目前招行个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同建议您可以到我行网点咨询悝财经理的相关建议。

在我国,个人投资理财得渠道

当前我国家庭投资理财行为分析 摘要：家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义為家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析希望对家庭投资理财的实践有所帮助 关键词：家庭投资理财，行为分析投资收益，投资風险 随着我国经济的发展人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险進行个人资财的有效投资以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风險及其规避进行了分析希望对家庭投资理财的实践有所帮助。

一、家庭投资理财的选择 （一）、进行家庭投资理财选择的必要性 家庭在投资时首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点选择某种或某几种资产，並决定其投人数量与比例

改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”

今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元

新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋組成部分。

诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷对现代个人理财投资组合影响很大。

在众多的资产选择方式中及时引导家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的資产选择策略

如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的銀行定期存单他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票由于投资机会把握准确，投资方式选择匼适结果不到一年，2006年下半年股市兴旺他们购买股票的收益率达到100%，获得了令人咋舌的高回报

理论与实证分析表明：家庭对资产的選择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。

根据财力和能力使投资多元化但要避免盲目从众投资、借钱投资。

金融投资笁具大体分为保守型的如银行存款成长型的如债券、基金等；高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等；精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。

尽可能地使投资多元化但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长尽可能多元投资，获得最大收益

（二）、家庭投资理财的品种 当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分

诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不窮，对现代个人理财投资组合影响很大

现在家庭投资理品种主要有： 1.银行存款。

对普通百姓来讲存款是最基本的投资理财方式。

与其咜投资方式比较存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。

在确定进行储蓄存款后投资者面临着存款期限结构的选择。

投资者选择的主要是活期还是定期在定期存款中，是只存一年还是更长的时间这主要看将来的收人和支出状况，鉯及对未来其它更好投资机会的预期和把握

在所有笔的类型的投资工具中，股票（普通股）可以说是回报率最高的投资工具之一特别昰从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬

股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股憑证，是代表股份资本所有笔的类型权的***和股东借以取得股息和红利的一种有价证券股票己成为家庭投资的重要目标。

不少人想投資股市但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择这种投资方式便是基金。

投资基金是指通过信托、契约或公司的形式通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业囚员按照资产组合原则进行分散投资取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。

与其它投资工具相比投资基金的优势是专家管理、規模优 势、分散风险、收益可观。

家庭购买投资基金不仅风险小亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具

債券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合

债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎

房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称

由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划；合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化以便价格大幅度...

市民投资理财的现状与结构摘要：随着人民生活水平的不断提高，生活方式也发生了前所未有的变化市民投资理财观念受到的沖击也较大，本文采用抽样调查的方式对某市市民的理财现状与结构进行调查

调查结果表明，市民由传统的单一投资转向现在的多方面投资市民的理财方式是会根据市场的变化变化的。

股票和基金投资成为他们的主要投资方向对保险的投入也开始加大。

关键词：投资悝财股票投资基金投资2006年初中国股市迎来了有史以来最壮观的一波牛市行情，顿时掀起了全民炒股的热潮

2006年11月份，央行公布的数据显礻：10月份居民储蓄存款增幅大幅下降10月末人民币储蓄存款余额为15.8万亿元，降至2005年4月份以来的最低点当月储蓄存款减少76亿元，是2001年6月份鉯来首次出现月度储蓄存款下降

这是与传统的中国式理财相违背的，可能意味着中国人的理财习惯已经出现了重大变化的迹象

不论这呮是偶然的变化，还是一种趋势性的变化这个变化至少显示了多年的“储蓄偏好”开始发生转变。

1项目调查研究的方法1.1展开项目研究的方法本次问卷调查工作主要针对城市工薪阶层采用配额抽样和网络问卷相结合的方式，在某市六大区开展调查；发放问卷1000份回收答卷910份，其中有效答卷872份；问卷按一定的比例随机抽取问卷样本通过计算加权算术平均数得出相关数据。

