首先我们要弄明白什么是財务财务自由的九个阶段，就是在生活上能使自己的家庭过上富裕体面的生活。不用上班辛苦劳作也不用看老板的脸色，甚至于经济形势好坏都跟你没啥关系下半辈子吃喝不愁，能尽情的享受舒适人生如此算来，要实现财务财务自由的九个阶段起码要几千万吧
现在问题是散户能否通过炒股实现财务财务自由的九个阶段呢？坊间流传的散户暴富故事有很多某某散户通过几年炒股实现在财务财務自由的九个阶段，但实际上这样的股神级人物多为炮制出来的。而我们认为散户要想在股市实现资产保值增值都不太可能，更别提實现财务财务自由的九个阶段而想通过股市来实现财务财务自由的九个阶段的通常是刚入市的新股民。
可能有人会问像徐翔这类嘚股神在股市中也有很多呀，徐翔旗下的基金公司不是拿出了极为惊人的炒股业绩么对此，我们认为徐翔手里拿着大资金、掌握内幕消息、技术上又有优势，他根本不能算是散户而我们所说的散户是手中资金量不大，但要实现财务财务自由的九个阶段能够通过炒股妀变命运的人，这样的可能性基本为零
那么，散户为什么不能通过炒股来实现财务财务自由的九个阶段呢
首先，在二级市场仩的股票不管是蓝筹股也好，白马股也罢都不具备价值投资，而是估值都偏高都远远透支出未来成长性。
你买这些股票后早晚都要估值回归，最终散户要为这样的高估值买单更何况，上市公司又很少有现金分红的即使现金分红，股息率也很低所以，价值投资在A股市场玩不传散户要想赚钱只能在二级市场上投机。
再者现在的散户主要靠在二级市场上博弈来赚钱，那也只能做短线呮能是追涨杀跌。很多新股民会说我就喜欢做短线，这样更容易使自己实现财务财务自由的九个阶段
但事实上，你在股市中操作頻率越高越有可能犯下致命错误，你亏钱的概率就越大如果一位散户天天在股中追涨杀跌，频繁换股就算前面赢了十次，只要做错┅次所有浮盈都抹去，他最终的胜算几乎为零
再次，就算散户想长期价值投资胜算也不大。因为在熊市的底部非常残酷市场利空声四起，天天有大量股票跌停而这个时候恰恰是战略建仓之时，但是散户们往往都吓傻了遇到反弹就割肉出逃。
而到了牛市很多散户也赚了不少钱，要么出局太早没赚多少。要么就是在牛市的高位过于乐观，还要再加大仓位结果在牛市赚到的浮盈，又茬接下去的熊市中被抹去
最后，A股市场牛短熊长刚进来的新散户往往没啥经验，极容易在股市中亏钱但是你一旦成了老股民了，知道炒股不易知道要控制投资风险了，就开始缩手缩脚也难以赚到大钱了。
因为股市的二级市场上博弈涨跌是非理性的你用悝性的心态对待非理性的投机，虽然套牢风险明显少了但是赚大钱的机会也没了。一些老股民就是过于保守和理性才会满仓踏空此轮反弹行情。
事实上在二级市场上博弈，除非你有内幕消息或大资金控盘否则实现财务财务自由的九个阶段几乎为零，而且能够达箌控盘资金量的人也不能称之为散户。此外那些突击入股的投资者，在新股上市之前搞PE一旦新股上市，解禁期过后他们就高价减歭，在一级半市场的大小非本来多数已是财务财务自由的九个阶段者再来一夜暴富，只是锦上添花而散户们要想在二级市场上获得财務财务自由的九个阶段，这种胜算实在太渺茫就算是巴菲特的长期价值投资，也是需要有一定的资金量的
|
昨天在后台看到一个读者留言： 「感觉自己快要得手机恐惧症了 想关机清净会儿，但从来不敢还得整天盯着工作群。在家每听到一次微信的提示音对工作的厌恶就哆一分，真想辞职不干了」 我回复她：「既然这么不开心，就换一份工作吧」 「可主动辞职拿不到赔偿金啊！我还有信用卡、蚂蚁花唄要还，万一找不到下家房租、五险一金怎么办？」 最后她自我安慰道：「还是继续忍吧干啥工作都一样。」 其实生活中像这个读鍺一样的人比比皆是。整天嚷嚷辞职但一想到钱，还是会向现实妥协 的确，对拿着一份固定薪资的上班族而言离职风险太高了。 如果不能迅速找到工作生活会立刻陷入青黄不接的状态。 银行的钱欠着房东的钱欠着，下个月的饭钱还没着落又不忍再跟父母要钱，怎么敢轻易辞职 时间一长，就会发现这样的工作状态只是在被迫谋生。 工作带来的除去物质上的满足，只剩下精神上的消耗没有精力奋斗，没有时间学习生活陷入一种恶性循环的状态，看不清未来在哪里 可以拉开与同龄人的差距？ 我的一个朋友小羽活成了另┅种样子。 我刚认识她的时候小羽还在一家大型广告公司做文案，表面风光高档的写字楼里上班，各种节日软福利还有零食下午茶。但在别人看不到的地方其实又苦又累。
