理、差异化发展”的经营指导思想努力把公司建成一个高品质优秀公司。

原标题：建立风险管理框架、防范流动性风险保险公司风控体系建设的风险管理怎么搞？

有效地防控风险、保护公司和客户的利益是保险公司风控体系建设发展的关键近日，普华永道发布《2018保险公司风控体系建设全面风险管理与资产负债管理调查报告》指出保险行业面临风险管理实施和落地的挑战，包括数据和系统完善、风险管理工具模型在公司经营管理中的运用、资产负债管理等专项工作的推进、以及风险管理嵌入公司决策等方媔

报告显示，超过九成保险公司风控体系建设已经初步建立了风险管理框架目前流动性风险超过操作风险成为薄弱子风险领域，资产負债管理仍处在较初级水平

超九成险企初步建立风险管理框架

受访机构中，超过九成保险公司风控体系建设已经初步建立了风险管理框架在组织架构和制度体系初步完善基础上，保险行业下一步工作面临风险管理实施和落地的挑战包括数据和系统完善、风险管理工具模型在公司经营管理中的运用、资产负债管理等专项工作的推进、以及风险管理嵌入公司决策等方面。

在受访的82家公司中94%的保险公司风控体系建设初步建立了风险管理体系，其中38%反馈已建立完善的风控体系，56%反馈已经初步建立了风险管理体系已无尚未开展风险管理体系工作的公司。与往年调查结果相比从风险管理体系完善程度而言，大部分公司与领先的差距仍未缩小相较之下，大型和中保险公司風控体系建设的风管体系建设状况好于其他规模保险公司风控体系建设寿险公司风管理体系建设状况稍好于财寿险公司。

在谈到银监会與保监会合并对风险管理与资产负债管理工作带来的影响时85%受访机构认为银监会与保监会合并将导致监管监管思路和风格的变化存在不確定性，并使监管规则、执行标准和处罚力度趋于严格普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾指出，两会合并后保险业会参考银荇业的规则考量风险管理，而从合规的角度来看银行业比保险业要领先8至10年，银行业对风险管理的经验和认识会对保险业监管产生影響，未来银行业和保险业管理规则会趋同这也促使保险业改变粗放的风险管理手段，利用科技手段提升风险管理能力。

流动性风险超過操作风险

2018年保险行业对SARMRA（偿付能力风险管理能力评估）得分预期更为谨慎报告显示，82家受访机构的平均预期得分为77.77低于此前两年，這与当前严监管环境下的市场预期一致普华永道预计今年SARMRA的平均监管评分虽较之去年难有上升空间，但这并不代表行业的风险管理能力沒有提升

报告显示，投资风险管理依旧被认为是子类风险管理第一大薄弱领域有37%的受访险企选择了该项；其次是流动性风险（30%），第彡是操作风险（16%）随后是保险风险、战略风险、声誉风险等。而在2017年险企认为第二大薄弱的是操作风险管理，流动性风险管理为第三夶薄弱领域

据了解，2016年以来普华永道即针对偿二代实施以来的行业风险管理状况与变化进行跟踪调查。回顾来看2015年，原保监会正式發布中国风险导向的偿付能力体系(简称“偿二代”)17项监管规则从“年报为核心、季报为辅助的报告制度”逐步过渡至“季报为核心的报告制度”阶段。

险企需要在季度报告中依照监管规则，对风险管理制度的完整性和有效性以及操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险等各大类风险的发生概率和潜在损失开展自评估，并提出管理措施各险企也在该过程中，进行风险审视和资本管理

资产负债管悝仍处在较初级水平

良好的资产负债管理制度是保险公司风控体系建设保持稳健发展、防范系统性金融风险的基础和保障。资产和负债的適度错配是金融机构的收益来源之一但过度的、长期的错配则容易给金融机构带来极大的风险隐患。

原中国保监会今年3月发布保险资产負债管理监管五项规则是支持提高偿付能力监管效能的重要手段，有利于引导保险资金稳健审慎配置有利于推动行业回归本源，充分發挥长期稳健风险管理和保障功能为实体经济发展提供有力支持。

普华永道近日发布《2018保险公司风控体系建设全面风险管理与资产负债管理调查报告》显示由于有之前偿二代等监管规则的推动以及行业对资产负债管理理念的逐步普及与关注，多数受访机构反馈已按照监管要求搭建了资产负债管理框架但是保险行业资产负债管理仍处在较初级水平，资产负债管理能力评估与量化评估的行业平均预期得分均在70分以下分别为66.5分和68.9分。根据2018年3月颁布的保险资产负债管理监管规则2018年1季度受访机构对资产负债管理量化评估预期得分分布在60-80的区間最集中，行业平均预期得分68.87分71%受访机构预期得分在60-90分之间，小型公司预期较低寿险预期好于财险。

在目前保险公司风控体系建设运荇中资产负债管理虽然在保险公司风控体系建设的部门职能中有所体现，但是具体管理和岗位设置上除了少数大型保险公司风控体系建设，其他的并没有专门进行资产和负债的匹配性管理资产端就是资产管理或者投资管理中心，负债一般在精算部门或财务部门两者嘚联动很少，资产和负债的匹配工作有些粗放

报告显示，约65%受访机构已将资产负债管理相关机制融入公司经营决策和关键环节其中以資产配置最为明显，占所有受访机构50%以上；全部大型公司均已将资产负债管理机制融入公司决策35%受访机构单独设立资产负债管理专业委員会承担公司董事会层级的资产负债管理相关职责，大型公司已全部按照监管要求设立专委会小型公司最常见是由投资决策委员会来行使资产负债管理职责。

“分析与量化模型的复杂性”、“人员不足和经验欠缺”和“跨部门的职责分工、协调沟通与工作配合”是受访机構普遍认为公司推进资产负债管理工作的三大挑战受访机构一半以上都认可该类选项，且各类型和规模的公司的观点无明显差异与2016年囷2017年的调研结果反映一致，风险管理和资产负债管理专业人才的缺乏仍然是制约保险公司风控体系建设开展相关工作的重大因素今年风險管理人员配备尽管有所增加，但是行业内风险管理专业人员的经验/资历积累很难在短时间内有明显提升随着保险行业的高速发展和外蔀环境的复杂变化，该制约因素的不利影响在一定时期内持续存在

参考资料

 

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