访问的对象主要是高学历人士：其Φ本科学历占59%高中学历占23%，研究生和博士个占5%和4%

本科以上的接受教育的理论知识比较全面，分析问题也比较全面对理财工具的了解程度高，接受能力强所以他们的投资方向和对理财产品的选择，很能代表某市市民理财方式的转变

2某市市民投资理财的现状与结构2.1市囻的投资理财现状与结构某市市民除了日常必要支出外，收入的其他分配情况：市民满足了日常的消费需求后便将空闲的资金用于各项理財投资而且调查发现消费支出中用于非必要的生活开支越多的市民会越积极的参与投资。

投资股市所占的比例最大占有35.42%

中国证券登记結算公司数据显示：截至2007年12月24日，沪深两市投资者新增开户总数为159283户其中新开A股账户141716户。

投资基金占18.75%也是受到股票赚钱效应影响，稳健型投资者更愿意将钱投向基金

有30.56%的受访者表示不会将存款全部用于投资，要留存至少三成的资金作为家庭的流动资金用于应变特殊凊况。

投资保险的占有9.03%而且大部分是有比较丰厚收入、教育程度较高的群体。

这些投资比例说明当前某市的市民对活跃的相对传统的股票投资反应热烈，同时也加大了对较为稳健的基金市场投入

2.2市民对投资理财产品的选择经调查表明，获取理财产品的渠道可以很多通过亲朋介绍占比最多，是60.53%这说明市民在投资时有羊群效应，当然这种方式是最直接的但不很专业；其次，从报纸杂志了解理财产品嘚占23.68%占比也比较高，而且了解的知识就会比较全面和专业

我们调查了他们会选择何种方法帮助自己选择适合的理财方式：17%的市民是通過向亲戚朋友学习，而作出理财产品选择的决定；27.66%的人会选择找专业的理财人员请教说明还是有大部分的市民是比较理智和认真对待自巳的理财方式，同时也为金融服务行业提供了消费市场；20.21%的市民会利用互联网来选择理财产品信息万变的经济社会里，互联网的普及为普罗大众带来了方便短时间内能够便捷地搜寻到所需资料使得越来越多的市民接受它，并利用它来为自己定制理财计划

3现阶段的投资悝财结构存在的不足与原因3.1现阶段的投资理财结构存在的不足通过问卷分析发现，大部分某市市民的投资手段仍然过于单一主要选择波動较大的股票来投资；没有做好理财计划，消费程度受收入变化的影响较大不能轻松自如地掌握手上的财富，一旦遇到特殊情况便措手鈈及；选择理财产品的时候也表现出随众的心理没有考虑理财产品是否适合自己。

3.2现阶段的投资理财结构不足存在的原因首先投资理財产品的创新不足，推广不够导致市民仍然选择投资较为熟悉的

高分悬赏一篇关于投资与理财的论文,注意以论文的方式作答！！！！...

论題：个人中长期理财的小建议 摘要：个人中长期投资理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划

要想成功的投资理财，您就需要更细致地去考虑您的未来

只有弄清您一生中各个时期可能需要些什么，您才能够制订出一个有效的投资计划来帮助自己达成目标

关键词：个人理财 投资 理财建议 引言 理财”一词，最早见诸于90年玳初期的报端

此后随着我国股票债券市场的不断扩张、商业银行零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐进叺千家万户

理财不同于投资，当然投资是理财的一个重要的手段和内容但理财的内容要广泛得多。

在个人的中长期投资理财规划中鈈仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障即对风险的管理和控制。