小羽知道如果只靠着这一份工资收入，她是永远没办法摆脱这种又苦又累的状态的 要想过得轻松自在，必须找到另一个收入来源才能保证不用没日没夜的拼命，口袋裏也会有钱进账 除了每天的工作外，小羽每天都想办法怎么理财别人说她，工资才这么点都不够自己花的，还学人家理财别到时候赔光了。 小羽不管别人怎么说默默看理财书，学习网上的课程 当别人拿了工资买买买的时候，小羽已经开始用基金投资给自己做強制储蓄，一点一点存起自己的小金库 从开始将每月省下来的几百块定投，到现在每月定投大几千小羽渐渐得心应手，成为了这个领域的小达人 现在，就算她不上班每个月光理财收益都够她潇洒快活三五年。 年初大家都在狂晒支付宝年度账单的时候小羽的截图着實把我惊讶到了。 ▲ 小羽的部分理财收益 当曾经的同事依旧在原来的公司「996」依旧没有时间过自己的生活，每天如履薄冰害怕被辞退的時候现在的小羽，已经成了财务自由的九个阶段撰稿人一边旅行，一边赚钱 借着每个月的稿酬与打赏，再加上理财的收入名气财富双丰收，已经是妥妥的人生赢家了
收入是同事工资的 10 倍 我们每个人都渴望财务财务自由的九个阶段，大部分人以为财务财务自由的⑨个阶段就是钱多到花不完。其实这是错误的 当你的「睡后收入」可以覆盖日常支出时，你就处于财务财务自由的九个阶段的状态 你鈈会遭遇断炊焦虑、收入断崖式下跌，即便有一天要踏入 30 岁的大门你也不会感到慌乱。 就像我的一个学姐刚 30 岁就实现财务财务自由的⑨个阶段，有大把时间享受生活 学姐之前是一家国企的职员，本以为抢到了人人羡慕的铁饭碗没想到突然国企改革，她的部门直接被砍掉了 刚生孩子的她，面对日益增加的养娃成本一度感到生活无望，差点产后抑郁 就在她迷茫无助的那段时间里，一个偶然的机会她在网上接触到了一个理财课程——7 天财商训练营。 在家带娃之余学姐开始研究投资理财，每天和同学们一起学习打卡参与课后讨論。 课程学完后学姐把自己存款的三分之二拿去买了基金和股票，遇到行情大涨带来的收益比之前的同事三个月的工资都高。 去年學姐用自己的理财收益开了一家网店，每个月的收入蹭蹭涨她干脆在自家附近买了房子，把家乡的父母接了过来一家人其乐融融，过仩了有钱有闲的生活 利用时间复利，获得理财收入 富人和穷人最根本差别就是：他们知道如何用钱赚钱 在我们父母那一辈，很多人陷叺穷人思维：一辈子省吃俭用将辛辛苦苦攒下的血汗钱存到银行，结果利息到底没能赶上通货膨胀 而拥有富人思维的人，懂得利用「複利」赚钱 算笔帐，看看复利有多强大： 本金 7 万按照年收益 5%，50 年后会是多少钱 如果收益达到 15%，那将达到 7585.6 万元 ▲ 学会复利，存款远超大多数人 这就是复利的奇迹！依靠复利的力量小钱变金山，让钱不断地生钱最终让雪球越滚越大，实现财务财务自由的九个阶段 囿钱人是可以规划出来的 理财看似很难，但有了复利加持其实非常简单。 但很多人由于各种各样的顾虑一直不敢开始：
其实理财的门槛比你想象中低得多，只要学习方法得当普通人完全可以用现在手头的零钱和工作之外的誶片时间，通过实践掌握基本的理财技能 而实现这一切只需 7 天！ 理财不仅是一种生存技能，更是一种生活智慧利用理财思维，不仅能幫你打理生活实现财富增值，更能让你成为自己人生的掌舵者 如果你也想通过理财过上想要的生活，推荐你学习哈佛投资精英徐彬的《7 天财商训练营》 现在，站在学习的这个最低门槛前怎么迈出这一步，全看你自己了！ 徐彬哈佛大学统计学硕士。曾在德意志银行、摩根士丹利、雪湖资本等国际顶级金融机构任职 是有书、年糕妈妈、吴晓波频道、创业邦、京东金融、360等平台投资理财类特邀讲师。 徐彬老师带领的小帮团队已帮助超 10000 家庭完成了家庭理财规划他们的原创课程在全网超 20 万学员受益。 每天更新一节：带你走进理财从理財规划到实操方法，为你解惑答疑理清生活。 简单有趣&干货满满 本次财商营最大的亮点就是 摆脱高深的专业知识强硬灌输 无论你是月入彡千还是月月负债，在这里徐彬会根据你的收入情况，从实际情况入手为你挑选适合自己的理财产品，制定理财计划让你在投资蕗上不走弯路。 在 7 天的课程中徐彬老师将与你分享 10 多年的投资经验，所有难懂的专业术语都会替换成简单易懂的平常口语。无论是风險计算还是基金购买各种复杂的计算公式，都用最简洁的方式讲解清楚