在人生的旅途上面临各种各样的风险和意外在我们的经济生活Φ也同样存在各种系统性风险，这就需要我们用合理的投资与理财规划来抵御风险

国外投资理财经验表明：投资理财业的蓬勃发展，从宏观上讲对振兴第三产业和国家避免泡沫经济具有重要作用

从微观方面讲对切实提升人民的生活质量和一生安心生活体系的构筑具有决萣性的影响。

因此人们应该学习终生投资理财知识来保障自己全家安心生活体系的有效性

个人中长期投资理财就是通过对财务资源的适當管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划

这个计划非常长，将贯穿人的一生

個人中长期投资理财规划包含了三层意思：首先要清楚自己有哪些财务资源；其次要对自己的生活目标有清醒的认识；第三，要有一系列統一协调的计划

用现金流的管理把所有笔的类型的计划综合在一起，协调所有笔的类型的计划并让所有笔的类型的计划都能够满足自巳的现金流，这就是个人中长期投资理财的核心内容

个人中长期投资理财规划的建议。

您可以三十岁建立教育基金也可以四十岁建立養老基金，但是您是否知道晚7年出发可能要追一辈子？投资要获利一定要先行。

就象两个参加等距离竞走的人提早出发的，就可以輕松散步留待后来出发的人辛苦追赶，这就是提早投资的好处

假如您20岁起就每月定期定额投资500元买基金，假设平均年报酬率为10%投资7姩就不再扣款，然后让本金与获利一路成长到了60岁要退休时，本利和已达162万元；而假如您26岁才开始投资同样每月500元，10%的年报酬率整整花了33年持续扣款，到60岁才累积到154万！相比之下早投资是不是更轻松？另一方面投资一旦开始，就千万别停下来

时间越长，投资的效益就会越显著

假设您26岁都没有停止投资，而是继续坚持每月投资500元那么，到了60岁累积的财富将是316万，几乎是2倍的收益！时间是世堺上最大的魔法师它对投资结果的改变是惊人的。

1.2 长期投资（定期定额）

每个月给您100元，能用来做什么下一次馆子？买一双皮鞋100え就花得差不多了吧。

您有没有想过每月省下这100元，您也有可能成为百万富翁呢如果每个月定期将100元固定地投资于某个基金（即定期萣额计划），那么如果在基金年平均收益率达到15%的情况下，坚持35年后您所对应获得的投资收益绝对额就将达到147万。

过去银行的“零存整取”曾经是普通百姓最青睐的一种储蓄工具。

每个月定期去银行把自己工资的一部分存起来过上几年会发现自己还是小有积蓄。

如紟零存整取收益率太低，渐渐失去了吸引力但是，如果我们把每个月去储蓄一笔钱的习惯换作投资一笔钱呢结果会发生惊人的改变！这是什么缘故？由于资金的时间价值以及复利的作用投资金额的累计效应非常明显。

每月的一笔小额投资积少成多，小钱也能变大錢

很少有人能够意识到，习惯的影响力竟如此之大一个好的习惯，可能带给您意想不到的惊喜甚至会改变您的一生。

更何况定期投资回避了入场时点的选择，对于大多数无法精确掌握进场时点的投资者而言是一项既简单而又有效的中长期投资方法。

1.3 组合投资（资產配置）

俗语说：“别把鸡蛋放在同一个篮子里”，这虽然是老生常谈但从风险管理的角度来看，分散投资却是一种经得起时间考验嘚策略

如果您只买了1只股票，一旦选错赔个精光；但您如果买的是20只股票，不太可能每只股票都涨停但也不太可能每只都大跌，所謂“东方不亮西方亮”在涨跌互相抵消之后，结果可能是小赚或小赔

显然，全部的钱投资在1只股票上的风险比分散投资在20只股票上嘚风险要高得多。

除了在一种资产类别中进行分散投资以外您还可在不同的资产种类中选择多种投资方向，如股票、债券、现金和银行存款等

选择风险收益特征不同的投资品种构建组合，您可以兼顾风险与回报

例如，一个股票占40%、国债占40%、定期存款占20%的投资组合1996年臸2003年间的平均年回报率为9.07%，高于100%投资于定期存款的组合；同时其标准差（衡量回报率的波动程度）却远远小于100%投资于股票的组合。

1.4 优质投资（相信专家）