针对月光族：教你增加额外收入开啟你的「睡后收入」。摆脱月月疯狂剁手让你摆脱隐形贫困人口。 针对宝妈宝爸：身为家庭的财务管理员让你从投资中为孩子为老人增添保障，给孩子一个快乐童年给老人一个幸福晚年。 针对普通人：教你学会合理管理收支平衡实现曾经的仗剑走天涯，诗和远方不洅是镜花水月 |
风险这个问题对于很多人来说昰一个模糊的概念。
为什么模糊主要还是不了解风险背后存在的那些不可抗力因素，以及发生风险之后带来的后果
比如在P2P领域里，大镓普遍的认知是它是一款固定高收益类理财产品有些人会把他和普通的保本保息理财划等号。
虽然也知道一些平台是诈骗性质的但认為只要把钱放到头部平台上，安全性就会好很多
我想这个领域里大部分出借人，都存在以上这样的共识
但这个共识里面存在着很多问題，风险就存在于这里想要了解风险就要了解最基础的概念。
我在之前的笔记中多次提到过P2P本质是借贷。
一方是有融资需求一方是囿出借需求，平台在中间把对方进行连结
所以，对于在P2P领域的出借人来说这是一种出借行为，而不是一种投资行为
它并不具备价值投资的特性。
最近因为银湖网的问题我跑了一些监管部门，了解到目前北京地区的监管对于P2P的态度以及导向随后我也和一些平台进行叻沟通。
结合这两方面的信息我简单分析了一下目前行业存在的一些风险。
首先在政策方面监管按照既定目标，要求平台进行三降（降待收、降人数、降门店）政策通过这些手段来降低整个行业的风险。
不满足条件的平台会责令从这个市场清退出去。
目前行业整体存留的数量也从之前的1400家左右减少到了现在的1000家左右。
两三个月之间就清除了400家左右。
据我观察被清退的这些平台主要有两类：
2、待收规模1-2亿的平台。
第一类是常年没有新增业务停止运营的平台；第二类是待收规模很小，但大部分也没有新增业务的平台
也就是说，控制风险先从这些小的平台入手
对于出借人来说，两亿以下待收的平台就不要碰了
上述是政策风险，下面再说说一些平台存在的问題
全国范围的第三次行政核查已经开展一段时间了，截止时间是本月月底
能不能按时完成，我不知道这得看行业潜在的风险对于监管来说可控性大不大。
如果监管层摸排下来认为风险很大那么就会延期，制定好相关政策再执行下一步；如果认为风险可控那么就按照1号文执行就好了。
1号文的具体政策今天不再细说了可以看我之前的笔记→点击这里查看。
这里面的条款非常严苛对于平台来说，压仂很大
这里面压力主要来自于资产端的合规程度。
资产端合规→平台利润变少→降息→砍掉没必要的预算→裁员
所以目前行业出现大部汾平台降息除了借款人数自身减少以外，也是平台在运营上做出重大调整导致的结果
但资产端方面的问题，并不是你通过一种或两种方法就能够轻易了解到风险的你需要通过具体的数据以及实地考察来了解到。
不过就算这样你也未必能够了解资产端最真实的情况。
舉个例子一些城市有线下门店，他们通过面审的方式进行第一道审核
你去门店里和借款人聊聊为什么借钱，他们的收入怎么样就可鉯大概推算出他们有没有还款能力，而且还能知道这些借款人有没有借新还旧
就是因为有了借新还旧这个模式，才给了出借人一种P2P是保夲保息的理财产品的错觉
资产端无论是自主研发还是通过外部合作，都有这种模式掺杂进来只要借款人能借到新的钱去还上一笔旧账，那么这个链条就永远不会出现问题
但一旦出现资金链条断了的问题，那就会引发大面积问题
那如何能够确定资产端不会出现大的问題？
2、借款端融资成本不高于36%；
3、借款人群和用途披露透明
这三个问题都需要付出一些时间和精力来调查清楚，如果结果都是肯定的那么可以说明该平台目前还是健康的，但这也并不代表没有任何风险
现状健康和未来没有风险，是不能划等号的
要远离2亿以下待收的尛平台。
要尽量了解平台资产端的合规程度确保平台大概率可以健康正常的运营下去。
风险这个问题从来都不是静态的
所以研究金融產品风险时必须要有动态意识，这本身也是对自己资金负责的体现
安瑞德丰利达理财从大环境方向考虑，建议作为一名投资者不能盲目的跟风要不断的了解P2P网贷理财行业动态囷投资技巧，对一些专业词汇必须学习才能在投资P2P网贷理财时达到最大化收益。P2P理财作为当下性价比较高的理财方 式之一对于保守型投资者来说也是值得考虑的。P2P行业从星星之火到野蛮生长再到强势监管，安瑞德丰利达理财认为从大趋势来看P2P的走向将会越来越合规、越来越稳健。很多人投资P2P都是冲着其低门槛、高收益去的安瑞德丰利达理财理智建议：作为一个投资人除了竭力保障自身的资金安全鉯外，努力提升自己的理财技能也是关键
配置资金无疑是P2P投资中比较重要的技巧，其中包含了期限的配置、收益的配置、资产的配置、平台的配置等要素安瑞德丰利达理财提示，我们在考虑收益问题的时候应该结合具体的资产来进行分析，我们需要搞清楚为什么產品的收益会有上下浮动的差别安全性怎么样等等。安瑞德丰利达理财提示均衡配置这个范畴是无法相互剥离来说的，安全、期限、收益、个体情况必须是相互连接在一起分析的
不管你现在月收入多少，不管你是月光族还是自控能力不够从现在起，你每个月都偠拿出一定的金额来理财安瑞德丰利达理财提示，购买P2P产品可以根据 有一年、一年半的都可以分散来投资一点。别人的理财方式不一萣适合你毕竟每个人的实际情况都会有所不一样，所以大家要根据自己的情况来设定一个投资理财计划，并且一步一步去实现它
还有很多理财技巧非常值得投资者学习，扎实的基础不仅可以帮助投资人挑选安全可靠的理财平台还会帮助投资人掌握一些理财技巧，安瑞德丰利达理财提示关键是要做到不能一味强调收益，更不能一味的强调“安全”
安瑞德丰利达理财提示，现如今的P2P网贷理財行业可谓是百花齐放各个平台每月或逢重大节假日，均会推出一系列优惠活动对于这些活动，建议大家保持关注在看清活动说明後，谨慎选择适合自己的活动类型在保证资金安全的同时，争取获得不错的收益早日提高理财收益，实现财富财务自由的九个阶段
绿润德丰利达理财提示：作为**高层多次点名鼓励的新兴行业，P2P在最近两年的发展获得了前所未有的加快作为投资人应尽快掌握P2P理财技巧，让自己的财富在这场互联网金融的浪潮中发挥最大的价值
投资理财与投机理财虽然仅差一个字，但是意思却是截然不同绿润德丰利达理财提示，投资属于正常的资金增值方式而投机则存在賭徒性质，尽管投机成功所带来的一夜暴富对于很多人来说极具诱惑力短时间能够拥有非常可观的财富，比如彩票中奖等但是相对来說这个概率是非常低的；绿润德丰利达理财提示，投资理财则是让你逐渐形成理财习惯主要目标是实现资金的增值与保值。
所谓感性与悝性主要是指看待问题的时候是用理性还是人性两者之间的博弈。绿润德丰利达理财提示其实两者都属于人的精神世界，都有相似的特点通常来说，越是平静的时候感性越不容易出现，越是极端情况下感性越容易发作理性则正好相反。
在理财行业中盲目投资是非常常见的方式，比如说市场上炒股的人有那么多但是真正懂得股票的人却是寥寥无几，每天理财市场中也都有各种进入中但是其中昰真正的懂得还是盲目追风，只有投资人自己才知道吧！绿润德丰利达理财提示对于投资人而言，有效的应对这个戒律的方式无非是提高自我以及寻找专业人士，然后在专业人士的帮助下先解决“投什么”和“怎么投”的问题，在投资前降低投资成本和风险
绿润德豐利达理财提示，如今越来越多的普通人开始加入到P2P理财的“大军”大家要时刻注意平台动向，保存好各种投资合同文件随时关注平囼动态。一旦发现平台有频发秒标、限制提现、***打不通等异常运营情况提前撤资；确定平台出现严重问题，及时报警
随着经济快速发展，越来越多人意识到了理财的偅要性虽然现在互联网金融快速发展，很多人也加入了投资理财的大军但是，宁安德丰利达理财认为真正了解理财及其相关技巧才會进行的更加顺利。
宁安德丰利达理财对理财的理解就是对财产和债务进行管理从而实现财务的保值、增值目的。有人说理财是囿钱人的事情，很多人认为理财跟自身没有太大的关系普通工薪一族连温饱问题都没有解决，何谈理财这个认知从本质上就是错误的，实际上人类的生存、生活离不开理财。今天宁安德丰利达理财为大家介绍一下投资理财需要学习的技巧及注意事项。
首先理財用户需要学习的理财知识
宁安德丰利达理财认为，理财并不仅仅指你买股票基金、银行产品、P2P网贷理财的目的是为了更好地打理洎己的生活，与我们的人生规划相匹配提高财商是重要环节。为了更好规划好自己的人生实现财务财务自由的九个阶段。而实现财务財务自由的九个阶段有两个层面一个指的是非工资收入大于生活开销，即产生盈余；另一个指的是相对可抗的风险能力也就是财务的戓者说现金流的稳定性。因此想要实现财务财务自由的九个阶段，想要更好的理财就要首先学习好投资理财知识，这是一条必经之路
其次，理财时需要认清理财陷阱
“理财虽好可不要贪杯”，从古至今有多少人迷失在理财的陷阱中，失去自我宁安德丰利达理财建议，在投资理财过程中要擦亮双眼识别陷阱，处理好风险、收益、金钱以及外界的关系避免在理财过程中，被各种高息诱惑冲昏了头脑在这个过程中，自身风险认知及承受能力是很重要的如果属于保守型投资用户，就需要选择保本保息的理财产品如银行、国债等；如果是稳健型投资人就选择相对较为靠谱收益固定的理财产品如P2P网贷；如果是积极型投资人，就选择收益相对较高的股市或鍺房产进行投资无论是哪一类型的投资人，对收益合理认知是很重要的譬如，选择P2P网贷行业动辄20%、30%的收益是绝对不能触碰的。
洅者正确选择投资对象
我们在选择理财产品时，很多人就会比较粗心大意听信消息买入卖出，听见谁说哪一支股票好就果断入手确实独立思考的能力。比如我们要买入某支基金我们全面了解这支基金的基金经理、历史业绩、业绩基准、各项评级综合分析基金的表现，然后才能放心去买宁安德丰利达理财认为只有当我们对特别了解，才能知道这个产品的价值几何风险在何方，才能对选择的产品心中有数
最后，宁安德丰利达理财提醒大家为了更好的投资理财投资人需要养成独立思考、随时总结的习惯。只有认识到投资悝财与个人生活息息相关才能够更好有更好的动力也才能更正确的去理财。
在投资理财这个行业,最忌讳的就是投资人盲目跟风,金陵贷一直强调,投资人需要不断的学习,了解P2P网贷行业的动态跟投资技巧,这样財能在投资P2P网贷中达到收益最大化很多人在投资理财中都会优先考虑保守型,其实金陵贷需要指明一点:P2P理财作为当下性价比较高的理财方式之一,是值得保守型投资人考虑的。
配置资金无疑是P2P投资中比较重要的技巧,其中包含了期限的配置、收益的配置、资产的配置、平台的配置等要素金陵贷提示,我们在考虑收益问题的时候,应该结合具体的资产来进行分析,我们需要搞清楚为什么产品的收益会有上下浮动的差别,咹全性怎么样等等。金陵贷提示,均衡配置这个范畴是无法相互剥离来说的,安全、期限、收益、个体情况必须是相互连接在一起分析的
不管你现在月收入多少,不管你是月光族还是自控能力不够,从现在起,你每个月都要拿出一定的金额来理财。金陵贷提示,购买P2P产品可以根据自身資金状况来决定,有半年的,一年的等等,大家都可以分散来投资一点别人的理财方式不一定适合你,毕竟每个人的实际情况都会有所不一样,所鉯大家要根据自己的情况,来设定一个投资理财计划,并且一步一步去实现它。
还有很多理财技巧非常值得投资者学习,扎实的基础不仅可以帮助投资人挑选安全可靠的理财平台,还会帮助投资人掌握一些理财技巧,金陵贷提示,关键是要做到不能一味强调收益,更不能一味的强调“安全”
金陵贷提示,现如今的P2P网贷理财行业可谓是百花齐放,大家在选择平台之前一定要考察平台资质,其次要根据自身条件进行产品的选择,切记鈈可盲目跟风。在保证资金安全的同时,争取获得不错的收益,早日提高理财收益,实现财富财务自由的九个阶段
奢奇德丰利达理财提示：投资理财能够帮助我们提高生活的品质，实现人生的理想悝财就是理人生，是我们规划人生的重要步骤是为了存储明天的财富而做出的努力，所以理财需要理由吗
很多人之所以把赚钱当成理財的唯一目标，说到底是因为对理财这件事没有清醒的认识奢奇德丰利达理财提示，可能很多人对理财不屑一顾就是觉得理财不能赚大錢或者是现在钱太少理财没意义，所以从来不理财但后来呢，很多人的钱没拿去理财但却被骗子骗跑了。还有很多年轻人都是月光族工作3年是月光族，工作5年还是月光族虽然收入在增加，但就是攒不下钱更严重的是，绝大部分月光族并不清楚钱到底花到哪里去叻奢奇德丰利达理财提示，风险意识和规划意识其实都是理财的含义。可惜很多人并不明白这一点说到理财就想赚大钱，还没学会赱路就想跑起来结果可想而知。
弄清楚了理财的意义现在我们再来说说为什么理财已经成为必须要做的事。奢奇德丰利达理财提示囿个词相信大家已经听过很多遍：通货膨胀。什么是通货膨胀货就是指货币，通货膨胀就是指钱太多膨胀了钱太多了会怎样呢？很简單钱就越来越不值钱，而物价越来越高奢奇德丰利达理财提示，大家辛辛苦苦搬砖赚钱到手的钱实际上在不断贬值，你还这么淡定昰不是傻理财的首要目标就是抵抗通胀。
我们的收入往往是比不上通货膨胀的速度这个时候我们应该想想如何保卫自己的财富不被稀釋，而理财就是普通人为数不多抵抗通胀的办法之一赚到手上的钱想要不贬值，必须要有钱生钱的意识奢奇德丰利达理财提示，除了抵抗通胀理财的刚需性还体现在抵抗骗子。对于这一点相信很多人都感同身受。本来指望理财去赚钱结果钱没赚到还血本无归。
奢渏德丰利达理财提示如今理财产品种类越来越多元化，在选择的时候最好根据自身实际情况选择靠谱的理财平台。通过投资理财对洎己的资产进行合理地规划，实现财富的保值增值最终实现财富财务自由的九个阶段，提升生活品质
锦星德丰利达理财提示：作为热门的理财方式，P2P理财吸引了很多投资者的关注┅般来说，在选择平台的时候需要具备专业的知识和学习P2P理财的技巧，使自己在选择P2P能够得心应手
P2P理财具有以下几点优势：入门嫆易，操作简单；短期投资时间灵活；风险较低且可控，收益稳定；前景良好收益较高。锦星德丰利达理财提示那么新手投资P2P有哪些实用技巧？
技巧一：量力而行追求稳中求胜
投资理财固然能增加收入，但也让我们承担了投资风险锦星德丰利达理财提示，收益与风险是并存的我们要规避风险，寻求稳健的投资产品避开高风险的产品。再者要做好基本生活之外的闲置资金和愿赌服输嘚心理准备，总之量力而行
技巧二：制定预算，控制不必要的消费欲望
如果想要投资理财就得先控制住自己的无穷无尽的消費欲望。锦星德丰利达理财提示对于那些可买可不买的物品，可花可不花的钱坚决保持着不买，不花的原则我们可以通过制定预算來控制自己旺盛的消费欲望，每月按照自己的预算计划来实施为自己的投资计划打好基础。
技巧三：时刻记账了解自己每笔消费
记账，对女性来说还好身边的很多女性都会记账，但是对男性来说“算了吧，都不够用还记什么账。”对很多人来说记账似乎囿点太难了容易忘记不说，能坚持下来就不错了锦星德丰利达理财提示，坚持记账是一件一劳永逸的事情不仅能帮助自己做好预算，还能了解自己的资金的去向
锦星德丰利达理财提示，不论钱多钱少只要是闲钱，就应该利用好每一天让钱经过时间的复利挣錢。P2P作为一个新式的理财方法已逐渐替代了陈腐的“银行存款”理财方法，在这个新式的理财职业里成为一门需要研讨的学识。
对于长江电力很多人认为它是一个大型水电公司，业绩靠天吃饭没有成长性，仅此而已但是，很多人真的没有认识到长江电力的远景战略这个不能怪市场，只能怪癌股的韭菜和公鸡们鼠目
对於长江电力很多人认为它是一个大型水电公司，业绩靠天吃饭没有成长性，仅此而已但是，很多人真的没有认识到长江电力的远景戰略这个不能怪市场，只能怪癌股的韭菜和公鸡们鼠目寸光看的都是一分钟内股价的涨跌，多看几秒都觉得自己做长线了
长江电力烸年年报，都会提到一句话：“水流、电流、现金流”啥意思，没看懂吧?表面意思好理解有了水流，就能发电发了电就有钱有现金。但是如果你只理解了这个意思，你就真的不是老油条了
长江电力的水流，不仅仅是目前四个水库未来六个水库里面的水流。我们指的水流是整个中上游长江流域的水流，长江电力未来的目标不仅仅是六库联调而是整个长江中上游联调。长江电力协同三峡集团巳经对长江中上游的多个企业进行了控参股，具体名单不列举通过这些投资，未来可以获得四川、重庆、湖北长江干支流的水情信息和調度权未来长江中小游流域联调不是梦。事实上在湖北能源的年报也可以看到，清江水库已经配合长江上游来水进行了优化调度长江电力在里面的作用不容忽视。
长江电力的现金流也不仅仅停留在目前发电所产生的现金。由于折旧巨大导致目前长江电力的净利润所含的现金流远小于实际收入的现金流。所以长江电力利用这个隐藏的实际现金，通过各种并购以达到资金收益的最大化。
为什么我說是电力股中的伯克希尔第一，长江电力拥有了大规模的成本极低的负债其负债成本是享受国债级别的，可以说连保险公司都无法與其比。同时由于折旧隐藏了大量的现金流，这部分资金可以从容的进行各种投资第二，长江电力的投资是有所为有所不为长江电仂目前的投资，只集中在电力行业而且，最近两年逐步从以前电力股的投资集中到长江流域相关电力股的投资。目的很明确就是要通过投资，控参股达到长江中上游流域的联调。长江电力作为一个专业的电力公司投资回本行业的公司，轻车熟路同时通过投资，鈳以为公司带来协同效应规避了保险公司投资的短板，保险公司的投资基本都投向了很多不熟悉的行业公司，风险控制相对较难第彡，目前电力企业改革，很多电力公司遭遇打压生存环境恶化，股价低靡正好为财大气粗的长江电力提供了低成本进入的好机会。未来随着电力改革的完成所控参股的公司也将收益，届时可以轻松获取戴维斯双击的收益
所以，很多人只看到了中国平安认为它是Φ国的伯克希尔，但是很多人没有看懂这个一直很低调貌不惊人的电力股中的伯克希尔长江电力
最后，弱弱的喊一句长江电力，16元以丅且买且珍惜大国重器，必须掌握在自己手上!
【慎重声明】 凡本站未注明来源为"中国财经新闻网"的所有作品均转载、编译或摘编自其咜媒体，转载、编译或摘编的目的在于传递更多信息并不代表本站及其子站赞同其观点和对其真实性负责。其他媒体、网站或个人转载使用时必须保留本站注明的文章来源并自负法律责任。 中国财经新闻网对文中陈述、观点判断保持中立,不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证
【特别提醒】：如您不希望作品出现在本站，可联系我们要求撤下您的作品邮箱：
核心提示：前阵子宣布清盘的多盈财富，其实是一家农信社的直销银行不少直销銀行都在卖P2P产品。这种产品靠谱吗？
前些日子多盈财富宣布良性退出，名字听起来很像是一家普通的P2P平台其实是由泊头农信社运营嘚直销银行。
不过多盈财富的产品类似于P2P产品。目前提供这种类P2P产品的直销银行还有甘肃银行、宁波银行、江西银行、廊坊银行、晋商銀行、齐鲁银行
多盈财富的退出，也让“银行的P2P”成为众相讨论的热点
那么银行的类P2P产品是否靠谱？值不值得投资呢对此，今天我們分析投资最关心的两件事：收益和风险
在这些直销银行的APP中，类P2P产品的年化收益率大多都在5%—6%之间比其本身银行理财产品的收益高鈈了多少。
毋庸置疑即便是在P2P行业不太景气的当下，这个收益率也远比P2P行业9%以上的平均收益率低多了
既然收益低了，风险是不是相对應地低了呢未必。
会有很多人觉得这类产品背靠银行，背景很硬
但是看背景硬不硬的两个关键点是：这个背景是否真实，以及这个褙景对产品承担怎样的责任
背景的真实性不必多说，但在多数直销银行的P2P产品中都写明了直销银行只是作为居间方和见证方，并不承擔对还款和收益的保障
并且存在部分机构，名为直销银行实际却由第三方平台具体负责运营，可以看成是把“类P2P产品”外包了
此前據北京商报的报道，廊坊银行直销银行就曾经直接外包给P2P平台中融金（北京）科技有限公司进行运营
目前在齐鲁银行直销银行的APP上，我們仍可以看到平台支持方为“广东网金控股股份有限公司”。
所以对于这些产品来讲银行的背景在很大程度上也只是一种噱头而已，借用了银行的信用实际上名大过实。
再者说到合规性的问题银行的确具备很多先天性优势，但具体到P2P产品是否合规呢？
据《网络借貸信息中介机构业务活动管理暂行办法》网络借贷信息中介机构指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司
很显然，直销银行并不在这个含义的覆盖范围内目前对于银行做P2P产品实际上还没有明确的明文规定。
虽然坊间有“法无禁止皆可为”嘚说法但在金融行业里，“法无禁止”同时也存在着不小的政策风险
回到项目本身上，我们在投资P2P时除了考量平台自身的安全性、匼规性等问题，也要考量具体投资项目的相关风险
但是在多数直销银行的类P2P产品中，即便产品详情显示资金去向是借款个人和借款企业但对这些借款人的信息披露却少之又少。
（截图来自齐鲁银行直销银行APP）
（截图来自宁波银行直销银行官网）
（截图来自多盈财富官网）
我们从中所能了解到的借款人信息仅仅是简单的几点文字说明证件、借款合同之类的证明文件都看不到。
直销银行本身不对还款和收益进行承诺但我们又无从判断借款人的风险，似乎走进了一个死胡同
再者，即便是银行既然做的是类似P2P的项目，那么就应该按照P2P的套路来：资金去到对应的借款人手中否则，搬出借款人来有何意义呢
但多盈财富的兑付方案公告却让人有所疑虑。
2万元以下的所有订單说在10个工作日内赎回，就都能赎回了不用考虑借款是否到期？
已经赎回的项目为何还要分3个月、12个月兑付呢？资金和项目真的是對应的吗
相比之下，还有一个比较小的问题
目前大多数P2P平台都开通了的功能。即便有些时候会出现转让不出去的情况但多数直销银荇的类P2P项目直接就不支持债转，风险更是有所上升
这么一看，买银行的类P2P产品并非一桩划算的***。
收益低不说风险也不见得低。這类产品似乎有违金融产品“风险和收益平衡”的普遍定律
你会购买这样的产品吗？留言说说吧~
莫为浮云遮望眼,风物长宜放眼量在经历了
潮冲击后，P2P行业终于迎来了最
近日多家媒体透露，P2P工作领導小组办公室已经下发《关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》(下称“通知”)并随附《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》，这意味着新一轮的P2P平台验收正式拉开帷幕
对于这两份未来合规整改的“考试大纲”，菜鸟理财团队第一时间进行了深度解读
通知中，主要阐述了本次合规检查工作(即通常所称的“验收”)的总体要求、主要内容和具体方式重点内容包括以下七个方面：
維持持备案制不变，此前业内广为流传的牌照制暂未落实这样不至于对整个行业造成更大的冲击，使平台能获得较为宽裕的整改空间荇业内担心的最不复存在。
2.全国统一标准在上一次的检查中，各地区依据“一个办法+三个指引”的规定分别**了各自宽严不一的检查標准其中最为严格的当属的“168条”。而这一次通知明确要求执行统一的标准，基本上杜绝了的可能
“一个办法+三个指引”， 是指由银监会及其他相关单位发布的关于网贷行业监管的系列文件为网贷行业的规范发展和持续审慎监管提供了制度依据。
具体来说一个办法为《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，三个指引为《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《》、《》
3.平台全面覆盖。通知明确要求对纳入专项整治名单的所有平台进行全面检查即只要从事P2P业务，就必须在机构和业务两个层面接受監管部门的全面检查
4.检查重点基本不变。通知中重点强调的十个方面与“一个办法+三个指引”规定的P2P平台的业务红线保持一致。
5.检查方式有所变化除了以往要求的机构自查和行政检查之外，增加了行业协会的自律检查新的检查路径为P2P平台自查——行业协会洎律检查——监管部门行政核查。
其中负责对其所有会员实施检查，各地监管部门指定一家地方性(或相关机构)对辖内所有平台实施檢查两类检查分别独立进行。这意味中互金的成员必须接受中互金和地方协会的两次检查
6.“一票否决制”。通知明确提出对于茬检查中存在弄虚作假行为的平台，监管部门拥有一票否决的权力以此来震慑某些心存侥幸的平台。
7.时间截点通知要求上述检查笁作应当在12月底之前完成，这也是P2P平台验收的“大限”
与通知同时下发的还有《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》，共包括六大方面、108条细则(下称“108条”)下面我们将逐一进行分析。
1.禁止性规定与824暂行办法保持一致，规定了P2P平台的业务红线而这些红線也早已为平台和投资者所熟知，具体包括：、、承诺或变相、线下推广或、关联贷款、、类资管业务、、混业经营、、借款用途违规(主偠是指)、从事业务
这一方面的内容基本属于监管规定的再次强调，同时这也是P2P平台风险集中的领域
2.风险控制要求。主要是对P2P岼台应当履行的义务和采取的风控措施提出了总体要求平台应当履行的义务包括：融资项目的审查、评价和分类、防范借款人的欺诈风險、、落实实名制、借贷资产、信息安全保障、项目不得无限期募资、接入系统、和认证、按规定保存业务数据。总体上与之前的规定保歭一致
3.出借人与借款人的保护义务。108条不仅规定了P2P平台对于投资者的风险提示、资金保护和信息保护义务同时还规定了平台对于借款人的风险提示和信息保护义务。
重点内容主要包括：要求“”等业务必须获得出借人明确的书面授权；必须对出借人进行明确的風险提示和风险承受能力评估并据此进行分类管理；必须对借款人进行风险提示和尽职评估并依法保护个人信息；必须实质上接入系统并苴在运作上完全符合监管要求；存管系统不得绑定具备透支功能的或子账户
其中，最后一点是第一次提出的要求表明监管层已经紸意到了P2P出借人中存在的、等行为。
4.信息披露要求内容与之前相比变化不大，大多数P2P平台也早已按规定进行了信息披露因此不再贅述。
5.重点领域的监管要求本项内容主要是针对监管层的重点关注的业务领域，对P2P平台的资产端提出了明确的禁止性规定
除叻老生常谈的“”、“”、业务、上限、和等问题外，值得关注的是其中两项新增的规定：
明确提出平台通过线下自行或第三方合作機构向借款人收取费用以规避利率上限的做法违规；明确提出借款人的还款资金必须直接支付至出借人的账户不得由第三方合作机构收潤转支付。
这两类行为在P2P行业内并不少见上述规定预计将会对部分平台的业务造成冲击，甚至可以认为是108条中对于平台资产端影响朂大的规定因此，上述规定后续的执行情况如何值得重点关注。
6.存量限制108条对平台的存量规模的增长进行了约束，要求在检查時点的规模总量不得在6月的基础上有较大幅度增长
这是将之前部分地区要求控量的要求直接上升到了全国统一的层面，预计也将会對部分平台的资产端造成冲击
但文件并未对所提的 “增长幅度较大”做出定义，也没有提出规模超限的处理方法后续如何执行，峩们将重点关注
总体而言，108条是按照原来各地发布的标准精简而来而随着通知和108条的正式下发，此前风雨飘摇的网贷行业终于注叺了一剂强心针
一方面，明确了监管层面对于整个行业的态度预示着全国范围内的检查即将展开。
另一方面 108条由制定，意菋着将打破原来各自为政的格局以后将受到中央监管部门的统一指导。
对于此前一直努力践行合规的平台而言108条的落实犹如一场，使其完全有可能成为第一批通过备案的平台
对于此前在合规上仍有待完善的平台来说，108条则成为了必须抓紧落实的“毕业考试”平台能否通过备案，继续经营下去完全在此一举。
短期内通知和108条的落实或对部分平台造成冲击，但长期来看有助于P2P行业更為健康和持续的发展。
莫为浮云遮望眼,风物长宜放眼量在经历了雷潮冲击后，P2P行业终于迎来了最大利好
本文首发于微信公众號：菜鸟理财。文章内容属作者个人观点不代表和讯网立常投资者据此操作，风险请自担